保险公司业务操作流程实务车险.doc
车事故保险流程
车事故保险流程车辆事故是司机和车主都不愿意遇到的事情，但是一旦发生，及时处理并申请保险理赔是非常重要的。
下面我们将为您介绍车辆事故保险流程，希望对您有所帮助。
首先，当您遇到车辆事故时，第一时间要确保自己和他人的安全。
如果有人受伤，应立即拨打急救电话，并在等待救援的过程中尽量减少交通事故的发生，比如设置警示标志等。
然后，及时向保险公司报案，提供事故发生地点、时间、车辆信息、对方联系方式等基本信息。
接下来，保险公司会指派专业人员前往现场进行勘察和取证。
在等待保险公司的勘察人员到来之前，您可以拍摄现场照片，保留相关证据，以便后续理赔时使用。
同时，尽量避免与对方发生口角，以免影响后续的理赔处理。
在保险公司确认责任和定损后，您可以选择自行维修或者委托保险公司指定的修理厂进行维修。
在选择修理厂时，建议选择正规、信誉良好的修理厂，以确保维修质量和保修服务。
完成维修后，您需要向保险公司提交维修发票、索赔申请表和其他相关证明材料。
保险公司会根据您的保险类型和保险条款进行理赔审核，并在审核通过后进行理赔赔付。
在理赔过程中，您需要保持电话畅通，及时接听保险公司的通知，并配合提供相关材料。
最后，如果您对保险公司的理赔结果有异议，可以向保险公司提出申诉，要求重新审核。
如果申诉仍无法解决问题，您可以向相关监管部门投诉，维护自己的合法权益。
总的来说，车辆事故保险流程包括报案、勘察、维修、理赔和申诉等环节。
在处理车辆事故时，保持冷静、及时报案、配合保险公司的处理是非常重要的。
希望以上内容能够帮助您更好地了解车辆事故保险流程，保护自己的合法权益。
汽车保险理业务流程
算
2. 车辆损失险的赔款
计算
3.第三者 责任险 的赔款 计算
6.免赔率 的确定
5.附加险赔款 计算
4.车辆损失险、 第三者责任 险赔款计算 的注意 事项
1.5 赔款理算
当调解结果与责任认定书不一 致时，对于调解结果中认定的超出
被保险人责任范围内的金额， 保险人不予赔偿；对于被保险人承 担的赔偿金额低于其应按责赔偿的 金额的，保险人只对被保险人实际赔偿的金 额在限额内赔偿。
1.4 汽车保险理赔定损核损
根据换件项目、修理项目的有关内容，按照各 保险公司的详细规定确定损失金额，并打印出“机
（3） 动车辆保险车辆损失情况确认书”。
对损失金额较大，双方协商难以定损的或受损 车辆技术要求高，难以确定损失的，可聘请专家或
（4） 委托公估机构定损。
1.4 汽车保险理赔定损核损
受损车辆原则上采取一次定损。定损完毕后， 可以由被保险人自行选择修理厂修理，或到保险人
（1） 事故处理应遵循
“以责论处，按责 分担”的原则
（2） 事故结案前，所有 费用均由被保险人
先行支付
1.4 汽车保险理赔定损核损
其他财产的损失确定
第三者责任险的财产和附加车上货物责 任险承运货物的损失，应会同被保险人和有 关人员逐项清理，确定损失数量、损失程度 和损失金额。同时，要求被保险人提供有关 货物、财产的原始发票。定损人员审核后， 制定机动车辆保险财产损失确认书，由被保 险人签字认可。
（2）应立即安排现场查勘，并尽快通知承保公司。
1.2 现场查勘
（3）查勘人员到达事故现场以后，应视同本公司的赔案 处理，认真开展现场查勘工作，按照要求填写查勘记录并由 代查勘的领导签章。
保险公司业务操作流程实务（车险）
保险公司业务操作流程实务（车险）车险业务操作流程⼀、展业 (1)⼆、录⼊投保单 (2)三、批改 (2)四、核保 (4)五、签发保险单、批单 (5)六、业务补录 (8)七、⼿续费处理 (9)⼋、承保业务档案管理 (10)九、接报案 (13)⼗、事故调查 (14)⼗⼀、定损、核价 (16)⼗⼆、缮制赔案 (17)⼗三、核赔 (18)⼗四、结案处理 (20)⼗五、理赔案件管理 (21)⼗六、代理业务管理 (21)⼗七、单证保管 (22)⼗⼋、业务检查 (23)⼗九、业务统计 (23)机动车辆保险业务从承保到理赔过程中，可划分为若⼲⼯作环节。
加强对各⼯作环节的规范管理，将有利于对业务管理过程进⾏控制。
⼀、展业展业是业务外勤（含代理⼈员，下同）动员客户投保的过程。
⼯作流程如下：1、业务外勤进⾏展业宣传（即为客户策划投保的动员过程），或在保险单到期前⼀个⽉通知客户续保；2、业务外勤协助客户填写投保单（参见投保单填写规范）；3、业务外勤审核投保单，并核对⾏驶证等重要客户资料；4、业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保⼈；5、初级核保⼈审核投保单及有关材料；6、初级核保⼈安排验车事宜（参见验车规定）；7、初级核保⼈在投保单上签字确认后交出单⼈员。
