个人理财复习笔记
个人理财复习笔记
《个人理财》复习笔记一、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员一、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率：（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
5、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率：是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
8、理利率：是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。
10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）13、货币的时间价值14、现值若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版小手册
银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一:评估理财环境和个人条件步骤二:制定个人理财目标步骤三:制订个人理财规划步骤四:执行个人理财规划步骤五:监控执行进度和再评估个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，商业银行不得从事证券和信托业务。
1.1.3 银行个人理财业务分类理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介（资产管理）等专业化服务。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
私人银行业务具有以下几个特征：1. 准入门槛高. 2 综合化服务.3. 重视客户关系。
1. 2 银行个人理财业务发展和现状个人理财业务萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代。
个人理财业务形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代。
1.3个人理财业务成熟时期：20 世纪90 年代。
1.4银行个人理财业务的影响因素1.4.1宏观影响因素1. 政治、法律与政策环境，2. 经济环境，3. 社会环境4. 技术环境1.4.2微观影响因素1 .金融市场竞争程度，2. 金融市场开放程度，3. 金融市场价格机制1.3.3 其他影响因素第2 章银行个人理财理论与实务基础2.1.1 生命周期理论生命周期理论是由F.奠迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。
个人理财笔记
个人理财笔记个人理财第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆ 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆ 专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆ 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
1.1.2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴ 私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。
⑵ 理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆ 理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
① 保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
② 非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆ 保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
个人理财各章复习要点
个人理财各章复习要点第一章个人理财概述个人理财：为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。
个人理财的作用：平衡现在和未来的收支；提高生活水平；规避风险和灾害个人理财的基本原则中的经济效益原则，衡量其的两个指标；在进行个人理财规划的时候，特别是进行投资规划的时候，应当注意讲究经济效益，因为理财的目的总的来说就是实现资金的保值和增值。
衡量经济效益可以从以下两个方面来看：1、绝对值利润=收入-成本2、相对值投资收益率=利润∕投资额*100%个人理财起源时间；个人理财起源于20世纪30年代的美国我国个人理财服务出现的时间：20世纪90年代后期个人理财的基本原则：量入为出原则；经济效益原则；安全性原则；变现原则；因人制宜原则；终生理财原则；快乐理财原则；提高素质原则个人理财的基本内容：现金规划；储蓄规划；消费信贷规划；金融投资规划；房地产投资规划；保险规划；税收规划；子女教育金规划；退休规划；遗产规划。
个人理财的一般步骤：（1）明确个人现在的财务状况；（2）了解个人的投资风险偏好（3）设定理财目标（4）制定并实施理财计划（5）评估和修正理财计划个人理财与公司理财的区别；（1）理财的目标不同：个人理财是以提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活为目标。
公司理财则通过资金的筹措与合理使用，达到规避公司财务风险、实现企业价值最大化的目标。
（2）风险承担能力不同：个人的风险承担能力较弱，而公司因为拥有相对雄厚的财力，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险。
