跨国银行的演变和发展
第五章 跨国银行
世纪90年代初 （四）调整重组阶段（20世纪 年代初－90年代中 调整重组阶段（ 世纪 年代初－ 年代中 期）
90年代初，西方发达国家进入经济衰退期，使西方银行陷 年代初，西方发达国家进入经济衰退期， 年代初 入经营效益滑坡的困境； 入经营效益滑坡的困境；而进入自由化的发展及非银行进入 机构的竞争，又使银行所面临的风险与日俱增。 机构的竞争，又使银行所面临的风险与日俱增。在这样的背 6 景下， 景下，主要资本主义国家的跨国银行进入大规模的调整和重 组阶段。 组阶段。
1、国际银行间的重组并购愈演愈烈 、 进一步追求大规模化，建立超大型跨国银行。 进一步追求大规模化，建立超大型跨国银行。 商业银行兼并非银行机构开始增多， 商业银行兼并非银行机构开始增多，跨国银行的经营领 域扩展到非银行业务领域。 域扩展到非银行业务领域。 按资产排名的世界最大银行的重组 单位：亿美元
背景：融资证券化（金融脱媒现象） 背景：融资证券化（金融脱媒现象），使银行传统的信 贷业务受到极大的挤压。 贷业务受到极大的挤压。
跨国银行的混业经营模式主要有三种：德国的全能银行模式、 跨国银行的混业经营模式主要有三种：德国的全能银行模式、英国 的银行母公司模式、美国的金融控股公司模式。 的银行母公司模式、美国的金融控股公司模式。
第五章 跨国银行
从理论上讲，跨国银行是经营特殊商品 从理论上讲，跨国银行是经营特殊商品——货 货 币的企业，也是跨国公司的一类， 币的企业，也是跨国公司的一类，所以跨国银行 也是国际直接投资的主体之一。 也是国际直接投资的主体之一。 跨国银行最主要的作用是为跨国公司提供融资、 跨国银行最主要的作用是为跨国公司提供融资、 信息等服务而发挥对国际直接投资的中介作用， 信息等服务而发挥对国际直接投资的中介作用， 换句话说，跨国银行是国际直接投资的金融支柱。 换句话说，跨国银行是国际直接投资的金融支柱。
跨国银行发展概述(PPT 37张)
跨国银行的特点
• 跨国银行业务的国际化 – 跨国银行的业务以国际业务为主, 通过其设在海外的分支 机构在当地或国际金融市场上直接进行的, 经营范围更宽 ,经营内容更多,经营形式也更加多样化。总行与国际分支 机构之间是所有权与控制权的隶属关系,其经营范围由传 统的信用证融资、托收、汇兑等银行金融服务向证券包 销、企业兼并、咨询服务、保险信托等非银行金融服务 在内的综合服务方面发展 – 负债业务国际化 – 主要资产活动国际化 – 跨国银行其他业务国际化
跨国银行的组织形式
• 母行与海外分支机构的组织结构关系 –分支行制 • 母行在海外设立和控制各种类型的分支机构来开展跨国 经营活动的组织结构形式。分支机构根据不同的级别构 成一个金字塔型的网络结构 –控股公司制 • 银行通过“银行持股公司”（Bank Holding Company） 建立海外分支机构网络 –国际财团银行制 • 由来自不同国家或地区的银行以参股合资或合作的方式 组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方 式
分行（ Branch ）
• 根据东道国法律规定设立并经营的境外机构，是母 行的一个组成部分，不具备独立法人地位，资产和 负债要合并到母行的资产负债表上，母行承担无限 责任
附属行（Subsidiary）（子银行）或 联属行（Affiliate）
• 在东道国当地注册的经营实体，具有独立法人资格，由 跨国银行与东道国有关机构共同出资设立或对当地银行 兼并、收购而成立的，跨国银行因持股关系而承担有限 责任 • 优点：可以经营许多分行所不允许经营的业务，在较大 限度内进入东道国市场；母行只承担有限责任，对母行 起着保护作用， • 缺点：初始投资比较高，母行的控制地位不如分行高
跨国银行的产生与发展
• 跨国银行的产生与发展过程分为五个阶段 –萌芽产生阶段（15-20世纪初） – 逐渐形成阶段（20世纪20-60年代） – 迅速发展阶段（20世纪60年代——20世纪80年代） – 调整重组阶段（20世纪90年代——90年代中期） – 创新发展阶段（20世纪90年代中期至今）
跨国银行的出现及扩张动因分析论文
跨国银行的出现及扩张动因分析论文跨国银行的出现及扩张动因分析引言全球化的发展使得跨国经济活动成为现实，并带动了跨国银行的出现和扩张。
跨国银行是指在两个或更多国家开展业务的银行机构。
它们的出现与全球化、资本市场开放以及国际贸易的增长等因素密切相关。
