中国工商银行银企互联系统企业开发手册
工商银行手机银行使用指南
工商银行手机银行使用指南(附资费表)
工商银行服务费标准：
一、企业业务
（一）服务费
（二）交易费
*柜面资金汇划业务收费标准
（三）工本费
（四）协议费
指由我行为特定客户提供电子银行个性化服务而收取的通过协商确定的费用。
（五）其他
二、个人业务
（一）服务费
（二）交易费
（三）工本费
注释：
1、遇新增或调整收费标准时，中国工商银行将于执行前10个工作日通过本栏目予以公告；
2、以上收费标准最终解释执行权归中国工商银行所有。
三、电子商务
（一）服务费
（二）交易费。
中行银企对账系统操作手册-企业端
中国银行电子对账系统用户手册--企业端更新日期：2005-06-271. 引言 (2)1.1. 编写目的 (2)1.2. 名词解释 (2)1.3. 运行环境 (2)2. 操作指导 (4)2.1. 客户登录 (4)2.2. 系统主页面 (4)2.3. 用户管理 (6)2.3.1. 增加用户 (6)2.3.2. 修改用户资料 (7)2.3.3. 删除用户 (8)2.3.4. 用户解锁 (8)2.3.5. 重置密码 (9)2.4. 对账管理 (9)2.4.1. 对账操作 (9)2.4.2. 回单打印 (11)2.4.3. 提出疑问 (12)2.4.4. 打印银行帐单 (13)2.4.5. 查询实时余额 (15)2.4.6. 查询未达账 (15)2.4.7. 自动对账 (16)2.4.8. 历史对帐单下载 (18)2.4.9. 对帐回指182.5. 银行回信 (20)2.5.1. 未处理信件 (20)2.5.2. 已处理信件 (21)2.6. 汇款查询 (222)2.6.1. 汇入汇款查询 (233)2.6.2. 汇出汇款查询 (24)2.7. 一户通查询 (24)2.8 . 930牌价查242.9. 资料下载241.引言1.1.编写目的本操作手册的面向对象为《中国银行银企对账系统》的签约客户，为企业管理员和操作员对本系统企业端的使用提供操作指导。
1.2. 名词解释企业操作平台（简称“企业端”，CustmorSite）：《中国银行银企对账系统》的企业端操作平台。
登录地址为：/或者通过/点击【银企对帐】。
以下简称“系统”签约客户(Custmor)：签约客户首先必须是在中国银行浙江省分行开有银行账户的企业，如果希望使用《中国银行银企对账系统》进行对账操作，须先与银行签订协议。
签订协议后开通客户管理员账号，企业即成为签约客户柜员(Teller)：银行内部操作人员在本系统的用户账号。
客户管理员(Custmor managemer)：签约客户的管理员账号。
企业网上银行流程
（一）工商银行企业网络银行演示流程1234567891011企业网上银行业务简述企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的渠道，根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版。
企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。
基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。
适用对象在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。
特色优势中国工商银行一直以来以科技和业务创新为动力，致力于为客户创造更多的价值，凭借强大的技术和管理优势，至今企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内，全方位、一体化的企业客户资金管理平台。
1. 稳定高效的系统、发达的结算网络。
2. 强大丰富的产品、持续的更新能力。
3. 3A（Anytime 、Anywhere 、Anyhow）式的服务、优质的管理。
提供7×24小时全天候不间断服务，无论地处何方、身处何境，只需接入互联网即可享受迅速优质的银行服务。
4. 多级组合授权机制，为您提供多人顺序授权和无序授权的便捷服务。
开办条件：客户需在工行开立账户并提供开户行要求的其它材料。
开通流程开通流程请见流程图:普及版：登录：进入工行网站主页—选择企业网上银行登录—选择企业网上银行普及版登录—输入卡号、密码和验证码—点击登录进入。
使用：如在使用过程遇到问题，您可点击“热点解答”和“更多帮助”。
退出：在使用完毕后，请您点击安全退出，以确保账户安全。
证书版：登录：进入工行网站主页—选择企业网上银行登录—插入企业网上银行证书—选择企业网上银行登录—选择证书—输入证书密码—点击确定进入。
使用：如在使用过程遇到问题，您可点击“热点解答”和“更多帮助”。
中国工商银行银企互联系统企业开发手册
中国工商银行银企互联系统企业开发手册企业开发手册1 文档属性文档属性文档名称文档版本号文档状态文档编写完成日期作者2 文档变更历史清单文档版本号A0A1变更日期 -11-21 -4-10修改人高小伟高小伟备注给文档加了首页，版本号，作者等信息修正” 企业接收交易响应数据过程” ” 企业接收交易响应数据过程” 对于推广版交易来说，企业收到的同步返回包，64解码后就是明文，不需要验签A2 A3 A4-9-5 -11-1 --7-31高小伟丁孚旌高小伟增加了第8章交易规则修正签名验签接口用例中的内容补充了“第9章大批量指令提交”3 本次修改变更说明序号 1 2 3 4 5变更内容简述第9章：增加了大批量提交接口“人事发工资指令提交”内容中国工商银行银企互联系统企业开发手册 A3 正式稿 -11-1高小伟，丁孚旌目录第 1 章第 2 章第 3 章第 4 章概述 4 总体方案介绍 4 总体网络结构图 4 企业端安全服务器简介 4 安全控制介绍 6 重点说明 7 银企互联——NC方式接入客户 9 企业端系统环境要求 9 软件环境 9 网络环境 9 企业开发过程描述 9第 5 章银企互联——非NC方式接入客户 14企业端系统环境要求 14软件环境 14 网络环境 14 企业开发过程描述 14第 6 章关于通讯证书和银行证书的说明 20 第 7 章磁盘证书拆分 21证书拆分方法 21 证书拆分后流程 21第 1 章概述银企互联面向大的集团客户，提供与企业系统直连的平台，为工行的现金管理服务提供多渠道和客户化支持企业系统通过协议与工行系统进行连接并向银企互联前置发送数据，数据的接口格式使用标准的数据格式，但双方通讯的过程中则需要遵守下文描述的规定银企互联前置接到企业数据后进行一系列的检查后完成交易，并将处理结果以企业便于处理的形式返回给企业在安全保证方面，通讯层的安全保证是协议企业如需使用银企互联系统，要办理有关注册手续，并审领证书企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在企业网银系统中完成相关授权动作银企互联系统将企业提交的支付指令或者授权成功后的指令当作最终转账指令，根据提交指令的证书ID检查收付方帐号等合法性，以保证所提交指令在权限允许范围内进行操作第 2 章总体方案介绍总体网络结构图/企业系统1企业系统2/服务器银企互联系统上图企业系统1采用的是非NC方式接入的客户；企业系统2采用的是NC方式接入的客户；企业端安全服务器简介此服务器只对使用NC方式接入的客户有效企业端安全服务器被称为它有两个可以配置的端口分别用于加密和签名／验签服务，如下图所示结算类交易请求包加密签名交易请求包6、交易返回包交易返回包1签名请求包2签名结果查询类具体使用时，企业应用向工行提交交易请求时，可以依照协议向交易返回包交易请求包加密交易请求包交易返回包的端口１发送请求接到请求后，使用企业证书将请求包转换成请求包发往工行端服务器(如上图“查询类”)；如果需要对某些交易数据进行签名，则企业应用需要与签名端口建立连接并将待签名数据发往端口２，然后接收端口２的签名结果，之后再将包含签名信息的交易请求发往端口１而完成整个交易请求过程(如上图“结算类”)对签名还是验签名请求的区分则是通过包头来进行-: _/和-: __/分别用于标识签名请求和验签名请求，而-: __/和-: ___/分别用于标识签名和验签名的返回结果为方便起见，可以将的两个服务端口逻辑地称为两台服务器，的加密服务器和签名服务器安全控制介绍对于NC方式接入的客户企业向工行提交的交易数据，必须通过企业方的进行与工行服务器的连接，接口确定需要签名的数据也必须由的签名服务器签名后组成规定的数据包格式后，通过提交工行，这样可以保证企业数据以及相关信息不被恶意篡改数据全部由负责转发，使成为架设在企业现场的工行接入服务器而企业与工行之间安全的连接，由和工行安全代理服务器保证；工行接收到企业提交过来的部分关键交易数据后，需要解密并验证企业的数字签名，以防止第三方假冒企业的行为对于非NC方式接入的客户企业向工行提交交易数据时的安全控制企业与银企互联系统之间使用协议通讯企业可以选择是否对交易数据进行对称加密，目前系统支持的算法有与3进行对称加密可以防止第三方截获交易的信息而加密中需要用到的密钥由企业与工行共同约定企业需要对其发送的指令数据进行数字签名，签名中使用的证书可以是企业证书也可以是工行证书，其中签名使用的算法是1进行数字签名可以防止第三方假冒企业的行为工行向企业发送结果信息时的安全控制企业与银企互联系统之间使用协议通讯企业可选择是否对返回数据进行对称加密，方法与上文相同工行对部分关键交易返回信息进行数字签名第 3 章重点说明格式要支持业界公认的标准格式，例如：< />等同于<></>；上送数据格式尽量简单，避免使用等文本格式所有的交易请求包中“包序列ID”字段由企业产生，产生规则为当前日期＋7位序列号在一个企业代码下当日包序列ID必须唯一工行处理完毕之后将该字段原值返回，即所有的交易返回包中“包序列ID”字段转帐交易请求包中“签名时间”字段，格式为签名时间应为北京时间签名时间如果与交易请求到达工行服务器时的北京标准时间误差过大，交易将无法进行此措施将可以有效地防止黑客采用重放攻击进行干扰帐务活动的行为同一笔交易如果因为网络不正常等因素需要重新提交时，要修改转账交易请求包的“签名时间字段”并重新签名所有请求包和返回包中备用字段的使用主要是出于对今后扩展的考虑，如果以后需要增加企业上送的项目或者返回给企业的信息，不必再改变交易包格式目前对企业请求包来说这些备用字段的值可以送空；企业对银行返回包中的备用字段也不必作处理请求包中的备用字段标签为“*”，返回包中的备用字段标签为“*”查询历史明细返回数据包中交易时间数值如为空，则说明该笔指令是银行的计息交易明细支付查询指令接口，方便企业对可疑、有疑问或处理完毕的转帐指令进行查询企业提交要查询的结算请求的包序列ID，工行返回该笔转帐指令的基本信息和状态本接口说明中所有涉及金额的字段都是以分为单位如企业系统需要代理汇兑功能则企业应用需同步开发网点信息下载交易，以便为代理汇兑交易中收方为它行情况时提供工行网点名称否则，无需开发网点信息下载交易在网点信息下载功能中，由于下载数据过大且数据不会经常更新，所以此交易控制了企业每日下载次数目前暂定次数为每日2次个人联名卡签权指令只支持币种是人民币的账号/卡号企业端传输数据时，指定编码方式为银企互联提交包中包含“<>签名时间</>”此标签的，说明该交易需要进行签名处理企业端的程序需要对银行返回的数据有可扩展性，以便适应今后业务的不断发展银企互联系统支持两种接入方式，客户可以任何选择一种第一种：使用第三方NC 软件方式接入银企互联系统；第二种：使用非NC方式企业直接接入银企互联系统；一些接口中，返回包分文件级返回包和指令级返回包两种文件级返回包是作为客户请求的响应信息同步返回的而指令级返回包是银行主动发起的异步返回信息，表示指令处理的结果，指令级返回包首先会返回整批指令的处理结果，然后对于其中指令状态非最终状态的指令，银行会实时更新每一条指令的状态，然后再每条分别以指令级返回包的格式返回给客户建议客户使用/协议/及其以下协议版本可能无法正常发送指令到银行端下面将区分两类客户分别对接入方式等相关信息进行说明第 4 章银企互联——NC方式接入客户企业端系统环境要求软件环境对企业的系统无要求；工行企业端证书服务器软件需安装在一台PC机上网络环境企业财务系统通过局域网与工商银行提供的连接；企业端的可以通过专线或与中国工商银行银企互联系统互联企业开发过程描述企业提交交易请求数据过程企业提交的交易分为两大类：查询类和结算类 1、查询类：企业按照工行提供的包格式进行打包，在局域网内通过协议以方式将交易包发送到的安全协议服务器请求格式：=”://客户端的地址和加密端口号//?=证书ID&=包序列ID &=请求时间”请求包头信息：-应为/x---请求数据格式：=版本号将包加密后按照协议，通过互联网/专线发送到银行端的；将交易请求送银企互联系统进行处理企业工行2、结算类：企业按照工行提供的包格式进行打包，在局域网内与的签名端口建立连接，通过此连接向签名端口发送数据包包头中需包含“-”和“-”两个属性其中“-:”后面是需要签名的二进制数据包的长度，“-:”后面是需要签名的标记，为_/请求格式：=”://客户端的地址和签名端口号”请求数据格式：结算类请求提交的包对包进行签名后，通过协议将签名结果返回给企业系统如签名成功<>标签与</>标签之间的部分为签名结果返回的签名包如下： <> <><>签名结果</> <>0</> </> <><>………… 0=</> </> </>企业按照工行提供的包格式进行打包，在局域网内通过协议以方式将交易包发送到的安全协议服务器请求格式：=”://客户端的地址和加密端口号//?=证书ID&=包序列ID &=请求时间”请求数据格式：=版本号将企业送来的签名包加密后按照协议，通过互联网/专线发送到工行端的，再发往工行网银进行处理企业NC提交参考范例：企业接收交易响应数据过程企业接收到数据包的格式：=交易返回包或 =错误代码步骤：判断返回数据中是否是：如果是：根据错误代码做相应处理，结束错误代码的含义参见接口说明文档中的附录如果否：企业接收到数据包的格式：=交易结果包；企业根据先进行64解码，签名返回包按照格式拆分出明文和密文，验签正确后对明文得到明文后，按工行提供的包格式进行解包对于单笔提交类指令，返回的包格式按照指令级返回包格式来处理，多笔则按照文件级返回包格式来处理企业接收银行主动返回过程请求格式：=”://客户服务器的地址和端口号” 请求数据格式：=版本号算作1位长度；分隔符：；密文：明文经过签名后的数据并做64编码；如果不需要签名，则直接送明文；以上数据经过拼接后，再进行64编码得到最终的数据按照以上格式将请求数据发送到企业；此格式返回的数据是不经过NC的，是银行直接发给企业的系统；如有使用，企业需要在内管注册或者修改集团信息时填入企业用于接收银行反馈的地址，标准格式是；编解码方式查看报文版本号说明当存量接口无法满足客户需求且无备用字段可扩充时，进行接口版本号的升级升级后的接口保持不变，提升，使用新接口的客户，请求报文应与相应版本的报文格式保持一致同时，要求使用新版本的客户系统按照自动扩展解析方式调用开发即：企业客户根据银企互联接口数据返回包定义的“是否可选”标记来判断解析原则，如果标志为“否”的，需要客户系统校验标签节点，如果为“是”的，客户系统可根据自身需求决定是否拓展第 5 章银企互联——非NC方式接入客户企业端系统环境要求软件环境对企业的系统无要求；网络环境企业财务系统可以通过专线与中国工商银行银企互联系统互联企业开发过程描述企业提交交易请求数据过程企业按照工行提供的包格式进行打包，在局域网内通过协议以方式将交易包发送到银行前置机请求格式：=://银行通讯前置的地址和加密端口号? 