信用社贷款专项检查的报告
信用社新增贷款检查报告
关于对XXX县农村信用社ⅩⅩ年新发放贷款的抽查和对ⅩⅩ年以后发放尚未收回的50万元以上大额贷款的检查报告为了防范信贷风险，依据信贷管理相关规定，按照鄂农信恩办发【ⅩⅩ】36号《关于对ⅩⅩ年新发放贷款开展检查的通知》文件精神，对XXX县信用联社ⅩⅩ年元月以来新发放的贷款及ⅩⅩ年以来发放尚未收回的50万元以上贷款的检查，现将检查情况报告如下：一、联社基本情况：XXX县信用联社下辖9个信用社，至ⅩⅩ年3月末各项存款余额44518万元，净增4853万元，完成年净增计划7500万元的64.71％。
截止ⅩⅩ年3月末各项贷款余额32368万元，当年净投放3069万元。
ⅩⅩ年3月末不良贷款余额余额6103万元，较年初下降59万元，全年清收计划313万元，完成任务的18.86％。
ⅩⅩ年计划总收入3200万元，账面利润502万元。
ⅩⅩ年3月末实现收入669万元，占年计划的20.91％。
二、ⅩⅩ年新发放贷款的抽查情况抽查XXX及XXX两信用社ⅩⅩ年新发放贷款，XXX信用社贷款累放234笔金额465.01万元，均为小额农户信用贷款。
绿水信用社累计放款291笔金额613万元，其中:抵押贷款一笔25万元；信用贷款290笔金额588万元。
按授信权限划分，5万元以下280笔金额419万元；5—10万元1笔6万元；10—50万元9笔金额188万元。
存在问题如下：（一）、违规办理借新还旧贷款1、XXX社发放借新还旧贷款91笔金额187.24万元，占累计放款的40.26%。
其中，原贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款29笔金额83.5万元，分别是：（1）ⅩⅩ年3月18日XXX村4组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；（2）ⅩⅩ年3月29日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；（3）ⅩⅩ年3月22日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；2、XXX社发放借新还旧贷款80笔金额202.7万元，占累计放款的33.07%。
信用社贷后检查报告模板
信用社贷后检查报告模板信用社贷后检查报告模板贷后检查报告关于的贷后检查报告本人于年月日会同同志对的经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力做了现场调查与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。
截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。
一、借款人的基本情况借款人系县乡（镇）村（居民委员会）人，现年岁，主要从事。
二、借款情况：1、在他行或个人借款总额万元。
2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况。
该户在信用社贷款共笔、金额为万元。
其中(1)有笔、万元为担保贷款。
担保方面情况：从检查情况来看，担保人生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、无）发生影响信用社债权安全的重大事项。
担保（有、无）风险。
(2)有笔，万元为抵押贷款。
抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。
抵押（有、无）风险。
三、非财务分析行业风险分析该户属于行业，目前该行业的行业周期是(萌芽、成长、成熟、夕阳)行业。
结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。
管理风险分析管理风险分析：从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。
结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。
经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），贷款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。
结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。
还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有，没有）逾期现象。
结论：该户还款意愿（好、一般、差）。
四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：该笔贷款主要是用于，经查本币贷款用途（真实、不真实）。
五、调查人综合性意见:该笔贷款经调查人调查认为：扩展阅读：信用社贷款专项检查的报告信用社贷款专项检查的报告精品源自3edu英语信用社贷款专项检查的报告＊＊联社：为规范和加强信贷管理，及时掌握当前农信社信贷管理现状，寻求有效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施，防范和化解风险。
农村信用社贷后检查报告（共五则范文）
农村信用社贷后检查报告（共五则范文）第一篇：农村信用社贷后检查报告枞阳县农村信用社贷后检查报告个人客户类客户名：检查人A：检查人B：年月日关于的贷后检查报告本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关检查情况报告如下。
截止检查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。
一：借款人的基本情况：借款人系枞阳县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。