业务外勤初级核保⼈⼆、录⼊投保单录⼊投保单是指出单⼈员将经初级核保⼈审核合格的投保单录⼊计算机的过程。
⼯作流程如下：1、出单⼈员检查投保单上初级核保⼈意见及签名；2、出单⼈员录⼊计算机；3、出单⼈员将投保单内容录⼊后，申请核保，⽣成投保单号码；4、出单⼈员及时修改有⽂字或数字错误的业务；5、出单⼈员将拒保的投保单退回初级核保⼈；6、初级核保⼈将拒保业务退回业务外勤。
拒保业务退回业务外勤；需修改业务退回出单⼈员。
出单⼈员三、批改批改是对已⽣效保险单的内容进⾏变更的过程。
批改分为：⼀般批改（批改Ⅰ）、特殊批改（批改Ⅱ）。
⼯作流程如下：1、业务外勤协助客户填写批改申请，申请中应注明批改原因及变更的详细内容；2、业务外勤将批改Ⅰ的批改申请提交初级核保⼈，将批改Ⅱ的批改申请提交销售主管；（1）初级核保⼈审核批改Ⅰ，并安排验车事宜；（2）初级核保⼈审核合格，在批改申请上签字确认（参见车险业务批改规范）；（3）销售主管审核批改Ⅱ，审核合格，在批改申请上签字确认；3、初级核保⼈（销售主管）将批改申请交出单⼈员；4、出单⼈员录⼊计算机；5、出单⼈员提交核保，⽣成批改申请号码；6、出单⼈员及时修改有⽂字或数字错误的批改申请；7、出单⼈员将拒保的批改申请退回初级核保⼈；8、初级核保⼈将拒保业务退回业务外勤。
车险承保操作实务流程
车险承保操作实务流程一、投保单证1(首次投保:行驶证、身份证或组织机构代码证;新车尚未取得行驶证的，提供新车购置发票复印件、出厂合格证及身份证或组织机构代码证复印件;行驶证车主与被保险人不符的，需提供车主与被保险人身份证，所有权证明或买卖协议。
2. 续保业务:上年保单在2010年4月1日前起保的，如被保险人与行驶证车主不符的需补提供车主身份证、所有权证明或买卖协议，上年新车未作上牌批改的需提供行驶证复印件，其它无需提供任何投保资料。
3. 转保业务:行驶证复印件、上年度交强险保单原件、抄件、复印件或能体现上年缴税车牌号的保单发票等以作为上年已缴车船税的凭证、被保险人身份证或组织机构代码证。
行驶证车主与被保险人不符的，需提供车主与被保险人身份证明，所有权证明或买卖协议。
4. 其它:对于已在我公司投保交强需增保商业险的，无需提供任何投保资料。
如商业险脱保或增保车损等相关险种的车辆必须验车承保，具体要求请参照鼎和验车规定。
5. 如果非投保人办理，应由投保人出具“办理投保委托书”，载明委托***办理*****车辆的****投保事项。
投保人为法人或其他组织时，在委托书上加盖单位公章;投保为自然人时，由投保人签名并提供身份证原件。
办理投保经办人应同时提供本人身份证原件，并将双方身份证明复印归档。
6. 核对投保人及被保险人的身份证明，是否在有效期内，是否属于反洗钱黑名单范畴，核对完成后在投保单上加盖风险识别的章戳并由业务经办人签字，续保业务在核对上年身份证明信息在有效期内的无需再提供但须加盖身份已识别章戳。
投保单必须交由投保人签字，严禁业务员或其它工作人员代投保人签字。
对于无法提供身份证的可用其它证件替代并复印留存，其它证件包括:驾驶证、士兵证、警官证、护照。
7. 承保归档时除以上投保资料，还需将有客户签章交强险费率浮动告知书、消费者权益指南、刷卡小票收回并清分整理。
二、承保录入:1. 交强险与商业险在核对车辆信息及保险期限后出险系数统一以平台交互后的系数为准，交强险除新车外后须逐单打印浮动告知书交投保人签字归档，商业险费率告知单无须再打印归档。
车险出单流程
车险出单流程车险出单流程是指保险公司根据投保人的申请信息和实际情况，对车辆进行评估，并最终确定保险合同的签订过程。
下面将介绍车险出单的详细流程。
车险出单流程分为以下几个步骤：1. 投保人填写申请表格：投保人在购买车险时，需要填写保险公司提供的申请表格，并提供相关的车辆和个人信息，如车辆型号、车牌号、行驶证信息、驾驶员姓名等。
2. 保险公司评估车辆价值：保险公司会对投保的车辆进行评估，确定车辆的实际价值。
此过程通常包括检查车辆的整体状况、车辆的安全配置和功能以及车辆的使用情况等。
3. 确定投保险种和范围：投保人根据自己的需求选择投保的险种和保险范围，如交强险、商业险、第三者责任险、全车盗抢险等。
保险公司会根据投保人的选择确定保险的种类和保险金额。
4. 缴纳保费：投保人需要按照保险公司规定的金额缴纳保费。
保险费用通常根据车辆的价值、险种和投保范围等因素确定，并在保险合同中明确。
5. 保险公司核保：保险公司会对投保申请进行核保，核保的目的是评估风险并决定是否接受投保。
核保人员会综合考虑车辆情况、投保人个人信息以及其他风险因素来进行评估。
