【模式】供应链金融产品的全面对比解析
浅谈供应链金融的理论基础及主要模式介绍
浅谈供应链金融的理论基础及主要模式介绍引言概述：供应链金融是一种通过借贷和其他金融工具来加速供应链运作的金融服务。
它通过提供资金支持和优化供应链信用风险管理等手段，为供应链各参与方带来更高的效率和更可靠的运作。
本文将从理论基础和主要模式两个方面进行介绍，以帮助读者更好地了解供应链金融的背景和运作。
正文内容：一、理论基础1.供应链管理理论——供应链金融的基石供应链管理的核心原则和目标供应链金融与供应链管理的关系2.金融风险管理理论——供应链金融的风险控制基础供应链金融中的信用风险、流动性风险和市场风险金融工具与金融风险管理的联系3.信息对称理论——供应链金融的信息共享基础供应链各参与方的信息不对称问题信息技术在供应链金融中的应用4.资金流动理论——供应链金融的资金流转基础供应链中的资金流动路径和准则资金流转的相关金融工具和平台5.金融创新理论——供应链金融的新型金融模式基础供应链金融的新兴模式和形式金融科技对供应链金融的创新作用二、主要模式介绍1.应收账款融资解析应收账款融资的定义、原理和特点应收账款融资的主要形式和操作方式2.订单融资订单融资与供应链金融的关系订单融资的运作流程和应用案例分析3.仓储融资仓储融资的基本原理和运作模式仓储融资对供应链流程的影响和优化4.供应链可再融资可再融资的概念和意义供应链可再融资的操作模式和风险管理5.供应链保理供应链保理的定义和特点供应链保理的运作流程和应用案例三、小结供应链金融基于供应链管理理论和金融风险管理理论，通过信息对称和资金流动等理论基础，为各参与方提供多种金融服务。
主要模式包括应收账款融资、订单融资、仓储融资、供应链可再融资和供应链保理等。
这些模式帮助提高供应链的效率和可靠性，同时也为供应链各参与方带来更多商机和增长机会。
在未来，随着科技的不断发展和创新，供应链金融将面临更多的机遇和挑战。
金融科技的兴起和数字化转型将进一步推动供应链金融的发展，为供应链各参与方带来更多的便利和利益。
供应链金融的主要模式比较
供应链金融的主要模式比较供应链金融是一种通过整合供应链上的各个参与方，利用金融工具和服务，优化资金流转，提高供应链运作效率的金融服务模式。
在供应链金融领域，有几种主要的模式，包括传统供应链金融模式、基于互联网的供应链金融模式以及区块链供应链金融模式。
基于互联网的供应链金融模式是近年来兴起的一种模式，它通过借助互联网技术，实现供应链金融服务的创新。
这种模式的特点是便捷、高效，可以提供灵活、个性化的金融服务。
基于互联网的供应链金融模式主要有以下几种形式：第一种是电商平台金融。
电商平台作为连接供应链上各个参与方的平台，可以通过大数据分析和风控技术，为供应链上的小微企业提供融资服务。
第二种是供应链金融科技平台。
这种平台整合了供应链上的各个参与方，利用区块链等技术手段，提供应收账款管理、供应链金融、物流融资等服务。
第三种是众筹供应链金融。
这种模式通过互联网众筹平台，为供应链上的小微企业提供资金支持。
基于互联网的供应链金融模式的优势在于便捷、高效，能够满足中小微企业快速融资的需求。
然而，这种模式也存在一定的风险，比如信息不对称、信用风险等问题。
区块链供应链金融模式是利用区块链技术，对供应链上的交易进行记录和管理，实现资金流向的透明和可追溯。
这种模式的特点是去中心化、信任机制强大，可以有效解决信息不对称和信用风险的问题。
区块链供应链金融模式主要有以下几种形式：第一种是基于智能合约的供应链金融。
智能合约可以实现自动化的合同执行和资金流转，提高供应链运作效率。
第二种是基于数字资产的供应链金融。
通过将供应链上的各类资产数字化，可以实现资产的流动性增加，提高资金利用效率。
第三种是去中心化供应链金融。
利用区块链的去中心化特点，可以通过智能合约实现资金自动触发和流转，降低交易成本。
区块链供应链金融模式的优势在于信息透明、安全可靠，能够降低交易成本，提高交易效率。
然而，目前区块链技术还存在一定的技术难题和监管问题，限制了其在供应链金融领域的应用。
供应链金融的主要模式比较
供应链金融的主要模式比较1.预付款模式：预付款模式是指在供应链中，供应商在交付货物或提供服务之前，从金融机构获得预付款。
这种模式适用于需要大量资金进行原材料采购的供应商。
预付款模式可以帮助供应商提前获得所需资金，缓解资金压力，并加快供应链的流程。
然而，这种模式对供应商的信用和风险管理能力提出了较高的要求。
2.应收账款融资模式：应收账款融资模式是指将企业的应收账款作为资产，向金融机构质押或转让，以获得资金。
这种模式可以帮助企业提前获得应收账款的资金，缩短现金周转周期，提高流动性。
与预付款模式相比，应收账款融资模式更加灵活，可以根据企业的资金需求进行调整。
然而，这种模式需要建立完善的应收账款管理系统，并承担一定的质押或转让费用。
3.仓储融资模式：仓储融资模式是指将企业的存货质押给金融机构，以获取资金。
这种模式适用于需大量储备资金的企业，如零售商和制造商。
通过仓储融资模式，企业可以将存货转化为流动资金，提高现金周转率，减少资金压力。
然而，这种模式需要企业拥有可质押的存货，并且可能需要支付一定的质押费用。
4.物流融资模式：物流融资模式是指通过融资方式，为物流企业提供资金支持，以提高其运作效率和服务质量。
这种模式可以帮助物流企业解决资金短缺问题，投资于设备和技术，提高物流效率。
此外，物流融资模式还可以为企业提供管理服务，例如运营管理、风险控制等。
然而，与其他供应链金融模式相比，物流融资模式的需求相对较高，需要提供更多的信息和证明。
综上所述，供应链金融的主要模式包括预付款模式、应收账款融资模式、仓储融资模式和物流融资模式。
这些模式根据供应链中的资金需求和风险情况，提供不同的金融服务，帮助企业提高供应链的效率和效益。
在选择模式时，企业需要综合考虑自身需求和条件，以及金融机构的要求和服务能力，确保选择适合的供应链金融模式。
供应链金融的主要模式比较0001
第一节、供应链金融的主要模式比较资金流是企业的血液，企业资金流的状况将会决定企业的命运。
