商业银行综合柜台业务教程培训
商业银行综合柜台业务教程培训
商业银行综合柜台业务的历史与发展
自改革开放以来，我国商业银行综合柜台业务得到了迅速的 发展。从最初的单一存款、取款业务，到现在的多元化金融 业务服务，综合柜台业务已经成为银行的核心业务之一。随 着科技的进步和市场环境的变化，银行也在不断探索和创新 综合柜台业务的服务模式和管理方式，以更好地服务客户和 提升银行的竞争力。
理财业务案例分析与实践操作演示
01
详细描述
02
1. 理财产品种类：包括货币市场基金、债券基金、股票基金、保险产品等。每 种产品的收益、风险等级都有所不同，柜台人员需要准确理解和掌握。
03
2. 业务流程：理财业务流程包括客户填写理财产品申请表、提供相关财务信息 、银行进行
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THANKS
知识和技能。
商业银行综合柜台业务人员考核机制
业务知识考核
通过对员工进行定期的业 务知识考核，确保员工对 银行业务知识的掌握程度 达到要求。
服务质量考核
通过对员工的服务质量进 行考核，确保员工能够为 客户提供优质的服务。
工作效率考核
通过对员工的工作效率进 行考核，确保员工能够高 效地完成各项业务流程。
商业银行综合柜台业务教程 培训
2023-10-31
目录
• 商业银行综合柜台业务概述 • 商业银行综合柜台业务种类及操作流程 • 商业银行综合柜台业务风险及防范措施 • 商业银行综合柜台业务人员素质要求与培训计划 • 商业银行综合柜台业务未来发展趋势与展望 • 商业银行综合柜台业务案例分析与实践操作演示
其他业务风险及防范措施
支付结算风险
由于支付结算系统故障、网络攻击等原因，导致支付结算失败或者资金损失。应加强系统安全和维护 ，建立应急预案，确保支付结算的稳定和安全。
商业银行综合柜台业务课件第一讲
二、印章、密押和重要机具管理
（一）会计业务印章 （三）密押和重要机具管理
（一）会计业务印章
会计业务印章分为重要业务印章和一般业务 印章。
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用 章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结 算专用章、票据交换专用章等专用章。
一般业务印章包括：业务清讫章(现金清讫 章、转讫章)等。
各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、 出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。
一、重要单证管理
各种重要单证应纳入表外核算，有价单证 以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假 定价格入账。各柜员严格按规定领取和使用 有价单证和重要空白凭证。
每日营业终了，各柜员及重要单证保管人员 必须核点各类重要单证的库存数量、号码， 与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做 到帐实、帐表相符。
7、票据交换专用章：适用于提出同城票据 交换的各类凭证。
8、业务公章：适用于对外签发的重要单证 和协议等。
9、储蓄专用章：适用于对外签发的储蓄存 单（折）和代理业务委托等特定业务申请书。
印章管理使用规定
1、各种专用印章要有专人保管用印，存放 在带锁的铁皮盒。
2、 “人在章在，人走章锁、严禁托人代 管”。
使用不当作废的权限卡，应及时收回、剪角、登记并注明原 因，并及时上缴。
第二节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 二、印章、密押和重要机具管理
一、重要单证管理
重要单证包括有价单证和重要空白凭证。有价单证 是指经批准发行的印有固定面额的特殊凭证，主要包 括银行发行或银行代理发行的实物债券、旅行支票、 定额存单以及印有固定面额的其他单证。重要空白凭 证是指无面额的经银行或客户填写金额并签章后，具 有支付票款效力的空白凭证。包括：各类存折、存单、 存款开户证实书、支票、汇票、本票、银行卡、外汇 兑换水单、债券收款凭证及其他重要空白凭证等。
农村商业银行综合业务系统培训
通存通兑规则
• 通存通兑辖域范围：系统约定对公存款在 县辖范围内通存，不允许通兑；对私存款 可在全省范围内通存，凭密码可在全省范 围内通兑
• 通存通兑业务限制：整存整取部提、书面 挂失及解除挂失、挂失换折；冻结及解除 冻结；通知存款办理通知取款手续、部分 支取、销户；储户密码的挂失、重置不允 许办理通存通兑。
冲正类交易说明
• 当日冲正 • 隔日单方冲正 • 隔日/隔年单方补帐 • 隔年单方冲帐 • 单方补帐 • 红蓝字记帐
冻结
• 冻结/解冻 • 只有活期和定期帐户允许冻结/解冻，只允
许冻结在本机构开立的账户。 • 解冻时就按冻结方式解冻，对于部分冻结
的情况，解冻时金额一次性全部解冻 • 冻结时，若为只进不出冻结，帐务可存不
• 3、结算户活期存款可以办理转帐业务，储蓄户活期存款 不可以办理转帐业务;活期储蓄转帐交易只能是本机构的 帐户之间办理转帐业务,不能跨机构.