6. 签订保险合同：如果投保申请被核保通过，保险公司将与投保人签订保险合同。
合同中包括保险的详细内容、保险期限、保险费用、赔偿条件等条款，投保人需要仔细阅读并确认。
7. 印发保单：保险公司在签订保险合同后，会印发保单给投保人。
保单是保险合同的凭证，投保人需要妥善保管，并在需要时提供给保险公司作为索赔的依据。
8. 保险费用的支付和续保：投保人需要按照合同规定的支付方式支付保险费用。
在保险期限到期前，投保人可以选择是否继续投保，并按照规定的流程进行续保手续。
以上是车险出单的流程，保险公司需要在保险合同生效前进行评估、核保和签订合同，并及时提供保单给投保人。
投保人则需要提供准确的车辆和个人信息，并按时缴纳保费。
通过车险的购买，投保人可以获得相应的保险保障，以应对车辆损失和第三方责任。
车事故保险流程
车事故保险流程车辆事故是每个驾驶者都不愿意遇到的情况，但是一旦发生，我们就需要及时处理保险事宜。
下面将为您介绍车辆事故保险的流程，希望能对您有所帮助。
第一步，事故现场处理。
当车辆发生事故时，首先要确保自己和他人的安全。
然后尽量将车辆移到安全地带，避免造成交通堵塞和二次事故。
如果有人受伤，要及时拨打急救电话并配合医护人员进行救助。
接着拨打事故报警电话，等待交警到场处理。
第二步，保险公司报案。
在处理完事故现场后，需要及时联系保险公司进行报案。
提供详细的事故信息，包括事故时间、地点、车辆损坏情况等。
保险公司会安排理赔员前往现场或者要求您将车辆送到指定的维修厂进行查勘。
第三步，理赔审核。
保险公司的理赔员会对事故进行审核，确认责任和损失情况。
如果需要，可能会要求提供相关证据，如事故现场照片、医疗费用单据等。
理赔审核的时间一般较短，但也要耐心等待。
第四步，维修和赔偿。
一旦理赔审核通过，保险公司会安排车辆维修或者进行赔偿。
如果车辆需要维修，保险公司会指定合作的维修厂进行修理。
在维修期间，您可以选择租车或者使用其他代步工具。
如果是车辆损失较严重，可能会进行车辆报废和赔偿。
第五步，结案。
当车辆维修完成或者赔偿到位后，保险公司会结案并进行结算。
在结案前，您需要确认所有的损失都得到了合理的赔偿，并签署相关的理赔文件。
总结。
车辆事故保险流程虽然繁琐，但是经过正确的处理和配合，可以让您在事故后尽快恢复正常生活。
希望以上内容能够帮助您更好地了解车辆事故保险的流程，遇到事故时能够更加从容应对。
祝愿大家行车平安，健康快乐！。
车险承保实务及流程
与道路交通 事故相联系 的浮动A
A3 A4 A5 A6
保费试算及方案
投保人只能在四种情况下才可以投保短期 交强险： 短期 交强 险
（1）境外机动车临时入境的；
（2）机动车临时上道路行驶的；
（3）机动车距规定的报废期限不足1 年的； （4）保监会规定的其他情形。
因前期投保单填写较乱，故规定 即日起所有投保单一律从系统中打印， 交强、商业分开打印（交强、商业投 保单各赋予其对应保单之后），打印 后由客户亲自签字或盖章。并由业务 人员向客户讲清楚承保项目、各项金 额、各项保费、特别约定等。
附：山东省号牌
鲁A 济南，鲁B 青岛，鲁C 淄博，鲁D 枣庄，鲁E 东营，鲁F 烟台， 鲁G 潍坊，鲁H 济宁，鲁J 泰安，鲁K 威海，鲁L 日照，鲁M 滨州， 鲁N 德州，鲁P 聊城，鲁Q 临沂，鲁R 菏泽 鲁S 莱芜，增补鲁U 青岛 鲁Y烟台鲁V潍坊
行驶证注意事项：
车辆类型：车辆类型处主要含各种客车、货 车、专项作业车等。若车辆类型处为轿车， 座位数通常为5座及以下，若车辆类型为客 车，就一定要注意要求提供行驶证附页，以 确定准确座位数。 所有人：一定注意车主是个人或者单位，若 车主为单位要求根据组织机构代码证辨别是 一般企业还是机关、事业单位，严禁企业车 辆按照机关、事业单位承保。
1、真实性； 基础数据采集与系统录入必须与原始凭证相符，代表投保人真实投保意愿 2、准确性； 在保证数据、信息真实性的基础上，确保准确、完整录入核心业务系统； 3、及时性； 在规定时效内完成录入单的录入、核保、打印等，确保承保效率。 4、盈利性； 应遵守费率与风险匹配的原则，对于高风险业务通过调整承保条件来确保盈利。 5、合规性； 承保各环节的操作必须严格遵守法律法规、监管部门、行业自律及公司的相关 要求 6、完整性。 包括完整采集承保数据、完整收集承保资料、完整录入业务系统、完整地承保 档案，以及整个承保操作流程、管理流程的完整实施。
车险业务流程
•
做一枚螺丝钉，那里需要那里上。20. 12.1112 :45:391 2:45De c-2011 -Dec-2 0
