风险控制委员会运行制度及流程(修改后)

风险控制委员会运行制度第一章总则第一条为有效防范和控制风险，确保公司及所属企业持续稳健发展，提髙审批效率和审批质量，建立科学决策机制，特制定本规则。

第二条本公司设立风险控制委员会。

风险控制委员会根据本规则和董事会授权履行工作职责，对董事会负责，且独立于董事会及其他业务部门之外。

第三条风险控制委员组成：主任委员一名；风控委员会秘书一名（可由风控委员兼任），委员3名，由上任委员提名，原则上由业务部，风险管理部，财务部等部门负责人，法律事务及其它具有评审能力的人员组成。

（具体人员构成情况祥见附页：人员构成及任职资格）第四条风险控制委员会作为风险控制委员会具体办事机构，设委员会秘书一名,由风控委员抽选兼任。

第五条风险控制委员会的主要职责：一、审议并授权风险控制委员会审批的担保、融资、信贷等业务；二、审议董事会认为有必要提交风险控制委员会审议的特别授权的其他特别事项；三、董事会授权的其他事项。

第六条风险控制委员会主要职责：一、负责召集风险控制委员会开会审议和审批。

二、向董事长提交风控意见及会议纪要。

三、负责对会议及有关文件的保存、建档。

四、风险控制委员会交办的其它事项。

第七条风险控制委员会委员为履行职责，享有下列权力：一、对提交的风险控制委员会审议的事项发表意见。

二、对改进风险控制委员会工作提出建议。

三对风险控制委员会审议的事项享有表决权。

四、对经风险控制委员会审议、审批通过的担保、融资、信贷等事项落实情况享有质询权。

第八条风险控制委员会在行使权利时需履行以下义务：一、按时出席风险控制委员会会议，无特殊情况不得缺席，并就会议审议的事项发表意见和建议。

二、遵守国家法律法规及相关政策，秉公办事，严格按照审议程序和担保业务规章制度进行审议，并及时签署意见。

三、对风险控制委员会审议的事项及结果严格保密.不得泄露第九条会议及审查（审批）一、风险控制委员会会议由主任委员召集和主持，会议必须由全体委员参加方为有效。

风险控制委员会会议委员实行一人一票制，并提交个人意见及建议。

二、风险控制委员会会议后形成的会议纪要要报送主任委员审批，主任委员审批通过后报送董事长。

三、凡需提交风险控制委员审议的担保、融资、信贷等事项，业务部门应及时将有关申请报告，评估报告等相关材料及初审意见一并报风险控制委员会会议审议，经风险控制委员会审议后，报送审批人审批。

四、风险控制委员会对业务部门申请会议审查（审批〉的担保业务及其它业务进行审查〔审批〕。

对不符合会议要求的，有权要求业务部门及时补充资料后提交会议复议。

五、对重大项目的审议，风险控制委员会认为有必要时，可临时聘请相关方面的专家或中介机构参与评审，为其决策提供专业意见，或交由专业评估机构评审。

第十条其他条款：一、建立复议制度。

有下列情况之一的，可以申请复议；与会风险控制委员会半数以上委员质疑，主任委员认为有必要进一步论证的担保、融资、信贷等业务，可以指定有关部门补充论证意见，再报会议复议，直至能够形成风控意见。

复议事项需提交该事项情况的简要说明，初议疑问落实情况以及初议提出需补充的资料，复议复议超过三次，取消业务申请风控资格。

二、建立重大事项报备制度，业务部门对客户的重大经营事项,如：产权变更、法定第二章风险控制审核范第十四条 代表人变动、经营状况恶化、诉讼案件等要及时向公司董事会和风险控制委员会报，相关责任人列席会议，并负责解答报告的有关问题第十一条本规则由公司董事长负责解释和修改。