本文将分析跨国银行出现的原因，并探讨跨国银行扩张的动因。
一、跨国银行的出现1. 全球化的推动全球化使得各国经济更加紧密地相连，尤其是跨国公司在不同国家之间开展业务需要跨国银行提供金融服务。
全球化为跨国银行提供了更大的市场和机会。
2. 资本市场的开放资本市场的开放促进了资本的自由流动。
跨国银行凭借其全球化的金融网络，能够为资本提供跨国转移、风险分散和配置等服务。
这些机会使得跨国银行有机会扩张其全球业务。
3. 国际贸易的增长国际贸易的增长直接推动了跨国银行的出现。
跨国公司需要银行为其提供跨国支付、融资和结算等服务。
跨国银行通过在不同国家建立分支机构，满足了企业对于国际金融服务的需求。
二、跨国银行的扩张动因分析1. 增加收入来源跨国银行通过在多个国家开展业务，能够获取来自不同国家的收入。
这些收入不仅可以来自贷款和利息收入，还可以来自跨境支付和结算等服务。
通过扩张，跨国银行能够在全球范围内分散风险，并从多个市场获取收入。
2. 获得更大的市场份额跨国银行能够获得更大的市场份额，进而提高其竞争力。
通过扩张，银行能够进入新兴市场，获取增长潜力更大的客户群体。
此外，扩张还为银行提供了更多的机会来开发新产品和服务，进一步提高市场份额。
3. 分散风险跨国银行通过在多个国家开展业务，能够分散风险。
这是因为银行在不同国家的经济环境和金融市场的表现可能存在差异，通过分布在不同国家的资产和业务，银行可以有效降低单一国家或地区的风险。
4. 获取优势资源跨国银行通过在不同国家开展业务，能够获取到不同国家的优势资源。
这些资源包括市场信息、人才、技术和资本等。
通过获得这些资源，银行可以提升自身的竞争力，并且更好地为客户提供金融服务。
跨国银行的演变和发展分解
《银行家》杂志刊文称，“重心东移”或可概括 至少过去 20 年来全球银行业的变化，而 20 年后这 一格局将完成由单极向多元的转变，进而形成一 种东西方平分天下的均衡状态。
西班牙
BNPQY
STD
10
Barclays Bank
巴克莱银行
英国
BCS
排名 11 12 13 14 15
英文名称 UFJ Financial Group
中文常用名 三菱日联 金融集团
国家 日本 英国 法国 中国 中国
简称 MTU LDC
Lloyds Banking 劳埃德银行集 Group 团 Credit Agricole 法国农业信贷 Group 银行 Bank of China 中国银行 China Construction 中国建设银行 Bank Corp
跨国银行管理
第一章 跨国银行的演变和发展
§1 跨国银行的概念 §2 跨国银行业的起源与发展
第一节 跨国银行的概念 （Multinational Bank， Transnational Bank ）
一、跨国银行的定义 二、跨国银行的特点
一、跨国银行的定义
1、联合国跨国公司中心的定义 2、《银行家》杂志的定义 （1）资本实力 （2）境外业务情况
2010年全球20家大银行一级资本排名
排名 英文名称 中文常用名 1 Bank of America 美国银行 Corp 2 JP Morgan Chase 摩根大通公司 & Co 3 Citigroup 花旗集团 4 Royal Bank of 苏格兰皇家银行 Scotland 5 HSBC Holdings 汇丰集团 国家 美国 美国
美国 英国 英国
简称 BAC JPM
跨国银行的出现及扩张动因分析
跨国银行的出现及扩张动因分析【摘要】跨国银行作为全球金融体系的重要组成部分，其出现和扩张动因一直备受关注。
本文首先介绍了跨国银行的定义及发展历程，然后重点分析了跨国银行扩张的动因，包括市场竞争、风险分散、资源整合等方面。
接着探讨了跨国银行的优势和挑战，以及它们在全球经济中的作用和影响。
最后展望了跨国银行未来的发展趋势，并总结了本文的研究成果。
在未来的研究中，可以进一步深入分析跨国银行在全球金融体系中的地位和作用，以及它们面临的挑战和机遇。
【关键词】跨国银行、出现、扩张、动因、定义、发展历程、优势、挑战、作用、影响、未来发展趋势、展望、结论、研究不足、全球化、金融市场、经济发展、竞争优势1. 引言1.1 背景介绍跨国银行的出现及扩张动因分析引言跨国银行是指在多个国家或地区开设分支机构或子公司，并在跨境金融服务中起到重要作用的银行机构。
随着全球化的不断发展和经济的深度融合，跨国银行在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
