商业银行信贷管理复习题
商业银行信贷管理习题集
商业银行信贷管理习题集习题集编者童建良班级姓名《信贷营业》课程习题（一）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．信贷是以了偿为前提的泉币假贷行动，其广义的营业指（）。
A．接收存款 B。
拍卖资产 C。
发放贷款D．解决结算 E。
让渡财物2．中心银行的信贷资金活动，具有下列特点（）。
A．以稳固泉币为导向 B。
以盈利为经营目标C．垄断性、强迫性 D。
有规定投资项目、搀扶对象E．资金活动以商品经营为差不多 F。
资金运器具有乘数效应3．贸易银行信贷资金活动包含以下几个时期，依次是（）。
A．接收资金 B。
设备资金 C。
应用资金D．返还资金 E。
收回资金4．信贷融资在社会金融体系中具有本身的特点如下列的（）。
A．受到社会"大众,"和市场的直截了当制约 B。
不讲究资产安稳，无偿应用C．风险产生于资产的质量好坏 D。
受到社会"大众,"和市场的间接制约5．98年今后我国信贷治理体系体例，贯彻的基来源差不多则是（）。
A．总量操纵 B。
比例治理 C。
撤消限额D．间接调控 E。
指导筹划 F。
自求均衡6．贸易银行信贷资金活动以物质临盆为差不多，明白以（）为导向。
A．市场经济规律 B。
价值规律 C。
效用第一D．利率杠杆 E。
保本经营7．我国信贷资金活动在市场经济体系体例下具有下列商品化的偏向（）。
A．资金流向的趋利性 B。
资金来源的一致性C．信贷资金商品化 D。
资金流向特定性E．资金设备的市场化8．我国对贸易银行实施的总量操纵指标是下列的（）。
A．存贷款比例 B。
本钱充分率 C。
拆借资金比例D．中经久贷款比例 E。
单个贷款比例10．贸易银行信贷营业中贯彻的流淌性原则，采取的方法是（）。
A．保持必定量的国债 B。
选择贷款对象C。
调剂贷款刻日构造 D。
留足二级贮备资金E．保持本钱充分率11．中心银行对贸易银行实施的监测指标是下列的（）。
A．外汇资产比例 B。
资产利润率 C。
本钱充分率D．单个贷款比例 E。
农村商业银行信贷知识测试题(客户经理、信贷会计)
年度信贷基础知识测试题（客户经理、信贷会计）所在单位：姓名：一、单选题（每题1分，共24分）1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。
A. 1B. 2C. 3D. 44．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。
A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。
A．借款人帐户B．还款准备金帐户C. 支付帐户D. 资金回笼帐户6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。
A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限A. 三个月B. 六个月C. 一年D. 两年9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
A．激励约束机制B．风险评价机制C．报告和纠正机制D．贷款操作规范10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
A.二十万元B. 三十万元C. 四十万元D. 五十万元11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。
农商行信贷考试题库
农商行信贷考试题库一、单选题1. 信贷业务是商业银行的（）。
A. 核心业务B. 辅助业务C. 非核心业务D. 特殊业务2. 以下哪项不是信贷风险的类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险3. 信贷审批流程中，以下哪个环节不是必须经过的？A. 贷前调查B. 贷中审查C. 贷后管理D. 贷前审批4. 贷款分类中，以下哪项不属于五级分类？A. 正常B. 关注C. 次级D. 逾期5. 根据贷款期限，以下哪项不是常见的贷款分类？A. 短期贷款B. 中期贷款C. 长期贷款D. 临时贷款二、多选题6. 信贷业务中，以下哪些属于贷款的担保方式？A. 抵押B. 质押C. 保证D. 信用7. 贷前调查主要包括哪些内容？A. 借款人的资信状况B. 贷款用途C. 还款来源D. 贷款金额8. 贷款合同中，以下哪些条款是必须包含的？A. 贷款金额B. 贷款期限C. 贷款利率D. 违约责任9. 贷后管理的内容包括哪些？A. 贷款资金使用监督B. 借款人财务状况跟踪C. 贷款风险预警D. 贷款回收10. 信贷风险管理的措施包括哪些？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险转移三、判断题11. 信贷业务是商业银行盈利的主要来源。
（）12. 贷款五级分类中，关注类贷款的风险程度高于正常类。
（）13. 贷款合同一旦签订，借款人就无需再进行任何形式的贷后管理。
（）14. 信贷风险管理的目的是降低风险，提高银行收益。
（）15. 贷款担保方式中，保证是最安全的担保方式。
（）四、简答题16. 简述信贷业务在商业银行中的重要性。
17. 什么是信贷风险？请列举几种常见的信贷风险类型。
18. 描述一下信贷审批流程的主要环节。
19. 解释什么是贷款五级分类，并简述每一级的含义。
20. 什么是贷后管理？贷后管理的主要目的是什么？五、案例分析题21. 某农商行为了扩大信贷业务，决定降低贷款门槛。
请分析这种做法可能带来的风险，并提出相应的风险控制措施。
(整理)商业银行信贷业务试题
一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。
2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。
6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。
7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。
8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。
9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。
10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。
13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。
14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。
15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。
二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。
A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
信贷管理试题(125题)
《信贷管理试题》1、信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。
（√）2、农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。
