基层股份制商业银行信贷激励机制有效性研究_多任务委托_代理框架的视角
银行工作中的绩效管理和激励机制
银行工作中的绩效管理和激励机制在现代的商业运作中，绩效管理和激励机制被广泛应用于各个行业，尤其是银行业。
银行作为金融行业的核心，其工作中的绩效管理和激励机制对于提高员工的工作动力和整体业绩至关重要。
本文将从绩效管理的意义、方法以及激励机制的实施等方面展开阐述。
一、绩效管理的意义绩效管理是指通过将绩效目标与员工个人目标紧密结合，通过制定合理的绩效标准和评估系统，对员工的工作表现进行全面评估和管理的过程。
在银行工作中，绩效管理的意义体现在以下几个方面：1.1 提高工作效率通过设定明确的绩效目标，员工能够清楚地知道自己的工作重点和方向，从而更加高效地进行工作。
绩效管理可以帮助银行更好地分配资源，提高办事效率，进而提高整体业绩。
1.2 激发员工动力通过将员工的个人目标和绩效目标相结合，员工能够明确自己的职业发展路径和晋升机会，从而激发其积极性和工作动力。
绩效管理可以建立一种公平公正的评估体系，使员工感到自己的付出会被合理地认可，从而更加投入到工作中。
1.3 促进组织发展绩效管理可以帮助银行发现高绩效员工和潜力员工，提升他们对组织的忠诚度，并通过激励机制留住人才，保持竞争优势。
此外，绩效管理还可以发现存在的问题，并通过持续改进来促进组织的发展。
二、绩效管理的方法在银行工作中，绩效管理的方法多种多样，可以根据具体情况和需求进行选择和设计。
以下是几种常见的绩效管理方法：2.1 目标管理目标管理是指通过设定明确的工作目标，以实现提高工作效率和业绩。
在银行工作中，可以通过设定每个岗位的关键指标和工作要求来确定具体的目标。
同时，应该确保目标具有可量化性和可达成性，以便进行有效的评估和激励。
2.2 360度评估360度评估是指考核者获取来自不同角度的评价，包括上级、下级、同事和客户等多方面的反馈。
在银行工作中，可以通过定期的评估和反馈，全面了解员工在工作中的表现，找出存在的问题并提供相应的改进意见。
2.3 奖惩机制银行可以采取奖惩机制，对绩效优秀的员工给予相应的奖励和表彰，如晋升、加薪等；而对于表现不佳的员工进行相应的惩罚和警示，如调整岗位、减薪等。
农村商业银行经营效率及影响因素研究论文
农村商业银行经营效率及影响因素研究论文农村商业银行是中国金融体系中的重要组成部分，其经营效率对于农村经济的发展具有重要影响。
本论文将从农村商业银行经营效率的定义、测度方法、影响因素等方面展开研究，旨在深入理解农村商业银行经营效率及其相关影响因素。
一、引言农村商业银行作为服务于农村经济发展的重要机构，在近年来得到了快速发展，但同时也面临一些问题，如经营效率较低、风险抵制能力不强等。
因此，研究农村商业银行的经营效率及其影响因素成为当前亟待解决的问题。
二、农村商业银行经营效率的定义与测度方法农村商业银行的经营效率是指在一定时期内，农村商业银行的经营绩效和资源利用程度的总体表现。
常用的测度方法有DEA方法、SFA方法等。
DEA方法是对输入和输出进行综合评估，可得到每个农村商业银行的相对效率水平。
SFA方法则通过回归分析，得到每个农村商业银行的效率评分。
三、农村商业银行经营效率的影响因素农村商业银行的经营效率受到多种因素的影响，主要包括经营策略、技术创新、金融市场环境等。
首先，经营策略是农村商业银行经营效率的重要影响因素之一，包括业务结构、资本结构等方面。
其次，技术创新也对农村商业银行经营效率产生重要影响，包括信息技术、金融科技等方面。
再次，金融市场环境也对农村商业银行的经营效率产生重要影响，包括市场竞争、监管政策等方面。
四、影响因素的实证研究通过实证研究，可以更加全面地了解农村商业银行经营效率的影响因素。
以我国农村商业银行为例，研究发现，经营策略对农村商业银行的经营效率具有显著影响。
一方面，优化业务结构，提高贷款业务比重，能够提高农村商业银行的经营效率；另一方面，合理调整资本结构，提高净利润率，也有助于提高农村商业银行的经营效率。
此外，技术创新也对农村商业银行的经营效率产生积极影响。
引入信息技术，提高自动化程度，能够提高农村商业银行的经营效率。