从最初的在国际贸易中提供融资支持，到如今在全球范围内开展各类金融业务，跨国银行已经成为国际金融体系中不可或缺的一部分。
在过去的几十年中，随着全球贸易和投资的增加，跨国银行的数量和规模不断扩大。
在金融自由化和市场开放的背景下，跨国银行充分利用自身的优势和资源，在全球范围内寻求更大的市场份额和利润空间。
与此跨国银行也面临着诸多挑战和问题，例如监管不同、跨国业务风险等，这些都需要跨国银行在扩张过程中认真思考和解决。
本文将从跨国银行的定义及发展历程、跨国银行的扩张动因分析、跨国银行的优势和挑战、跨国银行的作用和影响、跨国银行的未来发展趋势等方面进行深入探讨，旨在全面了解跨国银行的运作机制和影响力，为进一步研究提供参考和借鉴。
1.2 研究意义跨国银行作为全球金融体系中的重要角色，其出现和扩张具有重要的经济和社会意义。
研究跨国银行的出现及扩张动因有着重要的理论和实践价值。
跨国银行的出现反映了全球经济一体化和金融全球化的趋势，对于我们深入了解全球化背景下的金融体系具有重要的参考意义。
论当代跨国银行的发展与我国银行的跨国经营
论当代跨国银行的发展 与我国银行的跨国经营
◆复旦大学管理学院 赵优珍
在生产和资本日益国际化 、国际经济一体化趋势 不断加强的今天 , 跨国银行在世界经济中起着举足轻 重的作用 。随着我国经济的日益国际化和金融体制改 革的深化 , 借鉴西言跨国银行的发展经验 , 研究我国 银行的跨国经营 ,已成为一个现实而迫切的课题 。
当代跨国银行的发展
跨国银行是指拥有全球网络 、以追求全球利润为 目标的国际商业银行 。它是在生产和资本高度集中和 垄断的基础上 , 适应生产和资本的国际化需要发展起 来的 。早在十九世纪中叶 ,跨国银行已初露头角 。到二 十世纪初 , 跨国银行网络成了帝国主主殖民扩张的重 要工具 , 一战前 , 世界上主要列强无一不在国外设立 银行 , 并大力开展国际业务以配合其扩张侵略之需 要 。二战后 ,由于帝国主义殖民体系的瓦解 、国际经济 金融形势的变更 , 跨国银行与原来殖民地时期的银行 在经营目标 、功能上已有显著区别 。随着生产与资本 的日益国际化 , 跨国银行以其空前的规模和速度向全 球进军 。在五十年代 ,美国跨国银行就捷足先登 , 在国 际借贷市场上独占鳌头 。从六十年代起 , 其它西方国
5 . 积极利用最新科技成果 。科学技术的发展为 商业银行业务的国际化创造了有利的条件 。国际电子 资金调拨网络的应用 , 将使国际间的资金收付一瞬间 即可完成 , 不同货币的兑换可由计算机进行 , 国内外 的资金调拨 、总分公司间的通讯都通过银行的电子通 讯系统传递 。跨国银行为了增强自身竞争力 , 不惜投 入重金使其业务电子化 , 广泛运用计算机 、自动取款 机 、电话通知支付机 、销售点终端机等高科技的结 晶 。花旗银行正是通过分支机构和 A TM 网络 、花旗 卡和其它信用卡 , 在全球范围内 24 小时为客户服务 的。
跨国银行的出现及扩张动因分析
跨国银行的出现及扩张动因分析【摘要】跨国银行的出现及扩张动因分析是当前国际金融领域的热点问题。
本文从全球化经济背景出发，探讨了跨国银行的定义、出现动因和扩张动因等方面。
跨国银行作为全球金融体系中的重要角色，其出现和扩张受到多方面因素的影响，包括经济全球化、市场需求、风险管理和技术创新等。
通过对这些因素的分析，可以更好地理解跨国银行的发展趋势和影响。
未来，研究者可以进一步探讨跨国银行在金融体系中的地位和作用，以及如何应对全球金融体系面临的挑战和变革。
这一研究领域具有较大的发展潜力，值得进一步深入探讨。
【关键词】跨国银行, 全球化经济, 出现动因, 扩张动因, 影响, 研究意义, 未来研究方向1. 引言1.1 背景介绍跨国银行的出现与扩张是全球化经济发展的必然产物。
随着科技的进步和经济全球化的深入，跨国银行在国际金融市场中扮演着越来越重要的角色。
跨国银行的出现为不同国家和地区之间的金融交流提供了便利，同时也给全球经济带来了更多的机会和挑战。
跨国银行的定义是指在多个国家和地区开展业务的银行机构。
这些银行不仅在本国设立机构，还在其他国家设立分支机构或子公司，通过跨国经营的方式来扩大业务范围和影响力。
跨国银行出现的动因可以从多方面来分析，包括国际贸易的增长、跨国投资的增加、金融创新的推动等。
这些因素共同作用，推动了跨国银行的出现和发展。
跨国银行的扩张动因包括寻求更多的利润机会、降低风险敞口、获取更多的资源等。
通过扩张业务范围和市场份额，跨国银行可以更好地应对市场的竞争和风险。
