大型保险公司合规经营红线培训课件
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保险公司合规知识培训ppt
监管政策不断加强 ，合规要求更加严 格
培训目标
使员工了解合规的基本概念和 内涵
掌握合规风险识别、评估和应 对的方法
提高员工的合规意识和操作技 能
培训对象
保险公司各级管理人员 保险公司合规人员
保险公司内部审计人员
02
合规知识概述
合规定义
合规是指企业及其员工遵守法律法规、监管规定、行业规范 和公司内部规章制度。
培训内容
国内外合规要求、合规政策和流程 、合规风险监测和评估、合规宣传 和培训等。
培训效果
通过问卷调查和考试评估员工的合 规意识和能力提升情况，以及公司 合规经营情况的改善情况。
培训反馈
收集员工对培训的反馈和建议，以 便不断完善和优化培训内容和方式 。Biblioteka THANKS监控对象
包括保险公司的业务经营 、内部管理、外部环境等 方面。
监控方法
采用定性和定量方法，如 风险矩阵、风险指数等。
合规管理审计
内部审计
定期进行合规内部审计， 检查公司内部合规制度的 执行情况，发现问题及时 整改。
外部审计
委托第三方机构进行合规 审计，对审计结果进行评 估，提出改进意见。
审计内容
包括合规风险的识别、评 估、监控、报告和处置等 方面。
合规管理系统
建立健全合规管理组织体系，明 确各级机构的职责和权限，确保 合规管理的独立性和有效性。
制定和完善合规管理制度，明确 合规管理的流程、标准和规范，
使合规管理工作有章可循。
开发和运用合规管理信息系统， 实现合规管理与业务系统的无缝 对接，提高合规管理的效率和准
确性。
04
保险公司合规风险识别与评 估
加强员工合规宣传和培训，提高员工的合规 意识和能力。
坚守底线合规经营专题培训ppt课件
案例介绍：
日前，新疆回族自治区乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院审理了一 件民间骗贷案件。
2003年5月，女老板董玲因为生意赔本，她借了很多高利贷。为了 顺利办成贷款以偿还高利贷，董玲通过一个假证贩子，制作了一张名 为“李萍”的假身份证，然后又凭印象制作了一张假房产证和一份假 他项权证书。办完这些，她又以李萍的名义，于2003年7月在一家担保 公司办了房产抵押担保，顺利从银行骗出50万元贷款(后来偿还了10万 元)。办成这笔贷款后，董玲又如法炮制，在2003年9月又将房产重复 抵押，重新换了一家担保公司办了贷款担保，这次她成功获得60万元 贷款(至今一分未还)。她用这些钱买了轿车、股票。 2004年2月，董玲借用前夫胜利路一套房屋的房产证号，以朋友的名字 伪造了一份他项权证。然后，又用自己和前夫的照片，制作了一张结 婚照，冒充朋友夫妇向银行贷款。并顺利拿到第三笔贷款35万元。截 至案发，她共贷款135万元，连本带息只还了25.5万元。
25
5.今年案件暴露的主要问题
二是交易真实性控制不足，在宁夏案、苏州案中大额交易实时核实、核准 和管理授权等控制环节均未发挥作用。
1、大额交易实时核实未有效落实。依据《关于试行个人客户大额交易实时 核实的通知》 (中银个[2007]79号)，办理大额汇款需“由授权人员询问客户， 对客户身份真实性进行核实”。但在苏州案中，业务经理和远程集中核准人员 均未进行真实性核验。
3、管理授权未嵌入系统，硬控制不足。盘锦、苏州案件反映出，管理授权 流于形式，管理授权仅审核前手是否在个人业务交易单签字审核等表面内容， 且案中均履行后补签字方式，未起到事中控制的作用。
2023/10/16
26
5.今年案件暴露的主要问题
三是客户端交易监控措施不足。 我行在密码输入和认证环节缺少对客户的 提示，客观上为内部舞弊提供了便利。盘锦、苏州、宁夏案件中犯罪分子都是 采用骗取客户密码方式转移客户资金。
日前，新疆回族自治区乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院审理了一 件民间骗贷案件。
2003年5月，女老板董玲因为生意赔本，她借了很多高利贷。为了 顺利办成贷款以偿还高利贷，董玲通过一个假证贩子，制作了一张名 为“李萍”的假身份证，然后又凭印象制作了一张假房产证和一份假 他项权证书。办完这些，她又以李萍的名义，于2003年7月在一家担保 公司办了房产抵押担保，顺利从银行骗出50万元贷款(后来偿还了10万 元)。办成这笔贷款后，董玲又如法炮制，在2003年9月又将房产重复 抵押，重新换了一家担保公司办了贷款担保，这次她成功获得60万元 贷款(至今一分未还)。她用这些钱买了轿车、股票。 2004年2月，董玲借用前夫胜利路一套房屋的房产证号，以朋友的名字 伪造了一份他项权证。然后，又用自己和前夫的照片，制作了一张结 婚照，冒充朋友夫妇向银行贷款。并顺利拿到第三笔贷款35万元。截 至案发，她共贷款135万元，连本带息只还了25.5万元。
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5.今年案件暴露的主要问题
二是交易真实性控制不足，在宁夏案、苏州案中大额交易实时核实、核准 和管理授权等控制环节均未发挥作用。
1、大额交易实时核实未有效落实。依据《关于试行个人客户大额交易实时 核实的通知》 (中银个[2007]79号)，办理大额汇款需“由授权人员询问客户， 对客户身份真实性进行核实”。但在苏州案中，业务经理和远程集中核准人员 均未进行真实性核验。
3、管理授权未嵌入系统，硬控制不足。盘锦、苏州案件反映出，管理授权 流于形式，管理授权仅审核前手是否在个人业务交易单签字审核等表面内容， 且案中均履行后补签字方式，未起到事中控制的作用。
2023/10/16
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5.今年案件暴露的主要问题
三是客户端交易监控措施不足。 我行在密码输入和认证环节缺少对客户的 提示，客观上为内部舞弊提供了便利。盘锦、苏州、宁夏案件中犯罪分子都是 采用骗取客户密码方式转移客户资金。