（3）关注的时间长短不同：个人理财是以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直到其生命终结；公司理财往往有一个持续经营的假设，即公司在可以预计的将来不会停止营业。
（4）依据的法律法规不同：个人理财主要依据个人所得税法、社会保障及保险等方面的法律法规；公司理财遵守的是公司法、证券法等方面的法律法规。
个人理财笔记
个人理财笔记一、个人理财的基本概念个人理财，又称财富管理，是指个人或家庭对其财务进行全面分析，根据自身风险承受能力、价值观以及理财目标，对资产进行合理配置和调整的过程。
其目的是确保个人和家庭财务安全、实现财富增长，并为未来的生活、教育、医疗、养老等提供充足的资金保障。
二、个人理财的重要性随着经济的不断发展，人们的生活水平逐渐提高，个人财富也在不断增加。
然而，如何让这些财富更好地为自己服务，避免不必要的损失，实现财富的保值增值，成为越来越多人关注的问题。
个人理财正是解决这一问题的关键所在。
通过合理的理财规划，人们可以更好地应对生活中的各种挑战，如失业、疾病等，确保自己和家人的生活质量。
三、个人理财的原则1. 长期投资：理财是一个长期的过程，投资者需要有足够的耐心和信心，不断调整和优化自己的投资组合。
2. 风险分散：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投资来降低风险。
3. 定期评估：定期评估自己的投资组合表现，适时进行调整。
4. 量入为出：理财的前提是有足够的资金，因此，量入为出是必要的。
5. 设定目标：明确自己的理财目标，才能制定出合理的理财规划。
四、个人理财的步骤1. 制定理财目标：明确自己的理财目标，如购房、养老、教育等。
2. 分析财务状况：全面了解自己的资产、负债以及收入、支出情况。
3. 风险评估：评估自身的风险承受能力，以便在投资时做出合理的选择。
4. 资产配置：根据自身的财务状况和风险承受能力，合理配置资产。
5. 执行投资计划：按照资产配置方案进行投资。
6. 监控与调整：定期对投资组合进行监控和调整，确保其与自身目标和风险承受能力相匹配。
五、个人理财工具1. 储蓄存款：安全可靠，但收益较低。
2. 银行理财产品：收益较高，但风险也相应加大。
3. 股票、基金：具有较高的收益潜力，但风险较大。
4. 保险：既能规避风险，又能获得一定收益。
5. 其他：如债券、信托等。
六、如何提高个人理财能力1. 学习理财知识：了解基本的理财概念、原则和工具，可以通过阅读相关书籍、参加理财课程等方式进行学习。
2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记
《2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记》一、前言2023年银行从业初级考试是我国金融行业的一项重要考试，其中《个人理财》是重要的考试内容之一。
理财是指个人或家庭对资金的有效配置和管理，以求得理想的财务目标。
在本次考试中，个人理财的相关知识是我们需要重点掌握的内容之一。
接下来，本文将从深度和广度两个角度，对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记进行全面评估和探讨。
二、深度探讨：个人理财的基本概念和原则1. 个人理财的基本概念个人理财是指个人对自身资金进行有效管理和配置，以实现财务目标，包括资产增值、风险控制和财务规划等内容。
在个人理财过程中，了解基本的理财产品和投资工具，学会制定合理的理财计划是非常重要的。
2. 个人理财的原则个人理财的原则包括风险可承受性原则、收益和风险相匹配原则、多元化投资原则等。
通过遵循这些原则，可以有效地规避投资风险，实现资产的稳健增值。
三、广度探讨：个人理财的实践技巧和工具1. 理财产品和投资工具个人理财涉及的产品和工具非常丰富，包括银行存款、基金、股票、保险、债券等。
了解这些产品的特点和风险，可以帮助我们更好地进行理财规划。
2. 理财计划和规划制定合理的理财计划是个人理财成功的关键。
在理财计划中，需要考虑家庭收支状况、生活目标、风险承受能力等因素，结合不同的理财工具，制定适合自己的理财规划。
3. 理财风险和风险管理个人理财中不可避免地会存在各种风险，如市场风险、信用风险等。
了解和识别不同类型的风险，并采取相应的风险管理措施，可以帮助我们规避不必要的损失。
四、总结与回顾通过本文的深度和广度探讨，我们对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记有了更全面、深刻的理解。
在理财的实践过程中，我们需要不断学习和提升自己的理财知识和技能，不断优化和调整个人的理财计划，以适应不断变化的市场环境。
个人理财是一门需要不断学习和实践的课程，只有不断提升自己的理财能力，才能更好地实现财务自由和个人财富增值。
银行初级知识点笔记 - 个人理财
个人理财——个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现目标的过程——个人理财业务是经原银监会批准的一项银行中间业务——在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是资产配置——客户理财目标中的财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理——银信合作投资权益类产品合格投资者单笔投资最低金额不低于100万元人民币——退休养老收入一般三大来源为社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资——社会保险具有非盈利性、社会公平性、和强制性的特点个人理财业务相关法律法规——设立合资私募基金，GP的出资比例范围是1%—5%——鼓励中小企业私募债（特征：募集资金的用途灵活）采用担保发行，但不强制要求担保——私募基金募集资金时不得以广告宣传，但可以通过小范围推荐会的形式路演——中国银行业协会于2006.6.6成立了银行从业人员资格认证委员会——国有商业银行、股份制银行、邮储银行、证券公司及保险公司基金从业不少30人——商业银行从事国内黄金期货业务，从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员了、风险管理人员各2人，不得兼任——2007年2月1日国家外汇管理局颁布实施个人外汇管理办法及细则——商业银行应按季度准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求提供。