金融市场环境也对农村商业银行的经营效率产生重要影响。
市场竞争激烈，监管政策健全，都有助于提高农村商业银行的经营效率。
农商行助农贷款风险识别及防范策略
113２０２２年１期 （１月上旬）金融天地摘要：本文立足于所在区域的涉农项目特点，以县级市农商行信贷风险防范为视角，在农村产业集群化发展背景下对文章主题展开了探讨。
在实施乡村振兴战略中，为了帮助农民专业合作社做大做强，农商行需发挥积极的资金融通职能。
目前，农商行在风险识别中主要面临三大挑战：政策性导向降低风险识别程度、市场化运营制约风险识别视野、产业集群化增大风险识别难度。
防范策略包括：明确县域市政府公权力的作用边界、完善和创新农商行信贷内控模式、组建信息共享平台加强市场研判、完备合约管理转换助农实现方式。
关键词：农商行；助农贷款；风险；防范2021年中央第一号文件，提出了农业农村产业化发展的要求。
以农民专业合作社为代表的农村微观经济组织，事实上成为了支撑农业农村产业化发展的中坚力量。
为了帮助农民专业合作社做大做强，农商行需发挥积极的资金融通职能。
在对本土农民专业合作社主营业务的考察可知，在经济发达的沿海地区，合作社主要以特种经济鱼类养殖，以及农产品深加工等为主要业务内容。
从产业经济学的视角来看待上述业务内容，它们又构成了纵向一体化的产业分工格局，这就为农村产业集群化发展创造了技术条件。
随着农业生产资本有机构成的提高，农商行在发放助农贷款时也承受着愈来愈大的风险。
这种风险不仅来源于农业生产的自然属性，还来自于发达地区农产品商品化后的市场环境。
为此，本文将立足于县域农商行的运营特点，对如何防范助农贷款风险作出探讨。
一、相关研究述评(一)相关研究概述近年来，针对农商行信贷风险防范问题的研究大量涌现。
这里，笔者选取代表性的研究观点给予概述：1.有研究基于实证研究，对农商行小微贷款风险影响因子进行了估计。
研究显示，小微企业规模、企业主年龄、企业主个人信用状况、企业速动比率、总资产周转率、总资产报酬率等因素，以及宏观经济增长速度均与贷款风险负显著相关。
该研究利用调研数据对风险即时估测预警模型的预测性能进行了检验，结果表明，该模型具有较高的预测准确率。
农商行员工薪酬激励机制优化研究
众多企业薪酬激励手段单一 ，只重视经济报 酬忽略了非经济
芙经验对薪酬激励机制的优化给予优化建议。
形 式 的报酬 方式对员＿＿ｒ的激励作用 ，员工 的需 求其实是无 限的 ，
一 、 薪 酬 激励 机 制 在农 商 行 员 工 管理 中 的重 要 作 用
怎样能切 身考 虑到 员＿］ 的需 求企业管理者 要有 自己的管理 模式 ，
展能够紧密联系在一起，充分发挥 自身的潜能为企业创造更好的效益。 挥 自身价值 和作 用将 作更 合理的安排 为企业 带来更大 的效益 ，
薪酬是企业对于人员使用付ｆ｝Ｉ的人力成本 ，也是对于员Ｔ努 力Ｔ作的 也是促进 员工 与企业实现双赢 的有效机制 。各行业的办公管理人
同报。在激励机制的创建和优化过程中不能忽视人的作用 ，要以人为 员都需要效益最大化 ，尤其像农商行这样 的领域 ，既是处理业 务
业 的综合竞争 力，相应 的也 就提 升了了薪酬激励水平 ，员Ｔ也有 己的需要就必须付 自己的努力 ，企业 最终 给予 员Ｔ最想 达到的
所 收 益 ，最 终 实现 企 业 的 目标 。就 农商 行 员 工 而 言 薪 酬 激 励 机 制 需要就是对员 Ｔ的激励 ，基于员Ｔ基本需要 的合 理有效 的激励机
墨金京 ＝
农商行员工薪酬激励机制优化研究
杨 仓杏 陕 西秦 农农 村 商业 银行 股份 有 限公 司
【摘 要 】伴 随全球 性竞争 日益激烈，企业如何吸引人 才，留住人才 ；如何在是 自身效益最大化 的同时有能使 员工收入分公平合理
是企业亟待解决的重要问题之一 企业 员工往往为 了满足 自身发展 的需要而在从 事着相关工作 在 当代 市场经济的大背景下 薪酬 不仅 ，
企业在实施薪酬激励机制时，应结合企业 自身发展状况和实际条 里 能够使得员工工 作更 有效 ，能够更加合理安排时间达到最优丁
(完整版)委托代理理论综述.
