农信银支付清算系统简介及业务管理办法培训的资料共36页
农村商业银行农信银支付清算系统业务管理办法
ⅩⅩ农村商业银行农信银支付清算系统业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范农信银支付清算系统（以下简称农信银系统）电子汇兑、银行汇票及个人账户通存通兑业务操作，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》和《农信银支付清算系统入网机构管理办法》等法规规章，制定本办法。
第二条本办法适用于ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）通过农信银系统办理资金汇划业务和资金清算的入网机构。
第三条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构是指在农信银系统开立清算账户，直接通过农信银中心办理支付业务的接收、发送以及资金清算的机构。
本行总行资金运营部是农信银系统的成员机构。
成员机构所属营业网点是指未在农信银系统开设清算账户，其支付业务由所属成员机构代为转发，并完成资金清算的机构。
本行营业网点及控股的银行机构为农信银系统成员机构所属营业网点(以下简称营业网点)。
第四条电子汇兑业务是营业网点受客户委托，将款项通过农信银系统汇划至异地收款人的业务。
电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额的资金清算方式。
同一成员机构所属的营业网点之间不能通过农信银系统办理电子汇兑业务。
银行汇票业务是指营业网点通过农信银系统签发银行汇票，并完成银行汇票的解付及出票行与代理付款行的资金清算。
银行汇票业务采取“签发时逐笔申请，解付时实时清算”的资金清算方式。
个人账户通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）是指营业网点受个人客户委托，通过农信银系统为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务。
通存通兑业务采取“逐笔发起、实时清算”的资金清算方式。
第五条营业网点通过农信银系统办理业务，其直接管理机构必须在资金运营部存放足够的资金用于资金清算。
资金运营部在北京农信银资金清算中心（以下简称农信银中心）也必须留有足够资金以保证所属营业网点资金清算。
第六条营业网点通过农信银系统办理业务应当遵守反洗钱、现金管理、票据管理等法规制度的规定。
支付系统培训ppt课件
401 城市信用社
402 农村信用社
000 电子联行转换中心 001 中国人民银行会计营业部门 011 中国人民银行国家金库 012 支付系统收费专户 901 中央国债登记清算结算有限公司
306 广东发展银行
307 深圳发展银行
902 人民银行公开市场操作室
903 外汇交易中心
308 招商银行
309 兴业银行
序号 业务处理 交易码 8001 8003 8008 查询打印 辅助功能 8010 8045 8035 8037 8038 8039 查询查复 8040 8041 8042 8043 8044
交易说明
交易名称 贷记往账录入 往账撤销申请 来账挂账处理 往来账查询 查询查复自由格式书查询 行名行号查询 往来账凭证打印 客户回单打印 当日业务检查 查询书录入发送 查复书录入发送 自由格式书录入发送 银行承兑汇票查询书 银行承兑汇票查复书
18
07．付款人账号：必输。当优先标志录入完后回车，提示是否读存折银 行卡磁条，如果是存折或银行卡，请刷存折、银行卡，否则选取消，联 动核心交易查询账户户名并回显。当为现金汇款时不需输入，系统自动 赋0。当资金来源为待销账，根据待销账序号内容自动回显； 08．付款人名称：不可输入，联动回显。当为现金汇款时，必须手输。 09．付款人地址：输入付款人的地址； 10．接收行行号： 必输项，可直接输入接收行行号，也可用F8键联动行 名行号查询交易，显示在屏幕上。 11、收款人账号：必须输入。 12、收款人名称：必须输入。 13、收款人地址：按照实际客户填写输入，若为空可以不输。 14．币种：自动默认为RMB人民币。 15．金额：必输。 16．支付条件！列表选择；当付款人账户为对公户时，直接默认为凭印 鉴；当付款人账户为对私户时默认为凭密码；当付款人账户为内部账或 待销账时直接跳过； 17．凭证号码 ：非必输项；客户办理汇兑时使用的凭证号码，如存折、 转账支票。12位。
农信银系统业务知识问答
农信银系统业务知识问答第一部分基础知识1.什么是农信银系统？答：农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“全国农村金融机构”）支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。