——非利息收入与经济周期的相关性较低——有限合伙人转让其在有限合伙企业中的财产份额，应当提前30日通知其他合伙人——合伙企业合伙人可用以货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权力出资，也可用劳务出资——票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼——个人外汇储蓄存入外币现钞，当日累计等值5000美元及以下的，可以在银行直接办理——个人外汇账户按账户性质分为：外汇储蓄账户、资本项目账户、外汇结算账户——境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内外汇储蓄账户进行管理——境外个人对境内机构提供贷款或担保应当符合外债管理的有关规定——个人外汇提取现钞，当日累计等值1万美元及以下的，可以在银行直接办理——留置权人有权留置财产的孳息——民事活动中最核心最基本的原则是诚实信用——一方以欺诈、胁迫的手段使对方违背真实意思的情况下定力的合同属于可撤销合同——银行业金融机构应将录音录像资料至少保留产品终止日起6个月或合同解除日起6个月理财投资市场——远期外汇交易的交割期一般按月计算——金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性——金融市场的客体是指交易的对象，即金融工具，包括同业拆借（货币）、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等——金融衍生品的特点包括可复制性、杠杆特性——根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括四个大类：股权类资产的远期合约、债券类资产的远期合约、远期利率协议、远期汇率协议——证券公司客户交易结算资金应当存放在商业银行，并以每个客户名义单独立户管理——信托公司不可以申请基金代销业务资格——信托具有融通资金的智能，但不具有资金存贷的智能——信托业务起源于英国，壮大于美国，我国的信托业从20世纪80年代发展——资金信托、不动产信托、个人信托、法人信托、法定信托都属于信托产品——信托机构根据信托合同约定的管理和处理信托资产而获得的收益，全部归受益人所有——同一个会计年度内，与商业银行的同一网点开展保险合作的保险公司不得超过3家——投连险是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险——税收规划可以分为避税规划、节税规划和转嫁规划三类——微观金融市场的功能包括价格发现、提供流动性、降低交易成本、分散和转移风险——市场有效的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则——制定保险规划前考虑的三因素：适应性、客户支付能力、选择性——万能保险是一种交费灵活、保额可调、非约束性的寿险——股票的最基本特征是收益性——股票的流动性一般高于债券的流动性——短期政府券通常采用折价/贴现发行——保费交费年限与投资者年龄数字之和达到或超过60岁，应取得投保人签名确认的投保声明后方可投保——同业拆借市场最重要的交易对象是商业银行的存款准备金——商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度——托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任——担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素——银行是银行承兑汇票的第一债务人理财产品——影响货币时间价值的因素包括时间（首要因素）、收益率（关键因素）或通货膨胀、单利和复利——理财资金不得投资境内二级市场公开交易的股票或与相关的证券投资基金——生产必要回报率补偿包括时间、通货膨胀、风险补偿，不包括沉没和机会成本补偿——根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务两类——根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财、财富管理、私人银行业务——限定性资产管理计划分为货币型和债券型；非限定性资产管理计划可分为混合型、股票型、QFII型、FOF型——产品开发主体信息包括：发行人、托管机构和投资顾问机构等与产品开发相关的主体——根据发行主体不同，债券可以划分为：金融债券、政府债券、公司债券等——封闭式资产管理产品期限不得低于90天——了解发行人的情况是购买基金子公司产品首要考量的因素——凭证式国债不能上市流通，但可以提前赎回，记账式国债可以上市流通——记账式国债效率高、成本低、交易安全——任何理财咨询专业服务客户的必然条件是深入了解客户——在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循了解原则、诚信原则、连续性原则——资本市场是投资长期资金的场所，购买短期国库券不属于资本市场交易——黄金T+D交易无交割时间的限制——影响黄金价格的因素有供求关系和均衡价格、通货膨胀、利率、汇率等——合同免责条款无效情形包括：造成对方人身伤害；因故意或重大过失造成对方财产损失的——公募理财产品，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