《合规培训》PPT课件
。
合规培训
对员工进行合规意识和技能的 培训，提高员工的合规意识和
能力。
合规监督与检查
对公司运营过程进行监督和检 查，确保公司业务符合合规要
求。
合规管理的原则
依法合规
公司的一切经营活动必须严格 遵守法律、法规和政策。
公平公正
公司在经营活动中应遵循公平 、公正的原则，不得存在任何 形式的歧视和违法行为。
《合规培训》PPT课件
汇报人：可编辑 2023-12-26
目录
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 企业合规管理 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估
合规培训概述
01
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合 法律、法规、行业准则以及内部规章 制度的要求，确保其行为合法、正当 、可接受。
合规是企业稳健经营、防范风险、实 现可持续发展的基础。
合规涉及的范围广泛，包括但不限于 公司治理、反腐败、环境保护、数据 保护、劳动法、知识产权等领域。
合规培训的重要性
提高员工对法律法规和内部规章制度 的认识和理解，增强员工的法律意识 和合规意识。
培养员工良好的职业道德和行为习惯 ，提高企业的整体形象和社会声誉。
合规培训的方式与途径
线上培训
通过企业内部平台或第三 方在线培训平台进行培训 ，方便员工随时随地学习 。
线下培训
组织集中式培训，邀请专 业讲师授课，增强员工互 动与交流。
自学材料
提供相关法律法规、公司 规章制度等学习资料，供 员工自主学习。
合规培训的效果评估
考试评估
组织员工参加合规知识考试，检验员工学习 成果。
在违规行为发生时，采取及时有效的措施， 遏制违规行为的发展和扩大。
合规培训
对员工进行合规意识和技能的 培训，提高员工的合规意识和
能力。
合规监督与检查
对公司运营过程进行监督和检 查，确保公司业务符合合规要
求。
合规管理的原则
依法合规
公司的一切经营活动必须严格 遵守法律、法规和政策。
公平公正
公司在经营活动中应遵循公平 、公正的原则，不得存在任何 形式的歧视和违法行为。
《合规培训》PPT课件
汇报人：可编辑 2023-12-26
目录
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 企业合规管理 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估
合规培训概述
01
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合 法律、法规、行业准则以及内部规章 制度的要求，确保其行为合法、正当 、可接受。
合规是企业稳健经营、防范风险、实 现可持续发展的基础。
合规涉及的范围广泛，包括但不限于 公司治理、反腐败、环境保护、数据 保护、劳动法、知识产权等领域。
合规培训的重要性
提高员工对法律法规和内部规章制度 的认识和理解，增强员工的法律意识 和合规意识。
培养员工良好的职业道德和行为习惯 ，提高企业的整体形象和社会声誉。
合规培训的方式与途径
线上培训
通过企业内部平台或第三 方在线培训平台进行培训 ，方便员工随时随地学习 。
线下培训
组织集中式培训，邀请专 业讲师授课，增强员工互 动与交流。
自学材料
提供相关法律法规、公司 规章制度等学习资料，供 员工自主学习。
合规培训的效果评估
考试评估
组织员工参加合规知识考试，检验员工学习 成果。
在违规行为发生时，采取及时有效的措施， 遏制违规行为的发展和扩大。
保险公司合规监管红线培训课件
销售行为管理
赠送保险 ➢ 赠送保险行为要经过总公司的批准 ➢ 仅限于赠送意外伤害保险和健康保险，保期不超过1年， 纯风险保费不超过100元 ➢ 赠送保单，公司应出具保险单或保险凭证
问题
销售人员管理
销售人员管理
签署合同
销售前
执业证： 范围 、区域 分红险证书
岗前培训：80小时（合规和职业道德 教育不少于12小时），在职培训不少 于36小时。
有关的证明和资料不完整的,保险公司应一次性通知
问题
合规管理、责任追究
合规管理
司法案件发生之日起5个工作日内向总公司、 保监局报告专报。
在作出案件责任追究决定后的5日内将本级 和所属分支机构的案件责任追究情况向当地 保监局报告。
感 谢 聆 听！
保费缴款单位=投保人 退保金收款人=投保人 赔款收款人=被保险人或受益人
手续费和佣金必须由省公司统一支付
财务管理
投保单、保单、批单、收据等保险单证应由保险公司总 公司统一设计、印制或授权省级分公司印制，并建立单 证样本档案。
设立专门的、符合消防和安全要求的保险单证存放场所 对单证领用数量和有效期进行控制，定期核销、定期盘 点
问题
销售行为管理
销售行为管理
宣传材料
➢ 应由总公司或由其授权分公司印刷 ➢ 不得存在误导内容 ➢ 不得隐瞒与保险合同有关的重要情况 ➢ 必须载明公司名称、地址及咨询投诉电话 ➢ 严禁自编保险产品介绍、销售政策和营销
宣传推介活动。
销售行为管理
产品销售
➢ 产品说明会由保险公司各级分支机构统一组织开展， 任何个人不得举办
产品管理 短期个人健康保险产品费率浮动范围不得超过基准费率的30％ 承保死亡保险责任必须经被保险人同意
保险合规培训课件PPT模板
准备金、农险虚假承保、条款费率报行不一等问题。
2、加强对总公司的监管 加强：总公司对分支机构的管控责任、对总公司的质询及通报、对公司
内控的监管、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制 度、对公司违法违规信息对外公开披露力度、对公司信息系统 建设和数据集中管控监管。
积极·稳健·专业
数据 12家次
10项 1人次 26人次 45次 269次 2678.1万元 2278.1万元 400万元 11.8万元 3家次 329人次 268次 76次 61家次 15人次 22次
同比 -20% -28.6%
-43.5% -34.8% +10.3% +22.8%