2.农信银系统的业务范围是什么？答：农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。
3.农信银系统的特点是什么？答：业务办理方便，资金实时到账、系统运行安全，网点覆盖面广。
4. 农信银系统社（行）名、社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银系统所有入网营业网点在系统中的唯一标识。
社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-1位；省（市）代码-2位；地区代码-2位；县代码-2位；顺序号-2位；校验位-1位。
其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。
省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
5.营业网点加入农信银系统（办理汇兑、汇票业务）的条件是什么？答：（1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，建立完善的事后监督体系。
（2）经营规范，具有保证支付的能力；存款规模 3000万元以上；异地跨系统结算业务量日均5笔以上。
（3）联行人员至少配备3人以上，且人员分工合理，岗位责任明确。
（4）最近三年内无重大联行结算事故及经济责任案件。
6.农信银系统对办理联行类业务的经办人员有什么要求？答：（1）开办农信银系统联行业务的机构必须配备政治思想好、业务素质高、责任心强的经办人员，并保持相对稳定。
（2）从事会计岗位工作两年以上。
（3）受警告以上行政处分的人员，五年内不得从事农信银系统业务工作。
7.农信银系统入网网点如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？答：入网网点名称、地址、电话、社（行）名、社（行）号等变动，入网网点属性变动，省级联社调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。
农信银支付清算系统
农信银支付清算系统2007 年上半年受理业务情况的通报2007 年上半年，在各股东单位大力支持下，继农信银实时支付清算业务网络系统（以下简称农信银支付清算系统）暨实时电子汇兑业务于2006 年10 月16 日开通后，农信银支付清算系统银行汇票、个人账户通存通兑业务分别于2007 年1 月8 日、2 月5 日顺利开通，系统运行稳定，业务量逐步上升。
现将2007 年上半年农信银支付清算系统各项业务运行情况通报如下：一、总体情况2007 年上半年，全国农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）通过农信银支付清算系统共成功办理各类支付清算业务500,099 笔，比上年同期下降9% ；累计清算资金136 亿元，比上年同期增长9% ；日均成功处理各类支付清算业务4,133 笔，比上年同期下降9% ；日均清算资金1.1 亿元，比上年同期增长10% 。
其中：二季度，农信银支付清算系统共成功处理各类支付清算业务344,666 笔，累计清算资金95 亿元，与一季度相比，业务量增长122% ，累计清算资金增长132% 。
截至2007 年6 月底，农信银支付清算系统赋予社（行）名社（行）号机构已达4,359 家，其中：开办银行汇票签发业务的机构1,625 家。
农信银业务已覆盖全国农信银机构85 ，000 多家营业网点的90%以上。
2007 年上半年共有9 批次1,994 家机构及附属营业网点接入农信银实时支付清算业务网络系统，与2006 年12 月末相比，农信银支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构数增加了1,273 家，增幅为41% 。
另外，湖南省、湖北省、吉林省和深圳市的个人账户通存通兑业务已覆盖全辖农信银机构网点，广东省除广州市联社正处于上线测试阶段以外，其他所辖机构网点已全部开通个人账户通存通兑业务。
二、各项业务运行情况（一）银行汇票业务2007 年上半年，农信银支付清算系统共处理银行汇票业务12,300 笔，累计交易金额28.7 亿元，其中：银行汇票签发业务7,180 笔，累计出票金额16.8 亿元；银行汇票解付业务5,120 笔，累计清算资金11.9 亿元；银行汇票撤销业务423 笔，累计交易金额1.5 亿元；银行汇票退票业务762 笔，累计交易金额2.3 亿元。
农信银支付清算系统业务知识问答
农信银支付清算系统业务知识问答一、电子汇兑业务知识1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。
对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。
2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。