由于企业资金的支出和收入往往发生在不同的时刻，导致企业运作过程中会产生现金流缺口(CashGap)。
以生产型企业单阶段生产周期的资金需求来看，融资需求可能发生在接受订单的同时，因为订单项下所需要的原材料采购预付款很可能超过了企业的自有资金。
在此之后的生产阶段，企业一方面产生持有原材料等投入性库存，另一方面不断产生半成品和产成品库存。
同时，企业还需要不断向原材料等供应商结清货款，资金需求继续上升，并达到整个周期的峰值。
接下来，企业开始向下游发货，产生应收账款。
随着应收账款的回流，企业的资金需求也随之回落。
在供应链中，各企业实力强弱的不同导致它们在交易过程中并不处在完全平等的地位，处于弱势的中小企业的现金流缺口有其自身特点。
一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。
在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。
一、采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口; 在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口; 在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。
供应链金融业务模式最全解析!(附两大经典案例)
供应链金融业务模式最全解析！供应链金融是有别于传统信贷的融资模式。
随着产业运作模式的变化，供应链金融的服务模式以及主导模式都做出了相应的调整，供应链金融的业务模式呈现多样化的趋势。
供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。
在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。
越来越多的企业参与供应链金融业务。
根据各参与方的主导地位不同，我们可以分为三大业务模式：以核心企业为主导、以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。
以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位；以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。
1供应链金融业务模式呈现多样化趋势企业在日常运营过程中，通常先支付资金购入材料形成存货，再将产品出售、回笼现金，由此构成一个经营循环。
在这种模式中，营运资金以预付账款、存货、应收账款的形式被占用，这给企业的资金周转带来一定的压力，造成现金流紧张。
供应链金融是有别于传统信贷的融资模式。
传统的信贷融资模式下，金融机构主要是根据融资企业的历史财务信息以及抵押物来提供授信。
而供应链金融模式下，资金提供方（不局限于金融机构）可以免去审查融资企业的财务信息，转为对产业链上企业的交易状态进行综合评价，针对单笔或者多笔交易提供融资服务。
供应链金融的业务模式呈现多样化的趋势：一是资金来源多样化。
除了传统的商业银行、商业保理，还有小贷公司、还有资产证券化等衍生模式。
二是参与主体多样化。
业务的主导方由核心企业拓展到专业供应链服务公司、电商平台等企业类型。
供应链金融场景从参与者身份而言，可以分为三个大类：卖方场景、买方场景、物流运输场景。
✦第一：卖方场景买方相对比较强势，或者卖方货物急需出手，交易通过赊销进行。
卖方的是各类票据或者应收账款。
供应链金融的优势和应用案例分析
供应链金融的优势和应用案例分析随着信息技术的不断发展和互联网的普及，供应链金融这个领域正在逐渐走进人们的视野。
供应链金融是指依托供应链信息网络，采用互联网技术和金融工具为供应链上下游企业提供融资、结算和风险管理等综合金融服务的一种新型金融模式。
相比于传统的金融模式，供应链金融在风险控制、资金成本、效率提高等方面具有明显的优势，受到越来越多的企业和投资者的青睐。
一、优势1. 风险控制能力强传统金融模式主要是以企业自身的信用为主要依据，而供应链金融则依靠供应链上所有企业的交易记录进行风险评估。
由于供应链上下游企业之间的商业往来丰富多样，交易信息和信用状况可以实时监控，因此，供应链金融的风险控制能力远强于传统金融模式。
2. 资金成本低传统金融模式需要中间环节的金融机构进行资金调配，使得资金成本居高不下。
而供应链金融则利用互联网的优势，直接让上下游企业在平台上进行资金流转和结算，实现资金的融通。
这种直接融资方式比传统金融方式节省了中间环节的成本，降低了资金的成本。
3. 效率提高传统金融模式的申请、审核、放款等流程繁琐复杂，导致金融服务效率低下。
而供应链金融可以利用互联网实现信息共享和自动化审核，大大提高了金融服务的效率。
同时，借助流程标准化和信息平台化的优势，供应链金融还可以优化供应链上下游企业的交易流程，进一步提高效率。
二、应用案例分析1. 订单融资订单融资是供应链金融的一个重要应用，它可以提供短期资金支持，帮助企业更好地开展业务。
通过订单融资，企业可以将订单作为抵押品，获得相应的融资支持。
这种方式不仅能够降低企业的融资成本，还可以缩短融资流程，解决企业短期资金周转难的问题。
有些供应链金融平台提供不同种类的订单融资服务，不少平台也可以根据企业的历史交易数据，为企业提供更为个性化的融资服务。
2. 应收账款融资应收账款融资是另一种流行的供应链金融应用模式。
企业通过将应收账款转让给供应链金融机构作为抵押，来获得短期融资支持。
供应链金融系统详细介绍供应链金融系统全功能分析
供应链金融系统详细介绍：全功能分析一、系统概述供应链金融系统是一种集融资、支付、风险管理等功能于一体的综合性金融服务系统。
它以供应链中的核心企业为中心，通过整合供应链上的资金流、信息流和物流，为上下游企业提供高效、便捷的融资服务，缓解中小企业融资难题，提升整个供应链的运作效率。
二、核心功能解析1. 融资功能供应链金融系统为中小企业提供多样化的融资产品，包括订单融资、应收账款融资、预付款融资等。
