银行卡暨网上银行业务分析(可编辑)

银行卡暨网上银行业务分析(可编辑)

银行卡暨网上银行业务分析第篇第篇第篇第篇第篇更多顶部目录第一篇：第二篇：第三篇：第四篇：网上银行业务分析比较第五篇：三大类银行网上银行业务比较分析报告更多相关范文正文第一篇：随着银行卡及科技网络的飞速发展我行的银行卡和网上银行业务在机遇与挑战中又迎来了一个发展的春天。

一、基本情况截至xx年月底我市发卡总量达到万张比年初净增万张其中信用卡达到张比年初净增张卡存款余额达到亿元比年初净增亿元持卡消费累计达到万元实现银行卡手续费收入万元比去年同期增加万元国际卡累计收单额为万元比去年同期增长万元网银个人注册客户达到个新增个企业注册客户达到个新增个交易总量为亿元。

二、工作中存在的主要问题信用卡业务发展面临内忧外患信用卡是现代科技与金融业务相结合的产物。

信用卡的发展不仅推动支付活动向非现金支付方式转化提高了社会的文明程度而且对于社会供给与需求的调整起到了重要作用。

现阶段国内各大商业银行借鉴国际信用卡经营管理的先进经验按照集中经营、运作和管理的模式分别组建了信用卡中心进行独立核算、垂直管理和专业化经营。

对于二级发卡行来说发行信用卡却存在着诸多问题。

我市的信用卡业务虽然是按计划稳步发展但其发展极不平衡。

在xx年新增的张信用卡中含有员工信用卡张显示出信用卡业务的发展速度严重滞后而要突破目前这种发卡难的状况就必须深入了

解其原因所在。

()内部制约因素我行自xx年新一代数据集中后二级分行卡部将发卡权限上收进行集中管理对资信调查、信控管理、发卡、制卡、透支催收等进行集约化经营。

集中管理后信用卡业务在资信调查、信控管理等方面取得了较好的效果但风险也基本上集中到银行卡部。

同时由于二级分行卡部缺乏专职、专业的信控及透支催收人员致使卡部无法扩大营销规模。

就我行信用卡业务的发展现状来说信用卡的发行仍依赖于各支行的配合与支持。

集中管理后各支行在信用卡业务中无发卡效益、无沉淀资金。

虽然曾对其实施年费利润分成、大客户免担保等一系列的优惠政策但仍然难以调动各支行的发卡积极性。

基于上述原因各支行、网点不愿将那些信用度高、存款额大、用卡频繁的借记卡客户发展成为信用卡客户。

()功能有待完善银行卡业务的竞争力在于其完善的功能及突出的卖点。

与其他行的信用卡业务相比我行在发行时间、科技含量、市场空间、产品功能等方面均无明显的竞争力。

因此当务之急是利用现有的科技、网络优势完善信用卡的使用功能。

()传统营销理念难以满足信用卡业务发展要求银行卡业务已成为

国内各商业银行竞争的焦点也是外资银行进入中国市场的切入点。

当前我行的宣传、营销策略远未跟上快速发展的时尚生活理念。

仅靠各二级分行开展营销活动在人力、物力和财力上均无法满足要求各行的宣传也是各自为政尚未形成统一的推广形象。

进行经营思路与产品创新扩大银行卡收入来源银行卡收入主要包括发卡收入、年费收入、交易手续费收入、利息收入、商户回佣收入等这些收入最终取决于服务质量的高低、实用功能的优劣和用卡环境的好坏。

()整合资源完善产品功能实现银行卡业务与网银业务的优势互补一是拓展银行卡的理财功能。

为了突破银行卡传统的消费、结算功能各商业银行均在银行卡品种和功能的创新上下功夫陆续拓展了一卡多账户、一卡多币种、一卡多用途等业务型态实现了定活随转、本外币兑换等功能使银行卡业务与传统的储蓄业务、外汇业务自然衔接充实了以银行卡为载体的理财功能在规模与效益上均获得了较大的提升。

二是以网上银行为业务平台拓展银行卡的各项代理业务。

以银行卡为载体通过网上银行开展代缴话费、电费、代发工资以及网上购物等业务充分利用银行卡与网上银行的各自优势。

三是寻求新的利润增长点推行智能卡。

由于磁条卡存在易损坏、易消磁、联机操作的特点安全性能差且易被仿冒所以发行科技含量高的智能卡是银行卡业务发展的必由之路也是提高市场竞争力的重要手段。

()改善用卡环境提高刷卡质量根据人民银行对在交易终端上进行跨行交易收益的分配原则对atm和pos的跨行交易分别采取了固定代理行手续费和固定发卡行收益的办法。

因此对atm实施高效运营管理、提高刷卡消费率是改善用卡环境的有效措施。

()拓展持卡消费市场应重视几个问题我市自xx年月实现联网通用以来已发展银联特约商户家占全市商户的农业银行代理签约家。

xx年月～月我市工、农、中、建四家商业银行银行卡消费额累计为万元。

其中农业银行的银行卡消费额为万元手续费收入为万元。

可见我行在银行卡业务上的开发力度明显不足主要表现在：①发卡质量有待提高。

在发卡初期我行为了抢占市场份额未对客户进行合理划分并有针对性地进行产品开发和营销产生了大量的无效卡和睡眠卡。

②银行卡消费市场规模不足。

商户回佣是发卡行银行卡业务收入的主要来源。

大多数银行定位于一些大型综合商场、酒店、宾馆及大型批发、零售企业以便于吸纳存款和获取手续费。

对于连锁超市、专卖店等大多数消费者经常光顾的场所由于经营者与银行在回佣上难以达成一致经营者拒绝刷卡结算而银行方面往往也无暇顾及这从客观上给持卡人带来了困难与不便影响了刷卡消费的积极性。

③扣率和结算模式抑制了银行卡消费市场的建设。

一是扣率的灵活性不足影响了商户受理银行卡的积极性。

我市现有商户的扣率水平在～之间。

经调查多家年均刷卡交易额达千万的大型批发商户认为扣率太高不愿意受理银行卡。

对这些商户来说年均毛利一般在以内以银行卡结算意味着至少有的利润被刷掉从而抵制刷卡消费。

二是商户资金的到账速度也在一定程度上制约了商户受理银行卡的积极性。

在实现联网通用前商户资金在商业系统内能够实时到账。

联网通用后商户资金的划转需经过银联、人民银行电子联行、核算中心等多个环节资金到账一般需要天在双休日或节假日到账速度更慢。

④消费者用卡意识不强阻碍了对特约商户的拓展。

对于刷卡消费意识强的消费者来说商户的不受理将会导致这部分消费群体的流失。

网上银行业务发展现状及存在的问题截至xx年月底我市网上银行业务各项指标均呈增长趋势累计新增客户个其中企业客户个动户率为个人客户个动户率为。

本年累计交易额为万元其中企业客户为笔交易额为万元个人客户为笔交易额为万元为原计划的。

网银业务的客户集中度较高从规模和效益上来看都存在一些问