贷款评估表

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信用贷款评级表

信用贷款评级表Document number：WTWYT-WYWY-BTGTT-YTTYU-2018GT兰州商学院资信调查与评估论文题目：信用类消费贷款评级表学院、系：金融学院信用管理系专业方向：经济学年级、班:2011级信用管理班学生姓名：李潇娜指导教师：周复之学号：2014年5月10日个人信贷信用评分模型所使用的评分方法也可以分为三类：专家判断法、定量模型法、专家判断法和定量模型法相结合的方法。

专家判断法采用的是一种“自上而下”的建模方法，主要在没有足够历史数据的情形下使用，这些情形包括：没有建立数据库来系统地存储已有信贷业务的历史数据、对于新的信贷产品或处于信贷产品的早期等，该方法的优点是考虑的评估因素比较全，灵活性较高，缺点是在没有得到量化验证的情况下难以确定模型的预测能力；定量模型法则主要是在有足够历史数据的情形下使用，类型上可分为Logistic回归模型、多元线形回归模型、决策树模型以及神经网络模型等，该方法的优缺点则刚好与前一方法相反；而专家判断法和定量模型法相结合的方法(我们简称混合模型)则是综合了上述两方法的点，选择这一评级方法，并构建了以下两个模型：基于专家判断法的评分卡模型和基于定量模型法的Logistic回归模型。

1.评分卡模型。

该模型可以通过数学表达式来加以表达，其中：Xi为第i个评估变量的取值，wi为对应的权重，N为评估变量的总个数，Score为最终的得分值(越高越好)。

进一步可依据最终的得分值对个人信贷的风险水平进行等级划分，在该模型中Xi，wi都是基于个人信贷专家的经验和主观判断来加以确定的。

根据前文所构建的个人住房贷款信用评分模型的分析框架，并通过与个人信贷专家的广泛交流，我们最终确定了打分卡权重,其中：以100分为满分，作为第一还款来源的借款人要素占有了最高的权重，为50分；包括住房抵押和担保在内的风险缓释要素作为第二还款来源占有次之的权重，为30分；贷款方案的权重占有剩余的20分，结合表1给出的收入充2.足性和稳定性、借款名誉度和诚信度等各细化要素的具体指标及其取值，就可以基于该评分卡来对个人住房贷款做出信用评分。

个人抵押贷款资质评分表

个人抵押贷款资质等级评分表借款人：时间：
人借款本年度逾期次数。

信用分数对应的信用级别：
说明：
1、A级：表示债务人能够极好的债务安全保障。

尽管各种各样的债务保护因素可能发生变化，但这些变化不大可能损害债务人相当稳定的偿债能力。

2、B级：表示债务人能够提供很好的债务安全保障。

他们比A级债务人的级别低，只是因为存在其他因素使长期风险比A级债务人稍高。

3、C级：表示债务人能够提供必要的债务安全保障。

然而从长时期来看，可能缺乏一些保护因素或某些保护因素不可靠。

4、D级：表示债务人债务安全保障是不可靠的。

他们承担债务的能力中等，不能很好地保证将来偿还债务，质量的不确定性是这一等级债务的突出特征。

5、E级：表示债务人债务安全保障较差。

从长期来看，他们按时偿付债务的能力可能不充足。

贷款评分表(初稿)

个人贷款若干规定
一、以借款人资信情况确定贷款额度
对借款人的资信情况进行评定评分(见附件1),根据评定评分情况确定贷款限额标准。

资信评分和贷款额度的对应关系分为四个档次：
一档：60分以下，贷款限额为万元；
二档：61-70分，贷款限额为万元；
三档：71-80分，贷款限额为万元；
四档：81分以上，贷款限额为万元。

若借款人申请贷款的额度等于或小于资信评分相对应的档次，则不需提供保证人担保。

二、借款人申请贷款的最高限额
借款人申请贷款金额若超出评分所给额度，需要风控根据具体情况给出方案。

三、保证人的条件
1、有完全民事行为能力且具有本城镇常住户口或有暂住证，能提供完整的身份证明；
2、具有稳定的职业和收入，有替借款人偿还贷款本息的能力；
3、一个保证人只能为一个借款人提供担保。

