最新银行业初级资格考试《个人理财》常用公式汇总

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初级个人理财计算公式

初级个人理财计算公式
个人理财计算公式是为了帮助个人管理和规划财务，以实现财务目标和增加个人财富。

以下是一些常见的初级个人理财计算公式：
1.储蓄率计算公式：
储蓄率=(收入-支出)/收入*100%
2.每月可支配收入计算公式：
每月可支配收入=收入-固定开支
3.负债比率计算公式：
负债比率=(个人负债/个人资产)*100%
4.理财目标时间计算公式：
理财目标时间=(理财目标金额-现有资产)/每年可储蓄金额
5.投资回报率计算公式：
投资回报率=(投资收益-初始投资成本)/初始投资成本*100%
6.复合年回报率计算公式：
复合年回报率=(最终资产/初始资产)^(1/投资年限)-1
7.存款利息计算公式：
存款利息=存款金额*存款利率*存款期限
8.退休储蓄计算公式：
退休储蓄=每月储蓄金额*(退休年龄-当前年龄)*12
9.财务自由计算公式：
财务自由=(每年支出/投资回报率)*100
10.买房首付款计算公式：
买房首付款=房屋总价*首付比例
11.贷款月还款额计算公式：
贷款月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^贷款期限/((1+月利率)^贷款期限-1)
12.股票收益计算公式：
股票收益=(卖出价格-买入价格)*股票数量
13.租房收益率计算公式：
租房收益率=(每年房租收入-每年房屋维修费用-每年物业费用)/房屋总价*100%
这些公式可以帮助个人进行财务规划和决策，但在使用公式时，还需要考虑个人实际情况和市场变化，以做出更合理的决策。

同时，还要注意公式的前提条件和适用范围，以免产生误导或错误的计算结果。

银行职业考试知识点《个人理财》复利与年金系数表

20XX年银行职业考试知识点《个人理财》：复利与年金系数表
理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确，因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。
（一）复利终值
复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。理论上，复利终值计算公式为：
如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初普通年金，只需要检查当n＝l的时候年金终值系数是否为1来判断。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。通常在没有特别情况说明时，年金是指期末普通年金。
பைடு நூலகம்（四）普通年金现值
普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。
FY＝PV×（1＋r）n
其中，FV代表终值（本金＋利息）；PV代表现值（本金）；r代表利率、投资报酬率或通货膨胀率；n代表期数；（1＋r）n代表复利终值系数。
以上参数中，n与r为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV（现值）已假定为1，FV（终值）即为终值系数。
（二）复利现值
复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额。是复利终值的逆运算。理论上，复利现值计算公式为：
期初普通年金现值系数（n，r）＝期末普通年金现值系数（n,r）＋1－复利现值系数（n,r）
还可换算为期末普通年金现值系数（n，r）－复利现值系数（n,r）＋1＝期末普通年金现值系数（n－1，r）＋1