（√）3、以下行为属于狭义信贷定义的是（AB ）A、农信社利用自身资金为客户提供资金融通B、农信社利用自身信誉代客户承担债务责任C、农信社吸收客户存款D、农信社代客户发行债券。
4、按贷款性质划分，贷款种类可分为（AB ）A、自营贷款B、委托贷款C、质押贷款D、中期贷款5、按贷款期限划分，贷款种类可分为（ABD ）A、短期贷款、B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款6、中期贷款是指贷款期限（ C ）的贷款A、1年以内B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5（含5年）7、中期贷款是指贷款期限在1年以上3年以下（含3年）的贷款。
（╳）8、长期贷款是指贷款期限在5年以上（含5年）的贷款。
（╳）9、按贷款保障方式划分，贷款种类可分为（ABC）。
A、信用B、担保C、票据贴现D、自营贷款10、担保贷款包括（BCD ）A、委托贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款。
11、按贷款的到期逾期时间，将贷款分为（ABCD ）A、正常贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款12、按贷款五级分类划分，下列贷款属于不良贷款的为（BCD）A、关注B、次级C、可疑D、损失13、按贷款周转性质划分，贷款可分为（AB ）A、流动资金贷款B、固定资金贷款C、可循环贷款D、不可循环贷款14、农村信用社实质是经营风险的机构。
（√）15、农村信用社信贷经营管理的基本原则简称为“三性”原则，具体是指（ABC）A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性16、农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（A）而展开的。
A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性17、效益性原则是指农村信用社在贷款发放上要追求（A ）。
信贷业务管理试题及答案(题库版)
信贷业务管理试题及答案（题库版）1、单选分配年度贷款计划时，扣减部分与各行上年度（）情况挂钩。
A.不良贷款清收和不良贷款新增B.不良贷款新增和挂账欠息新增C.挂账欠息清收和不良贷款新增D.挂账欠（江南博哥）息清收和不良贷款清收正确答案：B2、多选根据现行利率管理规定，以下关于贷款利率上浮的说法正确的是（）。
A.积极执行国家宏观调整政策及行业、产业政策，对风险大的行业、企业的贷款要适当上浮B.根据企业资信状况，对资信不好、信用记录有劣迹的企业要实行上浮C.对有挤占挪用行为企业新发放的贷款利率要上浮D.对抵押物不足值的贷款利率要适当上浮E.对存在一定营销竞争的客户和项目，本着略低于当地商业银行利率水平的原则，利率可以适当上浮正确答案：A, B, C, D, E3、单选小企业联保小组所有成员信用等级应达到（）级（含）以上。
A、BBB、BBBC、AD、AA正确答案：B参考解析：暂无解析4、单选可下浮利率的商业性贷款中，下浮下限最多为（）。
A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：A5、判断题中长期贷款计划不足时可以边申请计划追加边发放贷款，以确保贷款项目顺利实施.正确答案：错6、单选自主定价贷款的执行利率根据贷款利率调整方式定期调整，新利率生效日为每一个利率调整周期的首月（）日。
A、1B、3C、5D、10正确答案：C7、判断题资产负债管理中包括流动性风险管理和利率风险管理.正确答案：对8、多选在计划分配上符合一般需求的是（）。
A.截至报告期已签借款合同并根据协议规定分期实施的续贷项目以及已经通过总行贷审委审批项目的当年用款需求B.截至报告期总行客户信贷部门已受理调查审查并经计划部门备案的贷款项目C.截至报告期省级分行客户信贷部门已受理调查的贷款项目当年用款需求D.计划期内新营销的项目当年用款需求E.在续建项目中下一年度的用款需求正确答案：C, D9、单选分支机构之间的资金往来通过（）实现。
A.综合业务系统B.支付系统C.联行系统D.同城票据交换正确答案：A10、多选可支持自主定价的贷款种类为（）。
商业银行信贷管理考试题目
商业银行信贷管理考试题目一·名词解释1.基本帐户2.同业拆借3.投标保函4.临时信贷5.一般保证和连带责任保证6.追索7.转贴现8.留置和质押二·问答题1.银行票据贴现与短期贷款有何不同2.简述农户贷款的种类及特点3.什么是贷款五级分类法？五级分类法有何优劣之处？4.简述信用分析5W原则的主要内容5.信贷人员应如何看待企业资产负债表和损益表6.为什么买方信贷是普遍采用的出口信贷形式？7.什么是出口信贷及其特点？8.概念：出口信贷是一种国际信贷方式，是一国为了支持和鼓励本国大型机械设备、工程项目的出口，加强国际竞争力，以向本国出口商或国外进口商提供利息补贴和信贷担保的优惠贷款方式，鼓励本国的银行对本国出口商或国外的进口商提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。
特点：1）出口信贷必须联系出口项目，是与本国资本性货物出口密切联系的贷款；2）出口信贷利率低于国际金融市场贷款的利率，其利率由出口政府给予补贴；3）出口信贷的贷款金额，通常只占买卖合同金额的85％左右，其余10％-15%由进口厂商先支付现汇。
4）出口信贷的发放与出口信贷担保相结合，以避免或减少信贷风险8.福费廷与票据贴现有何区别？1.贴现业务中的票据有追索权;而福费廷业务中贴现的票据无追索权。
2.贴现业务中的票据一般为国内贸易和国际贸易往来中的票据，而福费廷票据则多是与出口大型设备相联系的有关票据，可包括数张等值的汇票(或期票)，每张票据的间隔时间一般为六个月。
3.有的国家规定贴现业务中的票据要具备三个人的背书，但一般不须银行担保，而办理福费廷业务的票据，必须有第一流的银行担保。
4.贴现业务的手续比较简单，而福费廷业务的手续则比较复杂。
贴现的费用负担一般仅按当时市场利率收取贴现息，而办理福费廷业务的费用负担则较高，除按市场利率收取利息外，一般还要收取管理费、承担费、罚款等费用。
商业银行信贷管理复习题（答案）
商业银⾏信贷管理复习题（答案）⼀、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查⼈员负责调查评估..审查⼈员负责贷款风险的审查..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银⾏根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利⽤外资政策等制定的指导⾦融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
⽤公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款⾦额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款⾦额4、担保贷款.指由借款⼈或第三⽅依法提供担保⽽发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信⽤风险..信⽤风险⼜称违约风险..是指交易对⼿未能履⾏约定契约中的义务⽽造成经济损失的风险..即受信⼈不能履⾏还本付息的责任⽽使授信⼈的预期收益与实际收益发⽣偏离的可能性..它是⾦融风险的主要类型。