跨国银行的出现和扩张对全球经济产生了深远的影响，改变了金融体系的格局，促进了国际贸易和投资的发展，同时也带来了一些风险和挑战。
深入研究跨国银行的出现和扩张对于了解全球金融体系的运行规律和研究国际金融体系的稳定性具有重要意义。
1.2 研究意义跨国银行的出现及扩张是全球化经济发展中的重要现象，对于了解国际金融体系的运作和全球经济的互动关系具有重要意义。
第9章：跨国银行业务与经营
从历史上看，跨国银行是伴随着银行国际业务的发展而兴起的。银行最 重要的国际业务是货币兑换和国际信贷。
货币兑换和国际信贷这两项重要的国际业务分别是在商品贸易和战争两个不同的 影响因素下发展起来的。这两项国际业务分别加强了银行在国际间同商人与政府的联 系，并为以后跨国银行的发展奠定了基础。
6.国际联合银行
国际联合银行是多个国家的商业银行根据协议组建的银行。在进入新市场时， 为了达到降低资本要求和风险的目的，多个国家的商业银行可能通过联手组建一 家银行来来满足海外市场的客户需求。国际联合银行可以联合多家银行的资金、 技术和资源，这种方式在20世纪70年代盛行一时，但由于各家银行发现很难真正 在国际联合银行内分享实力和客户资源，逐渐失去了积极性，致使这样的银行形 式最终解体。
2.离岸市场——跨国银行发展的第二次浪 潮
在跨国银行发展的第二次浪潮中，跨国银行的业务主要集中在对发展 中国家的贷款上。1973年，新增国际贷款总额为330亿美元，其中29%贷 给发展中国家。1981年，新增国际贷款总额为1650亿美元，其中32%贷 给发展中国家。从1975—1981年，银行对发展中国家的债权以平均28% 的速度增长。由于贷款规模较大，单个银行无法独自提供足够的资金，所 以对发展中国家的贷款大多采取辛迪加贷款方式。1984年国际债务危机爆 发后，跨国银行出现了大量的坏账、呆账，不得不将业务重心从发展中国 家转向发达国家，进行房地产和并购等投行类业务，跨国银行发展的第二 次浪潮宣告结束。
5. 联属行
联属行是指商业银行参股的东道国银行，其持股比例不足以控制后者的经营 管理。商业银行仅仅是该境外银行的一个参与者。商业银行参股联属行的行为并 不影响其在东道国开设分行或子行。商业银行参股联属行的投资策略可以分为战 略性投资和财务性投资两种。如果商业银行参股联属行的最终目的是战略性投资， 则商业银行会积极参与到联属行的运营管理中，并提供自身的经验和资源。如果 只是财务性投资，商业银行的目的是为了以后将股权以一个更高的价格转移出去， 从而获取利润，那么商业银行并不会介入联属行的经营管理。例如，我国国有商 业银行在实施股份制改造时曾经引入外资银行作为战略投资者，然而，这些参股 的外资银行大多以财务性投资为目的，几乎没有将其先进的经验和理念应用到我 国的国有银行的经营管理中。
跨国银行
Key words:Multinational bank；Risk control；Internationalization
我国商业银行国际化发展的问题与对策
一 、国际跨国银行的发展
王召光 金融1001班 2010310106
内容摘要
跨国银行，也称为多国银行,目前对于跨国银行的界定上存在着不同的看法。一般认为，如果一家银行在另一国设立了分支机构，该银行就可以成为跨国银行。但是，从国际金融界同行的标准来看，一家银行能否被成为跨国银行，不仅要看其国外分支机构的形式和数量，还要看其设立分支机构的所在国家数量。银行跨国经营是时代的选择，是大势所趋，我国商业银行必须融入到银行跨国经营的大潮中去，但在发展过程中一定要从中国银行业的实际情况出发，量力而行。事实上，近年来我国跨国银行业的发展也得益于对于西方跨国银行先进经营管理技术的借鉴。在今后的实践中，只要我们更加注意学习和总结各种经验，我国跨国银行业就一定会踏出一条适合我国特点的发展之路。
（一）客户业务国际化是商业银行国际化的客观要求
近几年来，国际知名银行的经营策略正在从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，它们普遍表现出追随客户、服务客户的原则。哪家商业银行可以满足客户的业务需求，为客户提供“一站式”、全方位的金融服务，哪家就能在市场竞争中取得主动。据统计，截至2009年末，我国已成为全球第四大经济体，外汇储备居世界第一位，进出口贸易总额居世界第三位。我国已成为全球生产、贸易、投资和劳务市场中的重要参与者，在国际市场上地位和影响力持续提升。在中国经济高速发展、人民币预期升值和外向型经济加速形成背景下，境内大型企业集团的跨境投资倾向日趋明显，中国企业的国际化经营，也客观上要求我国商业银行业务服务的国际化。因此，丰富的金融需求和更加广阔的市场空间推动了我国商业银行国际化经营的加速发展。