一、委托代理理论概述(一委托代理关系的产生1933年,美国学者伯利(Berle和米恩斯（Means在《现代公司与私有财产》一书中,对美国200家大公司进行了分析,发现其中占公司总数量44％、财产的58％的企业是由并未握有公司股权的经理人员控制的，由此他们得出，现代公司的发展，已经发生了“所有与控制”的分离，公司实际上已经为由职业经理组成的“控制者集团”所控制.后来人们把这种现象称为“经理革命”。
委托代理关系是随着企业所有权和控制权(经营权的逐步分离而产生的。
所谓委托代理关系，就是指委托人把自己的事务交给其代理人代为处理而形成的委托人与代理人之间的责、权、利关系。
(二委托代理理论产生的历史背景关于资本所有者与企业经营者之间的代理关系,亚当斯密早就有对这一问题的论述,他说：“在钱财的处理上，股份公司的董事为他人尽力，而私人合伙公司的伙员,则纯为自己打算。
所以,要想股份公司的董事们监视钱财用途，像私人合伙公司伙员那样用意周到,那是很难做到的。
疏忽和浪费，常为股份公司业务经营上多少难免的弊窦.”委托代理理论是过去30多年里契约理论最重要的发展之一。
19世纪60年代末70年代初一些经济学家不满阿罗-德布鲁体系中的企业“黑箱理论”而深入研究企业内部信息不对称和激励问题发展起来的。
目前,被大家所公认的委托代理理论的主要创始人包括：1996年的诺贝尔经济学奖得主英国经济学家莫里斯（Mirrless和2001年的诺贝尔经济学奖三个得主美国经济学家阿克尔洛夫（Akerlof、史宾斯(Spence、斯蒂格利茨(Stiglitz。
他们的研究使经济学家们对实际市场经济运行机制的理解有了根本的改进。
委托代理理论的中心任务是研究在利益相冲突和信息不对称的环境下,委托人如何设计最优契约激励代理人。
（三委托代理理论的假设前提委托代理理论遵循的是以“经济人"假设为核心的新古典经济学研究范式，并以下面两个基本假设为前提。
1、委托人和代理人之间利益相互冲突。
多任务委托—代理模型下的服务外包激励机制设计
多任务委托—代理模型下的服务外包激励机制设计在服务外包经济活动中，服务提供商的努力水平、服务能力和专用性资产投入水平对促进服务外包产出绩效和服务质量有着极为关键的影响，由于信息不对称性问题，客户企业无法正常观测到三者。
本文以一个多任务委托代理模型来研究客户企业对服务提供商针对三者的最优激励问题。
研究表明：客户企业在制定报酬契约的过程中，应综合考虑任务的性质和服务提供商有关的参数，使激励强度系数达到最优。
标签：服务外包；多任务委托-代理模型；激励机制；专用性资产；一、引言我国服务外包广泛应用于IT服务、金融、客户服务等众多领域，服务层次不断提高，服务附加值明显增大。
服务外包的交易产品是“服务产品”具有无形性、不易测度性、对象性。
针对对象性服务提供商就需要投入专用性资产，客户企业选择服务提供商与专用性资产有很大关系。
而且服务外包是建立在契约基础之上的，客户企业和服务提供商通过契约规定了各自的权利和义务形成了委托代理关系，由于代理人（服务提供商）拥有私人信息，而委托方（客户企业）无法观察到代理人的行为就容易引发道德风险问题。
激励机制的设计是有效的解决道德风险问题的手段之一。
Bryson K M等提出激励设计是解决客户企业与ASP（应用服务提供商）之间外包合作关系以及IT外包中道德风险问题的有效办法。
Dong Xinjian等[3]论述了在信息不对称条件下企业如何设计激励机制来提高ASP提供商努力水平的服务。
基于以上学者的研究表明，在研究激励机制的均是考虑了服务外包单任务道德风险的问题。
在实际经济活动中服务外包委托代理关系还涉及到时间、质量等问题。
Susarla[4-5]认为ASP的服务任务为多任务类型，用实证方法探讨了多任务代理下任务可观测性等因素对固定支付契约和成本加成契约选择的影响。