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日复一日的努力只为成就美好的明天 。12:45:3912:4 5:3912:45Friday , December 11, 2020
•
安全放在第一位，防微杜渐。20.12.11 20.12.1 112:45:3912:4 5:39De cember 11, 2020
• 直接在省公司出单的，车险专管员开据 业务受理单。受理单上注明出单的日期、 业务员姓名、所保险种、保费。由业务 员拿受理单去财务出纳处交钱。财务收 款后签章确认，业务受理单留一联财务 做帐，一联给车险专管员，一联业务员 留存、一联给客户留存；
• 业务员在领取手续费的同时，需在手续 费签领单上签字确认（如：表三）；
• 出纳根据付款清单向保险公司付款；
• 付款之后，车险专管员及时在车险保费 管理台账中（表二）将该客户的付款状 态改为已付。
• 对于分公司代付保费的，分公司内勤填 写请领款单（要求有分公司内勤、经理 及保险公司领款人签名）和付款清单传 真给省公司车险专管员，经车险专管员、 业管经理、总经理审批签名后，省公司 出纳人员将款项划到分公司进行付款；
• 可以独立出单的分公司，分公司内勤登台帐 后，当天下午5点前将当天分公司出单情况、 退费比率（表二）网络传送到省公司车险专 管员，车险专管员进行统一汇总；
出单二
• 已经安装出单系统的保险公司业务
• 1、单证管理人员从保险公司领取出单所 需的各种单证，并做好签收手续。
• 业务员将客户的详细投保资料传真或电话至车 险专管员处进行询价，车险专管员进入出单系 统录单，算价，将得到的车险价格通知业务员， 当业务员得知车价后确认出单时，需将上年度 保单复印件、行驶证复印件、身份证复印件 （私家车）、组织机构代码证（企业车）以及 填写完的投保单交至车险专管员处，专管员登 记手工台帐（表一）以及电子台账（表二）后， 在系统里申请产险公司核保；
汽车保险及其理赔操作手册
汽车保险及其理赔操作手册1. 汽车保险概述汽车保险是一种为汽车提供保障的保险产品。
它可以帮助车主在发生意外事故或损失时获得经济补偿。
汽车保险通常包括以下几种类型：- 第三者责任险：用于赔偿对他人财产或人身造成的损失。
- 车辆损失险：用于赔偿自己车辆因碰撞、火灾、盗窃等意外事件而受到的损失。
- 车上人员责任险：用于赔偿车上乘客因意外事故而受到的人身伤害。
2. 汽车保险理赔流程以下是一般的汽车保险理赔操作流程：步骤一：报案在发生事故或损失后，车主应尽快向保险公司报案。
通常可以通过电话、在线平台或手机应用程序进行报案。
步骤二：理赔审核保险公司会派出理赔员对损失进行审核。
车主需要提供相关证明材料，如事故照片、维修等。
保险公司会根据保险合同中的条款和条件来判断是否批准理赔。
步骤三：定损在审核通过后，保险公司会安排定损师对车辆损失进行评估。
定损师会估计维修或替换所需的费用，并将评估结果报告给保险公司。
步骤四：赔付一旦定损完成，保险公司会根据评估结果进行赔付。
车主可以选择维修或替换车辆，或者选择获得现金赔偿。
3. 理赔注意事项在进行汽车保险理赔时，车主需要注意以下几点：- 及时报案：在发生事故或损失后，车主应尽快向保险公司报案，以避免理赔申请被拒绝。
- 保留相关证据：车主应保存事故发生时的照片、警方报告、维修等相关证据，以便在理赔时提供。
- 遵守保险合同条款：车主应仔细阅读保险合同中的条款和条件，确保自己符合保险公司的要求。
- 注意事故责任：车主在事故中的责任程度会影响保险公司的理赔决定，因此应尽量遵守交通规则，避免事故发生。
以上是关于汽车保险及其理赔操作的简要介绍和流程说明。
请车主在购买汽车保险时仔细选择适合自己需求的保险产品，并在理赔时按照要求提供相关证明材料，以确保顺利获得赔偿。
汽车保险业务工作流程
汽车保险业务工作流程1.客户购买汽车保险时，需要填写保险申请表格。
When customers purchase car insurance, they need to fill out an insurance application form.2.客户需要提供车辆的基本信息和驾驶员的个人信息。
Customers need to provide basic information about their vehicle and personal information about the driver.3.保险公司会对客户提供的信息进行审核和评估。
The insurance company will review and assess the information provided by the customer.4.针对客户的车辆和驾驶记录，保险公司会计算保险费用。