请求数据包头信息：-应为/x---请求数据格式：=版本号算作1位长度；分隔符：；密文：明文经过签名后的数据并做64编码；如果不需要签名，则直接送明文；以上数据经过拼接后，再进行64编码得到最终的数据以上每项请求参数的值均应做一次编码，然后按照以上格式将请求数据发送到工行；企业接收交易响应数据过程企业接收到数据包的格式：=交易返回包或 =错误代码=交易返回包结构：如果交易返回包进行了签名，则结构为：数字字符串：长度10位，代表明文数据长度，不足10位左补0；明文：长度可变，需要上面的数据指明，双字节字符算作1位长度；分隔符：；密文：明文经过签名后的数据；如果交易返回包没有签名，则结构为：明文；不论是否签名，交易返回包均进行了64编码；步骤：判断返回数据中是否是“=”打头：如果是：根据错误代码做相应处理，结束错误代码的含义参见接口说明文档中的附录如果否：企业接收到数据包的格式：=交易结果包企业根据先进行64解码，签名返回包按照格式拆分出明文和密文，验签正确后对明文，得到明文，然后按工行提供的包格式进行解包对于单笔提交类指令，返回的包格式按照指令级返回包格式来处理，多笔则按照文件级返回包格式来处理企业接收银行主动返回过程请求格式：=”://客户服务器的地址和端口号” 请求数据格式：=版本号算作1位长度；分隔符：；密文：明文经过签名后的数据并做64编码；如果不需要签名，则直接送明文；以上数据经过拼接后，再进行64编码得到最终的数据按照以上格式将请求数据发送到企业；此格式返回的数据是银行直接发给企业的系统；如有使用，企业需要在内管注册或者修改集团信息时填入企业用于接收银行反馈的地址，标准格式是；编解码方式查看企业签名验签过程在银企互联中，对于指令体的签名与验签工作由纯版工行签名验签接口完成的本文档对在专业版银企互联中使用的接口作出描述同时提供了一套纯版的从企业发送指令到工行系统和从工行系统接收处理结果的例子程序从企业发送指令到工行系统的例子中包括了两方面的内容：用企业的数据层私钥对数据进行签名，然后用工行的通讯层公钥进行通讯认证；从工行系统接收处理结果的例子中包括了两方面的内容：用企业的通讯层私钥要求通讯认证，然后用工行的数据层公钥进行数据的验签使用这种接入方式的客户只能使用磁盘证书；该磁盘证书需要拆分，拆分为一对数据层证书，用于签名验签；一对通讯层证书，用于建立与银行的连接拆分方法见第7章企业签名验签方法总体介绍接口包含、_1_02_、、四个文件，使用时需要把这四个文件放置到的目录中该接口建议的版本为以上接口使用的详细说明[] ([][] [] )用算法对一段消息签名:- 为口令保护的私钥 - 为待签名消息 - 为待签名消息的长度 - 为私钥保护口令:如果成功返回签名结果如果失败返回:- - - -([] [] [] )用算法对一段签名进行验证:- 为证书 - 为被签名的消息 - 为被签名消息的长度 - 为签名的结果:如果成功返回0如果其它则失败:- - -附件说明1．，是一套客户证书的公钥与私钥，保护口令是2． 3．明4．附件如下是一个演示各个接口使用方式的测试程序文件夹指导企业开发的例子程序；《使用说明》例子的使用说签名验签接口及用例服务器建立开发支持请参考上面附件中\\\\开发《使用说明》文档介绍了开发方法 64编解码方法参考建议使用提供的64编解码方法实现/*** 64解码* s:需要解码的数据 * 解码后的数据 */ 64( s) { } /*** 64解码* s:需要解码的数据 * 解码后的数据 */ [] 64( s) { }(s == );= ; { }(s); ; } ( e) { (s == );= ; { }[] b = (s); (b); ;} ( e) {/*** 64编码* s:需要编码的数据 * 编码后的数据 */ 64([] s) { }(s == );= ; { }(s); ; } ( e) {报文版本号说明当存量接口无法满足客户需求且无备用字段可扩充时，进行接口版本号的升级升级后的接口保持不变，提升，使用新接口的客户，请求报文应与相应版本的报文格式保持一致同时，要求使用新版本的客户系统按照自动扩展解析方式调用开发即：企业客户根据银企互联接口数据返回包定义的“是否可选”标记来判断解析原则，如果标志为“否”的，需要客户系统校验标签节点，如果为“是”的，客户系统可根据自身需求决定是否拓展第 6 章关于通讯证书和银行证书的说明如果企业客户需要接收银行的主动反馈信息，请注意以下内容： 1、对于申请IC卡或者的硬方式数据证书的客户，需要在电子银行内部管理系统的“企业客户管理-客户通讯证书ID管理”下载一个通讯证书此证书为磁盘证书，用于银行与客户建立通讯使用；签名证书请客户继续使用硬证书；此磁盘证书需要拆分，拆分方法请见第7章2、所有客户需要从银行端获取两张证书，一张是：银行端将对应的数据层公钥文件发给客户，以便银行与客户主动建立链接认证使用；另一张是：银行端还要将客户验签使用的公钥证书在客户注册时也要发给客户，以便客户对银行返回的部分交易的数据进行验签使用第 7 章磁盘证书拆分证书拆分方法见以下附件中的《证书制作流程》，拆分工具也在其中证书拆分后流程企业证书拆分所得、和文件由客户保存，分别是数据层公钥、数据层私钥和通讯层私钥；第 8 章交易规则1 对于多笔提交交易，判断银行返回文件级返回包的是否为0；如果不为0，说明整批校验不通过，银行不会处理指令此类情况下，客户可通过对应交易的查询接口发起该笔指令的查询请求，如返回‘所查指令不存在’类报错，则此笔指令确认失败；如果为0，表示银行接收成功客户可以通过接收银行反馈或者主动查询指令详细信息，进一步确认指令处理状态(一般情况下6代表失败，7代表成功，其他为中间状态具体以接口文档为准)2 对于单笔提交交易，一般银行实时处理，返回指令级返回包用户可直接根据交易的指令状态判断指令处理情况第 9 章大批量指令提交背景XX年8月份版本，优化程序支持客户一次最大提交笔报文实现方法1 对于提交类请求报文，需要客户将<rd>(循环区)的指令压缩并64编码后，放置到<></>节点，成为新的请求报文并且增加请求参数=1举例：压缩前的报文格式：<? ="" = "GB"?> <> <eb> <> <>交易代码</> <>集团号</> <>归属银行编号</> <ID>证书ID</ID> <>交易日期</> <>交易时间</> <>指令包序列号</> </> <> <>联机批量标志</> <>入账方式</> <>总笔数</><>总金额</> <>签名时间</>。
中国工商银行企业网上银行普及版
中国工商银行企业网上银行普及版篇一：工行企业网上银行普及版简易说明普通版操作简易说明1 打开浏览器,输入工行网址:.cn. ，点击企业网上银行登录（见图1）图12 点击普及版登陆（见图2）图23 输入卡号,登陆密码和验证码,成功登陆.如登录密码忘记，可点击密码重置。
（见图3）图34 登陆密码遗忘,可以点击上图密码重置选项后, 按提示逐步填写,身份证号码为开户申请书上填写的号码.然后重新填写两遍新的登陆密码即可成功.页面如图5:图4注意:登陆密码如果遗忘,可以随时重置,但普通卡的密码不可遗忘.并且购买凭证时,会提示输入密码,客户输入普通卡密码即可.篇二：企业网上银行流程（一）工商银行企业网络银行演示流程1234567891011篇三：工行企业网银操作手册1.6目录第一部分个人电子银行业务................................................................................................. (1)第一章业务综述................................................................................................. . (1)第一节相关概念................................................................................................. (1)第二节涉及的业务处理系统................................................................................................. . (5)第二章基本规定................................................................................................. . (5)第一节业务开办要求................................................................................................. . (5)第二节网点及柜员的职责................................................................................................. .. (6)第三节业务处理规定................................................................................................. . (6)第四节收费规定................................................................................................. (8)第三章柜员签到、签退................................................................................................. . (9)第四章个人电子银行注册................................................................................................. (9)第一节网上银行注册................................................................................................. . (9)第二节电话银行注册................................................................................................. .. (12)第三节手机银行（短信）注册...............................................................................................13第四节手机银行（W AP）注册.................................................................................................15第五节开通网上银行其他功能...............................................................................................17第六节开通电话银行其他功能...............................................................................................22第七节开通手机银行（W AP）其他功能 (25)第五章个人电子银行变更、注销...............................................................................................27第一节网上银行业务变更事项...............................................................................................27第二节电话银行业务变更事项...............................................................................................36第三节手机银行业务变更事项...............................................................................................41第四节手机银行（W AP）业务变更事项 (45)第五节个人电子银行身份确认工具变更业务 (51)第五节个人电子银行身份确认工具变更业务 (51)第六节个人电子银行注销................................................................................................. (53)第六节个人电子银行注销................................................................................................. (53)第七节异常电子银行口令卡的作废 (57)第六章网上收款业务缴费授权与终止授权 (57)第七章网上个人跨境汇出汇款业务处理 (59)第八章网上个人跨境汇入汇款业务处理 (61)第九章电子银行其他业务可疑指令和异常指令处理 (64)第十章日终处理................................................................................................. .. (66)第二部分企业电子银行业务................................................................................................. (68)一、企业网上银行业务................................................................................................. . (68)二、企业网上银行（普及版）业务.............................................................................................68三、代缴学费业务................................................................................................. (68)四、银企互联业务................................................................................................. (68)五、电子商务业务................................................................................................. (68)六、网上银财通业务................................................................................................. .. (69)七、电话银行业务................................................................................................. (69)八、工行网上商城业务................................................................................................. . (69)第二章基本规定................................................................................................. .. (69)第一节业务开办要求................................................................................................. .. (69)第二节网点及柜员职责................................................................................................. . (72)第三节业务处理规定................................................................................................. .. (73)第四节收费规定................................................................................................. . (75)第三章柜员签到和签退................................................................................................. .. (76)一、柜员签到................................................................................................... (76)二、柜员签退................................................................................................... (76)第四章企业网上银行业务................................................................................................. . (76)第一节注册业务................................................................................................. . (76)第二节变更事项................................................................................................. . (81)第三节注销业务................................................................................................. .. (156)第四节客户授权及终止授权业务 (157)第五节指令处理................................................................................................. .. (160)第五章企业网上银行（普及版）业务 (168)第一节注册业务................................................................................................. .. (168)第二节变更、注销................................................................................................. . (169)第三节指令处理................................................................................................. .. (169)第六章代缴学费业务................................................................................................. . (170)第一节注册业务................................................................................................. .. (170)第二节变更事项................................................................................................. .. (170)第三节注销业务................................................................................................. (171)第四节指令处理................................................................................................. .. (171)第一节注册业务................................................................................................. .. (172)四、客户证书制作及发放................................................................................................. . (174)第二节变更事项................................................................................................. .. (175)第三节注销业务................................................................................................. .. (181)第四节指令处理................................................................................................. .. (181)第八章电子商务业务................................................................................................. . (181)第一节特约单位注册................................................................................................. . (181)第二节特约单位变更................................................................................................. . (187)第三节特约单位注销................................................................................................. . (194)第四节电子商务业务账户授权 (194)第五节指令处理................................................................................................. (194)第六节旧模式下电子商务特约单位的变更、注销事项 (195)第七节交易推介业务的开通、变更和撤销 (196)第九章工行网上商城业务................................................................................................. .. (197)第一节商户注册................................................................................................. .. (197)第二节商户变更................................................................................................. .. (199)第三节商品信息管 蓬勃范文网:中国工商银行企业网上银行普及版)理................................................................................................. (203)第四节商户注销................................................................................................. (203)第五节指令处理................................................................................................. (203)第十章电话银行业务................................................................................................. .. (204)第一节注册业务................................................................................................. .. (204)第二节变更事项................................................................................................. .. (205)第三节企业年金业务开通、变更、注销业务 (206)第四节注销业务................................................................................................. .................... 207 第十一章收费处理................................................................................................. .................... 208 第三部分电话银行中心业务................................................................................................. . (213)第一章业务综述................................................................................................. (213)第二章柜员管理................................................................................................. (214)第三章资料库管理................................................................................................. .. (215)第一节基本规定................................................................................................. .. (215)第二节操作流程................................................................................................. (216)第四章代客交易业务................................................................................................. .. (218)第一节基本规定................................................................................................. .. (218)第二节操作流程................................................................................................. .. (219)第五章呼入业务................................................................................................. (223)第二节操作流程................................................................................................. (224)第六章外拨业务................................................................................................. (228)第一节基本规定................................................................................................. .. (228)第二节操作流程................................................................................................. .. (229)第七章业务监听................................................................................................. (230)第一节基本规定................................................................................................. .. (230)第二节操作流程................................................................................................. .................... 