银行从业个人理财公式大全

银行从业个人理财公式大全1.理财目标公式。

理财目标=消费目标+储蓄目标+投资目标。

消费目标：包括日常生活费用、娱乐费用、旅游消费等。

储蓄目标：根据个人情况设定，例如存储6个月生活费作为应急储备金，为子女教育、车房置换等压力大的金额做准备。

投资目标：根据个人情况设定，例如为退休资金、子女教育、资产保值增值等目标。

2.资产负债表公式。

资产总额=流动资产+长期资产。

流动资产：指可以立即变现或在一年内变现的资产，例如现金、银行存款、股票等。

长期资产：指不能立即变现或在一年内变现的资产，例如房产、土地、长期股权投资等。

负债总额=流动负债+长期负债。

流动负债：指在一年内需要偿还的债务，例如信用卡欠款、短期贷款等。

长期负债：指在一年以上需要偿还的债务，例如房贷、车贷等。

净资产=资产总额-负债总额。

3.收益率公式。

收益率(年化)=（收益-本金）/本金某100%某365天/持有天数。

例如，一笔投资持有10个月，本金10万元，收益12万元，那么该投资的收益率为（12-10）/10某100%某365/300=29.2%。

4.复利计算公式。

未来价值=现值某(1+年利率)的年数。

例如，现有1万元，年利率为6%，持有5年后的未来价值为1万元某(1+6%)的5次方=1.34万元。

5.投资组合公式。

投资组合收益率=股票资金某股票收益率+债券资金某债券收益率。

例如，一个投资组合中，股票资金为5万元，股票收益率为20%，债券资金为5万元，债券收益率为4%，那么该投资组合的收益率为5万某20%+5万某4%=1.2万元。

初级个人理财计算公式

初级个人理财计算公式个人理财是指个人在日常生活中，通过合理规划和管理自己的收入和支出，进行资金的有效利用，并通过投资等方式实现财务增长和财富保值的一种行为。

以下是几个初级个人理财计算公式。

1.收入与支出的比例这个公式用于计算个人每月的收入与支出之间的比例。

一般来说，理财专家提倡每月的支出不应超过收入的70%。

当计算这个比例时，需要将所有的月收入总额（包括薪水、福利、投资回报等）减去月支出（包括租金、账单、日常开销等），然后将得到的结果乘以100，就可以得到收入与支出的比例。

2.存款利息计算存款利息公式用于计算存款的利息收益。

一般来说，存款利息可以按照年利率计算。

公式为：利息=存款金额×年利率。

根据实际情况，年利率可以是固定的，也可以是浮动的。

3.贷款利息计算贷款利息计算公式用于计算贷款的利息支出。

一般来说，贷款利息可以按照年利率计算。

公式为：利息=贷款金额×年利率。

根据实际情况，年利率可以是固定的，也可以是浮动的。

4.投资回报率计算投资回报率计算公式用于计算投资项目的回报率。

这个公式特别重要，因为它可以帮助个人了解投资项目的盈利能力。

公式为：回报率=（投资收益-投资成本）/投资成本×100。

根据计算结果，可以判断投资项目的盈利能力和风险。

5.通货膨胀率计算通货膨胀率计算公式用于计算通货膨胀的影响。

通货膨胀是指货币的购买力下降，导致物价上涨的现象。

公式为：通货膨胀率=（物价指数终值-物价指数初值）/物价指数初值×100。

通过计算通货膨胀率，可以帮助个人预测物价的变动趋势，制定合理的消费和投资策略。

6.投资组合收益计算投资组合收益计算公式用于计算多个投资项目的整体收益。

这个公式可以帮助个人评估和监控投资组合的风险和回报。

公式为：收益率=∑（投资额×投资回报率）/（∑投资额）。

将所有投资项目的投资额与对应的投资回报率相乘，然后除以总投资额即可得到投资组合的收益率。

银行从业资格考试个人理财复习秘诀

银行从业资格考试个人理财复习秘诀
然后在了解根本知识的根底上，熟练了解、掌握各种计算题型，掌握程度不一定太难，要会一些最根本的计算。

下面将为大家局部计算公式，希望对大家有所帮助：
名义收益率、当期收益率、到期收益率
名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。

如果，
有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。

票面利率=每年收益(利息收入)/面值
票面收益率实际上就是债券的发行利率
当期收益率又称直接收益率、息票率。

是债券票面所列的利息
与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：
当期收益率=每年收益/市场价格
一张面额100元的债券.票面年利率为8%，出售价格为95元，
期限1年，那么:
当期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%
到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。

不但考虑有价证券
的购置(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还
本后的收益率。

因此最能反映投资者的实际收益率。

它是用来衡量
债券持有者将债券保存到还本期满时能得到的实际收益的指标。

到期收益率有简单计算法和复利计算法。

到期收益率简单计算
法是:从债券认购日起至最终归还日所能得到的利息与归还差益差损
之和与投资本金之比得到，计算公式为：
到期收益率=[年利息+(债券面值-购置价格)÷归还年数] ÷购
置价格×100%。

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具能够分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。