二、借款人的财务状况。
（一）、经实地检查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。
（二）、借款情况：1、在他行或个人借款总额万元。
2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。
其中：（1）有笔、万元为担保贷款。
担保方情况：从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。
担保（有、无）风险。
（2）有笔、万元为抵押贷款。
抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。
抵押（有、无）风险。
三、非财务分析四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：五、检查人综合性意见：第二篇：农村信用社贷后检查的主要内容农村信用社贷后检查的主要内容（1）客户基本情况①营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格；②贷款卡是否经人民银行年审通过，检查人民银行信贷登记咨询系统中客户的情况有否异常；③客户是否正常纳税；④客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更；⑤客户经营组织形式是否变更或准备变更；⑥客户（项目）的资本结构是否变更或准备变更及其原因；⑦客户经营范围是否调整或准备调整，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；⑧客户内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；⑨其他。
农村信用社支农再贷款管理使用自查整改报告范文
农村信用社支农再贷款管理使用自查整改报告范文一、整改背景为进一步规范农村信用社支农再贷款管理，确保资金的有效利用和贷款的合规性，特进行自查整改工作。
本次自查整改的背景是近期监管部门对农村信用社支农再贷款管理进行了全面督查，发现存在一些问题和不足。
二、自查整改内容1.贷款审批程序的规范性：加强贷款审批流程的规范，确保按照相关规定进行审批，避免违规贷款的发生。
2.贷款风险评估的科学性：完善贷款风险评估制度，明确评估指标和评估流程，提高风险评估的准确性和科学性。
3.贷款利率的合理性：严格按照政策要求确定贷款利率，不得私自提高或降低利率，确保利率的合理性和公平性。
4.贷款账户管理的规范性：加强对贷款账户的管理，建立健全贷款账户核查制度，及时发现和处理账户异常情况。
5.贷款资金使用的监督：加强对贷款资金使用情况的监督，确保资金用途合法合规，不得用于违法违规活动。
三、自查整改情况在自查整改工作中，本信用社采取了一系列措施，以解决存在的问题和不足。
1.根据监管要求，对贷款审批流程进行了全面规范。
明确了贷款审批的流程和责任，严格按照标准审查审批，确保合规性。
2.制定了全新的贷款风险评估体系，更新了评估指标，提高了评估的科学性和准确性。
并加强了贷款风险评估过程的监督和控制。
3.在贷款利率方面，我们明确贷款利率的政策要求，建立了利率调整的机制，确保利率的合理性和公平性。
4.细化了贷款账户管理的规程，并建立了贷款账户核查制度。
定期进行账户核查，及时发现和处理账户异常情况。
5.加强了贷款资金使用情况的监督工作。
建立了专门的资金监督团队，对贷款资金使用情况进行定期检查和抽查，确保资金的合规使用。
四、整改效果评估经过自查整改工作，本信用社取得了显著的整改效果。
1.贷款审批程序的规范性得到了有效保障，贷款审批流程更加规范，确保了贷款的合规性和风险可控性。
2.贷款风险评估的科学性和准确性得到了提高，贷款风险的管控能力明显增强。
信用社信贷现场检查整改报告
信用社信贷现场检查整改报告一、检查背景根据监管要求，我行信用社信贷业务开展情况需要进行现场检查。
本次检查的目的在于审查我行信用社信贷业务的合规性，发现并纠正存在的问题，确保信贷风险可控，保护投资人的利益。
本次检查时间为2024年6月1日至6月30日，共计30个工作日。
二、检查对象本次检查对象为我行信用社信贷业务全流程。
三、检查内容1.贷款审批流程是否符合规定；2.客户资格审查是否到位；3.抵押物评估与抵押放款是否标准；4.贷后管理是否规范；5.不良贷款处置是否及时；四、检查方法1.现场检查：检查组成员前往信用社各分支机构进行实地检查；2.调阅档案：检查组成员调阅相关信贷业务档案；3.面谈：与信用社分支机构负责人和信贷业务人员进行面谈。
五、检查结果经过本次现场检查，我行信用社信贷业务存在以下问题：1.贷款审批流程不完善。
我行信用社在审批贷款时存在程序上的漏洞，审批流程不够规范，容易导致审批风险的产生。
2.客户资格审查不到位。
我行信用社对贷款申请人的资格审核不够严格，导致贷款风险增加。
3.抵押物评估与抵押放款不标准。
我行信用社对抵押物的评估工作不够认真，导致抵押物价值被低估，抵押放款形同虚设。
4.贷后管理不规范。
我行信用社在贷后管理方面存在疏于监管的情况，未能及时跟进客户还款情况，导致不良贷款增加。
5.不良贷款处置不及时。
我行信用社存在不良贷款处置不及时的情况，导致资产质量下降，影响了信用社的经营状况。
六、整改措施针对上述问题，我行信用社将采取以下整改措施：1.落实贷款审批流程。
对信用社贷款审批流程进行规范化整改，并建立相应的内部控制机制，加强对贷款审批程序的监管。
2.加强客户资格审查。
将贷款申请人的资格审核纳入严格的程序，建立起完善的审查机制，确保贷款申请人具备还款能力和还款意愿。
3.完善抵押物评估与抵押放款流程。
加强对抵押物的评估工作，确保抵押物价值的准确评估，并规范抵押放款的流程，杜绝虚假放款情况的发生。
信用社(银行)冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告