• 4、批量开户时，无需建立客户信息，直接在操作界面中 录入或读取相关客户信息。
返回
2、查询打印
• 主要包括了活期储蓄帐户信息、帐户明细、未登 折项的查询，打印活期帐户对帐单，打印储蓄帐 户存款证明书等业务功能。
查询打印
• 查询打印包括对公活期存款的帐户信息和 明细查询，对公活期存款的利息试算，打 印对公活期帐户对帐单。
对公定期
• 对公定期开户 • 对公定期部分提前支取 • 对公定期销户 • 对公凭证更换 • 对公通知存款部提及销户 • 办理对公通知手续 • 查询对公通知存款登记薄
• 对公定期销户只能转帐，不能取现
农村合作银行 综合业务系统培训
日终业务处理
• 1、柜员现金碰库 • 2、柜员凭证碰库 • 3、柜员平帐检查 • 4、机构平帐检查 • 5、机构日结、打印流水账 • 7、打印现金收付日记簿 • 8、打印科目日结单 • 9、打印表外科目汇总凭证
商业银行柜面业务实训步骤
商业银行柜面业务实训步骤
商业银行柜面业务实训步骤主要包括以下几个方面：
1.了解业务知识：首先，你需要学习并掌握商业银行柜面业务的相关知识，包括各类存取款业务、各种结算业务、理财产品等。
2.熟悉操作流程：熟悉柜面操作流程是非常重要的，包括办理存取款业务的手续、贵重物品保管、各种证件核验、账户查询等。
3.识别及核对证件：学习并掌握各类证件的识别及核对方法，包括身份证、护照、驾驶证等，确保客户信息的真实性与安全性。
4.办理存取款业务：学习并掌握各类存取款业务操作流程，如存款、取款、资金划转等。
5.了解结算业务：学习并掌握商业银行的各类结算业务，如支票兑现、转账、销户等。
6.学习理财产品知识：理财产品是商业银行的一项重要服务，了解并掌握各类理财产品的特点、风险与收益，以便能够提供给客户相关的咨询与建议。
7.提高服务意识：商业银行柜面客户服务是非常重要的，提高服务意识，善于沟通，能够主动帮助客户解决问题，提供优质的服务体验。
请注意，以上步骤仅为一般性指导，实际的实训步骤可能因不同银行实施差异而有所不同。
在进行具体实训前，还需结合所在银行的具体要求和培训计划来进行实际操作。
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案一、教学目标1. 了解商业银行综合柜台业务的基本概念和特点。
2. 掌握商业银行综合柜台业务的操作流程和规范。
3. 培养学员对商业银行综合柜台业务的风险防范意识和能力。
4. 提高学员的客户服务水平和沟通能力。
二、教学内容1. 商业银行综合柜台业务的定义和分类2. 商业银行综合柜台业务的特点3. 商业银行综合柜台业务的操作流程4. 商业银行综合柜台业务的风险防范5. 客户服务技巧和沟通策略三、教学方法1. 讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的基本概念、特点、操作流程和风险防范等内容。
2. 案例分析法：分析典型商业银行综合柜台业务案例，提高学员的风险防范意识和客户服务能力。
3. 角色扮演法：模拟商业银行综合柜台业务场景，培养学员的沟通能力和客户服务技巧。
4. 小组讨论法：分组讨论商业银行综合柜台业务相关问题，促进学员之间的交流与合作。
四、教学准备1. 教材：商业银行综合柜台业务相关教材或资料。
2. 案例：选取典型的商业银行综合柜台业务案例。
3. 道具：模拟商业银行综合柜台业务的道具（如现金、支票、印章等）。
4. 教室：宽敞的教室，便于进行角色扮演和小组讨论。
五、教学过程1. 导入：简要介绍商业银行综合柜台业务的基本概念和重要性。
2. 讲解：详细讲解商业银行综合柜台业务的定义、特点、操作流程和风险防范等内容。
3. 案例分析：分析典型商业银行综合柜台业务案例，引导学员识别和防范风险。
4. 角色扮演：模拟商业银行综合柜台业务场景，让学员参与其中，提高沟通能力和客户服务技巧。
5. 小组讨论：分组讨论商业银行综合柜台业务相关问题，分享经验和心得。
7. 作业：布置相关作业，巩固所学知识。
六、教学评估1. 课堂问答：通过提问方式检查学员对商业银行综合柜台业务知识点的掌握情况。
2. 角色扮演：评估学员在模拟商业银行综合柜台业务场景中的表现，包括操作流程、风险防范和客户服务等方面。
3. 小组讨论报告：评估学员在小组讨论中的参与程度、思考深度和团队合作能力。
商业银行综合柜台业务教程培训
商业银行综合柜台业务教程培训
一、基础环节
1.熟悉商业银行综合柜台管理规定和操作规范：
(1)学习《中国人民银行银行业金融机构综合柜台管理办法》，熟悉银行综合柜台管理体系和综合柜台管理各种规定；
(2)了解综合柜台业务操作的正确手法及技巧，掌握各项业务操作流程；
(3)熟悉综合柜台内各类数字设备的操作规范，包括信用卡终端机、自助服务终端以及资金清算终端等；
(4)了解商业银行综合柜台信息化建设发展情况，掌握基本的电脑操作技巧，熟悉商业银行的综合柜台信息化系统；
2.熟悉商业银行综合柜台业务：
(2)了解商业银行综合柜台业务的运行流程和操作步骤；
(3)熟悉商业银行综合柜台各类业务的产品技术；
二、实践环节
1.熟悉综合柜台业务操作流程：
(1)利用实践环节，让学员通过综合柜台现场操作实践，以实际操作为载体，巩固学习成果；
(2)在现场操作中，加强学员的实践技能。
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案第一章：商业银行综合柜台业务概述1.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的定义和特点让学生掌握商业银行综合柜台业务的主要内容让学生了解商业银行综合柜台业务的发展趋势1.2 教学内容商业银行综合柜台业务的定义和特点商业银行综合柜台业务的主要内容商业银行综合柜台业务的发展趋势1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的定义和特点、主要内容和发展趋势案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务案例，让学生更好地理解和掌握知识第二章：商业银行综合柜台业务操作流程2.1 教学目标让学生掌握商业银行综合柜台业务的基本操作流程让学生了解商业银行综合柜台业务操作中的关键环节和注意事项2.2 教学内容商业银行综合柜台业务的基本操作流程商业银行综合柜台业务操作中的关键环节和注意事项2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的基本操作流程和关键环节注意事项实践操作法：让学生进行模拟操作，加深对操作流程的理解和掌握第三章：商业银行综合柜台业务风险管理3.