Based on the customer's vehicle and driving record, the insurance company will calculate the insurance premium.5.客户可以选择不同的保险套餐和额外的保险项目。
Customers can choose different insurance packages and additional insurance options.6.一旦保险费用支付完成，客户就能获得保险保单。
Once the insurance premium is paid, the customer will receive an insurance policy.7.在保险期间，客户如有车辆损坏或事故，需要及时向保险公司报备。
During the insurance period, if the customer's vehicle is damaged or in an accident, they need to report it to the insurance company in a timely manner.8.保险公司会派员前往现场或要求客户提供相关证明和材料。
车辆保险销售实务与业务流程
三、车身划痕损失险：无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。车价15 万-25万的限额为5000元，车价25万-50万的限额为10000元。
四、不计免赔2 险：对车辆损失险、三者险、车上人员险、盗抢险
C、大型货车（1.9-2吨以上的车）：不打折， 上浮30%
D、单位车：优惠30%
课程大纲
机动车车险产品概述 销售操作实务 理赔与服务流程
车险索赔流程
车险索赔流程图 购买保险的核心价值在于风险发生后可以按照保险合同获得赔偿。 不过，在车辆出险后不少车主不知道如何使用保险获得正当理赔，保险的 索赔流程如何，哪些是保险公司该赔付的，哪些保险公司不管，不清楚这 些问题，会让车主在向保险公司理赔时非常被动和混乱。
（二）机动车车辆损失保险
保险期间内，被保险 人或其允许的合法驾驶人 在使用被保险机动车发生 事故或保险责任范围内的 损失的赔偿。
重点是对车辆价格的
定义：新车为新车购置价
2
（含税价）；旧车为该车
投保当年市场的新车购置
价。
（三）机动车车上人员责任保险
发生意外 事故致使车上 人员遭受人身 伤亡，依法承 担的赔偿责任。
（一）车险组成
一、交强险+车船税：950+420=1370元 二、商业险： 1、三者险：30万=1042元 2、车上人员责任险：驾驶员费率+乘客费率X人
数=149+94.5 X 4=527元 3、车损险：100000=1347元 4、不计免赔:(1+2+3)X152916X15437.4元 合计商业险保费:1+2+3+4=3353.4元 该客户实交保费为交强险+税+商业险: 950+420+3353.4=4723.4
车辆保险理赔程序
车辆保险理赔程序车辆保险理赔程序是指发生车辆事故或损失后，车主通过保险公司进行理赔的一系列流程和程序。
保险理赔程序的目的是为了保障车主的权益，维护交通安全，并根据保险合同的约定，及时、有效地对受损车辆进行赔偿。
保险理赔的第一步是报案。
当车辆发生事故或损失时，车主应及时拨打保险公司提供的报案电话，并向保险公司描述事故的经过和损失的情况。
在报案过程中，车主需要提供相关的证据和材料，如车辆照片、事故现场照片、相关人员证件等，以便保险公司对理赔进行评估。
接下来是保险公司的理赔评估。
根据车主提供的相关证据和材料，保险公司会进行理赔评估，包括对车辆损失的程度、修复费用以及可能的残值进行估计。
保险公司还可能派遣定损员前往现场勘察，对事故原因和责任进行调查。
在评估过程中，保险公司会参考相关的法律法规以及保险合同的约定，确定是否符合理赔条件。
一旦保险公司确认了车辆的损失和理赔金额，就会向车主发送理赔通知书。
通知书中会包含理赔的具体金额、赔付方式以及其他相关事项。
同时，通知书还会要求车主提供一些必要的文件和信息，如身份证明、车辆登记证书、行驶证、保险单等。
车主在收到通知书后，应尽快补充完整这些文件和信息，并如实提供。
车主在准备完相关的文件和信息后，需要及时将其交给保险公司，并填写保险公司提供的理赔申请表。
理赔申请表中主要包括对事故经过的陈述、损失的描述、医疗费用（如果有人员受伤）、其他相关的费用等。
