金融产品营销及管理习题汇编与参考答案解析
最新金融服务与营销习题附答案资料
金融服务与营销期末考试试题一、单选1、服务文化的核心（B）A、服务机制B、服务价值C、服务创新D、服务理念2、构成服务战略的基础是（ C ）A、服务目标B、服务导向C、服务概念D、服务创新3、形成服务导向的领导能力是优质服务管理方面的（A）A、先决条件B、有利条件C、间接条件D、直接条件4、属于服务文化的类型的是吧（D ）A、金融服务型B、高效型C、监督型D、市场导向型5、金融产品品牌定位的的主要策略（A ）A、根据金融产品属性和功能定位B、根据消费定位C、根据品牌定位D、根据信息定位6.金融客户是指（A ）A金融企业的服务对象B金融企业与投资机构C金融市场的大宗客户D金融市场的基本客户7.金融客户的分类（C ）A金融产品的属性B属性权重C个人客户D品牌形象8.个人客户是金融市场中的（C）A大宗客户B工商企业C基本客户D机构投资者9.影响机构客户交易行为的因素（B ）A内在因素B组织因素C家庭因素D文化因素10是金融客户选择的基本出发点。
是金融产品的属性（B）A属性权重B满足需要C效用评价D判断选择11、金融行业是指（B）A、商品货币关系发展的必然产物B、经营金融商品的特殊企业C、为物质资料的生产流通提供融通资金服务D、制定目标，充分了解客户需求的导向下才实现12、委托人的风险主要是（C ）A、自营交易风险B、定价风险C、资金来源风险D市场风险13、委托人主要是（A）A、信托投资公司B、金融租赁公司C、货币经纪公司D、企业集团财务公司14、从保险统计角度划分，保险公司面对的风险有(A )A、资产风险B、利率风险C、信用风险D、流动风险15、证券业的风险有（D）A、资产负债匹配风险B、国家转移风险C、多维风险D、流动性风险16下面哪个不是电话银行的功能( D)。
A、自足缴费B、传真服务C、特约商户服务D、售后服务17、（B ）被认为是恢复和提高消费者忠诚度的一种非常有效的方法。
A、电话银行B、数据库C、自足银行D、网上银行18、网上银行又被称为（B ）。
金融产品代销业务合规培训试题及答案
金融产品代销业务合规培训试题及答案金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。
金融业起源于公元前2000年巴比伦寺庙和公元前6世纪希腊寺庙的货币保管和收取利息的放款业务。
金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。
一、单选题(每题3分)1、代销金融产品，是指接受( B )的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。
A、证券公司B、金融产品发行人C、金融产品购买人D、基金公司2、客户如主动要求购买的，从事金融产品业务的相关人员应当将评估结果( A )告知客户，提示其审慎决策，并由客户签字确认。
A、书面形式B、文字形式C、口头形式D、邮件形式3、公司从事代销金融产品活动的人员，应当具有( A )。
A、证券从业资格B、基金销售资格C、保险从业资格D、银行从业资格4、证券公司应当对所代销金融产品的风险状况进行评估，并( C )，确定适合购买的客户类别和范围A、向所有客户推荐B、可在媒体推介C、划分风险等级D、根据客户需求5、与商业银行理财产品、保险产品销售监管规则的关系：按照《立法法》的精神，证券公司代销金融产品，除遵守本规定外，还要遵守( C )的规定。
A、证监会B、证券业协会C、银监会、保监会D、交易所6、证券公司住所地( B )派出机构按照证券公司增加常规业务种类的条件和程序，对证券公司代销金融产品业务资格申请进行审批。
A、交易所B、证监会C、证券业协会D、银监会7、金融产品销售系统的数据管理按照证券集中交易系统数据管理，系统运行数据中涉及投资人信息和交易记录的备份应当在不可修改的介质上保存( D )年。
A、5 B、10 C、15 D、208、公司金融产品业务相关业务人员对金融产品投资人档案资料具有( A )义务。
A、保密 B、分类管理 C、查阅提取9、金融产品销售过程中出现的法务问题及法律适用性问题由( C )负责解释并出具法律意见。
第三章 金融服务营销策略思考与练习、技能训练参考答案[3页]
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第三章金融服务营销策略思考与练习、技能训练参考答案第一部分思考与练习一、单选题1.C2.C3.D4.B5.C二、多选题1.ABC2.ABD3.ABCD4.ABCD5.ABD三、判断题1.√2.×3.×4.√5.×四、名词解释1.品牌情感联系战略：是指金融服务企业以品牌的特性为基础，通过品牌形象、品牌接触和品牌价值来加强与客户之间的情感联系。
2.电子平台营销：基于新信息技术发展起来的新电子营销渠道，金融企业电子平台业务在金融服务或金融服务产品分销中得到了广泛的应用。
如网上银行、电话银行、手机银行等，银行可以利用电子营销渠道的客户服务方式，突破以往时间和区域的限制，为客户随时随地提供全天候的服务。
3.体验式营销策略：是指金融企业通过采用让目标客户观摩、聆听、尝试、试用等方式，使其亲身体验企业提供的金融产品或服务，让客户实际感知金融产品或服务的性能或品质，从而促使客户认知、喜好并购买的一种营销策略。
4.媒体组合营销策略：是指运用媒体组合实现金融服务营销目标的组合策略。
在营销金融服务时，可在同一时间内运用两种以上的不同媒体，一方面可以使更多潜在客户获得认知，提高产品及品牌的知晓率；另一方面可以发挥不同媒体的各自优势，弥补单一媒体的缺陷。
五、简答题1.实施内部和外部关系营销的途径有哪些？答：（1）金融企业内部关系营销策略的实施途径：树立“以客户为中心”的营销理念；建立全员营销标准流程；实施内部关系营销计价；在加强风险管理的前提下适当授权；建立畅通的内部信息渠道；建立内部对话机制。