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的风险类型和风险来源让学生掌握商业银行综合柜台业务风险管理的基本方法和措施3.2 教学内容商业银行综合柜台业务的风险类型和风险来源商业银行综合柜台业务风险管理的基本方法和措施3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的风险类型、风险来源和风险管理方法和措施案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务风险案例，让学生更好地理解和掌握知识第四章：商业银行综合柜台业务营销策略4.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势让学生掌握商业银行综合柜台业务的营销策略和方法4.2 教学内容商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势商业银行综合柜台业务的营销策略和方法4.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势、营销策略和方法案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务营销案例，让学生更好地理解和掌握知识第五章：商业银行综合柜台业务发展趋势5.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的发展趋势让学生掌握商业银行综合柜台业务发展中的机遇和挑战5.2 教学内容商业银行综合柜台业务的发展趋势商业银行综合柜台业务发展中的机遇和挑战5.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的发展趋势和发展中的机遇挑战案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务发展案例，让学生更好地理解和掌握知识第六章：商业银行综合柜台业务法律合规6.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务相关的法律法规让学生掌握商业银行综合柜台业务在法律合规方面的要求6.2 教学内容商业银行综合柜台业务相关的法律法规商业银行综合柜台业务在法律合规方面的要求6.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务相关的法律法规和法律合规要求案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务法律合规案例，让学生更好地理解和掌握知识第七章：商业银行综合柜台业务客户服务7.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准让学生掌握商业银行综合柜台业务客户服务技巧和策略7.2 教学内容商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准商业银行综合柜台业务客户服务技巧和策略7.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准、客户服务技巧和策略角色扮演法：让学生模拟客户和服务人员，进行客户服务实践，提升服务技巧第八章：商业银行综合柜台业务信息技术应用8.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务中信息技术的应用让学生掌握商业银行综合柜台业务信息技术的操作和管理8.2 教学内容商业银行综合柜台业务中信息技术的应用商业银行综合柜台业务信息技术的操作和管理8.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务中信息技术的应用和操作管理实践操作法：让学生进行信息技术操作实践，加深对信息技术应用的理解和掌握第九章：商业银行综合柜台业务问题与解决方案9.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务中常见的问题让学生掌握商业银行综合柜台业务问题的解决方案9.2 教学内容商业银行综合柜台业务中常见的问题商业银行综合柜台业务问题的解决方案9.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务中常见问题和解决方案案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务问题解决方案案例，让学生更好地理解和掌握知识第十章：商业银行综合柜台业务综合训练与评价10.1 教学目标让学生综合运用商业银行综合柜台业务的知识和技能让学生通过训练和评价，提升商业银行综合柜台业务的能力10.2 教学内容商业银行综合柜台业务的综合训练商业银行综合柜台业务的评价体系10.3 教学方法实践操作法：让学生进行综合柜台业务操作实践，提升能力和技巧评价法：通过评价体系，对学生的综合柜台业务能力进行评估，提供反馈和指导重点解析本文教案主要围绕商业银行综合柜台业务展开，分为十个章节。
银行柜台业务培训
（二）记账基本规则 （三）改错规定 三、会计科目 会计科目分为表内科目和表外科目，属于 会计要素的核算内容使用表内科目，重要 单证应纳入表外核算。 表内科目划分为资产类、负债类、所有者 权益类、资产负债共同类和损益类五大类。
四、会计凭证 （一）凭证种类 会计凭证按照形式不同，分为单式凭证和复式凭证。单式凭 证按适用范围，分为基本凭证和特定凭证。 （二）会计凭证基本要素 （三）凭证的填制 （四）会计凭证审查 （五）会计凭证传递 （四）会计凭证的整理与装订 五、会计报表 （一）银行业会计报表 1、资产负债表 2、损益表 3、现金流量表 4、利润分配表 （二）各银行系统内会计报表 1、日计表 2、月计表 3、半年报表 4、决算报表
