第6章-金融机构
第06章国际金融市场
28.06.2021
❖ (二)欧洲货币市场的形成与发展
❖ 二战后，国际分工的进一步加深以及生产和 资本国际化的发展——客观要求ECM形成。
具体来说，其形成过程可分为这样几个阶段： ❖ (1)二战后巨额的美元资金不断地流入欧洲，
这些美元主要存放在伦敦的银行，形成了最
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❖ 从狭义上讲，国际金融市场是仅指从事国际
资金借贷和融通的市场。因而亦称“国际资 金市场”(International Capital Market)。
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（二）国际金融市场和国内金融 市场的联系和区别
❖ 国际金融市场是国内金融市场的延伸和发展， 它在市场利率、资金的相互利用、市场活动 的交叉及相互影响方面与国内金融市场有着 密切的联系，然而两者又有着明显的差别。 主要表现在：
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❖ （一）银行短期信贷市场 ❖ 1、银行对工商企业提供短期信贷 ❖ 2、国际银行同业间的资金拆借或拆放 ❖ 银行同业拆借全凭信誉，无需任何抵押品；
所形成的利率称为银行同业拆放利率 。
❖ 在国际金融市场上最有影响的同业拆放利率 是伦敦银行同业拆放利率(London Inter-
❖ Bank Offered Rate，LIBOR)。
❖ 欧洲货币市场的贷款业务以中长期为主，而 且采用联合贷款方式。
❖ 联合贷款也称“银团贷款” （Consortium Loan）或称辛迪加贷款
（Syndicated Loan），即一笔贷款由数家 银行共同提供。
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❖ 四、欧洲贷币市场的作用 ❖ (一)欧洲货币市场的积极作用 ❖ 1、成为国际资本转移的重要渠道 ❖ 2、扩大了信用资金的来源 ❖ 3、成为弥补某些国家国际收支逆差的重要补
完整版金融学重点-曹龙骐-第四版
第一章货币制度1、货币的本质是一般等价物。
两个基本特征:货币是表现一切商品价值的工具；货币具有直接同一切商品相交换的能力。
2、货币形式的类型：实物货币，代用货币，信用货币，电子货币。
试述作为一般等价物的货币的类型。
（1）实物货币。
即作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等的货币。
金属货币最为适宜，其中又以金为典型。
（2）代用货币。
代用货币作为实物货币的替代物，其一般形态是纸制的凭证，故亦称用纸币。
代用货币都有十足的金银等贵金属作为保证，可以自由地用纸币向发行机构兑换成金、银等实物货币。
3）信用货币。
信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。
信用货币通常由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需要之内。
信用货币包括辅币、现钞、银行存款、电子货币等形态。
3、货币职能是货币本职的具体体现：⑴价值尺度：以价格形态表现和衡量商品的价值，货币在表现闪弓的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度的职能，这是货币最基本、最重要的职能；⑵流通手段：货币充当商品交易和流通的媒介就执行流通手段职能；⑶支付手段：货币作为价值的独立形态进行单方面转移；⑷贮藏手段：货币购买力的“暂歇”；⑸世界货币：货币超越国界在世界市场上发挥一般等价物作用。
4、货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
5、货币制度构成的四要素：货币金属，货币单位（即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量，也称为价格标准），各种通货的铸造、发行和流通程序以及准备制度等。
6、货币制度的演变：银本位制，以白银为本位货币的一种金属货币制度，又分为银两本位制和银币本位制。
金银复本位制又分为平行本位制和双本位制，双本位制规定了金银的比价，是金银复本位制的主要形式。
7、为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度？（1）双本位制是金银复本位制的主要形式，国家以法律形式规定了金银的比价。
《金融机构的组成》课件
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
上交大《金融学》第六章 课后习题答案
第六章金融机构体系复习思考题1.什么是金融机构？金融机构有哪些职能？凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。
金融机构在社会经济运行和金融活动中发挥着重要作用，即便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险。
2.我国的金融机构可以分为几大类？各大类分别由哪些机构组成？A、中央银行和金融监管机构（1）中央银行——中国人民银行（2）金融监管机构中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国银行业监督管理委员会B、银行类金融机构（1）国有控股商业银行（2）股份制商业银行（3）城市商业银行（4）邮政储蓄银行C、非银行类金融机构（1）保险公司（2）证券公司（3）投资基金（4）信托投资公司（5）财务公司（6）信用合作组织（7）租赁公司D、外资金融机构E、政策性金融机构（1）政策性银行（2）政策性金融资产管理公司3.简述国际货币基金组织建立的宗旨。
国际货币基金组织的宗旨是：（1）建立一个永久性的国际货币机构，为国际货币问题的商讨与协作提供便利，促进国际货币合作。
（2）促进国际贸易的扩大与均衡发展，提高成员国就业实际收入水平，开发成员国的生产资源。
