个人理财基础知识PPT课件
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理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
理财课件ppt大全
期货与期权投资的风险较高， 价格波动较大。投资者需要具 备一定的风险承受能力和投资 知识，同时需要关注市场动态 和标的资产信息。
投资者可以根据自身的风险偏 好和投资目标，选择适合自己 的期货与期权投资策略。例如 ，套期保值、套利交易、单边 交易等策略。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资的优势
外汇投资的风险
股票投资的优势
股票投资具有高收益、流动性强、分散投资风险等优势。 长期持有优质股票，可以获得公司分红的收益，同时也可 以在股票市场中进行买卖交易。
股票投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选择不同的 股票投资策略。例如，价值投资、成长投资、技术分析等 策略。
基金投资
基金是一种集合投资工具，由专业的管理人管理，通 过集合投资的方式降低投资风险。基金的种类繁多，
风险调整
根据市场环境和内部条件的变化，适时调整风险管理策略和 措施。
PART 05
理财案例分析
REPORTING
个人理财案例
案例一
小王的储蓄与投资规划
案例二
李女士的退休金规划
案例三
大学生小张的负债管理
企业理财案例
案例一
某电商企业的资本结构优 化
案例二
某制造业企业的投资决策 分析
案例三
某连锁超市的财务管理策 略
债券投资的风险主要包括信用风险和利率风险。 如果发行方违约，投资者将面临本金损失的风险 ；同时，如果市场利率上升，债券价格将下跌， 投资者将面临资产减值的风险。
债券投资的优势
债券投资具有低风险、稳定的收益、较好的流动 性等优势。投资者可以通过购买债券，获得相对 稳定的利息收入。
债券投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选 择适合自己的债券投资策略。例如，持有至到期 策略、积极交易策略等。
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财公开课详细PPT
常过日子的标准在中等城市一生所需的花费是多 少？
人的一生需花费的金额
房子：一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，55万不算多吧； 老子：将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，
30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 孩子：从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，
（一）购买渠道 1、银行网点 2、网上银行 3、手机银行 （二）购买时注意事项 1、细读产品说明书 2、不要盲目相信预期收益率 3、投资方向与风险 4、产品流动性
第二节 银行理财实务
一、存款理财 （一）活期存款转为定期存款 （二）活期存款转通知存款 （三）零存整取 （四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑 （五）教育储蓄 （六）12张存单法 （七）存单期限与金额适当分存
50万得要吧； 车子：买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上
维修保养什么的，88万恐怕打不住吧； 过日子：每月全家开销2000元，不多吧？30年就72万，再加上休闲旅游什么
的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得要102万；
总额为？
消费物价指数
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生 活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指 标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。国 家统计局公布数据，2012年6月份居民消费价格 指数(CPI)同比上涨2.2%，创29个月以来新低， 上半年全国CPI同比上涨3.3%。2012年8月9日国 家统计局数据显示，7月CPI同比涨1.8%，涨幅两 年半来首次跌破2%。
人的一生需花费的金额
房子：一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，55万不算多吧； 老子：将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，
30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 孩子：从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，
（一）购买渠道 1、银行网点 2、网上银行 3、手机银行 （二）购买时注意事项 1、细读产品说明书 2、不要盲目相信预期收益率 3、投资方向与风险 4、产品流动性
第二节 银行理财实务
一、存款理财 （一）活期存款转为定期存款 （二）活期存款转通知存款 （三）零存整取 （四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑 （五）教育储蓄 （六）12张存单法 （七）存单期限与金额适当分存
50万得要吧； 车子：买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上
维修保养什么的，88万恐怕打不住吧； 过日子：每月全家开销2000元，不多吧？30年就72万，再加上休闲旅游什么
的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得要102万；
总额为？
消费物价指数
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生 活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指 标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。国 家统计局公布数据，2012年6月份居民消费价格 指数(CPI)同比上涨2.2%，创29个月以来新低， 上半年全国CPI同比上涨3.3%。2012年8月9日国 家统计局数据显示，7月CPI同比涨1.8%，涨幅两 年半来首次跌破2%。
理财入门培训课件(ppt共30张)
• 资产可以用于投资，如房屋、版权等，这 些东西一旦经过投资，就可能自动产生收 益，而不需要人们的参与及付出。
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
不同类型的人的消费模式