第三节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 1、重要单证按性质分为有价单证和空白凭证两种。 2、各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、出库和 领用制度，坚持“章证分管”的原则。 3、各种重要单证应纳入表外核算，有价单证以面额入户，重要 空白凭证以一份（本）一元的假定价格入户。 二、印章、密押和重要机具管理 （一）会计业务印章 重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用章、签证章、会计业 务专用章、 储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结算专用章、票 据清算等专用章。 一般业务印章包括：现金清讫章（现金收讫章、付讫章）、转讫 章等。 （二）印鉴的使用和保管 （三）密押和重要机具管理 重要机具包括：联行编押器、压数机、磁码机。
第二节 商业银行柜台服务规范
一、职业道德 1、忠于职守，爱岗敬业。 2、精诚合作、密切配合。 3、诚信亲和、尊重客户。 4、求真务实、不断创新。 二、语言规范 三、服务态度 1、柜面人员必须做到：存款取款一样主动，生人熟人一样 热情，忙时闲时一样耐心，表扬批评一样诚恳。 2、迎接客户主动热情。 3、仔细聆听把握意图。 4、解答咨询耐心细致。 5、业务办完礼貌道别。 6、客户失误委婉提醒。 7、大堂人员职责清晰。
商业银行综合柜台业务教案
课程名称
商业银行综合柜台业务
上课时间
2
课题
2-2日终操作处理
教学目的
通过本任务学习，使学生熟悉网点日终平账与签退的操作要点及注意事项，能按照业务规范正确操作。
教学重点
柜员日终平账与签退操作流程
教学难点
柜员日终平账与签退操作流程
教学方法
讲授法
教学内容提纲
2-2日终操作处理
[课堂讨论]
一、临柜柜员日终平账
（一）柜员轧账（二）账实核对（三）上缴电子钱箱
二、临柜柜员签退
（一）完成日终平账，移交平账报告表及交易清单
（二）办理柜员签退
（三）空要器具、印章、现金、重要空白凭证、有价单证入库保管
教学后记
本次课由于课前准备充分，收集了相关的资料，采用多媒体教学，通过提出问题，解决问题，层层递进，学生整体掌握的较好，课堂气氛比较活跃，学生参与比较积极。
教学重点
储蓄特殊业务的办理
教学难点
储蓄存款挂失、解挂的操作规程与处理手续
教学方法
讲授法、案例分析法
教学内容提纲
3-4储蓄特殊业务操作处理
一、储蓄存款挂失基本规定
储蓄存款挂失方式包括口头挂失、正式挂失、密码挂失三种。
二、储蓄存款解挂
三、储蓄存款查询、冻结与扣划
四、假币识别
教学后记
本次课学生学习兴趣非常高，因为假币识别、储蓄存款挂失与他们日常生活息息相关。案例讲解的充分运用使得学生比较容易理解。
教师授课教案4
课程名称
商业银行综合柜台业务
上课时间
课题
1-3银行柜员书写规范练习
教学目的
掌握银行业务凭证及帐薄内容的书写规范与管理规范，能规范书写银行凭证、帐簿、报表上的小写金额数字、大写金额和大写出票日期，会用正确的方法更正登记簿上的错账。
综合柜员培训计划
综合柜员培训计划一、培训目标1. 了解银行业务流程和操作规范，掌握柜面业务职能；2. 掌握银行各类业务办理技能，提高服务质量；3. 增强团队合作意识和沟通能力，提高工作效率；4. 增强风险防范意识，提高工作的规范性和安全性。
二、培训内容1. 银行基本知识培训（1）银行的基本职能和组织架构；（2）银行业务流程和操作规范；（3）银行的各项服务项目和业务范围；（4）银行的风险防范和安全管理。
2. 柜面业务培训（1）柜员基本礼仪和形象管理；（2）现金存取和清点技能；（3）支票、汇票、本票的办理技能；（4）外汇买卖、结售汇的办理技能；（5）各类银行卡的办理和处理技能；（6）个人贷款和理财产品的介绍和办理技能。
3. 服务技能培训（1）客户接待和咨询技能；（2）电话接听和处理技能；（3）抱怨处理和危机公关技能；（4）客户关系管理和维护技能。
4. 团队合作培训（1）团队精神和沟通技巧；（2）协调合作和冲突处理技能；（3）团队目标和工作分配技能。
5. 安全管理培训（1）现金保管和防护知识；（2）防伪知识和风险防范技能；（3）紧急情况处理和安全预警知识。
三、培训方式1. 理论教育通过课堂授课，讲解银行基本知识和柜面业务技能，结合案例分析和讨论，加强学员的理论基础和业务操作能力。
2. 模拟操作在模拟柜面环境下，让学员进行现金存取、支票办理、外汇买卖等业务操作练习，调整操作流程和规范操作习惯。
3. 视频教学通过精心制作的视频教学材料，展现各项银行业务的操作流程和技巧，让学员通过视听学习，快速掌握操作要领。
4. 实地实习安排学员到各分支机构进行实地实习，熟悉现场操作流程和业务场景，加强业务技能的实际应用。
5. 讨论交流定期组织学员进行经验交流和案例讨论，分享成功经验和教训，促进学习氛围的形成和共同进步。
四、培训进度安排1. 银行基本知识培训（2天）第一天：银行基本职能和组织架构；第二天：银行业务流程和操作规范。
2. 柜面业务培训（5天）第一天：柜员基本礼仪和形象管理；第二天：现金存取和清点技能；第三天：支票、汇票、本票的办理技能；第四天：外汇买卖、结售汇的办理技能；第五天：银行卡办理和处理技能。
商业银行综合柜台业务教程培训
中国银联
华彩人生,银联相伴
“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色 银行卡的平行排列为背景，
衬托出白颜色的“银联”汉字造型， 突出了银行卡连网联合的主题。 三种颜色，红色象征合作、诚信；
蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。 三种不同颜色银行卡的
•
感情上的亲密，发展友谊；钱财上的 亲密， 破坏友 谊。20. 12.22020年12月2日星 期三7时52分37秒20. 12.2