彭本红等[6-7]分析了物流外包的多重任务的特性、应用服务提供商在硬件及软件建设多任务的投入问题，分别设计了物流外包的最优契约和应用服务外包正式契约以及关系契约。
浅析农村商业银行营销及对策分析
目录一、引言 0二、相关理论和概念概述 (1)1、农商业银行营销渠道概述 (1)2、农商业银行营销的相关理论 (2)3、农商业银行营销创新 (2)三、农村商业银行营销现状分析 (3)1、农村商业银行发展现状 (3)2、农村商业银行营销现状描述 (4)(1)农村商业银行营销概述 (4)(2)农村商业银行营销渠道建设取得的成绩 (4)四、农村商业银行营销存在的问题 (5)1、营销建设缺少统一的规划和管理 (5)2、营销的服务能力有待提升 (6)3、营销资源未实现有效整合 (6)4、营销创新的力度不足 (6)五、农村商业银行营销存在问题的原因 (7)1、经营管理分散，协调联动乏力 (7)2、产品创新迟滞，灵活性和适用性较差 (7)3、系统支撑不力，信息化水平有待提升 (7)六、农村商业银行加强营销的对策 (8)1、选择合适的目标市场，统一规划管理 (8)2、以顾客为中心，提高服务能力 (8)3、有效整合资源，进行全方位的促销 (8)4、增强业务和组织的创新能力 (9)七、结论 (9)参考文献 (10)浅析农村商业银行营销及对策分析重庆工商大学派斯学院金融学 2012级9班祁凡指导教师李海燕摘要：根据辖区的农民、农村工商户、企业的法人和其他关于经济的组织来共同入股而形成的农村商业银行属于股份制地方性的金融机构。
农村商业银行,通过长期深入的改革，并不断地创新,已成为当地的营业网点最多、存、贷机构最完整，规格最大的金融机构其中的一员。
商业银行利用自己的营销渠道向广大客户提供产品咨询和便捷的服务平台，实现与客户资金互换、信息互换、价值互换的纽带，同时也是维护客户关系、发掘客户资源、创造银行价值的重要方式.所以，从某个程度来讲,商业银行将营销渠道变成了一种侵略性的策略，只要很好的掌握这种渠道,便能赢得更多客户的心，来占据市场.本文的主要目的是研究农村商业银行营销渠道建设的对策,从而来发现仍存在的问题，并为其解决方案提供数据来进行参考改进。
基层商业银行客户经理绩效考核创新研究——以浙江稠州商业银行磐安支行为例的开题报告
基层商业银行客户经理绩效考核创新研究——以浙江稠州商业银行磐安支行为例的开题报告一、研究背景随着金融业的不断发展，商业银行的管理越来越重视客户服务，尤其是基层客户经理的工作，他们是银行与客户之间的重要联系人，承担着银行业务的推广、客户关系的维护等任务。
因此，客户经理的绩效考核是银行管理的关键环节。
虽然绩效考核已成为商业银行日常工作中的一项重要任务，但在实际操作中，仍存在着一些问题，如考核指标单一、考核标准不清等。
此外，由于不同地区、不同银行的客户经理工作特点和要求不同，对其绩效考核的重点也会出现差异。
本研究以浙江稠州商业银行磐安支行为例，旨在探究基层商业银行客户经理绩效考核的创新及其应用，以提高客户经理的工作效率，为银行的经营管理提供参考。
二、研究目的和意义2.1 研究目的本研究旨在：1. 分析基层商业银行客户经理绩效考核存在的问题和不足；2. 探讨基于客户需求和行业特点的客户经理绩效考核指标体系的构建；3. 研究基于人才梯队建设的客户经理绩效考核机制；4. 确定合理有效的绩效奖励制度；5. 针对上述问题，提出基层商业银行客户经理绩效考核的创新性方案。
2.2 研究意义本研究具有以下意义：1. 促进基层商业银行客户经理绩效考核的科学化和规范化，提高银行业务水平和服务质量；2. 推广和借鉴浙江稠州商业银行磐安支行的客户经理绩效考核实践经验，为其他银行提供可参考的经验；3. 为客户经理的职业发展提供指导和帮助，建立人才梯队，提高员工的工作积极性和创造性；4. 为银行制定有针对性的奖励制度提供参考，调动客户经理敬业精神和工作热情。