230 第四部分综合业务................................................................................................. (231)第一章柜员管理................................................................................................. (231)第一节网上银行柜 (231)第二节电话银行柜员................................................................................................. (232)第三节手机银行柜员................................................................................................. (233)第四节多媒体自助服务终端系统柜员 (233)第五节网站柜员................................................................................................. .. (234)第六节电子银行口令卡系统柜员 (235)第七节工行网上商城柜员................................................................................................. . (235)第二章信息发布................................................................................................. (236)第一节网站信息发 (236)第二节网站宣传................................................................................................. .. (238)第三节网上调查................................................................................................. .. (239)第四节工行信使信息发布................................................................................................. . (239)第五节网站柜员................................................................................................. .. (240)第六节多媒体自助服务终端信息发布 (241)第七节个人网上银行防钓鱼控件信息发布与管理 (241)第三章参数管理................................................................................................. (242)第一节网上银行参数管 (242)第二节电话银行参数管理................................................................................................. . (244)第三节手机银行参数管理................................................................................................. . (245)第四节多媒体自助服务终端参数管理 (245)第五节工行网上商城参数管理 (246)第六节工行信使限制发送名单维护 (246)第七节工行信使短信服务退订 (247)第四章在线缴费业务................................................................................................. . (247)第一节业务综 (247)第二节基本规定................................................................................................. .. (247)第三节开办流程................................................................................................. .. (248)第五章网上跨行支付业务................................................................................................. .. (249)第二节基本规定................................................................................................. .. (249)第三节开办流程................................................................................................. .. (250)第六章网上保险业务................................................................................................. . (250)第一节业务综述................................................................................................. (250)第二节基本规定................................................................................................. .. (251)第三节开办流程................................................................................................. .. (251)第四节收费管理和指令查询 (251)第七章重大事项处理................................................................................................. . (251)第一节服务中断................................................................................................. .. (251)第二节业务差错................................................................................................. .. (252)第三节风险事件................................................................................................. (252)第四节小额赔付处理................................................................................................. (254)第五节账户冻结应急处理................................................................................................. . (255)第八章个人网上银行大额交易监控管理 (256)第九章电子银行口令卡管理................................................................................................. . (256)第一节制卡厂商解密证书的制作与信息维护 (256)第二节电子银行口令卡的订购 (257)第三节电子银行口令卡策略设置和数据生成 (257)第四节电子银行口令卡的收货与付款 (258)第五节电子银行口令卡的批量作废 (258)第十章收费处理................................................................................................. ........................ 259 附件................................................................................................. ......................................... 260 附件1．1............................................................................................... ................................... 260 中国工商银行电子银行章程................................................................................................. .. 260 附件1．2............................................................................................... ................................... 263 中国工商银行电子银行个人客户服务协议 (263)第一条定义................................................................................................... (263)第二条甲方权利、义务................................................................................................. ............ 263 附件1．3............................................................................................... ................................... 266 中国工商银行电子银行个人客户注册申请表.. (266)附件1．4............................................................................................... ................................... 268 中国工商银行电子银行个人客户变更（注销）事项申请表 ............................................... 268 附件1.5.................................................................................................. .................................. 270 中国工商银行网上托管账户授权书 (270)附件1.6.................................................................................................. .................................. 271 中国工商银行网上托管账户终止授权通知书....................................................................... 271 附件1．7............................................................................................... .. (272)。
银企互联业务介绍(2010年4月版)
银行
四、注意事项
A B
客户可同时开通网上银行和银企互联服务， 分别使用不同的证书。
每个客户一般申请一个银企互联证书（如需要也 可申请多张银企互联证书），且通过银企互联证书提 交的交易可以通过企业网上银行进行授权。企业财务 人员的操作、支付权限等一般由企业在财务系统中自 行开发和控制，可满足企业客户各种复杂的权限控制 要求。如客户财务系统权限控制可满足客户内控和安 全控制需要，客户不采用企业网上银行授权方式。 客户经理注意提示客户使用银企互联系统和现有 操作模式的区别，揭示风险，要求客户进行必要的 内部管理控制；提醒客户与软件开发商沟通，了解 客户端财务软件的二次开发工作量。
谢 谢！
银企互联业务介绍
天津分行电子银行部 2010年4月
银企互联业务介绍
一、银企互联业务概述 二、客户端功能
三、开通手续
四、注意事项 五、营销案例 六、收费标准
一、业务概述-1
网上银行的出现，一定程度上满足了 客户部分需求，但还不能完全解决个性化 服务、财务信息与银行账务信息的一致性 问题。为了满足大中型企业客户对网上银 行提出的个性化需求，进一步推进网上银 行业务向纵深发展，我行推出了网上银行 银企互联模式。
6、测试完成后企业客户向银行提交申请资料以 及测试报告，申请正式投产。业务代理网点审 核后办理相关手续。
企业
7、企业或者企业财务软件开发商应做好生产环 境的准备工作。开户行完成相关手续后，向企业 发放生产证书，企业进行证书下载和相关配臵工 作完成投产工作。 8、银行协助企业对查询、转账等交易进行验证。 验证无误后可正式开通银企互联业务。
余额查询
历史明细查询
转帐支付
三、开通手续-1
1、企业与开户行协商确认需要实现的功能， 并就各项收费达成一致后与开户行签署《中国 工商银行银企互联服务合作协议》（三方协议 或双方协议）。
工商银行银企对账操作手册
工商银行银企对账操作手册标题：深度解析工商银行银企对账操作手册一、引言在金融领域，银行对账操作是一项至关重要的环节，特别是在银企合作中。
对账操作的准确性直接关系到双方的资金安全和业务运营。
工商银行银企对账操作手册，作为一项重要指南，为企业和银行提供了详细的操作流程和规范。
本文将深入解析工商银行银企对账操作手册，探讨其中的核心内容和操作流程。
二、对账操作手册概述工商银行银企对账操作手册是一份详细的指导文件，旨在帮助企业和银行完成对账操作，并规范双方在对账过程中的行为。
该手册包含了对账的基本概念、操作流程、注意事项和常见问题解答等内容，是企业和银行在日常对账过程中的重要参考依据。
三、对账操作手册详解1. 对账的基本概念工商银行银企对账操作手册首先介绍了对账的基本概念，包括对账的定义、意义以及对账的种类。
对账是指企业和银行之间根据系统生成的账户信息进行核对，以确保账目的准确性和一致性。
对账的意义在于及时发现和纠正账务差错，保障资金安全和业务正常运营。
对账分为内部对账和银行对账两种类型，企业需要根据实际情况选择相应的对账方式。
2. 对账操作流程工商银行银企对账操作手册详细介绍了对账的操作流程，包括对账前的准备工作、对账文件的获取、对账文件的比对和校验、异常处理以及对账凭证的保存等步骤。
在对账前，企业需要准备好相关系统和信息，并确保系统的准确性和完整性。
在对账文件的获取过程中，手册规定了银行提供对账文件的时间和方式，企业需要按要求及时获取对账文件。
对账文件的比对和校验是对账操作的核心步骤，企业需要严格按照手册规定的方法进行核对，确保账目的一致性。
手册还对异常情况的处理和对账凭证的保存进行了具体规定，为企业提供了明确的操作指引。
3. 注意事项和常见问题解答工商银行银企对账操作手册还特别强调了在对账过程中需要注意的事项，例如对账文件的保密性、对账操作的时效性等。
手册还提供了对账过程中常见问题的解答，帮助企业在对账操作中遇到问题时能够及时解决。
中国工商银行银企互联系统接口说明书Version 4.3