（2）金融企业外部关系营销策略的实施途径：塑造良好的公众形象；提供特色服务；公开进行新业务签约发布；部分出让产品冠名权；合作投入；购买同业或企业部分股份。
2.金融服务品牌营销的核心战略是什么？答：（1）品牌差异化战略。
（2）品牌情感联系战略。
（3）品牌内部化战略。
（4）品牌度战略。
3.金融企业体验式营销的操作流程是什么？答：（1）识别目标客户。
金融产品销售技术及答案
第1讲业务成功学（一）【本讲重点】1. 前言2. 营销导向的组织管理3. 管理技术的重点（上）导语在已往的课程中我们已深入学习了银行行销的竞争策略，本次课程的主题是如何把竞争策略规划好的金融产品成功地销售出去，即金融产品的销售技术。
在进入主题之前，我们先通过一个生活小常识来把我们的观念从一个金融专业人员的转变为销售人员的，如下所示：其实，销售与人际沟通一样，同样体现了照镜原理，这个原理告诉销售人员：销售是一个互动性很强的活动，你要既能鼓励自己，又能激励别人，用你的热情、激情和真诚去打动客户，用你专业的销售技巧去实践你的每一次销售过程。
作为销售人员，以下的素质和能力是使你成为优秀销售人员的必备条件：思想家，你必须在观念上领先客户，用观念来指导客户。
教育家，要能够引导客户的动机，指导客户的行为。
宣传家，要对自己推销的产品有信心，要培养推销自己和产品的勇气和习惯。
沟通高手，销售是个互动的过程，也是一个冲突的消解过程，你要有能力去说服客户，取得他对你和产品的认可甚至赞同，直至购买行为发生。
营销导向的组织管理在金融机构里，要以行销为导向的理念来组织和管理一个业务团队，主要是对业务的管理，而不是传统的行政作业管理方式。
建立一个以行销为导向的业务团队的策略包括以下六个方面：具有竞争力的营销策略、专业分工的业务团队、擅长激励的领导统御、高度专业的销售人才、高吸引力的奖励制度、卓越的服务与客户管理。
每个策略具体包含的内容如下表所示：撑，互相联动，成为组织有活力的业务团队的基础。
管理技术的重点业务团队绩效的大小，很大程度上取决于管理水平的高低，管理的技术有很多种，针对以行销为导向的组织，其重点内容如下：1.实行目标管理管理大师德鲁克说过：企业的使命和任务必须转化为目标，如果一个领域没有目标，这个领域的工作必然被忽视。
因此管理者应该通过目标对下级进行管理，即当组织最高层管理者确定了组织目标后，必须对其进行有效分解，转变成各个部门以及各个人的分目标，管理者根据分目标的完成情况对下级进行考核、评价和奖惩。
金融产品销售岗位招聘笔试题及解答(某大型央企)
招聘金融产品销售岗位笔试题及解答(某大型央企)一、单项选择题（本大题有10小题，每小题2分，共20分）1、以下哪项不属于金融产品销售的基本原则？A、诚信为本B、客户至上C、收益最大化D、风险控制答案：C 解析：金融产品销售的基本原则包括诚信为本、客户至上和风险控制。
收益最大化虽然是一个目标，但不是基本原则，因为追求收益最大化可能会忽视风险控制，违背了金融产品销售的基本原则。
因此，C选项不属于金融产品销售的基本原则。
2、在金融产品销售过程中，以下哪项行为是不被允许的？A、向客户推荐适合其风险承受能力的金融产品B、夸大金融产品的收益，隐瞒潜在风险C、为客户提供专业的金融咨询服务D、积极与客户沟通，了解客户需求答案：B 解析：在金融产品销售过程中，夸大金融产品的收益并隐瞒潜在风险是不被允许的。
这种行为违反了诚信原则，可能会导致客户在不知情的情况下承担过高的风险，从而损害客户利益。
其他选项A、C、D都是金融产品销售中应当遵循的行为准则。
3、金融产品销售岗位中，以下哪项不是客户关系管理的核心要素？A. 客户需求分析B. 客户满意度调查C. 客户投诉处理D. 客户投资策略制定答案：C解析：在金融产品销售岗位中，客户关系管理的核心要素通常包括客户需求分析、客户满意度调查和客户投资策略制定。
客户投诉处理虽然是客户关系管理的一个重要环节，但并不是核心要素，它更多的是作为维护客户关系和提升服务质量的一个手段。
因此，C选项“客户投诉处理”不是客户关系管理的核心要素。
4、以下哪种金融产品通常被认为是风险较高的投资？A. 国债B. 股票C. 债券D. 货币市场基金答案：B解析：在金融产品中，股票通常被认为是风险较高的投资。
股票价格的波动性较大，受市场情绪、公司业绩、经济环境等多种因素影响，因此投资者可能面临较大的本金损失。
相比之下，国债、债券和货币市场基金通常被认为是风险较低的投资产品，因为它们通常有稳定的收益和较低的风险。
金融营销实务习题答案、教案 项目1-10训练答案
项目一训练答案一、单选题1.C2.D3.A4.D5.A二、多选题1.ABCD2.ABCDE3.ABCDE4.ABCD5.ABCDE6.ABCD三、名称解释1.金融营销是指金融企业以金融市场为导向，以市场需求为核心，通过采取整体营销行为，以金融产品和服务来满足客户的需要和欲望，从而实现金融企业利益目标的经营管理活动。
2.金融产品：是指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。
3.核心产品：是指产品能提供给客户的基本效应和利益，以此来满足客户的基本金融需要。
对于金融服务产品而言，基本的金融需要包括安全、方便、保值、利息和各种预测。
如贷款产品会产生利息，带来财富增值利益。
4.期望产品：期望产品是指客户在购买或消费某种金融服务产品时，期望这些产品所具备的一系列属性和条件。
一般表现为客户期望从金融机构中获得一些良好和快捷的服务，如客户期望办理业务过程要方便、快捷，客户期望在银行储蓄的资金安全等。
5.潜在产品是指产品存在的尚未开发的能满足客户潜在需求的附加功能和产品在将来可能经历的变动，如客户希望银行增设一些办理业务的窗口等。