银行业发展历史
国际银行业发展的简要历史一、早期国际银行业的发展13~15世纪，意大利的银行在欧洲具有举足轻重的地位，国际银行业蓬勃发展。
16世纪初期，安特卫普成为欧洲的金融中心。
16世纪80年代以后，阿姆斯特丹又成为当时的世界金融中心。
在荷兰金融业发展经验的影响下，英国于1694年成立英格兰银行，对现代银行业的发展意义重大。
二、近代国际银行业的发展法国大革命和拿破仑战争后，伦敦成为世界首要的金融中心，为欧洲的战后重建工作提供融资。
随着西方国家工业革命的发展与殖民主义的兴起，国际银行业务的地理范围不断扩展。
在殖民时代的国际业中，英国一直独领风骚。
其他殖民霸权国家的地理范围不断扩展。
三、两次世界大战之间的国际银行业发展第一次世界大战后，美国成为主要的资本供应国，纽约逐步成为与伦敦并驾齐驱的主要国际金融中心。
这一时期，美国的银行借本国经济金融实力的增强积极向海外扩张。
20世纪30年代的资本主义经济大萧条导致国际贸易和国际金融体系的崩溃，直到60年代，国际银行业一直处于沉寂之中。
四、第二次世界大战后国际银行业的发展第二次世界大战后初期，由于战争的破坏，国际银行业的发展受到严重限制。
随着布雷顿森林体系的运行与西欧、日本经济的回复，国际经济金融环境得到有力改善，国际银行业务也开始发展，期间美国起了主导作用。
进入20世纪70年代，国际银行业的竞争日益激烈。
20世纪80年代，由于国际债务危机的影响，美国的国际银行业业务受到沉重打击，欧洲和日本银行实力提升。
20世纪90年代以来，随着全球银行业并购重组的发展，国际银行业逐步成为发达国家大型超大型银行机构的竞争场所。
新中国60年银行业发展历程回顾从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。
1949～1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。
跨国银行的组织形式
一、跨国银行的概念
是指以国内银行为根底，同时在海外拥有或控制着分支机构，并通 过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全球性经营战略目标 的〔国际性〕〔超级〕银行。
二、跨国银行的产生与开展 〔一〕萌芽产生阶段〔15世纪——20世纪初〕 〔二〕逐步形成阶段〔20世纪20年代——60年代〕 〔三〕迅速开展阶段〔60年代——80年代〕 〔四〕调整重组阶段〔90年代——近期〕
参股中资银行
2003年12月，中国银监会决定将单个外资机构入股的比例由原来规定 的15%提高到20%；合计外资投资所占比例如低于25%，被入股机构 的性质和业务范围不发生改变 。
如：国际金融公司(参股南京商业银行、兴业银行和上海银行)、汇丰银 行(参股上海银行)、花旗银行(参股浦发银行)、德国施威比豪尔住房储 蓄银行(与中国建设银行合资成立中德储蓄银行)、恒生银行(参股兴业 银行) 。直接投资者跨国融资的中介 〔二〕跨国银行是投资者跨国界支付的中介 〔三〕跨国银行是为跨国投资者提供信息、参谋效劳的中介
外资银行在中国
概况：
1982年我国政府允许外资金融机构在华设立营业性机构时，还只有 一家外资银行分行，即南洋商业银行深圳分行。
截至2003年底，共有19个国家和地区的62家外资银行在华设立了 191家营业性机构，其中84家已获准经营人民币业务。另外还设立了 211家代表处。
2003年底，在华外资银行的资产总额已到达466亿美元，占中国银行 业金融机构资产总额的1.4%。外资银行的贷款余额为217亿美元，其 中外汇贷款余额164亿美元，占银行业金融机构外汇贷款的13%。
一类是投资于长期资产，如股票、债券或者实业资产的基金；
另一类是主要投资于短期资产，如可转让大额存单、商业票据、短期 国库券的基金。
第四章跨国银行
2015-6-20
2015-6-20 13
3．电子化推动跨国银行的创新。
表现：银行业务、工具、结算方式的电子 化。
——在批发银行业务方面，，如支付账户的控制、 账户调整、电子资金转账、支票存款服务、信用 证的电子签发等； ——零售银行业务方面，电子技术的运用已为银 行创造出一些非常重要的付款方式，如ATMs等。
银行禁止的，在中国便是如此！！）。
2015-6-20 5