中国工商银行银企互联系统接口说明Version 4.2中国工商银行电子银行部中国工商银行软件研发部2005年07月目录1查询 (1)1.1单余额查询 (1)提交包 (1)返回包 (1)1.2多余额查询 (2)提交包 (2)返回包 (3)1.3当日明细查询 (4)提交包 (4)返回包 (5)1.4历史明细查询 (6)提交包 (6)返回包 (7)1.5现金管理户当日明细查询 (9)提交包 (9)返回包 (9)1.6现金管理户历史明细查询 (11)提交包 (11)返回包 (12)2转帐支付（逐笔） (13)支付提交包 (13)支付返回包 (15)逐笔支付查询提交包 (16)逐笔支付查询返回包 (16)3企业财务室 (17)3.1财务室批量指令 (17)提交包 (17)返回包 (19)3.2财务室批量指令查询 (20)提交包 (20)返回包 (20)4收费站 (22)4.1批量扣个人指令 (22)提交包 (22)返回包 (23)4.2批量扣个人指令查询 (24)提交包 (24)返回包 (24)4.3缴费个人信息查询 (26)提交包 (26)4.4批量扣企业指令 (28)提交包 (28)返回包 (29)4.5批量扣企业指令查询 (29)提交包 (30)返回包 (30)4.6缴费企业信息查询（只查已签订协议的） (31)提交包 (32)返回包 (32)5批量代理汇兑 (33)5.1代理汇兑指令提交 (33)提交包 (33)返回包 (35)5.2代理汇兑指令查询 (36)提交包 (36)返回包 (36)5.3网点信息下载 (38)提交包 (38)返回包 (38)6批量外汇汇款 (39)6.1集团外汇资金调拨指令提交 (39)提交包 (40)返回包 (41)6.2集团外汇资金调拨指令查询 (41)提交包 (41)返回包 (42)6.3B股资金清算指令提交 (43)提交包 (43)返回包 (45)6.4B股资金清算指令查询 (45)提交包 (45)返回包 (46)6.5国外汇汇款指令提交 (47)提交包 (47)返回包 (49)6.6国外汇汇款指令查询 (49)提交包 (49)返回包 (50)7电子商务 (51)7.1B2C订购指令查询 (51)提交包 (51)返回包 (52)7.2B2C退货、返还、转付指令查询 (54)返回包 (55)7.3B2B订购指令查询 (57)提交包 (57)返回包 (58)7.4B2B退货、返还指令查询 (59)提交包 (59)返回包 (60)7.5C2C订购指令查询 (62)提交包 (62)返回包 (63)7.6B2B/B2C退货、返还、转付指令提交 (64)提交包 (64)返回包 (65)7.7个人联名卡签权指令 (67)提交包 (67)返回包 (67)8工资单 (68)8.1工资单文件上传 (68)提交包 (68)返回包 (70)8.2工资单文件查询 (70)提交包 (71)返回包 (71)8.3工资单文件删除 (72)提交包 (72)返回包 (73)9附录错误代码 (74)9.1明文返回的错误代码 (74)9.2xml中retCode的错误代码 (74)1查询1.1单余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryBalanceOp</opName><opResult><Account_num></Account_num><Account_cur>币种</Account_cur> 例：RMB<retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><Acc_balance>昨日余额</Acc_balance><Balance>余额</Balance><Usable_balance>可用余额</Usable_balance><Acct_property>属性</Acct_property> 中文<PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult></opRep></ICBCYH>1.2多余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceListOp</opName><ReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam><ReqParamSet><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><ReqReserved3>请求包备用字段3</ReqReserved3><ReqReserved4>请求包备用字段4</ReqReserved4></ReqParam></ReqParamSet></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryBalanceListOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Account_num></Account_num><Account_cur>币种</Account_cur><Acc_balance>昨日余额</Acc_balance><Balance>余额</Balance><Usable_balance>可用余额</Usable_balance><Acct_property>属性</Acct_property> 中文<RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4> </opResult></opResultSet><ErrSet><Err><Account_num>账号</Account_num><errMessage>出错信息</errMessage></Err></ErrSet></opRep></ICBCYH>1.3当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCurDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCCurDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><Account_num>本方</Account_num><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Trans_date>交易日期</Trans_date>（例：yyyy-MM-dd-HH:mm:ss:6位毫秒）共26位<Check_num>凭证号</Check_num><Bank1_code>对方行行号</Bank1_code><Rec_Account_num>对方账号</Rec_Account_num><Amount>发生额</Amount><Yt>用途</Yt><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<PostScript>附言</PostScript><Rec_Account_name>对方户名</Rec_Account_name><sign>借贷标志</sign> 中文<Trans_abstr>摘要</Trans_abstr><RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>1.4历史明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCHisDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num><Begin_date>起始日期</Begin_date> ---必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount>最大金额</Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>最小金额</Min_amount> ---必输项<userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCHisDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num><Trans_date>交易日期</Trans_date> （例：yyyyMMdd）<Check_num>凭证号</Check_num><Trans_abstr>摘要</Trans_abstr><Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount>贷方发生额</Crebit_Amount><Balance>余额</Balance><Rec_Account_num>对方账号</Rec_Account_num><Bank_name>开户行名称</Bank_name><Bank1_name>对方行行名</Bank1_name><Unit1_name>对方单位名称</Unit1_name><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<Yt>用途</Yt><Trans_time>交易时间</Trans_time>（例：yyyy-MM-dd-HH:mm:ss:6位毫秒）共26位其值与当日明细中“交易日期”字段值一致<sign>借贷标志</sign> 中文<RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>1.5现金管理户当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccCurDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCCashManageAccCurDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><Account_num>本方</Account_num><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2> </opResult><opResultSet><opResult><Trans_time>交易时间</Trans_time> HH:mm:ss<Bank1_code>对方行行号</Bank1_code><Rec_Account_num>对方账号</Rec_Account_num><Amount>发生额</Amount><Yt>用途</Yt><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<PostScript>附言</PostScript><Rec_Account_name>对方户名</Rec_Account_name><sign>借贷标志</sign> 中文<Trans_abstr>摘要</Trans_abstr><REF>业务编号</REF><OREF>相关业务编号</OREF><BUSCODE>业务代码</BUSCODE><ENSUMMRY>英文备注</ENSUMMRY><CVOUHTYPE>凭证种类</CVOUHTYPE><CVOUHNO>凭证号</CVOUHNO><ADDINFO>附加信息</ADDINFO><RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4> </opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>1.6现金管理户历史明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccHisDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num><Begin_date>起始日期</Begin_date> ---必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount>最大金额</Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>最小金额</Min_amount> ---必输项<userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCCashManageAccHisDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode> <errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><TRXTYPE>交易类型</TRXTYPE> 中文<BUSIDATE>交易日期</BUSIDATE> yyyyMMdd<BUSITIME>交易时间</BUSITIME> HH:mm:ss<Account_num>交易</Account_num><Bank_name>本方行名</Bank_name><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<sign>借贷标志</sign> 中文<Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount>贷方发生额</Crebit_Amount><Balance>余额</Balance><Yt>用途</Yt><CVOUHTYPE>凭证种类</CVOUHTYPE><CVOUHNO>凭证号</CVOUHNO><RECIPACT>对方</RECIPACT><RECIPNAME>对方户名</RECIPNAME><RECIPBNA>对方行名</RECIPBNA><REF>业务编号</REF><OREF>相关业务编号</OREF><BUSCODE>业务代码</BUSCODE><ENSUMMRY>英文备注</ENSUMMRY><ADDINFO>附加信息</ADDINFO><RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>2转帐支付（逐笔）支付提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCpaySubmitOp</opName><ReqParam><Pay_Dep_name>汇款单位</Pay_Dep_name><Pay_Dep_Acc>汇款</Pay_Dep_Acc> （35位）---必输项<Area_code>地区代码</Area_code><Pay_Dep_branch>汇款单位开户行</Pay_Dep_branch><Rec_Dep_name>收款单位</Rec_Dep_name> （60位） ---必输项<Rec_Dep_Acc>收款</Rec_Dep_Acc> （35位） ---必输项<Rec_Area_Code>收款人地区代码</Rec_Area_Code> 0：它行 1：工行<Rec_Dep_branch>收款单位开户行</Rec_Dep_branch>（60位）--必输项<Trans_time>交易时间</Trans_time><Serial_no>指令序号</Serial_no><PayAmt>金额</PayAmt> （18位） ---必输项以分为单位<Account_cur>币种</Account_cur><Pay_Use>用途</Pay_Use> （20位）<Pay_type>汇款速度</Pay_type> 0：普通 1：加急<Author_log_id_1>授权人ID</Author_log_id_1><Author_log_id_2>二次授权人ID</Author_log_id_2> <Submit_Log_id>提交人ID</Submit_Log_id> ---必输项 <Area_name>付款人账户地区名(付款人所在地) </Area_name><Rec_Area_name>收款人账户地区名(收款人所在地) </Rec_Area_name> ---必输项收方如果是工行，以《信息对照表》中的地区代码对照表为准<Branch_code>账户分理处号</Branch_code><Pay_Password>支付密码</Pay_Password><User_Rem>备注栏(用户备注) </User_Rem><Pay_NetCode>付款行网点号</Pay_NetCode><Pay_BranchNo>付款行行号</Pay_BranchNo><Pay_BranchId>付款行行标识</Pay_BranchId><Pay_DispsNo>付款行分签号</Pay_DispsNo><Rec_BranchNo>对方行号</Rec_BranchNo><Rec_BranchId>对方行标识</Rec_BranchId><Rec_DispsNo>对方分签号</Rec_DispsNo><PostScript>附言</PostScript><PostScriptFlag>附言标志</PostScriptFlag><Transfer_Type>转帐类型</Transfer_Type><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID（15位）</PackageID> ---必输项<SignTime>签名时间（yyyyMMddhhmmssSSS）</SignTime> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>支付返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCpaySubmitOp</opName><opResult><retCode>返回码</retCode>0-成功1-可疑其他为失败，错误描述在errMsg 中<errMsg>错误描述</errMsg><TranFlag>成功描述</TranFlag><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult></opRep></ICBCYH>逐笔支付查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName><ReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项（提交指令中的包ID）<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>逐笔支付查询返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode>此值只表示该交易是否执行成功，并不代表此笔支付是否成功或失败（非空表示交易执行失败，失败原因见errMsg）。
银企互联业务流程
5. 若企业要采用专线与银行连接，则应向银行提供U8财务系统IP地址。
银企互联
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
业务办理流程
1. 填写《中国工商银行网上银行企业客户注册申请表》，已开办网上银行业务且授权账户没有变更的，应填写《中国工商银行客户证书变更事项申请表》，如授权账户需要变更，还应填写《中国工商银行客户档案信息资料修改申请表》。
2. 与银行及用友软件实施单位签署《中国工商银行银企互联服务合作协议》，并提供相关材料。
3. 用友软件实施方向银行提交开发计划并组织实施。
4. 与银行、用友软件实施方进行测试和投产前验证。
5. 验证无误后即正式开通银企互联。
业务规定
1. 企业可同时开通网上银行和银企互联服务，分别使用不同的证书。使用网上银行服务，可领取多张证书，每个财务人员均使用自己的证书、具有不同的操作权限；使用银企互联服务，只能领取一张证书，企业财务人员的操作权限由财务系统自行控制。
2. 企业申请银企互联、填写《中国工商银行网上银行企业客户注册申请表》后，由银行在“客户类别”栏注明“仅银企互联”；若企业同时申请网上银行与银企互联服务，则由银行在“客户类别”栏注明“网上银行与银企互联”。
3. 已经开办了网上银行的企业申请开通银企互联服务，或已经开通了银企互联的企业申请网上银行服务，且注册账户没有变动的，则应在原《中国工商银行网上银行企业客户注册申请表》“客户类别”栏中增添相应的服务项目，并加盖企业公章；若注册账户发生变动，则应办理企业网上银行的相应变更手续。
中国工商银行银企互连系统企业开发手册
中国工商银行银企互连系统企业开发手册银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP 系统直连的平台，银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP 系统直连的平台，为工行的现金治理服务提供多渠道和客户化支持。
企业ERP 系统通过HTTPS 协议与工行系统进行连接并向银企互联前置发送数据，数据的接口格式使用标准的xml 数据格式，但双方通讯的过程中则需要遵守下文描述的规定。
银企互联前置接到企业数据后进行一系列的检查后完成交易，并将处理结果以企业便于处理的形式返回给企业。
在安全保证方面，通讯层的安全保证是HTTPS 协议。
企业如需使用银企互联系统，要办理有关注册手续，并审领证书。
企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在企业网银系统中完成有关授权动作。
银企互连系统将企业提交的支付指令或者授权成功后的指令当作最终转账指令，按照提交指令的证书ID 检查收付方帐号等合法性，以保证所提交指令在权限承诺范畴内进行操作。
总体方案介绍总体网络结构图Internet/Intranet Internet/Intranet企业ERP 系统2银企互联系统NetSafe 服务器企业ERP 系统1https NetSafe Client http https上图企业ERP 系统1采纳的是非NC 方式接入的客户；企业ERP 系统2采纳的是NC 方式接入的客户；企业端安全服务器简介此服务器只对使用NC 方式接入的客户有效。
企业端安全服务器被称为NetSafe Client 。
它有两个能够配置的端口分不用于加密和签名／验签服务，如下图所示（假设１为加密端口，２为签名／验签端口）。
1（加密）NetSafeClient2（签名／验签）1. http 交易要求包https 交易要求包1.签名／验签要求2.签名／验签结果2. 交易结果具体使用时，企业应用向工行提交交易要求时，能够按照http协议向NetSafe Client的端口１发送要求。
银企直连操作手册
银企直连操作手册银企直连操作手册1. 概述银企直连是一种通过银行系统与企业的财务系统直接对接的方式，实现企业与银行之间的资金流和信息流的高效管理。
本操作手册将介绍如何使用银企直连完成常见的操作。
2. 开通银企直连服务首先，企业需要与所在的银行签订银企直连服务协议并办理相关手续。
具体的开通流程和要求可咨询银行。
3. 配置财务系统企业需要在财务系统中配置银行的接口信息，包括银行的网址、接口类型、用户名和密码等。
这些信息通常由银行提供，并且根据不同的财务系统可能存在差异。
4. 验证接口连接在配置完成后，企业可以通过财务系统发起测试交易来验证与银行接口的连接是否正常。
测试交易通常包括查询余额、查询交易明细等操作。
5. 实际操作一旦接口连接正常，企业可以开始使用银企直连进行实际的资金管理操作。
常见的操作包括：- 查询账户余额：通过财务系统查询已连接的银行账户的余额信息。
- 资金归集：将企业各个账户的资金集中到总账户。
- 资金划拨：将资金从一个账户划拨至另一个账户，可以是同一银行的不同账户，也可以是不同银行之间的账户。
- 委托支付：向银行发起付款指令，委托银行代理企业完成支付操作。
- 查询交易明细：通过财务系统查询已连接的银行账户的交易明细。
6. 注意事项使用银企直连进行资金管理操作需要注意以下事项：- 确保财务系统和银行的接口信息的安全性，防止泄露给他人。
- 操作前确认账户余额和交易明细，以免发生误操作。
- 对于重要的资金划拨和委托支付操作，建议进行多人复核。
- 定期检查银行账户的安全情况，及时变更密码、更新证书等。
以上是银企直连操作的基本流程和注意事项，具体的操作步骤和功能可以根据银行提供的文档或咨询银行工作人员进行确认。
使用银企直连可以提高企业财务管理的效率和准确性，但也需要保持高度的信息安全意识。
中国工商银行cis手册
中国工商银行cis手册随着全球经济的快速发展，中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，为了适应市场需求和提高服务质量，制定了一份CIS手册。
CIS，即企业形象识别系统，是指通过一系列的标识、色彩、字体、形象等元素，来塑造和传达一个企业的形象和价值观。
中国工商银行CIS手册的目的是为了确保在各个渠道和媒体上呈现出一致的形象，提高品牌的辨识度和影响力。
手册详细规定了中国工商银行的标识、色彩、字体、形象等方面的要求和规范。
首先，中国工商银行的标识是手册中最重要的部分。
手册规定了标识的尺寸、比例、位置等要求，确保在不同媒体上都能够清晰可见。
标识由银行的英文缩写ICBC和中文名称中国工商银行组成，采用红色和蓝色作为主要色彩，寓意着银行的稳定和信誉。
其次，手册规定了中国工商银行的色彩系统。
除了红色和蓝色作为主要色彩外，手册还规定了一系列辅助色彩，用于不同场合和用途。
这些色彩的使用要符合一定的比例和搭配，以保证整体形象的统一性和协调性。
此外，手册还规定了中国工商银行的字体要求。
银行的字体应该统一使用，以确保文字的清晰度和一致性。
手册中规定了字体的大小、字距、行距等要求，以及字体的使用场合和限制。
最后，手册还包括了中国工商银行的形象要求。
这包括了银行的形象照片、形象视频、形象广告等方面的要求和规范。
通过统一的形象要求，银行能够在各种媒体上展示出专业、可信赖的形象，提高公众对银行的认知和信任度。
中国工商银行CIS手册的制定和执行，对于银行的品牌建设和形象塑造起到了重要的作用。
通过统一的标识、色彩、字体和形象要求，银行能够在市场竞争中脱颖而出，树立起独特的品牌形象。
同时，手册的执行也能够提高银行员工的工作效率和一致性，为客户提供更好的服务体验。
总之，中国工商银行CIS手册是银行品牌建设的重要工具。
通过规范和统一的要求，银行能够在市场中树立起独特的形象和价值观，提高品牌的辨识度和影响力。
同时，手册的执行也能够提高银行员工的工作效率和一致性，为客户提供更好的服务体验。
银企直连系统培训手册.pptx
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付款单明细
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支付管理-付款处理（五）
出纳复核、付款审核审批付款单
➢出纳复核或付款审核如发现单据有问题可点不同意将付款单退回给上一环节提交人
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支付管理----付款处理（六）
查询流程记录
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异常处理（一）
异常处理待办
说明： ➢手工异常处理后，异常处理属性为是，被标识为异常处理的单据，不能提交付款审批流程，需在支付 失败待办走完异常处理审批流程后才可以提交付款单
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待查支付审批流程
• 1、待查支付处理
1. 点击查询按钮根据查询条件，查询出该天该账号所有支付待查的收款方信息，并按照银行发送包号进
行分别显示。 2. 对查询出来的结果进行支付状态修改
A．选中需要修改的记录，点击置为成功按钮，把支付银行状态原先为待查状态的付款信息修改为支 付成功状态。
工行前置机建行前置机农行前置机中行前置机邮储前置机
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功能点
• 一、付款处理
• 1、员工报销支付 • 2、员工对外支付 • 3、员工薪酬支付 • 4、资金调度支付
• 二、待查支付 • 三、异常处理 • 四、票据打印 • 五、退票管理
• 1、同行支付失败
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支付管理----付款处理（一、员工付款单据）
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待查处理审批流程
2、待查支付审批
待查支付审批处理人可点不同意退回给待查支付处理人 11
中国工商银行银企互联企业服务器安装手册
版本号：1. 0中国工商银行银企互联企业服务器安装手册中国工商银行软件研发部2005年02月目录1前言31.1使用对象31.2如何使用本手册32网络配置建议33软件安装与配置53.1安装NetSafe Client53.2运行NetSafe Client53.3证书的请求和导入73.3.1软方式的申请83.3.2软方式证书的格式转换113.3.3软方式证书导入173.3.4工行根证书的注册193.3.5硬方式193.4加密服务233.4.1配置233.4.2日志管理303.5签名服务313.5.1配置313.5.2日志管理364系统的运行374.1服务的启动与停止374.1.1启动374.1.2停止374.1.3重启374.2NetSafe Client 的配置文件384.2.1配置381前言中国工商银行银企互联企业服务器是架设在企业端的一台Windows 2000平台的服务器，它将银行服务直接延伸到企业，为企业提供更优质的服务。
该服务器上安装有工商银行为银企互联应用专门委托开发的软件NetSafe Client 1.5 for NT，简称NC。
通过这个服务器，企业可以方便地同工商银行网上银行对接，实现财务业务与银行业务的无缝继承。
该手册将给出基于NetSafe Client的银企互联系统网络配置建议，并说明NetSafe Client的安装以及相关的操作指南。
此版本支持磁盘证书和符合PKCS11标准的硬件设备（如加密机、加密卡、IC卡等）。
1.1 使用对象NetSafe Client1.5 for NT软件授权使用者。
1.2 如何使用本手册会使用WINDOWS操作系统，熟悉Web及网络安全的基础知识，熟悉常用代理服务器的使用，掌握签名及验签名的基本原理，了解PKCS的相关知识。
2网络配置建议由于进行银企互联业务的企业服务器中配置有企业的证书，并且交易请求数据都将通过它发向银行，所以它的安全性应该引起充分的重视，必须对此服务器进行妥善的保护，建议网络如下图进行配置。
中国工商银行银企互联系统接口说明Version