货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。

利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。

按照交易场所划分，金融衍生工具能够分为场内交易工具和场外交易工具。

前者如股票指数期货，后者如利率互换等。

按照交易方式，金融衍生工具能够分为远期、期货、期权和互换。

2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。

金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。

(2)杠杆特征。

3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。

(1)套期保值者，又称风险对冲者，她们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。

(2)投机者。

投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。

233网校编辑整理(3)套利者。

套利者经过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。

套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。

(4)经纪人。

经纪人主要经过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。

在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。

银从个人理财计算题技巧

银从个人理财计算题技巧银行个人理财计算题技巧是一项关键技能，对于想要合理规划财务的人来说，至关重要。

以下是一些银行个人理财计算题的技巧：1. 计算本息和：对于银行提供的定期存款计划或其他投资产品，计算本息和是确定收益的一种方法。

本息和是本金和利息的总和，可以使用以下公式进行计算：本息和 = 本金 x (1 + 年利率 x 存款期限)例如，如果您在银行存入了1000元，年利率为3%，存款期限为1年，则计算出的本息和为1000 x (1 + 0.03 x 1) = 1030元。

2. 计算年化收益率：年化收益率是用于比较不同投资产品收益的标准。

它将所有投资收益计算为一年的百分比。

使用以下公式可以计算出年化收益率：年化收益率 = ((本息和 / 本金) - 1) x 100%例如，如果你的本金是1000元，最终获得的本息和是1030元，则计算出的年化收益率是（（1030 / 1000）- 1）x 100% = 3%。

3. 计算复利收益：复利收益是指将收益重新投入本金中，随着时间的推移，获得更多的收益。

计算复利收益需要考虑到复利的周期和利率。

使用以下公式可以计算出复利收益：复利收益 = 本金 x (1 + (年利率 / 复利周期))^（存款期限 x 复利周期）- 本金例如，如果一个人投资了1000元，年利率为3%，每季度复利一次，则在存款期限为1年的情况下，他可以计算出复利收益为1000 ×（1 + （0.03 / 4））^（4 x 1）- 1000 = 30.38 元。

以上是一些银行个人理财计算题技巧的介绍。

要想正确地计算个人理财计算题，需要掌握基础的数学知识，例如百分比、指数、对数等概念。

熟练掌握这些技能，可以让你更好地规划个人理财，实现财务自由。

个人理财股票计算公式

个人理财股票计算公式
在进行个人理财时，股票是一个不可忽视的投资品种。

但是，如何计算股票的收益率和风险是每个投资者都需要了解的。

下面，我们来介绍一下个人理财股票计算公式。

1. 收益率计算公式
股票的收益率是指投资者在一定时间内所获得的收益。

计算公式如下：
收益率 = （卖出价格 - 买入价格 + 分红）/ 买入价格
其中，卖出价格是指卖出股票时的价格，买入价格是指买入股票时的价格，分红是指公司向股东分配的利润。

2. 风险计算公式
股票的风险是指投资者在投资股票时所面临的风险。

计算公式如下：
风险 = 标准差 / 平均收益率
其中，标准差是指股票收益率的波动程度，平均收益率是指股票在一定时间内的平均收益率。

3. 投资组合计算公式
投资组合是指投资者在不同的股票中进行投资，以达到分散风险的目的。

计算公式如下：
投资组合收益率= ∑（股票收益率× 投资比例）
其中，股票收益率是指每个股票的收益率，投资比例是指投资者在每个股票中所投资的比例。

以上就是个人理财股票计算公式的介绍。

投资者在进行股票投资时，需要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的股票，并进行相应的计算和分析。

理财干货6个简单实用的个人理财公式

理财干货6个简单实用的个人理财公式
今天的文章要跟大家分享几个简单又实用的理财公式，理财小白都可以毫无压力的学起来，希望你会喜欢
1、备用金＝6 x 每个月基础消费支出
一般来说，每个家庭都要预存6个月的基础消费支出（房租／贷＋水电网＋油费＋日常饮食＋生活用品等）
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2、金鹅账户＝每月税后收入x 10%
每个月拿到薪水以后，自动将税后10%的部分转进“金鹅账户”，余下的90%用于支付其他日常开支
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3、收入－支出＝盈余／赤字
如果计算结果是正数，说明你正在盈利；如果计算结果是负数，那很说明你正在经历亏损／赤字，需要通过开源节流来扭亏为盈－
4、可用于风险投资的比例＝（100－年龄）％
每个人在不同的年龄阶段有不同的特性和分工，对风险的承受能力也会发生相应的改变
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5、28/36经验法则
28/36的经验法则指个人或家庭的住房相关支出（包括房贷、物业、房地产税、房屋保险等）不超过同期收入的28%；总的负债（房贷、车贷、信用卡负债、网贷等）不超过同期收入的36%
－
6、神奇的72法则即 XY=72
其中X为你的资金翻一倍所需的时间；Y为你的资金的收益率，用百分比计算。

