个人理财业务发展中存在的问题及对策
浅析大学生个人理财存在的问题及对策—以某某师范大学为例

浅析大学生个人理财存在的问题及对策—以某某师范大学为例随着中国经济的快速发展和市场经济的逐步成熟,个人理财已经越来越引起大学生的关注和重视。
大学生作为一个消费能力庞大、消费意识逐渐提高的群体,在个人理财方面的需求也日益增加。
但是,由于大学生缺乏基本的个人理财知识和经验,导致他们在理财上面临了许多问题。
本文将针对某某师范大学的大学生进行调查和分析,希望通过这篇论文,对大学生个人理财存在的问题及对策进行探讨。
一、大学生个人理财存在的主要问题1.理财意识淡薄大学生普遍缺乏理财意识,对个人理财认识不够深刻。
他们只注重眼前的消费感受,忽略了未来的财务安排。
而在现代社会,资本积累和利润最大化成为很多人奋斗的目标,因此,如果缺乏理财意识,就会失去很多机会。
2.消费习惯不良大学生有时会出现过度消费的情况,不愿意控制自己的开支。
过度消费会导致严重的偏离预算,有可能导致违约、负债等情况。
另外,如果大学生将过多的时间和金钱花在无意义的娱乐活动上,就会影响他们的前途和发展。
3.缺乏个人理财知识大学生缺乏个人财务知识和技能,不知道如何管理自己的财务。
他们对于基本的金融产品和投资都不太了解,稍有不慎就很容易受到经济损失。
因此,他们需要学习一些基本的个人理财知识,比如如何进行预算、如何制定投资计划以及如何进行风险分析。
4.缺乏投资意识和技能大学生通常在学习上十分努力,但他们很少花时间投入到实际的投资和金融活动中。
这就使得他们在这方面缺乏投资意识和技能,难以开展理财活动。
他们需要在熟悉基本的投资技能后,尝试利用个人理财解决现实问题。
5.精神压力较大随着社会竞争的加剧和就业形势的严峻,大学生面临着精神压力的困扰。
他们在面对各种问题时,往往比较容易选择消费,以缓解自己的心理压力。
然而,这种消费往往不能持续,容易导致严重的财务危机。
二、改善大学生个人理财的对策1.塑造理财意识大学生在校期间,应该加强对个人理财的了解和学习,并努力塑造理财意识。
浅谈个人理财业务发展中存在的问题及解决办法

金融天地浅谈个人理财业务发展中存在的问题及解决办法陈 霄 哈尔滨石油学院经济管理系摘要:科技不断的发展,带动着个人理财业务不断的被大家所重视,但是个人业务在发展的过程中存在着理财产品的客户针对性不足,缺乏健全的个人信用制度体系,产品同质化现象依旧存在等一系列问题,为了确保银行理财业务的健康发展,银行需要采取相应的解决措施,如理财产品增加创新性,个人理财概念的普及和推广,个人理财业务人员素质提高等。
关键词:理财;银行;客户中图分类号:F830.48 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2015)021-000317-01个人理财,用于评估客户对于财务需求的整体过程,它是专业的理财人员依据客户的理财需要和理财目标,辅以分析客户的生活及财务现状,进而综合的帮助客户制定出一套有针对性的理财方案的银行综合服务。
一、个人理财现状随着科技的发展,人们的生活水平的不断提升,居民的理财意识也在不断的进步。
我国的理财业务尚处于起步初期,与发达国家成熟的理财服务相比,还存在一定的差距。
现存于中国的个人理财公司虽然有近万家,但是却均不成体系。
首先,各大银行纷纷注重对于理财产品的推广力度,加大对品牌的打造。
如中国银行的“中银理财”,中国光大银行的“阳光理财”等等,这些银行倾力推出的理财产品,将银行的优势集于一身,扩宽了服务的网络覆盖层面。
将“服务”作为整个理财产品得以发展的灵魂。
其次,“监管风暴”来袭后,银行的个人理财产品凭借其多样化、个性化的稳健优势,得到了更多人的承认和认可,成为了在资本主义市场颓势下的好去处。
据数据统计,在08年的上半年,理财产品得到了飞速的发展,53家商业银行推出了理财产品2165款,10家外资银行推出了385款。
二、个人理财存在的问题(一)理财产品的客户针对性不足银行的个人理财业务大部分分为两部分,即个人业务和组织业务。
这两种业务无论是在对于产品的需求、服务上,还是理财产品的目的和决策上都有着本质上的差别。
个人投资理财存在的问题及对策研究

个人投资理财存在的问题及对策研究近些年我国个人投资理财方面获得较好的发展机遇,但由于我国在监管体系和法律法规方面仍未完善,因此个人投资理财存在一些问题,这些问题的存在会增加整个环节的风险性,因此如何解决这些问题成为重要研究探讨内容之一。
本文从了解个人投资理财存在的问题入手,结合具体措施来探讨解决策略。
标签:个人投资理财;问题;对策个人投资理财不同于传统的储蓄和投资,其不仅需要实现个人财富的不断积累,而且需要做到对财富的有序安排和安全保障。
近些年我国经济不断发展且百姓的个人观念不断发生变化,这使得我国个人投资理财出现发展萌芽,但由于当前国内的经济体制和管理机制尚不完善,因此在个人投资理财方面存在一些漏洞问题,这些都需要积极完善金融机制并强化管理体质来进行解决。
一、个人投资理财存在的问题(一)理财技巧匮乏当前部分百姓虽然对理财存在一些需求,但缺乏高效的理财技巧且自主理财水平低下。
近些年国家对部分中低收入人群给予了政策扶持,這使得他们个人财富日益增加,进而出现理财意识,因此他们尝试主动学习并应用投资理财技巧。
同样地,部分居民在投资方面具有保守意识,他们认为投资理财风险较大而固守储蓄这一理财方式。
(二)理财意识未深入民心当前我国在专业理财服务方面存在宣传力度不足的问题,这使得理财理念未能深入民心,进而导致大部分居民对个人投资理财中的风险和收益缺乏明确认知。
一方面,我国各商业银行在理财方面更加注重宣传收益,却未能明确提示投资理财中的风险因素。
另一方面,当前大部分理财产品在宣传方面仍停留在传统媒介上,这导致其宣传渠道过于狭隘,因此难以产生有效的宣传效果。
(三)专业理财品种不丰富为了更好地满足百姓追求中低风险投资理财产品的需求,我国大部分商业银行推出的个人理财产品更倾向于低风险和保本类,这也使得我国个人投资理财方面存在专业理财品种不丰富的问题。
当前部分商业银行的个人理财业务层次较低,例如大部分商业银行所开设的代缴费用、代理保险和提供股市信息等基础性业务。
个人财务管理中存在的问题及对策