中国工商银行银企互联系统接口说明Version 4.2中国工商银行电子银行部中国工商银行北京软件研发部2005 年 07 月目录返回包 .....................................................................1.6现金管理户历史明细查询..................................................提交包 .....................................................................提交包 .....................................................................4.6缴费企业信息查询（只查已签订协议的）5.3 网点信息下载..................................................................6.2 集团内外汇资金调拨指令查询..............................................提交包 .....................................................................提交包 .....................................................................7.7个人联名卡签权指令......................................................8.2 工资单文件查询...........................................................9.1 明文返回的错误代码......................................................1 帐户查询1.1单帐户余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码v/Area_code>vAccount_num>帐号</Account_num> --- 必输项<Account_cur> 币种</Account_cur>vuserID> 企业代码（和证书里的一致）v/userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> v/ReqParam>v/opReq>v/ICBCYH>返回包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopRep>vopName>NCQueryBalanceOpv/opName><opResult>vAcco unt_num>帐号v/Acco unt_num>vAccount_cur> 币种v/Account_cur> 例：RMB<retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode> <errMsg>错误描述</errMsg>vAcc_balance> 昨日余额v/Acc_balance><Bala nce> 余额</Bala nce>vUsable_balance> 可用余额v/Usable_balance> vAcct_property> 帐户属性v/Acct_property> 中文<PackagelD>fe序列ID</PackagelD>vuserID> 企业代码v/userID>vRepReservedl：返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> v/opResult> v/opRep>v/ICBCYH>1.2多帐户余额查询提交包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopReq>vopName>NCQueryBalanceListOpv/opName> vReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>&序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam><ReqParamSet><ReqParam><Area_code>地区代码v/Area_code>vAccount_num>帐号</Account_num> --- 必输项<Account_cur> 币种</Account_cur><ReqReserved3>W求包备用字段3</ReqReserved3><ReqReserved4>#求包备用字段4</ReqReserved4> v/ReqParam> v/ReqParamSet>v/opReq>v/ICBCYH>返回包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopRep>vopName>NCQueryBalanceListOpv/opName> vopResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode> <errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>&序列ID</PackagelD><userlD> 企业代码</userID>vRepReservedl：返回包备用字段1</RepReserved1> <RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> v/opResult>vopResultSet>vopResult><Acco unt_num>帐号</Acco unt_num><Account_cur> 币种</Account_cur><Acc_balance> 昨日余额</Acc_balance> vBala nce> 余额v/Bala nce><Usable_balance> 可用余额</Usable_balance> vAcct_property>帐户属性v/Acct_property> 中文<RepReserved3>^回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>^回包备用字段4</RepReserved4> v/opResult> v/opResultSet> vErrSet> vErr><Acco unt_num>账号</Acco unt_num> verrMessage> 出错信息v/errMessage> v/Err>v/ErrSet>v/opRep>v/ICBCYH>1.3当日明细查询提交包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopReq>vopName>NCCurDetailOpv/opName>vReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> --- 必输项vAccount_cur> 币种v/Account_cur><userID> 企业代码（和证书里的一致）</userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> </ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCCurDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode> <errMsg>错误描述</errMsg>vAccount_num>^方帐号v/Account_num><PackageID>&序列ID</PackagelD><userID> 企业代码</userID>vRepReservedl：返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> v/opResult> vopResultSet> vopResult> vTrans_date> 交易日期v/Trans_date>（例：yyyy-MM-dd-HH:mm:ss:6 位毫秒）共26 位<Check_ num 凭证号</Check_ num><Bank1_code>对方行行号</Bank1_code><Rec_Account_num对方账号v/Rec_Account_num><Am ount>发生额</Amount><Yt> 用途</Yt><Trans_type> 业务种类</Trans_type> 中文<PostScript> 附言</PostScript><Rec_Account_name对方户名</Rec_Account_name><sign> 借贷标志</sign> 中文<Trans_abstr> 摘要</Trans_abstr><RepReserved3>£回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>£回包备用字段4</RepReserved4> </opResult> </opResultSet></opRep></ICBCYH>1.4历史明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCHisDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Acco unt_num>帐号</Acco unt_num><Begin_date> 起始日期</Begin_date> --- 必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount最大金额v/Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>R小金额</Min_amount> ---必输项<userID> 企业代码（和证书里的一致）</userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> </ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCHisDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>&序列ID</PackagelD><userID> 企业代码</userID>vRepReservedl：返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> v/opResult> vopResultSet>vopResult><Area_code>地区代码</Area_code><Acco unt_num>帐号</Acco unt_num><Trans_date> 交易日期</Trans_date> （例：yyyyMMdd）<Check_ num 凭证号v/Check_ num><Trans_abstr> 摘要</Trans_abstr><Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount> 贷方发生额</Crebit_Amount><Bala n ce >余额< /Bala n ce ><Rec_Account_num对方账号</Rec_Account_num><Bank_name开户行名称</Bank_name><Bank1_name对方行行名</Bank1_name><Unit1_name>对方单位名称</Unit1_name><Trans_type> 业务种类</Trans_type> 中文<Yt> 用途</Yt><Trans_time> 交易时间</Trans_time>（例：yyyy-MM-dd-HH:mm:ss:6 位毫秒）共26位其值与当日明细中“交易日期”字段值一致<sign> 借贷标志</sign> 中文<RepReserved3>^回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>^回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>1.5现金管理户当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccCurDetailOp</opName> <ReqParam><Area_code>地区代码v/Area_code>vAccount_num>帐号</Account_num> --- 必输项<Account_cur> 币种</Account_cur>vuserID> 企业代码（和证书里的一致）v/userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> v/ReqParam>v/opReq>v/ICBCYH>返回包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopRep>vopName>NCCashManageAccCurDetailOpv/opName> vopResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><Account_num>^方帐号</Account_num><PackageID>&序列ID</PackagelD><userID> 企业代码</userID>vRepReservedl：返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2>v/opResult> vopResultSet><opResult><Trans_time> 交易时间</Trans_time> HH:mm:ss<Bank1_code^方行行号</Bank1_code><Rec_Account_num对方账号</Rec_Account_num><Am ount>发生额</Amount><Yt> 用途</Yt><Trans_type> 业务种类</Trans_type> 中文<PostScript> 附言</PostScript><Rec_Account_name对方户名</Rec_Account_name> <sign> 借贷标志</sign> 中文<Trans_abstr> 摘要</Trans_abstr>vREF业务编号</REF>vOREF相关业务编号</OREF>vBUSCODE务代码</BUSCODE>vENSUMMRY文备注</ENSUMMRY>vCVOUHTYP凭证种类</CVOUHTYPE>vCVOUHN凭证号</CVOUHNO>vADDINFC附加信息</ADDINFO><RepReserved3>£回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>£回包备用字段4</RepReserved4> v/opResult> v/opResultSet>v/opRep>v/ICBCYH>1.6现金管理户历史明细查询提交包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccHisDetailOp</opName> <ReqParam><Area_code>地区代码v/Area_code> vAcco unt_num>帐号</Account_num> <Begin_date> 起始日期</Begin_date> --- 必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount最大金额</Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>R小金额</Min_amount> ---必输项vuserID> 企业代码（和证书里的一致）v/userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> v/ReqParam>v/opReq>v/ICBCYH>返回包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopRep>vopName>NCCashManageAccHisDetailOpv/opName> vopResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>&序列ID</PackagelD><userlD> 企业代码v/userlD><RepReserved1>^ 回包备用字段1</RepReserved1> <RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> </opResult><opResultSet><opResult>vTRXTYPE交易类型</TRXTYPE> 中文vBUSIDATE交易日期v/BUSIDATE> yyyyMMdd vBUSITIME交易时间</BUSITIME> HH:mm:ss vAccount_num咬易帐号v/Account_num><Bank_name本方行名</Bank_name> vTrans_type> 业务种类v/Trans_type> 中文vsign> 借贷标志v/sign> 中文<Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount> vCrebit_Amount> 贷方发生额v/Crebit_Amount> <Bala nce> 余额</Bala nce><Yt> 