商业银行信贷管理复习题

一、名词解释

1、审贷分离制度..

贷款调查人员负责调查评估..审查人员负责贷款风险的审查..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。

2、信贷政策..

是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。

3、贷款风险度..公式表达....

贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。用公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款金额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款金额

4、担保贷款.

指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

5、信用风险..

信用风险又称违约风险..是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险..即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性..它是金融风险的主要类型。信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性

6、审贷分离:

贷款调查人员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查人员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。

7、个人住房贷款..

用于购买住房的贷款。

8、贷款展期..

是指借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而

要求继续使用贷款。

9、贷款公开授信..

公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人

客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进行综合评

价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信

协议..使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷地使

用银行信用。

二、比较题

1、贷款授权管理与授信管理

贷款授权..是指商业银行对其所属业务职能部门、

分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。

贷款授信..是指商业银行对其业务职能部门和分支

机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额

度。具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。

2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款

信用贷款是以借款人自身的信用作为担保而发放的

贷款..换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款..因

而亦称“信用担保贷款”。信用贷款特点..手续简便、

风险较大、利率较高、金额与期限的限制、审查严格。

质押贷款是以质物为债务履行的担保而发放的贷款

借款人或第三人为出质人、银行为质权人..质押的

动产或权利为质物。质押贷款可分为动产质押贷款和权

利质押贷款两种。

质押贷款与抵押贷款有许多相同之处..如..担保的

目的、主体及法律特征等。

抵押贷款与质押贷款区别

①标的物的占管不同。②标的物的种类不同。③担保的

范围不同。质押贷款还包括质物的保管费用。④合同生

效的根据不同。质押贷款合同自质物或权利凭证移交与

商业银行之日起生效..其中股票、知识产权作质物的以

登记日生效..

抵押保证

担保的主体不同借款人或第三人

担保的客体不同特定的可处分的财产来保证保证人的信

誉和一般财产

法律生效不同抵押物经过登记抵押合同财产生法律效力

保证合同经双方当事人签名盖章后即产生法律效力

担保的效力不同债权人享有优先于其他债权人受偿债权

人只具有一般债权的效力

3、一般准备与专项准备

一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于

弥补尚未识别的可能性损失的准备。

专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》..对贷款

进行风险分类后..按每笔贷款损失的程度计提的用于弥

补专项损失的准备。

4、财务因素与非财务因素分析

财务因素

..一..财务报表分析..对借款人资产负债表、损益表、

现金流量表的分析。

..二..财务比率分析..对借款人偿债能力、营运能力和

盈利能力的分析。

..三..项目分析..对借款人存货和应收账款的分析。

非财务因素分析非财务因素包含的内容..行业因素、借

款人经营和管理状况、社会及自然因素、还款意愿因素。

5、流动资金贷款与固定资产贷款

流动资金贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规

定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生

产经营周转的本外币贷款。

固定资产贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规

定可以作为借款人的其他组织发放的..用于借款人固定

资产投资的本外币贷款。

三、判断题..判断正误..改正并简要说明理由。

.

1、有资格没有能力的保证为不合法保证。

答..错误..有资格没能力的保证为不合格保证..有能力

没资格的保证为不合法保证。

2、我国规定..只要是商业票据..银行即可办理贴现..期

限最长不超过一年。

答..错误..商业票据应是合格的商业票据

3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级。

答..错误..贷款风险分类指银行综合所获得各种信息..

并运用最佳判断..根据贷款风险程度对贷款质量做出论

证。贷款风险分类不仅包括结果..也包括过程..其实质

是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性..而不仅

仅是为客户信用评级。

4、在企业自有流动资金不足时..银行将为其发放临时贷

款。

错误..在企业一次性进行的临时资金需求和弥补其他支

付性资金不足时..银行将为其发放临时贷款

5、银行在对企业进行信用分析时..财务因素比非财务因

素更重要。

错误..财务因素与非财务因素同样重要。

四、简答题

1、简述五类贷款及其相应特点。

正常..借款人能够履行合同..没有足够理由怀疑贷款本

息不能按时足额偿还。

关注..尽管借款人目前有能力偿还贷款本息..但存在一

些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级..借款人的还款能力出现明显问题..完全依靠其正

常营业收入无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也

可能会造成一定损失。

可疑..借款人无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..

也肯定要造成较大损失。

损失..在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之

后..本息仍然无法收回..或只能收回极少部分。

2、简述资信调查的内容。

...品德

character----人的要素或管理要素..借款人信用承诺

是否诚实可靠..还款意愿怎样..这是建立良好信贷关系

的头等要素。