3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。
4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。
5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。
二、银行汇票业务知识1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。
2、问：代理付款社（行）可以办理挂失吗？答：不可以。
出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。
代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。
3、问：若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。
4、问：签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？答；不可以。
必须由指定的代理付款社（行）解付。
5、问：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。
农村信用社综合业务系统培训：操作规程
01
收益分配原则
阐述农村信用社在理财产品收益分配方面遵循的原则，如公平性、及时
性等。
02
兑付流程讲解
详细介绍理财产品到期后的兑付流程，包括资金划转、收益核算、兑付
通知等关键环节。
03
风险提示
强调在收益分配和兑付过程中可能存在的风险点，并提供相应的风险防
范措施建议。
06 客户服务与风险管理培训
客户咨询解答技巧分享
开立存款账户
审核通过后，农村信用社 为客户开立存款账户，并 告知客户账户相关信息。
存款业务受理及审核要点
受理存款业务
核对客户信息
农村信用社受理客户提交的存款业务 申请，包括现金存款、转账存款等。
农村信用社核对客户信息与账户信息 是否一致，确保存款业务准确无误。
审核存款凭证
农村信用社审核客户提交的存款凭证， 如现金、支票等是否真实、有效。
风险防范措施和应急处理方案
风险识别
建立风险识别机制，及时发现和评估潜在风险，为风险防 范提供决策支持。
风险防范
制定风险防范措施，如加强内部控制、完善业务流程等， 降低风险发生的可能性。
应急处理
建立应急处理机制，制定应急预案并进行演练，确保在突 发情况下能够迅速响应并妥善处理。
05 投资理财业务操作规程
01
02
03
04
有效倾听
积极倾听客户需求，理解问题 本质，避免误解和沟通障碍。
清晰表达
用简洁明了的语言回答客户问 题，避免使用专业术语或晦涩
难懂的词汇。
耐心细致
对于客户的问题，要耐心解答 ，提供详细的步骤和解决方案
。
记录与跟进
及时记录客户咨询的问题和解 答情况，以便后续跟进和改进
第二代农信银支付清算系统培训讲义
•二、汇兑业务
往账业务：
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
8131电子汇兑查询 往账状态：已发送、已清算、已排队、已排队撤销、已
撤销、 已拒绝
来账打印： 对公录入员/对公复核员/综合柜员8283来账打印 8282信息类业务打印
退汇： 对公复核员/综合柜员 8223汇兑来帐退汇
新增业务种类：委托收款(划回)、托收承付(划 回)、公益性资金汇划
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2 汇兑业务处理手续
2.2.1 操作柜员类型： 对公录入员、对公复核员、综合柜员（换人复核）、业务主
管
2.2.2 交易处理流程： 往账业务： 客户填制一式三联的“结算业务委托书” 对公录入员/综合柜员8221普通电子汇兑录入 对公复核员/综合柜员8222普通电子汇往账复核
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2.4 会计科目设置
科目 科目代码
科目名称
10110102
存放境内商业性银行—存放农 信银资金清算中心款项
省结算中心 20180102 30310301
县级上存 农信银电子汇兑往账业务
汇兑来账业务 共同类
县级行社 10120101
县级行社和下属 分支机构
3041
各参与行社 2011
存放省级 社（行）内往来
应解汇款
资产类 共同类 负债类
路漫漫其修远兮, 注：二代取消了县级联社及下属分支机构的汇兑来往账过
吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2.5 会计分录
普通汇兑往账
发起机构： 借：存款类科目—XX申请人 贷：303199清算资金往来-本代他清算资金往来
升级后第二代农信银支付清算系统培训教材
银行汇票签发—交易流程
•8231 银行汇票签发录入
•8231 银行汇票 •8231 银行汇票 •修改（可选） •删除（可选）