（3）促进汇率的稳定，维持成员国正常的汇兑关系，避免竞争性货币贬值。
（4）协助成员国建立经常性交易的多边支付制度，并消除阻碍国际贸易发展的外汇管制。
（5）在有充分保障的条件下为成员国提供资金，使其增强信心纠正国际收支失衡，而不只采取有损本国或国际繁荣的措施。
（6）缩短成员国国际收支失衡的时间，并减轻其程度。
4.简述归纳巴塞尔委员会对国际金融机构监管内容的变化。
1975年9月，第一个《巴塞尔协议》出台。
这个协议的核心是针对国际性银行监管主体缺位的现实，突出强调了两点内容：任何银行的国外机构都不能逃避监管；母国和东道国应共同承担职责。
1983年5月，巴塞尔委员会通过了《银行国外机构的监管原则》，它是1975年版本的修改版，也是前一个协议的具体化和明细化。
第6章金融结构理论
管理风险
• 风险是由于未来存在不确定性而导致损失的可能性。金融体系不仅具有 重新配置资源的功能,而且可以重新配置风险。
• 管理风险的途径1：保险公司就是专门从事风险转移的金融中介。它们 从希望降低风险的客户那里收取保费,同时将风险转移给为了换取某种回 报而愿意偿付索赔、承担风险的投资者。
• 管理风险的途径2：此外,金融体系拥有多元化投资工具,为投资者分散投 资风险提供了便利。
提供信息
• 信息不完全、不对称会很大程度地影响经济体对投资项目收益的判断 以及储蓄投资转化的规模和效率。经济社会中充满不确定性,获得信息 对经济主体而言是有益的,有助于减少风险。在信息不完全的情况下, 很难搜寻信息以及保证信号的准确,而在信息不对称的情况下,激励问 题普遍存在,这些因素都会影响储蓄投资的转化。
金融功能观的理论框架 主要金融机构的金融功能 市场主导与银行主导：金融结构的两大基本范式 金融结构的历史演进 金融结构与经济发展 金融结构演进的决定因素
1.金融功能观的理论框架
• 在博迪和默顿等著的经典金融教科书《金融学》(Bodie & Merton,et al.,2009)中,他们提出,分析不同经济体、不同时期的金融机构适宜采用 的分析框架更应集中于功能视角,而不是机构视角。原因在于:
第6章金融结构理论
2020年7月24日星期五
学习目标
• 1.理解金融功能观的主要理论框架 • 2.熟悉金融体系的功能分析方法 • 3.熟悉主要金融机构的金融功能差异 • 4.理解金融结构的两大基本范式 • 5.了解金融结构演进的历史阶段 • 6.掌握银行主导型金融体系和市场主导型金融体
系的功能实现途径差异 • 7.了解金融结构演进的决定因素
各类金融机构的功能
金融学各章练习题及答案
金融学各章练习题及答案Newly compiled on November 23, 2020金融学第一章货币与货币制度一、单选题1.在商品赊销、预付工资等活动中，货币执行的是（）职能。
A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.货币职能中，最基本的两大职能为（）A、价值尺度与流通手段B、价值尺度与支付手段C、流通手段与贮藏手段D、流通手段与支付手段3.历史上最早出现的货币形态是（）。
A.实物货币B.代用货币C.信用货币D.电子货币4.如果金银的法定比价是1∶10，而市场比价是1∶12，那么充斥市场的将是（）。
A.金币B.银币C.金币、银币共同流通，没有区别D.金币、银币都无人使用5.我国的人民币制度属于（）。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．不兑现信用货币制度6.在布雷顿森林会议之后，以（）为中心的布雷顿森林体系建立。
A．英镑 B．法国法郎 C．美元 D．德国马克7.货币的本质特征是充当（）。
A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品8.在下列货币制度中劣币驱逐良币现象出现在（）。
A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制9.对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为（）。
A、特里芬难题B、米德冲突C、马歇尔—勒纳条件D、一体化三难10.欧元正式投入使用是在（）A、1998年6月1日B、1999年1月1日C、2002年1月1日D、2002年7月1日二、判断题1.流通中的辅币是我国使用的信用货币之一。
（）2.流通手段不是货币的最基本职能。
（）3.货币的流动性是各国中央银行在确定货币层次时的标准。
（）4.执行流通手段职能的货币不一定是现实的货币。
（）5.国际金本位体系下由黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率稳定，波动很小。
（）6.布雷顿森林体系的制度缺陷被称为“特里芬难题”。
（）7.我国现行的货币制度是人民币制度，它是一种信用货币制度。
（）三、简答题1.货币制度的构成要素有哪些2.不兑现的信用货币制度有哪些特点CAABD CBCAB∨×∨×∨∨∨第二章信用一、单选题1.信用的基本特征是（）。
第六章 金融机构体系
• • • •
二、高度集中的前苏联银行体系模式 1、取消商业信用 2、集银行各种职能于国家银行一身 3、银行有权对结算过程进行监督，发现并 杜绝不按计划进行的支付周转，以便从资金 运动和货币支付角度发现并制止任何不按计 划进行的经济活动 • 4、银行严格按照规定控制现金的提取 • 5、未并入国家银行的其他银行改组成几个 专业银行
• （3）财务公司 • 财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、 新产品开发及产品销售提供金融服务，以中 长期金融业务为主的非银行机构。各国的名 称不同，业务内容也有差异。但多数是商业 银行的附属机构，主要吸收存款。中国的财 务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于 大型集团的非银行金融机构。