+75.5%
合规的背景
3、加强对机构和高管的监管 严把：机构准入关，高管准入关。
4、加强对产品的监管 加强：产品准入审核、对产品进行专项清理、电销业务规范发展、财产
险产品保单通俗化、标准化工作。
5、着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉
案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。
积极·稳健·专业
公司合规管理的规范性要求
（二）公司合规风险管理体系 1、管理目标 公司合规管理的目标是通过建立健全合规管理组织架构和制度，实现对
合规风险的有效识别和管理，切实防范合规风险，培育全员主动合规文化， 追求合规创造价值，确保公司稳健运营和持续健康发展。
积极·稳健·专业
合规的背景
（二）国内背景： 2004年，中国证监会发布《证券公司高级管理人员管理办法》，对证券业的 合规工作做出要求，明确界定公司合规负责人为公司高管 2005年9月，中国银监会发布《商业银行个人理财业务风险管理指引》，要求 商业银行依法合规地开展个人理财业务 2005年11月，上海银监会发布《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设 的指导意见》，要求设立独立的合规管理部门
2、加强对总公司的监管 加强：总公司对分支机构的管控责任、对总公司的质询及通报、对公司
内控的监管、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制 度、对公司违法违规信息对外公开披露力度、对公司信息系统 建设和数据集中管控监管。
积极·稳健·专业
数据 12家次
10项 1人次 26人次 45次 269次 2678.1万元 2278.1万元 400万元 11.8万元 3家次 329人次 268次 76次 61家次 15人次 22次
同比 -20% -28.6%
-43.5% -34.8% +10.3% +22.8%
+75.5%
合规的背景
3、加强对机构和高管的监管 严把：机构准入关，高管准入关。
4、加强对产品的监管 加强：产品准入审核、对产品进行专项清理、电销业务规范发展、财产
险产品保单通俗化、标准化工作。
5、着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉
案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。
积极·稳健·专业
公司合规管理的规范性要求
（二）公司合规风险管理体系 1、管理目标 公司合规管理的目标是通过建立健全合规管理组织架构和制度，实现对
合规风险的有效识别和管理，切实防范合规风险，培育全员主动合规文化， 追求合规创造价值，确保公司稳健运营和持续健康发展。
积极·稳健·专业
合规的背景
（二）国内背景： 2004年，中国证监会发布《证券公司高级管理人员管理办法》，对证券业的 合规工作做出要求，明确界定公司合规负责人为公司高管 2005年9月，中国银监会发布《商业银行个人理财业务风险管理指引》，要求 商业银行依法合规地开展个人理财业务 2005年11月，上海银监会发布《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设 的指导意见》，要求设立独立的合规管理部门
保险行业合规经营培训PPT课件
02
为何要合规经营
核心要素 合规是执行力得以实施的前提条件，执行力是政令畅通的关键
合规经营与发展 是大势所趋
以人为本 构和合规经营的 思想道德防线
03
建议合规经营的具体意义
建设合规经营的现实意义是合规能够创造价 值。我们知道，本局的最终目标是追求价值 的最大化。
一个成熟的保险理财部不仅要会做“加法”， 更要会做“减法”，控制和减少损失也是创 造价值的过程。
合规经营的具体举措
从高层做起， 普及人人合规的合规理念。
领导合规是构成部门合规文化的基因，是实现人 人合规的首要前提。保险理财部管理层应该充分 承担合规责任，在全部积极倡导合规文化和合规 理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。
合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责， 更是保险公司所有员工的责任。
只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为 各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流 程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准 及其精神得到遵循和贯彻落实。
合规经营的具体举措
形成合规成就价值的文化氛围
• 在一些人观念中，合规只投入不产出，是部门 经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规 对部门业务发展有阻碍作用。
05
合规经营中的营销话术
• 销售过程中不可避免的需要说服客户，一流的销售高手必定也是顶尖的说服高手。 • 沟通的目的有时是交流感情，但在销售过程中，更多的确是推销自己的观点，是认同、是接纳、是成交，销售的过程
即是说服的过程。此过程既要保证高效的工作效率同时又要保证合规经营。 • 在座各位都看过武侠小说，今天我们用古龙《七种武器》来形象地给大家讲一下说服性销售的技巧。
和谐运作体系实现部门经营的基业长青。
04
《合规培训》PPT课件
《互联网金融合规管理意见》
对互联网金融行业进行了规范，要求企业遵守风险管理、信息安全等方面的规定 。
公司规章制度
《员工手册》
详细规定了员工的权利、义务和 行为规范，是企业内部管理的重 要依据。
《合规管理规定》
针对企业内部合规管理流程、合 规风险识别与评估等内容进行规 定，是企业合规管理的基础文件 。
03
合规风险识别与评估
合规风险的定义
01
合规风险