币——债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品客户分类与需求分析——家庭的生命周期一般分为：形成期、成长期、成熟期、衰老期——制定投资策略首先要确定投资目标和可投资的资产数量，再根据风险的偏好，确定采取稳健型还是激进型的策略——客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成——理财客户个性可以划分为私密性、依赖性和冲动性——理财目标中的财富增值主要解决的财务问题是教育养老自己需求和投资规划——家庭形成期建议在保持流动性的前提下配置高风险高收益的金融资产——私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为——私人银行业务是指为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为——商业银行为销售储蓄产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动不属于理财顾问服务——基金宣传推介材料不得预测该基金的证券投资业绩——根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票理财规划计算工具与方法——到期收益率=(收回金额-购买价格+总利息)/（购买价格×总期数）×100%)——债券交易价格与到期收益率成反比——变异系数CV=标准差/预期收益率——汇票、支票、本票、债券、存款单等，质权自权利凭证交付质权人时设立——72法则只适用利率在一个合适的区间内的情况，若利率太高则不适用——上金所规定参加交易的金条成色有四种规格：>99.99%、>99.95、>99.9、>99.5% ——客户风险厌恶系数是分析财务状况的重要非财务信息——获得衍生品业务资格的商业银行才允许发行股票挂钩类产品——基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料保持期限不少于15年——合伙制私募基金每年的管理费为基金承诺资金的2%——退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金理财师的工作流程和方法——4E认证标准中的4E是指教育、工作经验、考试和职业道德——合格理财师的标准可以概况为：品德、服务、专业能力三点——理财师进行财务规划的假设是个人财务资源是有限的——根据理财规划的需要，银行一般把客户信息分为三方面：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标——客户现在的及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础——外部因素发生变化时理财师联系客户，客户自身情况变化时客户联系理财师——了解客户收集信息的最好时机是开户——理性股票投资过程为确定投资政策、股票投资分析、投资组合、评估业绩、修正投资策略——理财师灵活运用工作流程方法，面对具体客户和不同情形不必拘泥步骤或特定方法——国际理财规划师协会IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
《个人理财》重点知识归纳
个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质：顾问性质' 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3： 7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所（包括有形、无形市场）反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制（包括价格、利率、汇率等）金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产（债务性、权益性资产）衍生金融资产（期货、期权、远期、互换等）二、金融市场的特点：商品的特殊性来源：考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府侦券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。
银行从业资格考试个人理财考试重点整理笔记
银行从业资格考试个人理财考试重点整理笔记银行从业资格考试_个人理财考试重点整理笔记《个人理财》考试大纲第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
个人理财业务的分类1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其它投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
②非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
银行专业资格考试考察内容：1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
个人理财学习笔记——让你的钱生钱
个人理财学习笔记——让你的钱生钱理财，是生活的必备技能之一。
美国战略模拟公司 Decisionsfor Heroes 曾经做过一项实验，把 50 名中学学生进行了理财知识测试，结果竟然有 34 人不能简单地解释“利率”一词。
在这样一个数字化、金融化的时代，理财意味着用正确的方式管理你的金钱，实现节约和创造财富的目标。
下面分享一些我学习理财和财富管理的笔记和经验。
一、掌握基本理财概念理财世界有很多专业术语和语言，但掌握一些基本概念是入门的关键。
例如，资产和负债是理财管理的两个基本概念。
前者是能为你带来财富的资产，后者是会消耗你的财富的负债。
当我们在分析某个投资机会时，需要考虑资产和负债的结构，以便把钱部署在正确的地方。