企业可根据自身需求和供应链环节，选择合适的融资方式，实现资金周转。
2. 支付功能系统支持线上支付、线下支付等多种支付方式，确保资金安全、高效流转。
同时，系统还能为企业提供支付结算、分账等增值服务，简化企业财务管理流程。
3. 风险管理功能4. 信息共享功能系统打破信息壁垒，实现供应链上下游企业之间的信息共享。
企业可通过系统实时了解订单、物流、融资等环节的最新动态，提高协同效率。
5. 数据分析功能三、系统优势1. 提高融资效率：供应链金融系统简化融资流程，缩短融资周期，帮助企业快速获得资金支持。
2. 降低融资成本：系统采用智能风控技术，降低金融机构信贷风险，从而降低企业融资成本。
3. 优化供应链管理：通过信息共享、数据分析等功能，提升供应链整体运作效率。
4. 增强企业信用：系统为企业建立信用档案，提高企业信用等级，助力企业融资。
5. 拓展金融服务：系统可为企业提供定制化的金融解决方案，满足企业多元化金融需求。
四、系统应用场景1. 采购环节：在采购原材料或商品时，中小企业可通过供应链金融系统申请预付款融资，减轻资金压力，确保供应链的顺畅运行。
2. 生产环节：企业可以利用系统中的订单融资功能，根据订单需求获得资金支持，扩大生产规模，提高产值。
3. 销售环节：销售完成后，企业可通过应收账款融资，将未到期的应收账款转化为现金流，加速资金回笼。
4. 物流环节：系统可实时监控物流信息，为企业提供基于物流数据的融资服务，助力企业优化库存管理。
国内外供应链金融发展模式比较研究
国内外供应链金融发展模式比较研究供应链金融是指企业通过融资手段，解决供应链上各个环节的资金需求，从而实现供应链优化、降低成本、提升效率的一种金融服务模式。
在当前全球化的经济背景下，供应链金融成为了企业提高竞争力和保持稳定经营的重要工具。
本文将比较国内外供应链金融发展模式，探讨其异同点和优势。
一、国内供应链金融发展模式1. 传统供应链金融传统供应链金融模式在国内市场上得到广泛应用。
这种模式下，企业通过与金融机构合作，如银行、保险公司等，实现资金融通和供应链各环节的协同发展。
企业可以通过融资手段来解决供应链上各环节的资金问题，并与金融机构共同分担风险。
2. 电子商务供应链金融随着电子商务的迅猛发展，电子商务供应链金融也成为了国内供应链金融的重要发展方向。
通过电子商务平台，企业可以利用大数据和互联网技术，实现供应链各环节的信息共享和融资需求的精准匹配。
这种模式下，融资快速、灵活，不受传统金融机构的限制。
3. 区块链供应链金融近年来，区块链技术的应用逐渐渗透到供应链金融中。
区块链可以实现供应链各环节数据的可追溯性、透明性和安全性，解决了传统供应链金融中信息不对称、信任机制不完善的问题。
区块链供应链金融可以提供更多的金融服务，如供应链审计、风险管理和智能合约等。
二、国外供应链金融发展模式1. 融资租赁模式在国外，融资租赁模式被广泛应用于供应链金融领域。
这种模式下，金融机构以融资租赁的方式向企业提供资金，企业将资金用于购买设备、原材料等，并按照合同约定向金融机构支付租金。
融资租赁模式具有灵活性高、风险低的特点，适用于供应链上各个环节的融资需求。
2. 贸易融资模式贸易融资模式是国外供应链金融的另一种重要模式。
该模式下，金融机构以贸易融资的方式向企业提供资金，企业将资金用于进口原材料、出口产品等贸易活动，并根据合同约定偿还贷款本金和利息。
贸易融资模式可以帮助企业解决国际贸易中的资金周转问题，提升企业的国际竞争力。
一文全面深度分析供应链金融！！！
一文全面深度分析供应链金融供应链金融是指处于产业链核心地位的企业，依托高信用优势广开门路获得廉价资金，通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施，向产业链上下游客户提供融资服务，获得新利润增长点，构建更紧密的产业链生态系统。
跨界从未像今天这般热议！不同的行业，不同的方式，不同的速度，相同的却是双向的渗透和融合。
供应链金融正是产业资本与金融资本跨界的融合。
或迅疾如风、或激烈如火、或柔韧如水，跨界融合，正孕育全新的商业逻辑和投资机会。
本报告认为，供应链金融是指处于产业链核心地位的企业，依托高信用优势广开门路获得廉价资金，通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施，向产业链上下游客户提供融资服务，获得新利润增长点，构建更紧密的产业链生态系统。
供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，打开另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。
作为供应链金融的总概性报告，我们尝试解答几个核心问题：为什么看好供应链金融？真正解决了多方痛点！首先，供应链金融本质上是弥补了中小企业年化融资成本8%-20%的空白，给予了中小企业全新的融资工具，这在中小企业融资难背景下，具有强大的生存空间。
其次，满足了核心企业产业转型升级的诉求，通过金融服务，变现其产业链长期浸淫的价值。
再次，对于银行等资金供给方而言，由于核心企业的隐性背书，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
这种多方共赢的生态系统，没有理由不看好。
再者，从市场博弈层面看，传统金融的投资者教育已经较为充分，而供应链金融存在较大的预期差。
空间有多大？2020年15万亿！供应链金融在美国的实践提供了有价值的观察窗口，成为核心企业重要的盈利来源，UPS和GE金融业务占总收入可达17%和30%。
我们认为，供应链金融在中国将“出于蓝而胜于蓝”。
究其原因，大致有二：一是相比美国的金融自由化，我国金融管制造成金融资源配置的低效率，众多中小企业融资成本居高不下，供应链融资的诉求远高于美国；二是以互联网为特征的金融创新在国内如火如荼，已经引领世界潮流，创新工具施用于供应链，全面拓宽了资金来源，突破了美国模式下核心企业自身信用天花板的限制，令金融具备成为主业的可能。
供应链金融全景分析
供应链金融全景分析供应链金融，这一现代金融的分支，不仅是一个财务操作，更是一种业务模式的创新。