个人财务管理中存在的问题及对策
随着经济的发展,个人的财务管理越来越受到关注。
然而,在
实际生活中,仍然存在许多人存在以下问题:
1.缺乏理财目标和计划。
大多数人缺乏长期的、具体的理财目标,并且没有制定相关的计划来实现这些目标。
这使得个人理财计
划缺乏前瞻性和实效性。
解决方案:制定明确的理财目标和计划,让自己的财务状况更
加清晰。
2.不关注个人信用记录。
很多人在信用卡还款、贷款等方面不
重视信用记录,导致了信用评级降低或是无法获得信用卡、贷款等。
解决方案:注意维护个人信用记录,积极地偿还债务,建立良
好的信用记录。
3.过度消费和无节制的借贷。
许多人过度消费,以致于没有多
余的钱用来进行理财投资;而另外一些人没有谨慎使用借贷,导致
负债累累。
解决方案:建立正确的消费观、借贷观,适当控制消费、负债,及时还款。
4.缺乏理财常识和技能。
许多人经常因为缺乏必要的理财知识
和技能,而导致无法保护自己的财富。
解决方案:加强理财知识研究,获取各种理财技巧和常识,提
升自己的财务素养。
综上,对于个人财务管理的问题和困惑,我们可以通过以上方
法加以解决。
明确自己的财务目标和计划,注意维护个人信用记录,控制消费、借贷,学习正确的理财知识和技能,这些都是成为一个
合格的理财者的必要途径。
2023年度商业银行个人理财业务存在的问题及对策

2023年度商业银行个人理财业务存在的问题及对策2023年度,商业银行个人理财业务在迎接新的竞争环境和规则下,依然面临着一些问题和挑战。
本文将围绕这些问题和挑战,提出对策,以期为商业银行发展个人理财业务提供一些参考。
一、问题1.1.竞争环境变化个人理财业务面临的竞争环境和手段已经发生了巨大变革。
新兴的科技创新不断改变了银行的运营模式。
P2P网络借贷、虚拟货币、移动支付等新型金融模式已经成为推动中国金融业发展的一股强大力量。
这些新型金融模式的出现,对传统商业银行的理财业务构成了威胁。
1.2.资金量不足当前,商业银行个人理财的规模不断扩大,但是资金量却不足以满足每个客户的投资需求,这在某种程度上制约了个人理财业务的发展。
为了保证资产的安全性和流动性,商业银行需要规模更大的理财产品,但这需要大量的资金和强大的融资能力,而银行的资金量和融资能力均受到限制。
1.3.理财产品设计不够灵活商业银行的理财产品设计存在一些问题,主要表现在产品设计过于僵化、过于复杂,影响了客户投资理财的积极性。
传统的理财产品在客户服务中逐渐显露出疲态,客户需求愈加复杂和散乱,因此,银行理财产品的创新意义变得更为重要。
二、对策2.1.扩大竞争优势商业银行应积极寻找自身的竞争优势,尤其是在科技和互联网方面。
银行可以利用互联网技术整合自身资源和优势,构建起开放式的平台和交互式的系统,以确保高效便捷的交易体验。
在服务方面,银行应定制该行业领域策略,扩大财富管理服务多样化。
2.2.优化资产对接银行可以利用市场工具和机会,优化资产的对接,并发挥市场的作用。
针对当前个人理财业务中面临的资金量问题,银行可以考虑自身的金融资产,应用股权、债权等金融工具,优化资产结构,以拓宽投资渠道、提高客户的投资效益。
2.3.创新理财产品商业银行应注重创新理财产品。
在产品设计上,银行应考虑市场和客户需要,合理设计产品结构,增加投资选项和多元化的可持续性。
在产品分布方面,银行应充分利用新兴平台,加强与互联网企业、第三方支付公司的合作,通过推广权威财经知识引导客户理性投资。
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策-文献综述

毕业论文文献综述经济学我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策(一)国内外研究现状刘晓娟在《我国商业银行个人理财业务发展中的问题与对策》一文中指出,近几年来,我国商业银行的个人理财业务已有一定程度的发展,但是真正能与外资银行相抗衡的理财业务内容并未开展,所以我国商业银行的二个人理财业务尚处于新兴阶段。
崔蕾在《我国商业银行个人理财产品市场现存问题及对策》中指出,近几年我国商业银行理财产品无论品种数量还是发行规模都增长迅速,我国已经进入了一个前所未有的理财时代,但是我国商业银行的个人理财产品虽然规模在不断扩大,但是仍然处在初级阶段,在个人理财产品市场上存在许多的问题。
涂永红,李伟,刘新安在《没果个人理财方案设计对我国的启示》一文中指出在美国,个人理财师最赚钱的金融业务之一,美国典型的个人理财方案通常围绕人生不同阶段的重大目标来设计,主要有教育计划,退休金计划和遗产计划。
个人理财计划为美国大众获取高质量的生活作出了很大的贡献。
祝文峰在《发达国家个人理财业务发展历程综述》一文中指出,20世纪中后期以来,个人理财业务在商业银行中间业务的基础上起步,直到现在,西方发达国家的个人理财业务已经进入了一个全面成熟期,并呈现出了新特点:混业经营,创新不断,实现全方位的理财服务;科技先进,网络理财,运行模式网络化;理财高度专业化,实施专家理财;进行客户分层和产品市场定位。
(二)研究主要成果1、“以客户为导向、以市场为中心”的个人理财营销观念的确立凌江怀在《西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴》一文中讲到:竞争加剧、消费者购买行为的转变等原因已促使国外商业银行确立了“以客户为导向、以市场为中心”的营销观念。
涂永红,李伟,刘新安在《美国个人理财方案设计对我国的启示》一文中指出:以客户为核心,突出人性化服务。
个人理财方案的设计必须以人为本,针对每一个人的人生阶段的特点,规划不同的财务目标,设计与此相适应的合理的储蓄计划、保险计划、投资计划、退休计划、置业计划、税务计划,帮助客户减少投资及消费的盲目性,规避财务风险,保证他们享有高品质的人生。
我国个人理财业务发展存在问题及对策论文