信用社（银行）冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告信用社(银行)冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告省联社***办事处:根据省联社《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》(陕农信联社发[]52号)和《关于对年度新增贷款进行专项稽核的通知》(陕农信联社发[]159号)文件要求，省联社***办事处检查组于年8月12日至年8月18日历时7天对***联社辖内***社、***社、***社、***社、***社***社个信用社的冒名贷款及年度新增贷款情况进行了专项稽核审计。
检查组采取查询信贷及资产风险管理系统、审阅贷款资料、核对信贷会计报表、下村与借款户核对贷款余额等方式，对***联社冒名贷款及年度新增贷款情况进行了现场检查，现将检查情况汇报如下:一、基本情况截止年7月底，***联社共***社个信用社、***社个分社、***社个营业部，在册职工***社人，短期合同工***社人。
(一)总资产:年7月末***万元，较年初净增***万元，增幅***%;其中，各项贷款***万元，较年初净增***万元，增幅***%;当年新增农业贷款***万元，新增农户小额贷款***万元。
(二)总负债:年7月末***万元，较年初净增***万元，增幅***%;其中，各项存款***万元，较年初净增***万元，增幅***%。
(三)不良贷款:按五级分类，年7月末余额***万元，较年初净降***万元;不良贷款占比***%，较年初净降了***个百分点。
(四)冒名贷款检查情况:***联社年8月份通过与客户见面、打电话、发函证等方式共排查出冒名贷款***笔***万元，其中，顶名贷款***笔***万元，借名贷款***笔***万元，共涉及***名责任人。
截止检查日，全县已收回冒名贷款***笔***万元，存量冒名贷款***笔***万元，其中，顶名贷款收回***笔***万元，借名贷款收回***笔***万元。
检查组翻阅信贷档案资料、与借款户核对借款余额等方式抽查了***个信用社共排查***笔***万元，排查发现有***笔借名贷款金额***万元。
信用社抵质押贷款风险排查整治报告
信用社抵质押贷款风险排查整治报告根据《省联社办公室关于组织开展抵质押贷款风险排查等三项整治活动的通知》【XX农信办发XX号】精神，《xx 县农村信用社抵质押贷款风险排查整治工作方案》【XX农信发XX号】的要求，我社对抵质押贷款进行逐笔排查，现将排查结果报告如下：一、贷款概况说明我社截至XX年XX月XX日，表内留有余额的抵押贷款共计XX笔，金额合计XX万元整，无质押贷款。
以上两笔贷款情况如下：1、XXX，贷款时间XXX年X月X日到XXX年X月X 日，用途生意，抵押物：xx房权证，xx私第XXXX号。
2、XX，贷款时间XX年XX月XX日到XX年XX月XX日，用途为经营，抵押物：土地使用权，x国土资字第XX号。
二、贷款真实性、合规性、合法性：根据文件要求，我社对抵押贷款进行逐笔检查，情况如下：1、以上两笔贷款均为应借款人本申请，通过本社审贷小组签字同意，报县联社主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。
2、以上两笔贷款抵押物分别为居民自用楼房及xx县政府出售土地，房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。
3、XX户抵押物通过xxxx东迅房地产经纪咨询有限公司评估(房地产咨询报告编号：XX房咨字[2010]【XX】第019号）。
XX户抵押物通过xx现有土地价格估算。
4、以上两笔贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，两笔贷款均先登记后放款。
合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。
5、到XX年XX月XX日止抵押物均未有被挪用、处置等情况。
6、其他情况说明，XX户借款合同借款期限为：XX年11月XX日至XX年XX月XX日，签定日期为XX年XX月XX日。
实际贷款发放日期为XX年XX月XX日，借据日期为XX年12月XX日至XX年XX月XX日。
我社按照文件要求，对辖区内抵、质押贷款进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况。
信用社贷款自查报告9篇
信用社贷款自查报告9篇通常情况下，只有实践才能纠正经验的错误。
当完成一项任务时，越来越多的人会接触并使用相关的报告。
那么，我们在撰写报告时需要注意哪些方面呢？这篇文章是我在网络上认真搜索到的“信用社贷款自查报告”。
请阅读，或许对你会有所帮助！信用社贷款自查报告(篇1)信用社贷款自查报告一、前言随着我国金融市场的快速发展，信用社作为一种相对新兴的金融机构，也在不断壮大和完善自身的信贷业务。
在此背景下，越来越多的企业和个人选择信用社来满足资金需求。
然而，由于信用社的自身规模和实力有限，资金来源主要依靠存款和借贷，因此，信用风险和流动性风险等方面的问题必须得到重视和控制，以保证信用社的健康稳定运营。
在这样的背景下，我对本信用社的贷款业务进行了自查和总结，旨在找出存在的问题并采取有效措施进行改善和提升服务质量，更好地为客户服务。
二、信贷业务的概述本信用社作为一家以社员和群众为服务对象的自然人小额信贷机构，主要经营活期存款、定期存款、个人贷款等业务。
其中，个人贷款以消费贷款为主，贷款种类较为单一，主要为商品消费贷款、家用电器分期付款贷款等，贷款额度多为数千元至一万元。
为了提高服务水平并满足客户需求，本信用社不断完善和优化贷款流程，加强客户服务，从而提升信誉度和客户满意度。
三、信贷业务的自查结果'1.贷款客户信息管理不规范本信用社对贷款客户信息管理不够严格，客户身份认证不够细致，无法充分了解客户的还款能力和信用记录。
