代客户保管重要空白凭证的案例

浅谈银行员工违规代客保管行为及其应对措施

浅谈银行员工违规代客保管行为及其应对措施
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• 引言 • 银行员工违规代客保管行为概述 • 银行员工违规代客保管行为的应对
措施 • 案例分析 • 结论与展望
01
引言
背景介绍
在银行业务中，员工违规代客保管行为时有发生，这些行为可能导致客户资金安全受到威胁，给银行带来不良影响。
在当前金融市场日益复杂的环境下，银行员工违规代客保管行为的风险和危害更加凸显，需要引起重视和加强管理。
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05
结论与展望
研究结论
银行员工违规代客保管行为确实存在，且在某些地区或特定时间段内问题较为突出。
此类行为可能受到多种因素的影响，包括内部管理、员工素质以及客户的需求等。
银行应加强内部监管和员工培训，同时提高客户意识和法律约束力，共同遏制此类问题的发生。
对银行的建议
建立健全内部监管机制，定期开展员工行为排查，发现问题及时
03
银行员工违规代客保管行为的应对措施
完善内部控制体系
建立完善的内部控制体系
银行应通过制定详细的内部控制制度，明确员工的行为规范和操作流程，确保代客保管业务的规范化和标准化。
加强内部监督和检查
银行应设立专门的监督机构，对代客保管业务进行定期检查和审计，及时发现和纠正违规行为。
实施内部考核和奖惩制度
处理。
加强员工培训，提高员工的职业素养和法律意识，杜绝代客保管
等违规行为。
提升客户服务意识，关注客户需求，提供更为安全、便捷的金融
服务。
研究不足与展望
本文对银行员工违规代客保管行为的研究仍存在局限性，未能全面分析所有可能的影响因素。
对于如何有效应对这一问题，仍需进一步探讨和实践。

浅谈银行员工违规代客保管行为及其应对措施

摘要：从监管机构对银行员工违规代客保管行为的禁止性规定及处罚着手，引申介绍针对该违规行为银行采用的主要手段“飞行检查”，并指出实施飞行检查的几个关键点，最后简要介绍银行采用的其他相关手段，以期帮助各银行机构健康、稳健、可持续发展。

关键词：违规代客保管；飞行检查；银行；员工行为违规代客保管，对于每个银行员工来说应该都不会陌生，该行为向来是各银行员工行为检查的一个重点。

顾名思义，“违规代客保管”就是银行员工包括各机构负责人、客户经理、柜面人员等在明文规定不得代客户保管的情况下，在其营业区、办公区、休息区的抽屉、尾箱、柜子等场所违规保管有客户预签字捺印的如借款合同、借款借据、共同债务确认书、保证函等重要法律文书以及如客户身份证明、存折(单)、银行卡、印章、有价证券、结算凭证、网银U盾等各类重要物品等的违规行为。

一、违规代客保管相关的监管规定及其蕴含的风险(一)相关监管规定及处罚情况《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》(银监办发〔2014〕57号)第二条第三款明确规定“强化银行员工行为管理，要强化突击检查，采取不定期的‘特别检查’‘飞行检查’等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。

”据网上公开信息显示，多家银行均有过因此类问题被监管处罚的经历，如2020年2月11日，浙江桐乡民泰村镇银行被中国银保监会嘉兴监管分局罚款25万元；2017年1月20日，交通银行湖州分行被中国银监会湖州监管分局罚款30万元；2016年12月9日，长兴农商银行被中国银监会湖州监管分局罚款20万元；2016年11月22日浙江泰隆商业银行衢州常山支行被中国银监会浙江衢州监管分局罚款25万元等等。

监管机构对于银行员工违规代客保管的行为始终是保持着高压态势，并且这一问题向来是银监的一个罚点，也就是说只要在银监检查过程中被查到存在该类问题，必然会涉及到处罚，从罚款情况来看，罚款金额在20万元至30万元不等。

代客户保管存折查询账户明细的案例

代客户保管存折查询账户明细的案例
一、案例介绍
客户由于工作繁忙无暇到网点查询个人账户的历史明细，遂将存折和密码交给柜员委托其代为查询。

柜员用交易多次查询该客户账户交易明细，并按月打印交易明细。

柜员完成查询及打印处理后将存折及交易明细交予客户。

经核实，柜员称所查询账户的客户为自己的朋友，该柜员是受朋友委托进行查询。

此业务最终被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）操作柜员面对朋友的委托，未能够严格按照制度规定办理，而是将朋友与客户的范畴相混淆。