• （4）金融租赁公司 • 金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租 赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租 人收取租金。金融租赁公司开展业务的过程是： 租赁公司根据企业的要求，筹措资金，提供以 “融物”代替“融资”的设备租赁；在租期内， 作为承租人的企业只有使用租赁物件的权利，没 有所有权，并要按租赁合同规定，定期向租赁公 司交付租金。租期届满时，承租人向租赁公司交 付少量的租赁物件的名义贷价(即象征性的租赁物 件残值)，双方即可办理租赁物件的产权转移手续。
• 1、中国人民银行 • 它是中国的中央银行，其主要任务是在国务 院领导下制定和执行货币政策，对金融业实 施监督管理，具体职责都以法律形式加以明 确。
• 2、政策性银行 • 政策性银行是指那些多由政府创立、参股或 保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配 合政府社会经济政策或意图，在特定的业务 领域内，直接或间接地从事政策性融资活动， 充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏 观经济管理工具的金融机构 。 • 1994年，我国组建了三家政策性银行，即 国家开发银行(09年转为商业银行) 、中国 进出口银行、中国农业发展银行，均直属国 务院领导。
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
金融学第6章练习及答案
一.单选题1.下列( D) 不属于商业银行的现金资产A. 库存现金B. 存款准备金C. 存放同业款项D. 应付款项2.构成商业银行最主要的资金来源是( B)。
A. 自有资本B. 存款负债C. 向央行借款D. 发行金融债券3.包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支,即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是(C )A. 利息成本B. 营业成本C. 资金成本D. 相关成本4.《巴塞尔协议Ⅰ》中要求银行的核心资本至少要占总资本的( B)A. 40%B. 50%C. 70%D. 80%5.近代意义上的第一家商业银行是(A )A. 威尼斯银行B. 阿姆斯特丹银行C. 纽伦堡银行D. 英格兰银行6.1694年,英国商人们建立( A),标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
A. 英格兰银行B. 丽如银行C. 汇丰银行D. 渣打银行7.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,这种贷款属于( C)A. 关注贷款B. 次级贷款C. 可疑贷款D. 损失贷款8.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动,是商业银行的(C ),且其可以有狭义和广义之分。
A. 资产业务B. 负债业务C. 表外业务D. 中间业务9.在商业银行经营管理理论演变的过程中,把管理的重点主要放在资产流动性上的是(A )理论。
A. 资产管理B. 负债管理C. 资产负债管理D. 全方位管理10.我国商业银行法规定对同一客户的贷款余额不得超过银行资本金的(D )A. 30%B. 50%C. 20%D. 10%二.多选题11.一般而言,商业银行的资金来源包括(ABCD )。
A. 自有资金B. 各项存款C. 向央行借款D. 其他借款E. 货币发行12.金融机构的资金主要源于以各种形式吸收的外部资金,在经营过程中面临较高的风险。
因而,金融机构在经营中必须遵循( BCD)原则。
A. 保值性B. 安全性C. 流动性D. 营利性E. 时效性13.商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展不断演变的,资产管理是商业银行的传统管理办法。
风险管理与金融机构第6章
图6-2中的结构一般要持续几年。各档所收到的本金取决于资产的损 失程度。最初资产5%的损失由权益档承担；如果损失超过5%,权益档将会 损失全部本金，中间档也会损失一定本金；如果损失超过25%,中间档将 损失全部本金，优先档也会损失一定本金。
因此，我们可以用两种方式来看资产支持证券的结构。一种是以图 6-3所示的瀑布式的现金流形式。现金流首先会分配给优先档，然后是 中间档，最后才是权益档；另外一种是以承担损失的方式，权益档首先 承担损失，然后是中间档，最后才是优先档。
当断供增加时，按揭贷款的损失也增加。损失增加是因为断供的 房屋周围通常还有其他断供的房屋在市场上销售。房屋的状况通常也 很糟。另外，银行还要承担法律和其他的费用。在正常的市场条件下， 贷款借出方一般可以回收贷款余额的75%。2008-2009年，某些地区 的回收率只有25%。
美国并不是唯一房产价格下跌的国家，世界上许多其他国家的房 价也难逃厄运。当时英国的房价下跌幅度也非常大。如图6-1所示， 2012年~2014年3月，美国的平均房地产价格非如此。权益档拿到回报的可能 性要小于其他两个等级的分档，证券化的现金流是以所谓的瀑布形式 (waterfall)进行分配的，瀑布现金流分布如图6-3所示。利息和本金的现 金流是两个分开的瀑布。利息现金流首先要分配给优先档，直到这个分档 收到所有的承诺回报后，现金流才会向较低档进行分配。假定优先档所承 诺的回报可以被满足，现金流可以进一步向中间档来分配，如果中间档所 承诺的回报也被满足，而且利息现金流仍有剩余，这时剩余的部分才会向 权益档进行分配。本金现金流也是先用来偿还优先档的本金，然后是中间 档，最后是权益档。
金融机构洗钱风险评估办法
金融机构洗钱风险评估办法第一章总则第一条为建立健全风险为本的反洗钱工作机制，客观评价ⅩⅩ金融机构洗钱风险情况，规范洗钱风险评估工作流程，根据《中华人民共与国反洗钱法》及配套规章、《反洗钱非现场监管办法（试行）》等反洗钱法规、制度的规定，制定本办法。
第二条金融机构洗钱风险由金融机构潜在洗钱风险与反洗钱预防措施共同决定。
金融机构潜在洗钱风险要紧是指金融机构在与客户建立业务关系、出售金融产品、提供各类金融服务等过程中被犯罪份子利用洗钱的可能性或者概率。