保证人和
借款人之间不能相互担保，同时借款。

四、借款人提前还贷的时间
借款人在正常履行《借款合同》一年以上者可申请提前偿还部分贷款本金和全部贷款本息。

（参考具体产品要求）
附件1
客户贷款资信评分表。

贷款安全风险评估表

贷款安全风险评估表
贷款安全风险评估表
贷款安全风险是指借款人无法履行借款合约的可能性或无法按时偿还贷款本息的风险程度。

评估贷款安全风险时，需要考虑借款人的信用状况、还款来源、担保方式等因素。

以下是一个常见的贷款安全风险评估表：
1. 借款人信息：
- 借款人姓名：
- 借款人年龄：
- 借款人职业：
- 借款人婚姻状况：
- 借款人住址：
2. 借款人信用状况：
- 征信报告：
- 信用历史：
- 相关债务情况：
- 还款记录：
3. 还款来源：
- 借款人工资收入：
- 借款人其他收入：
- 借款人经营收入：
- 其他还款来源：
4. 担保方式：
- 抵押物信息：
- 担保人信息：
- 担保方式评估：
5. 贷款金额及期限：
- 贷款金额：
- 贷款期限：
- 还款方式：
6. 其他风险因素评估：
- 宏观经济环境评估：
- 借款人行业风险评估：
- 政策风险评估：
- 其他风险因素分析：
根据借款人信息、信用状况、还款来源、担保方式以及其他风险因素评估结果，可以综合判断贷款的安全风险程度，并根据评估结果决定是否批准贷款申请，以及贷款的利率和条件等。

企业类信贷评分等级表

生产技术(5)
与竞争对手相比企业的生产技产品技术有专利，有专门的技术人
术优势
才，竞争对手很难模仿，得8分
无明显技术优势，但与竞争对手相比，具有一定的技术特点，得6分
生产技术落后，与竞争对手相比，无技术优势，得2分
总计：
4
盈利能力评价(15)
销售毛利率(8)
评级说明：
一、信用级别评定标准（分）：
85≤A≤100 70≤B﹤85 58≤C﹤70 50≤D﹤58 40≤E﹤50
F﹤40
二、风险测定标准：
企业综合得分大于72分，为低度风险；企业综合得分为48～72为中度风险；企业综合得分小于48为高度风险。
三、补充措施：风险越大，越要提高反担保措施强度，原则上C级以下信用企业不受理。
（年销售收入－年销售成本）／年销售收入
≥30%，得8分
≥10%，<30%，得分为：（实际值 /30%）*8分
<10%，得0分
本期纳税申报表中的纳税额/
（本地区GDP/注册企业数量）
注：若存在政府给企业以优惠
企业所得税纳税情政策，企业不需缴纳所得税
况(7)
时，取值4分；若依据当地政府
说明：在信用评级时，只需要在“实际值”一栏填入文字，在“评分”部分填入分值即可；文字部分需加入简短评述和说明，评
指标名称
计算公式及考核内容
评分标准
1
企业基本情况(25)
企业生命周期判断 (10)
初创期、加速衰退或死亡期，得0分
初创期、成长期、成熟期早期成长期，得8分、成熟期晚期、停滞或衰退期成熟期早期，得10分
6
10
5
5
8
7

个人贷款五级清分表

套数
其中
住宅
平方米
套数
商业用房
平方米
套数
平方米
套数
结余建筑面积
平方米
幢数
套数
幢数
套内建筑面积（平方米）
套数
其中
住宅
平方米
套数
商业用房
平方米
套数
平方米
套数
结余建筑面积
平方米
幢数
套数
第三期申报预售情况
建筑总面积（平方米）
幢数
套内建筑面积（平方米）
套数
其中
住宅
平方米
套数
商业用房
平方米
套数
平方米
套数
结余建筑面积
平方米
幢数
套数
第四期申报预售情况
建筑总面积（平方米）
幢数
套内建筑面积（平方米）
商品房项目预售分期申报情况表
申报单位
工程项目名称
房屋座落地点
结构/层数
用途性质
幢数
建筑总面积（平方米）
套内建筑面积（平方米）
套数
第一期申报预售情况
建筑总面积（平方米）
幢数
套内建筑面积（平方米）
套数
其中
住宅
平方米
套数
商业用房
平方米
套数
平方米
套数
结余建筑面积
平方米
幢数
套数
第二期申报预售情况
建筑总面积（平方米）

