金融产品营销及管理习题汇编与参考答案解析

金融产品营销与管理

习题及参考答案汇编

——广东科技学院管理系10市营专业

第一章：金融产品

1、什么是金融产品？

答：是指由银行或非银行金融机构向客户提供的金融工具以及与之相关的服务，即能满足人们的某种需要，并且以货币作为载体的一切服务。

2、金融产品有哪些特点？

答：（1）无形性（2）易模仿性（3）同质性和差异性（4）规模效应性（5）多样性和广泛性（6）动态发展性

（7）风险与收益的匹配（8）客户需求是金融产品的核心

（9）金融产品价格弹性大（10）人是构成金融产品（服务）的重要因素

（11）生产和消费的不可分性（12）金融产品的时效性

（13）增值性（14）产品的无法储存性

（15）金融业服务与消费者关系的持续性

（16）金融产品空间分布的不均衡性

3、与一般商品相比，金融产品有哪些不同？

答：1.一般消费产品是指有形产品，而金融产品更多是提供无形的服务，2.一般消费产品有设计、制造、营销过程，而金融产品只有设计、营销过程，3.客户购入一般消费产品时，通常在支付款项后，除产品质量外承担的风险是限的，而金融产品的购入是客户事先支付自己的资金，事后获利，根据条件的差异，客户要承担不同程度的风险。

4、什么是再保险？

答：再保险也称分保，我国《保险法》对再保险的定义是：保险将其承担的保险业务，以分保形式部分转移其他保险人的，为再保险。

5、按照保险范围来划分,保险可以分为哪几种?

答: 财产保险，责任保险, 人身保险, 信用保证保险

6、什么是顾问类银行产品?其特点是什么?

答: 财务顾问,投资顾问,战略顾问,融资顾问,信息顾问

(项目投资,信托业,风险投资,基金业)

特点:专业化,个性化,量身打造,创新性

7、共同基金的主要特色是什么？

答：（1）基金由多数投资者的资金组成。

（2）基金多投资于有价证劵

（3）基金投资目的是获取利息、股利等

（4）为分散投资风险，基金必须分散投资于各种证劵

（5）基金资产由专业人员管理

（6）投资收益分配给投资者

8、保险的定义？

是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

第二章：金融产品营销

1、什么是金融产品营销？

答：指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利

益的一种经营管理活动。

2、在市场运行的过程中，金融营销表现出哪些特征？

答：共性特征：（1）强调整体营销（2）注重品牌营销

（3）直面营销（4）全员营销

典型特征：（1）宏观环境比较严格（2）营销对象的地位特殊

（3）营销产品相互联动（4）渠道短而直接

（5）营销创新的独占性非常有限，竞争周期加快

3、了解西方国家金融营销的发展历程及其对我国的指导意义？

答：开展市场营销是我国金融体制改革的需要，开展市场营销是市场需求多样化的需要，科学技术的进步要求金融业开展市场营销，强化营销观念，增强服务意识，借助整合营销，宣传品牌形象，引导顾客消费，重视技术革新，发展电子金融，强化内部营销，努力建设企业文化。

4、随着我国加入WTO后，我国的金融市场不断改革与发展，我们为什么要进行金融营销？答：中国加入WTO后，我国的金融业不断市场化，市场需求发生变化，金融业的竞争态势日趋严峻，金融市场进一步对外开放，我国金融企业将面临来自国外金融机构更加激烈的竞争，要想在竞争中立于不败之地，在金融业的经营活动中注入金融服务营销理念是极为重要的，科学技术的进步要求金融业开展市场营销，为其增加服务品种，拓宽服务领域，扩大营销范围提供了广阔的天地，使其具条件参与市场竞争，积极开拓目标市场，寻求盈利空间。

5、我国在金融营销过程中存在哪些不足?

答:1.金融市场体系不完善

2.相关法律不完善

3.各地发展不平衡

6、什么事内部营销?

答:服务企业必须对直接接待客户的人员和所有辅助服务人员进行培养和激励,使其通力合作,以便使客户感到满足.