谢谢大家！
未用退回
退全
结清
款
超期限 付款结清
签发汇票 或办理 汇款
第三节 其他结算业务
一、汇兑业务规程 二、委托收款业务规程
一、汇兑业务规程
（一）汇兑结算业务的有关规定 （二）汇出款项的基本业务规程 （三）汇入款项的业务规程
目录
汇出款项业务基本操作规程
汇入款项业务基本操作规程
汇出款项业务基本操作规程
业务
审核
受理
现金收款 或转帐收款
送别客户
后续
款项汇 划处理
帐务 复核
印鉴章 印鉴章
汇入款项业务基本操作规程
客户
个人汇款
取款
通知客户
来帐
来帐确认
打印
检查
签章
后续
单位汇款 送交回单
送别客户
二、委托收款业务规程
（一）基本规定 （二）发出委托收款业务规程 （三）收到委托收款业务规程
目录
发出托收业务操作规程
收到托收业务操作规程
发出托收业务操作规程
业务
审核
受理
表外登记 凭证保管
送别客户
后续
第三章 商业银行综合柜员职业能力训练 《商业银行综合柜台业务》PPT课件
块三 商业银行综合柜员职业能力训练
二、商业银行有价单证及重要空白凭证管理制度规范 （一）有价单证及重要空白凭证基本规定 （二）有价单证管理操作流程 1．有价单证的领用 2．有价单证的发出 3．有价单证的核算 4．有价单证的核对 （三）重要空白凭证管理操作流程
模块三 商业银行综合柜员职业能力训练
模块三 商业银行综合柜员职业能力训练
（三）真假美钞鉴别方法 手摸法：真钞其四个角的面额数字，用手摸有凹凸感。 针挑法：真钞票面空白处有一些细小的红丝，黑丝，用针可将其挑m
但却不易折断。 擦拭法：真钞正面右侧的绿色徽记和绿色号码，在白纸上用力一擦，
纸上应留下绿痕。 直观法：真钞纸面较细腻，颜色呈深淡色，用肉眼看，正面人物肖像
为防止变造票据的出票日期，在书写月和日时应注意以下三点： 1．在填写月时，月为壹、贰和壹拾的，应在其前面加“零”。 2．日为壹至玖和壹拾、贰拾、叁拾的，应在其前面加“零”。 3．日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。
模块三 商业银行综合柜员职业能力训练
项目五 鉴别假币技能
一、假币种类及其特征 （一）假币种类 假币主要包括伪造币和变造货币两种。 伪造币：伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩 等，采用各种手段制造的假币。主要包括机制假币、拓印 假币、彩色复印假币、手T描绘或手工刻板印制的假币、照 相假币还有铸造假币。 变造假币：变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、 揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真 币原形态的假币。主要有拼凑变造币和揭页变造币。
4．为防止涂改， “拾”字前必须写有“壹”字，如 “拾元”必须写成“壹拾元整”，“陆佰零拾元”必须写成 “陆佰壹拾元整”。
模块三 商业银行综合柜员职业能力训练
金融专业《3.商业银行综合柜台业务教学设计》
课程工程一览表柜员岗位设置及效劳标准 柜员业务根本操作规程 柜面效劳特殊情况处理 活期储蓄柜面业务的处理 其他储蓄柜面业务 电子银行业务 智能柜员机业务 单位活期存款业务的处理 单位定期存款业务的处理 单位其他存款业务的处理 单位电子银行业务个人住房贷款业务的处理 个人汽车贷款业务的处理 单位贷款业务的处理借记卡业务 信用卡业务 同城票据交换 支票业务 本票业务的办理 银行汇票业务的办理 商业汇票业务的办理 汇兑业务的办理委托收款、托收承付业务的办理代收业务的处理 代付业务的处理 代理证券业务的处理 代理业务的处理柜员日终轧账签退处理 营业网点日终业务处理到商业银行营业部现场考察等 总计岗前准备储蓄存款业务对公存款业务贷款业务银行卡业务支付结算业务代理业务日终处理机动1 1 1 4 4 1 12 2 2 1 2 2 2 2 2 2 2 2 2 4 2 2 1 1 1 1 1 1 2 541234567831076416422 54最终目标：能根据商业银行普通操作规程做好上岗前的准备工作促成目标：1 ．1 熟悉银行柜员的主要工作内容和根本程序1．2 熟悉银行柜员的岗位设置1．3 熟练运用银行柜员的根本礼仪和效劳用语1．4 能够按照要求做好上岗前的各项准备工作2 ．1 清扫卫生、清洁设备，整理日常用具2 ．2 检查仪容仪表、佩戴工牌工号2．3 安全检查2．4 主机开机、柜员签到2 ．5 现金出库、重要空白凭证出库按照规定的程序完成迎接客户前的所有准备工作。
最终目标：熟悉柜员岗位的设置和上岗必备的根本知识促成目标：1 ．1 熟悉银行柜台的劳动组织形式及业务操作权限1 ．2 掌握日常柜面业务处理的根本流程1 ．3 掌握柜面普通业务处理规定1 ．4 具备柜员的效劳标准2 ．1 课前走访2 家银行营业部，观察记录柜员工作状况2 ．2 熟悉商业银行综合柜台业务实训室的环境及软硬件配置2 ．3 熟悉综合柜台业务管理的根本知识2 ．4 熟悉银行柜员必备的效劳标准3 ．1 走访2 家商业银行营业部，完成一份商业银行营业部业务场景描述的报告。
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案一、第一章：商业银行综合柜台业务概述1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的定义、特点和作用。
2. 教学内容：a. 商业银行综合柜台业务的定义b. 商业银行综合柜台业务的特点c. 商业银行综合柜台业务的作用3. 教学方法：讲授法、案例分析法4. 教学活动：a. 讲解商业银行综合柜台业务的定义、特点和作用b. 分析实际案例，让学生更好地理解综合柜台业务二、第二章：商业银行综合柜台业务流程1. 教学目标：让学生掌握商业银行综合柜台业务的流程。
2. 教学内容：a. 客户开户流程b. 存款业务流程c. 贷款业务流程d. 结算业务流程3. 教学方法：讲授法、流程图演示法4. 教学活动：a. 讲解各业务流程的步骤b. 展示流程图，让学生更直观地理解业务流程三、第三章：商业银行综合柜台业务操作规范1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的操作规范。