两者相乘等于72。

银行从业初级个人理财计算公式

银行从业初级个人理财计算公式个人理财是一项需要计算的工作。

银行从业初级人员需要熟悉各种计算公式，以便能为客户提供专业的理财建议和服务。

下面是一些基本的个人理财计算公式，这些公式涵盖了许多常见的财务问题和计算方法。

1、复利计算公式：复利是一种利率计算方法，是指将本金和利息再次投入到资金池中，从而增加未来的收益。

复利计算公式如下：FV=PV某(1+i)n其中，FV表示未来价值，PV表示现在价值，i表示利率，n表示时间。

利率可以是年利率、月利率、日利率等。

时间也可以是年、月、日、小时等。

这个公式可以用来计算储蓄、投资等的未来收益。

2、简单利息计算公式：简单利息是一种利率计算方法，是指利息只在本年度计算，不叠加到未来的资金池中。

简单利息计算公式如下：I=P某R某T其中，I表示利息，P表示本金，R表示年利率，T表示时间。

这个公式适用于短期借款、票据贴现等。

3、折现率计算公式：折现率是指资金的现值和未来价值之间的比率。

折现率计算公式如下：PV=FV/(1+r)n其中，PV表示现值，FV表示未来价值，r表示折现率，n表示时间。

这个公式可以用来计算资产现值、负债现值、净现值等。

4、投资回报率计算公式：投资回报率是指投资所获得的收益与投资成本之间的比率。

投资回报率计算公式如下：ROI=(收益–成本)/成本某100%其中，ROI表示投资回报率，收益表示投资所获得的收益，成本表示投资的成本。

这个公式可以用来衡量投资的效益。

5、财务杠杆比率计算公式：财务杠杆比率是指企业借款资金对资产负债表的影响。

财务杠杆比率计算公式如下：FLR=EBIT/EBT其中，FLR表示财务杠杆比率，EBIT表示税前利润，EBT表示税前收入。

这个公式可以用来评估企业的财务结构和债务风险。

总之，银行从业初级人员需要掌握各种个人理财计算公式，才能为客户提供专业的理财建议和服务。

掌握这些公式，能够更好地帮助客户进行投资决策，并最大化投资收益。

冲刺提分!2022年35个中级《个人理财》高频必考点清单

冲刺提分！2022年35个中级《个⼈理财》⾼频必考点清单家庭结余分类1、收⼊-⽀出=结余（亏空），⼀般应按年、季度、⽉定期计算家庭收⽀和盈余（亏空）状况。

2、结余的分类家庭结余=⽣活结余+理财结余⽣活结余=⼯作收⼊-家庭⽣活⽀出理财结余=理财性收⼊-理财性⽀出3、结余的应⽤家庭收⽀状况的分析（1）收⽀盈余情况分析总收⼊-总⽀出=结余①结余＜0：家庭当年收⽀为⼊不敷出；②结余＞0：家庭收⽀有盈余③如统计年度出现“其他收⼊”，应考虑排除“其他收⼊”后的收⽀情况。

（2）财务⾃由度的分析财务⾃由度=理财收⼊/⽣活⽀出①当财务⾃由度≥1，表⽰仅靠理财收⼊就可覆盖⽣活⽀出，财务⾃由度⾼②当理财收⼊包含资本利得、财产转让等⽆法持续获得的收⼊，则财务⾃由度指标⽆法准确反映财务⾃由度⽔平。