指企业因未能遵循法律法规、监管要求、行业准则而可能遭受法律制裁
、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
02 03
合规风险的分类
分为实质合规风险和形式合规风险，实质合规风险是指企业因违反法律 法规而遭受的直接损失，形式合规风险是指企业因违反法律法规而引发 的连锁反应，如声誉损失、客户流失等。
保持真实记录
对日常操作过程中的重要事项和数据及时、准确地 进行记录，确保信息的真实性和完整性。
特殊情况合规
80%
应对突发事件
在遇到突发事件或特殊情况时， 能够迅速启动应急预案，采取有 效措施，保障安全和稳定。
100%
处理敏感信息
对于涉及敏感信息的操作，需严 格遵守保密规定，防止信息泄露 和滥用。
80%
合规风险的评估方法
包括定性和定量评估方法，定性评估方法主要依赖于专家意见和经验判 断，定量评估方法则通过建立数学模型和量化指标来评估合规风险的大 小和概率。
合规风险的识别
内部合规风险的识别
通过内部审计、员工举报、管理报告 等途径发现企业内部存在的合规风险 。
外部合规风险的识别
通过外部监管机构的检查、行业协会 的自律管理、市场反馈等途径发现企 业外部存在的合规风险。
对互联网金融行业进行了规范，要求企业遵守风险管理、信息安全等方面的规定 。
公司规章制度
《员工手册》
详细规定了员工的权利、义务和 行为规范，是企业内部管理的重 要依据。
《合规管理规定》
针对企业内部合规管理流程、合 规风险识别与评估等内容进行规 定，是企业合规管理的基础文件 。
03
合规风险识别与评估
合规风险的定义
01
合规风险
指企业因未能遵循法律法规、监管要求、行业准则而可能遭受法律制裁
、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
02 03
合规风险的分类
分为实质合规风险和形式合规风险，实质合规风险是指企业因违反法律 法规而遭受的直接损失，形式合规风险是指企业因违反法律法规而引发 的连锁反应，如声誉损失、客户流失等。
保持真实记录
对日常操作过程中的重要事项和数据及时、准确地 进行记录，确保信息的真实性和完整性。
特殊情况合规
80%
应对突发事件
在遇到突发事件或特殊情况时， 能够迅速启动应急预案，采取有 效措施，保障安全和稳定。
100%
处理敏感信息
对于涉及敏感信息的操作，需严 格遵守保密规定，防止信息泄露 和滥用。
80%
合规风险的评估方法
包括定性和定量评估方法，定性评估方法主要依赖于专家意见和经验判 断，定量评估方法则通过建立数学模型和量化指标来评估合规风险的大 小和概率。
合规风险的识别
内部合规风险的识别
通过内部审计、员工举报、管理报告 等途径发现企业内部存在的合规风险 。
外部合规风险的识别
通过外部监管机构的检查、行业协会 的自律管理、市场反馈等途径发现企 业外部存在的合规风险。
《合规培训》PPT课件
通过问卷调查了解员工 对培训的满意度、对培 训内容的掌握程度等。
观察法
观察员工在培训过程中 的表现和参与度，以及
培训后的工作表现。
考试或测试
对员工进行考试或测试 ，了解他们对培训内容
的掌握情况。
反馈和访谈
收集员工对培训的反馈 意见，与员工进行访谈 ，了解他们对培训的评
价和建议。
评估结果应用
01
02
企业应对合规风险进行全面评估，识 别潜在风险点，制定预防措施，降低 违规风险。
行业合规管理案例
金融行业合规案例 以某银行反洗钱合规管理为例， 介绍金融行业在反洗钱领域的合
规管理实践和经验。
医药行业合规案例
以某制药企业药品研发合规管理为 例，介绍医药行业在药品研发、注 册、生产等环节的合规管理要求和 实践。
评估培训内容是否与员工实际工作相关，是 否具有实用性和针对性。
培训后反馈
收集员工对培训的反馈意见，了解他们对培 训的满意度和评价。
员工参与度
观察员工在培训过程中的参与情况，如互动 、提问、讨论等。
培训后行为改变
评估员工在接受培训后是否能够将所学知识 应用到实际工作中，是否有行为改变。
评估方法
问卷调查
详细描述
合规有助于企业树立良好的形象和声誉，赢得客户和合作伙伴的信任；有助于 企业避免因违规行为而遭受罚款、诉讼等损失，降低经营风险；有助于企业建 立规范的管理体系，提高工作效率和竞争力。
合规与法律、道德的关系
总结词
合规与法律、道德密切相关，三者相互补充、相互促进，共同构成企业行为的规范体系 。
详细描述
详细描述
介绍合规的基本概念、原则和要求，包括合规的定义、合规的必要性、合规的框 架和合规的要素等。
观察法
观察员工在培训过程中 的表现和参与度，以及
培训后的工作表现。
考试或测试
对员工进行考试或测试 ，了解他们对培训内容
的掌握情况。
反馈和访谈
收集员工对培训的反馈 意见，与员工进行访谈 ，了解他们对培训的评
价和建议。
评估结果应用
01
02
企业应对合规风险进行全面评估，识 别潜在风险点，制定预防措施，降低 违规风险。
行业合规管理案例
金融行业合规案例 以某银行反洗钱合规管理为例， 介绍金融行业在反洗钱领域的合
规管理实践和经验。
医药行业合规案例
以某制药企业药品研发合规管理为 例，介绍医药行业在药品研发、注 册、生产等环节的合规管理要求和 实践。
评估培训内容是否与员工实际工作相关，是 否具有实用性和针对性。
培训后反馈
收集员工对培训的反馈意见，了解他们对培 训的满意度和评价。
员工参与度
观察员工在培训过程中的参与情况，如互动 、提问、讨论等。
培训后行为改变
评估员工在接受培训后是否能够将所学知识 应用到实际工作中，是否有行为改变。
评估方法
问卷调查
详细描述
合规有助于企业树立良好的形象和声誉，赢得客户和合作伙伴的信任；有助于 企业避免因违规行为而遭受罚款、诉讼等损失，降低经营风险；有助于企业建 立规范的管理体系，提高工作效率和竞争力。
合规与法律、道德的关系
总结词
合规与法律、道德密切相关，三者相互补充、相互促进，共同构成企业行为的规范体系 。
详细描述
详细描述
介绍合规的基本概念、原则和要求，包括合规的定义、合规的必要性、合规的框 架和合规的要素等。
合规知识培训PPT课件
.
