金融保险实务问答题

金融保险实务问答题-----------------------作者：-----------------------日期：金融保险实务1、怎样理解货币定义？答：钱是货币的俗称，大多数人言及货币时，指的是通货，即纸币和硬币。

但是，从经济学的角度来说，货币不仅仅是钱、是通货，货币币通货更广泛。

无产阶级的经典作家马克思认为：货币是充当一般等价物的特殊商品。

西方学者对货币的定义是：货币是一种由于具有普遍可接受性而作为购买手段，并能清偿债务的支付工具（任何东西）。

越来越多的经济学家认为，货币是分层次的，即有狭义和广义货币之分。

狭义货币是指现金和活期存款，而广义货币包括现金和活期存款之外的一切金融资产。

2、货币在商品经济运行中发挥着那些职能？答：无论任何形态的货币都具有以下鸡枞职能：1）价值尺度：价值尺度又叫价值标准，是货币作为社会劳动的直接体现者，以自己作为尺度去表现和衡量其他一切商品社会劳动耗费的大小和多少，是货币的基本职能之一；2）流通手段：流通手段是指货币在商品流通中充当交易的媒介，是货币的基本职能之一；3）贮藏手段：贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

4）支付手段：当货币用来清偿债务、交纳赋税、支付租金和工资等，即其价值作单方面转移时，货币就执行着支付手段的职能。

3、货币是怎样从商品货币演变成为信用货币的？答：从货币产生的过程中已知，货币是商品经济的产物，那么货币必然随着商品经济的发展而进化。

考察货币的发展，从形态上它经历的商品货币、代用货币、信用货币，目前正走向电子货币形态。

4、简述我国人民币制度的基本容。

答：我国人民币制度的基本容：1）人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”辅币的名称为“角”“分”，人民币以“￥”为符号；2）人民币采取不兑换银行券的形式，人民币没有含金量的规定，也不与任何外币确定正式联系，是一种信用货币；3）人民币是我国唯一的合法通货，严格禁止外币在中国境计价流通，严禁金银流通，严格禁止妨害人民币及其信誉；4）国家指定中国人民银行为惟一的火并发行机关，并对人民币流通进行管理；5）人民币不允许自由出入国境。

携带人民币出入境有数额的限制。

5、信用的基本特点是什么？答：1）信用是以还本付息为基本特征的债权债务关系，其实质就是用契约关系保障本金回流和增值的价值运动。

2）信用并不是从来就有的，它是商品货币关系发展到一定阶段的产物。

6、简述信用是如何产生和发展的。

答：信用是与商品货币经济相联系的一个畴，商品交换和私有制的出现，是信用产生的基础。

商品货币关系的发展，特别是货币支付手段职能的发展是信用赖以存在和发展的前提。

信用关系产生后，它随着商品经济的发展而发展，随着社会生产方式（或生产经营方式）的改变而改变，从最初的高利贷信用，经借贷资本信用到现代信用，无论容还是形式都有很大的变化。

7、试比较商业信用与银行信用答：商业信用是企业之间，由于商品交易而延期付款或预收货款所发生的借贷活动，它是以商品形态提供的信用。

商业信用是一种古老、最原始的信用形式，是整个信用制度的基础。

银行信用是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。

银行信用是在企业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用形式，它和企业信用一起成为一个经济社会信用体系的基本成分，而且是经济社会扩大再生产的必要前提条件，是一切经济社会信用体系的主导和核心。

8、国家信用的特点及其作用是怎样的？答：1）在国家信用关系中，债务人是国家，债权人多为银行和其他金融机构、企业和居民个人。

2）国家信用是动员国民收入弥补财政赤字的重要工具3）国家信用是筹措资金用于特定支出的重要手段。

4）国家信用是调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆。

9、银行存款利率下调，会对证券市场发生什么影响？为什么？答：10、假定你刚刚中了100万元的彩票，彩票出售公司没有立即支付现金，而是在以后10年里每年想你支付10万元（免税），你认为哪一种支付方式对你更有益？答：11、假定你购买了某种债券，年复利10%，3年后你得到本利和1331元。

试问该债券的现值是多少？答：12、简述利率对储蓄。

消费、投资产生什么影响？答：1）利率对储蓄的影响：利率对储蓄的影响区分广义的储蓄和狭义的储蓄，利率对广义储蓄的作用就不是影响其储蓄的总量，而是影响储蓄的构成，即影响储蓄者是选择金融资产储蓄还是选择实物资产储蓄；是选择货币储蓄，还是选择股票、债券储蓄。

狭义储蓄在数量上主要受利率和其他金融资产的影响。

在其他条件不变的情况下，利率越高，狭义的储蓄量越多；反之则越少。

2）利率对消费的影响：利率对消费的影响不是直接的，而是通过对储蓄的影响传导出来的。

在一般情况下，储蓄和消费都是收入的增函数。

在收入一定的条件下，储蓄与消费存在互为消长的关系，而利率与狭义储蓄间存在着正向变化关系。

总的来说，利率的变动不仅能调节消费与储蓄的结构，而且能调节消费的总量。

3）利率对投资的影响：利率对投资的影响区分实质性投资和证券投资。

一般来说，低利率对实质性投资有刺激作用，高利率则不利于投资规模的扩大。

当然低利率对投资的影响不能一概而论，除了考虑利率是否受管制外，还要看一个国家的资金供求状况。

而证券投资不同于实质性投资，它是指人们对金融证券或金融商品的选择与持有，在这方面，利率对金融资产有较强的影响作用，利率与其它金融资产价格反向相关。

13、商业银行的资产是怎样构成的？答：14、商业银行的负债业务有哪些？答：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，主要包括自有资本和吸收外来资金两部分。