车主填写完理赔申请表后，还需签字确认，以示同意理赔金额和条件。
保险公司在收到车主的理赔申请表和相关文件之后，会进行进一步的审核。
审核的目的是核实车主提供的信息的真实性和准确性，并根据保险合同和相关法律法规对理赔事项进行审查。
审核通过后，保险公司会及时向车主支付理赔款项。
最后，车主需要在收到理赔款项后签字确认，并填写回执。
回执是保险公司和车主之间的重要证明文件，用于确认双方已完成理赔程序，并满意于理赔结果。
车主在签字确认后，即可获得相应的赔偿款项，完成整个车辆保险理赔程序。
车险日常工作流程
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当客户有购买车险或咨询车险相关事宜的需求时，工作就开始了。
保险实务：车险业务流程
不包括拖拉机
拖船、非机动驳船分别 按照机动船舶税额的
50%计算
12
目录
综拓车险的意义 交强险介绍 商业险介绍 车险风险因素、出单流程解析
车险理赔流程
13
现行车险产品简介
主险 车辆损失险 三责险 盗抢险 车上人员
不计免赔率险
不计免赔率险
人义务以及附加险与主险在风险保障上的互补作用。
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制定汽车保险方案
----原则
✓ 充分保障原则 ✓ 公平合理原则 ✓ 充分披露原则
34
制定汽车保险方案
----基本步骤
➢ 充分了解投保人的保险需求 ➢ 从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识
别和评 估。 ➢ 根据投保人的实际情况以及风险评估的结果，
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开车过程中最担心的是什么？
安 全 车子、第三方、
23
基本险——车上人员责任险
负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客）和所 载货物的损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任。
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02 为何购买高额座位险？
真实案例：
某客户开车在马路上行驶，在路口拐弯时与另一车迎面相撞，客户全责。由于 车的离心力过大，客户没有系安全带而被甩出车外，并遭自己车辆碾压重伤。
注：自燃损失险(不计免赔)
特约险 • 指定修理厂险
增加了附加险
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基本险——三责险
三责险保的是被保险人在交通事故中造成第三者的人身伤亡或财产直接损毁 对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分进行赔偿。
交强险与商业险赔偿限额对比
交强险最高赔偿 限额
死亡伤残:11万
车险业务理赔操作流程
/ahic/default.aspx
• 2.2.2.5 查勘报告缮制
• 查勘完毕应及时缮制查勘报告，在查勘报告中明确写明发现的问题并判断是 否属保险责任，应有明确的意见表述而不能含糊其词。书写查勘报告要求内 容须详实、具体、真实、要素齐全，是对查勘定损员在事故现场所看到的情 况和所做的工作的描述，(不得有任何涂改)而不是重复照抄出险通知书或责任 认定书上的出险经过。查勘报告内容包括：当事人基本情况、主要事实、主 要原因及事故责任成因分析。 可疑之赔案或疑似欺诈案：纵火之可能；无理由之迟延报案；市场有类似欺 诈案件；新客户投保不久出险；高保额低价值；车辆为进口高档淘汰车型、 无购车发票、缺进口关税、车辆价值难以认定等，及时书写《查勘报告》及 处理意见上交核赔人。 对有疑点赔案或疑似欺诈案，应及时上报核赔人，由核赔人安排调查人员与 定损员一同进行事故调查。
2. 理赔流程
2.1.报案处理
2.2.事故查勘 2. 6. 缮制赔案 2.7.核赔处理 2.8资料受理
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2.1.报案处理
2.1.1．报案流程图
与系统核对承保情况， 判断是否属保险责任
调度
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• 2.2.2.3车损险事故查勘人员的工作重点