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
富人利用公司来避税
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
利用智慧创造财富的案例
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
投资者的类型
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
FIQ(financial IQ)—理财智商
理财入门培训课件(PPT30页)
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不同类型的人的消费模式
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富人利用公司来避税
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利用智慧创造财富的案例
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穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
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资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
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投资者的类型
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第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖财产损失保险是指狭义的财产保险，是以 有形财产为保险标的的保险。如：企业财 产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、 船舶保险、货物运输保险、工程保险、特 殊风险保险、农业保险等。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
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保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
个人理财规划概述(ppt61张)
复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元， 年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？ －－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努 力赚钱和存钱的时候，30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始，每年存1.4万元，每年平 均收益率为20％，40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你 每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元，其中有100万 是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票 平均增长了26.77％，而同期道.琼 指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。
个人理财学PPT课件
個人投資理財
報告人：嚴英哲
前言
理財的定義：增加收入〈開源〉、減少支出 〈節流〉。
不論你有沒有錢都必須「理財」。
收入不是你的財富，收入-支出=盈餘 才是可運用的資源。
減少支出〈節流〉
收入既是有限，則必要的〈消費〉支出就必 須理性：
一.不過度依賴廣告 二.選擇適當的購物時機和地點 三.事前的預算與事後的支出記錄 四.勿濫用信用卡、現金卡暨其他卡類的消費 五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉 六.其他〈申報所得稅、贈與稅、遺產稅〉
1.所有使用卡類的任何消費，均須付出代價 2.刷卡沒有拿出現金交易的壓力，易過度消費。 3.用卡消費很方便，但須注意利率〈循環利
率〉、手續費高低暨有關契約之約定事項。 4.謹慎靈活使用「卡」--「卡神」，
浮濫擴張使用「卡」--「卡奴」。
Байду номын сангаас
五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉
1.資源肯定有限，慾望絕對無窮。 2.控制自己的消費慾望，是最基本的理財
「卡奴」之我見
【關於信用卡】：。 信用卡具有一般消費及預借現金的功能信
用卡一般消費及預借現金差異。 如果你信用卡的核發額度是３０萬元， 那麼通常來說可以消費的總金額上限是３ ０萬元。 消費總金額＝一般消費＋預借現金
「卡奴」之我見
(A)一般消費循環利息及預借現金循環利 息是不同。通常依本國銀行規定上限為２ ０％，一般而言預借循環利率會同於一般 消費循環利率。
開源〈投資〉工具
五、黃金： a.石油飆漲造成物價跟漲，黃金為一良 好保值工具。 b.世界通行可用，但全球經濟因素可遇不可求。
六、不動產： a.保值性佳，但需龐大資金。 b.房屋稅、土地稅負擔。 c.良好房客及租金收入。 d.變現性慢。
報告人：嚴英哲
前言
理財的定義：增加收入〈開源〉、減少支出 〈節流〉。
不論你有沒有錢都必須「理財」。
收入不是你的財富，收入-支出=盈餘 才是可運用的資源。
減少支出〈節流〉
收入既是有限，則必要的〈消費〉支出就必 須理性：
一.不過度依賴廣告 二.選擇適當的購物時機和地點 三.事前的預算與事後的支出記錄 四.勿濫用信用卡、現金卡暨其他卡類的消費 五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉 六.其他〈申報所得稅、贈與稅、遺產稅〉
1.所有使用卡類的任何消費，均須付出代價 2.刷卡沒有拿出現金交易的壓力，易過度消費。 3.用卡消費很方便，但須注意利率〈循環利
率〉、手續費高低暨有關契約之約定事項。 4.謹慎靈活使用「卡」--「卡神」，
浮濫擴張使用「卡」--「卡奴」。
Байду номын сангаас
五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉
1.資源肯定有限，慾望絕對無窮。 2.控制自己的消費慾望，是最基本的理財
「卡奴」之我見
【關於信用卡】：。 信用卡具有一般消費及預借現金的功能信
用卡一般消費及預借現金差異。 如果你信用卡的核發額度是３０萬元， 那麼通常來說可以消費的總金額上限是３ ０萬元。 消費總金額＝一般消費＋預借現金
「卡奴」之我見
(A)一般消費循環利息及預借現金循環利 息是不同。通常依本國銀行規定上限為２ ０％，一般而言預借循環利率會同於一般 消費循環利率。