4、跨国银行的战略制定具有全球性 一方面，作为特殊的一类跨国公司，跨国 银行制定全球性战略目标具有必要性。 ——跟上国际银行业务创新的步伐；
——在最大限度内分散风险，并保持一定的盈利能力。
另一方面，电子通讯技术的飞速发展，从 而使其实施全球性经营管理战略具备了可 能性。 ——信息交流和业务往来的快捷性和密切性提供了技术
2015-6-20 8
第二节
一、跨国银 行的产生与 发展 跨国银行 的产生与发 展过程大致 可分为以下 四个阶段。
2015-6-20
跨国银行的产生与发展
（一）逐步形成时期（ 15世纪至20世纪初） 18世纪： 工业革命 19世纪 ： 股份银行 国际结算+资金汇 兑 19世纪末20世纪初： 真正的跨国银行 外部环境 hot money + MNEs 内部环境 实力增长 例如，花旗银行的海外扩展
不仅要看其分支 机构的形式和数 量，还要看其设 立分支机构的所 在国家数量。 World Bankzl 1981年指出在5 国以上设置分支 机构的大银行才 属于跨国银行。
2015-6-20
2
第一节 跨国银行的定义、特征
案例资料：
越来越多的美国银行来到欧洲 , 开始在那里的金融领域起统 治作用。巨大跨国公司的投资需求和国际货币的波动使得许 多银行在欧洲的活动最为有利可图。花旗银行的报告指 出:“在我们最狂热的梦想中 , 我们也从未想到过事情会变得 这样美妙”。这家银行于1971 年从它的海外业务中赚得了它 的净收入的 42 % 。7 家最大的美国银行的平均国外收益占它 们利润总额的 28 %。另一方面 , 它们在国外的增长速度远远 超过了美国国内。花旗银行除了它的风险较大的金融业务外 , 现在在香港经营着一家百分之百属于它的空中货运公司 , 拥 有巴拿马一家仓库公司 75 %的股份。这只是它在 20 个国家 中设立的86 个非银行分支企业中的两个。
第9章：跨国银行业务与经营
1.殖民主义——跨国银行的第一次发展浪潮
跨国银行发展的第一次浪潮伴随着殖民主义的兴起而繁荣，伴随着殖 民主义的结束而衰落。进入20世纪后，民族主义思潮在殖民地得到广泛 传播，殖民地纷纷独立。第一次世界大战和紧随其后的世界性经济危机 不仅使国际贸易陷入停滞，同时也结束了跨国银行海外扩张的第一次浪 潮。
5. 联属行
联属行是指商业银行参股的东道国银行，其持股比例不足以控制后者的经营 管理。商业银行仅仅是该境外银行的一个参与者。商业银行参股联属行的行为并 不影响其在东道国开设分行或子行。商业银行参股联属行的投资策略可以分为战 略性投资和财务性投资两种。如果商业银行参股联属行的最终目的是战略性投资， 则商业银行会积极参与到联属行的运营管理中，并提供自身的经验和资源。如果 只是财务性投资，商业银行的目的是为了以后将股权以一个更高的价格转移出去， 从而获取利润，那么商业银行并不会介入联属行的经营管理。例如，我国国有商 业银行在实施股份制改造时曾经引入外资银行作为战略投资者，然而，这些参股 的外资银行大多以财务性投资为目的，几乎没有将其先进的经验和理念应用到我 国的国有银行的经营管理中。
3. 属币原则
凡是银行使用母国货币开展的业务，就属于国内业务。而银行使用外币提 供的业务则属于国际业务。换言之，不论是我国银行还是外资银行在华分支机 构，只要为客户服务的时候所使用的货币是人民币，则该项业务就是国内业务。 相反，当银行为客户提供服务使用的货币是外币，如美元、英镑等时，这类业 务属于国际业务。
3. 分行
分行是跨国银行分支机构中最主要的一种形式。分行并不是独立的法人 实体，它是母行的一个组成部分，与母行之间存在着连带责任。分行的资产 负债表不是独立的，而是母行资产负债表的一部分。从公司的角度来看，分 行仍然是母行下属的一个法定的职能部门，所以分行在海外市场发展时，可 以获得母行全部的信用。相对于代表处来说，开设一家分行意味着商业银行 需要在海外市场投入更多的资金和人力资源。分行这种形式的缺点是，银行 要对境外分行的经营不善或分行员工违规产生的不良后果负责。如果分行的 资产负债表出现了问题，母行不得不拿出资本金来对其进行救助。
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问题：你认为应如何界定“跨国银行”？
提示－－跨国银行与其他银行的区别是什 么？
二、跨国银行的特点
1、拥有广泛的国际网络 2、经营广泛的国际业务 3、从全球目标出发、制定全球经营战略
第二节 跨国银行业的起源与发展
一、跨国银行业的发展历程 二、跨国银行业发展的原因 三、跨国银行发展的新趋势