•8232 银行汇票签发复核
•8236 银行汇票 •业务撤销（发送
•超时可选）
•8235 银行汇票 •处理（可选）
银行汇票解付—交易流程
•8233 银行汇票解付录入 •8234 银行汇票解付复核 •8236 银行汇票业务撤销（发送
升级后第二代农信银支 付清算系统培训教材
2020年6月3日星期三
目录
系统介绍 电子汇兑 银行汇票 通存通兑 信息交易 打印管理 行内查询
系统介绍—系统概述
•为什么升级 •一、提高系统运行质量 •1、更稳定。减少停机时间等 •2、更安全。增加了安全机制如灾难备份等 •3、更规范。业务流程规范，防范资金风险 •二、加快业务创新速度 •1、支持新兴业务品种，如投资理财等 •2、支持新兴业务渠道，如网上银行、电话银行等； •三、实现更多的接入 •1、与人民银行二代支付整合。 •2、与证劵、基金等非金融机构的连接。 •3、与三方支付组织如支付宝、财付通等的连接。
系统介绍—交易驱动方式
• 在每个交易的输入过程中，按“回车”键表示确认当前项的输入并进入下一个 输入项，按“↑”键可返回到前一个输入项，按DEL键，可以中止当前交易。 在本系统中，柜员可以有三种选择方式进行系统业务处理，包括：
• 1、菜单驱动： • 系统的界面上，每个交易均按类别显示在屏幕菜单上，柜员可以选择对应交易
菜单后，按“回车”进入，即可处理对应的业务 • 2、快捷键驱动 • 系统的每个菜单都有相对应的菜单快捷键（如，8221 A__电子汇兑），柜员
可以直接按‘A’键进入电子汇兑的业务处理界面 • 3、交易码驱动： • 系统的每个菜单都有自己对应的菜单交易码（如， 8221 A__电子汇兑），输
农信银二代制度资料
◆系统运行的稳定性 在现有的基础上，进一步减少二代系统的停机时间，降低故障率，避免因系 统运行不稳定影响客户资金使用。 ◆系统处理的准确性 进一步减少二代系统内部逻辑错误，保证业务信息和数据处理的准确性，减 少需要人工干预的业务环节。 ◆业务处理的规范性 进一步规范二代系统业务处理流程，保证业务逻辑连续、严谨，避免因系统 漏洞导致业务错误和资金风险。
1、《农信银支付清算系统入网机构电子汇兑资金清算业务管理暂行办法》 2、《农信银支付清算系统入网机构电子汇兑业务操作规程》 3、《农信银支付清算系统入网机构银行汇票资金清算业务管理暂行办法》 4、《农信银支付清算系统入网机构银行汇票业务操作规程》 5、《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑资金清算业务管理 暂行办法》 6、《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务操作规程》 7、《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务差错处理管理 暂行办法》 8、《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务差错处理操作 规程》
4/26/2019
三、农信银通存通兑差错业务处理流程
◆错账处理
(一）客观因素导致的错账处理 第一，对于受理行发起的通兑业务，受理行未清算，我社核心系统 清算成功，形成差错业务。自治区联社资金营运中心通过系统冲销 该差错业务，使业务状态与受理行业务状态一致。不需网点处理。 第二，对于受理行发起的通存业务，受理行清算成功，我社核心系 统未清算，形成差错业务。自治区联社资金营运中心通过系统做补 账处理，使业务状态与受理行业务状态一致。不需网点处理。
（三）查询行对本行接收或发出的支付业务有疑问或 受理客户的查询事项，需要对业务要素进行查询的，应按 规定的查询查复格式，向查复行发送查询信息，并打印查 询书。 （四）查复行收到查询信息，打印查询书，业务人员确 认。
农信银系统业务知识问答
农信银系统业务知识问答第一部分基础知识1.什么是农信银系统？答：农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“全国农村金融机构”）支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。
2.农信银系统的业务范围是什么？答：农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。
3.农信银系统的特点是什么？答：业务办理方便，资金实时到账、系统运行安全，网点覆盖面广。
4. 农信银系统社（行）名、社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银系统所有入网营业网点在系统中的唯一标识。
社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-1位；省（市）代码-2位；地区代码-2位；县代码-2位；顺序号-2位；校验位-1位。