開源〈投資〉工具
五、黃金： a.石油飆漲造成物價跟漲，黃金為一良 好保值工具。 b.世界通行可用，但全球經濟因素可遇不可求。
六、不動產： a.保值性佳，但需龐大資金。 b.房屋稅、土地稅負擔。 c.良好房客及租金收入。 d.變現性慢。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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决策影响因素 个人自身偏好和家庭状况
依据的法律规范 理财的时间周期
个人所得税法以及社会保 障、保险、遗产等方面的 法律法规
以个人生命周期为基础， 计划时间可至生命终止
公司理财 企业
承担有限责任，财力雄厚， 可承担较高风险 资金募集与合理使用、规避 财务风险、达到企业价值最 大化 公司自身理念、治理结构和 财务状况 公司法、证券法以及与税收、 会计等方面相关的法律法规
基于公司持续经营的假设， 预计企业不会中止营业
? 什么是理财 联想……
理
花钱
财
赚钱
——
省钱
打
理
钱
理财
财
个人理财
• 在保障充足，满足正常生活所 需的前提下，进行正确财务规 划和金融投资，购买适合家庭 的各种理财产品，最大限度地 实现家庭资产的保值和增值。
有工资就够了？
财务自由度
年非工 资收入 年家庭生活支出
ü 2011年，跌幅22.15%
2016年，跌幅12.31%
2017年……
除了赚钱，您还需要关注：
• 保障程度？ • 养老金账户？ • 医疗？ • 住房？
• 人口环境：“未富先老”的社会压力
• 西方发达国家在进入老龄化社会时，人均GDP达到 5000——10000美元。
社会背景 2015年全国基尼系数为0.462。
考核方法
课程
考核
平时课程 实训与实践 期末考核
综合评分
第一章 个人理财基础知识
理财涉及的两个主要问题
公司理财
理财学
个人理财 （家庭理财）
个人理财业务与公司理财业务的区别
项目 服务对象 责任与风险
理财目标
个人理财
个人
独立全部承担，风险承受 能力较弱，强调安全性
提高个人生活质量、规避 经济危机、保障终身生活
*100%
你的金融理财需求
你这辈子 要花多少钱？
房子
• 在杭州市买一栋房子，包括装潢需要多少钱？ • 100万会不会太多？哎…小户型吧。 • 租房吧！ • 换算成租金大约是：
3000／月×12个月×50年＝180万元 （没有考虑后三十年的通货膨胀）
车子
• 买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会 太过份吧。
0.492 0.488 0.484 0.480 0.476 0.472 0.468 0.464
0.492 0.488 0.484 0.480 0.476 0.472 0.468 0.464
• 这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年 你需要换3部车。所以是
• 15万×3＝45万元
孩子
• 孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。 • 培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，
不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。 所以—— • 你需要准备的教育费是60万元
孝顺父母
• 一个月给爸爸妈妈每人500元，这个不多！ 如果结婚后，夫妻双方四个人，像老人的健 康等等方面的问题都是要自己考虑的，你要 孝顺父母的钱大约是：
90-12-31
94-12-31
98-12-31
02-12-31
定期存款利率:1年(整存整取)
06-12-31 CPI:当月同比
%
28 24 20 16 12 8 4 0
10-12-31
14-12-31
数据来源:Wind资讯
老百姓的感受
• 钱多，但钱不值钱 • 收入增长，但成本上升也快 • 投资渠道多，但往往又是赔本买卖 • 专家理财赚不多，自己理财不专业 • 不理财，相对贫困
还差这么多，怎么补救？
• 选择一，做一个环保主义者，不开车。 143.7-45=98.7万
• 选择二，不要孩子，做丁克一族。 98.7-60=38.7万
• 选择三，不休闲。 ……
• 选择四，做不孝子孙 ……
为什么要理财
• 购买力维持（实际购买力下降是规律）
%
28 24 20 16 12
8 4 0
个人理财
基础知识
课程目标
学生会初步理财
课证结合
规划自己的人生
教学目标
◆ 基础技能
必需
&
够用
◆ 投资技能
家庭经营
◆ 家庭理财技能
整体框架
• 第一章 • 第二章 • 第三章 • 第四章 • 第五章 • 第六章 • 第七章
个人理财基础知识 银行理财 信用卡理财 股票理财 债券理财 基金理财 期货理财
• 2万元×40年＝80万元
退休金
• 如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月 和你的老伴两个人。
• 用4000元每月过日子，可以接受吧？ • 4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一
个月4000元。。。。）
算一算需要多少钱？
房子 100万元 车子 45万元 孩子 60万元 父母 72万元 家用 192万元 休闲 80万元 ＋ 晚年 72万元 ——————————— 合计 621万元
在我国，股票理应成为最具投资价值的产品 u 但实际情况：
ü 2006年，涨幅129.88%； ü 2007年，涨幅92.86%； ü 2008年，跌幅65.42%； ü 2009年，涨幅77.24%； ü 2010年，跌幅14.64%；
2012年，涨幅3.17% 2013年，跌幅6.75% 2014年，涨幅53% 2015年，涨幅9.41%
每个月要赚多少？
• 621万÷40年÷12月 ≈1.29万 • 即我们一个月赚够1.29万元，就够一辈子花用了。
活生生的现实
• 2015杭州平均工资55908 元。 • 55908×40年＝223.6万元 • 如果是夫妻两人一起赚 • 223.6×2＝447.3万元 • 那么你还差 • 621－447.3＝143.7万元
• 500×4人×12个月×30年＝72万元
家庭开支
• 一家四口，每个月家用花费算4000，差不多 吧，材米油盐、水电费、电话费，交通费等 等等。
• > 4000×12个月×40年＝192万元 （没有考虑后三十年的通货膨胀）
休闲生活
• 一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅 行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会 太腐败吧。
整体框架
• 第八章 保险理财 • 第九章 信托、租赁与典当理财 • 第十章 黄金理财 • 第十一章 房地产理财 • 第十二章 互联网理财 • 第十三章 家庭理财规划
两个网站
爱课网： /home/
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