四、简答题1.营销的内涵是什么？（1）营销的主体是一切面向市场的个人和集体。
只要面向市场就会遇到营销问题，营销的主体是一切面向市场的个人和集体。
只要面向市场就会遇到营销问题。
营销的客体是产品和价值。
营销者既要考虑向市场提供有形或无形的产品，更要考虑向市场提供消费者所需要的价值。
（2）营销的客体是产品和价值。
营销者既要考虑向市场提供有形或无形的产品，更要考虑向市场提供消费者所需要的价值。
（3）营销是通过创造、出售、交换来实现的。
首先是在调查研究的基础上进行开发，向市场提供能适应需求的产品和价值；然后，以适应市场需求的价格、渠道、人员、过程、有形展示及其他促销方式来进行出售；最后，以交换为核心，通过提供他人所需所欲之物来获得自己所需所欲之物，实现双赢的目标。
（4）营销是一个社会和管理过程。
金融服务营销 第2版_课后习题汇总
课后习题Ch1思考练习：分组讨论中国金融行业在发展的各个阶段所面对的服务问题答案要点：1.列举实例（例如对某商业银行服务问题的看法）；2.结合教材中对中国金融服务发展的阐述完整答案：我国金融改革以国有商业银行为脉络展开，结合我国的经济改革，我国的金融服务发展可以依此分为四个阶段。
第一阶段是1978年-1992年，是中国经济运行体制市场化改革的探索阶段。
该阶段的特征是在传统的计划经济的体制下市场经济逐渐渗透，国家也有意识地放开了某些计划管制，中国的服务行业也相应地开始复苏，而金融体制的改革也随银行冰川的解冻而拉开序幕。
至1984年，四家专业银行已经职责明确，业务分工清楚。
与此同时，在进行初步的商业化改革后，专业银行也具有了一定程度的经营管理权，业务交叉也开始出现。
但这一改革也面临着一些挑战：首先，国家专业银行仍然实行行政性的管理体制，这意味着尽管银行一定程度上拥有了自行融通和运作信贷资金的权力，但这一“权力”的行使只能在国家下达的信贷计划这一“笼子”里行使，是否遵守和完成国家下达的信贷计划，仍然是考察评价银行和银行管理者的关键；其次，在此阶段，中国的银行从制度上还在整个经济改革中找寻自身定位，从业务看，与公司业务相比，个人金融无论是业务量还是产品品种所占份额都很低。
但与此同时，我国资本市场开始发育，而且随着经济的发展，个人经济收入明显增加，个人投资意愿崭露头角，对于金融服务产品的需求出现。
1981年财政部首次发行国库券，揭开了新时期中国证券市场新发展的序幕，80年代，由于企业发展的融资需求旺盛、个人投资者狂热的投机心理和管理制度未及时跟上，在一段时间内，股市和债市无论发行、交易都出现了不规范的行为，直接融资市场混乱。
另一方面，作为金融产品的组成部分，这一阶段，中国的保险业也差不多相同的时段开始恢复和发展。
总的来说，在这个阶段，整个金融行业距离服务行业的规范差距还很大，个人金融的产品很少，也尚未具备服务意识。
金融产品营销考试题2
A．增值性B．无形性C．易模仿性D．累加性
10.在客户异议处理环节使用（），可以打探出客户拒绝的真正理由。
A．间接否定法B．询问法C．转移法D．太极法
11.以下哪个选项不属于金融产品网络营销的特点？
A．无形性B．个性化C．高成本化D．标准化
（1）硅谷银行采取了哪种目标市场策略，这种目标市场策略的含义是什么？
（2）请描述这种目标市场策略的优点和风险体现在哪些方面以及应当如何防范风险。
7.开拓客户一般分为________、________、筛选客户名单和维护更新准客户卡四个步骤。
二、单选题（每题1分，共15分）
１.（）稳定性较强，便于银行对吸收的资金进行合理配置，同时营运成本较低．
Ａ．活期存款 Ｂ．定期存款 Ｃ．定活两便存款 Ｄ．通知存款
２.债券的（）是指债券在市场上能抵御价格下降的性能，一般是指其不跌破发行价的能力．
15.（）是营销计划有效执行的良好工具。
A．过程管理B．目标管理C．目标监督D．制度保障
三、多选题（每题2分，共20分）
1.金融产品的三层次理论是由（）三个基本层次组成
A．核心产品Ｂ．形式产品 Ｃ．扩展产品 Ｄ．附属产品
2.营销计划按照时间分解可分解为（）
A．周计划B.月计划C.季计划D.年计划
3.宏观营销环境包括（）
7.保险费率可以分解为（）
A．毛保费率B．混费率C．纯费率D．附加费率
8.股票价格具有波动性，以下哪个选项是影响股价波动的因素？（）
A．政治因素B．经济因素C．利率水平D．心理因素
9.金融产品广告设计的原则包括（）
A．真实性B．社会性C．针对性D．艺术性
金融产品销售技术(满分试题答案)知识讲解
金融产品销售技术测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 生活中的照镜原理，对业务人员销售金融产品的启示是( ) √A人云亦云，跟随顾客的想法B不考虑产品的特性，只须注重顾客的行为暗示C完全按照既定经验教训销售产品D销售是一个互动的过程，积极调动顾客的购买欲望正确答案： D2. 对于思想型的顾客，在销售金融产品时应当( ) √A针锋相对，用完美的口才击败他B争取决定他的意志C不断施压D由他来做最终的选择决定正确答案： D3. 要成为人际沟通专家，业务人员必须( ) √A了解顾客特征B了解顾客特征和需求C了解顾客需求D了解顾客的人际风格，擅长沟通协作，学会倾听正确答案： D4. 体态语言中，微笑的作用是( ) √A表现对顾客的信任B解除对方的戒备，拉近彼此距离C放开自己D巴结顾客正确答案： B5. 商品并非顾客想要，缺乏附加价值属于顾客拒绝来源中的( ) √A商品因素B价格因素C个性因素D服务品质正确答案： A6. 在制定业务计划书，进行人力配置的时候，管理人员应当注意( ) √A依靠核心员工B努力提高业绩差的员工的销售额C将人员优势和责任额的细分计划相结合，充分发挥业务人员的优势D平均分配正确答案： C7. 