我国个人理财业务发展存在的问题及对策中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2012)06-000-01一、目前我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题我国商业银行个人理财业务起步晚,发展不规范的情况主要存在以下几个方面的问题:(一)理财产品严重同质,缺乏创新我国商业银行现有理财产品的种类与发达国家相比,品种和数量仍显匮乏,主要集中在银行传统业务与代售基金、保险、债券等金融产品上,各类结构性理财产品也几乎都是股票、外汇、股指等投资产品的组合,业务范围更多的是把现有业务整合,导致产品开发缺乏深度。
而且理财业务缺乏细致的市场细分与明确的定位,国内绝大多数商业银行针对资产总额在百万元以上的私人银行业务才刚刚起步,这导致银行理财产品同质性扩大。
另外,创新能力不足也是造成差异化不明显的原因,产品创新缺乏整体规划与市场调研,新业务往往功能单一。
创新速度跟不上客户需求,尤其自主创新的优质理财产品严重不足。
多数产品的平均收益率维持在适当高于同期定期存款利率的水平上。
虽然目前政策层已经允许商业银行理财产品基础资产扩展到海外金融资产,但是相关的理财产品较少。
而且理财产品主要偏重满足客户收益性需求,而对客户资金的流动性需求考虑较少,某些理财产品合同附加了一些限制性条款禁止客户提前终止理财产品,客户选择服务余地少。
(二)缺乏有效的市场细分我国商业银行所提供的个人理财服务对象及内容没有针对性,停留在无差别、无个性化的服务上,理财业务也没有侧重点,没有特色,缺乏明确的市场定位和严格的市场细分。
在提供理财服务的过程中还未能根据客户的理财收益情况对其投资策略和投资工具进行适时地调整,以适应变化的市场。
由于私人银行业务刚刚起步,个人理财业务还没有搭建好高端发展的平台,不能为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务,来满足他们个性化的需求。
而且仅以客户财富规模作为服务划分标准,而没能根据年龄、生命周期、价值取向、生活方式、风险偏好等因素对客户进行深入有效的细分,没有发掘目标客户的潜在需求,导致了理财业务发展的停滞。
我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务

我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务个人理财业务又称为“私人理财”或“对私金融服务”,是指商业银行在传统银行业务基础上,利用其在机构、网点、技术、人才、信息等方面的优势,以个人客户(或家庭)为服务对象,有效利用客户手中的闲置资金,根据客户的风险承受能力和投资偏好,运用现代金融知识和各种理财金融工具做出合理的选择和比例搭配,设计多样化的个人金融产品及不同的金融产品组合,为客户提供全方位的综合性金融服务,保证在既定风险下投资收益的最大化1我国商业银行开展个人理财业务的必要性1.1满足居民日益多样化的理财需求随着我国经济持续快速的发展,城乡居民的可支配收入不断增长的同时,个人资产也呈现出多样化趋势,由简单的现金、储蓄发展到股票、债券、基金、保险、外汇等,甚至是房产、汽车、黄金以及古玩字画等多个品种。
为了避免各种不确定性,有效地管理好个人资产,居民投资理财的意识不断增强,但是人们的金融知识及理财技能普遍缺乏,需要由专门的理财机构及理财专家来满足他们的投资需求。
因此,我国商业银行发展个人理财业务,可以满足居民多样化的理财需求,使其资产在避免各种金融风险的同时,达到保值增值的目的。
1.2提高商业银行的竞争力长期以来,我国商业银行以传统的存贷款业务为主,由于存在一定的信贷风险,造成银行的坏账损失。
同时,在其经营过程中,也会存在流动性风险、信用风险和利率风险等,使得银行面临一定的经营风险。
而开展以中间业务为主的个人理财业务,则可以保证银行具有长期稳定的客户资源和现金流,使商业银行在获得可观收益的同时,有效地降低和分散经营风险2我国商业银行开展个人理财业务中存在的问题近年来,各家商业银行纷纷把发展个人理财业务作为夺取利润空间的至高点,在推出大量个人理财产品的同时,不断加强各种软硬件的更新改造,从理念到业务运作所涉及的人员、机构、设施及制度等方面进行了大量的探索,然而从实际运作情况看,形势不容乐观,业绩不甚理想,仍存在着许多急需解决的问题。
浅议我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策

我 国金 融政 策也 在随着 形势 的变 化而变 化 。 ( ) 目标 客户进行细分 , 二 对 提供 有差异 的服 务 商业 银行 个 人客 户 有不 同的种 类 , 以按 照 可 不 同 的标 准 把 这些 客户 进 行分 类管 理 , 细分 客 户 有助 于银行 准确 的进 行市场 定位 。选 择什 么样 的 标准 , 准定 到 多 高就 要 根据 商业 银 行 自身 的情 标 况 。例 如可 以按照 客户单 个账 户资 产数量 的多 少 把 客 户进 行 分 类 , 据 我 国 的实 际情 况 , 般 可 根 一
念 的转 变 , 有效 地 提 升 了商 业银 行 与 客 户 的合作
价值 , 以稳 固的关 系 营销 替 代 了临 时性 的交 易 营
自己 的财 富进 行 保值 增 值 , 人理 财 业 务 的 出现 个
帮助 人 们 实现 对 财 富专 业化 的管 理 。 同 时 , 随着
销, 降低 了 商业 银 行 经 营成 本 , 升 了 客 户 价值 提 回报 、 实现 了商业 银 行企 业 价值 与 客 户 的个 人 价
一
( ) 品 同质 化 、 一 产 结构类 似 、 缺乏 创新 目前 我 国各 大商 业 银 行 推 出合 规 的金 融 产 品品种 少 、 模 有 限 , 规 不能 吸 引普 通 民众 投 资 , 尚 不 能 满 足广 大个 人 的理财 需 求 。 同时 , 商业 银 各 行 金 融 产 品相似 度 很 高 , 在产 品 的开发 和 设计 能 力 上 缺少 创 新 和特 色 , 能流 于 俗套 。个 人 理财 只 即包 括投 资 理财 也 包 括生 活 理财 , 同 的人 的关 不 注 点也 不一 样 。但 目前 我 国商 业银 行个 人理 财涉 足 的深度 还 不够 , 在理 念 和 目标 取 向上 与 财 富管 理 的本 质要 求 尚有差 距 。 ( ) 二 个人 理 财 产 品设计 尚处 于 初级 , 务手 服
商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究

商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究一、本文概述随着我国经济的持续发展和金融市场的不断深化,商业银行个人理财业务在近年来得到了迅猛的发展。
这一发展既反映了居民财富增长和理财需求的提升,也体现了银行业对于创新业务模式和拓展利润来源的积极探索。
然而,在快速发展的商业银行个人理财业务也暴露出了一系列问题,如产品同质化严重、风险管理不足、信息披露不透明等,这些问题不仅影响了业务的健康发展,也损害了消费者的利益。
因此,对商业银行个人理财业务发展存在的问题进行深入研究,并提出相应的对策,具有重要的理论和实践意义。
本文首先对商业银行个人理财业务的发展历程和现状进行了梳理,分析了业务快速发展的原因和背景。
然后,结合国内外相关研究和实践经验,系统总结了商业银行个人理财业务发展存在的主要问题,包括产品创新不足、风险管理机制不完善、信息披露不规范等。
在此基础上,本文进一步探讨了这些问题产生的原因和根源,并从政策、市场、技术等多个角度提出了针对性的解决对策。
这些对策旨在推动商业银行个人理财业务的健康发展,提高业务的风险管理水平和信息披露透明度,同时也为银行业和监管机构提供了决策参考和理论依据。
通过本文的研究,希望能够为商业银行个人理财业务的持续发展提供有益的思路和建议,同时也为我国金融市场的稳定和繁荣做出贡献。
二、商业银行个人理财业务概述随着经济的发展和人民生活水平的提高,个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重要组成部分。
商业银行个人理财业务,是指银行利用自身的专业知识和技术手段,根据客户的财务状况、投资需求和风险偏好,为客户提供全方位的金融服务,旨在实现客户的资产保值增值。
个人理财业务主要包括财富规划、投资咨询、保险产品推荐、证券交易、基金投资、信托产品、贵金属投资、外汇投资等多个方面。
这些服务旨在帮助客户了解不同的投资渠道,制定个性化的投资策略,并实现资产的多元化配置,以降低投资风险,提高投资收益。
然而,商业银行个人理财业务在发展过程中也面临着诸多挑战。
浅议个人理财业务存在的问题及对策