一些贷款客户存在逾期未还的情况，导致信用风险加大。
2.风险控制和评估不足本信用社在贷款审批时，只重视客户的个人信用记录，而忽略了对客户的还款能力和家庭经济状况等因素的考量。
在部分客户因恶意违约而产生逾期和不良资产时，本信用社难以及时发现和控制，导致损失风险增大。
3.流程管理存在不规范现象本信用社的流程管理仍存在不规范现象。
主要表现在：一、部门协作不够密切，业务流程复杂，操作繁琐；二、对账流程漏洞频频，工作效率低下；三、部分员工工作态度不端正，处理业务缺乏耐心和耐心，甚至出现不合规的操作。
信用社贷款调查报告范文
信用社贷款调查报告范文篇一：信用社贷款调查报告2调查报告借款申请人某某某因某某某需要，于某某某某年某某月某某日，向我分社申请短借款某某某万元，期限一年。
根据贷款操作的有关规定，我分社某某某、某某某组成贷前调查小组，于某某某某年某某月某某日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。
现将调查情况报告于后：一、借款申请人基本情况（一）基本情况简介配偶某某，女，身份证号码：51070219某某某某某某某某某某号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历某某，已婚，主要工作，收入情况。
家庭其他主要成员（二）资产负债情况1．资产310万元：一是位于绵阳市涪城区某某社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4平方米，土地面积160平方米，修建是价值80万元，现每平方米价值约3000元，现价值约250万元；二是位于绵阳市某某地商品房一套，建筑面积95.16平方米，土地面积16.24平方米，2007年购入，购入时房屋总价26万元，现价40万元。
三是广本轿车一辆，2022年购买，购买价值29万元，现值约20万元。
2．负债18万元。
一是住房按揭贷款13万元；二是汽车按揭借款5万元。
经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。
借款人申请人家庭资产310万元，负债18万元，净资产292万元。
资产负债率6%。
（三）资信状况经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。
某某某,有按揭贷款13万元，合同金额18万元，现余额13万元。
有汽车按揭贷款5万元，合同金额15万元，现余额5万元。
有银行贷记卡1张，使用正常。
配偶某某某，无借款情况。
经调查，某某某人品素质、社会口碑好，无不良记录。
经我分社评级授信来到小组评定，评分81分，评定为AA级信用客户，授信金额为某某某万元。
（四）经营及收支情况1.收入情况①借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。
年承接劳务工程500万元左右，利润率10%，年利润50万元左右。
信用社贷款贷后检查报告范本
信用社贷款贷后检查报告范本信用社贷款贷后检查报告报告内容：根据我行对贵公司所申请的贷款进行的贷后检查，现将检查结果向贵公司进行报告。
贷后检查的目的旨在了解借款人在贷款期间是否履行合同义务并保持良好的贷款风险管理，以及贷款资金的使用情况以及还款情况。
一、贷款合同履行情况根据我们的调查，贵公司已准时按照贷款合同的约定支付贷款利息和本金。
截至目前，贷款合同项下的贷款余额未发生逾期或其他违约情况。
贵公司表现出较高的还款意愿和还款能力，使得贷款风险得到较好的控制和管理。
二、贷款资金使用情况根据我行对贵公司的核查，贷款资金主要用于如下方面：1. 生产经营资金：贷款资金被用于购买原材料、设备更新、工资支付等方面，有效地支持了贵公司的正常经营。
2. 固定资产投资：贷款资金被用于购买土地、厂房、机械设备等长期资产，进一步提升了贵公司的生产能力和竞争力。
3. 债务支付：部分贷款资金被用于偿还其他金融机构的债务，提升了公司的资金流动性。
三、贷款还款情况截至报告期，贷款的还款情况如下：1. 还款金额：贵公司按时准确地按照贷款合同约定支付了利息和本金，还款金额与合同约定一致。
贷款利息和本金的还款历史记录明确无误。
2. 还款方式：还款方式为等额本息还款方式/等额本金还款方式（具体根据合同约定而定）。
3. 还款时间：贵公司按照合同约定的日期，按时足额还款，未发生逾期情况。
四、贷款风险评估根据上述贷后检查结果，贷款风险得到较好的控制和管理，贷款合同履行情况良好，资金使用合理，还款情况正常。
贵公司展现出较好的信用，没有出现恶意逾期、违反合同约定等情况。
总结：根据贷后检查的结果，贵公司对贷款合同的履行合规，贷款资金的使用情况合理，还款情况正常。
贵公司展现了健康的贷款风险管理能力和出色的信用记录。
我行对贵公司的信用评价为良好，愿为贵公司提供更多的金融支持。
在公司长期发展过程中，请贵公司继续保持良好的信用记录和风险管理意识，并切实履行合同义务，按时足额还款。
信用社(银行)贷款五级分类现场检查报告
信用社(银行)贷款五级分类现场检查报告本次现场检查主要是为了全面了解农村信用社贷款五级分类的执行情况，包括了解信用社的信贷资产风险底数、分类实施情况、各类贷款情况以及不良贷款增减变动等方面的情况。
根据XXX的要求，对22个信用社的信贷资产风险五级分类的制度执行情况、分类实施情况、分类数据情况进行了全面验收。
以下是××联社的验收情况报告。
一、明确任务，落实责任为了确保贷款五级分类工作的顺利推进，××联社成立了信贷资产风险五级分类工作推广领导小组，并下设办公室和风险管理委员会，明确了各个部门的职责和任务。
同时，各社也成立了相应的本社信贷资产风险五级分类工作小组，社主任为第一责任人，联社职能部门负责具体日常工作，信贷管理部门负责信贷资产风险五级分类的资料准备和具体分类工作，风险管理部门负责对下级机构上报的分类意见进行审核，稽核部门负责对信贷资产质量真实性进行检查、稽核。