作为金融产品的销售人员，要有教育家的风范，也就是在销售过程中要( ) √A不断向顾客宣传产品的特性B能够引导顾客的动机，指导顾客的行为C通过教育顾客，展现自己的销售才能D说服顾客，有效沟通正确答案： B8. 撰写销售计划书，一定要有的要素是( ) √A要有延伸性B品质化并可以数值计量C可行性D以上都是正确答案： D9. 缔结过程中应当注意( ) √A缔结要有层次性和阶段性，适时提出缔结B随时缔结C在顾客完全没有异议时缔结D等待顾客提出缔结的请求正确答案： A10. 有机性市场的构成包含( ) √A同行竞争性因素B非同行竞争性因素C外界环境的变化因素D以上都是正确答案： D11. 目视管理的作用是( ) √A选择目标B看清目标C聚焦目标D寻找更多的目标正确答案： C12. 人际沟通能力的高低是由下面哪一项衡量的( ) √A语言能力高低决定B社会能力高低决定C认知能力高低决定D这三者的交集的大小决定正确答案： D13. 业务报告的形式是( ) √A书面报告B口头报告C两个都是D两个都不是正确答案： C14. 产品销售过程中，顾客设置沟通障碍时，业务人员应当( ) √A寻找新的客户B结束谈话C转换到顾客感兴趣的话题，松懈其警戒性D强行推销正确答案： C15. 作为金融产品的销售人员，要有宣传家的风采，也就是在销售过程中要( ) √A不断向顾客宣传产品的特性，博得顾客的认同B能够引导顾客的动机，指导顾客的行为C通过教育顾客，展现自己的销售才能D说服顾客，有效沟通正确答案： A。
金融产品与服务问答及答案
金融产品与服务问答及答案1. 什么是金融产品？金融产品是指由金融机构提供的各类金融服务的具体形式或表现，用于满足人们对金融需求的工具或媒介。
常见的金融产品包括储蓄账户、借贷产品、保险产品、投资产品等。
2. 为什么需要金融产品？金融产品提供了一种便捷的方式满足人们在金融方面的需求。
它们可以帮助人们储蓄资金、获取借贷资金、分散风险、增加投资收益等，对推动经济增长和个人财富积累有着重要的作用。
3. 储蓄账户是什么？储蓄账户是银行或其他金融机构为个人和企业提供的一种安全存款方式。
通过储蓄账户，人们可以将闲置资金存入银行，获得一定的利息回报，并且可以随时取款使用。
4. 借贷产品有哪些？借贷产品包括信用卡、个人贷款、企业贷款等。
信用卡是一种通过银行或其他金融机构提供的信用额度进行消费的方式，个人贷款和企业贷款是人们向银行或金融机构申请的金融资助，用于满足个人或企业的消费和投资需求。
5. 保险产品有什么作用？保险产品主要用于分散风险和保障个人或企业的财产和生命安全。
常见的保险产品有人寿保险、车险、健康保险等。
当发生意外或风险事件时，保险公司会根据保险合同向投保人提供相应的赔付，起到了经济保障作用。
6. 投资产品有哪些？投资产品包括股票、债券、基金、期货等。
通过购买这些投资产品，投资者可以参与市场，获得资本增值和分红收益。
不同的投资产品风险和收益程度不同，需要根据自身风险承受能力和投资目标进行选择。
7. 如何选择适合自己的金融产品？选择金融产品需要根据自身的金融需求、风险承受能力和收益预期进行综合考量。
建议在选择金融产品时考虑产品的安全性、流动性、收益率以及相关费用，并了解产品所涉及的风险和合同条款。
8. 如何防范金融诈骗？要防范金融诈骗，需要保持警惕并注意以下几点：不轻易透露个人银行账户和密码信息；不相信来路不明的高收益投资项目；谨慎选择投资渠道和平台；及时关注金融监管部门发布的官方警示信息。
9. 金融服务有哪些？金融服务包括咨询、理财、支付结算、贷款、保险等一系列金融活动。
金融营销-试题及答案
金融营销-试题及答案1、金融营销的主体是（）A、金融产品B、金融市场C、金融机构D、金融营销答案： C2、金融企业营销环境的分析大致可以分为（）A、社会因素和自然因素B、宏观环境和微观环境C、政治环境和经济环境D、文化环境和技术环境答案： B3、（）是对付竞争对手的常用方法A、价格竞争B、品质竞争C、售后服务D、差异化竞争答案： A4、金融企业是在（）的基础上，根据自己的资金实力和客观的条件来选择目标市场策略A、竞争对手B、市场细分C、市场调查D、市场导向答案： B5、（）即区别于已存在的产品定位A、区别定位B、市场定位C、特色定位D、特点定位答案： C6、金融服务产品生命周期的四个阶段中，销售量在（）达到最高。
A、导入期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案： C7、金融服务产品不具有以下哪个特征（）A、无形性B、可分割性C、广泛性D、增值性答案： B8、下列不属于心理定价策略的是（）A、尾数定价策略B、数量定价策略C、声望定价策略D、招俫定价策略答案： B9、下列不属于金融服务定价的目标的是（）A、实现成本最小化B、应对同业竞争C、提高金融服务质量D、树立品牌形象答案： A10、金融服务分销渠道决策的基本原则不包括（）A、稳定可控原则B、发挥优势原则C、利润最大化原则D、协调平衡原则答案： C11、金融机构直接分销渠道有许多优点，具体表现不包括（）A、流通环节少B、流通费用低C、销售量较多D、拓宽了金融产品的市场答案： D12、金融服务沟通的目标不包括（）A、识别消费者需求B、发现目标客户C、留住客户D、塑造企业形象答案： D13、金融服务沟通策略不包括（）A、针对性策略B、拉动策略C、推动策略D、全方位整合策略答案： A14、金融企业开展服务促销活动是（）的必然结果。
A、拉动经济增长B、金融市场发展C、促进企业与消费者关系D、提升金融企业的竞争力答案： B15、服务过程的分类方法分为三因素分类法和（）。
金融营销——考试题库及答案
答案：缩短了销售周期，加强了潜在客户的机会管理，但不能杜绝由于潜在客户管理不当而造成的损失
题目：相对于直角平面彩电而言，纯平彩色电视机属于（ ）
换代产品
全新产品
仿制产品
改进产品
答案：换代产品
答案：外部环境不属于微观环境分析的范畴
题目：关于金融营销，下面说法不正确的是：