（3）收⼊⽀出结构分析家庭债务管理状况的分析（1）资产负债率分析资产负债⽐率=总负债/总资产资产负债⽐率＞50%，负债偏⾼。

（2）融资⽐例分析融资⽐率=投资性负债/投资性资产（3）负债结构分析①消费负债⽐率=消费性负债/总负债②投资性负债⽐率=投资性负债/总负债根据经验法则，当投资性负债⽐率占⽐较⾼或者说明家庭的⽣活品质已经达到了⼀定⽔平。

③⾃⽤性负债⽐率=⾃⽤性负债/总负债根据经验法则，当⾃⽤性负债还是家庭的主要负能还处在提升家庭⽣活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。

（4）偿债能⼒分析①平均负债利率=统计年度利息⽀出/总负债平均负债利率⾼于基准利率20%以上，建议债务重组。

②债务负担率=统计年度本息⽀出/税后⼯作收⼊债务负担率＞40%，影响⽣活品质。

保险的相关要素（1）保险合同（2）保险⼈（3）投保⼈（4）被保险⼈概念：被保险⼈是指其财产或者⼈⾝受保险合同保证，享有保险⾦请求权的⼈，投保⼈可以为被保险⼈。

分类：财产保险的被保险⼈：对保险财产具有保险利益的⼈，如所有权⼈、经营管理⼈、使⽤权⼈、抵押权⼈等。

⼈⾝保险的被保险⼈：对其本⾝的⽣命及⾝体取得保险保障的⼈，⼈⾝死亡保险中的被保险⼈⽆法享受赔偿的请求权。

银行从业个人理财公式大全

银行从业个人理财公式大全1.收入-支出=储蓄这是最基本的个人理财公式，通过计算个人的收入与支出差额来确定储蓄金额。

个人应该努力控制支出，提高储蓄水平。

2.储蓄*利率=利息收入这个公式用来计算储蓄所产生的利息收入。

利率可以是储蓄账户的年利率，也可以是其他投资的预期年收益率。

3.储蓄+投资收益=总财富这个公式用来计算个人的总财富，包括储蓄和其他投资所产生的收益。

4.消费-借贷=可支配收入这个公式用来计算可支配收入，即个人每个月可以用于支配的收入。

如果借贷超过了消费，那么可支配收入将为负数，说明个人处于负债状态。

5.(消费+借贷)-储蓄=现金流这个公式用来计算个人每个月的现金流，即每个月的收入减去支出的差额。

6.累计储蓄/个人所得税率=税前收入这个公式用来计算个人税前收入。

个人所得税率会对税前收入产生影响，税前收入越高，个人所得税就越多。

7.税前收入-个人所得税=税后收入这个公式用来计算个人税后收入，即个人所得税前扣除后的收入。

8.投资回报率=(投资收益/投资成本)*100%这个公式用来计算投资的回报率。

回报率越高，说明投资效果越好。

9.投资期限=(终值/现值)^(1/时间)-1这个公式用来计算投资的期限。

时间越长，投资效果越好。

10.退休储蓄目标=(每年退休支出/退休时长)*(1+通货膨胀率)^退休时长这个公式用来计算退休储蓄的目标。

根据每年退休支出、退休时长和通货膨胀率来确定需要储蓄的金额。

以上是一些常用的个人理财公式，可以帮助从业人士更好地理解和规划个人理财。

但是需要注意的是，个人理财需要根据自己的实际情况进行具体分析和调整，公式只是一个参考工具，不能完全依赖。

个人理财三大公式你知道吗

个人理财三大公式你知道吗?
人的一生究竟能积累多少钱，并不是取决于你赚了多少钱，而是你是否做好了理财。

而要想做好理财，并不是件容易的事，需要考虑各方面的因素，除了找理财专家来帮忙，帮你量身制定理财计划外，重要的还得靠自己真正学会理财。

对于如何理财，了解以下三大理财公式是非常有必要的。

个人理财公式一
稳健理财公式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻此公式主要是叫大家稳健理财，对投资份额进行合理分配，起到分散风脸的效果。