三、研究内容和方法3.1 研究内容1. 客户经理绩效考核的现状分析，探讨其存在的问题和不足；2. 基于客户需求和行业特点，构建客户经理绩效考核指标体系；3. 建立基于人才梯队的客户经理绩效考核机制；4. 设计合理有效的绩效奖励制度；5. 提出适用于基层商业银行的客户经理绩效考核创新性方案。
基层商业银行绩效管理现状与发展研究
现代营销中旬刊2024.02随着金融行业的不断发展和竞争的加剧，基层商业银行在国内金融体系中扮演着越来越重要的角色。
这些银行的绩效管理成为确保其长期可持续发展的关键因素之一。
基层商业银行在绩效管理方面面临着诸多挑战，包括组织结构、人力资源、风险管理等方面的问题。
本文旨在分析基层商业银行绩效管理的现状，并探讨其发展趋势，以提供如何改进绩效管理的见解。
一、基层商业银行绩效管理现状（一）绩效管理的概述绩效管理在基层商业银行中扮演着至关重要的角色。
不仅是一种管理工具，更是一种战略性的方法，旨在通过监测、评估和改进员工和组织绩效来提高工作效率，确保银行达到长期目标。
基层商业银行需要在竞争激烈的金融市场中取得竞争优势，满足客户需求、降低风险，以实现可持续的业务增长。
在这一领域，绩效管理的核心在于确立清晰的战略目标和愿景。
银行必须明确定义其长期使命，以及如何在市场中稳健发展。
这些目标不仅包括财务方面的成就，还包括客户满意度、风险管理、社会责任等多个维度。
目标设定完成后，绩效管理还需要建立相应的绩效标准和指标，包括利润率、不良资产率、客户满意度调查结果等，以便监测和评估。
绩效管理还包括员工绩效管理。
这意味着银行必须建立奖罚机制，以鼓励员工达到或超越设定的绩效标准。
同时，员工的培训也是绩效管理的一部分，以确保他们具备必要的技能和知识来实现银行的目标。
绩效管理不是一次性的任务，而是一个持续不断的过程。
随着市场和业务环境的不断变化，银行必须不断调整战略目标和绩效标准，以确保适应新的挑战和机会。
绩效管理不仅是为了追求短期成功，更是为了确保银行的长期可持续发展。
基层商业银行必须将绩效管理作为战略规划的重点之一。
（二）绩效评价体系基层商业银行的绩效评价体系是确保员工和组织目标协调一致的关键元素。
这个评价体系通常包括以下几个方面。
1.关键绩效指标（KPIs ）的制定。
银行需要明确定义关键绩效指标，以衡量各个业务部门和员工的表现。
高管股权激励与银行信贷决策——基于我国民营上市公司的经验证据
高管股权激励与银行信贷决策——基于我国民营上市公司的经验证据高管股权激励与银行信贷决策——基于我国民营上市公司的经验证据引言近年来，随着我国金融市场的不断发展，银行信贷在社会经济发展中的作用日益凸显。
作为一种重要的融资方式，银行信贷对企业的发展起到了关键性的支持作用。
而企业的高管股权激励也被广泛应用于我国民营上市公司，目的是激励高管的积极性和创造力，推动企业的发展。
本文旨在通过对我国民营上市公司的实证研究，探讨高管股权激励对银行信贷决策的影响。
一、高管股权激励与银行信贷决策的理论基础（1）高管股权激励的作用高管股权激励是指通过股权的分配来激励高管层积极参与企业经营并为企业创造利益。
高管股权激励机制可以提高高管层的积极性和责任感，增强其对企业发展的关注度和主动性，从而提升企业的经营绩效。
（2）银行信贷决策的重要性银行信贷作为一种常见的融资方式，对企业的发展起到了重要的支持作用。
银行在与企业签订贷款合同时，会综合考虑企业的经营状况、发展前景、还款能力等因素，通过信贷决策来评估和选择可信赖的借款人，以降低信贷风险并提高资金利用效率。
二、高管股权激励对银行信贷决策的影响机制（1）高管股权激励对企业经营绩效的影响高管股权激励机制能够提升高管层对企业业绩的关注度和积极性，激发其创造力和创新意识。
通过激励高管努力工作，提高企业的经营绩效，增强企业的偿债能力和还款信用，进而提高银行对企业的信贷意愿和信贷额度。