C类（风险较大 ）
（一）对操作风险较大的C类公 司，针对公司存在的具体问题 ，对其公司治理、内控流程、 人员管理、信息系统等采取相 应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公 司，针对公司在战略制定、战 略执行等方面存在的问题，采 取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公 司，针对公司产生声誉风险的 原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类 公司，针对公司产生流动性风 险的原因，根据《保险公司偿 付能力监管规则第12号》有关 规定采取相应监管措施；
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为 银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
.
6
监管下沉
湖北
.
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
2018年行政处罚总体情况
2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次， 1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人 次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。
.
12
2018年行政处罚情况-处罚对象
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
C类（风险较大 ）
（一）对操作风险较大的C类公 司，针对公司存在的具体问题 ，对其公司治理、内控流程、 人员管理、信息系统等采取相 应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公 司，针对公司在战略制定、战 略执行等方面存在的问题，采 取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公 司，针对公司产生声誉风险的 原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类 公司，针对公司产生流动性风 险的原因，根据《保险公司偿 付能力监管规则第12号》有关 规定采取相应监管措施；
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为 银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
.
6
监管下沉
湖北
.
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
2018年行政处罚总体情况
2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次， 1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人 次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。
.
12
2018年行政处罚情况-处罚对象
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
合规知识培训教材PPT课件(25张)
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
操作风险
50%
销售、承保、 保全、理赔
再保险
资金运用、 准备金
公司治理、 财务管理
信息系统
战略风险
15%
战略制定 战略执行 外部因素
声誉风险
10%
声誉风险
流动性风险
25%
定量评估 定性评估
影响公司偿付能力风险综合评级
监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施 差异化监管政策。
A类
偿付能力充足率达标，且操 作风险、战略风险、声誉风 险和流动性风险小的公司。
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编 为银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
监管下沉
湖北
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
第三道防线
03
保险公司内部审计部门
《保险公司合规管理办法》
第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理， 形成合规管理的合力。
监管下沉
改革
原保监系统
36个省级监管局、18个地市监管分局，人 员总数约3000人。
保险公司依法治企合规经营要点-培训课件
5
第一部分 保险公司涉及的法律及监管规则
一、《保险法》中的监管规则
（一）禁止性条款
第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： （七）挪用、截留、侵占保险费； （八）委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动； （九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益； （十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业 务或者编造退保等方式套取费用等违法活动； （十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不 正当竞争行为扰乱保险市场秩序； （十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密； （十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。
行业81%，保费收入占财险行业的85%（以2021年三季度末保费数据计算）。
21
第三部分 保险公司合规要点及典型案例
二、违法违规主要类型及监管处罚重点
（二）违法违规的主要类型
业务财务数据不真实：虚列费用、编制或提供虚假的报告、报表、文件和资料、 假赔案、阴阳保单、阴阳发票等。 违反产品费率管理规定：不严格执行条款费率，利用各种方式打折、利用自媒体 夸大保险产品受益信息等。 违反营销管理规定：违规支付佣金、委托未具备合法资格的机构或个人从事保险 销售活动、虚构保险中介业务套费、给予投保人、被保险人保险合同约定以外利益 等。 违反机构及高管人员管理规定：擅自变更营业场所、擅自任命高管人员、违规跨 区域经营保险业务等。 损害保险消费者权益：拒不依法履行赔偿义务、投诉处理不及时等。
有期徒刑:3年以上10年以下 并处罚金或没收财产
有期徒刑:10年以上 无期徒刑 死刑 并处罚金或没收财产