信⽤风险是借款⼈因各种原因未能及时、⾜额偿还债务或银⾏贷款⽽违约的可能性6、审贷分离:贷款调查⼈员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查⼈员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个⼈住房贷款..⽤于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款⼈因故使借款未能按合同约定期限偿还⽽要求继续使⽤贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银⾏对符合⼀定条件的单⼀法⼈客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进⾏综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在⼀定时期和核定的额度内能够便捷地使⽤银⾏信⽤。
⼆、⽐较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银⾏对其所属业务职能部门、分⽀机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
银行信贷能力考试题40题
银行信贷能力考试题40题1、【多选题】市县行社分管信贷业务主任的贷后管理职责有（）o［1分］A、按照市县行社的规定，参与一定金额和特定客户的贷后管理工作。
B、组织制定本行社贷后管理细则和考核制度，并督促信贷管理部门、承贷机构认真落实。
C、在发现和接到承贷机构、信贷管理部门发出的风险预警信息后，及时研究化解方案，并认真组织实施。
D、定期组织对辖内某行的贷后管理工作进行检查、分析和总结，并向理（董）事长和上级行社报告。
答案：A z B,C z D2、【多选题】市县行社理（董）事长的贷后管理职责有（）o口分］A、按照市县行社的规定，参与一定金额和特定客户的贷后管理工作。
B、对辖内大额贷款的贷后管理工作情况进行不定期抽查,对前10大户贷款的贷后管理工作情况定期进行检查。
C、在发现和接到承贷机构、信贷管理部门发出的风险预警信息后，及时研究化解方案，并监督实施。
D、督促分管信贷主任、信贷管理部门、承贷机构落实贷后管理制度，定期对本行社的贷后管理工作进行总结，并向上级报告。
答案：A,B,C,D3、【多选题】出现以下哪些情况，可以认为信贷资金可能被挤占挪用？（）［1分］A、借款人出现资本支出项目违反合同约定异常增长B、借款人出现应收账款或预付账款异常增长且无合理解释时C、借款人出现未经某行许可将流动资金用于股市、期市或其他投资性用途的D、农副产品收购、加工、储备企业在某一报告期（或检查日）与基期的存货、应收票据之和的减少幅度与货币资金增加幅度不同步，且差额部分没有用于归还贷款答案：A,B,C,D4、【多选题】放款执行岗的主要工作职责有（）。
［1分］A、管理本行社贷款发放与支付业务，定期检查贷款发放与支付落实情况。
B、审查贷款审批意见书中的各项风险控制措施是否已经落实，应当通过借款合同约定的风险控制措施是否已经约定。
C、审查借款合同中约定的提款条件是否已经满足。
D、审查贷款资金支付是否符合信贷管理制度和借款合同的约定。
商业银行信贷管理习题集(doc 18页)
商业银行信贷管理习题集(doc 18页)商业银行信贷管理习题集编者童建良班级姓名D．中长期贷款比例 E。
单个贷款比例10．商业银行信贷业务中贯彻的流动性原则，采用的方法是（）。
A．保持一定量的国债 B。
选择贷款对象C。
调整贷款期限结构 D。
留足二级储备资金E．保持资本充足率11．中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（）。
A．外汇资产比例 B。
资产利润率 C。
资本充足率D．单个贷款比例 E。
单个贷款比例 F。
利息回收率12．为贯彻安全性原则，商业银行在信贷管理中可采用下列手段（）。
A．保持一定量的国债 B。
选择贷款对象C．保持资本充足率 D。
留足二级储备资金E．选择合适的贷款方式 F。
建立风险补偿机制一、辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说出理由）1．狭义的信贷业务仅指银行贷款，也就是只对工商企业发放贷款。
2.采用“比例管理”方式后，商业银行的经营管理自主性增强了，中央银行可以通过间接调控进行信贷宏观管理。
3.安全性原则贯彻，要求商业银行采取低风险的投资方向，比如国债投资，不向风险高的项目投资。
4.银行信贷资金运用是以社会生产经营为基础，因此银行唯有保证对企业的贷款投放才能实现自身的经营目标。
5.商业银行的盈利都来自于信贷资金的运用，故足够的信贷资金吸收是其生存发展的第一需要。
《信贷业务》课程习题（二）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．我国风险权数的设置是根据不同资产受损失的可能，分为（）。
A．三类 B。
四类 C。
五类 D。
六类2．银行资本按照其承担风险的作用不同，可分为（）。
A．股票 B。
债券 C。
附属资本 D．资本公积 E。
核心资本3．识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。
A．资本充足率 B。
核心资本充足率C．附属资本不超过核心资本 D。
资产风险基本权数4．对一般企业及个人的抵押贷款，也存在风险，其风险权数定在（）范围内。
A．0—10% B。
10—15%C．50 —100% D．100%5．商业银行根据税后利润提取的法定盈余公积，除用于弥补亏损或转增资本外，其剩余部分应不低于（）的25%。
银行信贷管理考试题目整理
银行信贷管理考试题目整理银行信贷管理是银行业务中的重要组成部分，对于保障银行资金安全、优化资源配置、促进经济发展具有重要意义。
以下是对银行信贷管理相关考试题目进行的整理。
一、单选题1、以下哪项不是银行信贷业务的基本原则？（）A 安全性B 流动性C 效益性D 风险性2、信用评级的主要目的是评估（）。
A 借款人的还款能力B 借款人的还款意愿C 借款人的信用状况D 以上都是3、银行在审查贷款申请时，首先关注的是（）。
A 借款人的信用记录B 贷款用途C 还款来源D 抵押物价值4、以下哪种贷款方式风险最大？（）A 信用贷款B 抵押贷款C 质押贷款D 保证贷款5、贷款五级分类中，不良贷款包括（）。
A 关注、次级、可疑B 次级、可疑、损失C 可疑、损失D 以上都不对二、多选题1、银行信贷风险的主要来源包括（）。
A 借款人信用风险B 市场风险C 操作风险D 政策风险2、银行在进行信贷审批时，需要考虑的因素有（）。
A 借款人的财务状况B 行业发展前景C 宏观经济环境D 担保情况3、抵押物的评估价值通常受到以下因素影响（）。
A 抵押物的市场价格B 抵押物的新旧程度C 抵押物的地理位置D 抵押物的变现能力4、信用贷款的特点包括（）。
A 无需担保B 审批流程简单C 风险较高D 贷款额度较小5、贷款展期需要满足的条件有（）。
A 借款人生产经营正常B 贷款未逾期C 有还款意愿D 提供担保三、判断题1、银行信贷管理的目标是实现利润最大化。
（）2、贷款调查是信贷流程中的第一步。
（）3、抵押物的价值越高，银行的风险就越低。
（）4、次级贷款是不良贷款中风险最低的。
（）5、银行可以随意调整贷款利率。
（）四、简答题1、简述银行信贷业务的流程。
答：银行信贷业务的流程通常包括以下几个环节：（1）客户申请：借款人向银行提出贷款申请，提交相关资料。