• • 事故情况调查，判断事故是否属于保险责任，调查内容如下： 调查事故情况（包括出险时间、地点、施救情况），司机出险时的状态，分析造成损 失之原因（包括如碰撞原因、倾覆原因、火灾原因、机器故障之原因等），了解事故 的全过程。 调查当时司机对事故的处理情况，交通队是否现场处理及处理的时间、 方式，事故责 任判定情况。 了解判断事故当事人是否尽到被保险人的责任和义务，发现疑点及时上报。 向被保险人调查驾驶员与被保险人的关系。 调查业务来源：向经办人及核保人询问业务来源及背景资料；了解是否向其它同业投 保及损失记录。 了解核保验车情形：询问验车员。 工作要求：第一查勘责任人必须查清事实，查勘定损结案不能存在任何疑点；对事故 情况不清，保险责任不能确定的车辆损失，不得拆解定损。
汽车保险的业务流程
汽车保险的业务流程保险公司承保业务的流程大体相近，大致经历保户投保，包括保户填写投保单，交纳保费；保险公司承保、签订保险合同，包括核保、出具保单，出具保费的收据；保险标的发生损失，保户向保险公司提出索赔；保险公司查勘；属于保险责任，保险公司支付赔偿、不属于保险责任，保险公司拒绝赔偿；续保等环节。
本章重点介绍汽车保险业务的投保、承保、理赔的基本业务环节，其他内容将在以后章节介绍。
一、保险投保(一)投保人投保过程中应注意的问题由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多，价格不同，因此投保人在购买汽车保险时应注意如下事项：1. 合理选择保险公司投保人应选择具有合法资格的保险公司营业机构购买汽车保险。
汽车保险的售后服务与产品本身一样重要，投保人在选择保险公司时，要了解各公司提供服务的内容及信誉度，以充分保障自己的利益。
2. 合理选择代理人投保人也可以通过代理人购买汽车保险。
选择代理人时，应选择具有执业资格证书、展业证及与保险公司签有正式代理合同的代理人；应当了解汽车保险条款中涉及赔偿责任和权利义务的部分，防止个别代理人片面夸大产品保障功能，回避责任免除条款内容。
3. 了解汽车保险内容投保人应当询问所购买的汽车保险条款是否经过保监会批准，认真了解条款内容，重点条款的保险责任、除外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔率的计算，申请赔偿的手续、退保和折旧等规定。
此外还应当注意汽车保险的费率是否与保监会批准的费率一致，了解保险公司的费率优惠规定和无赔款优待的规定。
通常保险责任比较全面的产品，保险费比较高；保险责任少的产品，保险费较低。
4. 根据实际需要购买投保人选择汽车保险时，应了解自身的风险和特征，根据实际情况选择个人所需的风险保障。
对于汽车保险市场现有产品应进行充分了解，以便购买适合自身需要的汽车保险。
5. 购买汽车保险的其他注意事项(1)对保险重要单证的使用和保管。
投保者在购买汽车保险时，应如实填写投保单上规定的各项内容，取得保险单后应核对其内容是否与投保单上的有关内容完全一致。
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五、
签发保险单是指初级核保人签发已通过核保的业务的保险单（批单），并按要求清分、发送保险单（批单）的过程。工作流程如下：
1、出单人员及时检查申请核保的业务是否已通过核保；
2、出单人员打印已通过核保业务的有关单证：
（1）保险单
（2）特别告知事项
（3）保险证
保险单正本
批单正本
特别告知事项
保险费专用发票通知联（发票的被保险人留存联在交费时，用发票通知联换回）
保险证
（2）核销用单证：保险单、批单的业务联
（3）业务留存单证有：
投保单
保险单财务联
批单财务联（或批单财务联的复印件）
保费分割单
保险费专用发票业务联
付款收据业务联
以上单证应逐笔捏对、配齐。合并打印的发票、付款收据、批单等应与对应第一份保险单、批单捏对。
5、中级核保人审核后，录入核保意见，并在其权限内确认该业务是否予以承保（批改）、修改或拒保；
6、超过中级核保人权限的业务，应由首席中级核保人签署核保意见后，上报总公司高级核保人审核；
7、超过高级核保人权限的业务，上报保险管理委员会审核；
8、高级核保人审核后，或保险管理委员会批复审核意见后，由高级核保人录入核保意见，并确认该业务是否予以承保（批改）、修改或拒保；
3、业务外勤审核投保单，并核对行驶证等重要客户资料；
4、业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人；
5、初级核保人审核投保单及有关材料；
6、初级核保人安排验车事宜（参见验车规定）；
7、 初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。