第十二条本规则自董事长批准之日起执行。

第十三条原则上公司及所属企业对外投资金额超过100万元的担保、投融资信贷等资本运营项目的风险审核。

公司担保、投融资、信贷等事项的风险审核，主要包括：（一）原则上公司单笔超过100万元的担保、融资、信贷等项目；（二）所属企业所有担保、投融资、信贷等事项，不含闲置、报废资产的出售第十五条公司新建担保、投融资、信贷等项目的风险审核，主要包括：（一）原则上公司单笔超过100万元的担保、投融资、信贷等项目；（二）原则上所属企业单笔超过100万元的担保、投融资、信贷等项目第十六条公司董事长认定的其他事项的风险审核。

第三章风险控制审核要点第十七条政策风险控制审核要点（一）国家宏观经济政策、行业政策；（二）与公司所属产业相关的金融政策、法律政策等；（三）公司上下游产业的产业政策、行业政策。

第十八条市场风险控制审核要点一）产品或服务的价格及供需变化；（二）主要客户、主要供应商的信用情况；（三）竞争者、潜在竞争者及其主要产品、替代品情况。

第十九条运营风险控制审核要点（一）产品结构、新产品（模式）的研发；（二）新市场开发，市场营销策略，包括产品或服务定价与销售渠道，市场营销环境状况等；（三）人员知识结构、专业经验、人力资源梯队建设状况等；第二十条财务风险控制审核要点（一）资产负债率、或有负债、偿债能力；（二）应收账款周转率、存货周转率；（三）成本费用；（四）盈利能力；皿fr第四章风险控制审核流程（五）与公司相关的行业会计政策、会计估算等信息。

第二十三条资本运营项目的风险审核流程（一）项目达到相应金额时，业务部门提交资料到风控委员会并附带风控意见报送董事长审批，没有注明风控意见的，不予审批。

（二）对公司及所属企业担保融资项目等资本运营项目，可经过产业论证通过后，由公司牵头部门向公司风控委员会提请审核，由风控委员会主任提请安排专题会议审核；三）公司风控委员会在2个工作日内安排专题会议予以审核，会议由风险控制委员会主任主持，由公司牵头部门汇报担保、投融资、信贷等事项的具体内容；（四）公司风控委员会从风险控制角度提示主要风险及其规避办法，每位风控委员形成明确的专业审核意见，报董事长批示。

第二十四条资产收购及资产出售事项的风险审核流程（一）资产收购事项的风险审核流程1、对公司资产收购事项，在公司尽职调查组形成《尽职调查报告》后，经主管副总裁审核同意，由尽职调查组向公司风控委员会提请审核；所属企业的资产收购事项，经公司主管副总裁审核同意后，由公司相关部门向公司风控委员会办公室提请审核。

公司风控委员会办公室接到提请审核意见后向风控委员会主任提请安排专题会议审核；2、公司风控委员会在2个工作日内安排专题会议予以审核，会议由风险控制委员会主任或副主任主持，公司资产收购事项由公司尽职调查组汇报资产收购事项的具体内容，所属企业资产收购事项由公司有关部门汇报资产收购事项的具体内容；3、公司风控委员会从风险控制角度提示主要风险及其规避办法，形成明确的专业审核意见，报董事长批示。

（二）资产出售事项的风险审核流程1、对公司及所属企业将持有的股权出售事项，经主管副总裁审核同意后，由公司股权管理部门向公司风控委员会办公室提请审核；对公司及所属企业其他资产出售事项，经主管副总裁审核同意后，由公司财务资产部向公司风控委员会办公室提请审核。

公司风控委员会办公室接到提请审核意见后向公司风控委员会主任提请安排专题会议审核；2、公司风控委员会在2个工作日内安排专题会议予以审核，会议由风险控制委员会主任或副主任主持，公司及所属企业股权出售事项由公司股权管理部门汇报资产出售事项的具体内容，公司及所属企业其他资产出售事项由公司财务资产部汇报资产出售事项的具体内容；3、公司风控委员会从风险控制角度提示主要风险及其规避办法，形成明确的专业审核意见，报董事会批示。