通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品和服务价值
金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营销的行为
金融机构建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利益的一种经营管理活动
是简单的推销
答案：是简单的推销
愿望竞争者
类别竞争者
品牌竞争者
答案：品牌竞争者
题目：下列说法错误的是：
金融营销的外部环境主要分为竞争环境和顾客环境两个角度分析。
市场占有率通常通过市场份额、心理份额和情感份额三个变量进行分析
经常使用的集中度计量指标有行业集中率和赫尔芬达尔—赫希曼指数
外部环境不属于微观环境分析的范畴
广播
报纸
杂志
电视
答案：电视
题目：1、现代保险是从（）发展而来的。
火灾保险
责任保险
海上保险
人寿保险
答案：海上保险
题目：关于保险下列说法错误的是：
保险属于经济范畴
保险是一种风险转移机制
保险人的主要权利是向投保人收取保费，其主要义务是当约定的风险事故发生时向被保险人赔付保险金
题目：关于劳合社的表述正确的是 【 】
其成员只能是法人
金融产品销售岗位招聘笔试题与参考答案(某世界500强集团)
招聘金融产品销售岗位笔试题与参考答案(某世界500强集团)(答案在后面)一、单项选择题（本大题有10小题，每小题2分，共20分）1、某金融产品销售岗位在介绍一款新型理财产品时，以下哪项描述最符合金融产品的特点？（）A、高风险、高收益，适合所有投资者B、低风险、低收益，适合保守型投资者C、高风险、低收益，适合风险偏好较高的投资者D、低风险、高收益，适合追求稳定回报的投资者2、在金融产品销售过程中，以下哪种行为符合职业道德规范？（）A、夸大产品收益，隐瞒潜在风险B、为客户提供投资建议，但未充分了解客户的风险承受能力C、尊重客户意愿，提供真实、全面的产品信息D、利用客户信息进行不正当竞争3、某金融产品销售岗位的业绩考核指标中，以下哪项不是常见的指标？A、销售金额B、客户满意度C、产品开发数量D、新客户获取数量4、以下哪项不是金融产品销售人员需要具备的职业素养？A、良好的沟通能力B、高度的责任心C、专业的金融知识D、出色的财务分析能力5、以下哪项不是金融产品销售岗位必备的职业技能？A、良好的沟通能力B、丰富的金融知识C、较强的财务管理能力D、优秀的团队协作能力6、在金融产品销售过程中，以下哪项不是销售人员进行客户关系维护的正确方法？A、定期与客户沟通，了解客户需求B、为客户提供专业的投资建议C、过分追求短期业绩，忽视客户利益D、与客户建立互信关系7、以下哪项不属于金融产品销售人员的职责？A、了解和掌握金融产品的特性及市场状况B、制定销售计划和策略C、负责公司内部财务报表的编制D、与客户建立良好的关系，提高客户满意度8、在金融产品销售过程中，以下哪项行为最有可能引起客户的不满？A、耐心倾听客户需求，提供合适的产品建议B、积极向客户介绍产品，突出产品优势C、未经客户同意，频繁拨打骚扰电话D、尊重客户，遵守职业道德9、以下哪项不属于金融产品销售人员的职业素养要求？A. 良好的沟通能力B. 强烈的风险意识C. 出色的逻辑思维能力D. 丰富的艺术鉴赏能力二、多项选择题（本大题有10小题，每小题4分，共40分）1、以下哪些是金融产品销售岗位需要具备的基本技能？A、市场分析能力B、人际沟通能力C、产品知识掌握D、风险管理能力E、财务分析能力2、以下关于金融产品销售流程的说法，正确的是：A、了解客户需求是销售流程的第一步B、产品展示和演示应该在了解客户需求之后进行C、签订合同是销售流程的最后一步D、销售完成后需要对客户进行后续服务和管理E、销售流程中不涉及客户关系维护3、以下哪些是金融产品销售岗位中常见的金融产品类型？（）A. 银行理财产品B. 保险产品C. 投资基金D. 信托产品E. 货币市场工具5、以下哪些是金融产品销售岗位必备的职业技能？（）A. 客户关系管理能力B. 产品知识掌握C. 金融市场分析能力D. 财务规划能力E. 高效沟通能力6、以下哪些行为在金融产品销售过程中是不被推荐的？（）A. 过度承诺收益B. 隐瞒产品风险C. 误导客户购买D. 违规操作产品销售E. 强迫客户购买7、以下哪些因素会影响金融产品销售的成功率？（）A、客户需求分析B、金融产品知识C、销售技巧D、公司内部支持E、市场环境8、以下关于金融产品销售团队管理的说法正确的是？（）A、建立明确的团队目标B、制定合理的绩效考核体系C、加强团队成员的培训与激励D、鼓励团队成员之间的沟通与协作E、定期评估团队绩效9、以下哪些是金融产品销售岗位必备的技能？A. 良好的沟通技巧B. 产品知识掌握C. 客户关系管理能力D. 销售策略制定E. 财务分析能力三、判断题（本大题有10小题，每小题2分，共20分）1、在金融产品销售过程中，了解客户的投资偏好是可有可无的步骤。
第一章 感悟金融服务营销思考与练习、技能训练参考答案[3页]
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第一章感悟金融服务营销思考与练习、技能训练参考答案第一部分思考与练习一、单选题1.C2.A3.D4.B5.D二、多选题1.ABCDE2.BD3.BCE4.ABCD5.ABCDE三、判断题1.×2.√3.√4.√5.×四、名词解释1.金融超市：是指将金融企业的各种产品和服务进行有机整合，并通过与相关金融企业以及评估、抵押登记、公正等社会机构和部门协作，向企业或者个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营模式。