一、银行排名的 预测是西方银行数量将降至 500 家左右，这 与1990年其占比近80%形成鲜明对比；与此 同时，亚洲银行的影响力将加速提升，预 计会有300家银行上榜，是1990年时的3倍多。 其中，来自中国的银行预计至少会有 100家 上榜，而“金砖四国”整体上榜数可能会 达到 200 家。该杂志认为这种趋势在 2020 年 之后的十年间也都将持续，预计到2030年西 方银行在千家银行榜单中可能只能占据 450 个席位，而亚洲银行则会将地盘扩展至 350 家左右，届时东西两大阵营将更趋平衡。
《银行家》杂志刊文称，“重心东移”或可概括 至少过去 20 年来全球银行业的变化，而 20 年后这 一格局将完成由单极向多元的转变，进而形成一 种东西方平分天下的均衡状态。
从入选千家银行的数量来看，包括北美、西欧、 日本和澳大利亚等在内的西方发达经济体银行境 遇明显每况愈下，从1990年的778家下跌到2000年 的 703 家，再到 2010 年的 588 家；与此同时，除日 本外的亚洲银行业却在全球舞台上迅速扩张，从 1990年上榜的104家增加到2000年的150家，再到今 年的221家。特别值得一提的是，来自中国的银行 从1989年的只有8家上榜增加到2009 年的52家，再 激增至今年的84家，20年间增加了近10倍。
2009年
美国富国银行
7
8 9 10
中国工商银行
法国巴黎银行 西班牙国际银行 巴克莱银行
三菱日联金融集团
中国工商银行 法国农业信贷银行 西班牙国际银行
2010年《银行家》全球1000家大银行 一级资本与总资产前10名
排名
1
一级资本
美国银行
总资产
法国巴黎银行
2
3 4 5
摩根大通公司
花旗集团 苏格兰皇家银行 汇丰集团
西班牙
BNPQY
STD
10
Barclays Bank
巴克莱银行
英国
BCS
排名 11 12 13 14 15
英文名称 UFJ Financial Group
中文常用名 三菱日联 金融集团
国家 日本 英国 法国 中国 中国
简称 MTU LDC
Lloyds Banking 劳埃德银行集 Group 团 Credit Agricole 法国农业信贷 Group 银行 Bank of China 中国银行 China Construction 中国建设银行 Bank Corp
跨国银行管理
第一章 跨国银行的演变和发展
§1 跨国银行的概念 §2 跨国银行业的起源与发展
第一节 跨国银行的概念 （Multinational Bank， Transnational Bank ）
一、跨国银行的定义 二、跨国银行的特点
一、跨国银行的定义
1、联合国跨国公司中心的定义 2、《银行家》杂志的定义 （1）资本实力 （2）境外业务情况
2010、2009年《银行家》全球1000家 大银行一级资本前10名
排名
1
2010
美国银行
2009
摩根大通公司
2
3 4 5
摩根大通公司
花旗集团 苏格兰皇家银行 汇丰集团
美国银行
花旗集团 苏格兰皇家银行 汇丰集团
2010、2009年《银行家》全球1000家 大银行一级资本前10名
排名
6
2010年
美国富国银行
美国 英国 英国
简称 BAC JPM
C RBS HBC
排名
英文名称
中文常用名
国家
简称
6
7
Wells Fargo & Co 美国富国银行
ICBC Mitsubishi 中国工商银行
美国
中国
WFC
8
9
BNP Paribas
Santander Central Hispano
法国巴黎银行
西班牙国际 银行
法国
国际全功能 全球全功能 银行 银行 多国公司的多种需要 从事非传统银行业务，如租赁， 商人（投资）银行业、咨询业、 资产管理业 金融批发业务 金融零售业务 在海外扩张机构，资本参与， 建立非银行的附属机构（金融 和非金融的） ，在全球范围内吸 收资金，发放贷款和从事投资 居民和非居民
运作方法
主要服务对象
1、早期跨国银行业的起源——贸易融资 2、近代跨国银行业的发展——债券承销及短 期国际银行贷款 3、当代跨国银行业的发展——欧洲货币市场 4、未来跨国银行业的发展方向——？
银行业的发展：从国内银行到全球全功能银行
第一阶段 国内银行 主要业务对象 经营业务范围 出口和进口 主要是同贸易 有关的外汇操 作，资本操作 是短期的 同外国银行签 订合约 第二阶段 国际银行 积极的海外 直接投资 海外贷款和投 资变得重要起 来，在海外从 事中长期投资 业务 扩充海外分支 机构和办事机 构 主要是居民 第三阶段 第四阶段