反洗钱预防措施能够降低金融机构的潜在洗钱风险，从而减少金融机构总的洗钱风险。
金融机构洗钱风险评估是指人民银行在收集、整理金融机构反洗钱工作有关数据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式与标准，对金融机构潜在洗钱风险与反洗钱预防措施的有效性进行评价，从而全面、综合评估金融机构洗钱风险的系统性活动。
第三条本办法适用于在ⅩⅩ内依法设立的金融机构，要紧包含：（一）政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行、村镇银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
第四条金融机构洗钱风险评估的目标是：客观评价金融机构洗钱风险，促进金融机构严格遵守国家反洗钱法律法规，认真履行反洗钱工作职责与有关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范与遏制洗钱行为，保护辖区金融秩序。
第五条ⅩⅩ金融机构洗钱风险评估工作按照“统一领导,属地管理”的原则组织开展。
人民银行成都分行负责制定、解释与修改《ⅩⅩ金融机构洗钱风险评估办法》，并领导、组织与协调ⅩⅩ全省洗钱风险评估工作。
人民银行成都分行营管部、ⅩⅩ各市州中心支行按照属地管理原则，负责本辖区金融机构洗钱风险估的组织领导与实施推动工作。
第二章评估的组织实施第六条金融机构洗钱风险评估由金融机构潜在洗钱风险评估与金融机构反洗钱工作评估构成。
第六章金融机构《金融学概论》PPT课件
1.3金融机构存在的必要性
1.3.1交易成本
❖ 交易成本即从事金融交易所花的时间和金钱，包括 与发现交易对象、发现相对价格、讨价还价、订立 契约和执行契约有关的各种费用。
❖ 金融机构能大大降低交易成本，金融机构有降低成 本的专长，而且因为它们规模巨大，可以得到规模 经济的好处，即当交易规模增大时，平摊在每一单 位货币上的成本就降低了。
2.3.9消费信贷机构
❖ 消费信用公司的资金来源主要是向商业银行 借款，其运用则是以分期付款方式贷款给商 业部门，也可以对一般居民发放这种贷款。 典当业实际是一种带有一定程度高利贷性质 的金融组织。其资金来源也是向大银行的借 款，资金运用则是以物品为抵押的放款；其 放款对象多是贫困的居民，放款特点是利息 高、期限短、条件较为苛刻。
2.3.7保险公司
❖ 人寿保险公司是对投保人死亡提供保险的金融 机构，大多采取股份制形式，也有互助形式。 火灾和伤害保险公司主要是对各种灾害造成的 财产损失，以及对由于投保人对第三者的财产 损失而引起的责任提供保险，又称“火害保险 公司”，包括除人寿保险以外的所有其他形式 的保险业务。
❖ 在西方国家，保险业特别是人寿保险公司发展 最快，成为重要的金融机构。在美国，保险公 司是金融市场上最大的借贷资本供应者之一。
能从事从贷款者的观点来看不希望看到的那些活动 的风险，因为这些活动使得这些贷款可能不归还。
1.3.3降低风险
❖ 金融机构可以通过多样化降低风险。“不要 把鸡蛋放在一个篮子里”，就是要进行多样 化投资。单个的投资者要实现投资的多样化 有一定的困难。金融中介机构却不受这些限 制，它可以有足够的资金和人力来实现投资 （贷款）的多样化从而降低风险。
2.3.8信用合作社
❖ 根据信用社会员的构成，各国的信用社大致可 以分为三种类型：职业信用社、社团信用社和 居住区信用社。职业信用社的会员是同一企业 或同一行业的雇员，如渔业生产信用社、林牧 业生产信用社、农业生产信用社等；社团信用 社是由宗教和专业团体的成员组成，如小工商 业者信用社、劳动者信用社等；居住区信用社 是由居住在同一地区的居民所组成，如农村信 用社、城市信用社等。
金融学课件6 第六章商业银行及经管管理
商业银行的负债业务
活期账户 储蓄账户
商业银行的负债业务
3.借款业务（主动负债），包括：
•（1）从中央银行借款：再贴现与再贷款 •再贴现，指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期票据向中央银行再次 申请贴现，也叫间接借款。 •再贷款，指商业银行以自身持有的证券、票据做抵押向中央银行取得的贷款，也 叫直接借款。 •（2）发行金融债券 •金融债券从发行目的看，可分为一般性债券和资本性债券。 •一般性债券，是商业银行为了解决其中长期资金来源而发行，以其自身资本做抵 押的担保债券，或以自身信用为保证发行的信用债券。 •资本性债券，也称次级债券，是商业银行为解决其资本金不足而发行，按照《巴 塞尔协议》规定可记入附属资本的长期次级债券。其偿还顺序落后于一般性债券， 但优先于股本。
混业经营分为两层含义 狭义上，银行业和证券业之间的交叉经营 广义上，银行、证券公司、保险公司等金融机构的业务互相渗透交叉
（一）全能型商业银行与混业经营模式 经营模式分为德国式全能银行和美国式全能银行 德国式全能银行模式：一个法人拥有多种金融业务牌照（①银 行业在金融体制中占据主导地位②全能银行能够从事任何一种 或多种金融业务③银行广泛持有企业股权） 美国式金融控股金融模式：多个法人股权集合形成母子公子的 组织架构，母公司通过股权投资可以控制银行子公司、证券子 公司、信托子公司、保险子公司，涉及几乎
教堂
贸易对象
凭条相当于有了交易的功能，相当于货币 因为凭条只是一个收据，同时在交易中，教堂只认凭条不认人，所以凭条后来发展成 相对规范的划款凭证，就是支票的形式，开始提供支付转账服务。
第六章 金融中介概述问题与答案
第六章金融中介概述第一部分练习题一、解释名词1 、金融中介2 、中央银行3 、存款货币银行4 、投资银行5 、金融公司6 、储蓄银行7 、不动产抵押银行8 、邮政储蓄9 、国际清算银行10 、国际货币基金组织11 、世界银行12 、国际开发协会二、填空1 、，也称货币当局，是一国金融中介机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。
2 、，作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。