另一个重要的概念是收益率，这是一项必须要掌握的基础知识。
如果你不知道一个投资的预期回报率，你就没有办法做出理性的投资决策。
二、制定一个长期的理财计划制定一个长期的理财计划是理性投资的第一步。
制定计划之前，需要问自己几个基本问题：你的主要目标是什么？你需要多长时间来实现目标？你的理财计划是否和你的风险承受能力相符？当你制定完计划后，需要保持一个稳定而长期的投资计划。
无论你采取何种投资策略，至关重要的是保持一个冷静、清晰的思维，坚定地按照计划执行下去。
三、分散投资风险分散投资，也叫规避风险，是一个老生常谈的话题，但仍然值得重申。
投资的世界是恰如其分的——如果你把全部资产押注在一个或两个投资渠道上，那么你的风险可能很高。
这时，唯一的方式是分散风险。
这种方法基于的是结构多样性的原理，即在不同资产和地理位置之间建立投资组合，以降低个人所承担的风险。
四、学会选股选股是长期成功的关键。
我们经常会有那种“她当时买了facebook要能赚多少呢”的想法，但选股只能基于周密的市场分析和了解。
这样你就能够判断出市场相对便宜或昂贵的投资机会。
学会选股需要不断地在实践中锻炼自己的眼力和能力。
当你在跟踪一只股票时，你可以寻找与公司财务指标相关的市场动态，来获得高效的信息。
个人理财(重点知识整理)
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。
【概念】❖个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。
【概念】❖个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性•生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。
•投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。
❖个人理财的作用：1、平衡现在和未来的收支2、提高生活水平3、抵御风险和灾害•个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。
❖具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。
❖（一）理财观不同，财务安全的含义也不同：❖1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。
❖2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。
（即保值、增值问题）❖（二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。
财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。
❖个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。
【概念】个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。
理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。
【重点】了解个人的投资风险偏好❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。
（一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关；（二）风险偏好和风险承受能力不同；（三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。
【重点】理财目标❖个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
个人理财笔记
个人理财笔记个人理财第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆ 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆ 专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆ 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
1.1.2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴ 私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。
⑵ 理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆ 理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
① 保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
② 非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆ 保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
银行从业资格个人理财三色笔记
银行从业资格个人理财三色笔记一、什么是银行从业资格个人理财三色笔记嘿呀，小伙伴们！这个银行从业资格个人理财三色笔记可厉害啦。
它就像是我们考银行从业资格证，特别是个人理财这一块的小秘籍。
三色呢，可能是用不同颜色来标记不同的重点内容，比如红色标记超级重要的概念，蓝色标记容易混淆的地方，绿色标记一些特殊的案例或者补充知识之类的。
反正就是把那些厚厚的教材里的精华都提炼出来，变成一个方便我们学习和复习的笔记。
二、三色笔记的内容构成1. 基础知识部分这部分就像是盖房子的地基一样重要。