它的核心在于通过金融工具与策略，优化供应链中的资金流动与风险管理，旨在为整个供应链注入活力，提升参与各方的协同效率。
在供应链金融的生态中，参与主体多样，包括但不限于商业银行、保险公司、保理公司、私募基金，以及越来越多的科技公司。
他们在供应链金融链条中扮演着不同的角色，共同构建了一个多功能的生态系统。
商业银行作为传统金融机构，提供着基础的融资与结算服务；科技公司的加入，则为供应链金融带来了数据化、智能化的可能。
供应链金融的运作模式多种多样，其中最为人熟知的当属应收账款融资和库存融资。
应收账款融资允许企业将未来的应收账款转换为即时的现金流，从而缓解资金压力；而库存融资则通过抵押库存，为企业提供流动资金，以支持其日常运营。
然而，供应链金融并非没有风险。
信用风险、操作风险、市场风险等多重风险因素的存在，要求参与各方必须具备高度的风险意识与控制能力。
金融机构在提供融资的同时，必须对企业的信用状况进行严格审查；企业则需通过透明化的供应链管理，降低操作风险。
政策支持与监管完善是供应链金融发展的另一大驱动力。
我国政府在近年来推出了一系列支持政策，旨在鼓励供应链金融的创新与发展。
与此同时，监管机构也加强了对市场的监管力度，以确保市场的稳定与健康发展。
技术创新在供应链金融中的应用不容忽视。
互联网、大数据、区块链等新兴技术的崛起，正在改变传统供应链金融的运作方式。
通过这些技术，金融机构能够更精准地评估企业信用，更高效地处理交易，从而降低成本，提高服务质量。
供应链金融的未来，充满了无限可能。
随着经济全球化与贸易便利化的发展，供应链金融将更加紧密地与实体经济发展相结合，成为推动产业升级与经济增长的新引擎。
我们可以预见，未来的供应链金融将更加智能化、个性化，更加注重服务的深度与广度。
在结束供应链金融全景分析的探讨之前，我想强调的是，虽然市场前景广阔，但供应链金融的发展仍需稳健前行。
供应链金融典型模式比较分析
收稿日期:2017-11-15基金项目:北京邮电大学大学生创新创业训练项目“一带一路”战略背景下基于F i n t e c h 的跨境供应链金融研究(1704014)阶段性成果。
作者简介:喻智健(1997-),男,河南信阳人,北京邮电大学经济管理学院本科生,研究方向:金融科技、数字经济。
白鹤菲(1997-),女,内蒙古乌兰浩特人,北京邮电大学经济管理学院本科生,研究方向:会计学。
供应链金融典型模式比较分析喻智健,白鹤菲(北京邮电大学经济管理学院,北京 100876) 摘 要:通过对供应链金融3种典型模式的对比分析,总结出3种模式不同的适用情况,为中小企业找准适合自身企业定位的融资贷款服务提供参考。
关键词:供应链金融;对比分析;中小企业;融资问题中图分类号:F 830.51 文献标识码:A 文章编号:1007—6921(2018)03—0055—011 供应链金融的3种典型模式分析供应链金融特指相关金融组织首先研究内部交易结构,然后在这个前提下引进核心企业、其他企业即第三方公司(例如物流企业)等新的风险掌控变量,可以对供应企业正常运转链条的不同节点提供不对外开放的授信、核算、投资、管理财务等综合金融业务。
供应链金融的实质就是依靠风险控制变量,帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道,流动资金里面有三大类别处于核心位置,即储存的货物、资金及与其同等价值的东西、应该收取的账单金额。
这就有了供应链金融的3种模式,下面一一进行分析。
供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓引入资产方式,动产质押融入资产的方式。
1.1 应收类:应收账款模式分析供应资金循环链条上层的非大型公司把关键企业应该收取的账款转换给金融机构进行融资,以此来维持自身运转。
如果中小型企业在账款到期之后没有还款,那么金融机构就可以凭借应收账款向相关企业进行收款。
这时金融机构的还款对象由中小企业转为核心企业,所以还款首先从核心企业收取,其次再向中小企业的盈利收取。
供应链金融系统详细介绍-供应链金融系统全功能解析
供应链金融系统功能解析（互融云科技创新推动企业信息化管理步入新台阶）一、供应链金融系统产品介绍：供应链金融整合系统由前端门户、供应链管理系统、融资管理系统、外部接口等四部分组成，通过四部分的整合以实现供应链中涉及的销售、采购、招投标、物流以及融资等管理需求，实现供应链完整链条资源的整合，实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。
通过多方面的信息整合，可以重复了解企业各个环节的情况，进而可以实现风控、担保，为其提供融资、支付等方面的金融服务。
融资系统支持应收账款融资、订单融资、仓单融资、配送单融资等几种方式，资金方支持P2P、保理、银行、互联网小贷公司等。
●标准供应链金融系统产品版本号：V4.0●知识产权登记号：2017SR022687●支持版本类型：基础版、流程版、增强版、集团版●业务整合类型：线上线下整合、资产端多业务整合、资金端业务整合二、供应链金融系统系统特色：●一站式解决供应链上下游全流程的管理，适用性广●供应链系统、融资系统接口对接，扩展性强●支持多种融资方式和渠道，提供综合融资方案，市场竞争力强●三方代付，缩短下款时间，资金快速到账●支持额度授信，一次审批，循环借款，应急无障碍●多种设备接口，可辅助进行贷后监控●预留多个业务接口，系统对接无压力三、供应链金融系统功能结构图：注：系统功能清单详见官网四、供应链金融系统配套接口：五、供应链金融系统配套移动端：六、供应链金融系统配套网站：七、供应链金融系统技术架构：八、供应链金融系统极致安全：九、供应链金融系统特色服务：十、供应链金融系统公司资质：出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。
然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。
诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。
宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。
若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。
四大模式供应链金融保理业务最全解析！
四大模式供应链金融保理业务最全解析！目录- - - - -1. 供应链金融保理概述2. 供应链金融保理业务模式3. 供应链金融保理领域监管法规和政策4. 供应链金融保理业务的风险把控1供应链金融保理概述（一）定义国外学者关于供应链金融的定义，以霍夫曼在2005年提出的定义为代表。
霍夫曼认为：供应链金融可以理解为供应链中包括外部组织服务者在内的两个以上的组织，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，以共同创造价值的一种途径。
国内对供应链金融定义的普遍观点为：供应链金融是以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款转让登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
该种定义和观点被深圳发展银行概括为“M+1+N”，即依托核心企业“1”，为其众多的供应商“M”和众多的分销商或客户“N”，提供综合金融服务。
“M+1+N”是从金融机构为融资服务提供主体角度出发进行的定义，定义的范围和视角比较狭窄：供应链金融的参与者或推动者也包括生产企业、贸易企业、互联网公司以及物流公司，他们本身就是产业链中的企业，为其上下游提供综合性的服务，实现金融和产业要素的高度结合，在这种状态下很难说这是一种“M+1+N”的模式。
宋华教授在《供应链金融》一书中，将供应链金融定义为：供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密联系在一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。
根据定义，可得出供应链金融的如下特点：1、供应链金融是一个发生在物流、信息流闭合的组织间的资金运行活动，其资金运行环境是闭合的。
2、供应链金融追求的目标是整个供应链体系的价值最大化，无论是为供应链中的哪一环节提供支持和服务，其追求的都是体系整体价值，不是某一企业的单个价值。
3、供应链金融关注核心企业的信用，即核心企业的信用评估是整条供应链评估的重点，也是供应链金融额度授信考虑的主要因素。
供应链金融深度解析
供应链金融深度解析供应链金融是基于真实的交易背景开展的金融活动，实质是帮助链内成员盘活流动资产。
国内供应链金融业务倾向性：预付类>应收类>存货类。
预付类产品改善了核心企业的财务报表，加速了资金回笼，并将企业间的商业信用转换为了银行信用，因此更受国内核心企业的青睐。
供应链金融解决了什么问题?供应链金融帮助中小企业解决融资难的问题;帮助银行实现差异化竞争、开拓中小企业市场，可以使其利用高附加值的服务绑定核心企业和客户集群;帮助核心企业提升整个产业链的效率;核心企业也可以作为资金提供方，为供应链成员尤其是中小企业提供资金，满足了核心企业产业转型升级的需要，通过金融服务变现其长期积累的行业专业和资源。
•为什么在这个时间点?1.经济增速放缓，产能全面过剩，行业风险过大，上下游企业账期过长，赊欠严重;2.银行利率市场化，竞争日渐激烈，服务中小型企业的需求增加;3.互联网对于供应链金融的影响;4.传统企业转型动力强，金融业务的开拓;5.保理、P2P、融资租赁等金融业态的发展为供应链金融提供新的资金来源。
供应链金融从1.0 到2.0最关键的是互联网化，一是使银行获得信息效率提高、加快放贷速度，简化操作，降低线下操作风险;二是银行可以得到实时的业务交易信息，建立实时预警体系;三是大数据分析对风险管理的改善，进一步解决信息不对称的问题。
供应链金融谁主沉浮?银行开展供应链金融业务最明显的优势是资金、支付结算手段、客户资源和金融专业性。
核心企业由于多年的行业积累，做供应链金融具有先天优势，开展供应链金融服务的初始成本更低，响应速度也更快。
但是核心企业大概率上会局限在自身供应链内，开展自身行业生态之外的供应链金融业务难度高于银行，且很容易触及天花板。
因此银行基于行基于商户管理，结算管理和传统的信贷数据的积累，可以实现与核心企业错位的合作和竞争。
行业投资机会展望从投资角度，我们循着两条主线：一是看好已打通融资渠道、拥有物流平台且在细分行业内占据先发优势的核心企业，如欧浦智网、盛屯矿业、金发科技和搜于特;二是是公司主营业务增速放缓，有强烈的依靠供应链金融业务转型的企业，且新业务将可能极大改善公司业绩，如道氏技术、禾盛新材和东华科技等。
五种最火供应链金融模式分析（附详细案例）
五种最⽕供应链⾦融模式分析（附详细案例）在经济下⾏压⼒增⼤的背景下，中⼩微企业的融资成本有所攀升，企业很难从银⾏获得贷款。
⽽在改⾰关键的岔路⼝，供应链⾦融作为融资的新渠道，受到了越来越多的关注，给予处在融资困难的企业及时的⾦融服务，⽆疑为处在供应链上下游的中⼩企业下了⼀场及时⾬。
这个背景之下，越来越多的企业投⾝到了供应链⾦融领域。
供应链⾦融专业性要求较⾼，这就给⼀些公司带来了弯道超车的机会。
就⽬前⽽⾔，⼤致可分为以下⼏种模式：⼀、以B2B电商平台为代表的供应链⾦融以B2B电商交易平台为代表的供应链⾦融模式，就是通过B2B电⼦商务平台，发挥核⼼企业的基础优势资源，满⾜贸易个别环节的融资需求，提升⽣产和流通效率。
⽽当每个环节都顺畅流通后，所在⾏业的整个供应链随之活跃起来。
由于B2B平台天然具有企业的交易数据、物流信息和资⾦数据等，更容易对供应链上下游企业进⾏增信。
这个模式的典型代表如上海钢联、找钢⽹、慧聪⽹、敦煌⽹等。