加重情节： 曾因贪污、受贿、挪用公款受过党纪、行政处分的； 曾因故意犯罪受过刑事追究的；
第一部分 保险公司涉及的法律及监管规则
一、《保险法》中的监管规则
（一）禁止性条款
第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： （七）挪用、截留、侵占保险费； （八）委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动； （九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益； （十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业 务或者编造退保等方式套取费用等违法活动； （十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不 正当竞争行为扰乱保险市场秩序； （十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密； （十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。
行业81%，保费收入占财险行业的85%（以2021年三季度末保费数据计算）。
21
第三部分 保险公司合规要点及典型案例
二、违法违规主要类型及监管处罚重点
（二）违法违规的主要类型
业务财务数据不真实：虚列费用、编制或提供虚假的报告、报表、文件和资料、 假赔案、阴阳保单、阴阳发票等。 违反产品费率管理规定：不严格执行条款费率，利用各种方式打折、利用自媒体 夸大保险产品受益信息等。 违反营销管理规定：违规支付佣金、委托未具备合法资格的机构或个人从事保险 销售活动、虚构保险中介业务套费、给予投保人、被保险人保险合同约定以外利益 等。 违反机构及高管人员管理规定：擅自变更营业场所、擅自任命高管人员、违规跨 区域经营保险业务等。 损害保险消费者权益：拒不依法履行赔偿义务、投诉处理不及时等。
有期徒刑:3年以上10年以下 并处罚金或没收财产
有期徒刑:10年以上 无期徒刑 死刑 并处罚金或没收财产
加重情节： 曾因贪污、受贿、挪用公款受过党纪、行政处分的； 曾因故意犯罪受过刑事追究的；
保险公司法律合规及监管红线课件 (一)
保险公司法律合规及监管红线课件 (一)保险公司作为一项涉及到金融领域的业务，一直都受到法律和监管的严格限制和规范。
在这种情况下，保险公司的合法性、合规性和稳健性成为了一个极其重要的话题。
为了让业界更清晰地认识到如何合规经营，国家实行了保险公司法律合规及监管红线的课件，下面来具体介绍一下。
首先，保险公司必须遵循合法合规的原则。
保险公司必须在法律和监管要求的基础上开展业务活动。
这意味着公司必须建立并遵守作业规范、内部控制、风险管理、信息公开、保险责任和经纪人管理等方面的一系列制度。
同时，公司需要严格遵守相关法律法规的要求，如《保险法》、《公司法》、《会计法》及其他监管机构的规定等。
公司的管理人员以及从业人员都必须在业务方面保持不少于一定的掌握水平，并应避免任何违法或违规的行为。
其次，监管红线包括投资红线、资本充足红线和大额风险删除红线。
投资红线包括保险资金投资限度、投资比例、信用等级、担保品清单、注意事项等。
资本充足红线需要公司根据监管机构要求计算资本缺口，并及时补充资本，确保公司拥有足够的资金来回应风险。
大额风险删除红线与大额风险的管理相关。
保险公司应当制定恰当的风险控制政策，分散风险并防止大额赔偿事件的风险。
最后，保险公司的监管包括计量、外部和内部审计等方面。
计量涉及到财务报告、公估和内部审计，需要确保公司的财务和业务信息准确、完整、可靠。
外部监管是一种良好的督促和评审机制，保险公司必须合规地接受监管机制，包括独立审计和监管部门的检查。
此外，公司还应制定严格的内部审计制度，对规范业务流程和内部控制体系的实施进行审计。
综上所述，保险公司法律合规及监管红线课件是对保险公司开展业务的要求和规范。
课件涵盖了合法合规、投资红线、资本充足红线和大额风险删除红线以及计量、外部和内部审计等方面。
通过遵循这些要求和规范，保险公司可以更好地为客户提供服务，并保障公司的经济稳健态势。
保险公司合规经营管理培训课件同方全球版
[ 2 ] 各业务部门员工是企业的窗 口，也是最先与风险源接触的群体， 在日常业务中负有及时识别、上报 与管理风险的职责，是事前控制风 险的关键。
如何合规经营
（三）点滴做起，践行合规经营
• 不得夸大误导佣金收入或手续费收入
• 不得发布宣传佣金或手续费的广告
• 不得以购买保险、交纳入
[3]
[[44]]
[[55]]
[ 6]
治理 商业贿赂
确保内外部， 尤其是公司与 股东之间实现 真实、可靠的 信息沟通，包 括编制和提供 真实、可靠的 财务报告
确保将风险控 制在与总体目 标相适应并在 可承受的范围 内
合规常见误区
误区一：只要不违法，做什么都可以
误区二：人家那么干，我们也可以那么做
NO
合法经营=合规经营 所以只要不违法 什么都可以做
合规不仅限于遵守法 律法规，还应将企业 伦理、内部规章、社 会规范及社会责任作 为企业活动中必须遵 守的对象和应承担的 道德自律责任
人
渠 道
团队管理
• 公司制度中应当明确保险营销员只做业务，不增援和管 理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。
• 严禁基层保险营销团队主管罚款、挪用及克扣营销员佣 金等侵害营销人员权益的行为
篇
• 严禁扣留营销人员资格证、身份证
押金管理
• 签订合同时，应当说明押金性质、用途、退还条件与程序 • 不得约定其他理由扣减严禁 • 应当出具押金收据，加盖公章，并单独核算管理 • 对拟收取押金的种类及金额应当建立事前审查和批准制度
• 方式：①电话回访（录音） ②信函、会见等方式（必 须取得投保人签名的回执） ③详细记录回访情况以及 不能成功回访的原因
• 保管回访材料：自保险合 同终止之日起计算，如果 保险期限在1年以下的， 保存大于等于5年，超过 1年的，保存期限大于等 于10年
如何合规经营
（三）点滴做起，践行合规经营
• 不得夸大误导佣金收入或手续费收入
• 不得发布宣传佣金或手续费的广告
• 不得以购买保险、交纳入
[3]
[[44]]
[[55]]
[ 6]
治理 商业贿赂
确保内外部， 尤其是公司与 股东之间实现 真实、可靠的 信息沟通，包 括编制和提供 真实、可靠的 财务报告
确保将风险控 制在与总体目 标相适应并在 可承受的范围 内
合规常见误区
误区一：只要不违法，做什么都可以
误区二：人家那么干，我们也可以那么做
NO
合法经营=合规经营 所以只要不违法 什么都可以做
合规不仅限于遵守法 律法规，还应将企业 伦理、内部规章、社 会规范及社会责任作 为企业活动中必须遵 守的对象和应承担的 道德自律责任
人
渠 道
团队管理
• 公司制度中应当明确保险营销员只做业务，不增援和管 理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。
• 严禁基层保险营销团队主管罚款、挪用及克扣营销员佣 金等侵害营销人员权益的行为
篇
• 严禁扣留营销人员资格证、身份证