它会包含个人理财的基本概念，像什么是理财呀，理财可不是简单的存钱哦，它是对我们的财富进行合理的规划、投资、管理等一系列操作。
还有那些金融市场的基础知识，比如说股票市场、债券市场、基金市场的基本运作原理。
比如说股票，那就是公司为了筹集资金而发行的一种权益凭证，我们买了股票就相当于成为了这个公司的小股东啦。
2. 理财工具与产品这里面就会详细介绍各种理财工具和产品。
像银行储蓄，这是最常见的啦，把钱存到银行，银行会根据不同的储蓄方式给我们利息。
还有债券，债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，发行人承诺在一定时期内支付利息和本金。
不同类型的债券风险和收益也不一样呢，国债风险低，收益相对稳定，企业债券可能收益会高一些，但是风险也大一些。
基金就更复杂啦，有货币基金、债券基金、股票基金等，它们的投资方向不同，收益和风险也各不相同。
3. 理财规划流程这部分讲的是如何为客户进行理财规划。
首先要了解客户的基本情况，比如客户的收入、支出、资产、负债等情况，就像医生看病要先了解病人的基本症状一样。
然后根据客户的目标，是短期目标，比如想买个新手机；还是长期目标，像养老或者子女教育等，来制定适合的理财计划。
这个理财计划可不是随便写写的，要考虑到客户的风险承受能力，如果客户是保守型的，就不能给他推荐太多高风险的投资产品。
三、三色笔记的使用方法1. 预习阶段在我们刚开始学习个人理财这门课的时候，可以先快速浏览一下三色笔记。
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说明：1. 本笔记内容摘录自相关书本，带有个人偏好，仅供参考；2. 本笔记类似复习提要，内容较为简陋，不保证覆盖所有考试要点个人理财（中级）笔记第一章家庭收支和债务管理【考点】分类1. 家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产2. 收入-支出=结余3. 家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入4. 家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款）5. 家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）；6. 按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产（1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。
自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。
自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。
（2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。
投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。
可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金）投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务（3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金）流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6 个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。
消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。
消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出【考点】收入支出表和资产负债表分析（一）家庭收支状况分析1. 收支盈余分析：因为“其他收入” 不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余2. 财务自由度分析=理财收入/ 生活支出，越接近1 或者大于1，则财务自由度越高。
理财收入应排除资本利得、财产转让所得等无法持续获得的收入。
3. 收入支出结构分析：收入结构分析（开源）、生活支出结构分析（节流）、结余能力分析（自由结余占比越大，结余使用效率越低；如果总储蓄为正、自由结余为负，说明家庭出现流动性问题，应调整已支配结余额度或调整生活支出来达到收支平衡）4. 应急能力分析：家庭紧急预备金月数=根据资产负债表中流动性资产/家庭月支出，通常为家庭月支出的3-6 倍，以抵御家庭收入突然中断或突发大笔支出风险（二）家庭债务管理分析1. 资产负债率：资产负债率超过50%，偏高2. 融资比率：=投资性负债/ 投资性资产，体现理财积极程度，普通家庭常见的杠杆投资行为就是投资房产3. 负债结构：消费负债比率（消费性负债/总负债）、投资性负债比率（投资性负债/总负债）、自用性负债比率（自用性负债/ 总负债）4. 偿债能力：（1）平均负债利率，=统计年度利息支出/ 总负债，如果该利率高于基准贷款利率20%以上，则提醒客户关注财务负担、进行债务重组（2）债务负担率分析，=统计年度本息支出/ 税后工作收入。
根据经验法则，超过40%，对生活品质可能会产生影响。
【考点】综合运用（一）家庭收支管理的综合运用1. 保持充足的流动性2. 制定家庭各项收支预算<尽量对比较确定的收入（工作收入、租金收入、利息收入）进行预测、对收入增长率抱谨慎态度、、收入现金流入时间点、家庭收支的过程管理>（二）家庭债务管理的综合运用1. 借贷活动的决策2. 债务的量化管理第二章财富保障与规划【考点】风险1. 风险定义：损失发生的不确定性，包括损失发生与否、发生时间、损失程度的不确定2. 风险组成因素：风险因素、风险事故、损失。