上海钢联为例：找钢⽹供应链⾦融模式分析：找钢⽹采⽤的是互联⽹+供应链⾦融模式注：胖猫⾦融是找钢⽹旗下⾦融公司，操盘整个供应链⾦融的业务胖猫⽩条：针对采购商，可以申请⽩条来⽀付采购订单的⾦额；票据业务：针对采购商/供应商，使⽤商业银⾏开具的承兑汇票来⽀付或者融资；胖猫⽀付：针对采购商的，可以申请⽤胖猫的在线⽀付；胖猫理财：⾯向公众的理财产品，主要在胖猫宝的微信号上发布；直接看这⼏个产品，觉得蛮简单的，也看不出个究竟，但认真了解其产品背后的运作，会发现，其实⼤有⽂章，其运作模式梳理如下：模式说明：（1）当采购商在“找钢⽹、找油⽹、找五⾦⽹”进⾏采购时，可以申请胖猫⾦融的“⽩条”来⽀付，或者使⽤“票据融资”获得资⾦来⽀付；（2）当交易完成，B2B⽹站形成了真实的交易记录；（3）同时，胖猫⾦融因为出售⽩条，或者票融时，产⽣了应收款，并汇集成了“应收款池“；（4）胖猫⾦融选择和保理公司合作，将“应收款”按项⽬分批次卖给保理公司，实现债权转移，并同时实现了资⾦回笼；那么，⾄此，对于胖猫⾦融，⼀边是通过“⽩条”、“票融”给采购商/供应商放贷，另⼀边，再把债权卖给保理公司回笼资⾦，从⽽有效的实现了资⾦的闭环流动，满⾜了资⾦的流动性需求。
区块链供应链金融方案对比分析
区块链供应链金融方案对比分析随着数字化技术的快速发展，传统业务模式正在迎来一场颠覆性的变革，其中，区块链技术的出现将为金融服务创造更多可能。
供应链金融是一种利用供应链的商业信用贷款方式来满足企业对融资的需求。
供应链金融方案的实施需要解决信用管理、融资、支付等问题，这些问题恰恰是区块链技术所擅长处理的。
由此，区块链技术被引入到供应链金融方案中，通过智能合约的实现，数据的共享和交互的简化，实现了对供应链金融服务的全面升级。
本文将主要对比分析区块链供应链金融与传统供应链金融的区别，包括信用审核、融资模式、支付方式等，以期更深入地了解区块链供应链金融方案的独特优势。
一、信用审核在传统供应链金融方案中，企业的信用审核往往由银行或第三方机构进行。
银行或第三方机构根据企业的资信状况、营业额、财务数据等进行综合评估，再决定是否给予融资。
这种方式虽然一定程度上能够减少金融风险，但是审核的时间成本较高，而且由于信息不对称，也存在被外部利益影响的可能性。
而基于区块链的供应链金融方案则能够解决这些问题，它利用去中心化的特点，通过智能合约对参与者进行身份验证和身份管理，包括验证其信誉并记录其历史操作。
这样，信用审核不再由银行或第三方机构进行，而是由各参与方共同记录。
通过区块链技术实现信用审核，不仅能够减少可操作性和数据篡改的风险，还能有效地避免审批流程中因信息不对称等问题导致的纠纷。
这种集体维护的信用体系可以进一步提升整个供应链金融生态系统的透明度和稳定性。
二、融资模式传统的供应链金融融资方式多为信用融资和保证金融资。
信用融资的缺点在于，往往需要较长的时间进行上下游验收，容易受到外部环境干扰，而保证金融资则会产生较大的成本和流动性风险。
这些负面影响表明传统的供应链金融融资方式已不能贴合当今市场需求。
而基于区块链技术的供应链金融则采用智能合约技术构建的可编程金融模型，使上下游供应商能够自动协商和执行财务协议，并具有稳定而快速的结算速度。
供应链金融解决方案比较
供应链金融解决方案比较供应链金融是指通过金融工具和服务，为供应链中的各个环节提供资金支持和风险管理，以促进商品流通和资金流动的一种金融服务模式。
在当前经济形势下，供应链金融越来越受到企业的关注和重视。
针对不同的企业需求，市场上出现了各种不同的供应链金融解决方案。
本文将对几种常见的供应链金融解决方案进行比较，帮助企业选择适合自身需求的方案。
1. 供应链融资供应链融资是最常见的一种供应链金融解决方案，它通过为供应链中的各个环节提供资金支持，解决了企业在采购、生产、销售过程中的资金短缺问题。
供应链融资通常包括应收账款融资、存货融资和订单融资等多种形式，适用于不同的企业和行业。
供应链融资能够提高企业的流动性，加快资金周转，降低融资成本，是企业融资的重要手段之一。
2. 供应链贷款供应链贷款是在原有的贷款基础上，通过将供应链中的各个环节纳入到贷款范围内，为企业提供更加个性化和灵活的融资支持。
供应链贷款相比传统贷款更加灵活，能够根据企业的实际业务需求进行调整，同时也能够帮助企业降低融资成本，提高融资效率。
供应链贷款适用于对资金需求有特殊要求的企业，能够更好地满足企业的融资需求。
3. 供应链结算供应链结算是通过金融机构提供的结算服务，优化供应链中的付款流程，降低企业的付款成本和风险。
供应链结算通常包括应收款管理、支付和结算等多个环节，通过电子结算和供应链金融工具等方式，实现对供应链中各个环节的实时监控和管理。
供应链结算能够帮助企业提高资金使用效率，降低资金占用成本，减少支付风险，提升供应链管理效率。
4. 供应链保理供应链保理是指企业将应收账款贴现给金融机构或保理公司，以获取资金支持和风险管理服务。
供应链保理能够帮助企业提前收到应收款项，降低应收账款的风险，提高企业的经营资金周转率。
供应链保理通常包括应收账款保理、订单保理和应收款项管理等服务，适用于需要提高企业经营资金周转率和降低风险的企业。
综合来看，不同的供应链金融解决方案适用于不同的企业和业务需求。
三种融资模式之对比——供应链金融竞争优势分析
三种融资模式之对比——供应链金融竞争优势分析（东南大学信息管理与信息系统专业张郑熠14109101）中小型企业在社会经济生活中的地位和作用，越来越受到人们的关注，怎样建立和健全它们的融资制度也是当前值得探讨的热门话题。
特别是在新一轮的经济危机之下，金融融资对于中小型企业成为了限制它们发展的重要问题。
而且目前的相关政策法规对发债主体资格的要求十分严格，由于中小型企业自身存在的信用度低，缺乏发行证券担保等等问题，因而不具备债券融资的途径。
所以在这样的环境下，以银行集款为代表的外源性融资就显得非常重要。
本文主要针对中小企业供应链金融融资模式的竞争优势进行研究并总结相关文献给出研究报告。
在中国，据《经济日报》报道，“中小企业占企业总数的99%，产值和利税分别占60%和40%，提供了75%以上的就业机会”[1]。
这样的数据表明，在当代的市场经济中，小企业虽小却辐射这社会经济生活的广阔面，高度发展中小企业不是权宜之计，而是适应社会发展、时代潮流和人们需要的长远方针。