押金管理
• 签订合同时，应当说明押金性质、用途、退还条件与程序 • 不得约定其他理由扣减严禁 • 应当出具押金收据，加盖公章，并单独核算管理 • 对拟收取押金的种类及金额应当建立事前审查和批准制度
• 方式：①电话回访（录音） ②信函、会见等方式（必 须取得投保人签名的回执） ③详细记录回访情况以及 不能成功回访的原因
• 保管回访材料：自保险合 同终止之日起计算，如果 保险期限在1年以下的， 保存大于等于5年，超过 1年的，保存期限大于等 于10年
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《保险公司管理办法》第二十五条“经批准设立的保险公司分支机构，应当持批准文件以及分支机构经营 保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业”。《中华人民共和国 公司登记管理条例》第四十七条“公司设立分公司的，法律、行政法规或者国务院决定规定必须报经有关部 门批准的，应当自批准之日起30日内向公司登记机关申请登记”。 处罚规定：
（一）机构管理合规红线
2、保险公司设立分支机构需要申请工商登记并办理营业执照。
合规红线： 经批准设立的保险公司及其分支机构，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执
照。保险公司及其分支机构自取得经营保险业务许可证之日起六个月内，无正当理由未向工商行政管理机关 办理登记的，其经营保险业务许可证失效。 监管规定：
（二）高级管理人员任职合规红线
合规经营红线培训
外部监管形势
中国银保监会2019年银行业和保险业监督管理工作会议，要求坚持 不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为，依法处置高风 险机构，严厉打击非法金融活动，下大力气补齐监管短板，做到远近兼 顾，标本兼治。
2019年公司面临的外部监管形势仍然 非常严峻，需要持续不断提升依法合规经营 能力和水平。
合规红线： 保险公司撤销分支机构的，必须为相关分支机构办理工商注销手续。未注销之前依然需要履行报送并公示
公司年度报告等企业义务。 监管规定：
《中华人民共和国公司登记管理条例》第四十九条“分公司被公司撤销、依法责令关闭、吊销营业执照的， 公司应当自决定作出之日起30日内向该分公司的公司登记机关申请注销登记”。《企业信息公示暂行条例》 第八条“企业应当于每年1月1日至6月30日，通过企业信用信息公示系统向工商行政管理部门报送上一年度 年度报告，并向社会公示。当年设立登记的企业，自下一年起报送并公示年度报告”。 处罚规定：
5、保险公司各级机构变更营业场所须经保险监管机构批准。
合规红线： 未经保险监督管理部门批准，保险公司各级机构不得擅自改换、增扩、缩小营业场所。
监管规定： 《中华人民共和国保险法》第八十四条“保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：
(三)变更公司或者分支机构的营业场所”。《保险公司管理办法》第二十六条“保险机构有下列情形之一的， 应当经中国保监会批准：（四）变更营业场所”。
《中华人民共和国保险法》第七十四条“保险公司在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险监督 管理机构批准”。 处罚规定：
《中华人民共和国保险法》第一百六十四条“违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责 令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款;情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊 销业务许可证：(六)未经批准设立分支机构的”。
目录
目录
一、综合运营管理合规红线 二、人身保险业务合规红线
一、综合运营管理合规红线
（一）机构管理合规红线
（二）高级管理人员任职合 规红线
（三）财务税务管理合规红 线
（四）中介业务管理合规 红线
综合 运营 管理
（五）客户信息保护合规 红线
（六）履行反洗钱义务合 规红线
（七）反垄断及反不正当 竞争合规红线
（八）防范打击非法集资 合规红线
（九）接受监管检查合规 红线
（一）机构管理合规红线
1、保险公司未经保险监管机构批准不得设立分支机构。
合规红线： 保险公司设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。分支机构包括省级分公司、分公司、中心支公司、
支公司、营业部和营销服务部。保险公司在固定营业场所开展保险销售、保费收取等业务的行为可能会被保 险监管机构认定为“设立分支机构”。 监管规定：
（一）机构管理合规红线
6、保险公司营业部、营销服务部不得再管理其他分支机构。
监管规定： 《保险公司管理办法》第十五条“营业部、营销服务部不得再管理其他任何分支机构”。
7、保险公司各级机构不得转让、出租、出借经营保险业务许可证。
监管规定： 《中华人民共和国保险法》第一百一十三条“保险公司及其分支机构应当依法使用经营保险业务许可证，
《企业法人法定代表人登记管理规定》第十一条“违反本规定，应当申请办理企业法定代表人变更登记而 未办理的，由企业登记机关责令限期办理；逾期未办理的，处1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的， 撤销企业登记，吊销企业法人营业执照”。
（一）机构管理合规红线
3、保险公司撤销分支机构需要办理后续工商注销手续。
合规红线： 保险公司分支机构高级管理人员在任职前，均需事先取得保险监督管理机构核准的任职资格，高级管理人
员变更的，也需根据当地监管要求进行报批或报备。不得通过不正式任命但由相关人员实际履行高级管理人 员职责的方式规避上述要求。保险公司分支机构高级管理人员包括省分公司、中心支公司总经理、副总经理 和总经理助理，支公司、营业部经理；与上述人员具有相同职权的管理人员均视为高级管理人员。 监管规定：
不得转让、出租、出借经营保险业务许可证”。 监管规定：
《中华人民共和国保险法》第一百六十八条“违反本法规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监 督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款;情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证”。
（二）高级管理人员任职合规红线
1、保险公司分支机构高级管理人员任职需经保险监管部门核准。
《中华人民共和国公司登记管理条例》第六十八条“公司成立后无正当理由超过6个月未开业的，或者开 业后自行停业连续6个月以上的，可以由公司登记机关吊销营业执照”。
（一）机构管理合规红线
4、保险公司各级机构在筹建期间不得经营保险业务。
监管规定： 《保险公司管理办法》第二十一条“筹建机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动”。