浅议个人理财业务存在的问题及对策作者:栾斌张雪占来源:《中国经贸导刊》2010年第13期一、个人理财业务发展中存在的问题(一)服务门槛过高中国仍旧处于发展阶段,总的来说,高收入客户所占比例相对较少,从目前拥有的品牌看,服务门槛比较高,满足这一门槛的客户不多,这就使得供需出现不等。
如:建行的“乐当家”理财卡,要求在建设银行存款要达到20万到50万元,或每年的消费额要达到要求的数额。
(二)客户的认识不足目前,由于国内金融市场的放开以及外资商业银行的进入,各个银行为了适应竞争的需求,相继推出了“个人理财业务”,但是,大部分人群并不了解这项业务,不清楚它有什么样的作用,在这方面有深刻认识或者自己参与进来的人更是少之又少。
因为各大银行推出的个人理财业务现阶段的主要目标是一些高端各户,那么成功的关键就是这部分人群能否深入了解银行推出的个人理财规划。
尽管通过各种渠道,人们已经对个人理财规划有所了解,但是真正懂其含义的却相对较少。
其次,个人理财服务本身是一项有偿的金融服务,针对此项业务的收费问题,至今国家仍没有给出统一的标准,因此造成了许多已经习惯享受免费金融服务的客户难以接受。
(三)市场的成熟度不够个人理财业务对于现在的中国金融市场来说仍是一个新型的产品,仍存在着行业整体水平参差不齐,市场规范体系不健全,个别银行或中介组织夸大宣传等问题。
个人理财业务在中国还有很长的路要走,还需进一步的规范。
(四)分业经营的限制金融业分业经营制限制了个人理财业务发展,是一个无法逾越的制度障碍。
《银行法》、《保险法》确定了银行、证券、保险为金融市场的三个细分市场,这三个市场各自为政,无法利用其他两个市场的优势,即便有合作赚取的也只是承揽代销业务的劳务费或手续费。
但顾客的需求又总是不断变化的,这就导致了目前的个人理财业务还停留在较低层面上的操作,并未真正意义上的实现跨企业、跨行业的高级组合型个人理财产品,还不能为客户提供全方位的金融服务、满足客户全方位、一站式的理财需求。
我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策分析

务的资金清算 中心。 其次, 商业银行结合客户需求, 开发了众 多的理财产
品.但 一 些 商 业 银 行 对 所 创 新 的业 务 没 有 制 定 相 关 的管 理 办 法 和 操 作 流 程, 或 是 制 度 的 更 新 有 一 定 的滞 后 性 , 存 在制度上的“ 盲 区” , 为 违 规 挪
对 于个 人 理 财 这 种 业 务 类 型来 讲 ,其 核 心 在 于按 照 客 户 设 定 的 投 资 和 生 活 目标 。 结 合 客 户 的现 金 流 以及 自己 的 资 产 状 况 . 针 对 客 户 自身 的诸多特殊性 ( 比如 收 入 状 况 , 消费水平 , 风 险 承 受 的具 体 能 力 以及 内 在 的心 理 偏 好 等 等 ) , 借助不 同的资产管理 手段 , 对 自己 的 资 金 进 行 合 理的安排 , 提 供 高 针 对 性 的服 务 与 产 品 给 客 户 。 站 在 银 行 的层 面 上 , 个 人 理 财 的 实 质 就 是 对 自 己全 部 金 融 产 品进 行 一 定 的 组 合 。借 助 这 种 独 特 的 组 合 。对 客 户 的 具 体 需 求 予 以很 好 的 满 足 。帮 助 客 户 事 先 预期 收 益. 做好对未来的财务规划 。
三、 个 人 理 财 业 务 的进 一 步发 展 策 略 ( 一) 产 品 鼻提 高 耆 j 新度 , 服 务 应 该 多 样化 对 于 银 行 提 供 的个 人 理财 服 务 ,主 要 是 为 了 通 过 对 客 户 需 要 的很
总结起来 。 在当前的中 国, 如下金融产 品为商业银行提供 的主要类 型: 结 算类 型的 , 咨询类型的 , 个人理财类型 的. 设计 类型的。主要 的产
品形式有保险 , 基金, 储蓄 以及信用卡 , 还有债券 , 期货 , 外汇, 期权 , 股 票 以及 房 地产 。 举例如下 : 工 商 银 行 的金 融 产 品 : “ 理财金账户 ” , 建 设 银 行 的金 融 产 品 : “ 乐当家” 、交行 的 金 融 产 品 : “ 圆梦宝” 、 民生 的 “ 钱 生
浅析商业银行个人理财业务的发展状况及对策建议