（2）贷款调查：银行对借款人的信用状况、财务状况、贷款用途等进行调查。
（3）贷款审查：银行对调查资料进行审查，评估贷款风险。
229011商业银行信贷管理Ⅰ作业及答案陕西师范大学网络教育学院高起专 (1)
《商业银行信贷管理Ⅰ》作业一、单项选择题1、在"现金比率"公式当中，"等值现金"是指（）。
A．银行存款B．等值的存货C．有价证券D．应收账款E:用最流行的聊天软件加:ylitw20082、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。
A．有形市场B．无形市场C．国债市场D．证券市场3、按规定，科技开发贷款的展期期限一般（）。
A．不超过一年B．不超过原贷款期限的一半C．不超过原贷款的期限D．不超过两年4、农村贷款政策的核心是（）。
A．农业贷款的规模B．农业贷款的投向C．农业贷款的利率政策D．农业贷款的效益5、一般而言，银行要求企业的流动比率应在（）以上。
A．100% B．50% C．150% D．200%6. 借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向借款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款，把这种行为称做（）A.贷款逾期B.贷款展期C.贷款呆滞D.贷款呆帐7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。
A．10年B．20年 C．30年 D．40年8. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%9. 短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是( )A.差，高，好B.差，低，差C.好，低，差D.好，高，差10. 存款准备金制度的作用在于( )A.保持商业银行的存贷利差B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C.便于统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量11.在借款人信用分析中，最为重要的的一项原则是（）A.担保品B.经营状况C.借款人的品格D.资本12.损益表的编制原理是根据（）A.资产=负债+所有者权益B.所有者权益=资产-负债C.利润=收入-费用D.成本=固定成本+变动成本13.现金流入量与现金流出量的差额称为（）A.现金流量B.现金净流量C.净现值D.现金等价物14. 短期贷款是指商业银行发放的期限在（）A.一个月以内的贷款B.三个月以内的贷款C.六个月以内的贷款D.一年以内的贷款15. 国家助学贷款利息中财政补贴的比例为（）A.40％B.50％C.60％D.70％16．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。
银行信贷知识考试试卷及答案40题
银行信贷知识考试试卷及答案40题1、【多选题】在企业信用信息基础数据库中，担保信息查询功能包括（）o［1分］A、抵押查询B、质押查询C、对外担保查询D、被担保查询E、垫款答案：C z D2、【多选题】征信中心2012银行版企业信用报告中与信息主体有直接关联关系的有（）o［1分］A、投资关联B、高管人员关联C、相互担保D、出资人关联E、家族企业关联答案:A,B,C,D,E3、【多选题】某行信贷业务包括（）。
［1分］A、贷款B、承兑C、信用证D、或有资产业务答案：A,B,C,D4、【多选题】某行信贷管理的基本制度包括（）o[1分]A、实行信贷准入管理制度B、实行客户授信管理制度C、实行信贷权限管理制度D、实行审贷分离制度。
答案：A,B,C,D5、【多选题】下列选项，属于某行信贷管理的基本制度的有（）o[1分]A、实行贷后管理制度B、实行贷款第一责任人制度C、实行贷款分环节主责任人制度D、尽职调查及责任追究制度答案：A,B,C,D6、【多选题】下列选项，属于某行信贷管理的基本制度的有（）o[1分]A、实行信贷人员持证上岗和等级管理制度B、实行信贷“十不准”制度C、实行劣质客户退出制度D、实行“四包一挂”制度答案：A,B,C7、【多选题】下列选项，属于“三农”客户的是（）。
［1分］A、一般农户B、农村专业合作组织及成员C、个体工商户D、农村专业大户答案：A,B,D8、【多选题】加快城区业务发展，坚定市场定位，要打造的四大名片包括（）。
［1分］A、打造“中小企业银行”名片B、打造“社区银行”名片C、打造“特色银行”名片D、打造“快捷银行”名片答案：A,B z C,D9、【多选题】城区行社要加大创新力度，及时为客户量身定做信贷产品，重点创新的方面包括（）。
口分］A、创新“链式”融资产品B、创新信用共同体产品C、创新“1+N”融资产品D、创新打造“社区银行”名片答案：A,B,C10、【多选题】小微企业包括（）o口分］A、小型企业B、微型企业C、个体工商户D、中型企业答案：A,B,C11、【多选题】“三表”是指（）。
《银行信贷管理》期末考试复习题及参考答案
商业银行信贷管理复习题（课程代码262266）一、名词解释1．银行信贷业务:2．审贷分离：3．表内信贷业务4．表外信贷业务5．客户经理制：6．贷款合同：7．信用分析：8．财务分析9．应收账款周转率10．营业周期11．运营资金12．流动比率13．已获利息保障倍数14．客户评级15．保证16．抵押17．质押18．贷款卡19．综合授信20．集团客户21．流动资金贷款22．固定资产贷款23．项目融资：24．银行承兑汇票25．商业票据贴现26．合法持票人27．国际贸易融资（trade finance)28．信用证29．打包贷款30．出口信贷31．保理业务32．按揭贷款33．国家助学贷款34．不良贷款管理35．逾期贷款36．呆滞贷款37．呆账贷款38．次级贷款39．可疑类贷款40．贷款核销41．贷款重组42．代位权二、单项选择题1.公司信贷的借款人指（）。
A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人2.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。
A.20%B.40%C.50%D.70%3.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户4.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。
A.如实提供银行要求的资料B.按借款合同约定用途使用贷款C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务5.6C标准原则的内容不包括（）。
A.品德B.实力C.资本D.担保6.业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。
A.收益性B.合理性C.安全性D.可行性7.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。
A.贷款申请B.贷款意向书C.借款申请书D.贷款承诺8.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
银行信贷考试题库及答案