事实上，除西方银行业在千家银行排名中占比不 断缩水外，全球绝大多数地区银行业都在以不同 的速度参与到顶尖银行的竞争中。其中，包括中 国、巴西、印度和俄罗斯在内的“金砖四国”银 行上榜数从 1989 年的43家增至2009 年的 130 家，再 到今年的146家，增加了两倍多；中东地区1990年 仅有 58 家银行上榜，这个数字到 2009 年增加到了 88 家，今年继续扩大为 90 家。而包括哈萨克斯坦、 尼日利亚和南非在内的一些国家银行也在扮演越 来越重要的角色。数据显示，这些国家 2010 年有 57 家银行进入排名，较 10 年前的 20 家翻了一番还 多。唯一的例外是拉美地区的银行， 2010 年入选 千家银行的数量由十年前的 50 家下降到现在的 44 家。
排名
1 2
银行名称
中国工商银行 中国建设银行
国家
中国 中国
利润（亿美元）
245 203
3
4 5
高盛集团
巴克莱银行 美国富国银行
美国
英国 美国
198
189 176
在2010年《银行家杂志》全球1000家大银行 排名中，中国共有84家银行跻身全球千家大 银行之列（09年为52家），它们的总资本占 到千家银行总资本的 9% ，而税前利润则高 达千家银行的25%。
最新链接： 美国联邦储蓄保险公司(FDIC)9月17日宣布， 该机构当日关闭了6家美国地区性银行，这使得今 年全美倒闭银行数量升至125家。 FDIC 透露，上述 6 家银行分别来自佐治亚州、 新泽西州、俄亥俄州和威斯康星州。其中，来自 佐治亚州的Peoples Bank的资产规模高达4.472亿美 元，为最新被关闭的 6 家银行之最；此外，在 6 家 银行中占有半数的佐治亚州，今年倒闭银行已达 到 14 家，数量在全美范围内仅次于加利福尼亚州、 佛罗里达州和伊利诺伊州。 与此同时，今年全美银行倒闭125家的数量也 大大超过了去年同期的 94家，而2009年全年140家 的倒闭银行数量则是1992年以来的新高水平。
主要是居民
二、跨国银行业发展的原因
1、技术进步的支持 2、金融自由化的制度保证 3、金融资产的扩增
三、跨国银行发展的新趋势
1、规模的大型化，资本的集中化 2、范围的国际化，业务的全能化 3、管理的信息化，组织的扁平化 4、植根银行（Embedded Bank)战略
2010 年 7 月 ， 英 国 《 银 行 家 》 （ The Banker ）杂志公布了 2010 年全球前 1000家银 行的排名。此次排名依据的是各家银行2009 年年终的数据，主要考虑了核心资本指标， 同时还综合考虑了实际利润增长、资产收 益率等大量的相关指标。这个排名完全打 破了国家和地域的限制，是国际公认的权 威性的评选。
苏格兰皇家银行
法国农业信贷银行 汇丰集团 巴克莱银行
2010年《银行家》全球1000家大银行 一级资本与总资产前10名
排名
6
一级资本
美国富国银行
总资产
美国银行
7
8 9 10
中国工商银行
法国巴黎银行 西班牙国际银行 巴克莱银行
德意志银行
摩根大通公司 三菱日联金融集团 花旗集团
2010年《银行家》全球1000家大银行 税前利润前5名
除整体上榜数量会发生明显变化外，在前 20 位次的争夺上东西方的竞争也将更有看头。 2009 年和 2010 年前 20 家银行中西方银行的数量均是 17 家，但《银行家》杂志保守估计到 2020 年这个数 字会降至 14 家。其中，美国银行可能仍占最多席 位，而日本银行尽管在2000年有7家银行位居前20 位，但这一数字在2009年就锐减至3家，今年更是 只剩下1家银行单兵作战。该杂志认为，随着日本 经济和金融实力的继续下滑，这仅存的一个位次 也可能不保。相反，像中国农业银行、巴西伊塔 乌金融控股银行以及俄罗斯联邦储蓄银行都很有 可能会成为前20位的强有力竞争者。 显而易见的是，从现在起全球金融世界再也 不会像过去一样为欧美所统治，而是呈现多极化 发展的走势，会出现更多背景多元的市场竞争者。 正如《银行家》杂志所言，这一场全球游戏正在 发生明显的变化，新的世界秩序将展现银行业结 构的巨大变化。
2010年全球20家大银行一级资本排名
排名 英文名称 中文常用名 1 Bank of America 美国银行 Corp 2 JP Morgan Chase 摩根大通公司 & Co 3 Citigroup 花旗集团 4 Royal Bank of 苏格兰皇家银行 Scotland 5 HSBC Holdings 汇丰集团 国家 美国 美国