小额贷款公司风控标准1

小额贷款公司风控标准

一、借款人资格

借款人应为我公司的目标客户，为中国合法居民，近期征信无严重逾期，无犯罪案底，无不良嗜好。同时业务人员应当说明客户来源，对于以下几类人群应当谨慎，部分直接拒绝。

1、客户本人、配偶在人法网有被执行信息

2、客户本人、配偶的征信报告在半年内有三个2、两个

3、一个7

3、客户本人、配偶或直系亲属做民间借贷，并且在公司中担任领导岗位

4、客户本人、配偶从事非法职业，如毒品、赌博、非法传销、“三陪”公关等

5、客户本人、配偶有不良品德、不良嗜好、负债过高等特征

6、客户本人、配偶从事股票、期货、期权等金融衍生品交易

7、客户社会背景复杂

8、解放军武警部队的士官及士兵，在一线部队任职的军官

9、无固定工作人群

10、在我公司有老账未清，故意拖延的

11，申请人生意或工作单位不在郑州的。

12，申请人夫妻正在办理离婚手续，财产分割不清的。

13，申请人本人或者家庭成员有重大疾病的。

14，申请人在民间用的有高息贷款且未偿还的。

15，申请人资产与收入不匹配的。

16，申请人已经移民的。

二、借款人提供借款资料

（1）、身份证明：二代身份证（风控人员查看原件，验明真伪）

（2）、户籍证明：户口簿（风控人员查看原件，验明真伪）

（3）、婚姻证明：单身证明、结婚证、离婚证（离婚协议、析产）（风控人员查看原件，验明真伪）

（4）、抵押物证明：房产证、车辆登记证发票（风控人员查看原件，验明真伪）

（5）、工作证明：工资条或营业执照（风控人员会上门考察，核对地址，公司名称，借款人提供资料的真伪）

（6）、住址证明：租赁合同，房本。（风控人员会上门考察，核对地址，借款人提供资料的真伪）

（7）、征信报告：（近期如有严重逾期拒绝）

（8）、收入证明：

（9），相关合同，协议（风控人员查看原件，验明真伪）

（10）流水，对私必须提供，对公看情况。（对流水风控人员要逐笔核对，对于整存整取的款项不计入收入，即存即取的款项不计入收入，明显不正常的大额存入不计入收入，）

（11），如有特殊情况需向风控人员说明。

以上资料借款人需提供真实的，如果发现虚假资料直接拒绝。

三，实地考察

我公司信审人员会去客户家中及生意场所实地考察，沟通，客户所提供资料应与风控人员所见情况相符，申请人可以清晰的阐述所借资金用途，家中应有生活痕迹，有物品可证客户确实在此房中生活，否则将不予以通过，如发现客户家中有赌博用具，非法音像制品，和其他社会闲杂人员（例如其他公司的催债人员）在场，直接拒绝。

四、贷款产品特定资料

（一）全款房抵押

客户夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、抵押房产房产证

（二）房产二次抵押

客户夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、抵押房产房产证、房屋登记簿、借款合同（抵押合同、还款计划）、近半年还贷流水、征信报告

（三）全款车质押

车辆登记证、行驶证、购车发票、保险单、购置税本

（四）按揭车质押

车辆行驶证、购车合同、购车发票、保险单、购置税本、近半年还贷流水

五、借款金额

借款人提出借款金额后，需经信审会评议通过。借款金额应为：

1，全款房抵押贷款额度=房产评估价值的70%

2，房产二次抵押贷款额度=房产评估价值的70%—银行贷款余额

3，全款车质押贷款额度=车辆评估价值的50%

4，按揭车质押贷款额度=车辆评估价值的50%—银行贷款余额

六、追加信用贷款客户资质要求

1，还款来源，客户的还款来源真实、可证，回款期在还我公司借款之前。

2，借款用途，客户借款用途明确，用于经营性周转，或者用于与现在工作相关的投资。

3，稳定性，如客户在郑州有稳定住所，且工作稳定（例如公务员）经信审

会评议通过后可追加适当额度。

4，征信情况，客户银行贷款，需查看客户在银行的借款情况，查看各笔贷款的还款期限，是否与我公司的还款期限重叠，如无，经信审会评议通过后可追加适当额度。否则不予追加。

5，家庭，需供养的人数，客户家庭的稳定性，家庭不和睦的不予追加

6，客户从事该行业年限，特殊行业还应考虑客户的专业资质。（例如古玩玉器）

7，如抵押物为房产，还应考虑该房产是否为申请人的唯一住房，如出现问题，变现有无难度。