银行信贷考试题库及答案一、单选题1. 银行信贷管理的核心是（）A. 风险控制B. 利润最大化C. 客户满意度D. 资金安全答案：A2. 以下哪项不是银行信贷业务的基本要求？（）A. 合法性B. 安全性C. 盈利性D. 随意性答案：D3. 银行在进行信贷审批时，主要依据的是（）A. 客户信用记录B. 贷款申请表C. 贷款担保物D. 客户关系答案：A二、多选题1. 银行信贷风险主要包括（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD2. 银行在发放贷款时，通常需要考虑的要素包括（）A. 贷款用途B. 贷款期限C. 还款来源D. 贷款利率答案：ABCD三、判断题1. 银行在信贷过程中，可以忽视客户的还款能力。
（）答案：错误2. 银行信贷资金的投放必须符合国家的产业政策和信贷政策。
（）答案：正确3. 银行在信贷审批过程中，可以完全依赖于担保物的价值来决定贷款额度。
（）答案：错误四、简答题1. 简述银行信贷审批流程的主要步骤。
答案：银行信贷审批流程主要包括客户申请、资料审核、信用评估、风险分析、审批决策和合同签订等步骤。
2. 银行如何进行信贷风险管理？答案：银行进行信贷风险管理主要通过以下方式：建立风险管理体系、进行风险评估、制定风险控制措施、实施风险监控和采取风险缓释手段等。
五、案例分析题某银行客户经理在对一家企业进行信贷审批时，发现该企业财务报表存在一定的问题，但企业主提供了高额的抵押物作为担保。
请问银行客户经理应如何处理？答案：银行客户经理应首先对企业提供的财务报表进行深入分析，核实其真实性。
同时，对抵押物的价值进行评估，确保其价值能够覆盖贷款风险。
在此基础上，客户经理还应考虑企业的还款能力、行业风险等因素，综合判断是否批准贷款，并决定贷款额度。
如果风险较大，应采取相应的风险控制措施。
《银行信贷管理》复习题及参考答案
《银行信贷管理》复习题及参考答案一、单选题1、以下哪项不是银行信贷管理的原则？（）A 安全性B 流动性C 效益性D 风险性答案：D解析：银行信贷管理的原则包括安全性、流动性和效益性，风险性不是信贷管理的原则。
2、信用评级中，BBB 级表示（）。
A 信用较好B 信用一般C 信用欠佳D 信用较差答案：B解析：BBB 级表示信用一般，具备一定的偿债能力，但存在一些不稳定因素。
3、以下哪种贷款方式风险最小？（）A 信用贷款B 担保贷款C 抵押贷款D 质押贷款答案：D解析：质押贷款由于质物的存在，风险相对较小。
质押物通常为有价证券等，变现能力较强。
4、银行在审查借款人还款能力时，主要考虑的因素不包括（）。
A 借款人的收入B 借款人的资产C 借款人的负债D 借款人的社会关系答案：D解析：银行审查还款能力主要依据借款人的收入、资产、负债等经济状况，社会关系并非主要考虑因素。
5、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）。
A 借款人还款能力出现明显问题B 借款人无法足额偿还贷款本息C 借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息D 即使执行担保，也可能会造成一定损失答案：A解析：次级类贷款的特征是借款人还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
二、多选题1、银行信贷业务的流程包括（）。
A 客户申请B 受理与调查C 风险评价D 贷款审批E 贷款发放答案：ABCDE解析：银行信贷业务通常包括客户申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、贷款发放等流程。
2、影响贷款利率的因素有（）。
A 央行基准利率B 贷款风险程度C 借款人信用状况D 贷款期限E 银行资金成本答案：ABCDE解析：央行基准利率是基础，贷款风险程度、借款人信用状况、贷款期限以及银行资金成本都会对贷款利率产生影响。
3、抵押物的选择应遵循的原则有（）。
A 合法性B 易变现性C 稳定性D 价值充足性E 可控性答案：ABCDE解析：合法性确保抵押物合法有效；易变现性保证在需要处置时能顺利变现；稳定性保证其价值相对稳定；价值充足性覆盖贷款金额；可控性便于银行管理和控制。
银行信贷管理考试题目
名词解释1、逆向选择：在金融市场上,逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利逆向结果即造成违约风险的融资者,往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人;2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款,主要用于支持银行资金周转,弥补银行暂时的头寸短缺;3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持客户需按约定的利率和期限还本付息,或对客户在有关经济活动中的信用客户履行债务,责任的能力和诚信等向第三方做出保证的行为;授信又可分为实有授信和或有授信;4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时,应当出示本人法定身份证件,使用身份证上的姓名,银行按照规定进行核对,并登记身份证上的姓名和号码,以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度;5、保证：是保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为;6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,讲余额付给持票人的一种行为;7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心,它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离,相互制约的制度;8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为,而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖,继续进行转贴现活动; 9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向,综合运用各种营销手段,向客户提供信贷产品和服务,以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动;10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资,对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权,并以该项目资产作为附属担保的融资类型;他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式;是一种无追索权或有限追索权的融资方式,一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目;13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中,由于各种不确定因素的影响,使银行贷款遭受损失的一种可能;14、住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押,或有第三人为其贷款提供保证,并承担连带责任的贷款;15、授权：把权力委托给人或机构,代为执行;16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头,由该国或几国的多家贷款银行参加,组成贷款银团,共同向另一国银行、政府