3 、处于我国金融中介体系中主体地位的是四家国有商业银行：中国工商银行、、和。
4 、我国 1999 年建立了四家金融资产管理公司：、、、，用以分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。
5 、截至 2003 年，我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有四家：、、和。
6 、我国的《证券法》明确了综合类证券公司和经纪类证券公司的分类管理原则。
前者可从事证券、、业务，而后者只能从事证券经纪类业务。
7 、保险深度，即占GDP 的比值；保险密度，即。
8 、对银行实施国际监管的著名的《巴塞尔协议》及随后的相关文件就是出于银行。
9 、国际货币基金组织是以会员国方式组成的按经营规则运作的金融机构。
10 、国际货币基金组织的资金来源主要由会员国认缴的、和组成。
会员国缴纳的，是基金组织最主要的资金来源。
11 、世界银行是与——同时组建的国际金融机构。
它有两个附属机构：和。
三、判断1 、投资银行是专门对工商企业办理各项存贷款及结算业务的银行。
2 、我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资。
3 、西方金融公司的资金主要靠发行商业票据、股票、债券来筹集。
4 、中国人民银行专门负责对银行的监督管理。
5 、外资金融机构在华代表处可以开展直接营利的业务。
四、不定项选择1 、直接融资领域中的金融中介有：A 、商业银行B 、投资银行C 、证券公司D 、证券交易所2 、间接融资领域中的金融中介有：A 、存款货币银行B 、投资银行C 、证券公司D 、证券经纪人3 、以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的银行是：A 、中央银行B 、存款货币银行C 、投资银行D 、储蓄银行4 、一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：A 、中央银行B 、存款货币银行C 、投资银行D 、政策性银行5 、投资银行资金来源的筹集主要依靠：A 、发行股票B 、发行债券C 、吸收活期存款D 、吸收定期存款6 、西方国家按照保险种类建有形式多样的保险公司，如：A 、人寿保险公司B 、火灾及意外伤害保险公司C 、信贷保险公司D 、存款保险公司7 、中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是：A 、制定和执行货币政策B 、吸收居民储蓄存款C 、维护金融稳定D 、对企业发放贷款8 、我国的政策性银行是：A 、中国银行B 、国家开发银行C 、中国进出口银行D 、中国农业银行9 、我国政策性银行的资金来源的主要渠道是：A 、财政拨付B 、由原来的各专业银行划出的资本金C 、发行票据D 、发行金融债券10 、处于我国金融中介体系中主体地位的国有商业银行有：A 、中国工商银行B 、中国民生银行C 、中国农业银行D 、中国光大银行11 、多年来，阻碍着国有独资商业银行效率提高的因素有：A 、股权分置B 、垄断经营C 、机构臃肿D 、人员过多12 、目前我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有：A 、中国工商银行B 、中国民生银行C 、深圳发展银行D 、上海浦东发展银行13 、我国组建金融资产管理公司的目的在于：A 、改善四家国有独资商业银行的资产负债状况B 、实现不良贷款价值回收最大化C 、对符合条件的企业实施债权转股权D 、为居民提供最优金融服务14 、我国的综合类证券公司可从事：A 、资金的转账结算业务B 、证券承销业务C 、自营业务D 、证券经纪类业务15 、目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务主要有：A 、资金信托业务B 、动产、不动产及其他财产的信托业务C 、投资基金业务D 、企业资产的重组、购并及项目融资业务16 、随着我国邮政储蓄业务的发展，部分邮政储蓄网点还经办：A 、国债发行和兑付的代理业务B 、股票投资代理业务C 、保险的代理业务D 、住房按揭贷款17 、我国证券投资基金的发展有助于：A 、改善投资者结构B 、推进证券市场管理的市场化C 、信息披露的规范化D 、弥补财政赤字18 、国际金融公司的主要任务是：A 、对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B 、促进外国私人资本在发展中国家的投资C 、向各国政府提供长期优惠贷款D 、促进发展中国家资本市场的发展五、问答1 、金融服务业与一般产业的异同何在 ?2 、简述发展中国家金融中介体系的特点。
殷孟波《货币金融学》(第2版)笔记和课后习题详解(第4章 汇 率——第6章 金融机构)【圣才出品】
第4章汇率4.1 复习笔记一、汇率的定义1．外汇（1）广义的外汇广义的外汇泛指一切以外国货币表示的资产。
（2）狭义的外汇狭义的外汇是指以外币表示的可直接用于国际间结算的支付手段。
（3）外汇的特点①普遍接受性，即外汇必须是在国际上被普遍认可和接受的资产。
②可偿性，即外汇债权应该保证能够得到货币发行国的偿付。
③可兑换性，即某种形式的外汇应该可以自由地兑换为其他外币资产。
2．汇率（1）汇率的含义汇率，也称汇价、外汇牌价或外汇行情，是指一国货币用另一国货币表示的价格，或以一个国家的货币折算成另一国货币的比率。
（2）汇率的表示方法①直接标价法直接标价法，是指以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示的汇率。
在直接标价法下，如果本国货币数量增加，即表示外币增值或本币贬值，称为外汇汇率上升或本币汇率下降；反之，如果本国货币数量减少，则称为外汇汇率下降或本币汇率上升。
②间接标价法间接标价法，是指以一定单位的本国货币作为标准，折算成若干单位的外国货币来表示的汇率，即本币数量不变，用外国货币的数量变化来表示汇率的变化。
外国货币数量减少，说明本币贬值或外币升值；反之，则说明本币升值或外汇贬值。