第二十五条公司董事会认定的其他事项的风险审核流程（一）公司承办部门根据公司董事会决议向公司风控委员会办公室提请审核，由公司风控委员会办公室向风控委员会主任提请安排专题会议审核；（二）公司风控委员会在2个工作日内安排专题会议予以审核，会议由风险控制委员会主任或副主任主持，由公司承办部门汇报投资事项的具体内容；（三）公司风控委员会从风险控制角度提示主要风险及其规避办法，形成明确的专业审核意见，报董事会批示。

第六章风险控制审核方式第二十六条公司风控委员会书面审核（一）公司风控委员会按照业务部门要求，将需审核的书面资料报送给风控委员会；（二）各位委员在2个工作日内对审核资料进行风险审核，出具审核意见；（三）每位风控委员形成专业风控意见后，由主任审批，会同业务部门，与业务计划书一起呈报董事长或董事会。

第二十七条公司风控委员会会议审核（一）公司风控委员会办公室按照公司风控委员会主任要求，向各委员发出审核会议通知和需审核的资料；（二）公司风控委员会主任或副主任组织召开公司风控委员会会议，专项研讨审核内容，各委员按照专业提示主要风险及其规避办法；（三）公司风控委员会办公室根据研讨内容，形成风险控制专业审核意见，会同公司总裁，报董事长批示。

第二十八条公司风控委员会委托审核（一）对于重大事项，可由公司风控委员会委托外部专业机构进行审核；（二）外部专业机构在规定的时间内出具审核意见后，2个工作日内提交公司风控委员会进行会议审核；（三）公司风控委员会主任或副主任组织召开公司风控委员会会议，针对外部专业机构提出的审核意见进行研讨；（四）公司风控委员会办公室根据研讨内容，形成审核意见，报总裁批示。

第七章风险控制委员会意见与建议第二十九条风控委员会列席会议，向会议介绍提交审议项目的情况及风险评估意见，并对调查报告和风险评估报告的真实性负责；第三十条参加会议的委员发表意见，就审议事项提出质询，并进行讨论。

第三十一条当风控委员对该项目提出疑问时，作为提出疑问的项目报告审批人；对有疑问的项目需注明原因及个人建议，无意见视为无效。

第三十二条当半数以上评审委员提出“再议项目“建议时，委员会会主任应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由风控委员会按要求加以落实，下次上会时再议。

第三十三条经风控委员会审议通过的项目，董事长有权否决；但经风控委员会否决的项目，董事长有权决定进行复议。

第八章附则第三十四条本规则经公司董事长准，于XXXX年XX月XX日起施行。

第三十五条本规则由公司董事会负责解释。

第三十六条人员构成及任职要求风控委员会人员暂定5人，分别由主人委员（1名）、风控秘书（1名）及风控委员（3名）组成。

其中，主人委员可由公司现有人员兼任，任职采取固定制的形式；风控委员可由公司现有财会、审计及律师团队兼任，任职采取抽选制的形式，任职时公司会根据个人意愿，现有工作程度进行抽选。

主任委员：由董事会或公司高层领导兼任或外聘编制1名职位描述：1•负责分管风险管理委员会工作，建立和健全风险控制委员会管理体系与组织结构；2•组织制定风险管理各项制度的规范及流程，搭建风险控制体系，对公司业务项目实施过程和市场风险进行监管；3•对公司业务进行动态分析及评估监测，实施风险分析并提出风险控制建议;4•推动建立风险评估量化系统、量化风险指标及测量评估模型;5•负责建立健全各项经营及风险控制策略、完善公司内部管理制度、业务流程与组织架构，采取有效措施防控风险，保证收益；6•负责规划设计对风险进行项目前识别判断、项目中监督检查及项目后处理等的流程并做宏观监督；参与抽查和了解资金的使用情况，掌握客户资信状况，发现不正常情况并发出预警并提出改进方法与措施。