银行的优质客户在与银行员工长期业务接触中逐渐熟识，也赢得了客户高度信任，个别员工利用代客户办理业务之便而挪用、侵吞客户资金的风险隐患。

银行制度规定严禁代客户保管存单（折）、代客户办理业务。

（二）网点现场审核人员应加强对柜员日常业务辅导、培训工作，避免出现柜员代客户保管存折、密码且多次查询账户的高风险事件发生。

三、案例启示
（一）强化内部控制制度的培训工作，提高每个员工的风险防范意识，在柜面业务操作中切实将各项规章制度贯彻到位，有效防范风险隐患。

（二）注重对《员工行为规范》的学习与检查，避免员工违规行为的发生。

（三）强化现场审核人员的履职能力，促使其做好柜员的日常业务培训及业务监督、检查工作，充分发挥风险防范作用。

丢失重要空白凭证遭处罚的案例

丢失重要空白凭证遭处罚的案例[案例经过]网点柜员给一企业办理现金存款业务，从凭证盒里取出空白现金存款凭证，撕下1份后将剩余的凭证随手平放于盒子其他凭证的最上层，后该柜员因办理其他业务，将凭证盒上层的现金存款凭证碰掉到地上。

当日营业终了，该柜员没有对空白重要凭证进行复点，次日上午另一柜员在打扫时，当作垃圾倒掉。

直到二天后，该柜员办理一笔企业现金存款业务时系统显示凭证“不能跳号使用”，经网点负责人及管理行组织核查该柜员重要空白凭证库存信息及调阅监控录像等，确认丢失现金存款凭证，在追踪无果后及时进行了凭证挂失处理。

[案例分析]剖析本起空白现金存款凭证丢失事件，原因主要有：一、制度执行意识淡薄是导致风险事件发生的主要原因。

当事柜员连续两天营业终了没有复点核对空白重要凭证，违反了银行《空白重要凭证管理办法》：“营业终了，柜员应在监控下清点未用的空白重要凭证实物，并在与主机系统、会计要素管理系统相关信息核对相符后，打印《会计要素登记簿》，进行签章确认。

”的规定，这是导致空白现金存款凭证丢失的直接原因。

二、现场监督管理失控是导致风险事件发生的重要原因。

柜员连续两天营业终了未按规定复点核对空白重要凭证，网点现场管理人员没有及时发现并纠正，对网点重要时点监督管理失去有效控制，员工违规行为未能得到及时纠正和规范，是导致空白现金存款凭证丢失的重要原因。

三、内控管理文化的缺失是导致风险事件发生的深层次原因。

柜员办理业务时没有将剩余的空白现金存款凭证放回到凭证盒中，而是随手放在其他凭证的上层，工作过程不够严谨。

另一柜员次日打扫卫生时，对成本整齐的印刷品居然没有查看就直接当垃圾处理掉，这些均反映出该网点尚没有建立起严谨的执行和内控管理文化。

[案例启示]一、培育员工良好的作业习惯。

通过加强制度培训、推动业务标准化、精细化管理，使员工，特别是新上岗员工养成遵章守法、规范操作的作业习惯，自觉防范和抵制各类差错和违规行为。

二、增强员工岗位责任意识。

丢失重要空白凭证受到处分的案例

丢失重要空白凭证受到处分的案例[案例经过]网点柜员陈**给一企业办理现金存款业务，从凭证盒里取出空白现金存款凭证，撕下1份后将剩余的凭证随手平放于盒子其他凭证的最上层，后该柜员因办理其他业务,将凭证盒上层的现金存款凭证碰掉到地上。

当日营业终了，该柜员没有对空白重要凭证进行复点，次日上午另一柜员在打扫时，当作垃圾倒掉。

直到第三天上午，该柜员又办理一笔企业现金存款业务时系统显示凭证“不能跳号使用”，经网点负责人及管理行组织核查该柜员要素库存信息及调阅监控录像等，确认丢失现金存款凭证，在追踪无果后及时进行了凭证挂失处理。