50%稳守，拿出一半积蓄进行保本理财，可以用来储蓄或购买国债;25%稳攻，可以购买一些低风险、稳健收益的理财产品，比如固定收益类理财产品，年化收益率在10%左右;25%强攻，可以购买一些高风险、高收益的理财产品，比如股票、债券等。

个人理财公式二
承担风险的比例=100-目前年龄此公式主要是大家在进行投资时，参考看看自己的风险承受能力，便于正确地做出投资抉择。

看公式我们可以分析出，随着年龄的增大，承担风险的比例就越小，资金投入也随之递减。

老年人由于风险承受能力较低，理财应以稳健投资为好;年轻人理财最好投资方式多样化，分散风险来赢得最大收益。

个人理财公式三
支出=收入-储蓄此公式表示出大家需要有计划地进行储蓄和支出，要有较强的理财意识。

首先要制定好个人或家庭理财目标，然后计划好自己每月定期定额存多少钱，再把
剩余的资金用于日常消费。

如果长期坚持适当地、有计划地进行规划，一般都能攒下一笔可观的财富。

更多个人理财公式分享：/。

银行从业(初级)个人理财考点汇总

第一章个人理财概述考点1个人理财相关定义1．个人理财定义国际理财规划师协会对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

美国注册理财规划师协会对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案。

建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。

个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况．保证实现客户的目标。

综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2．财富管理与个人理财(1)投资与财富管理。

财富管理包含了投资管理。

投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程：除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

(2)个人理财与财富管理。

个人理财的两层含义：一是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程：二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。

财富管理的两层含义：一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。

就前者而言．即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。

(3)个人理财业务与财富管理业务。

个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。

考点2个人理财业务相关主体银行个人理财业务相关主体：(1)个人客户。

个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

(2)商业银行。

个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。

(3)非银行金融机构。

除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他非银行金融机构。

银行从业《个人理财》现值与终值的计算公式及应用

银行从业《个人理财》现值与终值的计算公式及应用汗水浇灌喜悦之花，辛勤的付出总会有回报。

本文“银行从业《个人理财》现值与终值的计算公式及应用”由店铺提供，希望能助参加银行考试的伙伴们一臂之力，更多有关银行考试的信息请关注我们!《个人理财》现值与终值的计算公式及举例应用(一)单期中的终值FV=PV×(1+r)实例6-4小明获得压岁钱共1万元，他打算将这笔钱存入银行定期存款，利率为8%，一年后再取出来，那么来年小明可以获得多少钱?【答案解析】小明的1万元压岁钱就是现值PV，而他的定期存款到期后获得的价值就是终值FV。

FV=PV×(1+r)=1×(1+8%)=1.08 (万元)。

(二)单期中的现值单期中的现值是单期中的终值的逆运算，它一般用于在已知一期投资后的价值，来计算现在需要投资的金额。

一般广泛运用在债券价格的计算。

单期中现值的计算公式为PV=FV/(1+r)例如，若希望1年后通过投资获得10万元，现阶段可获得的投资年回报率为8%，那么现在就应投入PV =10/(1+8% )=9.2593(万元)。

(三)多期中的终值多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。

它是现在金融市场中比较普遍的收益率计算方式，目前大多数的理财工具都是使用复利计算。

计算多期中终值的公式为FV=PV×(1+r)t(1+r)t是终值利率因子(FVIF)，也称为复利终值系数。

终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。

实例6-5某投资产品年化收益率为12%，张先生今天投入5000元，6年后他将获得多少钱?(请分别用单利和复利进行计算)【答案解析】用复利计算是：5000×(1 +12% )6 =9869.11(元)。

