学习贯彻银监法 依法监管促发展

学习贯彻银监法依法监管促发展

我国第一部银行业监管的专门法律———《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银监法》）已于2003年12月27日经第十届全国人大常委会第六次会议通过，并将于2004年2月1日起施行。这部法律的出台，是我国金融法制建设史上的一件大事，它第一次从监管角度规范了监管者和被监管者的职责、权力和义务，对于加强和完善银行业监管手段，规范监管程序和行为，提高监管效率和质量，确保银行业安全稳健运行将发挥重要的作用。银行业监管部门及工作人员和银行业机构从业人员必须把学习贯彻《银监法》当作当前的一项重要任务来抓，切实提高认识，加强领导，加大学习宣传力度，积极组织贯彻落实，牢固树立法律意识和法律观念，进一步提高依法行政、依法监管的水平。

深刻认识《银监法》出台的重大意义

《银监法》的出台有着深刻的时代背景，它顺应了历史和时代的呼唤，又是金融发展和银行业监管体制改革实践的重大成果，从而对银行业监管制度、实践加以了新的规范、引导和促进，奠定了银行业监管的立法基础。充分认清《银监法》的立法背景，深刻理解《银监法》的精髓，有利于我们全面掌握《银监法》，正确运用好这部法。

（一）《银监法》是监管体制改革的产物。为进一步深化金融改革，发挥专业分工优势，强化监管职能，加大对银行业金融机构的监管力度，国务院决定设立银监会专司银行业金融机构监管职责。改革必然呼唤法律的诞生。《银监法》的制定和出台贯彻了中央关于金融监管体制改革的精神，从法律上赋予了银监会的监管职责，解决了银监会履行职责于法有据的问题。

（二）《银监法》是银行业应对WTO挑战的要求。加入WTO后，我国银行业面临着严峻的挑战，银行业监管必须紧跟形势，不仅要总结继承我国既有的监管经验，还应充分借鉴国际银行业监管的成功经验，吸收人类文化的先进成果，与国际惯例尽快接轨。《银监法》在总结我国银行业监管经验的基础上，大量吸收了巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心

原则》，既反映了国际银行业监管的普遍原则，更是紧密结合了中国银行业监管的特殊要求，是一部较全面应对国际通行规则又充分体现中国特色的好法。

（三）《银监法》是银行业监管工作的指南。《银监法》既是我国银行业监管改革、发展的一项重大成果，同时又是对银行业监管实践的指导和规范。在银行业监管实践中，我们必须以《银监法》和其它相关法律为准绳，做到依法行政、依法监管，切实履行法律赋予的职责。

努力营造知法懂法的良好氛围

当前，我们要认真落实中国银监会刘明康主席在学习贯彻《银监法》座谈会上的讲话精神，将学好《银监法》当作一项重要任务来抓，精心安排，周密部署，努力营造知法、懂法的良好氛围，使《银监法》不断深入人心。在学习宣传上，我认为要做到“三个抓好”。

（一）抓好银监系统的培训。银行业监管人员自身首先要学好、弄通《银监法》。要制定详细的学习培训计划，加强对培训工作的组织领导，一级抓一级，层层抓落实，通过集中培训，强化学习，使银监干部深刻理解各条款法义，切实掌握《银监法》的内涵和实质；要采取多种形式，如组织讲座、开展讨论、举办竞赛、撰写体会、进行调研等，不断活跃学习气氛，调动学习积极性，提高学习效果；要以学习《银监法》为契机，加强对《中国人民银行法》、《商业银行法》等相关金融法律法规的学习，既要深刻理解三法所调整法律关系的不同，更要把握三法之间的有机联系，从比较、分析中加深对《银监法》的认识和理解。

（二）抓好银行业机构的学习。《银监法》不仅对监管者的职责、权力、责任等作了法律规定，而且对被监管者的行为也提出了规范，是双方共同的游戏规则，因此，我们还必须组织好银行业金融机构对《银监法》的学习，使之了解并遵守《银监法》，自觉接受和配合银监机构的监管，按照《银监法》的要求，依法、审慎经营，不断提高经营管理水平和风险管理能力。同时，对银监机构的监管行为进行逆向监督，防止监管权力的乱用和滥用，维护《银监法》的严肃性。

（三）抓好社会宣传工作。《银监法》的有效实施，需要得到地方政府及其相关部门、社会团体和个人的积极支持、配合，因此，必须加大《银监法》的社会宣传力度。一方面，要通过相关会议、通报金融情况等多种途径，积极向政府及有关部门的领导和工作人员宣传《银监法》，增强其对金融及金融法律的了解、熟悉，从而支持银监机构的独立监管行为；另一方面，还要通过报纸、电台、电视等新闻媒体，开展形式多样的持续性宣传，使社会公众深入了解《银监法》，从而发挥社会监督力量，从外部监督监管和被监管机构严格遵守和执行《银监法》，维护公众合法权益，增进公众对银行业的了解和信任。努力提高依法监管的工作水平“知之非艰，行之惟难”。学习、理解、领会《银监法》并不是一件难事，知法懂法某种程度上可以说是一件短时间内就能做到的易事，但要贯彻落实到实际行动中，用法守法却是一项长期的较为艰巨的系统工程。《银监法》的出台不仅仅是解决了银监会履行职责的法律依据问题，而是通过立法调整了监管理念，完善了监管措施，规范了监管行为，为提高依法监管水平奠定了法律基础。因此，学习贯彻《银监法》，重在落实，重在实践，要将《银监法》贯穿于监管活动的始终。

（一）改进监管方法。《银监法》的一个突出亮点就是确立了新的风险监管的理念。要贯彻落实好《银监法》，就必须按照银监会刘明康主席提出的“四项监管理念”、“四个监管目标”和“六条良好监管标准”的要求，不断改进监管方法和手段，加快实现从合规监管向风险监管的转变，努力将监管范围转变到全方位、全过程监管上来，将监管对象转变到围绕法人监管上来，将监管内容转变到以风险审慎监管、内控制度监管为主上来，将监管方法转变到以序时性全面检查为主上来，将监管程序转变到以事前、事中预警防范为主上来。通过监管方式的创新和转变，不断提高监管水平。

（二）加大监管力度。作为执法者，我们必须严格按照法定权限和程序切实履行《银监法》赋予的职责，遵循依法、公开、公正和效率的原则，不断加大监管力度，督促银行业金融机构审慎经营，加强现场和非现场检查，及时预警、发现、报告和处置风险，严肃查处违法违规行为，切实保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。我们要时刻牢记自身职责，杜绝玩忽职守行为的发生。