此外，联社还加强了考核，建立了奖惩制度，对于五级分类工作推行不力、分类进度缓慢、不按分类要求分类、分类偏离度较高的信用社，将进行通报批评，并追究相关责任人的责任。
二、统一标准，制定方案为了保证基层各社按照统一的内容、标准和程序进行分类操作，××联社制定了《××联社信贷资产五级分类实施方案》，并依据《辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类操作细则》和XXX《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》等文件，统一印发了农村信用社《客户信贷档案编目》，印发了信贷资产风险五级分类信息采集标准，印发了损失类贷款证明材料标准，制定了信贷档案管理制度，建立了监测信息管理制度和岗位职责。
三、提高职工素质，组织研究为了确保贷款五级分类工作的质量和效率，××联社组织了相关的研究培训，提高了职工的素质和能力。
同时，联社还注重了贷款五级分类工作的宣传和普及，让更多的人了解这项工作的意义和重要性。
信贷专项检查情况汇报
信贷专项检查情况汇报
近期，我单位对信贷业务进行了专项检查，现将检查情况进行汇报。
首先，我们对信贷业务的审批流程进行了全面的审核。
在审批流程方面，我们发现存在一些问题，主要集中在审批材料的真实性和完整性上。
部分信贷审批人员在审核过程中存在疏漏，未能对客户提供的资料进行全面核实，导致了一些不符合要求的贷款被批准。
针对这一问题，我们已经加强了对审批人员的培训，并对审批流程进行了调整和优化，以确保审批工作的严谨性和规范性。
其次，我们对信贷业务的风险管控情况进行了全面排查。
在风险管控方面，我们发现了一些潜在的风险隐患，主要表现在对客户的信用调查不够深入、对抵押物评估不够准确等方面。
针对这一问题，我们已经加强了对客户信用情况的调查和评估工作，确保在贷款发放前对客户的还款能力和还款意愿进行全面的了解和评估，同时加强了对抵押物的评估工作，确保抵押物价值的准确性和可变现性。
另外，我们还对信贷业务的合规性进行了全面检查。
在合规性方面，我们发现了一些问题，主要集中在贷款利率的执行和披露不够透明、贷后管理不够规范等方面。
针对这一问题，我们已经对贷款利率的执行和披露进行了调整和优化，确保客户能够清晰了解贷款利率的执行情况和相关费用，并加强了对贷后管理工作的监督和检查，确保贷款资金的合理使用和风险的及时发现和处理。
总的来看，本次信贷专项检查发现了一些问题，但我们已经采取了一系列的整改措施，确保信贷业务的正常运行和风险的有效管控。
我们将持续加强对信贷业务的监管和管理，确保信贷业务的合规性和风险的可控性，为客户提供更加优质和安全的信贷服务。
某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告
某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告联社：根据《农村信用社关于开展“冒名贷款专项检查”工作的实施方案》和《农村信用社关于加快对“冒名贷款专项检查”工作的通知》文件要求，我社认真开展了对冒名贷款的检查活动，截止到月日，已经对基本完成冒名贷款检查活动。
现将本次自查工作情况报告如下：一、积极动员，认识充分。
鉴于本次冒名贷款自查时间短，任务重，我社紧急召开了全体员工会议，学习上级关于对冒名贷款检查的有关文件，通过学习，认识到冒名贷款是当前制约贷款清收的重要因素，通过开展冒名贷款检查活动，可以查找信贷管理工作中的漏洞和薄弱环节，进一步完善信贷管理制度和办法，杜绝冒名贷款等违规行为的发生，防范信贷风险，促进业务健康发展。
二、精心组织，强化部署。
为确保此项工作不走过场、不留死角，集中力量保质保量的进行自查。
根据联社冒名贷款检查方案的要求，结合我社实际情况，由副主任负责此项工作并制定了具体措施；1、各片的进度计划要求每七天统计、交流一次。
2、在进行贷款外核工作同时，做好贷款外核与到期贷款清收相结合、贷款外核与利息催收相结合、贷款外核与发放到、逾期催收单，延续贷款诉讼时效相结合。
3、信贷员换片核查：核查、核查、核查,我社把这项工作作为进一步深入推进案件专项治理工作的内容来抓，设立了举报电话，确保检查质量。
三、措施得力，成效明显。
由于本次外核正值农忙季节，按照正常上班时间根本找不到人，信贷员根据自身情况合理安排时间，合理安排时间。
采用早出晚归饭时找的办法，积极行动。
按照县联社检查的范围要求，截止到月日，我社所需要外核的贷款笔数为笔，金额为万元，已核查贷款笔，金额为万元，占全部外核贷款总数％和％，未核查贷款笔，金额为万元，占外核贷款总数％和％，共核出借名贷款笔，金额万元，占全部应外核总数的％和％；冒名贷款笔金额万元，占全部外核贷款总数％和％。
四、存在的问题以及整改措施通过此次对冒名贷款的外核检查，也发现了如下问题：部分贷款借新还旧情况特别严重，有的多次转贷，造成贷户偿还能力差，加大了贷款风险；农村信用环境较差，贷户还款意识淡薄，造成逾期贷款现象时有发生；到、逾期贷款催收通知单发放不及时，信贷员有时只是电话催收，没有达到亲自上门催收。
信用社(银行)冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告
信用社（银行）冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告省联社和C*办事处：根据省联社《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》（陕农 信联社发[]32号）和《关于对年度新增贷款进行专项稽核的通知》（陕农信联社发[]159号）文件要求，省联社衬*办事处检査组于年8月12日至年8月18日历时7 天对***联社辖内***社、***社、***社、***社、***社***社个信用社的冒名贷款 及年度新增贷款情况进行了专项稽核审计。