个人贷款评级表和农户授信额度评分模型

1.是10分
2.否0分
是否是信用社股民
10
是指借款人是否是信用社的股民
1是10分
2否0分
说明:个人贷款信用等级分为优秀、较好、一般三个信用等级，按照信用等级评定标准评定。其中，得分在90分以上的为优秀客户，得分在80-90分的为较好客户；得分在80分以下的为一般客户。
个人贷款授信额度测算模型
资产情况
1稳定，还贷有保障20分
2.不稳定，还贷没保障0分
变现能力
20
是指借款人归还贷款的能力和履约情况
1到期主动归还20分
2催收一次归还15分
3多次催收归还5分
其他重要因素
10
是指借款人有无其他不良记录，包括他行逃废债，他行不良贷款等。
1有0分
2无10分
是否按贷款用途使用贷款
10
是指借款人是否按照合同签订的贷款用途使用贷款，有无参与他人垒用贷款行为
个人贷款信用等级评分表
指标
分值
指标解释
评分标准
得分
合法性
10
是指借款人的身份是否合法，主要包括家庭关系
1.家庭和睦10分
2.家庭不和睦0分
3.一般5分
安全性
20
是指借款人，以及借款人的家庭成员是否有违法乱纪行为
1家庭成员有违法记录(0分)
2家庭成员没有违法记录（10分)
充足性
20
是指借款人是否有稳定的还款来源
授信额度
说明:授信额度= (资产合计-负债合计-担保合计)*资信权重
其中资信权重优秀0.8-0.9良好0.6-0.7一般0.5-0.6
固定资产
房屋
自建房
住宅
商服
车辆
大、中型车辆

信贷评分表

1、检查是否存在信贷员违规代借款人还款情况，并了解原因 2、查看贷款档案资料，询问贷款经办人员，检查是否采取措施催收、处置不良贷款，催收与处置是否及时
调取贷款档案资料，核对系统信息，审查系统的贷款信息是否准确、全面，与档案数据是否一致
1、查阅总行和各一级分行相关制度，检查是否按制度要求进行不良贷款移交及保全 2、查阅申请移交资产清单、移交申请书等相关移交资料，检查是否按规定进行不良贷款移交 3、查阅审查意见书检查清收组是否在5个工作日内对相关资料进行审查，并对单户金额大于4万元的不良贷款资产进行实地调查 4、清收组拟接收不良贷款是否上报审批 5、查阅交接清单，是否有相关人员签字 1、现场查看档案的保管情况，是否做到了专人管理，分类是否清晰规范；电子档案是否集中管理，是否定期刻制光盘进行保管；档案是否完整 2、通过询问调阅档案管理员档案交接及档案查阅情况，检查贷款资料移交手续是否符合规定，有无移交不及时、交接手续不齐全等现象
是否按规定进行不良贷款移 □清收组未按规定审查
交。
□移交的不良贷款未经审批
□交接清单要素不齐全
不定期
15.信
是否专人管理档案,档案是 □未设置专人管理；
贷档案 3.2.20.1 否全面完整,档案的交接、 □留存纸质、电子档案不完整
不定期
管理
归档、调阅是否规范。 □档案移交、借阅未办理交接登记手续
合计
小额贷款 20笔
小额贷款 20笔
小额贷款 20笔
小额贷款 20笔
小额贷款 20笔
√√ √√ √√ √√
√√
1、查看贷款档案资料，是否签署审查意见，审查表中批注意见是否客观，是否存在在调查前或审批后审查的情况 2、查看贷款档案资料，审查意见是否体现该笔贷款在申请受理和贷款调查环节存在的问题，若存在需要补充资料的审查意见，是否有相应的后续处理 3、查看审查岗的电话回访记录是否齐全，有无登记，有无反映回访结果