2.远程银行1.0：远程银行1.0服务模式的内涵是提供“有温度的线上银行服务”，融合了“有人”的温情服务品质和“互联网式”服务的高效便捷，志在解决传统银行服务在时间限制、空间约束和服务触达上的痛点，打造直达客户、全面专业、实时快速、超乎预期的全新金融服务模式，从而满足客户足不出户、触手可及、个性化的服务需求。
3.金融服务营销：是指金融企业以市场需求为核心，采取整体营销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利益的一种经营管理活动。
4.金融服务营销渠道：是金融服务从金融企业向其客户转移过程的具体通道或路径。
五、简答题1.金融服务的内容有哪些？答：从静态上看，金融服务亦称金融产品。
金融产品可以分为不同的种类。
按照信用关系存续时间可分为短期和长期金融产品；按照营销的目标群体可分为个人、企业和机构金融产品；按照提供者可分为银行类和非银行类金融产品。
银行类金融产品又因提供者不同可分为中央银行类、政策性银行类、商业银行类和投资银行类金融产品。
非银行类金融产品可分为证券类、保险类和信托投资类金融产品。
2.什么是金融服务营销操作流程？其基本步骤有哪些？答：（1）金融服务营销操作流程是指金融企业的金融服务营销具体操作步骤的全过程。
（2）通常情况下，金融服务营销操作流程一般要经过市场调研与营销环境分析、营销目标市场选择与定位、金融服务营销目标市场介入、服务品质评价与客户关系维护等四个基本步骤。
金融产品销售岗位招聘笔试题与参考答案(某大型集团公司)
招聘金融产品销售岗位笔试题与参考答案(某大型集团公司)(答案在后面)一、单项选择题（本大题有10小题，每小题2分，共20分）1、金融产品销售岗位中，以下哪项不属于金融产品的基本特征？A、流动性B、收益性C、风险性D、可转换性2、在金融产品销售过程中，以下哪项行为是违反职业道德的？A、向客户如实介绍产品特点和风险B、向客户承诺不切实际的收益C、尊重客户意愿，根据客户需求推荐产品D、公平竞争，不诋毁同业产品3、以下哪种金融产品最适合用于对冲股票市场的下跌风险？A、股票B、期货C、股票期权（认购权）D、股票期权（认沽权）4、下列哪种策略不属于衍生品交易中的风险管理策略？A、对冲B、套利C、套保D、投机5、以下哪项不属于金融产品销售人员的必备能力？A、良好的沟通技巧B、丰富的金融专业知识C、较强的客户服务意识D、先进的销售工具操作技能6、某银行推出一款新型理财产品，收益率与风险系数成正比。
下列哪项说法是正确的？A、收益率越高，风险系数越低B、收益率越高，风险系数越高C、收益率和风险系数没有必然联系D、无法确定收益率与风险系数的关系7、以下哪项不属于金融产品销售岗位的职责？（）A、分析市场趋势，了解客户需求B、制定销售策略，执行销售计划C、处理客户投诉，维护客户关系D、进行产品研发，设计新金融产品8、在金融产品销售过程中，以下哪项行为是不恰当的？（）A、主动了解并解答客户疑问B、夸大产品收益，隐瞒产品风险C、倾听客户需求，提供个性化解决方案D、尊重客户隐私，不泄露客户信息9、金融产品销售过程中，哪一项不属于有效客户沟通的技巧？A、倾听客户的需求B、及时反馈客户的问题C、使用复杂的专业术语让客户印象深刻D、提前准备相关的产品知识 10、信用评分模型在金融产品销售中扮演什么角色？A、预测客户的信用风险，帮助筛选优质客户B、确定产品的价格C、分析市场竞争对手的产品D、评估销售团队的业绩二、多项选择题（本大题有10小题，每小题4分，共40分）1、关于金融产品销售，以下哪些说法是正确的？A. 金融产品销售应遵循合法合规的原则B. 金融产品销售需充分了解客户需求C. 金融产品销售过程中应注重风险控制D. 金融产品销售强调个人业绩而忽略团队协作E. 金融产品销售不需要考虑市场环境变化2、在金融产品销售过程中，以下哪些技能是销售人员需要具备的？A. 沟通能力B. 产品知识C. 心理承受能力D. 时间管理能力E. 强烈的意愿和决心3、关于金融产品的风险管理，下列哪些说法是正确的？A. 风险管理仅限于对市场风险的管理B. 风险评估是风险管理的重要组成部分C. 风险管理可以完全消除投资风险D. 风险转移是风险管理的一种策略4、在金融产品销售过程中，销售人员需要遵守的原则有哪些？A. 充分了解客户需求和财务状况B. 提供所有可能的投资选项，即使它们不适合客户C. 向客户充分披露产品的风险信息D. 在没有客户明确同意的情况下，代替客户做出投资决策5、以下哪些是金融产品销售岗位必备的技能？（）A. 优秀的沟通能力B. 良好的市场分析能力C. 强大的客户服务意识D. 熟练掌握金融产品知识E. 出色的谈判技巧6、以下哪些因素会影响金融产品的销售业绩？（）A. 经济环境B. 市场竞争C. 客户需求D. 产品特性E. 销售人员能力7、请问以下关于金融产品的描述中，哪些是正确的？A. 金融产品可以根据投资对象细分，如股票、债券、基金、衍生品等。
金融产品营销及管理习题汇编与参考答案解析
金融产品营销与管理习题及参考答案汇编——广东科技学院管理系10市营专业第一章：金融产品1、什么是金融产品？答：是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务。
2、金融产品有哪些特点？答：（1）无形性（2）易模仿性（3）同质性和差异性（4）规模效应性（5）多样性和广泛性（6）动态发展性（7）风险与收益的匹配（8）客户需求是金融产品的核心（9）金融产品价格弹性大（10）人是构成金融产品（服务）的重要因素（11）生产和消费的不可分性（12）金融产品的时效性（13）增值性（14）产品的无法储存性（15）金融业服务与消费者关系的持续性（16）金融产品空间分布的不均衡性3、与一般商品相比，金融产品有哪些不同？答：1.一般消费产品是指有形产品，而金融产品更多是提供无形的服务，2.一般消费产品有设计、制造、营销过程，而金融产品只有设计、营销过程，3.客户购入一般消费产品时，通常在支付款项后，除产品质量外承担的风险是限的，而金融产品的购入是客户事先支付自己的资金，事后获利，根据条件的差异，客户要承担不同程度的风险。