其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。
省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
5.营业网点加入农信银系统（办理汇兑、汇票业务）的条件是什么？答：（1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，建立完善的事后监督体系。
（2）经营规范，具有保证支付的能力；存款规模 3000万元以上；异地跨系统结算业务量日均5笔以上。
（3）联行人员至少配备3人以上，且人员分工合理，岗位责任明确。
（4）最近三年内无重大联行结算事故及经济责任案件。
6.农信银系统对办理联行类业务的经办人员有什么要求？答：（1）开办农信银系统联行业务的机构必须配备政治思想好、业务素质高、责任心强的经办人员，并保持相对稳定。
（2）从事会计岗位工作两年以上。
（3）受警告以上行政处分的人员，五年内不得从事农信银系统业务工作。
7.农信银系统入网网点如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？答：入网网点名称、地址、电话、社（行）名、社（行）号等变动，入网网点属性变动，省级联社调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。
农村商业银行农信银清算系统电子汇兑业务管理办法
农村商业银行农信银清算系统电子汇兑业务管理办法农村商业银行农信银清算系统电子汇兑业务管理办法186号（5月26日）第一章总则第一条为加强农信银资金清算系统电子汇兑业务管理，确保电子汇兑业务真实、准确、安全，根据中国人民银行《支付结算办法》《《农村信用合作社会计基本制度》和《农信银资金清算中心电子汇兑业务清算业务管理办法》等规定，制定本办法。
第二条农信银资金清算系统是综合业务系统的组成部分，是处理全国农信系统内资金汇划业务的应用系统，由农信银资金清算中心、省联社清算中心、县联社清算中心（含农商行、农合行，）发起社（行）、接收社（行）组成。
发起行指通过农信银资金清算系统向接收社（行）发起异地资金汇划指令的网点机构。
接收社（行）指接收农信银资金清算系统转来的异地资金汇划指令的网点机构。
第三条省联社清算中心为农信银资金清算系统的直接参与者，统一负责辖内参与者办理电子汇兑业务的数据接收、转发、处理以及资金清算、对账工作；负责对各农商行（农合行、县联社）清算中心的业务指导和培训。
第四条电子汇兑业务的处理方式为信息实时传输、密押自动编核、资金实时清算、日终自动对账。
第二章基本规定第五条申请开办电子汇兑业务的参与者，必须具备以下条件：（一）有足够的资金实力，能切实保证汇入款项的支付和资金的清算；（二）有一定管理能力，能配齐三名以上汇兑业务管理和经办人员，做到印、押、证分管分用；（三）日均跨省业务量在三笔以上；（四）近三年内无重大联行、结算事故和经济责任案件。
第六条开办电子汇兑业务的参与者由总行提出申请，报省联社审核同意后，转报农信银资金清算中心审批、颁发行号。
参与者因业务需要进行通汇机构的转移、撤消、增加等变更时，必须于机构变更前报经清算中心审核批准。
第七条农信银资金清算系统运行工作日和系统运行时间由农信银清算中心统一规定，各参与者应严格按规定时间接发业务信息。
第八条电子汇兑业务包括汇兑、委托收款（划回）业务。
支付清算体系
一，支付清算体系的简介支付清算体系是一个国家的金融基础设施，或说公共服务。
我国由央行主管此事，目前大体维持“结算-清算”二级制的支付体系。
通俗地讲，银行与商户、消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系，两个层次交易完成后，支付环节才算终了。
清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务债权进行定期净轧（比如每日），以结清因跨行交易产生的债务债权。
清算更为底层，是一个平台，由央行主导建设，一般个人用户不会直接接触清算系统。
结算则是前端，由银行、非金支付公司等向客户提供服务，也就是所谓的支付业务。
银行自身接入清算系统，非金融支付公司则以自已开户的备付金托管行代理，接入清算系统。
图1“结算-清算”二级体系从上面的二级体系可以看出，跨行的清算必须经过央行的清算系统进行处理，而银行内部的结算，则是由各个商业银行自己经营办理。
在《中国人民银行法》中规定了中国人民银行对清算的义务和责任：1，中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，具体办法由中国人民银行制定。
2，中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构（银监会）制定支付结算规则。
在《商业银行法》中规定了商业银行对结算的支持：1，商业银行可以经营办理国内外结算。
因此，清算不等于结算。