贷款评估表32014-5-2614.3.26

贷款评估表32014-5-2614.3.26贷款评估表1.经营项目信息1.1经营实体名称： 1.2经营地址：1.3经营电话： 1.4其它联系方式：2.借款申请人信用状况2.1内部信用系统：○良好○可信○可疑○无记录2.2征信系统：○良好○可信○可疑○无记录2.3评价：3.借款申请人资质3.从事该行业时间：_______________年3.2管理能力：○优秀○良好○一般○差3.3教育程度：○初等教育○中等教育○专业技术教育○高等教育3.4评价：4.申请借款人企业的资质4.1在此地经营的时间：____年____月____日○经营时间不足一年---管理能力弱○经营时间1-5年--管理能力一般○经营时间5年以上--管理能力强4.2企业注册登记：○已注册登记○为注册登记○正在注册登记4.3企业类型：○个体劳动者○个体工商户○个人私有企业○合伙企业4.4企业权属：○业主○股东○其它__________________ 4.企业经营环境：○市场/集市的流动摊位○市场/集市的固定摊位○门面/固定经营处所○大型商业设施内铺面○街边流动摊贩○街边固定摊位○无店面4.6营业房性质：○自有房产（若按揭请注明）______________○租赁○其它______________4.7竞争压力：○高（>3）○中(2-3)○低(0-1)4.8财务及交易记录：○会计记录○内部正规记录○非正规记录○无记录4.9营业费用支付：○无延迟○延迟15天交付○延迟30天交付○延迟30天以上交付4.10雇员人数：___________人4.11经营活动队环境的破坏程度：○高○中○低○无申请表编号：借款申请人姓名：客户经理姓名：评估时间：年月日5.借款申请人企业的经营状况6.5.1日业务收入：星期一星期二星期三星期四星期五星期六星期日5.2.1商业与服务业：经营项目业务收入业务成本业务毛利润业务毛利润率数量单价合计数量单价合计合计5.2.2加工制造业产品一产品二产品三产品四合计产品名称销售数量单位产品价格原料一原料二原料三原料四劳务成本一劳务成本二单位产品成本合计销售额销售成本销售毛利润销售毛利润率5.3业务利润/业务收入：业务利润/业务成本：评价：5.4 每月净利润一月二月三月四月五月六月七月八月九月十月十一月十二月经营活动业务收入业务成本费用业务净收入当月最低平均最高5.5 费用项目金额租金（门面/仓库/物管）员工工资水、电、气、燃料及其他能源交通费通讯费和上网费社交维护和修理财务费用（不含利息）应收账款损失债务支出其他合计6 借款申请人企业的流动资产6.1 现金存款6.2 应收账款项目账龄额度回收比率余额合计销售信用政策现销比例赊账比例6.3存货或原料项目计量单位数量单位价值价值合计合计采购付款政策现销比例___________________ 赊销比例_________________7借款申请人企业的固定资产7.1房屋、建筑物、土地地址与种类购置价值购置时间现值合计7.2运输工具类型品牌型号牌照原值已使用年限已行驶里程现值合计7.3机器、设备、工具及其他项目数量原值已使用年限现值评估标准合计8借款申请人企业的负债8.1应付账款及其它债务债权人名称期初额度期限余额类型月还款额合计9借款申请人家庭状况9.1家庭成员数量9.3配偶工作单位：9.5无经济来源的家庭成员数量：9.4配偶的单位地址：9.2住房性质：○自有○家庭9.6评价：10借款申请人家庭的收入和支出家庭收入金额家庭支出金额工资类收入食品日用品经营类收入房租家庭成员收入水电气及其它燃气房屋租赁收入通讯和上网费其它收入交通费医疗教育娱乐及服务债务（放贷、车贷及其它家庭债务）其他支出合计11借款申请人家庭负债债务种类债权人期限余额类型月还款额合计12借款申请人的家庭财产主要财产清单项目数量购置价格已使用年限现值评估标准合计借款申请人申明：一、本人承诺上述信息、资料系本人提供并保证其真实无误，如上述资料或信息失实或虚假，本人自愿承担相应的法律责任。