自有资本是商业银行经营活动的本钱，它占银行负债的很小部分。

自有资本显示了商业银行的实力，是其吸收外来资金的基础。

15、简述商业银行体系创造派生货币的过程。

答：16、中央银行的职能有哪些？答：关于中央银行的职能，可从不同角度进行划分和表述。

传统的划分表述为：发行的银行、银行的银行和政府的银行；也有这样划分表述：政策功能、监督功能、开发功能和研究功能；还有的划分表述为控制货币供给、最后贷款人和日常职能。

但现代中央银行的职能包括：政策调控职能、金融服务职能、监督管理职能和国际金融合作职能。

17、为什么说中央银行是银行的银行？答：中央银行是一国金融体系的核心，它在金融体系中处于领导地位，发挥着金融调控的作用。

概括地说中央银行是制定和执行金融方针、政策、法令、制度，代表国家管理金融的金融管理机关。

首先，中央银行只同金融机构和政府发生业务往来；其次，中央银行享有国家赋予的各种特权；再次，中央银行代表国家制定和执行货币政策，管理全国金融企业，调控信用和货币流通，确保信用规模和货币供应量适应经济发展的需要；第四中央银行不是企业，它的业务不以赢利为目的，是服务性质的，能够独立地对宏观金融领域实施管理和监督。

最后，中央银行从事信用业务，是社会信用机构的枢纽，其也无有较强的技术性和专业性，具有特殊的社会责任。

所以，中央银行是银行的银行。

18、政策性银行与商业银行的主要区别是什么？答：1）政策性银行是专门从事政策性金融活动，不以赢利为目的，配合宏观经济调控的金融机构。

根据国家的产业政策，支持农业、能源。

交通等基础产业的发展，促进国际贸易的发展。

政策性银行隶属于政府的金融机构，其经营的目标是为了实现政府的政策目标。

2）商业银行是以追求利润为主要目标，以吸收存款为主要资金来源，以经营金融资产、负债和中间业务为主要容，以企业为主要放款对象，依法自主经营、自负盈亏的综合性、多功能的金融企业。

19、分析中国加入WTO后商业银行面临的机遇和挑战。

答：20、名词解释1）同业拆借市场：指银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场。

2）票据贴现市场：指票据持有者将未到期的票据转让给银行，并向银行支付一定的利息，以提前获取现款，进行贴现，为客户提供短期资金融通的市场。

3）银行承兑汇票市场：指由票据交易商、银行及其他金融机构经营银行承兑汇票的市场。

4）大额定期存单市场：指经营大额定期存单的市场。

5）国库券市场：由国库券发行市场和流通市场组成，国库券发行市场是指新国库券有发行者（政府）手中流入购买者手中的过程。

国库券的流通市场是指国库券转让和交易的市场。

6）债券：是证券发行者的债务凭证，证明持有人按期可获得固定利息，到期能收回本金。

7）股票：是股份公司发给股东的所有权凭证，代表持有人入股的份数和对企业的所有权。

8）优先股票：是企业所有权的证书。

组成企业的股本金。

相对普通股而言，享有优先权。

9）股票价格指数：是用百分比表示的全部股票或多数股票价格变动的尺度。

21、金融市场的参与者有哪些？他们参与市场的目的分别是什么？答：金融市场的主体即金融市场的参与者，大致可分为四类：居民、企业、政府和金融机构。

1）居民部门是金融市场上主要的资金供应者，同时也是资金需求者。

2）企业在金融市场上首先是大宗资金的需求者，也是资金供应者，还是资金净借入者。

3）政府包括中央政府、地方政府，是重要参与者，在金融市场上主要处于借款人的地位，一般来说政府部门是金融市场上的净借款者，有时也以资金供应者的身份参与。

4）金融机构是金融市场上惟一的专业参与者，主要任务是通过参与金融市场，沟通资金供应者和资金需求者，推进资金的转移，22、金融市场有哪几种分类方法？答：1）按金融交易的层次划分，金融市场可划分为发行市场和流通市场。

2）按金融交易的对象划分，金融市场可划分为银行同业拆借市场、票据贴现市场、国库券市场、大额定期存单市场、外汇市场、股票市场、债券市场、期货市场、期权市场等。

3）按金融交易成交时约定的付款时间划分，金融市场可分为即期市场和远期市场。

4）按金融交易的空间划分，有交易场所和交易地域两种情况。

就交易场所来说，金融市场分为有形市场和无形市场。

就地域而言，金融市场可分为国金融市场和国际金融市场23、什么是货币市场？货币市场有哪些特点？答：货币市场是短期资金融通的场所，即资金的借贷期限在1年以（含1年）的交易市场，故又称短期资金市场。

货币市场的特点：1）参与者众多；2）融资目的是为了解决短期资金周转的需要；3）融资期限短；4）金融工具的流动性（变现能力）强；5）利率多变；6）中央银行实施货币政策的场所。

24、什么是资本市场？资本市场有哪些特点？答：资本市场是指期限在1年以上中长期资金交易的场所，在我国称作长期资金市场。

资本市场的功能是沟通资金供给与需求，化储蓄为投资，其特点表现在：1）融资期限长，至少在1年以上，最长可达数十年，甚至没有期限；2）融资的目的主要是解决长期投资性资金的需要；3）资金交易量大；4）资金流动性（变现性）较差，但收益较高。

25、影响股票价格的因素有哪些？答：一般来说，影响股票的价格取决于两个因素，一是股票预期收益，二是市场利率。