4、什么是再保险？答：再保险也称分保，我国《保险法》对再保险的定义是：保险将其承担的保险业务，以分保形式部分转移其他保险人的，为再保险。
5、按照保险范围来划分,保险可以分为哪几种?答: 财产保险，责任保险, 人身保险, 信用保证保险6、什么是顾问类银行产品?其特点是什么?答: 财务顾问,投资顾问,战略顾问,融资顾问,信息顾问(项目投资,信托业,风险投资,基金业)特点:专业化,个性化,量身打造,创新性7、共同基金的主要特色是什么？答：（1）基金由多数投资者的资金组成。
（2）基金多投资于有价证劵（3）基金投资目的是获取利息、股利等（4）为分散投资风险，基金必须分散投资于各种证劵（5）基金资产由专业人员管理（6）投资收益分配给投资者8、保险的定义？是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
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金融产品营销与管理习题及参考答案汇编——广东科技学院管理系10市营专业第一章：金融产品1、什么是金融产品？答：是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务。
2、金融产品有哪些特点？答：（1）无形性（2）易模仿性（3）同质性和差异性（4）规模效应性（5）多样性和广泛性（6）动态发展性（7）风险与收益的匹配（8）客户需求是金融产品的核心（9）金融产品价格弹性大（10）人是构成金融产品（服务）的重要因素（11）生产和消费的不可分性（12）金融产品的时效性（13）增值性（14）产品的无法储存性（15）金融业服务与消费者关系的持续性（16）金融产品空间分布的不均衡性3、与一般商品相比，金融产品有哪些不同？答：1.一般消费产品是指有形产品，而金融产品更多是提供无形的服务，2.一般消费产品有设计、制造、营销过程，而金融产品只有设计、营销过程，3.客户购入一般消费产品时，通常在支付款项后，除产品质量外承担的风险是限的，而金融产品的购入是客户事先支付自己的资金，事后获利，根据条件的差异，客户要承担不同程度的风险。
4、什么是再保险？答：再保险也称分保，我国《保险法》对再保险的定义是：保险将其承担的保险业务，以分保形式部分转移其他保险人的，为再保险。
5、按照保险范围来划分,保险可以分为哪几种?答: 财产保险，责任保险, 人身保险, 信用保证保险6、什么是顾问类银行产品?其特点是什么?答: 财务顾问,投资顾问,战略顾问,融资顾问,信息顾问(项目投资,信托业,风险投资,基金业)特点:专业化,个性化,量身打造,创新性7、共同基金的主要特色是什么？答：（1）基金由多数投资者的资金组成。
（2）基金多投资于有价证劵（3）基金投资目的是获取利息、股利等（4）为分散投资风险，基金必须分散投资于各种证劵（5）基金资产由专业人员管理（6）投资收益分配给投资者8、保险的定义？是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第二章：金融产品营销1、什么是金融产品营销？答：指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利益的一种经营管理活动。
2、在市场运行的过程中，金融营销表现出哪些特征？答：共性特征：（1）强调整体营销（2）注重品牌营销（3）直面营销（4）全员营销典型特征：（1）宏观环境比较严格（2）营销对象的地位特殊（3）营销产品相互联动（4）渠道短而直接（5）营销创新的独占性非常有限，竞争周期加快3、了解西方国家金融营销的发展历程及其对我国的指导意义？答：开展市场营销是我国金融体制改革的需要，开展市场营销是市场需求多样化的需要，科学技术的进步要求金融业开展市场营销，强化营销观念，增强服务意识，借助整合营销，宣传品牌形象，引导顾客消费，重视技术革新，发展电子金融，强化内部营销，努力建设企业文化。
4、随着我国加入WTO后，我国的金融市场不断改革与发展，我们为什么要进行金融营销？答：中国加入WTO后，我国的金融业不断市场化，市场需求发生变化，金融业的竞争态势日趋严峻，金融市场进一步对外开放，我国金融企业将面临来自国外金融机构更加激烈的竞争，要想在竞争中立于不败之地，在金融业的经营活动中注入金融服务营销理念是极为重要的，科学技术的进步要求金融业开展市场营销，为其增加服务品种，拓宽服务领域，扩大营销范围提供了广阔的天地，使其具条件参与市场竞争，积极开拓目标市场，寻求盈利空间。
5、我国在金融营销过程中存在哪些不足?答:1.金融市场体系不完善2.相关法律不完善3.各地发展不平衡6、什么事内部营销?答:服务企业必须对直接接待客户的人员和所有辅助服务人员进行培养和激励,使其通力合作,以便使客户感到满足.7、加入WTO后，随着金融业的逐步开放，我国金融业在服务营销方面应采取哪些措施来应对这种挑战？强化营销观念，增强服务意识。
借助整合营销，宣传品牌形象，引导顾客消费。
重视技术革新，发展电子金融。
强化内部营销，努力建设企业文化。
个人理财服务新观念8、如何理解金融营销产品营销渠道“扁平化”发展趋势？金融产品的营销渠道短而直接，一般直接面向客户，从而管理层级较少，管理跨度变大，要求金融业从业人员的素质偏高。
从而节约成本。
第三章：金融市场环境1、什么是金融营销环境？答：是指与金融营销及经营成果有潜在影响的各种外部因素或力量的总和，它是金融机构的生存空间，也是金融机构开展营销活动的基本条件。