从基础概念看，央行主导了银行业金融机构之间的清算系统，而商业银行则可以经营国内外结算业务，即是“结算-清算”二级制的支付体系。
那么，为什么央行需要维持目前的“结算-清算”二级体系呢笔者认为本质是监控资金在全社会的流动，避免系统性风险，提高支付的效率，树立公众对支付体系的信心，同时，有利于有效地实施货币政策等。
由于清算系统是平台系统，不是前端服务，因此对用户体验没有刻意要求，但对系统稳定性、可靠性、高效性、安全性要求极高，央行将其视为金融的基础设施，或称公共服务，依然未允许市场化的商业介入。
结算环节则是市场主体分散的交易，对用户体验要求较高，因此在不产生系统性风险（要一定程度上容忍非系统性风险，比如创新业务试点中发现安全漏洞之类的）的前提下，当局鼓励创新，增加用户支付效率，改进体验。
农信银系统电子汇兑业务管理办法
农信银系统电子汇兑业务管理办法农信银系统电子汇兑业务管理办法系统电子汇兑业务治理方法（讨论稿）第一条为规范农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）电子汇兑业务，确保电子汇兑业务安全、高效、便利，依照《支付结算方法》和《农信银支付清算系统入网机构电子汇兑业务治理暂行方法》等规定，制定本方法。
第二条本方法适用于新疆维吾尔自治区辖内农村商业银行、农村合作银行、县（市）农村信用合作联社［以下统称县（市）联社］通过农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心），办理电子汇兑业务的入网机构。
第三条电子汇兑业务是入网机构受客户托付，将款项通过农信银系统汇划至异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。
第四条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构是指在农信银系统设立清算账户，直截了当通过农信银中心办理支付清算业务的入网机构，即新疆维吾尔自治区农村信用社联合社清算中心（以下简称自治区联社清算中心）。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过成员机构完成与农信银中心的业务资金清算的入网机构，即县（市）联社及所属营业网点（以下简称营业机构）。
第五条发起和接收电子汇兑业务的入网机构分不称为汇出社（行）和收报社（行）。
第六条电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。
第七条营业机构办理电子汇兑业务，通过自治区联社清算中心在农信银中心开立的清算账户进行资金清算。
自治区联社清算中心清算账户应留有足够资金以保证营业机构电子汇兑业务的清算。
第八条营业机构通过农信银系统办理电子汇兑业务，应当遵守本方法及反洗钞票等有关法规制度的相关规定。
第九条电子汇兑业务包括汇兑、托付收款(划回)、托收承付(划回)、退汇四种交易。
第二章职责第十条自治区联社清算中心应履行下列职责：（一）负责营业机构行名行号的治理；（二）及时准确完成与农信银中心、县（市）联社清算账户的对账；（三）及时监控农信银中心、县（市）联社清算账户资金头寸；（四）指导和治理营业机构办理支付业务，督促营业机构及时处理查询查复；（五）建立风险预警操纵机制，有效防范电子汇兑业务资金清算风险，发觉重大风险隐患及时向农信银中心报告。
什么是农信银系统
什么是农信银系统？农信银系统是农信银支付清算系统的简称,是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。
农信银系统的业务范围是什么？农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、农信银银行汇票和个人账户通存通兑等业务。
农信银系统的特点是什么？业务办理方便，资金实时到账，系统运行安全,网点覆盖面广.什么是实时电子汇兑？实时电子汇兑是指全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行受客户委托，通过农信银系统将款项实时汇划异地收款人的结算方式。
实时电子汇兑的业务范围是什么？实时电子汇兑业务包括汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、查询查复等。
什么是“农信银—易宝"电子汇款业务？“农信银—YeePay易宝”属于农信银系统的一个特色业务，是实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等离线支付货款的结算方式.客户通过营业网点柜台办理“农信银——易宝"电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务.什么是“农信银-支付宝"电子汇款业务？“农信银—支付宝”属于农信银系统的一个特色业务，是实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于客户进行网上购物并选择支付宝“网点付款”作为线下订单支付方式时的货款结算。