2. 教学内容：a. 操作规程与制度b. 风险管理与控制c. 服务态度与礼仪3. 教学方法：讲授法、情景模拟法4. 教学活动：a. 讲解操作规程与制度b. 分析风险管理与控制的重要性c. 通过情景模拟，让学生掌握服务态度与礼仪四、第四章：商业银行综合柜台业务营销策略1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的营销策略。
2. 教学内容：a. 产品营销策略b. 价格营销策略c. 渠道营销策略d. 促销营销策略3. 教学方法：讲授法、案例分析法4. 教学活动：a. 讲解各种营销策略的定义和应用b. 分析实际案例，让学生了解营销策略的实际运用五、第五章：商业银行综合柜台业务发展创新1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的发展创新。
2. 教学内容：a. 互联网金融与综合柜台业务b. 金融科技与综合柜台业务c. 绿色金融与综合柜台业务3. 教学方法：讲授法、小组讨论法4. 教学活动：a. 讲解互联网金融、金融科技和绿色金融对综合柜台业务的影响b. 分组讨论，让学生提出综合柜台业务的发展创新方向六、第六章：商业银行综合柜台业务风险管理1. 教学目标：让学生掌握商业银行综合柜台业务的风险管理方法。
商业银行综合柜台业务教程培训
商业银行综合柜台业务教程培训一、业务范围商业银行综合柜台业务涵盖了各种各样的银行业务，包括存款、取款、转账、贷款、办理银行卡、外币兑换、金融产品销售等。
作为柜台工作人员，需要掌握这些业务的办理方法，了解相关政策和规定，以便为客户提供准确、便捷的服务。
二、业务流程1. 接待客户：柜台工作人员应热情接待客户，主动问好并确认客户需求。
2. 了解客户需求：通过与客户的讲述和询问，清楚了解客户的业务需求，并根据需求进行业务引导。
3. 核对客户身份：核对客户身份证明材料，确保客户身份的真实性和准确性。
4. 业务办理：根据客户需求，准确填写表单、办理手续，并向客户说明办理流程和注意事项。
5. 确认业务结果：在业务办理完毕后，与客户进行确认，核对金额、业务类型等，并提供相应的凭证和存根。
6. 感谢客户：向客户表示感谢，提供满意度调查问卷，并邀请客户将它们填写完毕。
三、业务技巧1. 真诚微笑：在接待客户时，保持微笑，并以真诚的态度与客户沟通，增加客户的好感度。
2. 倾听并确认需求：仔细倾听客户的讲述，确保准确理解客户的需求，并及时向客户确认。
3. 迅速高效：在柜台工作中，应迅速高效地完成业务办理，减少客户等待时间，并为客户提供速度和效率的好印象。
4. 维持良好的服务环境：保持柜台区域的整洁和清晰，提供舒适和有序的工作环境，以及提高客户满意度。
5. 温馨提示：在办理业务时，应给予客户一些温馨提示，例如注意保密、妥善保管凭证等。
四、业务做法1. 学习更新：及时关注银行业务政策和规定的变化，不断学习和更新知识，以提供最新的信息和服务。
2. 注重团队合作：在柜台工作中，应与团队成员保持良好的合作关系，相互支持和帮助，提高服务质量和效率。
3. 信息记录：在业务办理过程中，应及时记录相关信息，以备日后查询和核对。
4. 遵守规章制度：严格执行银行的规章制度和工作流程，确保业务办理的合规性和安全性。
5. 持续改进：定期与客户进行沟通和交流，听取客户的反馈和建议，以便进一步改进服务质量。
第一章 商业银行综合业务基础 《商业银行综合柜台业务》PPT课件
• 项目一 点钞技能 • 项目二 翻打传票技能 • 项目三 汉字或传票录入技能 • 项目四 书写技能 • 项目五 鉴别假币技能 • 项目六 印鉴管理、有价单证及重要空白凭证管理制度规范 • 项目七 职业操守与服务规范 • 项目八 柜台实用英语
模块一 商业银行综合柜台基础
模块一 商业银行综合柜台基础
三、代理类中间业务 • 代理政策性银行业务 • 代理中国人民银行业务 • 代理商业银行业务 • 代收代付业务 • 代理证券业务 • 代理保险业务 • 其他代理业务
模块一 商业银行综合柜台基础
四、担保及承诺类中间业务 • 银行承兑汇票 • 备用信用证 • 各类保函业务 • 其他担保业务
任务一 商业银行资产业务基础知识 • 商业银行资产业务的含义 • 商业银行资产业务的功能
模块一 商业银行综合柜台基础
一、资产业务的含义 • 商业银行的资产业务是指商业银行将吸收的资金加以运用的业务，是商业银
行取得 • 收入的主要途径。由于商业银行资金来源的特殊性，银行的资金运用要把盈利
性和流动 • 性有机结合。
模块一 商业银行综合柜台基础
（二）商业银行中长期借款的经营策略 • 债券发行与资金使用相配比 • 科学选择利率和货币的结构 • 掌握妤发行时机 • 分析研究投资者的心理
模块一 商业银行综合柜台基础
任务四 存款保险制度 一、存款保险制度的含义 • 存款保险制度主要特征 • 第一、关系的有偿性和互助性。 • 第二、时期的有限性。 • 第三、结果的损益性。 • 第四、机构的垄断性。
的 • 业务。 • 贷款是商业银行最重要的资金运用业务，其在总资产的比重占据首位。
模块一 商业银行综合柜台基础
• 贷款的种类 • (1)按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 • (2)按贷款的担保形式划分，可分为贴现贷款、抵押贷款和信用贷款。
商业银行综合柜台业务课件第四讲
8、账务处理实行审核授权制度，操作人员各自在 授权的范围内进行账务处理。
9、账务处理建立检查监督及定期报告制度，对账 务处理的全过程应实施监督制约，坚持业务处理和 业务监督严格划分。
三、错账业务处理规定
柜员签到
每日办理业务开始前，先要由网点业务主管 进行主管开机，柜员才能签到操作。
在主机开启成功后，柜员用自己的权限卡刷 卡（指纹）， 登录签到界面。输入密码、 钱箱号、柜员号后，签到即告完成，系统进 入交易界面。
２、受理审核
(1)确定是否本行、本柜受理 (2)审核凭证及资料的完整性、真实性和有效性 (3)需要识别客户身份的，应核查客户身份信息 (4)现金业务应按要求进行真伪、残损币等甄别 (4)涉及重要事项核实的业务，应进行核实 (5)需要审批的业务事项，应先提交有权人审批