检查组采取查询信贷及资产风险管理系 统、审阅贷款资料、核对信贷会计报表、下村与借款户核对贷款余额等方式，对 材*联社冒名贷款及年度新增贷款情况进行了现场检查，现将检查情况汇报如下：—、基本情况截止年7月底，***联社共***社个信用社、***社个分社、***社个营业部，在 册职工***社人，短期合同工***社人。
（―）总资产：年7月末*衬万元，较年初净增*材万元，增ftii***%;其中，各项贷 款和万元，较年初净增和＜*万元，增幅衬檔;当年新增农业贷款材*万元，新增农户 小额贷款*桂万元。
（二） 总负债:年7月末*衬万元，较年初净增林*万元，增幅材慨;其中，各项存 款***万元，较年初净增***万元，增幅***%o（三） 不良贷款:按五级分类，年7月末余额料*万元，较年初净降*林万元;不良 贷款占比***%,较年初净降了***个白分点。
（四） 冒名贷款检查情况:材*联社年8月份通过与客户见面、打电话、发函证等方式共排查出冒名贷款和笔*桂万元，其中，顶名贷款*材笔***万元，借名贷款***笔***万元，共涉及***名责任人。
截止检查日，全县已收 回信用社（银行）冒名贷款***笔*林万元，存量冒名贷款***笔和^万元，其中，顶名贷款收回*材笔和＜*万元，借名贷款收回*材笔*材万元。
检查组翻阅信贷档案资料、与借款户核对借款余额等方式抽查了材*个信用社共排查*材笔材*万元，排查发现有*材笔借名贷款金额*林万元。
信用社贷后检查报告模板1100字 (2)
信用社贷后检查报告模板1100字信用社贷后检查报告模板是银行和金融机构在贷款出手后，对已贷款的借款人进行的一项重要的检查。
该模板内容包含贷款的基本信息、借款人的身份信息、财务状况等多个方面的检查项，为银行和金融机构提供客观、全面、准确的反馈信息，提高贷款的风险控制能力。
下面我们将详细介绍信用社贷后检查报告模板的一些基本内容和应注意的问题。
一、基本信息在信用社贷后检查报告模板中，基本信息是非常重要的一项。
它包含了借款人借款的金额、用途、贷款期限、担保情况等，这些信息都是贷款合同中的基本内容。
在进行贷后检查时，银行和金融机构应严格按照贷款合同的约定进行核实，确保与借款合同的内容完全符合。
二、借款人身份信息在进行贷后检查时，银行和金融机构要严格核对借款人的身份信息，确保其真实可靠。
借款人的身份信息包括姓名、身份证号、户口所在地、单位和职业等。
此外，银行和金融机构还要核实借款人提供的联系方式是否真实有效，以便在需要时进行沟通和协商。
三、财务状况在信用社贷后检查报告模板中，财务状况也是重要的检查内容之一。
银行和金融机构应根据贷款合同的约定，核对借款人的还款情况，包括还款时间、还款额度等。
此外还需要核实借款人的收入情况，主要是查阅其工资收入证明。
如果借款人经营企业，则需要查看其企业的注册资料、财务报表等信息，以了解其业务的稳定性和发展情况。
四、押品情况在信用社贷后检查报告模板中，押品情况也是非常重要的检查内容之一。
银行和金融机构要核实借款人所提供的押品的真实性、产权、评估价值等信息。
如若押品的价值不足以保证借款人的贷款，则需要进行妥善处理，以确保银行和金融机构的资产得到保障。
五、贷款用途借款人的贷款用途是需要在信用社贷后检查报告模板中进行核实的。
银行和金融机构要核实借款人用款的真实性和合法性，确保用款符合贷款合同的约定，同时也要防止借款人将贷款用于非法用途，避免对借款人和银行和金融机构的财产造成损失。
在进行信用社贷后检查报告时，银行和金融机构需要注意以下几点：首先，要认真阅读贷款合同，核实贷款的基本信息和相关约定。
信用社贷后检查报告模板1100字
信用社贷后检查报告模板1100字信用社贷后检查报告模板是指在信用社贷款过程中，进行贷后检查时所填写的报告内容模板。
这是信用社贷后工作实施的重要工具，通过规范化的报告模板，可以标准化贷后检查工作，提高工作效率，保证贷款资产的安全。
下面我们就来介绍一下信用社贷后检查报告模板应包括的内容。
一、基本信息报告首先需要填写的是基本信息，包括被检查客户的姓名、贷款账号、联系方式、贷款金额、贷款期限、还款方式等。
这些基本信息是贷后检查的基础，准确填写有利于后续工作的展开。
二、贷后检查的内容（一）银行账户信息检查银行账户信息是贷后检查的一个重要环节。
这包括被检查客户的银行账户余额、交易明细情况、有无不正常的交易记录等内容。
通过检查银行账户信息，可以确定被检查客户是否有还款能力，是否存在拖欠或逾期情况等问题。
同时，银行账户信息的检查还能够检查客户的资金流向，是否存在资金被挪用、冻结等情况。
（二）还款情况还款情况是贷后检查的重点，也是客户信用评级的重要依据。
报告需要详细记录被检查客户的还款情况，包括每笔还款的金额、时间、方式、逾期情况等。
同时还需关注客户的还款能力，检查客户收入和支出情况，确定客户是否有还款能力和还款计划。
在确定客户还款能力的同时，还需判断客户的还款意愿，是否存在恶意逃债等问题。
（三）担保物情况对于贷款有担保的客户，需要对担保物情况进行检查。
这包括担保物的权属是否清晰、是否有质押、抵押等行为、相关证件是否齐全、是否存在拍卖、司法冻结等情况。
通过检查担保物情况，可以确定担保物的价值及可处置性、是否存在担保物价值下滑的风险等，以保障贷款安全。
（四）经营情况如果被检查客户是企业，则需要关注企业的经营情况。
检查企业的经营情况包括企业的生产和销售情况、资产和负债情况、财务状况、员工情况等。
通过检查企业的经营情况，可以确定企业的健康状况，分析企业的未来可持续性，以便维护贷款资产安全。
三、贷后风险评估在填写完上述检查内容后，还需对被检查客户的风险进行评估。
信用社(银行)项目贷款检查报告
附件11信用社（银行）项目贷款检查报告一、借款人的基本状况1、借款人名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更。
2、借款人经营组织形式是否变更或准备变更。
3、借款人的资本结构是否变更或准备变更及其原因。
4、借款人是否正常纳税。
5、借款人董事会或股东会成员有无变更及重大事项。