用单利计算是：5000×(1+12%×6)=8600(元)。

复利和单利计算之间的差异为：9869.11-8600=1269.11(元)。

银行从业资格考试之个人理财

个人理财易错点1.复利现值：PV=FV/(1+r)t复利终值：FV=PV*(1+r)t年金现值：PV=c/r*[1-1/(1+r)t] (期末) PV=c/r*[1-1/(1+r)t]（1+r）(期初)年金终值：FV=c/r*[ (1+r)t-1] (期末) FV=c/r*[ (1+r)t-1]（1+r）（期初）2.持有期收益率=（红利+市值变化）/初始市值3.系统风险是有某种全局性因素而引起的，具体包括市场利率、汇率、购买力、政策风险等非系统风险是有某种个别特殊情况而引起的，具体包括财务、经营、信用、偶然事件风险等4.常见的资产配置组合：金字塔形：安全、稳定性最佳哑铃形：极端风险多、收益多，中间少纺锤形：极端风险少、收益少，中间多梭镖形：赌徒形投资5.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场6.若相信市场有效，投资者将采取被动投资策略若相信市场无效，投资者将采取主动投资策略7.仅适合有投资经验的客户的理财产品起点不得低于10万元人民币，或等值外币8.回购协议时一种以证券为抵押品的抵押贷款9.大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让10.债券收益来源：⑴利息收益；⑵资本利得；⑶债券利息的再投资收益11.金融远期合约：双方约定在未来某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种金融工具的合约金融期货：双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件来买入或卖出一定数量的金融工具的标准化协议金融期货：持有在未来某个特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或卖出一定数量的某种金融资产权利12.世界上最大的外汇交易中心是伦敦13.⑴买进看涨期权：买方的收益=P-X-C（P≧X）(c为期权费，x为执行价格，p是市场价格)卖方的收益= -C (P<X)⑵卖出看涨的期权：期权卖出者最大的收益是出售期权所得的期权费，最大损失随着金融工具价格的上涨水平而定⑶买入看跌期权：买方的收益= -C (P>X) (c为期权费，x为执行价格，p是市场价格)卖方的收益= X - P -C（P≦X）⑷卖出看跌期权：卖出者的最大利润是出售期权所得的期权费，最大损失随基础工具价格下跌水平而定14.金融互换：两个或两个以上的当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等现金流的合约15.保本类理财产品的特点是投资者在到期日可获100%的本金，并有机会获得更高的投资回报非保本类理财产品的特点是投资者在到期日可获100%的本金，适合能承受一定风险的投资者16.开放式产品总体份额与金额都是可变的封闭式产品总体份额在持续期不变，而总体金额可能变化。