或政府机构、公司企业以及国际机构提供的贷款,以称辛迪加贷款;17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金,才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动;18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同,约定基本存款额度,对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款;19、现代企业制度：指以市场经济为基础,以完善的为主体,以为核心,以公司企业为主要形式,以产权清晰、权责明确、政企分开、为条件的新型企业制度;20、定期存款：银行存款的一种;存户存入款项时预定提取期限的存款;银行对存户签发定期存单,到期凭存单支取;利息较活期存款为高;21、回购：是指交易的一方在向另一方出口机器设备或技术的同时,承诺购买一定数量的由该项机器设备或技术生产出来的产品;简答题1、贷款的基本程序贷款的基本程序1贷款申请2贷款调查3对借款人的信用评估4贷款审批5贷款发放6贷款检查7贷款归还2、信贷资金的特点和运动形式信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖;但是,信贷资金又不同于一般的社会资金,其具有一些明显的特点“两权分离、到期归还本金与利息”,具体表现在： 1是一种所有权和使用权相分离的资金2是一种有价格的资金3是一种有期限约定的资金4是一种具有特殊运动形式的资金一含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程;通常表示为“双重支付双重归流”;“双重支付、双重归流”第一重支付：g→G ,银行将筹集到的信贷资金贷给资金使用者； 第二重支付：G→WPm,A ,是资金使用者通过各种途径或方式,将借入的信贷资金进行投资或消费；第一重归流：W’→G’ ,是投资者收回投资或消费者取得预期收入；第二重归流：G’→ g’ ,资金使用者将贷款本金和利息归还给银行,信贷资金又回到它的出发点——银行手中;信贷资金二重支付与二重归流的循环,并在运动过程中相互制约、紧密联系,从而构成信贷资金的周转过程;7如何协调贷款三性原则之间的关系9贷款风险分类和程序贷款风险的类型：一按贷款风险的内容可划分为：信用风险、市场风险、政策风险、操作风险 二按贷款风险的性质划分为：静态风险、动态风险三按贷款的风险的来源可划分为：直接贷款风险、间接贷款风险5贷款管理行长负责制的内容行长负责制的主要内容包括：1行长是贷款管理的责任人,即贷款的安全由行长负责,保证信贷资产安全是行长的主要职责；2贷款实行分级经营管理,即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责；3行长授权的主管人员应当对行长负责; 13审贷分离的意义和内容审贷分离制的内容主要是贷款“三查”制度;贷款“三查”制度是指贷款调查、贷款审查和贷款检查,它是银行开展信贷业务的基础制度,涵盖了贷款活动的全过程,无论信贷管理体制发生怎样的变化,贷款的“三查”制度不能变,各级信贷业务部门必须不折不扣地执行;实行审贷分离制的意义是：其一,实行调查评估、审批、发放各环节的相分离,可以做到环环相扣、责任分明,达到互相监督、互相制约的目的,从程序上保证贷款审批、发放和管理的科学性；其二,实行审贷分离,可以从风险控制的角度对贷款进行分析和评价,风险管理部门可以对信贷业务部门调查和分析的结果进行复核,对业务部门调查手段、方法、A P m g G W ..….P……W’调查结果的可靠性和评价方法的科学性进行检验,从而更有利于保证评审结论的准确性；其三,实行审贷分离,有利于排除主观因素的影响,客服感性认识的片面性,使决策人员更理性地作出决策;10信贷营销的基本特征银行经营的是货币和信用,因而银行的信贷营销不同于工商企业的产品营销,它有着自身的特点：1信贷营销的性质是一种服务营销,即通过银行的营销活动,使得客户从中获取利益和满足感;2信贷营销的功能具有双重性,一方面要通过有效的营销策略来吸引社会资金,另一方面又要提供客户满意的服务来吸引借款人;3信贷营销的理念注重整体营销,由于信贷产品的无形性和易模仿性;客户带信贷产品的认识往往是从了解银行开始的,只有对某家银行产生认同,才能接受其提供的信贷服务;4信贷营销的方式是采取直接营销的方式是采取直接营销的方式,信贷产品的生产和消费具有不可分离性,信贷产品必须依靠自己的分支机构和营销人员直接进行销售;4银行确定抵押率考虑的因素抵押率就是抵押款本息之和与抵押物作价之比;抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度,贷款期限,抵押物的品种和抵押物估价的准确程度等因素;为了科学合理的确定抵押率,银行需要本着防范风险、公正,经济的原则对下面问题做出分析：1贷款项目的风险;2抵押人资信状况;3抵押物的品种;4贷款期限;3银行确定抵押物的基本原则1合法设定抵押权原则;2减少风险原则;3抵押物优先原则;4易于拍卖原则;5易于管理原则;17简述信用卡消费贷款的特点1发卡行一次性审查申请人的资信,持卡人在有效期内可周转使用贷款额度,即申请一次,审查一次,多次贷款;2有免息期和最低还款额;3单笔贷款金额小,贷款笔数多;4贷款用途不固定,使用方便、灵活;5消费贷款在持卡人购物消费的结算过程中实现,即时形成贷款;简述短期贷款的基本用途和种类用途：满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要;种类：1、临时贷款2、周转贷款3、透支贷款4、结算贷款;11项目融资的特点1、融资主体的排他性;以项目为主体安排的融资,主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资;1、追索权的有限性;2、项目风险的分散性;以项目为主体安排的融资,主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资;3、项目信用的多样性;成功的项目融资,可以将贷款的信用支持分配到与项目有关的各个关键方面;4、项目融资程序的复杂性;项目融资数额大、时限长、涉及面广;5、融资成本较高;融资的前期费用和利息成本;6、资产负债表外融资;12个人客户信贷市场细分的依据个人客户信贷市场的细分一般按存款数量因素、收入水平因素、年龄结构因素、知识结构因素、对若干因素进行综合;18现代企业制度的特征1、产权清晰;2、权责明确;3、政企分开;4、管理科学;16影响企业存款变动因素有哪些1、社会经济的发展状况；2、国家的经济、金融政策；3、企业产品销售收入与生产经营规模；4、企业资金的周转速度与资金清算状况；5、企业的商业信用状况;14银行取得短期贷款的途径有哪些1、产权清晰;2、权责明确;3、政企分开;4、管理科学;15商业银行存款的作用有哪些1、存款是银行职能实现的前提；2、存款是银行信贷资金来源的主体；3、存款是银行贷款业务的基础；4、存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道；5、存款是银行保持稳健经营的有效手段;论述题2理论结合实际,谈谈我国个人贷款的产生和快速发展的原因1、居民收入的大幅度提高带来消费贷款的需求;2、买方市场的形成;3、社会制度改革的深化;4、中央银行信贷政策的调整;5、商业银行信贷风险控制的要求与信贷结构的转变;6、非公有经济的活跃与发展;7、农村经济发展的需要;4结合当前实际,银行如何从自身角度降低不良贷款1、推进商业银行的