3．外汇市场（1）外汇市场的含义外汇市场是指由外汇需求和外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的买卖外汇的交易系统。
这一交易系统由有形市场和无形市场共同组成。
（2）外汇市场的参与者①外汇银行外汇银行又叫外汇指定银行，是由本国中央银行批准，可以经营外汇业务的商业银行或其他金融机构。
其参与外汇交易的主要目的是为了获利，其利润来自外汇买卖的差价。
②客户客户是指在外汇市场中与外汇银行有外汇交易关系的公司或个人。
其进入外汇市场的目的，要么是为了交易性的外汇买卖；要么是为了投机性的外汇交易。
③外汇经纪人外汇经纪人是指在外汇市场上为银行与银行、银行与客户之间的外汇交易进行介绍、接洽并赚取佣金的中间商。
其作用主要在于提高外汇交易的效率。
第6章《金融中介概述》习题及答案
第8章金融中介概述一、本章重点1.金融机构是从事金融活动办理金融业务的组织，是金融活动的行为主体，是金融工具的主要创造者和使用者，是金融市场的主要参与者和组织者。
2.现代金融机构起源于古代银钱业，其发展过程经历了以下阶段：货币兑换业——货币经营业——高利贷银行业——现代金融业。
3.金融机构按主要业务类别可划分为银行性金融机构和非银行性金融机构前者包括中央银行、商业银行、专业银行等；后者主要有保险公司、投资银行、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
4.我国的金融机构体系以中国人民银行为核心，以商业银行为主体，各种金融机构多元化发展。
二、难点释疑1. 金融机构体系的经济功能包括有效降低交易成本、通过多样化经营降低风险和实现资金期限转换等三个方面。
此问题需要深入理解。
2. 本章的金融机构是按照业务类别划分的。
要很好的认识不同金融机构之间的联系与区别，特别是功能的区别。
练习题(一)单项选择题1.1694年成立的英格兰银行，是最早出现的————银行，标志着现代银行制度的建立。
A.信贷银行B.政府银行C.股份银行D.私人银行2.中国自己开办的第一家银行是在上海成立的————。
A.中国银行B.大清银行C.交通银行D.中国通商银行3.我国金融机构体系的经营主体是————。
A.中央银行B. 商业银行C. 政策性银行D.信托公司4.在银行体系中处于核心地位的是————。
A.中央银行B.政策性银行C.商业银行D.投资银行5.中国人民银行成立于————。
A.1948年B.1949年C.1950年D.1953年6.下列不属于商业银行的是————。
A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国建设银行D.中国农业银行7.下列不属于政策性银行的是————。
A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国建设银行8.下列属于国有独资商业银行的是————。
A.国家开发银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国光大银行9.中国人民银行专门行使中央银行职能开始于————。
金融监管第六章_金融机构内部控制制度
上述三大目标相辅相成、互为补充、互为条件、 互相兼容，只有正确地把握三大目标的度与量， 才能有效地实现金融机构内控目标。
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第一节 金融机构内控制度概述
我国金融机构内部控制的目标—07《指引》
1、保证国家法律法规、金融监管规章和金融机 构内部规章制度的贯彻执行—合规性目标
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第一节 金融机构内控制度概述
《有效银行监管的核心原则》对内控规定的 表述：
原则 17 –内部控制和审计:银行监管当局必须 满意地看到，银行具备与其业务规模和复杂程 度相匹配的内部控制。各项内部控制应包括对 授权和职责的明确规定、银行做出承诺、付款 和资产与负债账务处理方面的职能分离、上述 程序的交叉核对、资产保护、完善独立的内部 审计、检查上述控制职能和相关法律、法规合 规情况的职能——2006年《有效银行监管的核 心原则》
有效：内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥 有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当 能够得到及时反馈和纠正。
独立：内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制 的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级 管理层报告的渠道。
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第一节 金融机构内控制度概述
一、金融机构内部控制的概念
金融机构的一种自律行为，是金融机构为完成既定 的经营目标而制定和实施的涵盖各项业务活动，涉 及内部各级机构、各职能部门及其工作人员的一些 列具有控制职能的方法、措施和程序的总称。
• ——1997年中国人民银行《加强金融机构内部控制的指导原则》
商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列 制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控 制和事后评价的动态过程和机制。
第六章 存款类金融机构
（2）、结算性负债：商业银行在办理支付、 结算的业务过程中，占用结算资金（结算浮存 资金）形成的短期负债。 结算保证金：客户在办理转账结算前，先 将备付款项存入银行，在尚未正式支付的情况 下，被银行占用，成为银行的短期负债。
支票结算：支票付款的款项从支票账户上 扣除，但直到收款人提取或收款行进行票据交 换结算时才结清这笔资金，在此之前，就被银 行占用，成为银行的短期负债。