风险因素是原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是损失的间接原因，可以分为有形风险因素和无形风险因素。
风险事故是偶发事件，是造成损失的直接或外在原因，风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。
损失是非故意的、非预期的、非计划的经济价值减少。
分为直接损失和间接损失。
3. 风险管理：20 世纪30 年代后产生现代风险管理活动，1952 年、美国学者格拉尔《费用控制的新时期-风险管理》首次使用“风险管理” 。
（1 ）风险管理的定义：是用以降低风险的消极结果的决策过程，目标：以最小的成本获得最大的安全保障、对象：是风险。
（2 ）风险管理的方法：即风险管理的技术，分为控制型和财务型。
A、控制型风险管理技术：采取控制技术，如事故发生前降低事故发生频率，事故发生时将损失减少到最低限度。
B、财务型风险管理技术：自留风险（主动自留、被动自留）、转移风险<非保险转移风险（如保证互助、基金制度、免责规定、赔偿条款）、保险转移风险（订立保险合同）>（3）风险管理的基本程序：风险识别、风险估测（为风险决策、选择风险管理技术提供科学依据）、风险评价、选择风险管理技术（风险管理最为重要的环节）、评估风险管理效果（可行性、可操作性、有效性、成本效益性）。
【考点】保险概述1. 商业保险与社会保险的区别：自愿性、盈利性、业务范围及赔偿保险金和支付保障金（商业保险包括财产保险、人身保险，体现多投多保；社会保险仅限人身保险，体现社会基本保障）2. 保险合同：投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书，要有保险利率3. 受益人：具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。
第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。
第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。
第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。
第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭；如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。
第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。
4•保险金额：财产保险的保险金额W保险价值，人身保险的保险金额则由投保人和保险人双方约定、受投保人支付保险费能力制约5. 保险种类：A. 按照实施方式：强制保险、自愿保险 B. 按照保险标的：财产保险、人身保险C. 按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险6. 保险基本原则：（1）最大诚信原则：原因：保险经营中信息不对称性、保险合同的附和性与射幸性。
内容：告知（明确列明、明确说明，我国采用两者相结合的告知方式）、保证（明示和默示保证）、弃权与禁止反言（通常指保险人）（2）保险利益原则：可保利益必须是合法利益、有经济价值的利益、可确定和能够实现的利益。
（3）补偿原则及派生原则：派生原则包括代位追偿原则和重复保险分摊原则（分摊方式有比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式）（4）近因原则：保险中的近因原则起源于海上保险、1906 年英国《海上保险法》（5）有利于被保险人和受益人的解释原则7. 保险合同及特征（1）是有偿合同（2）是保障合同（3）是有条件的双务合同（4）是附和合同：格式合同（5）是射幸合同：合同的效果在订约时不能确定（6）是最大诚信合同8. 保险的基本原理（1）大数法则（2）风险分散原则（3）风险选择原则9. 保险规划意义（1）保险的保障作用：财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能（2）保险的资金融通作用（3）保险的社会管理作用：通过经济补偿、减少社会摩擦、减轻政府压力、促进社会正常运转和有序发展，具体体现在①缓解政府压力，完善社会保障制度②减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结③调节资金配置，降低金融机构的运营风险④加强信用管理，保证经济活动顺利进行【考点】保险的主要品种一、人身保险（一）人寿保险分为：普通型人寿保险、年金保险、新型人寿保险。
1. 普通型人寿保险：最常见和最普遍的人寿保险，分为死亡保险＜分为定期寿险和终身寿险（根据缴费方式不同分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险）＞、生存保险、两全保险2. 年金保险：以生存为给付保险金条件、年金指的是支付间隔相等的定期支付3. 新型人寿保险：分红寿险（红利来源于利差益、死差益、费差益）、投资连结保险（特点：投资账户独立、保险责任多样、缴费灵活、费用收取透明）、万能保险（二）人身意外伤害保险普通意外伤害保险、特定意外伤害保险（三）健康保险1. 疾病保险：最主要的重大疾病保险2. 医疗保险：按给付方式分为费用补偿型和定期支付型3. 收入保障保险4•长期护理保险二、财产保险1. 财产损失保险2. 责任保险3. 信用保险：包括商业信用保险、出口信用保险、投资保险，商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，如贷款信用保险、赊销信用保险、预付信用保险。
出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动风险4. 家庭财产保险：分为可保财产、特保财产、不保财产5. 机动车辆保险三、团体保险团体保险不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