[案例处理]对直接责任人的处理：柜员陈**没有认真执行规章制度，连续两天营业终了未清点核对空白重要凭证，违反了银行空白重要凭证管理有关规定，导致空白重要凭证丢失，根据有关规定，给予陈**行政警告处分。

[案例分析]剖析本起空白现金存款凭证丢失事件，原因主要有：一、制度执行意识淡薄是导致风险事件发生的主要原因。

当事柜员连续两天营业终了没有复点核对空白重要凭证，违反了银行《空白重要凭证管理办法》“营业终了，柜员应在监控下清点未用的空白重要凭证实物，并在与主机系统、会计要素管理系统相关信息核对相符后，打印《会计要素登记簿》，进行签章确认。

”的规定，这是导致空白现金存款凭证丢失的直接原因。

二、现场监督管理失控是导致风险事件发生的重要原因。

柜员陈**连续两天营业终了未按规定复点核对空白重要凭证，网点现场管理人员没有及时发现并纠正，对网点重要时点监督管理失去有效控制，员工违规行为未能得到及时纠正和规范，是导致空白现金存款凭证丢失的重要原因。

[案例启示]一、培育员工良好的作业习惯。

通过加强制度培训、推动业务标准化、精细化管理，使员工，特别是新上岗员工养成遵章守法、规范操作的作业习惯，自觉防范和抵制各类差错和违规行为。

二、增强员工岗位责任意识。

通过强化员工思想教育，提升员工职业道德素养，增强岗位责任意识、风险防范意识和自我保护意识，提高合规操作能力，从源头上减少准风险事件的发生，不断提高制度执行力。

重要空包凭证

重要空包凭证第一篇：重要空包凭证长期以来，农村信用社很多案件都出现在重要凭证方面，特别是内部职工作案更为突出，由于一些单位对重要空白凭证管理不严，监督不力，导致行为人有可乘之机。

因此,规范重要空白凭证管理是农村信用社工作中不可忽视的一项重要工作,应作为防范风险，防案控案的源头进行综合治理。

农村信用社干部职工应站在政治的高度,切实加强重要空白凭证管理，增强风险意识确保信用社重要空白凭证发挥正常经营效益。

笔者就农村信用社重要空白凭证管理上目前尚存在的一些问题和应采取的防范措施提出一些肤浅观点，与其信用社同仁共同探讨。

一、目前尚存在的主要问题随着内控制度的日趋完善，重要空白凭证在领入、使用、销毁、新旧转换等方面都有较为明确规定，凭证管理越来越得到重视，但在制度落实和实际操作中仍存在一些不可忽视的问题，需要引起重视。

目前，仍有部分信用社频频发生经济案件，无不与重要空白凭证管理失控有关，结合有关案件和一些实际情况总结分析，主要表现在以下几个方面。

㈠农村信用社干部职工存在思想认识方面的问题目前，有相当一部分农村信用社员工也包括部分管理人员在内，对重要空白凭证管理认识还存在一定的差距。

主要表现为重业务指标考核，轻重要空白凭证管理。

例如，在收贷收息外勤人员携带盖有印章的空白“借款偿还凭证”外出收贷收息，信用社为了业务发展，完成考核指标,但违反了有关农村信用社重要空白凭证管理规定。

有关办法明确规定“不准在重要空白凭证上预先盖好印章备用，严禁带离柜台使用”。

但在检查时发现此类问题明确指出，却以种种理由搪塞，从思想认识上没有体现管理重要性，而为收贷收息不入账或开出大头小尾凭证等情况留下隐患,此其一。

其二，重凭证领用，轻检查核实。

各个流程虽然能从形式要件上按规定操作，但在检查时大都只对重要空白库存进行了核对检查，而对已使用、作废、销毁的重要空白凭证，很少认真严格逐号检查核实。

其三，重检查通报，轻严管重罚。

检查后只是提出问题和整改意见，发个通报了事，没有严格执行处罚，担心处罚重了、多了员工有想法，导致员工紧迫感不强，制度执行不严谨。

空白重要凭证账实、账账不相符的案例

一起空白凭证账实账账不相符的案例[案例经过]检查人员在检查网点空白重要凭证时，发现网点柜员保管的业务封签实物出现账实不符、账账不符的情况。

据查，一日营业终了柜员在使用交易销账业务封签时，应销账10份，误输入销账1010份，多销1000份，在随后几天的交接班中业务封签账实不符，相差1000份的情况也未被发现，直到检查人员对该网点进行空白重要凭证查库时才发现业务封签账实、账账不相符，此后进行了整改，现已账实、账账相符。