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2、其他负债 （1）、借款性负债：商业银行通过金融市场或 直接向中央银行借款形成的主动负债业务。 向中央银行借款：短期负债，主要用于解决临 时性资金不足和周转问题。形式：再贷款、再贴现。 受到限制的借款方式，贷款的时机、规模、利率都 受中央银行政策的影响。
同业拆借：银行之间的短期资金融通，主要用 于日常的资金周转。 发行金融债券：长期负债的主要形式。筹资相 对与吸收存款而言，更具有主动性，但发行费用高， 导致筹资成本较高。
一方面是中介，引导资金流动；另一方 面是优化配置，商业银行根据利润最大化原 则，合理分配和贷放资金，将资金从效益低 的部门引向高的部门，资源的优化配置。
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（2）、支付中介：商业银行利用活期存款账户 为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转 移存款等业务。 加速社会资金的周转速度，为社会经济主体节约 了大量的交易费用，促进经济的发展和效率的提高。
（1）、业务：
存款业务：保管业务的演化
贷款业务：保管、汇兑、结算业务的延伸
（2）、职能：信用中介 3、现代商业银行：股份制银行的成立，信用 规模的扩大，具备了信用创造职能， 即能够创造 存款货币，并以此扩大放款与投资的能力。
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二、商业银行的性质与职能
1、商业银行的性质：商业银行是以利润最大化 为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象， 提供多功能、综合性金融服务的金融企业。 特殊的经营对象：货币。
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5. 非银行金融机构
⑴保险公司
1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办多年的国内 保险公司，1995年9月，国务院批复了中国人民银行《关于中 国人民保险公司体制改革的报告》，中国人民保险公司改建 为中国人民保险集团公司，简称中保集团。
中保集团下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限 公司、中保再保险有限公司。中保集团及三个专业公司均为 企业法人。
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三家政策性银行的分工
中国农业发展银行：主要办理粮食、棉花等主要农 副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业 综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水 基本建设和技术改造贷款。 中国进出口银行：主要为扩大我国机电产品和成套 设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理 出口信贷保险和担保业务。 国家开发银行：主要为国家重点项目、重点产品和 基础产业提供金融支持。
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3. 商业银行
中国的商业银行体系包括: 1.工、农、中、建四大国有控股商业银行 2.邮政储蓄银行,以及交通银行、中信银行、招 商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等股 份制商业银行 3.城市商业银行 4.外资银行
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4. 政策性银行
国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行
其目的是实现政策性金融与商业性金融分离
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⑸建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证 券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金 等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系； ⑹引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化； ⑺建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借 市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促进直接融资 市场的发展。
1998年10月，中国人民保险集团公司宣告撤销，其下属 的三个子公司成为三家独立的国有保险公司——中国财产保 险有限公司、中国人寿保险有限公司、中国再保险有限公司。
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⑵证券机构
证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、 证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、 证券评估公司等。
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2.新中国金融机构体系的演变
第一阶段（1953～1978年）
金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国人民 银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所有的金 融业务。