体制改革和逐步上市;对国有商业银行进行股份制改革,改变国家独资股东一元化格局,实现股权多元化；创新产权制度,实现产权多元化；通过上市,增强应对不良贷款的能力;2、完善商业银行内部控制;完善岗位责任制,建立贷款风险管理制度,科学认定不良贷款增量;3、改进现行的商业银行信贷机制,对借款人进行严格的事前风险评估;4、建立科学的呆账核销制度;老不良贷款逐年核销,新不良贷款及时核销;5、强化外部监督机制和制约机制;央行和银监会强化金融监管,提高监管效率;6、改进和完善外部金融环境;整治信用环境,建立和健全社会信用体系,增强社会的信用意识;3中国商业银行贷款风险有哪些如何减少和避免风险1、贷款风险：操作性风险、体制性风险;2、措施：①强化贷款风险的事先防范意识,提高银行从业人员的综合素质;一方面,完善贷前审查制度,根据借款人的经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素对借款人的信用等级做出评估,进而决定是否放贷;另一方面,人的因素也是风险产生的关键性因素,要对银行从业人员的道德素质、业务素质和法律素质进行综合治理,要建设一支综合素质过硬的业务队伍;②健全商业银行内部控制机制;在市场经济体制条件下,商业银行必须充分认识健全银行内部控制机制和改革现行体制的重要性,必须实行审贷分离、集体审批制度,进行合理的内部控制机构设置,明确职责,加强监督;要严格依法发放贷款,遵守法定程序,认真调查核实,签订合法有效的借款合同,坚决杜绝人情贷、关系贷;③银行发放贷款后,应采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度;如银行定期对借款人的财务状况、经营情况进行贷后检查,及时发现问题、解决问题,使风险在实际发生之前消灭或减少;④运用多种法律手段防范贷款风险;产生贷款无法收回或收回难的情况时,传统民事诉讼期限长、耗费大量人力物力和时间、诉讼成本大；可适当运用非诉法律手段,比如强制执行公证、向人民法院申请支付令、仲裁手段,可有效控制和降低信贷风险,提高信贷资产质量;⑤运用多种经济手段防范贷款风险;商业银行可以将一些不良资产通过资本市场来处置,例如债权互换、出售债权等；也可以通过保险的形式分摊贷款风险,从而降低贷款的风险;⑥防范贷款风险的各项制度亟需完善;监管制度：人民银行应该加强监管力度,完善相应的服务系统;同时,银监会作为银行业监督管理部门,应该加大监管力度,掌握更多、更大的权利,切实实现严厉的惩罚性制度;立法制度：国家应该通过立法对借款企业的信息披露加以规范,明确权利义务；完善现有的担保法、合同法、公司法、贷款通则等法律法规中和贷款有直接关系的内容,以对现有的贷款制度加以完善;行政制度：对现有行政制度予以改进,明确收费项目和收费标准,提高行政部门的服务质量,由此来减少商业银行在行政事业性收费方面的支出,进而降低信贷风险的可能;5银行贷款风险形成的原因。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查人员负责调查评估..审查人员负责贷款风险的审查..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
用公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款金额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款金额4、担保贷款.指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信用风险..信用风险又称违约风险..是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险..即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性..它是金融风险的主要类型。
信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性6、审贷分离:贷款调查人员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查人员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个人住房贷款..用于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而要求继续使用贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进行综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷地使用银行信用。
二、比较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
贷款授信..是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。
具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。
2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款信用贷款是以借款人自身的信用作为担保而发放的贷款..换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款..因而亦称“信用担保贷款”。
信用贷款特点..手续简便、风险较大、利率较高、金额与期限的限制、审查严格。
质押贷款是以质物为债务履行的担保而发放的贷款借款人或第三人为出质人、银行为质权人..质押的动产或权利为质物。
质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
质押贷款与抵押贷款有许多相同之处..如..担保的目的、主体及法律特征等。
抵押贷款与质押贷款区别①标的物的占管不同。
②标的物的种类不同。
③担保的范围不同。
质押贷款还包括质物的保管费用。
④合同生效的根据不同。
质押贷款合同自质物或权利凭证移交与商业银行之日起生效..其中股票、知识产权作质物的以登记日生效..抵押保证担保的主体不同借款人或第三人担保的客体不同特定的可处分的财产来保证保证人的信誉和一般财产法律生效不同抵押物经过登记抵押合同财产生法律效力保证合同经双方当事人签名盖章后即产生法律效力担保的效力不同债权人享有优先于其他债权人受偿债权人只具有一般债权的效力3、一般准备与专项准备一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》..对贷款进行风险分类后..按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
4、财务因素与非财务因素分析财务因素..一..财务报表分析..对借款人资产负债表、损益表、现金流量表的分析。
..二..财务比率分析..对借款人偿债能力、营运能力和盈利能力的分析。
..三..项目分析..对借款人存货和应收账款的分析。
非财务因素分析非财务因素包含的内容..行业因素、借款人经营和管理状况、社会及自然因素、还款意愿因素。
5、流动资金贷款与固定资产贷款流动资金贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
固定资产贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的..用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