用途</Yt>vCVOUHTYP凭证种类</CVOUHTYPE> vCVOUHN凭证号</CVOUHNO>vRECIPACT对方帐号</RECIPACT> vRECIPNAM对方户名</RECIPNAME> vRECIPBNA对方行名</RECIPBNA> vREF业务编号</REF> vOREF相关业务编号v/OREF> vBUSCODE务代码v/BUSCODE>vENSUMMRY文备注v/ENSUMMRY> vADDINFC附加信息v/ADDINFO>vRepReserved3>£回包备用字段3v/RepReserved3>vRepReserved4>£回包备用字段4v/RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>2 转帐支付（逐笔）支付提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCpaySubmitOp</opName><ReqParam><Pay_Dep_name汇款单位</Pay_Dep_name><Pay_Dep_Acc汇款帐号v/Pay_Dep_Acc> （35 位）---必输项<Area_code>地区代码</Area_code><Pay_Dep_branch>U款单位开户行</Pay_Dep_branch><Rec_Dep_namd收款单位</Rec_Dep_name> （60 位）---必输项<Rec_Dep_Acc收款帐号v/Rec_Dep_Acc> （35 位）---必输项<Rec_Area_Code收款人地区代码</Rec_Area_Code> 0 :它行1：工行<Rec_Dep_branch收款单位开户行</Rec_Dep_branch> （60 位）-- 必输项<Trans_time> 交易时间</Trans_time><Serial_no> 指令序号</Serial_no>vPayAmt金额</PayAmt> 18 位）必输项以分为单位vAccount_cur> 币种v/Account_cur><Pay_Use用途</Pay_Use> （20 位）<Pay_type>汇款速度</Pay_type> 0 :普通 1 :加急vAuthor_log_id_1> 授权人IDv/Author_log_id_1> vAuthor_log_id_2> 二次授权人IDv/Author_log_id_2> vSubmit_Log_id> 提交人IDv/Submit_Log_id> --- 必输项vArea_name> 付款人账户地区名（付款人所在地） v/Area_name><Rec_Area_name收款人账户地区名（收款人所在地）v/Rec_Area_name>--- 必输项收方如果是工行，以《信息对照表》中的地区代码对照表为准<Branch_code>账户分理处号</Branch_code> <Pay_Password>£付密码</Pay_Password> <User_Rem备注栏（用户备注）</User_Rem><Pay_NetCode付款行网点号</Pay_NetCode> <Pay_BranchNo付款行行号</Pay_BranchNo> <Pay_Branchld>付款行行标识</Pay_Branchld><Pay_DispsNo>#款行分签号</Pay_DispsNo> <Rec_BranchNo对方行号</Rec_BranchNo> <Rec_Branchld>对方行标识</Rec_Branchld> vReC—DispsNo：对方分签号</Rec_DispsNo> vPostScript> 附言v/PostScript> vPostScriptFlag> 附言标志v/PostScriptFlag>vTransfer_Type> 转帐类型v/Transfer_Type><userID> 企业代码（和证书里的一致）</userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID （15位）</PackagelD> ---必输项<SignTime>签名时间（yyyyMMddhhmmssS）S/SignTime> --- 必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> </ReqParam> </opReq></ICBCYH>支付返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCpaySubmitOp</opName><opResult><retCode> 返回码</retCode>0- 成功1- 可疑其他为失败，错误描述在errMsg 中<errMsg>错误描述</errMsg><TranFlag> 成功描述</TranFlag><PackageID>&序列ID</PackagelD><userID> 企业代码</userID><RepReserved1：返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> </opResult> </opRep></ICBCYH>逐笔支付查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName> <ReqParam><userID> 企业代码（和证书里的一致）</userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项（提交指令中的包ID）vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> </ReqParam></opReq></ICBCYH>逐笔支付查询返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName> <opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode>此值只表示该交易是否执行成功，并不代表此笔支付是否成功或失败（非空表示交易执行失败，失败原因见errMsg）。
工行银企互联php demo
工行银企互联php demo<?php/** 工行银企互联查询指令与交易指令DEMO*author:********************* date:2016-06-26* 接入方式为NC方式接入, 请自行参照文档搭建NC 服务器,配置好IP和端口*/error_reporting(0);header("Content-Type:text/html;charset=GBK");//工行返回数据为GBK格式$Version = '0.0.1.0'; //如果版本不对对导致最终返回xml解包失败$ymd = date('Ymd');$his = date('His');list($msec,$sec) = explode(" ", microtime()); $TransCode = 'PAYENT';//交易代码(查询指令为QPAYMENT,交易指令为PAYMENT) $cis = '000000000000000'; //集团编码15位数字自行填写$BankCode = '102'; //归属银行编号$userID = 'XXXXXX.x.1905'; //证书ID 自行填写$TranTime = $his . substr($msec, strpos($msec,'.')+1, 3); //交易时间, 格式如hhmmssaaa,精确到毫秒$PackageID = $ymd . $his . mt_rand(1000000,9999999); //包序列ID 格式为yyyyMMdd+7位序列号$SignTime = $ymd . $his . substr($msec, strpos($msec,'.')+1, 3); //签名时间YmdHis加3位毫秒数$SendTime = $his . substr($msec, strpos($msec,'.')+1, 3); //发送时间His加3位毫秒数//支付指令开始$xml = '<?xml version="1.0" encoding = "GBK"?>'; $xml .= '<CMS>';$xml .= '<eb>';$xml .= '<pub>';$xml .='<TransCode>'.$TransCode.'</TransCode>';$xml .= '<CIS>'.$cis.'</CIS>';$xml .='<BankCode>'.$BankCode.'</BankCode>';$xml .= '<ID>'.$userID.'</ID>';$xml .= '<TranDate>'.$ymd.'</TranDate>'; $xml .='<TranTime>'.$TranTime.'</TranTime>';$xml .='<fSeqno>'.$PackageID.'</fSeqno>';$xml .= '</pub>';$xml .= '<in>';$xml .= '<OnlBatF>1</OnlBatF>';//联机批量标志(选): 1：联机$xml .= '<SettleMode>0</SettleMode>'; //入账方式2：并笔记账0：逐笔记账$xml .= '<TotalNum>1</TotalNum>';//总笔数指令包内的指令笔数$xml .= '<TotalAmt>1</TotalAmt>';//总金额无正负号，不带小数点，以分作单位$xml .='<SignTime>'.$SignTime.'</SignTime>';//签名时间格式是yyyyMMddHHmmssSSS(毫秒数)$xml .='<ReqReserved1></ReqReserved1>';//请求备用字段1(选) 备用，目前无意义$xml .='<ReqReserved2></ReqReserved2>';//请求备用字段2(选) 备用，目前无意义$xml .= '<rd>';$xml .= '<iSeqno>1</iSeqno>';//每笔指令的序号本包内不重复.(不同的包，工行不做指令顺序号重复性的检查)$xml .='<ReimburseNo></ReimburseNo>';//自定义序号(选)$xml .='<ReimburseNum></ReimburseNum>';//单据张数(选)$xml .= '<StartDate></StartDate>';//定时启动日期(选) 格式是yyyyMMdd$xml .= '<StartTime></StartTime>';//定时启动时间(选) 格式是HHiiss$xml .='<PayType>1</PayType>';//记账处理方式1：加急2：普通（工行异地人民币转账不再区分普通\加急,统一按加急处理）3：跨行快汇（当涉及账户管家账户转账时，记账方式不支持普通，工行异地转账不再区分普通\加急,统一按加急处理）$xml .='<PayAccNo>0000000000000000000</PayAccNo>';//本方账号(选) 当管家卡付款时选输,如果输入需要为管家卡对应结算账号$xml .= '<PayAccNameCN>'.iconv('UTF8', 'GBK', '中文需要转码').'</PayAccNameCN>'; //本方账户名称(选) 根据人行标准，人民币账户的户名不应超过60字节，否则该字段可能被截取$xml .='<PayAccNameEN></PayAccNameEN>';//本方账户英文名称(选) 当账号付款时,中文名称、英文名称二者必输其一。
银企互联介绍
总部账户
分公司账户
分支机构1.2.3…..
自动化的高级功能
•归集频度
按周归集 按月归集
•归集方式
全额归集 留底资金归集 留底取整归集
自 动 执 行
自动化的高级功能
资金量
资金盈余 资金集中后的效果 资金短缺 公司资金需求
分公司A
公司资金头寸 集团资金需求 集团资金头寸
分公司B
时间
避免集团各分公司资金盈余与短缺并存的现象，降低集团财务成本
控制
能够对成员企业收款、付款，内部结算、资金运作进行全方位 控制,实现预算控制、支付审批，防范资金风险；
效率
减少手工劳动，降低人力物力成本，优化财务收支流程，提高 工作效率。
应用效果
使用前 账户管理 账户分散 监控困难
使用后
账户集中 监控有效 集中收付 资金效益提高 信息及时 系统自动对账 联动记账 方便、快捷
资金管理
资金分散 闲置与短缺并存
信息滞后 对账工作量大 传统结算方式 工作繁重
账户信息
结算方式
应用效果
记账
企业账
核销
财务人员
实施
传统模式
企业网上银行 或到银行网点 银企互联模式
ICBC
财务人员
记账
企业账
实 施 核 销
银企互联 银企互联
应用效果
银企对账
财务人员
传统模式
查询
银行明细
逐笔核销
企业明细
银企互联模式
什么是银企互联？
与其说银企互联是一种产品，不如说，是一种方式。
什么是银企互联？
统一管理
集团在多家银行的账 户均可通过银企互联 系统统一管理
高度集成
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第 1 章概述
银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台,银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台,为工行的现金管理服务提供多渠道和客户化支持。
企业ＥRＰ系统通过HTTPＳ协议与工行系统进行连接并向银企互联前置发送数据,数据的接口格式使用标准的xml数据格式,但双方通讯的过程中则需要遵守下文描述的规定。
银企互联前置接到企业数据后进行一系列的检查后完成交易,并将处理结果以企业便于处理的形式返回给企业。
在安全保证方面,通讯层的安全保证是HTTPS协议。
企业如需使用银企互联系统,要办理有关注册手续,并审领证书。
企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在企业网银系统中完成相关授权动作。
银企互连系统将企业提交的支付指令或者授权成功后的指令当作最终转账指令，根据提交指令的证书ＩD检查收付方帐号等合法性,以保证所提交指令在权限允许范围内进行操作。
第 2 章总体方案介绍
2.1总体网络结构图
上图企业ERP系统1采用的是非ＮC方式接入的客户;企业ERＰ系统2采用的是ＮＣ方式接入的客户；
2.2企业端安全服务器简介
此服务器只对使用NC方式接入的客户有效。
企业端安全服务器被称为NetＳａfe Cｌ
iｅnt。
它有两个可以配置的端口分别用于加密和签名／验签服务，如下图所示(假设1为加密端口,2为签名/验签端口)。
具体使用时，企业应用向工行提交交易请求时,可以依照hｔｔp协议向NｅtSａｆｅClieｎt的端口１发送请求。
接到请求后,NetSaｆe Ｃlｉeｎｔ使用企业证书将ｈttｐ请求包转换成https请求包发往工行端服务器；如果需要对某些交易数据进行签名,则企业应用需要与签名端口建立Ｓockｅｔ连接并将待签名数据发往端口2,然后接收端口２的签名结果，之后再将包含签名信息的交易请求发往端口１而完成整个交易请求过程。
对签名还是验签名请求的区分则是通过http包头来进行。
Ｃontent-Type：ＩNＦOSE Ｃ_SIGN/１.0和Coｎtent-Type:IＮFOSＥC_VERIFY＿SＩGN/１．0分别用于标识签名请求和验签名请求，而Conteｎt－Type: IＮＦＯSEC_SIGN_RESＵLT／1.０和Ｃoｎtｅnt－Type: INFOＳＥC_ＶERIFY_SIGN_ＲESＵＬT/1.0分别用于标识签名和验签名的返回结果。
为方便起见,可以将NetSaｆe Clｉent的两个服务端口逻辑地称为两台服务器，NｅｔS ａｆｅＣlieｎt的加密服务器和签名服务器。
2.3安全控制介绍
对于NＣ方式接入的客户
✓企业向工行提交的交易数据,必须通过企业方的NetSａfe Clieｎt进行与工行服务器的连接,接口确定需要签名的数据也必须由ＮetSａfe Ｃlｉenｔ的签名服务
器签名后组成规定的数据包格式后,通过ＮetＳaｆe Ｃlieｎt提交工行，这样可以
保证企业数据以及相关信息不被恶意篡改。
✓数据全部由ＮetSafe Cｌiｅnt负责转发，使NetSａｆe Clieｎt成为架设在企业现场的工行接入服务器。
而企业与工行之间安全的连接，由NeｔSafｅClient。