[案例分析]发生这起空白重要凭证账实、账账不相符的原因：一、经办人员风险意识不强，工作不细心，未能严格执行有关规章制度是该网点连续多日出现业务封签账实、账账不相符的根本原因，部分经办人员在思想上对空白重要凭证的风险性认识不足，在办理业务封签的销账时比较随意，认为业务封签不重要，接班人员未能严格按照操作规程办理，认真逐份清点空证实物，工作上只管现金账款相符，日终轧平账务即可。

二、营业经理工作责任心不强、履职不到位。

按照银行有关规定：营业经理必须认真做到定期、不定期对柜员的空重要凭证进行抽查核对，而当班营业经理的抽查核对也只是流于形式，并没有认真、仔细核点空白重要凭证实物，致使柜员保管的空证实物长达多天账实、账账不相符。

[案例启示]一、加强柜员的业务学习，增强执行规章制度的自觉性，加强对表外业务的重视、柜员要认真审核表外业务凭证、对记账录入的数据要进行自我复核，杜绝审查不严、录入数据错误而产生的账实、账账不符的情况。

二、进一步加强营业经理履职行为的检查，对营业经理不按规定进行检查、复核的业务或对检查、复核流于形式的营业经理要加大处罚的力度，不合格的营业经理要予以更换。

三、要进一步完善事后监督中心对前台业务的监督范围，将表外业务，特别是业务封签纳入重点监督内容之一，同时加强对监督人员的考核，杜绝此类情况的再次发生。

柜员忽视重要凭证钥匙的保管引发风险的案例

柜员忽视重要凭证钥匙的保管引发风险的案例
一、案例经过
在一次业务检查调阅监控录像中，发现网点的一名柜员离开工作台时，对其放置在工作台上的空白重要凭证虽然有进行加锁保管，但钥匙却未妥善保管而是随意放置在柜面上，检查员认为此行为存在极大的风险隐患，要求网点加强空白重要凭证的管理，消除风险隐患，并对有关责任人员进行了内控扣分的处理。

二、案例分析
（一）在日常的现场管理中，常常强调的是如何规范柜员对空白重要凭证、印章、现金、权限卡等核算要素的管理，而对于已入抽屉加锁保管的钥匙的管理，相对是一个薄弱环节，容易受到忽视。

（二）此案提示银行工作人员中途离开柜面时，一定要提高风险防范及自我保护意识，不能有麻痹大意思想，为了图省事、嫌麻烦随意将保管空白重要凭证的钥匙放置在柜面上，如果被不法人员钻空子，利用柜员大意的时机伺机作案，将造成银行的重大损失。

（三）该现象反映出网点负责人、业务主管存在履职不到位的现象，有重经营、轻管理的思想。

三、案例启示
（一）柜员要认真学习并深刻理解规章制度，无论是在办理业务环节还是中途离柜环节，一定要按照相关制度要求进行操作，自觉改掉以操作习惯代替规章制度的陋习，彻底去除侥幸心理，把风险意识贯穿到业务操作始终，杜绝随意性操作形成的风险事件的发生。

（二）网点负责人要按制度要求不定期对柜员进行教育和培训，不能因为存在都是内部人员、放心没事等侥幸心理而放松对保管空白重要凭证钥匙的管理，同时操作柜员要充分认识到遵章守制、规范操作的重要性，从各类风险事件中吸取教训，做好自我保护意识。

丢失重要空白凭证受到处分的案例

丢失重要空白凭证受到处分的案例[案例经过]网点柜员陈**给一企业办理现金存款业务，从凭证盒里取出空白现金存款凭证，撕下1份后将剩余的凭证随手平放于盒子其他凭证的最上层，后该柜员因办理其他业务,将凭证盒上层的现金存款凭证碰掉到地上。