6、借款人经营范围是否调整或准备调整，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度。
7、借款人有无增加对外担保事项。
8、借款人有无经济纠纷，企业、企业法人代表、主要负责人及主要股东有无不良信用记录。
9、借款人关联企业状况。
10、借款人内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度11、其他情况。
二、借款资金的使用情况1、对项目资金使用情况、项目建设情况进行动态监测，分析资金使用与项目进度是否匹配，对项目进度明显落后于资金使用进度的，及时查明原因并采取相应措施。
2、监督检查借款人按规定程序采购主要设备及物资，并按借款合同约定履行采购资金支付手续，对资金支付不符合约定支付方式或用途、与用款计划不符、价格波动较大等情况，及时查明原因并采取相应措施。
3、持续监测项目经营情况，监督所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付，对账户资金流动出现异常的，及时查明原因并采取相应措施。
4、借款人是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”等。
5、借款人资金归社（行）率。
6、其他情况。
三、借款人的财务状况1、借款人是否按期提供财务报告（表）。
2、借款人本期财务状况（附即期报表明细；核实企业销售收入真实性情况应核实企业完税证明及发票，同时将复印件留档备查；核实库存原材料情况应核实企业采购合同及发票、出入库单等，同时将复印件留档备查；核实企业水电费等支出时，应核实企业缴费凭证等，同时将复印件留档备查）。
3、与上年度及上月财务状况比较。
4、相关的财务指标分析。
财务报表中的以下项目是否发生异常变化。
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信用社贷款专项检查的报告信用社贷款专项检查的报告＊＊联社：为规范和加强信贷管理，及时掌握当前农信社信贷管理现状，寻求有效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施，防范和化解风险。
根据联社理事会和经营管理层工作安排，联社成立了贷款专项检查组于20XX年＊月＊日至20XX年＊月＊日，对＊＊联社＊＊信用社（以下简称＊＊信用社）本级信贷员发放的贷款进行了全面检查。
检查期间，＊＊信用社及时提供了有关资料，并对提供资料的真实性、完整性作出了承诺。
5名信贷员按规定提供了借款人名单和信贷资料，7名信贷员（含20XX年＊月调离2名信贷员）对所经手发放和管理的贷款及提供资料的真实性、完整性作出了承诺。
检查工作进展顺利。
现将检查情况报告如下：一、基本情况截止20XX年4月30日，＊＊信用社各项存款余额31005万元，比20XX年5月增11034万元，年增长率为%；各项贷款余额16617万元，比20XX年5月增4906万元，年增长率为%；其中不良贷款余额975万元，比20XX年5月增长558万元（含20XX年5月至20XX年4月核销贷款万元）。
至检查日，＊＊信用社本级共有5名信贷员（＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊，＊＊＊和＊＊＊于20XX年＊月调离信贷员岗位），管理贷款1087户，1383笔，金额9663万元，比20XX年5月增长3202万元，年增长率为%；不良贷款余额643万元（含20XX年5月至20XX年4月核销贷款220万元）,不良贷款占比为%(风险责任贷款余额9461万元,不良贷款385万元，风险不良贷款占比为%)，分别比20XX年5月增长289万元和个百分点。
二、检查情况检查组根据联社《关于＊＊信用社贷款专项检查的通知》制定了具体检查实施方案，对检查组织、检查内容、检查时间、范围和方法等作了明确的要求。
按照通知规定的要求，重点检查了＊＊信用社本级5名信贷员管理和发放的贷款。
本次检查主要采用信贷员对本人管理和发放的贷款作出承诺，检查人员上门核对贷款与催收贷款相结合的方法，查阅了部份信贷档案，按检查要求共应核对贷款926户,1186笔,金额为9266万元,实际核对贷款859户，1106笔，金额8951万元，核对面分别为93%、%、%（见附表一）。
未核对贷款67户、80笔、金额315万元。
检查中共收回贷款24笔，金额97万元，其中收回不良贷款和有问题的贷款2笔，金额万元。
通过现场检查，我们认为＊＊信用社（本级）近年来信贷业务得到了快速发展，年增长率达到%，比全社平均增长率高出个百分点，但不良贷款有逐渐上升的势头，不良贷款余额和不良占比为分别比20XX年5月增长289万元和个百分点（含已核销贷款220万元），暴露出了信用社在信贷管理中存在一些薄弱环节：一是依法、合规经营理念有待于增强，未真正处理好信贷风险资产快速增长与风险控制和防范的关系。
近年来，联社着力推行小额贷款营销机制建设，信贷业务得到了快速发展，但在具体执行过程中存在着信贷人员片面追求个人业绩而忽视信贷风险的控制和防范，“小额，流动，分散”的信贷原则未得到很好贯彻，不良资产上升势头未得到有效遏制；二是信贷人员执行规章制度能力应有待于进一步提高，具体表现有贷款“三查”制度执行不严，贷前调查内容不实、不细、不全，个别信贷人员未能认真地对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行详细的调查分析。
对保证人的偿还能力未进行严格审查，以致出现一户多保、互保（含单个家庭内成员之间互保）的现象。
贷后跟踪检查形同虚设，借（冒）名贷款、信贷资金被移用未及时发现，也未采取有力的信贷制裁措施。
对部份隐性风险贷款未采取积极有效的处置措施。
个别信贷员违反禁止性规定发放贷款；三是信贷人员素质、工作责任心有待于进一步提高和加强。
三、被检查单位存在的主要问题（一）以贷收息1户,金额万元20XX年11月2日，＊＊信用社经信用社主任＊＊＊审批、信贷员＊＊＊办理，向＊＊＊发放保证贷款万元，到期日20XX年11月1日。