客户可通过农村信用社网点柜台办理“农信银-支付宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。
客户办理实时电子汇兑业务有哪些优惠措施？客户可以通过农信银系统免费办理“农信银—易宝”电子汇款业务。
营业网点柜台受理“农信银-易宝”电子汇款业务时,不向客户收取任何手续费及汇划费。
全国农信银资金清算中心（以下简称农信银中心）于2006年5月29日在北京挂牌成立，中心成立后，立即着手建设农信银实时支付清算系统,并于2006年6月23日正式启动“农信银支付清算系统”建设项目。
农信银支付清算业务
4、办理现金通存通兑业务时，营业网点应根据
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识 别。 5、现金通存的以现金方式收取手续费。办理5万元 以上现金或转账通存业务的客户须提供客户有效身 份证件，并按规定进行身份信息核验。 6、当系统提示业务处理失败或超时未收到应答时， 操作柜员不需继续查询农信银系统相关业务登记簿， 必须以柜面提示信息为准，将现金退还客户或重新 发起通存业务交易。当系统返回“账号户名不符” 等提示信息时，应提示客户核实异地账户信息后再 次办理。
+ 来账业务
接收来账 核对错误 打印凭证 核对无误
挂账
入账发出查询查复来自果 不可入账 办理退回+ 综合业务系统接收到农信银系统来账业务，
分别下列情况进行账务处理： + 一、核对账号户名相符的来账，自动记入 客户账。 + 二、核对账号户名不符或因其他原因无法 入账的来账，暂挂“农信银系统待销账”， 待柜员进一步核实后作处理。
+ （四）当系统提示业务处理失败或超时未
收到应答时，操作柜员不需继续查询农信 银系统相关业务登记簿，可以柜面提示信 息为准，重新发起实时借记交易。当系统 返回“账号户名不符”等提示信息时，应 提示客户核实异地账户信息后再次办理。
+ 五、通存通兑来账业务
+ （一）柜员通过“查询交易—通存通兑登记
簿查询”交易查询到通存通兑业务来账信 息后，使用“报表凭证—通存通兑来账凭证 打印”交易，打印《支付结算系统专用凭 证》。
+ 六、柜台折（卡）余额查询 + （一）办理柜台折（卡）余额查询业务的客户需提
交异地存折（卡），并填写《小额支付系统通存通 兑业务凭证》（业务类型选择“账户信息查询”）。 + （二）审核客户提交的存折（卡）无误后，使用 “余额查询”交易进行查询。客户须根据系统提示 输入密码。 + 系统返回交易成功信息后，使用机打凭证打印二联 通存通兑业务余额查询书，并加盖业务公章。查询 书一联交客户收执，一联留存备查，定期装订保管。
农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法
附件：4黑龙江省农村信用社农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）个人账户通存通兑资金清算业务行为，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银支付清算系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法适用于黑龙江省农村信用社通过农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心），办理个人账户通存通兑业务资金清算的入网机构。
本办法所称个人账户为个人银行结算账户。
第三条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构，是指在农信银系统设立清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。
第四条个人账户通存通兑资金清算业务（以下简称通存通兑业务）的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。
第五条办理个人账户通存通兑业务的入网机构必须是已开办辖内通存通兑业务的营业机构。
具备办理通存通兑业务权限的营业网点均可通过农信银系统办理通存通兑业务。
第六条发起与接收通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。
第七条通过农信银系统办理通存通兑业务，应遵守有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。
第八条通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
第九条办理通存通兑业务的营业网点，其联社均应在黑龙江省农村信用社清算中心（以下简称省中心）留有足够资金以保证该业务的资金清算。
第十条入网机构均应建立风险预警控制机制，有效防范通存通兑业务资金清算风险。