当日营业终了，该柜员没有对空白重要凭证进行复点，次日上午另一柜员在打扫时，当作垃圾倒掉。

直到第三天上午，该柜员又办理一笔企业现金存款业务时系统显示凭证“不能跳号使用”，经网点负责人及管理行组织核查该柜员要素库存信息及调阅监控录像等，确认丢失现金存款凭证，在追踪无果后及时进行了凭证挂失处理。

[案例处理]对直接责任人的处理：柜员陈**没有认真执行规章制度，连续两天营业终了未清点核对空白重要凭证，违反了银行空白重要凭证管理有关规定，导致空白重要凭证丢失，根据有关规定，给予陈**行政警告处分。

[案例分析]剖析本起空白现金存款凭证丢失事件，原因主要有：一、制度执行意识淡薄是导致风险事件发生的主要原因。

当事柜员连续两天营业终了没有复点核对空白重要凭证，违反了银行《空白重要凭证管理办法》“营业终了，柜员应在监控下清点未用的空白重要凭证实物，并在与主机系统、会计要素管理系统相关信息核对相符后，打印《会计要素登记簿》，进行签章确认。

”的规定，这是导致空白现金存款凭证丢失的直接原因。

二、现场监督管理失控是导致风险事件发生的重要原因。

柜员陈**连续两天营业终了未按规定复点核对空白重要凭证，网点现场管理人员没有及时发现并纠正，对网点重要时点监督管理失去有效控制，员工违规行为未能得到及时纠正和规范，是导致空白现金存款凭证丢失的重要原因。

[案例启示]一、培育员工良好的作业习惯。

通过加强制度培训、推动业务标准化、精细化管理，使员工，特别是新上岗员工养成遵章守法、规范操作的作业习惯，自觉防范和抵制各类差错和违规行为。

二、增强员工岗位责任意识。

通过强化员工思想教育，提升员工职业道德素养，增强岗位责任意识、风险防范意识和自我保护意识，提高合规操作能力，从源头上减少准风险事件的发生，不断提高制度执行力。

重要空白凭证失而复得的案例

重要空白凭证失而复得的案例
一、案例经过
五十多岁的客户来到柜台为其女儿开立定期一本通账户。

当时客户还带来一本活期一本通，想将活期款项转入定期一本通。

但在办理定期一本通开户时，该客户不记得活期一本通密码，无法办理开户。

客户说回去问问女儿密码再回来办理。

柜员此前将空白凭证定期一本通放在键盘上面，可在最后还资料给客户时，竟顺手把空白凭证也一并交给客户。

客户走后，柜员才反应过来，空白凭证已不在键盘上，马上向业务主管报告，并告知其客户特征。

他们立刻追出去寻找客户，此时已找不到，只能返回网点，希望查出该客户女儿电话与其取得联系。

就在此时，才发现该客户正在贵宾区打电话，原来客户并未马上离开网点，而是坐在贵宾区给女儿打电话。

二、案例分析
事情解决后，业务主管看了柜员办理业务时的录像。

看到客户未能成功办理开户后，柜员并未马上把空白定期存折收起来，而是一直摆放在键盘上。

本不应该出现这样的情况，但柜员由于一边忙于回答客户问题，一边忙于整理客户资料，以至于分心，一不留神就将空白凭证连同客户资料一起递给了客户。

三、案例启示
丢失重要空白凭证后果非常严重，不仅影响到网点，还会引发风险事件。

事件发生后，作为柜员进行了深刻反思，找出自己存在的不足：（一）办理开户等需要使用重要空白凭证业务时，一定要谨慎小心处理，牢记每个步骤。

若客户因某些原因不能马上办理，一定要将没有使用的空白凭证放回抽屉中，确保不会发生同类事件。

（二）工作时一味追求速度而一心多用，有可能会引发风险事件发生，所以工作中该谨慎时，要高度集中精神。

代客户保管重要空白凭证的案例

代客户保管重要空白凭证的案例一、案列情况运行督导小组对网点进行突击检查，发现一柜员保险柜的档案袋中有几家公司客户美元基本账户空白转帐支票。

经了解，柜员表示该档案袋非其本人整理，使用该保险箱时就发现里面有这样一个档案袋，由于缺乏自我保护意识，未曾仔细检查，粗粗查看发现是一些客户回单及一些作废和空白转帐支票但未作任何处理。