7、加入WTO后，随着金融业的逐步开放，我国金融业在服务营销方面应采取哪些措施来应对这种挑战？

强化营销观念，增强服务意识。借助整合营销，宣传品牌形象，引导顾客消费。重视技术革新，发展电子金融。强化内部营销，努力建设企业文化。个人理财服务新观念

8、如何理解金融营销产品营销渠道“扁平化”发展趋势？

金融产品的营销渠道短而直接，一般直接面向客户，从而管理层级较少，管理跨度变大，要求金融业从业人员的素质偏高。从而节约成本。

第三章：金融市场环境

1、什么是金融营销环境？

答：是指与金融营销及经营成果有潜在影响的各种外部因素或力量的总和，它是金融机构的生存空间，也是金融机构开展营销活动的基本条件。

2、金融营销环境的特点有哪些？

答：（1）差异性（2）多变性（3）相关性（4）复杂性（5）动态性

3、了解与消费者收入水平相关的几个概念，你认为其中哪个指标最能体现消费者的福利水平？

答：与消费者收入水平相关的概念:1.国民收入 2.人均国民收入 3.个人收入 4.个人可支配收入 5.个人可任意支配收入我认为其中个人可任意支配收入最能体现消费者的福利水平.

4、产品型银行营销组织模式有哪些优点与不足？

答：优点：1.不同产品由专人负责,使各种产品都不会被忽视,产品成长比较快,2.便于对产品的管理,银行可以集中精神管理具体产品,尤其是在市场营销中占到较大比例的产品,3.它可以使银行针对市场上出现的问题迅速作出反应,为开发新产品而协调好各方面的力量. 不足:1.成本较高 2.整体性较差 3.产品经理的权力有限

5、银行營銷組織主要有哪几种模式?

答:（1）职能型银行营销组织模式

（2）产品型银行营销组织模式

（3）地域性银行营销组织模式

（4）市场型银行营销组织模式

（5）混合型银行营销组织模式

6、金融机构在实际运行过程中会产生各种各样的矛盾,产生这些矛盾的主要原因有哪些? 答:（1）不同部门对一些问题的不同看法

（2）各部门的权力之争

（3）不同部门的利益不同

（4）部门行为不当

（5）营销部门内存在一定冲突

7、金融企业竞争环境分析主要涉及什么内容？

竞争者的数量、竞争者的市场份额、竞争者的营销策略

8、阐述怎样进行金融产品营销的宏观环境分析？

政治、法律和政策环境 { 政治环境分析、法律和政策环境分析、需要考虑的政治和法律环境因素 }

经济环境 {经济发展阶段、消费者收入水平、消费者金融支出模式、消费者储蓄和信贷水平、需要考虑的经济环境因素}

社会环境 {社会文化环境、人口环境、需要考虑的社会环境因素 }

技术环境 {新技术引起金融营销策略的变化、新技术引起的金融机构经营管理的变化、需要考虑的技术环境因素 }

第四章：银行营销概述

1、在了解银行营销的内涵时，我们应着重从哪几点进行把握？

答：（1）银行营销不等于简单的银行推销（2）客户需求是银行开展营销活动的根本出发点（3）银行营销的目标是实现银行与客户的双赢（4）银行营销的内容是具有综合性（5）银行营销是一个连续管理过程

2、银行提供的产品在哪些方面有别于一般的有形商品？

答：银行提供的产品是各种金融服务，（1）服务的无形性（2）服务的不可分割性（3）服务的异质性（4）服务的易逝性（5）服务的不稳定性

3、我国传统的商业银行营销模式有哪些缺点与不足？

答：1.以客户为中心的理念尚未落到实处 2.客户服务方面的技术含量不够 3.营销层次低于4.私人业务高端人才缺乏，尤其是缺乏高素质的能为客户提供面对面顾问服务客户经理 5.私人业务信息化程度不高，无CRM系统，无法挖掘客户信息，管理缺乏科学性。

4、在银行营销模式上，我国商业银行主要进行了哪几方面的创新？