第二阶段（1979年以来）
金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以 中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多 种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。
主要的证券机构： 证券公司 证券交易所
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改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：
⑴建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此 基础上将其转变为国有商业银行； ⑵建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银 行体制； ⑶在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国 有的经济成分； ⑷组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；
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三、中国金融机构体系的现状
中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监 督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督 管理委员会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并 存，分工协作的多种金融机构体系格局。
1.中国人民银行
1983年9月中国人民银行剥离商业银行业务、专门行使 中央银行职能。
1.新中国金融机构体系的建立
中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。 中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。 对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改 造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐 步建立起农村信用合作社。 到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行 为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与 补充的新中国金融机构体系。
2003年3月，中国人民银行分离了监管职能。 • 主要职责是履行宏观调控职能，更好地执行货币政 策。其分支机构按照总行的授权，负责本辖区的金 融调控、货币政策执行职能。不负责为地方经济发 展筹集资国银行业监督管理委员会（银监会） 2003年4月成立 2. 中国证券监督管理委员会(证监会) 1997年8月，国务院决定将证券交易所由地方政府管理改为 中国证监会管理。 3. 中国保险监督管理委员会（保监会） 1998年11月18日成立
先天不足，难以成长。
中国通商银行（1897年5月27日）在上海成 立。是中国人自办的第一家银行。
南三行：浙江兴业银行、浙江实业银行和上海商业 储蓄银行 北四行：中国盐业银行、金城银行、中南银行和大 陆银行 小四行：中国通商银行、四明商业储蓄银行、中国 实业银行和中国国货银行
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二、新中国金融机构体系的建立与演变
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2.十八世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金
融市场，甚至一度把持了中国的财政经济命脉。
3.国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在全
国金融体系中占据了垄断地位。
“四行”：中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行 “二局”：中央信托局和邮政储金 汇业局 “一库”：指中央合作金库
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4.中国民族资本创办的金融机构：民族资本银行
第六章
金融机构
金融市场是金融活动的场所。
金融市场的参与者可以简单地划分为：
政府机构 金融机构 非金融机构（企业或事业单位） 家庭(包括个人)等
最主要的 参与者
狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务 金融市场交易而获取收益的金融企业；
广义的金融机构则不仅包括所有从事金融 活动的金融组织，如商业银行、投资银行、 金融公司、储蓄银行、不动产抵押银行、 保险公司等，而且包括金融市场的监管者， 如中央银行和相应的一些金融监管机构以 及国际金融机构等。
本章采用广义的金融机构概念。
主要讲述内容
第一节 金融机构概述(略) 第二节 中国的金融机构 第三节 国际金融机构
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第二节 中国的金融机构
一、旧中国的金融机构 二、新中国金融机构体系的建立与演变 三、中国金融机构体系的现状
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一、旧中国的金融机构
1.唐代——清代中期 的金融机构：还不
是真正意义上的银行。 唐代：邸店、质库 宋代：钱馆、钱铺 明代：钱庄、钱肆 清代：票号、汇票庄