浅析商业银行个人理财业务的发展状况及对策建议,不少于1000字当前,随着金融市场交易的日益复杂化,个人理财业务在商业银行中日益得到了广泛的重视和关注。
然而,通过观察可以发现,我国商业银行的个人理财业务的发展状况存在着一定的问题,如何解决这些问题并进一步提高个人理财业务的发展水平和效益,成为了当前商业银行所面临的一项重要课题。
一、商业银行个人理财业务的发展状况(一)发展重点向量化转移目前,随着投资人对个人理财产品的市场需求不断上升,商业银行也加大了对个人理财产品的研究和推广力度,重点发展向量化转移。
在此过程中,越来越多的商业银行将目光聚焦于类消费金融产品,例如:“养老金”,“教育储备金”等多样化产品,这些产品以其投资收益率、灵活性和稳定性优势吸引了越来越多的投资人。
在提升个人理财业务的同时,也疏忽了其他业务的发展。
(二)产品互通程度提高为提高个人理财产品的市场竞争力,商业银行不断加强了对于不同产品的互通性,例如,财富管理、基金等产品组合,不断丰富个人理财业务的产品体系,提高了投资人的选择性,同时也避免了产品之间的竞争。
但这种“不同产品间的组合”也在一定程度上削弱了产品的单一性,引起了投资人的担忧。
(三)投资人风险教育薄弱当前,很多投资人的风险意识和理财能力并不高,商业银行在个人理财业务方面的推广中还存在一些投资人风险教育薄弱的问题。
例如,在销售产品时不够及时、透明地告知风险和收益等方面,导致投资人出现不必要的浪费和损失。
二、商业银行个人理财业务所面临的难点(一)资金规模受限对于大多数商业银行而言,他们承诺给客户的利率比定期存款低,但利息是浮动的,随着市场的变动,存在一定的风险。
而且,这些产品是与客户日常经常性存款、理财产品等互相绑定,在资金规模受到限制时,一方面无法满足客户的财富管理需求,同时也会给银行自身的风险管理带来压力。
(二)创新力较弱在当前市场环境下,竞争愈趋激烈,商业银行对于个人理财产品的创新力度相对较弱,所提供的产品与其竞争对手甚至相差无几,这样无疑会限制争夺市场份额的空间。
浅谈我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策

公司银行业务 中, 往往不会因业务经手人员的变化而客户流失。 相 比之下理财
行 业 的前 台业务 主要 是 由理 财顾 问 与客户 一对 一 的接触 , 如果 理财 顾 问的 流
1 . 2理财品种不丰富, 产品同质化严重。 理财业务与传统业务最为不同的 就是其“ 个性突出” , 不同理财机构针对不同的客户群 , 利用自己在某一投资领 域的比较优势, 安排最适宜的投资期限, 才能最大限度地满足消费者的差异化 需要。 虽然 目前我国商业银行推出的个人理财产品名 目众多, 但各家银行推出 产品实质上大同小异, 互相效仿, 产品整体技术含量较低, 营销的 目标市场和目
1 . 我置商业银行个人理财业务存在闻盟及删约因素 1 . 1专业理财人员素质不高。 个人理财业务是一项综合性业务, 要求理财 人员 必须 全面 了解 理 财产 品的 各项 功能 , 熟练 掌握 投 资 、 银行 、 保险 、 祛律、 ’ 税 收、 财务等多方面知识, 具备丰富实务操作经验 , 并有 良好的交际和组织协调能 力。 我国商业银行理财业务的发展时间较短 , 很多理财经理多由个人业务部门 客户经 理兼职 , 人员 素质 跟不上 , 而且 目前商业 银 行个人 理财业 务 主要是 资产
及心理偏好等情况 , 形成一套以个人资产效益最大化为原则 , 人生不同阶段 的个人财务安排 , 并在财务安排过程中相应地提供一些更具有针对性的综合
化差异 性理 财产 品 和理 财服 务 。
3 我国商业银行个人理财业务的发展对策 3 . 1建立统一的执业标准。 我国国内的银行、 证券、 信托、 保险等各类金融 机 构 已经 着手推广 个人金 融理财服 务 。 为 此有 必要通过 制定统一 的金 融理 I N I I
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策

我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策随着金融市场的不断发展和个人理财需求的增加,我国商业银行个人理财业务也得到了快速发展。
然而,随之而来的问题也逐渐显现出来。
下面将就我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策进行探讨。
首先,我国商业银行个人理财业务存在的问题之一是信息不对称。
目前,银行个人理财产品的信息披露尚不完善,银行往往借助各种各样的宣传手段进行营销,但对于产品细节、风险等信息的披露不够透明,以至于一些消费者对于产品风险的认知不足。
因此,商业银行应当加强信息披露,明确告知消费者产品的风险特征,避免信息不对称导致的不良结果。
其次,我国商业银行个人理财业务在产品设计上存在创新不足的问题。
目前,商业银行个人理财产品种类单一,很少跟随市场需求和变化进行创新。
大部分个人理财产品仍以固定收益为主,缺乏风险分散的投资策略,给消费者的投资选择带来了较大的限制。
因此,商业银行应当加大对于产品的研发力度,推出多样化、创新性的个人理财产品,以满足不同消费者的需求。
再次,我国商业银行个人理财业务面临的问题是风险管理不足。
由于个人理财业务涉及较高的风险,商业银行在风险管理方面需要做得更加细致。
然而,目前商业银行的风险管理体系尚不完善,缺乏有效的监控机制和风险防控措施。
因此,商业银行应当加强风险管理,建立科学的风险评估模型,完善风险防控体系,使得个人理财业务的风险得到有效控制。
最后,我国商业银行个人理财业务存在的问题之一是服务质量不高。
随着个人理财业务的不断增加,商业银行面临着服务质量提升的压力。
然而,目前很多商业银行的个人理财服务仍存在缺陷,无法满足消费者的个性化需求。
因此,商业银行应当加强对于员工的培训,提高其服务意识和专业素质;同时,加大技术投入,提供更加便捷、高效的个人理财服务。
综上所述,我国商业银行个人理财业务存在着信息不对称、产品设计不创新、风险管理不足和服务质量不高等问题。
我国商业银行个人理财现状及对策分析

我国商业银行个人理财现状及对策分析随着我国社会经济的快速发展,个人财富的积累和管理也变得越来越重要。
商业银行是个人理财的重要选择,但目前我国商业银行个人理财存在一些问题,需要采取对策加以改善。
一、问题分析1.理财产品同质化严重当前商业银行推出的理财产品大多数在收益率上相差不大,缺乏差异化竞争。
这导致了理财产品的同质化现象严重。
大多数客户难以感受到银行产品的差异性,也无法根据自身需求和风险承受能力选择适合自己的理财产品。
2.风险意识不足由于当前我国银行业存在“银行不倒、存款不涨”的普遍观念,客户对银行理财产品的风险意识不足。
还有一些商业银行存在在销售过程中隐瞒真实风险、利益矛盾等问题,导致客户的风险意识更加淡漠。
3.缺乏科技支撑当前商业银行在个人理财业务中,大多数还是传统的银行理财模式,缺乏科技支撑。
这导致了客户的理财用户体验不佳,且难以满足客户多样化的理财需求。
二、对策分析1.打造有差异化的产品银行需要在产品设计上下功夫,推出有差异化的理财产品。
可以根据不同客户的需求,推出针对不同人群的理财产品,如定制化产品,定投计划等。
此外,可以加入一些附加服务,为客户提供更全面的服务体验。
2.加强风险教育银行应当在销售过程中充分说明理财产品的真实风险,让客户更加清楚自己的风险承受能力,并针对不同的客户推出不同的风险教育,提升客户对风险的认知和风险意识。
3.注重科技创新商业银行需要加大对科技的研发和应用,利用云计算、人工智能等技术,开发出更专业、更精确的理财产品,提供高效的记账和分析等服务。
另外,也需要增强自身的数字化创新能力,提升客户的理财体验。
三、结论通过打造有差异化的产品、加强风险教育和注重科技创新,商业银行可以有效改善当前的个人理财现状,满足客户更加多样化、更加个性化的理财需求,提升商业银行的市场竞争力和盈利能力。
商业银行个人理财业务的问题及对策分析

