第十三章不良贷款管理题库3-0-8

第十三章不良贷款管理题库3-0-8
问题：
[多选]根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为。

A.自主型
B.杠杆型
C.行政型
D.吸收型
E.司法型
根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型。

问题：
[多选]下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。

A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼
B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行
C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全
D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令
E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产
依法收贷的步骤是：
向人民法院提起诉讼或者向仲裁机关申请仲裁，胜诉后向人民法院申请强制执行。

胜诉后债务人自动履行的，则无需申请强制执行。

在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。

对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院而非人民银行申请支付令。

对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。

问题：
[多选]下列关于我国商业银行不良资产成因的说法，正确的有（）。

A.我国直接融资比重较大，企业融资以资本市场为主
B.经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担，由此形成大量不良资产
C.有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关法律法规也没有得到很好的实施，由此形成了大量的不良资产
D.商业银行经营机制不灵活，以及法人治理结构不完善，将影响商业银行资产质量的提高
E.我国国有企业的经营机制改革没有很好地解决，是我国商业银行不良资产产生的重要因素
我国商业银行不良资产的产生与下列因素有关：
①社会融资结构的影响。

我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。

我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。

而我国国有企业的经营机制改革没有很好的解决，这也是我国商业银行不良资产产生的重要因素。

②宏观经济体制的影响。

长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大量不良资产。

③社会信用环境影响。

有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关的法律法规也没有得到很好的实
施，由此形成了大量的不良资产。

④商业银行自身及外部监管问题。

商业银行本身也存在着一些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不灵活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。

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问题：
[多选]下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有。

A.资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料
B.资产保全人员应防止债务人逃废债务
C.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年
D.诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系
E.保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任
资产保全人员至少要从以下三个方面认真维护债权：
①妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料，例如错款合同、借据、担保合同、抵质押登记证明等;
②确保主债权和担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限;
③防止债务人逃废债务。

向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。

诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效
的限制。

保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月而非2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

问题：
[多选]下列关于财产保全的说法，正确的有。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失
B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务
C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失
D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施
E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施
银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：
一是防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行;
二是对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。

但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。

诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施;诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在
必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。

问题：
[多选]通过债务重组，（），同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。

A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力
B.能够追加或者完善担保条件
C.能够使银行债务先行得到部分偿还
D.能够使银行贷款损失风险减少
E.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷
具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：
①通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力;
②通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷;
③通过债务重组，能够追加或者完善担保条件;
④通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还;
⑤通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。

问题：
[多选]财产保全的方式包括（）。

A.诉前财产保全
B.诉中财产保全
C.诉后财产保全
D.执行财产保全
E.强制财产保全
财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。

问题：
[多选]下列属于行政型贷款重组的有（）。

A.变更债务人
B.豁免利息
C.破产重组
D.延长期限
E.以股转债
行政型贷款重组，主要是指20世纪90-年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。