二、
录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程。工作流程如下：
2、业务外勤定期结算已承保业务，将业务、财务留存单证登记交接给出单人员；
3、出单人员立即录入计算机；（参见计算机录入规范）
4、出单人、出单人员及时修改有文字、数字错误的业务，将已通过核保业务交收费责任人；
7、收费责任人将单证登记交接给财务人员；
8、出单人员将已签单的应拒保业务交有关核保人员处理。
3、初级核保人（销售主管）将批改申请交出单人员；
4、出单人员录入计算机；
5、出单人员提交核保，生成批改申请号码；
6、出单人员及时修改有文字或数字错误的批改申请；
7、出单人员将拒保的批改申请退回初级核保人；
8、 初级核保人将拒保业务退回业务外勤。
四、
核保是指核保人在其权限内决定是否承保或批改的过程。工作流程如下：
1、业务外勤协助客户填写批改申请，申请中应注明批改原因及变更的详细内容；
2、业务外勤将批改Ⅰ的批改申请提交初级核保人，将批改Ⅱ的批改申请提交销售主管；
（1）初级核保人审核批改Ⅰ，并安排验车事宜；
（2）初级核保人审核合格，在批改申请上签字确认（参见车险业务批改规范）；
（3）销售主管审核批改Ⅱ，审核合格，在批改申请上签字确认；
对不合格的单证应予以注销。初级核保人将注销的保险单、批单转交单证管理责任人。注销时，在保险单、批单的各联上加盖注销章，并注明注销的时间及原因。
初级核保人通知出单人员重新录入投保单或重新打印有关单证。
6、初级核保人清分单证：将全部单证清分为客户留存单证、业务留存单证、财务留存单证和核销用单证等；
（1）客户留存单证有：
（4）保险费专用发票（金额应与保（批）单或保费分割单金额一致）
（5）批单（涉及退保费的，还应制作一份批单财务联的复印件）
（6）付款收据（涉及退保费时）
3、出单人员将投保单、保险单、特别告知事项、保险证、保险费专用发票、批单及付款收据等单证交初级核保人；
4、初级核保人对上述单证进行书面复核；
5、初级核保人在复核合格的保险单、批单、保险证及保险费专用发票（通知联）上加盖业务专用章、保险人授权签字人名章。印章由初级核保人统一保管；
车险业务操作流程
机动车辆保险业务从承保到理赔过程中，可划分为若干工作环节。加强对各工作环节的规范管理，将有利于对业务管理过程进行控制。
一、
展业是业务外勤（含代理人员，下同）动员客户投保的过程。工作流程如下：
1、业务外勤进行展业宣传（即为客户策划投保的动员过程），或在保险单到期前一个月通知客户续保；
2、业务外勤协助客户填写投保单（参见投保单填写规范）；
1、初级核保人审核投保单(批改申请)的内容（必要时应调阅书面材料）；
*审核的内容主要有：
投保单基本信息
标的信息
附加险信息
约定驾驶员信息
交费处理信息
核保意见
保险单的批改明细
2、初级核保人录入核保意见，并确定该业务所属类别；
3、初级核保人在其权限内确认该业务是否予以承保（批改）、修改或拒保；
4、超过初级核保人权限的业务，初级核保人应立即上报分公司中级核保人审核；
（4）财务留存单证有：
保险费专用发票的财务联
保险费分割单
付款收据财务联
批单财务联（涉及退保费时）
7、初级核保人负责发送各类单证：将客户留存单证直接登记交接给客户或业务外勤，将核销用单证转交单证管理责任人，将其余单证转交收费责任人；
8、每日终了，由收费责任人打印《日结单》，连同业务、财务留存单证以及保险费专用发票的被保险人留存联，一起交接给财务人员。
七、
手续费处理是对已收费业务按规定支付手续费的过程。工作流程如下：
1、代理管理人员提出支付手续费申请，交出单人员；
2、出单人员录入计算机；
3、出单人员提交核保，未通过核保前，可随时进行修改；
1、出单人员检查投保单上初级核保人意见及签名；
2、出单人员录入计算机；
3、出单人员将投保单内容录入后，申请核保，生成投保单号码；
4、出单人员及时修改有文字或数字错误的业务；
5、出单人员将拒保的投保单退回初级核保人；
6、初级核保人将拒保业务退回业务外勤。
三、
批改是对已生效保险单的内容进行变更的过程。批改分为：一般批改（批改Ⅰ）、特殊批改（批改Ⅱ）。工作流程如下：
《日结单》按保险期限起讫日期打印，即生效业务转交财务，其他业务暂存业务。
六、
业务补录是将已经手工出单的业务补录入计算机的过程。需补录业务主要指提车保险业务、摩托车（拖拉机）定额保险业务和自行车、助动自行车保险业务。以上业务仅限手工出具保险单，批改全部通过计算机出单系统完成。工作流程如下：
1、业务外勤（或指定人员）手工填写保险单（参见车险手工出单操作规范）；