商业银行个人理财业务的问题及对策分析中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2012)07-000-02摘要随着我国市场经济的发展,改革开放的深化,居民收入不断提高,个人理财市场需求不断增大,个人理财业务已经成为商业银行之间相互竞争的焦点之一,是商业银行新的、重要的利润增长点,也是商业银行防范化解经营风险,适应国内外竞争的必然要求。
本文分析了商业银行个人理财业务发展现状,个人理财业务发展中存在的问题及制约因素,提出了促进我国个人理财业务发展的对策建议。
关键词个人理财业务问题对策分析个人理财业务,又称财富管理,是传统私人银行业务的扩展,是银行等金融机构帮助客户实现资产保值、增值的综合性金融服务。
它要求银行运用各种金融知识、专业技术以及广泛的资金信用等优势,根据客户的财务状况和具体要求,为客户量身订制个性化的金融服务。
由此可见,个人理财业务不是一个推销产品的过程,而是一种综合性的金融服务,是专业人员通过分析和评估客户方面的财务状况,明确客户的理财目标,在此基础上帮助客户制定合理的可操作性的理财方案。
一、我国商业银行个人理财业务的发展现状与国外银行相比,我国的个人理财业务还处在起步阶段,随着我国居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强,国内个人理财业务己呈现出巨大的发展潜力,对优质客户的理财服务成为国内各大银行的竞争焦点。
近年来,银行个人理财产品的快速发展,主要表现在以下方面:理财产品投资范围逐渐扩大,结构创新日趋活跃,产品门类日益多元化;金融危机冲击下,投资者风险厌恶程度上升,避险型理财产品成为主流;产品期限结构短期化,申购赎回机制日益灵活,流动性不断增强。
二、商业银行个人理财业务存在问题及制约因素1.金融业分业经营的体制限制了个人理财业务的发展空间我国金融业的分业经营,虽有效地控制了业内风险,但在很大程度上制约了金融交叉发展和相互促进,限制了个人理财拓展的空间。
银行、保险、证券各自为自己的客户理财,三个市场割裂,客户资金只能在各自的体系内循环,无法利用其他两个市场增值。
商业银行个人理财业务风险与应对策略

商业银行个人理财业务风险与应对策略【摘要】商业银行个人理财业务作为金融市场的重要组成部分,面临着市场、信用和操作等多方面的风险挑战。
市场风险主要是受宏观经济环境和金融市场波动的影响,信用风险则在于借款人违约或者资产质量问题,操作风险则源于内部制度和流程不完善。
为了有效规避这些风险,商业银行需要采取相应的对策和建议,如建立风险管理体系、严格执行风险控制措施等。
风险管理的重要性不言而喻,只有做好风险管理工作,才能有效保障个人理财业务的稳健运行。
展望未来,商业银行需要不断提升风险管理水平,积极应对市场变化和挑战,推动个人理财业务持续健康发展。
【关键词】商业银行、个人理财业务、风险、市场风险、信用风险、操作风险、对策、建议、风险管理、未来发展。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的各种理财产品和服务,包括储蓄、投资、理财等。
随着金融市场的不断发展和个人财富的增长,个人理财业务在商业银行的业务结构中日益重要。
在这种情况下,商业银行需要认识到个人理财业务存在的各种风险,并制定相应的对策和应对策略,以确保业务顺利开展,保障客户利益,同时降低风险带来的损失。
对商业银行个人理财业务风险的研究和管理变得至关重要。
1.2 研究意义随着金融市场的不断发展和个人理财需求的增加,商业银行个人理财业务成为金融市场中的重要组成部分。
在这一过程中,个人理财业务所面临的风险也日益凸显。
对商业银行个人理财业务风险进行研究具有重要的意义。
研究商业银行个人理财业务风险可以帮助银行更好地了解市场风险、信用风险和操作风险等方面的挑战,从而有效应对各种潜在风险。
通过深入研究商业银行个人理财业务风险的成因和影响因素,可以提供有效的对策和建议,帮助银行建立更加稳健的风险管理体系,降低金融风险和经济损失。
研究商业银行个人理财业务风险也有助于进一步完善金融监管政策,促进金融市场稳定和健康发展。
研究商业银行个人理财业务风险具有重要的理论和现实意义,对于促进金融市场的健康发展和维护投资者的合法权益都具有重要的意义。
我国商业银行个人理财产品的现状、问题及对策

我国商业银行个人理财产品的现状、问题及对策一、本文概述随着国内经济的持续发展和金融市场的日益成熟,个人理财产品在我国的商业银行中扮演着越来越重要的角色。
这些产品不仅满足了公众日益增长的财富管理需求,也推动了银行业务的多元化和创新发展。
然而,在快速发展的我国商业银行个人理财产品也面临着诸多问题和挑战。
本文旨在全面分析我国商业银行个人理财产品的现状,深入探讨其存在的问题,并在此基础上提出相应的对策和建议。
文章将首先概述个人理财产品的定义、分类及其在我国的发展历程,然后分析当前市场上的主要产品和业务模式,接着揭示存在的问题和风险,最后提出针对性的对策和建议,以期为我国商业银行个人理财产品的健康发展提供有益的参考。
二、我国商业银行个人理财产品的现状分析近年来,随着我国经济的快速发展和居民财富的不断积累,个人理财市场逐渐崛起,商业银行作为金融市场的重要参与者,纷纷推出个人理财产品以满足广大投资者的需求。
目前,我国商业银行个人理财产品的现状主要呈现出以下几个特点:产品种类繁多。
商业银行针对不同投资者的风险偏好、投资期限和收益目标,推出了包括固定收益类、浮动收益类、保本型和非保本型在内的多种个人理财产品。
这些产品涵盖了货币市场、债券市场、股票市场以及衍生品市场等多个领域,为投资者提供了丰富的选择。
市场规模持续扩大。
随着居民财富的增加和投资意识的提升,个人理财产品的市场规模不断扩大。
越来越多的投资者开始关注个人理财,将资金投入到商业银行的理财产品中,以获取稳定的收益。
竞争日益激烈。
随着市场的不断发展,商业银行之间的竞争也日益激烈。
为了吸引更多的投资者,各银行纷纷推出创新型的理财产品,提高产品的收益率和竞争力。
同时,银行也加强了与其他金融机构的合作,共同开发理财产品,以扩大市场份额。
然而,在快速发展的我国商业银行个人理财产品也面临着一些问题。
部分产品的风险披露不足,导致投资者对产品的风险认识不够充分。
一些产品存在投资期限过长、流动性不足等问题,限制了投资者的资金使用。
我国商业银行银行理财产品现状、问题及对策