从客户处了解，美元户转帐支票主要用于归还贷款，因为路途遥远及每次收汇金额、时间的分散性，故之前主动要求将转帐支票放在前任业务经办人处需要还贷款的时候，电话通知经办人办理相关手续。

二、案列分析该风险事件中，涉及违规环节多处，且触及了严禁类违规操作红线，充分暴露了网点个别柜员风险意识、制度意识、流程意识极其淡薄，现场管理事中控制形同虚设，网点操作风险管控不到位。

一是柜员风险意识淡薄，未对自己所使用的保险箱中的隶属客户所有的空白重要凭证做任何处理，事实上构成了代客户保管重要空白凭证。

二是从客户处了解看，该网点一直存在以人情代替制度的严重违规现象：前任业务经办人一直代客户保管已加盖印鉴的美元转账支票，等客户电话通知即为客户代为办理还款业务。

三是该网点很多制度流于形式：在前任业务经办人和现任柜员交接过程中，未按制度规定实行严格仔细的交接程序，致使保险箱中的这些转账支票未被发现和处理。

三、案例启示（一）要切实加强对违规员工的教育，进一步提高制度执行力，严格照章操作。

（二）网点要引以为鉴，举一反三，采取有效措施，切实防范此类风险事件的发生。

在大力发展业务的同时要保持风险防范的高度敏感性，严禁违规操作，确保业务发展成果。

（三）是要加大《员工行为禁止规定》、的培训学习，促使员工牢固树立风险意识、制度意识，规范自身操作行为。

通过在日常工作中“常讲、常抓、常查”，防止员工触碰“严禁”类违规操作红线。

（四）各级机构要切实加强异常行为人员排查，严禁走过场。

通过行之有效的排查，及时发现员工违规操作行为和意识苗头，采取有效措施化解控制，防患于未然。

银行重要空白凭证的案例

银行重要空白凭证的案例
银行重要空白凭证是指银行签发的各种票据，如支票、汇票、本票等，这些凭证是银行业务中重要的有价单证，具有法律效应和支付功能。

以下是一个关于银行重要空白凭证的案例：
某支行柜员在使用重要空白凭证时，未按规定进行清点和管理，导致遗失了一张空白支票。

该柜员在发现遗失后未及时报告，而是试图自行解决，最终导致该支票被盗用，造成了一定的经济损失。

在这个案例中，柜员未能妥善保管和使用空白支票，是导致该凭证遗失和被盗用的主要原因。

这不仅给银行带来了经济损失，也给客户带来了不便和风险。

因此，银行应该加强重要空白凭证的管理和清点工作，建立完善的保管和使用制度，确保凭证的安全和完整。

同时，银行也应该加强对柜员的培训和管理，提高他们的业务素质和管理能力，防止类似事件的再次发生。

停用空白重要凭证未及时上缴形成的案例

停用空白重要凭证未及时上缴形成的案例
一、案例经过
近日，对网点进行业务检查时发现，凭证管库柜员保管停用的空白重要凭证——代理保险业务收费凭证未及时办理上缴。

且一份代理保险业务收费凭证缺少第三联。

二、案例分析
（一）空白重要凭证管理要求：代理业务凭证视同空白重要凭证管理。

但因手工保管使用的空白重要凭证不纳入系统进行核算，网点有些业务经办人员实际工作中未引起足够重视。

（二）网点业务管理人员应及时掌握上级行文件要求，对停用的空白重要凭证及时办理上缴手续。

（三）网点业务管理人员对柜员空白重要凭证进行检查时，未能做到切实核对凭证管库柜员保管的所有空白重要凭证，检查存在漏项或敷衍的情况，导致停用的代理保险业务收费凭证未及时上缴、一份凭证少第三联未能及时发现。