但在当前情况下，中小企业的融资状况存在着两个不对称：国有商业性行对中小企业的贷款相对于企业提供的产出和利润来说，相对于民营经济的发展客观上有巨大的信贷资金而言，是极其不对称的；还有个不对称，即中小企业向银行提供的信用与银行给予他们的信用不对称。
为了贯彻中央高度重视发展中小企业的方针，国有商业银行要大力支持中小企业的发展是无疑的，事实上也已经取得了一定成效。
但是必须看到，当前国有商业银行支持中小企业的发展有三个不适应：（1）运作机制上不适应；（2）经营环境上不适应；（3）经营观念上不适应。
拓展中小企业融资的途径，能够从多方面着手：加大财政的投入，完善中小企业的资本的资本金制度。
但应当说这一途径非常适合国有中小企业，但对广大的民营中小企业来说并不合适；让中小企业进入资本市场，通过发行股票、债券融资。
这一途径可以有可行性，但不现实；让国有商业银行贷款支持。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
【模式】供应链金融产品的全面对比解析供应链金融的实质是帮助企业盘活流动资产，即应收、预付和存货。
因此通常将产品分为三类：应收类、预付类和存货类。
应收类产品帮助上游企业将应收账款转换成现金或应付票据; 预付类产品则帮助下游企业扩大了单次采购额，提高了采购能力，将本应即期支出的现金资产转换为短期借款或应付票据; 现货质押更为直接，以企业的存货作为担保方式，换取流动性更强的现金资产。
虽然现货融资通常没有核心企业参与，但因该业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，从管理上与供应链金融流行的预付款渠道融资相近。
1、应收类（应收账款融资）应收类产品主要应用于核心企业的上游融资，如果销售已经完成，但尚未收妥货款，则适用产品为保理或应收账款质押融资;如果融资目的是为了完成订单生产，则为订单融资，担保方式为未来应收账款质押，实质是信用融资。
应收账款质押融资是是指企业与银行等金融机构签订合同，以应收账款作为质押品。
在合同规定的期限和信贷限额条件下，采取随用随支的方式，向银行等金融机构取得短期借款的融资方式。
其中放款需要发货来实现物权转移，促使合同生效。
同时也需要告知核心企业，得到企业的确权。
风险要点：o应在《应收账款质押登记公示系统》内登记，避免重复质押o供应商和加工企业之间应有长期稳定贸易关系o货物应有明确验收标准，交割标准，准确付款依据o供应商发货后，银行方应定期、不定期与生产企业进行对账o核心企业付款应转入银行方监管的专用账户保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。
与应收账款质押融资的差别是，保理是一种债权的转让行为，适用于《合同法》，而应收账款质押是一种物权转让行为，适用于《物权法》。
银行拥有对货物物权的处置权。
客户转让应收账款可以获得销售回款的提前实砚，加速流动资金的周转。
此外客户无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。
在无追索权的转让模式下，客户不但可以优化资产负债表，缩短应收账款的同转天数，还可以向银行或保理商转嫁商业信用风险。
票据池业务是银行一种常见的供应链金融服务。
票据是供应链金融使用最多的支付工具，银行向客户提供的票据托管、委托收款、票据池授信等一揽子结算、融资服务。
票据池授信是指客户将收到的所有或部分票据做成质押或转让背书后，纳入银行授信的资产支持池，银行以票据池余额为限向客户授信。
用于票据流转量大、对财务成本控制严格的生产和流通型企业，同样适用于对财务费用、经营绩效评价敏感并追求报表优化的大型企业、国有企业和上市公司。
对客户而言，票据池业务将票据保管和票据托收等工作全部外包给银行，减少了客户自己保管和到期托收票据的工作量。
而且，票据池融资可以实现票据拆分、票据合并、短票变长票等效果，解决了客户票据收付过程中期限和金额的不匹配问题。
对银行而言，通过票据的代保管服务，可以吸引票据到期后衍生的存款沉淀。
2、预付类（保兑仓融资模式）预付类产品则主要用于核心企业的下游融资，即主要为核心企业的销售渠道融资，包含两种主要业务模式：一是，银行给渠道商融资，预付采购款项给核心企业，核心企业发货给银行指定的仓储监管企业，然后仓储监管企业按照银行指令逐步放货给借款的渠道商，此即为所谓的未来货权融资或者先款后货融资;二是，核心企业不再发货给银行指定的物流监管企业，而是本身承担了监管职能，按照银行指令逐步放货给借款的渠道商，此即所谓的保兑仓业务模式。
先货后款(或先票后货)是指买方从银行取得授信，在交纳一定比例保证金的前提下，向卖方支付全额货款;卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，货物到达后设定抵质押，作为银行授信的担保。
一些热销产品的库存往往较少，因此企业的资金需求集中在预付款领域。
同时，该产品因为涉及到卖家及时发货、发货不足的退款、到货通知及在途风险控制等环节，因此客户对卖家的谈判地位也是操作该产品的条件之一。
保兑仓(又称为担保提货授信)是在客户交纳一定保证金的前提下，银行贷出金额货款供客户(买方)向核心企业(卖方)采购，卖方出具金额提单作为授信的抵质押物。
随后，客户分次向银行提交提货保证金，银行再分次通知卖方向客户发货。
卖方就发货不足部分的价值承担向银行的退款责任。
该产品又被称为卖方担保买方信贷模式。
保兑仓是基于特殊贸易背景，如：1、客户为了取得大批量采购的析扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题无怯一次性发货; 2、客户在淡季向上游打款，支持上游生产所需的流动资金，并锁定优惠的价格。
然后在旺季分次提货用于销售; 3、客户和上游都在异地，银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段。
保兑仓是一项可以让买方、核心企业和银行均收益的业务。
3、存货类（融通仓融资模式）存货类融资主要分为现货融资和仓单融资两大类，现货质押又分为静态质押和动态质押，仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单。