《商业银行综合柜台业务》
第四讲 柜台业务基本规范
目录
第一节 柜台业务基本流程和基本规定 第二节 现金出纳业务基本规范
第一节 柜台业务基本流程和基本规定
一、柜台业务基本流程 二、一般业务处理规定 三、错账业务处理规定
一、柜台业务基本流程
１、营业前准备； ２、受理审核； ３、数据录入； ４、复核授权； ５、交付客户； ６、轧账、签退
2、业务处理顺序：现金收入，先收款后 记账；现金支出，先记账后付款；转账业 务，先记借后记贷；代收他行票据，收妥 入账。
二、一般业务处理规定
3、具体业务的处理，必须有账有据，经审核后， 一般业务先记账后监督（复核），超过柜员操作限 额的须经授权。
4、柜员根据每笔业务的类型和核算要求必须选择 正确交易码进行记账处理。
《商业银行综合柜台业务》教学大纲
《商业银行综合柜台业务》教学大纲1．前言1．1课程性质商业银行综合柜台业务是高等职业院校金融管理与实务专业的专业核心课程，目标是通过课程项目教学内容的学习与实训，让学生掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理的能力。
该课程要以“现代金融概论”、“银行会计实务”、“中文输入”、“电脑传票”、“点钞技术”、“反假货币技术”、“商业银行授信业务”、“银行产品”、“金融法规与案例”等课程的学习为基础，也是进一步学习“商业银行风险管理”“网络金融”等课程的基础。
1．2课程设计思路该课程打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作项目与任务为中心组织课程内容，在邀请银行业务专家对金融管理与实务专业所涵盖的业务岗位群进行任务与职业能力分析的基础上，以就业为导向，以银行综合柜员岗位为核心，以银行各项临柜个人业务操作为主体，按照高职学生认知特点，采用并列与流程相结合的结构展示教学内容，让学生在完成具体项目的过程中来构建相关理论知识，并发展职业能力。
本课程包括商业银行柜员基本职业素质训练、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人代理业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理、金融综合业务技能操作练习等九个学习项目，这些学习项目是以商业银行一线综合柜员岗位的基本素质、基本能力、基本规范、基本业务、基本操作等“五基要求”为线索来设计。
课程内容突出对学生职业能力的训练，课程理论知识的选取紧紧围绕工作任务完成的需要来进行，同时又充分考虑了高等职业教育对理论知识学习的需要，并融合了相关职业资格证书对知识、技能和态度的要求。
课程每个工作项目的学习与实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行，以每一项工作任务为中心整合理论与实践，实现理论与实践的一体化。
教学过程中所涉及的每一工作任务模块都应以相关的银行业务制度法规为基准，按照业务操作的流程顺序逐项学习各项临柜业务的操作要点，借助银行真实操作设备、仿真业务凭证、业务印章、业务操作程序，通过设计情景模拟、角色互换等实训练习，结合真实案例分析，培养学生胜任银行综合柜员岗位的职业能力。
商业银行综合柜台业务第六章课件
(一)基本规定
n 1. 银证通开户n 2. 指定交易n 3. 银证通销户
13
【课堂讨论】n 试讨论代理业务与中间业务的联系与区别。
14
n 一、凭证式国债业务n 二、记账式国债业务
15
一、凭证式国债业务
n (一)基本规定n (二)业务规程
16
(一)基本规定n (1) 凭证式国债发行金额以一百元为起点，金额超过 一百元的按百元的整数倍销售。n (2) 凭证式国债采取记名式，可以挂失、办理质押贷 款，但不得更名或上市转让。n (3) 发行期结束到国债到期前半年之间，对剩余额度 或持券人提前兑付部分，可在其总额度内继续面向 社会发行。对二次买卖国债的计息期，从购买之日起最长计算至该期次发行终止日的到期年份的对应日。n (4) 凭证式国债可以办理提前兑付。n (5) 逾期兑付时，逾期部分不计付利息。n (6) 国债利息不征收个人利息所得税。
【案例导入】
中间业务概述代理业务国债业务
n 第一节n 第二节n 第三节
n 第四节 基金业务
目录
3
n 一、中间业务特点
9
n (一)一般代收业务n 1. 前台现金缴费n 2. 前台转账缴费n (二)代收学费业务n (三)代发工资业务
二、代收代付业务
10
三、银证通业务
n (一)基本规定n (二)业务规程
(一)基本规定n (1) 银证通业务以银行借记卡为客户证券交易的资金账户， 建立资金账户、股东账户和证券营业部的一一对应关系，客 户买入证券后，资金直接从借记卡清算；卖出证券后，资金 直接清算到客户借记卡上。证券买卖委托交易由客户通过券 商端提供的途径自助发起。n (2) 银证通柜面业务原则上不允许他人代理。n (3) 客户申请银证通销户，必须满足条件 。n (4) 客户申请换银行卡业务，必须在换卡当日无股票交易。n (5) 客户若遗失股东账户，可先到银行开户网点办理银证通 股东账户挂失后，再到当地证券登记公司(或代理机构)办理 挂失及补办新股东账户。客户补办好新的股东账户后到银行 原网点办理解挂，并重新建立银证通关系。
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第二节 票据结算业务
一、支票业务规程 二、银行本票 三、银行汇票业务规程 四、商业汇票业务规程
一、支票业务规程
（一）基本规定 （二）现金支票规程 （三）转账支票业务规程 （四）票据挂失业务规程
目录
现金支票业务操作规程
转帐支票业务操作规程
现金支票业务操作规程
大额
业务
审核
支付
现金银行本票出票业务操作规程
业务 受理
审核
现金收款
签发 本票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
本 票 X X 银 行
申请书 （贷方凭证）
3
申请日期 2006 年 5 月 8 日
申请人 账号或住址
用途
张平 往来款
收款人
王君
此
账号或住址
联
代理付款行