《中华人民共和国保险法》第八十一条“保险公司的董事、监事和高级管理人员，应当品行良好，熟悉与 保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的 任职资格”。《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第五条“保险机构董事、监事和高 级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格”。
（一）机构管理合规红线
2、保险公司设立分支机构需要申请工商登记并办理营业执照。
合规红线： 经批准设立的保险公司及其分支机构，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执
照。保险公司及其分支机构自取得经营保险业务许可证之日起六个月内，无正当理由未向工商行政管理机关 办理登记的，其经营保险业务许可证失效。 监管规定：
（二）高级管理人员任职合规红线
合规经营红线培训
外部监管形势
中国银保监会2019年银行业和保险业监督管理工作会议，要求坚持 不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为，依法处置高风 险机构，严厉打击非法金融活动，下大力气补齐监管短板，做到远近兼 顾，标本兼治。
2019年公司面临的外部监管形势仍然 非常严峻，需要持续不断提升依法合规经营 能力和水平。
合规红线： 保险公司撤销分支机构的，必须为相关分支机构办理工商注销手续。未注销之前依然需要履行报送并公示
公司年度报告等企业义务。 监管规定：
《中华人民共和国公司登记管理条例》第四十九条“分公司被公司撤销、依法责令关闭、吊销营业执照的， 公司应当自决定作出之日起30日内向该分公司的公司登记机关申请注销登记”。《企业信息公示暂行条例》 第八条“企业应当于每年1月1日至6月30日，通过企业信用信息公示系统向工商行政管理部门报送上一年度 年度报告，并向社会公示。当年设立登记的企业，自下一年起报送并公示年度报告”。 处罚规定：
5、保险公司各级机构变更营业场所须经保险监管机构批准。
合规红线： 未经保险监督管理部门批准，保险公司各级机构不得擅自改换、增扩、缩小营业场所。
监管规定： 《中华人民共和国保险法》第八十四条“保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：
(三)变更公司或者分支机构的营业场所”。《保险公司管理办法》第二十六条“保险机构有下列情形之一的， 应当经中国保监会批准：（四）变更营业场所”。
《中华人民共和国保险法》第七十四条“保险公司在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险监督 管理机构批准”。 处罚规定：
《中华人民共和国保险法》第一百六十四条“违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责 令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款;情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊 销业务许可证：(六)未经批准设立分支机构的”。
目录
目录
一、综合运营管理合规红线 二、人身保险业务合规红线
一、综合运营管理合规红线
（一）机构管理合规红线
（二）高级管理人员任职合 规红线
（三）财务税务管理合规红 线
（四）中介业务管理合规 红线
综合 运营 管理
（五）客户信息保护合规 红线
（六）履行反洗钱义务合 规红线
（七）反垄断及反不正当 竞争合规红线
（八）防范打击非法集资 合规红线
（九）接受监管检查合规 红线
（一）机构管理合规红线
1、保险公司未经保险监管机构批准不得设立分支机构。
合规红线： 保险公司设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。分支机构包括省级分公司、分公司、中心支公司、
支公司、营业部和营销服务部。保险公司在固定营业场所开展保险销售、保费收取等业务的行为可能会被保 险监管机构认定为“设立分支机构”。 监管规定：
（一）机构管理合规红线
6、保险公司营业部、营销服务部不得再管理其他分支机构。
监管规定： 《保险公司管理办法》第十五条“营业部、营销服务部不得再管理其他任何分支机构”。
7、保险公司各级机构不得转让、出租、出借经营保险业务许可证。
监管规定： 《中华人民共和国保险法》第一百一十三条“保险公司及其分支机构应当依法使用经营保险业务许可证，
《企业法人法定代表人登记管理规定》第十一条“违反本规定，应当申请办理企业法定代表人变更登记而 未办理的，由企业登记机关责令限期办理；逾期未办理的，处1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的， 撤销企业登记，吊销企业法人营业执照”。
（一）机构管理合规红线
3、保险公司撤销分支机构需要办理后续工商注销手续。
合规红线： 保险公司分支机构高级管理人员在任职前，均需事先取得保险监督管理机构核准的任职资格，高级管理人
员变更的，也需根据当地监管要求进行报批或报备。不得通过不正式任命但由相关人员实际履行高级管理人 员职责的方式规避上述要求。保险公司分支机构高级管理人员包括省分公司、中心支公司总经理、副总经理 和总经理助理，支公司、营业部经理；与上述人员具有相同职权的管理人员均视为高级管理人员。 监管规定：
不得转让、出租、出借经营保险业务许可证”。 监管规定：
《中华人民共和国保险法》第一百六十八条“违反本法规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监 督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款;情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证”。
（二）高级管理人员任职合规红线
1、保险公司分支机构高级管理人员任职需经保险监管部门核准。
《中华人民共和国公司登记管理条例》第六十八条“公司成立后无正当理由超过6个月未开业的，或者开 业后自行停业连续6个月以上的，可以由公司登记机关吊销营业执照”。
（一）机构管理合规红线
4、保险公司各级机构在筹建期间不得经营保险业务。
监管规定： 《保险公司管理办法》第二十一条“筹建机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动”。
《中华人民共和国保险法》第八十一条“保险公司的董事、监事和高级管理人员，应当品行良好，熟悉与 保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的 任职资格”。《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第五条“保险机构董事、监事和高 级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格”。