初级个人理财计算公式

初级个人理财计算公式随着社会的发展，人们越来越重视个人理财，而一个好的理财计划是成功的关键。

对于初学者来说，我们可以通过一些简单的计算公式来帮助我们更好地制定个人理财计划。

1. 收支平衡公式个人理财计划的第一步是制定一个收支平衡表。

这个表格列出了您的收入和支出，以便您了解自己的每月可支配收入。

通过收支平衡公式，我们可以计算出每月的结余或赤字。

收支平衡公式为：每月结余 = 收入 - 支出其中，收入包括所有的收入来源，例如工资、奖金、利息等。

支出包括所有的开支，例如房租、汽车保险、日常开销等。

如果每月结余为正数，那么您就有一定的储蓄能力；如果每月结余为负数，那么您需要调整您的支出，以确保您的收支平衡。

2. 储蓄率公式制定个人理财计划时，储蓄是至关重要的一部分。

储蓄率公式可以帮助我们计算出我们每个月储蓄的比例。

储蓄率公式为：储蓄率 = 储蓄金额÷ 收入其中，储蓄金额是您每月储蓄的金额，收入是您每月的总收入。

通过计算储蓄率，您可以了解到自己每个月储蓄的比例，同时也可以根据自己的情况适当调整储蓄率。

3. 债务比率公式债务比率是衡量个人财务稳定性的一个重要指标。

债务比率公式可以帮助我们计算出我们的债务比例。

债务比率公式为：债务比率 = 债务总额÷ 收入其中，债务总额是您目前拥有的所有债务总和，收入是您每月的总收入。

如果您的债务比率过高，那么您需要尽快采取措施，例如减少开支、增加收入等，以缓解财务压力。

4. 复利计算公式在投资领域，复利是非常重要的一个概念。

复利计算公式可以帮助我们计算出我们的投资收益。

复利计算公式为：年末本金 = 初始本金× (1 + 年利率) ^ 投资年数其中，初始本金是您最初投资的本金，年利率是您的投资年利率，投资年数是您的投资年限。

通过计算复利，您可以了解到您的投资收益情况，以便调整投资策略。

总结以上就是初级个人理财计算公式的简单介绍。

通过这些公式的计算，您可以更好地制定个人理财计划，以及了解自己的财务状况。

个人理财常用公式

个人理财常用公式在当今社会，个人理财变得越来越重要。

无论是为了实现短期的消费目标，还是为了长期的财务自由，了解一些常用的理财公式可以帮助我们更好地规划和管理个人财务。

下面就为大家介绍一些个人理财中常用的公式。

一、储蓄公式储蓄＝收入支出这是最基本的公式之一。

要增加储蓄，要么增加收入，要么减少支出。

对于很多人来说，控制支出可能是更容易实现的途径。

可以通过制定预算，记录每一笔开销，分析哪些是必要支出，哪些是可以节省的支出，从而有效地控制开支，增加储蓄。

二、资产负债率公式资产负债率＝负债总额／资产总额 × 100%资产负债率反映了个人的债务负担情况。

一般来说，资产负债率在40%至 60%之间是比较合理的。

如果资产负债率过高，可能意味着个人面临较大的财务风险，一旦收入出现波动，可能无法按时偿还债务。

反之，如果资产负债率过低，可能说明个人没有充分利用财务杠杆来实现资产的增值。

三、投资回报率公式投资回报率＝（投资收益投资成本）／投资成本 × 100%投资回报率是衡量投资效益的重要指标。

不同的投资品种，如股票、基金、债券、房地产等，其投资回报率的计算方式可能会有所不同。

在进行投资之前，要对投资产品的预期回报率进行合理的评估，并结合自己的风险承受能力做出决策。

四、财务自由度公式财务自由度＝（投资性收入／日常支出） × 100%当财务自由度达到 100%时，意味着即使不工作，仅依靠投资收益也能够满足日常的生活支出，实现了财务自由。

要提高财务自由度，一方面要增加投资性收入，另一方面要合理控制日常支出。

五、养老金储备公式养老金储备＝预计退休后每年支出 ×预计退休后生活年数／投资回报率养老金储备是为了确保在退休后能够维持一定的生活水平。

在计算养老金储备时，需要考虑到退休后的生活费用、预期寿命、投资回报率等因素。

尽早开始为养老金进行储备，可以通过定期储蓄、投资等方式积累资金。

六、购房贷款月供公式等额本息还款法：每月还款额＝贷款本金 ×月利率 ×（1 ＋月利率）＾还款月数 ÷（1 ＋月利率）＾还款月数 1等额本金还款法：每月还款额＝（贷款本金／还款月数）＋（贷款本金已归还贷款本金累计额）×月利率在购房时，选择合适的贷款方式和还款期限对个人的财务状况有很大影响。

个人理财计算公式大全

个人理财计算公式大全
个人理财涉及到多个方面，因此需要考虑不同的计算公式。

以下是一些常见的个人理财计算公式：
1. 终值公式，FV = PV (1 + r)^n。

其中，FV代表终值，PV代表现值，r代表利率，n代表投资期数。

2. 平均增长率，CAGR = (EV / BV)^(1/n) 1。

其中，CAGR代表复合年增长率，EV代表期末价值，BV代表期初价值，n代表年数。

3. 存款利息计算，利息 = 本金年利率时间。

其中，利息代表利息金额，本金代表存款本金，年利率代表年利率，时间代表存款时间。

4. 贷款月还款额计算，月还款额 = [本金月利率 (1 + 月
利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 1]
其中，月还款额代表每月应还款额，本金代表贷款本金，月
利率代表月利率，还款月数代表还款总月数。

5. 折旧计算，折旧费用 = (资产原值预计残值) / 使用年限。

其中，折旧费用代表每年折旧费用，资产原值代表资产原值，预计残值代表预计残值，使用年限代表资产使用年限。

以上是一些常见的个人理财计算公式，不同的情况可能需要使
用不同的公式进行计算。

希望这些公式能够帮助您更好地进行个人
理财规划和计算。