由
本票 人民币
金额 （大写） 现金壹拾万元整
备注：
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 出
款
票据张数
行
票据号码
作
贷
方
备注：
凭
复核：
记帐： 证
二、银行本票
（一）基本规定 （二）现金本票出票业务规程 （三）转账银行本票出票业务规程 （四）银行本票解付业务规程 （五）银行本票交换提回业务规程 （六）银行本票退票、逾期付款业务规程
目录
现金银行本票出票业务操作规程 转帐银行本票出票业务操作规程 银行本票兑付业务操作规程 银行本票交换提回业务操作规程
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 出
金额 （大写） 壹拾玖万元整
¥1 9 0 0 0 0 0 0 票
行
备注：
复核：
作
贷 方 凭 记帐： 证
付款期限
X X 银行
地名
本票号码
X个月
本票 2
出票日期 贰零零陆 年 伍 月 零捌 日
（大写）
此
收款人： B公司
申请人： A公司
联
凭票即付人民币 壹拾玖万元整
（一）办理支付结算原则 1、俗守信用、履约付款； 2、谁的钱进谁的账，由谁支配； 3、银行不垫款。 （二）支付结算纪律
三、支付结算的基本规定
1、票据和结算凭证规定 2、办理支付结算需要交验证件 3、票据上的签章 4、票据背书的规定 5、填写票据和结算凭证的基本规定 6、票据的挂失 7、办理支付结算业务应收费用 8、票据期限
¥1 0 0 0 0 0 0 0 票
复核：
行
作
贷 方 凭 记帐： 证
付款期限
X X 银行
地名
本票号码
X个月
本票 2
出票日期 贰零零陆 年 伍 月 零捌 日
（大写）
此
收款人： 王君
申请人： 张平
联
凭票即付人民币 壹拾万元整
（大写）
转帐 现金
备注: 往来款
票据 专用章
出票行签章
出纳
复核
出
票
行
作 借
方
凭
业务 受理
审核
现金收款
签发 银行汇票
后续
送别客户
压数 签章
编押
复核 打印
转帐银行汇票出票业务操作规程
业务 受理
审核
转帐收款
签发 银行汇票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
银行汇票兑付业务操作规程
业务
审核
受理
送
别
后续
兑付
客
（资金清算）
户
银行汇票结清业务操作规程
业务
审
接受
核
他行兑付
退多
结清
余款
《商业银行综合柜台业务》教程
项目四 个人支付结算业务处理
目录
第一节 支付结算业务概述 第二节 票据结算业务 第三节 其他结算业务 第四节 银行卡业务
第一节 支付结算业务概述
一、支付结算的含义 二、支付结算业务的原则和纪律 三、支付结算的基本规定
一、支付结算的பைடு நூலகம்义
支付结算的含义是指单位、个人在社会经济活动中 使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等 结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
（一）基本规定 （二）银行汇票签发业务规程 （三）银行汇票付款业务规程 （四）银行汇票结清业务规程 （五）退款和逾期付款业务规程 （六）其他汇票业务规程
目录
现金银行汇票出票业务操作规程 转帐银行汇票出票业务操作规程 银行汇票兑付业务操作规程 银行汇票结清业务操作规程
现金银行汇票出票业务操作规程
受理
授权
后续
送别客户
配款
付款帐务 处理
打印
转帐支票业务操作
业务
审核
送别
受理
客户
收款人 本行开户
付款人 本行开户
内转 或交换
提出 借方
内转 或交换
提出 贷方
XX银行 进帐单 （贷方凭证）
2
出 全称 票 账号 人 开户行
金 人民币 额 （大写）
票据种类
年
月日
收 全称
此
款 账号
联
人 开户行
由
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 收
收到托收业务操作规程
发出托收业务操作规程
业务
审核
受理
表外登记 凭证保管
送别客户
后续
款项划回 无款支付 拒绝付款
（大写）
转帐 现金
备注: 货款
票据 专用章
出票行签章
出纳
复核
出
票
行
作 借
方
凭
记帐
证
银行本票兑付业务操作规程
送
本行签发 ---结清
付款
别 客
业务 受理
审核
是否 本行
户
签发
送
他行签发 --兑付
别 客 户
交换 提出 借方
银行本票交换提回业务操作规程
交换
审
提回
核
V
结清
本票
后续
X 提出 退票
三、银行汇票业务规程
现金结算：是直接使用现金进行的货币给付及资金 清算行为。
转账结算：是指通过银行将款项从付款人账户划转 到收款人账户的货币给付及资金清算行为，实质是 以存款货币的流通代替现金流通。
现行银行支付结算的种类有：支票、银行汇票、商 业汇票、银行本票、信用卡和汇兑、托收承付和委 托收款 。
二、支付结算业务的原则和纪律
业务
审核
受理
现金收款 或转帐收款
送别客户
后续
款项汇 划处理
帐务 复核
印鉴章 印鉴章
汇入款项业务基本操作规程
客户
个人汇款
取款
通知客户
来帐
来帐确认
打印
检查
签章
后续
单位汇款 送交回单
送别客户
二、委托收款业务规程
（一）基本规定 （二）发出委托收款业务规程 （三）收到委托收款业务规程
目录
发出托收业务操作规程
记帐
证
转帐银行本票出票业务操作规程
业务 受理
审核
转帐收款
签发 本票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
本 票 X X 银 行
申请书 （贷方凭证）
3
申请日期 2006 年 5 月 8 日
申请人
A公司
收款人
B公司
此
账号或住址 20100379
账号或住址
201046216 联
用途
货款
代理付款行
由
本票 人民币
未用退回
退全
结清
款
超期限 付款结清
签发汇票 或办理 汇款
第三节 其他结算业务
一、汇兑业务规程 二、委托收款业务规程
一、汇兑业务规程
（一）汇兑结算业务的有关规定 （二）汇出款项的基本业务规程 （三）汇入款项的业务规程
目录
汇出款项业务基本操作规程
汇入款项业务基本操作规程
汇出款项业务基本操作规程