（四）另外管理人员对空白重要凭证的检查不能只局限在查账实上，每月必须对空白重要凭证的保管、领用、停用、上缴手续进行检查。

三、案例启示
（一）网点业务管理人员应全面掌握所有柜员手中保管的空白重要凭证种类、保管使用情况等，检查要全面、彻底，不能流于形式。

（二）网点各岗位人员要各司其职，踏实工作，对自身涉及的业务认真负责，上下齐心以群防群治为导向，整个网点的核算质量才会不断提升。

重要空白凭证丢失案例

重要空白凭证丢失案例重要空白凭证是指无面额的经银行或单位(个人)填写金额并签章后即具有支付效力的空白凭证。

包括:存单、存折、银行卡、支票、汇票等。

重要空白凭证管理包括领入、领用、上缴和保管四个环节。

重要空白凭证管理中存在的风险点包括：单人办理领取手续, 重要空白凭证领回后,不按规定清点、登记入库；将重要空白凭证移作他用；重要空白凭证移交时未办理移交手续；在重要空白凭证上预先加盖业务印章；午间或营业终了未能及时对重要空白凭证进行保管；重要空白凭证跳号使用；营业日终,柜员尾箱凭证未换人逐笔复核；重要空白凭证使用后不销号；作废的重要空白凭证不按规定进行处理。

案例介绍2016年**月**日,某行柜员谢**在办理业务时，将未使用完的存折不小心扔到了旁边的垃圾桶，当日晚上盘库，本人和复核柜员均未盘出存折丢失，随后两天柜员谢**休息不上班，直至事发后的下周一上班时，柜员才发现其存折丢失。

案例分析重要空白凭证作为会计业务的重要物品,一旦失去控制,会使银行资金安全存在极大隐患,比现金丢失或被盗的风险更大，属于重大事故。

**银行重要空白凭证丢失事件反应了重要空白凭证保管内部控制失效。

1.“人控”方面失效一是内控理念缺失。

柜员办理业务后，没有将剩余的存折妥善保管，而是随意放置，没有把重要空白凭证视同现金一样保管，内控理念缺失。

二是对盘库制度执行不到位。

当事柜员日终盘点不到位，未发现本应发现的差错；柜员尾箱凭证未换人逐份清点核对，或复核柜员盘库不到位，盘库流于形式。

2.“机控”方面存在缺陷现有的综合业务系统对于柜员重要空白凭证移交控制不足，柜员在自有重要空白凭证未使用完的情况下，可以移入他人的重要空白凭证使用，为重要空白凭证丢失或者被盗提供了技术便利。

案例启示强化员工的合规理念和意识。

通过业务辅导，提高柜员对重要空白凭证管理的重视度；日终盘库双人清点、双人封箱；盘库不得流于形式，盘库后留存资料逐笔勾对痕迹；重要空白凭证丢失后及时上报，从源头上防范风险。

空白凭证精细化管理方案

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代客户保管现金引发风险事件的案例

代客户保管现金引发风险事件的案例第一篇：代客户保管现金引发风险事件的案例代客户保管现金引发风险事件的案例一、案例介绍某日，一网点柜员朱某为客户奉某办理一笔银行卡取现业务，金额XX万元，取款成功后未将现金拿走，而是将其该笔款项暂留在网点柜台内，并交待该网点客户经理林某及柜员朱某，待另一客户廖某过来后给其使用即可；近一个小时后，客户廖某来到网点，柜员朱某按其需求将客户奉某留下的XX万元通过交易存入另一客户董某银行卡账户。

此操作违反了总行《员工行为禁止规定》“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”的规定，被风险核查中心认定为风险事件。

二、案例分析从银行内控管理和风险防范要求上看，员工违规代客户办理业务、代客户保现金等贵重物品等行为是案件滋生的温床，极易引发内外勾结、监守自盗等违规犯罪行为，不仅给银行的声誉造成极大的影响，而且还会给银行和客户的资金带来重大损失，是我行基层机构风险和案件防控的重点。

此案例中，从法律风险上看，客户取款前，银行与客户是一种储蓄合同（债权债务）关系，银行有保障储户存款安全的义务，以及支付存款本金和利息的义务；一旦客户取款，该笔债权债务关系即消灭，该法律关系也归于消灭，银行将不再对该款项承担任何责任，代客户保管资金即便钱款处于银行柜台内保管，在法律属性上却令该资金处于极不安全的状态，亦不利于银行维护客户财产安全及利益。

从我行规章制度上看，柜员朱某严重违反相关操作流程，未坚持一笔一清核算制度，在未得到客户奉某的授权文书及续办业务客户（廖某）身份证件的情况下即代保管现金，留下较大风险隐患，一旦后续业务被冒名顶替，发生纠纷后我行将面临被诉的法律风险，甚至会造成直接经济损失。