我国商业银行银行理财产品现状、问题及对策一、引言随着经济的发展和金融市场的活跃,我国商业银行的理财产品也日益丰富和多元化。
这些理财产品旨在满足不同投资者的风险收益需求,推动着我国金融市场的繁荣发展。
然而,在理财产品的快速发展中,也暴露出一些问题。
本文将探讨我国商业银行银行理财产品的现状、存在的问题,并提出相应的对策。
二、我国商业银行银行理财产品的现状1、理财产品规模不断扩大。
近年来,我国商业银行理财产品的发行规模持续增长,产品种类日益丰富,满足了不同投资者的多元化需求。
2、理财产品结构不断优化。
随着市场环境的变化和投资者风险意识的提高,商业银行不断调整和优化理财产品的结构,以满足投资者的风险收益需求。
3、理财产品收益持续稳定。
在市场利率下行的大背景下,商业银行理财产品的收益率仍然保持相对稳定,显示出较好的投资价值。
三、我国商业银行银行理财产品存在的问题1、信息披露不透明。
部分商业银行在理财产品的信息披露方面存在不足,导致投资者难以全面了解产品的真实情况。
2、风险控制不到位。
部分商业银行在发行理财产品时,对风险的控制不够严格,导致市场风险和信用风险增加。
3、产品创新不足。
虽然商业银行的理财产品种类繁多,但产品的同质化现象较为严重,缺乏具有特色的创新产品。
四、对策建议1、完善信息披露制度。
商业银行应加强信息披露的透明度,确保投资者能够全面了解理财产品的相关信息。
2、加强风险控制。
商业银行应提高风险意识,完善风险控制体系,确保理财产品的安全性和稳定性。
3、推动产品创新。
商业银行应加大研发力度,推出具有特色的创新型理财产品,满足投资者的多元化需求。
4、提高投资者教育。
商业银行应加强对投资者的教育,提高投资者的风险意识和投资知识,引导投资者理性投资。
5、加强监管力度。
监管部门应加强对商业银行理财产品的监管力度,规范市场秩序,防范金融风险。
同时,要建立完善的监管体系,确保监管的有效性和及时性。
6、推动数字化转型。
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个人理财业务发展中存在的问题及对策作者:肖开提·马合穆提来源:《时代金融》2012年第24期【摘要】随着中国改革开放的深入,近几年来商业银行的银行理财产品的规模不断扩大,理财产品的品种日益丰富,使得商业银行个人理财业务有了突飞猛进的发展。
但与此同时,也存在着诸多不可忽视的问题,缺乏高素质的理财人员,理财产品潜在风险大,技术手段落后,产品创新落后于市场需求等。
文章通过对当前中国商业银行的个人理财业务发展情况进行分析,就如何加快个人理财业务发展提出一些建议。
【关键词】商业银行个人理财理财产品一、我国商业银行个人理财业务发展现状(一)银行理财产品的规模不断扩大在经历了几年的高速发展后,银行理财产品的市场规模得到了大幅提升,从2007年到2009年银行理财产品的发行量年复合增长率在60% 左右。
2008年由于金融危银行理财产品发行量受到了较大影响。
2009年随着国内外投资理财市场环境的改善,银行理财产品在数量上恢复快速增长的势头。
据银率网数据库统计,2009年各商业银行共发行 5998款理财产品,比2008年增长了10.5%。
其中发行的人民币理财产品有4996款,比上年增长25.4%,外币理财产品1002款,同比下降30.6%,这主要是由于金融危机下外汇市场波动加剧造成的。
从市场占比来看,人民币产品依然占有主要位置。
2010年度共有102家商业银行发行银行理财产品10591款,发行总数较2009年度增长幅度超40%;发行规模预估可达7.05万亿元,同比增幅同样高达30%。
到了2011年,我国银行理财产品发行数量为19176款,较2010年上涨幅度为71.40%;产品发行规模为16.49万亿元人民币,较2010年增长幅度高达1.34倍。
无论是产品发行数量还是产品发行规模,其同比增速均大幅超过2009年和2010年,可见银行理财产品的发行有明显提速迹象。
(二)理财产品品种日益丰富理财产品是银行个人理财业务的重要要素之一。
中国市场上的理财产品可谓越来越丰富,通过自主创新和与其他机构合作,银行理财产品的投资领域逐渐得到扩展,各银行陆续推出新的理财产品,据统计,2007年共有39家商业银行(30家中资银行和9家外资银行)推出个人理财产品2404款,同比增加108%。
2006年有26家银行发行了1158款理财产品,在2005年则仅有593款的理财产品发行。
2005年来该类产品发行数的年均复合增长率为101.34%。
2011年建设银行新疆分行新推出“建行财富”债券类理财产品。
交通银行新推出其全新个人外汇理财业务——“满金宝”。
该业务具有“双向交易”和采用多币种做保证金的特点,是交通银行继“外汇宝”后,在个人外汇理财领域新的尝试。
“满金宝”是指客户按照与银行约定的币种和名义金额买入或沽空外币,在开盘交易被平盘后双方进行轧差清算。
(三)产品期限呈现短期化趋势2009年投资者的风险偏好和之前相比有一定变化,金融危机对理财产品的明显影响之一就是产品的期限缩短了。
2009年期6个月以内的短期产品占比71.2%,而2008年这一数字为63.5%。
金融危机还影响了投资者的风险偏好,总体来看,2009年投资者更青睐于保本保收益的产品。
2009年共发行保本保收益的产品1999款,占比33.3%,同比增长了77.5%。
2010年1月至6月、1个月及以下期限产品发行数逐月递增,从1月份的106款增至6月份的252款;同时,此类短期限产品市场占比也从1月份的21.99%提升至6月份的27.24%,6月份理财产品短期化格局更加明显,并且向小于1个月期限的“超短期”迈进。
2011年二季度银行理财产品大多数为短期,1个月内占了37%,1~3个月占了30%。
二、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题(一)个人理财业务发展的市场环境欠佳我国金融业仍实行分业经营,分业经营使得银行无法与非银行金融机构积极开展合作,从而不能给客户提供全方位的金融优化服务,无法根据客户自身风险承受能力、盈利能力、资产状况、信誉水平等综合各方面条件,为客户指定个性化的理财产品计划,实现客户资金在证券、保险、实业资产等领域的优化配置。