三、判断题..判断正误..改正并简要说明理由。
.1、有资格没有能力的保证为不合法保证。
答..错误..有资格没能力的保证为不合格保证..有能力没资格的保证为不合法保证。
2、我国规定..只要是商业票据..银行即可办理贴现..期限最长不超过一年。
答..错误..商业票据应是合格的商业票据3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级。
答..错误..贷款风险分类指银行综合所获得各种信息..并运用最佳判断..根据贷款风险程度对贷款质量做出论证。
贷款风险分类不仅包括结果..也包括过程..其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性..而不仅仅是为客户信用评级。
4、在企业自有流动资金不足时..银行将为其发放临时贷款。
错误..在企业一次性进行的临时资金需求和弥补其他支付性资金不足时..银行将为其发放临时贷款5、银行在对企业进行信用分析时..财务因素比非财务因素更重要。
错误..财务因素与非财务因素同样重要。
四、简答题1、简述五类贷款及其相应特点。
正常..借款人能够履行合同..没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注..尽管借款人目前有能力偿还贷款本息..但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级..借款人的还款能力出现明显问题..完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也可能会造成一定损失。
可疑..借款人无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也肯定要造成较大损失。
损失..在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后..本息仍然无法收回..或只能收回极少部分。
2、简述资信调查的内容。
...品德character----人的要素或管理要素..借款人信用承诺是否诚实可靠..还款意愿怎样..这是建立良好信贷关系的头等要素。
...能力capacity----人的要素或管理要素..经济上..是指借款人利用其才能对所借资金妥善运用、获取利润并偿还贷款的能力..法律上..是指借款人是否具备独立承担借款法律义务的资格。
...资本capital----财务要素..借款人拥有资财的价值..它是借款人取得民事主体权利和独立承担民事责任的物质基础..也是其财富积累和经营业绩的反映。
...担保collateral----财务要素..担保品能给银行提供保护..降低银行贷款风险。
....经营情况condition----经济要素..是指企业自身的经营状况和外部经济环境。
除此之外..有人提出....持续性continuity----技术要素..是指借款人在科技发展、产品日新月异的情况下..不断推陈出新的能力。
3、商业银行如何选择贷款抵、质押物..（1）银行选择抵质押物是根据借款人的资产状况、借款用途、偿还能力、资信情况等进行综合评估的。
银行认可的抵质押物包括..存款、国债、有价证券、房产、土地、应收账款、存货、机器设备、自用汽车等。
法律规定具体如下...下列财产可以抵押....一..抵押人所有的房屋和其他地上定着物....二..抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产.. ..三..抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物....四..抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产....五..抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权....六..依法可以抵押的其他财产。
下列财产不得抵押....一..土地所有权....二..耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权..但本法第三十四条第..五..项、第三十六条第三款规定的除外....三..学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施....四..所有权、使用权不明或者有争议的财产...五..依法被查封、扣押、监管的财产...六..依法不得抵押的其他财产。
...（2）质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
确定动产质物的原则...①出质的动产必须具有流动性..但法律限制的动产不能作为质物。
如..禁止流通的毒品、爆炸品及保护文物等. ..②出质的动产必须具有交换价值..因为它是贷款债权的担保.③出质的动产必须是特定的物..④出质的动产必须是独立的物..且出质人对该物享有处分权。
下列权利可以质押..①汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单和提单...②依法可转让的股份、股票...③依法可转让的商标专用权、专利权、着作中的财产权...④依法可以质权的其他权利..应符合..必须是财产性权利..必须具有可转让性..必须适于抵押、能够转移等三个条件。
4、简述我国银行贷款风险分类的目标和标准。
商行贷款风险分类管理的目标..根据《贷款风险分类指导原则》..试行..第二条.1、结实贷款的实际价值和风险程度、真实、全面、动态地反映贷款的质量.2、发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题..加强信贷管理.3、为判断呆帐准备金是否充足提供依据。
标准..如题 15、简述我国商业银行贷款风险产生的原因。
——信用风险——利率风险——流动性风险——经营风险——汇率风险——国家风险6、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素....一..借款人的还款能力..它是一个综合概念..包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等..二..借款人的还款记录..应将贷款的逾期状况作为一个重要因素..三..借款人的还款意愿..四..贷款的担保..五..贷款偿还的法律责任..六..银行的信贷管理7、借款人提供的财务报表有哪些局限性.(一)报表数据的滞后性企业财务报表的财务信息对外披露的有用性..很大程度上取决于财务报表的及时性..企业的年度财务报表所披露的信息时间间隔过长..就越缺乏有用性..也就越缺乏及时性。
财务报表中的数据均是企业过去经济活动的结果。
用这些数据预测企业未来的动态..只有参考价值..并非绝对合理可靠..很多企业的财务报表公布是非常滞后的。
(二)报表信息来源的非真实性有时..企业为了使报表显示出企业良好的财务状况及经营成果..会在会计核算方法上采用其他手段来粉饰财务报表。
(三)财务报表本身的局限性企业财务报表仅仅是报表中列示的可以用货币计量的经济资源。
实际上..企业有许多经济资源或是受会计方法的制约..或是受客观条件制约..并未在企业财务报表中体现。
如企业的品牌知名度、企业的营销网络、拥有的专利技术、企业的商标等在会计核算法下没有被量化..在报表内无法得到体现..但这些是企业的核心竞争力..是企业宝贵的财富。