2、金融营销环境的特点有哪些？答：（1）差异性（2）多变性（3）相关性（4）复杂性（5）动态性3、了解与消费者收入水平相关的几个概念，你认为其中哪个指标最能体现消费者的福利水平？答：与消费者收入水平相关的概念:1.国民收入 2.人均国民收入 3.个人收入 4.个人可支配收入 5.个人可任意支配收入我认为其中个人可任意支配收入最能体现消费者的福利水平.4、产品型银行营销组织模式有哪些优点与不足？答：优点：1.不同产品由专人负责,使各种产品都不会被忽视,产品成长比较快,2.便于对产品的管理,银行可以集中精神管理具体产品,尤其是在市场营销中占到较大比例的产品,3.它可以使银行针对市场上出现的问题迅速作出反应,为开发新产品而协调好各方面的力量. 不足:1.成本较高 2.整体性较差 3.产品经理的权力有限5、银行營銷組織主要有哪几种模式?答:（1）职能型银行营销组织模式（2）产品型银行营销组织模式（3）地域性银行营销组织模式（4）市场型银行营销组织模式（5）混合型银行营销组织模式6、金融机构在实际运行过程中会产生各种各样的矛盾,产生这些矛盾的主要原因有哪些? 答:（1）不同部门对一些问题的不同看法（2）各部门的权力之争（3）不同部门的利益不同（4）部门行为不当（5）营销部门内存在一定冲突7、金融企业竞争环境分析主要涉及什么内容？竞争者的数量、竞争者的市场份额、竞争者的营销策略8、阐述怎样进行金融产品营销的宏观环境分析？政治、法律和政策环境 { 政治环境分析、法律和政策环境分析、需要考虑的政治和法律环境因素 }经济环境 {经济发展阶段、消费者收入水平、消费者金融支出模式、消费者储蓄和信贷水平、需要考虑的经济环境因素}社会环境 {社会文化环境、人口环境、需要考虑的社会环境因素 }技术环境 {新技术引起金融营销策略的变化、新技术引起的金融机构经营管理的变化、需要考虑的技术环境因素 }第四章：银行营销概述1、在了解银行营销的内涵时，我们应着重从哪几点进行把握？答：（1）银行营销不等于简单的银行推销（2）客户需求是银行开展营销活动的根本出发点（3）银行营销的目标是实现银行与客户的双赢（4）银行营销的内容是具有综合性（5）银行营销是一个连续管理过程2、银行提供的产品在哪些方面有别于一般的有形商品？答：银行提供的产品是各种金融服务，（1）服务的无形性（2）服务的不可分割性（3）服务的异质性（4）服务的易逝性（5）服务的不稳定性3、我国传统的商业银行营销模式有哪些缺点与不足？答：1.以客户为中心的理念尚未落到实处 2.客户服务方面的技术含量不够 3.营销层次低于4.私人业务高端人才缺乏，尤其是缺乏高素质的能为客户提供面对面顾问服务客户经理 5.私人业务信息化程度不高，无CRM系统，无法挖掘客户信息，管理缺乏科学性。
4、在银行营销模式上，我国商业银行主要进行了哪几方面的创新？答:（1）销内涵创新（2）营销模式创新：以电话营销创新；银行卡营销创新；原有业务进行打包创新；营销平台创新；行业营销创新；个人理财创新。
5、什么是银行产品营销?答:商业银行以金融市场为导向,利用自己的资源优势,通过运用各种营销手段把可盈利的银行金融产品和服务销售给顾客,以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动6、如何理解银行产品营销是一个连续管理过程?答:可分为分析，计划，执行，评价的四个阶段。
环环相扣，对营销活动进行有效的评估、检查和控制，及时发现问题并采取有效的措施进行调整，改善营销管理，亦是新一轮营销管理的起点。
7、银行产品服务的主要特点有那些？整体营销比单项营销更重要内部营销的重要性、需求的调节与管理的重要性、直面营销比广告营销更重要、服务质量控制的重要性。
8、我国商业银行产品营销创新的发展趋势？从单一的银行业务平台向综合业务转变从单一网点服务向立体化网络服务转变从同质化服务向品牌化、个性化服务转变第五章：银行营销策略组合1、什么是商业银行营销产品的定位？他的主要任务及实质是什么？答：商业银行营销产品定位：勾画商业银行产品形象，以使目标客户理解和正确认识本银行产品有别于其他金融竞争者产品的行为。
主要任务：通过集中本银行产品的竞争优势，将自己的产品与其他竞争者产品区别开来。
实质：取得目标金融市场的金融产品竞争优势，确立本银行产品在金融客户心中的适当位置并保留深刻影响，以吸引更多金融客户。
2、商业银行营销产品定位的策略有哪几种？是怎样实施的？答：策略：(1)产品市场领先者定位策略（2）产品市场挑战者定位策略（3）产品市场跟随者定位策略（4）产品市场补缺者定位策略实施：根据产品差异定位，根据提供利益定位，根据使用方法定位，根据产品分定位，根据竞争情况定位，根据相互关系定位。
3、商业银行营销产品定位的相关方法有哪几种?答:1.根据产品差异定位 2.根据提供利益定位 3.根据使用方法定位 4.根据产品分类定位5.根据竞争情况定位 6.根据相互关系定位4、商业银行产品定价追求哪些目标,试说明影响定价的因素有哪些?答:产品定价追求目标:1.目标利润 2.市场份额 3.风险控制 4.现金流量影响定价因素:1.成本 2.风险 3.预期利润 4.经济环境 5.产品周期 6.市场定价 7.服务水平 8.政策法规5、商业银行定价模型有哪几种?定价策略有哪几种?两者之间有什么联系?答: （1）商业银行定价模型:存款定价模型,贷款定价模型,客户关系定价模型（2）定价策略:高额定价策略,市场渗透定价策略,近似价值定价策略,行为调整定价策略（3）两者之间:商业银行定价模式是一种概括，依据定价策略中方式的不同，可以分为四种定价策略，是定价模式实行的细节。
6、分小组讨论国际领先商业银行的定价管理体系以及系统性定价的特点?答:五大关键要素:专业的定价决策,规范的定价政策,丰富的定价工具,精细的信息系统,高效的执行系统系统性定价特点:提高信息透明度,赢得相对主权,充分发挥企业定价机制长处,弥补市场定价机制的盲点和时滞7、什么是商业银行的分销策略？商业银行实施分销策略意义是什么？所谓银行分销策略指的是商业银行的营销渠道，也就是商业银行把金融产品和服务推向客户的手段和途径。