经营性贷款报告评分表

10分
1.亲陪打印征信报告（在报告中注明）（3分）
2、公司、法人代表、占股50%以上的股东、实际控制人及配偶都需要查询征信,列示所有负债,重点介绍不良信用记录。（4分）
3.有被执行人查询截图（公司、个人、配偶都要查）。（3分）
3、有被执行人查询截图（公司、个人、配偶都要查）。（3分）
个人情况调查
10分
还款来源调查:
10分
还款来源验证方式可靠（5分）
还款来源可靠性强。（5分）
抵押、担保情况: 4分
担保人及担保企业罗列清晰、完整。（2分）
抵押物、质押物罗列完整,价值合理。（2分）
抵押物、质押物罗列完整，价值合理。（2分）
风险分析及防范措施: 6分
风险分析客观、真实、准确、无遗漏。（3分）
防范措施合理、可行。（3分）
查看身份证原件（2分）、结婚证原件（1分）、户口本原件（1分）
行业经验描述清晰、完整、简洁（2分）
个人资产80%以上查看了相关凭证（如房产证、购房合同、付款凭证等）（4分）
资产负债表调查
15分
资产相关项目数据合理,重要项目经过了可靠方式验证（如抽查一个月以上凭证、清点存货、审核财务软件或内部账本）（10分）
放款前条件及贷后管理:
5分
放款前条件合理,无遗漏。（3分）
贷后管理安排能有效控制风险,可操作性强。（2分）
贷后管理安排能有效控制风险，可操作性强。（2分）
合计:
签字:
签字日期:
负债相关项目数据合理,无遗漏。（5分）
负债相关项目数据合理，无遗漏。（5分）
利润表调查: 15分
详细列示营业额验证方式,且验证方式可靠。（未验证本项不得分）（10分）
各项成本、费用合理,利润率合理。（5分）