另一方面,客户对银行理财产品认识不足,许多客户认为银行的业务就是存钱和贷款,没有认识到银行还有其他方面的服务,对银行新兴的个人理财业务更是不了解。
很多客户购买银行理财产品的目的是追求高收益、高回报,认为银行理财产品是高收益、低风险的,客户不能接受银行理财的本金损失,对风险和收益认识不清。
客户对银行理财产品和个人理财行业的认识不足,严重阻碍了银行个人理财业务的发展。
(二)缺乏高素质的专业理财人员银行个人理财业务需要把不同层次的客户进行细分,研究不同层次的客户需求,进而开发出不同类型的理财产品,满足不同层次的客户需求。
目前银行个人理财业务正迅速发展,带来了银行个人理财专业人员的缺乏,导致银行个人理财业务发展动力不足。
银行须注重个人理财产品的开发,综合利用各种金融工具和金融衍生产品,依据客户的财产规模、风险承受能力、心理素质等综合因素,为客户提供一对一的专业化理财服务,使客户享受到银行个人理财业务为其提供的多功能、分层次、个性化和全方位的综合服务。
因此,银行在开展个人理财业务时,须充分了解客户个人信息和银行理财产品的各项产品和功能。
银行个人理财业务从业人员应具有优良的品德、恪守信用。
(三)技术手段相对落后,缺乏系统支持商业银行个人理财业务的快速发展的同时,也显露了其致命缺陷。
商业银行的电子化技术水平落后,网络化程度低,电子化规模小,这些都阻碍了银行个人理财业务的发展。
银行个人理财业务的发展,应为客户建立资料库,充分利用客户资料,分析客户资料,以客户为中心,使得银行在个人理财业务方面发挥最大的作用。
银行通过整理和分析客户资料,可得知客户的具体信息,不断了解客户的需求变化,从中筛选出优质客户,确定银行个人理财业务的客户群,并以此为基础为客户提供优质的个人理财建议,为客户的资产实现保值、增值服务。
(四)产品创新落后于市场需求金融市场的产品很容易被模仿,金融产品复制速度很快,一个金融创新产品的问世,在不到半年内所有其他机构都会复制该产品。
商业银行为了保持和扩大对客户的吸引力,必须不断地进行金融产品创新,适时推出新的金融产品,以满足客户需求。
我国的银行理财金融机构在产品策略上主要存在以下几方面的问题:一是银行理财产品品牌意识差,尚没有形成有竞争优势的银行理财产品品牌,理财产品的知名度普遍较低;二是银行已有的理财产品功能深度和宣传推动不够,银行理财产品对客户的宣传力度不够,这也受困于国家的政策;三是受政府监管政策和自身能力等方面的限制,理财新产品的开发始终滞后于金融市场的需求,银行个人理财产品的功能无法满足于市场的客户需求,银行理财产品需要作出进一步的调整,在产品功能和服务意识上要有实质性的突破。
三、我国商业银行个人理财业务发展的对策建议(一)培养高素质的专业理财人士随着我国商业银行个人理财业务的不断发展,个人理财业务专业极度匮乏,急需引进、培养一批专业的个人理财业务人员。
银行个人理财业务人员需要具备证券、基金、保险、外汇、期货等多方面专业知识的高素质人才。
培养一支忠诚、敬业且具有专业素养的专业人员是发展我国个人理财业务的急需任务。
第一,制定系统的银行个人理财业务人员培训计划,精心挑选合格的理财专业人员,理财专业人员需具有专业的金融知识和高超的营销技巧。
第二,银行个人理财人员应尽快熟悉银行的各类业务,了解各类理财产片的特点和功能,能够独立开展个人理财业务。
银行个人理财人员应全面了解银行业个人理财发展现状,对银行业的个人理财业务全面了解,紧跟时代步伐,理财专业知识要与时俱进。
(二)加快个人理财产品的开发和创新第一,从前瞻性、创新性的角度出发,不断推出高科技含量、高附加值的银行个人理财产品。
不断完善理财产品的质量,丰富理财产品机构,提升银行理财产品的整体竞争力。
我国金融业仍以分业经营为主,银行应加强与证券、基金、保险、信托、租赁等非银行金融机构的沟通,加强与其的合作,依托银行的渠道优势和丰富的客户资源,整合服务,进一步丰富银行的理财产品,对国内商业银行个人理财业务的发展具有重大作用。
第二,银行应及时掌握个人理财客户的产品需求,不断加大对个人理财产品的整理力度,对个人理财产品应不断创新,不断推出适合客户需求的新理财产品。
客户是银行个人理财产品发展的基础,加强对客户和市场的分析,对银行开发合适的理财产品有重大作用,有助于提供银行个人理财业务的规模,增加银行整体的业绩。
第三,银行应深入分析客户需求、客户资产规模、风险承受能力等综合因素,推出资产、负债与基金、国债等中间业务产品,针对不同客户需求,推出不同的银行个人理财产品,使得客户理财产品更加个性化、人性化。
(三)加大技术投资,完善技术系统银行不断加大技术投入,包括对客户交易系统的开发、对客户信息管理系统和对客户的交易结算系统的开发。
这两方面的技术都取得了重大的进步,对发展个人理财业务具有重大的促进作用。
对银行来说,主要的开发技术主要包括三个方面:第一,银行充分发挥技术优势,开发便利客户交易的交易方式。
近几年来,我国商业银行的信息化技术、电子化技术加快发展,网上银行、手机银行等现代化支付手段不断发展,利用网络技术,采取网上银行、手机银行与银行网点、自主银行和银行卡业务等相结合的方式,不断扩大银行服务的空间,将银行服务通过各种方式提供给每一个客户,真正为个人客户提供安全、高效、快捷的服务。
第二,银行加强个人理财业务的客户信息管理。
开发建设个人理财业务所需的客户信息保管、分析与一体的现代化信息管理技术,使得银行在对客户的资料进行分析时,更加的专业化,清晰化,能够及时的为客户提供优质的理财服务,最大限度地满足客户需求。
第三,银行加快个人理财业务的发展,应加强信息化,网络化建设,打造个人理财的信息技术平台,提升银行的服务质量。
银行应建立覆盖全国的电子化汇兑清算系统、金融管理系统和电子交易系统,使得交易更加便利,能够更好地促进我国个人理财业务的发展。
(四)加大理财意识和理财市场的培养首先,应加强对居民理财意识的宣传、教育。
在我国,人们对理财知识缺乏相应的概念,很多人不知道理财是什么东西,银行理财产品是做什么的。
而在国外,很小就给孩子培养了理财意识,灌输理财观念。
其次,银行因加大对个人理财产品的宣传力度,国家监管部门应放宽对银行的监管,允许银行对其个人理财产品进行宣传,银行应借助媒体、网络、报纸等宣传媒介,加大对其理财产品的宣传,让客户更好的了解其产品。
再次,银行应开发符合客户需求的产品,为不同层次的客户开发不同的产品。
可以根据客户需求,为其提供量身定做的理财产品。