三、案例启示我行的规章制度、业务禁令，已明确告诉员工“代客”行为不能做，但一些网点的员工还是不能做到令行禁止。

因此，充分了解制度和禁令，加强员工的风险防范教育，这是防范代客办理（保管）业务的重中之重。

银行客户经理代保管客户网银案例心得

银行客户经理代保管客户网银案例心得
作为银行客户经理，代保管客户网银是我们的职责之一。

以下是一些案例心得供您参考：
1. 严格保管用户信息：我们必须严格保守客户的个人信息，包括用户名、密码、安全问题等。

网银信息是私密的，不得泄露给任何其他人，以确保客户账户的安全。

2. 定期维护、更新：为了确保网银安全，我们需要定期检查和维护客户的电脑设备、浏览器软件等，以及及时下载并安装最新的系统和浏览器更新补丁，防止黑客利用已知漏洞进行攻击。

3. 提醒客户保持警惕：我们还需要向客户提供相关安全知识，如不轻易点击陌生链接、不轻信来历不明的电子邮件等。

同时，还应建议客户定期更改密码，确保密码的复杂性和安全性。

4. 实时监测异常操作：对于客户的网银账户，我们需要采用实时监测系统，及时发现并阻止异常操作，如大额转账、频繁登录等，以确保客户账户的资金安全。

5. 紧急情况处理：如果客户的网银账户发生异常操作，如被盗用、资金损失等，我们需要迅速与客户取得联系，并协助客户进行申报、冻结账户等措施，最大限度地保护客户的利益。

请注意，以上仅为一般性建议，具体情况可能因银行政策、法规等因素而有所差异。

如有具体案例或问题，请咨询您的银行客户经理或相关部门。

2019年银行支行学习典型风险案例常见重点风险提示.doc

XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示各网点、各部门：根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见案例风险提示18个，请各网点在逐个案例（40个）学习的基础上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。

为此支行提出如下要求：一、加强组织推动,明确活动目的意义。

ⅩⅩ年6月9日接到分行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。

二、多种方式确保学习活动扎实有效。

在全行开展风险典型案例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工学习,加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。

使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自我约束意识。

紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。

三、结合案例，有的放矢开展教育。

在全员教育的基础上，侧重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合规，以岗位职责为业务操作保驾护航。

2019年重要空白凭证委托书范本-优秀word范文 (13页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==重要空白凭证委托书范本篇一：公函公函：我单位阳光人寿保险股份有限公司四川分公司在贵行开立（一般存款户、通知存款户），户名为：阳光人寿保险股份有限公司四川分公司，账号为： ,原单位负责人常青已离开本单位，不能提供身份证原件，由此带来的一切经济纠纷及责任有我单位自行承担。

单位公章：法定代表人（负责人）签章：年月日公函：兹有我公司因业务需求，现申请撤销在贵行开立的（一般存款户、通知存款户），户名为：阳光人寿保险股份有限公司四川分公司，账号为：，余额请转入我公司帐户（），开户银行（），（有、无）未用重要空白凭证交回，号段（），（有、无）支付密码器需删除账号，本公司承担由此引发的一切损失和经济法律责任。

单位公章：法定代表人（负责人）签章：年月日介绍信：兹有我公司职工前来贵行办理银行帐户相关事宜,望予以接洽为感。

此致单位公章：年月日授权委托书：兹有我公司法定代表人授权本单位职工，身份证号码前来贵行办理银行帐户相关事宜。

此致单位公章：法定代表人（负责人）签章：年月日情况说明：兹有我公司阳光人寿保险股份有限公司四川分公司授权本单位财务人员，身份证号码前来贵行办理银行帐户销户，下列凭证由我单位自行作废：转账支票：电汇凭证：现金支票：其他重要凭证：由此引起的一切经济及法律纠纷由本单位自行负责单位公章：单位账号：法定代表人（负责人）签章：年月日篇二：办开户委托书授权委托书茌平县农村信用合作联社营业部：兹授权张海霞同志（身份证号码：371523.。

）代表本人为我单位在贵行办理（□账户开立□账户变更□账户撤销□印鉴预留□印鉴变更□印鉴挂失）其他（必须注明具体委托事项）：全权办理开立单位结算账户全部手续，本人承诺所提供证明材料真实有效，该代理人在办理上述授权事项时所产生的民事责任由本单位承担。