经查该借款用于收回20XX年6月29日（20XX年6月25日到期）发放的保证贷款万元，利息万元。
（二）违规办理贷款展期1笔，金额万元20XX年1月15日，＊＊信用社经＊＊＊审核、＊＊＊审批及办理，为＊＊＊办理万元贷款办理延期手续，展期至20XX年1月21日（原期限为20XX年1月24日至20XX年1月23日）归还。
办理展期手续时借款人未到场签字,展期还款协议中的借款人签字为他人签字。
（三）贷款被信贷人员转借他人使用1笔，金额万元20XX年1月6日，＊＊信用社经＊＊＊办理，向＊＊＊发放保证贷款万元，保证人＊＊＊，到期日20XX年1月5日，后展期至20XX年1月3日到期。
核对时保证人称已于20XX年底将款项交给信贷员＊＊＊归还贷款，信贷员将其转借给他人使用，至检查日仍有万元未及时归还,已产生不良。
（四）违规发放借冒名贷款41户,49笔，金额万元1、发放冒名贷款1户,金额万元20XX年7月12日，＊＊信用社经＊＊＊办理，向＊＊＊发放贷款万元（其中存单质押万元，保证万元，保证人＊＊＊同借款人父子关系），到期日20XX年7月10日。
核对时借款人和保证人均拒绝签字，经查借款时＊＊＊未到场签字，由保证人＊＊＊代签字，现欠息万元。
2、发放借名贷款40户,48笔，金额万元经检查＊＊信用社本级＊个信贷片共有借名贷款40户,48笔，金额万元,其中:＊＊＊片有8户,9笔，金额123万元，＊＊＊片5户,7笔,金额万元,＊＊＊片27户,32笔,金额万元。
具体情况如下：（1）＊＊＊本人贷款25万元,借名贷款18户，25笔,金额万元，具体清单如下：清单一贷户名贷出日期到期日期金额审批人责任信贷员最早借款时间原审批人原责任信贷员（2）＊＊＊（3）＊＊＊（五）贷款移用17笔，金额万元，具体情况如下：贷户名贷出日期到期日期金额审批人责任信贷员实际用款人备注（六）借款人、担保人贷款过于集中，风险度较高经对＊＊信用社对外提供担保50万元以上借款户查询，截止20XX年＊月底，下列5户借款人除自身贷款外，对外提供担保数额较大，金额425万元：1、借款人＊＊＊在＊＊信用社有自身贷款20万元，另在本社为8户借款提供担保，金额132万元。
2、借款人＊＊＊在＊＊信用社有自身贷款19万元，另在本社为11户借款提供担保，金额150万元。
3、＊＊＊4、＊＊＊5、＊＊＊（七）向不符合贷款条件的借款户发放新贷款20万元20XX年5月26日,＊＊信用社经主任＊＊＊审批,信贷员＊＊＊经办,向＊＊＊发放保证贷款20万元,经查询该借款户于20XX年6月30日以名称＊＊＊有限公司贷款40万元,该倒闭后尚余万元于20XX年12月28日核销，至今未收回。
(八)核对时借款人拒签借款确认书的有5户，5笔，金额23万元1、20XX年5月23日，＊＊信用社经主任＊＊＊审批，信贷员＊＊＊经办，向＊＊＊发放保证贷款15万元，到期日为20XX年6月19日。
核对时借款人拒绝在《借款确认书》上签字，经调查实际用款人为＊＊＊。
2、＊＊＊3、＊＊＊4、＊＊＊5、＊＊＊（九）贷款风险较高短期内难以清偿的贷款127笔，金额万元（附表三）。
（十）贷后检查跟踪检查不到位通过现场检查，＊＊＊信用社信贷人员对贷后跟踪检查工作未引起足够的重视，未真正履行好贷后检查工作职责，对大额（10万元以上）农户贷款均无贷后跟踪检查记录。
四、重点关注贷款通过本次检查，对尚未核对贷款，结合信贷员提出有异议和有不良记录（含欠息）的贷款，检查小组将其列入重点关注贷款，共181户，218笔，金额万元,其中：1、未核对贷款67户,80笔,金额万元（附表四）；2、核对时由担保人签名的有66户,76笔,金额万元（附表五）；3、采用核对的贷款48户,62笔,金额万元（附表六）。
五、信贷员承诺与贷款检查情况根据各信贷员承诺情况，结合本次借款上门核对工作，清理了出信贷员承诺与检查组核对时有出入贷款清单如下：1、信贷员承诺，但核对时借款人未承认或未核对到的贷款清单（附表七），共21笔，金额万元。
2、信贷员未承诺，经核对存在风险的贷款清单（附表八），共15笔，金额万元。
六、建议和措施针对本次贷款专项检查存在的问题，根据国家有关金融法律、法规和农村信用社规章制度，提出如下整改措施和建议：（一）要加强对国家有关金融法律、法规的学习，严格按照国家金融方针政策、法律法规、财经制度和农信社规章制度等规定，认真履行职责。
（二）信用社应强化信贷人员的职业道德、从业素质和能力、风险控制与防范意识的提高，加强主人翁思想教育，防范道德风险的产生。
（三）要严格执行金融机构贷款操作规程,切实做好贷款“三查”工作，特别是贷前调查和贷时审查工作，加强对借款用途真实性的调查,把好源头和贷款发放质量关。
要重点督促信贷人员重视和加强贷后跟踪检查工作，对信贷资金被移用的要及时采取有力的信贷制裁措施。
信贷人员要严格执行信贷禁止性规定，防范操作风险。
（四）要坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，强化信贷风险控制意识。
加强农户小额贷款授信工作，严防贷款和对外担保“垒大户”现象，对大额贷款（10万元以上）要增加担保人（二人以上），化解和分散贷款风险。
（五）信用社要严格执行岗位轮换和强制休假制度。
对信贷员在岗时间超过规定任职时间的要实施异地或异片岗位轮换。
逐步推行信贷人员强制休假制度，组织力量对信贷人员分管的贷款进行全面检查，及时掌握信贷管理现状，防范和化解信贷风险。
（六）加大对到逾期贷款和借（冒）名贷款的清收力度。
信用社应在检查结束后，组织全体信贷人员加大对到逾期贷款的催收力度，尽快遏制不良贷款上升势头。
要重点关注借（冒）名和风险度较高的贷款，尽快落实催收责任人，减少贷款损失。
(七)对以上检查出的违章违纪贷款要求按《＊＊＊农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》和＊＊联社贷款责任追究制度的有关规定,对有关责任人作出责任追究。
赴＊＊信用社贷款检查组组长：＊＊＊主查：＊＊＊成员：＊＊＊、＊＊、＊＊＊二〇〇七年六月十八日。