商会贷评议表-概述说明以及解释

商会贷评议表-概述说明以及解释1.引言1.1 概述:商会贷是指由商会组织发起和管理的一种贷款机制，旨在帮助会员企业解决资金周转困难、融资难题。

商会贷的出现是为了弥补传统银行贷款的不足，为中小微企业提供更为灵活、便捷的融资渠道。

商会贷对促进企业发展、增强企业竞争力、促进地方经济发展具有积极的推动作用。

本文将对商会贷的定义、背景及其优势和劣势进行深入探讨，希望能为更好地理解和应用商会贷提供参考和借鉴。

1.2 文章结构文章结构部分将会对整篇文章进行概览和布局介绍，帮助读者更好地了解文章的组织方式和内容安排。

在这一部分，我们会简要介绍各个章节的主题和重点内容，以便读者在阅读全文时能够更好地把握文章的主线和要点。

具体来说，我们会首先对文章的引言部分进行概述，介绍文章探讨的问题和研究目的。

然后会详细阐述商会贷的定义、背景及其在经济中的意义。

接着将分析商会贷的优势和劣势，为读者全面展现商会贷的特点和影响因素。

最后会讨论商会贷在实际应用中的情况和发展前景，总结商会贷在商业活动中的重要性，并展望其未来的发展趋势。

通过文章结构的布局，读者可以清晰地了解整篇文章的主题走向，更好地理解和把握商会贷的相关知识和信息。

1.3 目的本文的目的是对商会贷进行评议，旨在全面探讨商会贷的定义、背景、优势、劣势、影响和应用情况。

通过对商会贷的深入分析，使读者更加了解商会贷的重要性和发展前景，为相关领域的决策者提供参考和借鉴，推动商会贷在经济社会发展中的进一步应用和推广。

同时，本文还旨在引起社会各界对商会贷的重视和关注，促进商会贷在金融领域的更好发展和应用。

2.正文2.1 商会贷的定义和背景商会贷是指由商会组织或商业团体发布的贷款项目，旨在支持会员企业的经营发展和扩大规模。

商会贷通常具有低利率、灵活的还款方式和简化的申请流程，是一种相对容易获得的融资方式。

商会贷的背景源于商会组织作为商业社群的重要管理者和服务提供者，在促进会员企业发展和提高整体行业竞争力方面具有重要作用。

银行业金融机构指标评分表

各行在兵团辖域已建成的二级分行和支行，每个得0∙5分，最高不超过4分。
新设服务机构（6分）
各行在兵团辖域每新增1个二级分行或支行（含升级），分别得2分和1分，最高不超过6分。（银行业金融机构新设或升格机构资料以监管机构批复为依据）。（各行在南疆新设1个，得3分。）
支持乡村振兴战略（10分）
新设网点情况（5分）
在评价年度内，在兵团团场每新增1个营业网点,得1分，最高不超过5分。（银行业金融机构新设网点以监管机构批复为依据。）
兵团小额农户贷款投放额（5分）
评价得分二（该行遵照共同守则投放兵团小额农户贷款数额/各行遵照共同守则投放兵团小额农户贷款最高数额）×5o
改革发展贡献度指标（40分）
金融发展（10Байду номын сангаас）
金融发展投资贡献（10分）
银行业金融机构指标评分表
指标类别
子板块
指标名称
指标计分方法
经济贡献和服务质量指标（60分）
信贷支持情况（40分）（政策性银
兵团单位贷款余额（15分）
评价得分二贷款余额排序指数X15；贷款余额排序指数二本行年末兵团单位贷款余额/各行年末兵团单位贷款余额最高值。（各行在南疆师市单位贷款余额按1.5倍计入，各行在小微、民营企业贷款余额按1.2倍计入。）
辖区企业参股银行业金融机构获取0∙1亿元投资收益，加1分，最高加10分。
防范金融风险（30分）
团场经营性债务化解（io分）
配合兵团将团场经营性债务还贷主体转换为师属国有企业，每化解1亿元，得1分，最高10分。
国资国企债务化解（10分）
配合兵团国有企业对存量经营性债务进行展期、倒贷、置换、债转股的，每化解1亿元，得1分,最高10分。
经营行为偏离兵团改革发展方向，每次扣io分；不积极配合兵团改革发展，每次扣10分；造成严重风险事件的，每次扣10分。

贷款评估表

贷款评估表
1.借款申请人的资质及评价。
1.1从事该行业时间年
1.2管理能力
优秀
良好
一般
差
1.3教育背景
初中
高中或中专
大专或专业技术教育
本科及以上
1.4信用状况
良好
可信
可疑
无记录
1.5社会评价
好
较好
一般
差
1.6有无不良嗜好
无
有
1.7住房情况
自有产权
按揭住房
租房居住
1.8婚姻状况
已婚
未婚
丧偶
离异
1.9身体状况
2.14销售渠道网络
多
一般
少
无
2.15产品市场前景
知名度高，被市场接受度高，前景好
一般
不被市场接受,前景差
2.16有无诉讼
无
有
2.17企业征信
良好可信可疑 Nhomakorabea无记录2.18经营策略/发展战略
切实可行，能够成功
不符合实际，很可能失败
不明确
2.19借款企业股权结构
股东
占股比例
在企业中的分工
与借款人关系
是否支持贷款
备注
收益分配方式：按比例每年分配按比例每季分配按比例每月分配
固定金额每年分配固定金额每季分配固定金额每月分配
其他分配方式：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
2.20贷款用途分析：
2.21借款企业发展简介：
2.22对借款企业资质的评价：
制度健全，管理有序
一般
有制度，但执行差
无制度，管理差
2.9账务记录
正规记录
非正规记录
无记录

合同负债评估表格模板

合同负债评估表格模板债务人信息姓名：_____________________身份证号：_____________________联系电话：_____________________地址：_____________________合同编号：_____________________签订日期：_____________________借款金额（元）：_____________________借款期限（天）：_____________________贷款利率（年化）：_____________________还款方式：_____________________债务评估1. 债务人的还款能力评估：月收入（元）：_____________________家庭支出（元）：_____________________其他债务偿还金额（元）：_____________________负债率：_____________________2. 债务人信用评估：征信报告中的逾期记录：_____________________征信报告中的信用评级：_____________________3. 贷款用途评估：借款用途：_____________________是否符合合同约定借款用途：是/否4. 还款来源评估：还款来源稳定可靠：是/否如有担保方，担保方还款能力评估：5. 其他风险评估：债务人是否有不良消费习惯：是/否债务人是否有还款拖延行为：是/否债务人是否有逾期未还款记录：是/否结论：根据上述评估结果，债务人的还款能力较好/一般/较差，信用情况较好/一般/较差，债务人的综合风险等级为低/中/高。

负责人签字：_____________________ 日期：_____________________。