静态抵质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押，银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管，抵质押物不允许以货易货，客户必须打款赎货。
此项业务适用于除了存货以外没有其他合适的抵质押物的客户，而且客户的购销模式为批量进货、分次销售。
利用该产品，客户得以将原本积压在存货上的资金盘活，扩大经营规模。
动态抵质押授信是静态抵质押授信的延伸产品——它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押，银行对客户抵质押的商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，客户可以以货易货。
该产品适用于库存隐定、货物品类较为一致、抵质押物的价值核定较为容易的客户。
同时，对于一些客户的存货进出颇繁，难以采用静态抵质押授信的情况，也可运用这类产品。
该产品多用于生产型客户。
对于客户而言，由于可以以货易货，因此抵质押设定对于生产经营活动的影响相对较小。
特别对于库存稳定的客户而言，在合理设定抵质押价值底线的前提下，授信期间内几乎无须启动追加保证金赎货的梳程，因此对盘活存货的作用非常明显。
仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。
仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目。
仓单是保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储物的凭证。
仓单除作为已收取仓储物的凭证和提取仓储物的凭证外，还可以通过背书，转让仓单项下货物的所有权，或者用于出质。
存货人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章，转让仓单始生效力。
存货人以仓单出质应当与质权人签订质押合同，在仓单上背书并经保管人签字或者盖章，将仓单交付质权人后，质押权始生效力。
标准仓单质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的授信业务。
标准仓单是指符合交易所统一要求的、由指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主用干提取商品的、并经交易所注册生效的标准化提货凭证。
该产品适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户，以及通过期货交易市场套期保值、规避经营风险的客户。
对于客户而言，相比动产抵质押，标准仓单质押手续简便、成本较低。
对银行而言，成本和风险都较低。
此外，由于标准仓单的流动性很强，也利于银行在客户违约情况下对货押物的处置。
普通仓单质押授信是指客户提供由仓库或其他第三方物流公司提供的非期货交割用仓单作为质押物，并对仓单作出质背书，银行提供融资的一种银行产品。
在涉及货押的融资模式里，目前最大的问题是监管企业的职责边界、风险认定和收益权衡问题。
监管企业承担的责任法律界定模糊，当监管企业获取的收益较低时，承担过大的风险与其并不匹配。
4、哪类产品更受欢迎?从调研的银行和金融服务平台的业务实操情况来看，国内供应链金融业务倾向性：预付类>应收类>存货类。
上海钢贸事件和青岛港事件的教训使金融机构心有余悸，而操作难度大、监管企业职责边界不清也为存货业务带来难度。
应收类产品是国外供应链金融的主要融资模式，因为银行不需承担企业的销售风险，因而承担较小的市场风险。
国内供应链金融业务的主要模式却是预付类，这主要是因为下游融资是为核心企业的销售渠道融资，促进了其销售。
相比国外企业更重视整个产业链的健康协同，国内因为产能过剩的经济结构，核心企业对销售的关心和支持远高于采购，而供应链金融业务的发展又离不开核心企业的支持，因此预付类业务更容易开展。
预付类产品一方面改善了核心企业的财务报表，资金回笼也更加迅速，对于对优化财务报表有需求的公司有较强的吸引力。
另外赊销需要做坏账计提，如果下游回不了款，除了法律诉讼没有更高的办法，因此预付类产品实际上是将企业间的商业信用转换为了银行信用，如果出现违约，则立刻对贷款人的征信产生影响，对贷款人约束力更强。
5、供应链融资模式的综合应用应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资是供应链金融中三种比较有代表性的融资模式，适用于不同条件下的企业融资活动。
但这三种融资模式又是供应链金融中几大主要业务模块，可以将其进行组合后形成一个涉及供应链中多个企业的组合融资方案。
例如，初始的存货融资要求以现金赎取抵押的货物，如果赎货保证金不足，银行可以有选择地接受客户的应收账款来代替赎货保证金。
因此，供应链金融是一种服务于供应链节点企业间交易的综合融资方案。
中欧国际工商学院课题组对深圳发展银行“1+N”供应链金融进行了深入的研究，并针对供应链中不同主体的特点，总结了适用的供应链金融方案。
对核心企业的融资解决方案核心企业自身具有较强的实力，对融资的规模、资金价格、服务效率都有较高的要求。
这部分产品主要包括短期优惠利率贷款、票据业务(开票、贴现)、企业透支额度等产品。
对上游供应商的融资解决方案上游供应商对核心企业大多采用赊账的销售方式。
因此，上游供应商的融资方案以应收账款为主，主要配备保理、票据贴现、订单融资、政府采购账户封闭监管融资等产品。
对下游经销商的融资解决方案核心企业对下游分销商的结算一般采用先款后货、部分预付款或一定额度内的赊销。
经销商要扩大销售，超出额度的采购部分也要采用现金(含票据)的付款方式。
因此，对下游经销商的融资方案主要以动产和货权质押授信中的预付款融资为主。
配备的产品主要包括短期流动资金贷款、票据的开票、保贴、国内信用证、保函、附保贴函的商业承兑汇票等。