分类：团体寿险、团体意外伤害保险、团体健康保险特点：1.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择2. 手续简化3•保险费率优惠4•可以免除体检【考点】财富保障规划的功能和目的1. 风险保障的目的2. 储蓄投资的目的3. 财产安排的目的4. 遗产规划的目的。
人寿保险是遗产规划的有效工具，原因：免税【考点】家庭寿险保障规划家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等。
人身风险主要包括生命风险和健康风险。
（一）客户所属生命周期：人的一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰老期。
（二）客户持有保险产品状况（三）客户保费支出预算1. 倍数法则，最常用的是“双十法则”（保额为净收入10倍，保费为净收入十分一）。
2. 生命价值法（净收入弥补法）3. 遗嘱需求法【考点】家庭财险保障规划（一）机动车辆商业保险规划（机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险（交强险）和机动车辆商业保险（商业险）），影响因素有：1. 折扣系数2. 平均行驶里程系数3. 客户忠诚度系数4. 多险种投保优惠系数（二）家庭财产保险规划1. 合理确定保险金额2. 避免为财产重复投保3. 根据不同角色选购保险产品【考点】选择保险其他注意事项1. 保险与储蓄、银行理财产品的区别2. 长期保险与短期保险相结合3. 灵活利用附加险4. 尽量避免保险功能重复第三章教育投资规划【考点】教育投资规划的重要性（一）教育程度对职业生涯和人生发展的影响1. 职场对学历与知识水平的要求越来越高2. 受教育程度会直接影响收入水平3. 成年人对继续教育的需求不断增加（二）教育成本不断升高（三）中国家庭对子女教育的重视【考点】教育投资规划的特点1. 教育投资周期长、金额大2. 教育支出时间及费用相对刚性3. 教育费用逐年增长4. 不确定因素多【考点】教育投资规划的原则1. 提前规划、从宽预计（提前规划是教育金筹备过程中的首要原则）2. 专项积累、专款专用3. 计划周详、稳健投资【考点】教育投资规划的工具一、短期教育投资规划工具1. 学校学生贷款（无息贷款）2. 国家助学贷款（政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行风险补偿金）3. 商业助学贷款4. 出国留学贷款（最高不超过50 万元人民币）二、长期教育投资规划工具1. 教育储蓄2. 银行储蓄3. 教育保险（储蓄性险种，既有强制储蓄的作用又有一定的保障功能、保费豁免）4. 基金产品5. 教育金信托6. 其他投资理财产品【考点】教育投资规划的流程及原则一、流程1. 确定教育目标2. 计算资金需求3. 计算教育资金缺口4. 制作教育投资规划方案、选择合适投资工具、产品组合5. 教育投资规划的跟踪与执行【考点】出国留学面临的问题及建议1. 家庭经济条件2. 子女对国外社会生活和学习的适应能力3. 子女语言能力4. 出国留学时间安排5. 其他隐性风险第四章退休养老规划退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是人一生中最重要的财务目标【考点】退休养老规划重要性1. 社会老龄化趋势2. 医疗和健康费用持续增加3. 通货膨胀率居高不下4. 生活品质提高和额外支出增加5. 养老保障制度缺位【考点】影响退休规划的因素1. 退休年龄（男60、女55）2. 寿命延长（人均预期寿命69 增加到75）3. 性别差异（女性退休养老金需求高于男性，原因：女性平均寿命高于男性、女性工作期间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低）4. 通货膨胀率5. 预期生活方式6. 现有资产状况7. 预期投资回报率【考点】退休规划的流程1. 确定退休目标2. 计算资金需求和退休收入3. 计算资金缺口4. 制定退休规划、确定投资工具、投资方式5. 投资规划的执行和跟踪【考点】退休规划步骤分析1. 养老金替代率=平均养老金/ 在职平均工资收入2. 退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入3. 退休养老金的“小缺口” （又称“养老金赤字” ）=大缺口-已累积准备退休用养老基金在退休时刻的终值【考点】退休规划原则1. 尽早性原则2. 谨慎性原则3. 平衡原则【考点】薪酬与员工福利1. 当期支付薪酬2. 延期支付薪酬（社保、住房公积金等社会福利，企业年金、补充医疗保险等属于单位福利）第五章投资规划【考点】概述1. 投资规划：资产配置和投资组合方案，实现投资目标的过程，有双重意义：一是一种理财规划，二是实现其他理财规划目标的手段2. 投资与投资规划：投资是资产配置的过程，是投资规划的关键核心内容3. 资产配置与投资组合4. 投资目的：抵御通货膨胀、实现资产增值、获取经常性收益【考点】现代投资组合理论与资产配置包括：有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论、行为金融学、资产配置理论基础：1952 美国经济学家马科维茨《资产组合选择》一、有效市场理论1. 随机漫步：价格不可预测2. 有效市场假说：证券价格已经充分反映了所有相关的信息，资本市场对信息集是有效的3. 类型：弱式有效市场假说（当前市场价格已经反映了过去的交易信息，所以根据历史交易资料进行交易无法获取经济利润，即技术分析无法击败市场）、半强式有效市场假说（所有的公开信息都已经反映在证券价格中，包括技术分析和基础分析都无法击败市场取得利润）、强式有效市场假说（所有的信息包括公开信息、内幕信息等都反映在股票价格中，所有的分析都无法击败市场）二、投资组合理论（马科维茨理论）1. 投资风险是指投资收益率的不确定性，分为系统性风险和非系统性风险。