（2）高管股权激励对银行信贷风险的影响高管股权激励机制对银行信贷风险也产生一定的影响。
一方面，高管股权激励机制能够提高高管层对企业的经营状况和风险的关注度，促使其采取风险防范措施，降低银行信贷风险；另一方面，过度的高管股权激励可能导致高管层为了追求个人利益而忽视企业的长期发展，增加银行信贷违约风险。
三、我国民营上市公司高管股权激励与银行信贷决策的实证研究（1）样本选择与数据收集本文以我国民营上市公司作为研究样本，通过抽样调查和数据收集，获取相关的高管股权激励和银行信贷数据，以期对高管股权激励与银行信贷决策之间的关系进行实证分析。
银行工作中的绩效考核与激励机制解析
银行工作中的绩效考核与激励机制解析在现代社会中，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着金融服务、资金融通等重要职责。
为了提高银行的运营效率和员工的工作积极性，绩效考核与激励机制成为银行管理的重要环节。
本文将从绩效考核的目的、内容和方法，以及激励机制的设计与实施等方面进行解析。
一、绩效考核的目的绩效考核是银行管理中的一项重要工作，其目的在于评估员工的工作表现和业绩，为银行提供决策依据，激励员工的工作积极性和创造力，促进银行的发展。
绩效考核的目的主要包括以下几个方面：1. 评估员工的工作表现：通过绩效考核，银行可以对员工的工作表现进行评估，了解员工的工作能力、工作态度和工作效率等方面的情况，从而为员工的职业发展提供参考和指导。
2. 评估业绩和效益：绩效考核可以评估银行的业绩和效益，了解银行在市场竞争中的地位和竞争力，为银行的战略决策提供依据。
3. 激励员工的积极性：通过绩效考核，银行可以根据员工的工作表现和业绩水平，给予相应的奖励和激励，激发员工的工作积极性和创造力，提高银行的运营效率和竞争力。
二、绩效考核的内容和方法绩效考核的内容主要包括员工的工作能力、工作态度和工作效率等方面。
具体来说，可以从以下几个方面进行考核：1. 工作能力：评估员工的专业知识和技能水平，包括对银行产品、业务流程和金融市场的理解和掌握程度。
2. 工作态度：评估员工的工作态度和职业道德，包括对客户的服务态度、团队合作和沟通能力等方面的表现。
3. 工作效率：评估员工的工作效率和成果，包括完成工作任务的质量和效果，以及工作中的创新和改进等方面的表现。
绩效考核的方法可以采用定性和定量相结合的方式。
定性评价可以通过员工自评、上级评价和同事评价等方式进行，主要从员工的工作态度和职业道德等方面进行评估。
定量评价可以通过设置指标和考核体系，对员工的工作能力和工作效率等方面进行量化评估。
三、激励机制的设计与实施激励机制是银行管理中的重要环节，通过给予员工相应的奖励和激励，激发员工的工作积极性和创造力，提高银行的运营效率和竞争力。
商业银行授信业务风险管理的有效对策探析
124大众商务市场的不确定性随着国家宏观经济政策的调整而增加，经济周期的风险因素也开始显现。
与此同时，因信息不对称、贷后监控不到位等因素，导致授信业务中的贷款存在着过多、过高和过低等问题，这给商业银行的经营带来了很大的风险。
一、商业银行授信业务风险及其危害首先，授信业务风险制约了商业银行的发展，影响了社会经济的健康。
其次，授信业务中存在的风险会导致社会信用的恶化。
卖方未能及时支付销售款项，未能偿还银行首次到期的贷款，买方未能及时支付银行开具的各种发票，增加了银行授信交易的风险。
最后，授信业务将阻碍商业银行改革和创新的步伐，从而为非银行贷款机构提供有效的解决办法，确保企业尽快摆脱破产。
企业转型发展是商业银行改革的重点，从实体市场的拓展到服务功能的完善，电子渠道的扩展与应用，均推动了客户体验的转变。
同时，若不能降低不良资产交易和信用交易的风险，客户满意度就会下降，甚至使上市公司的股价出现问题，必然影响到国内银行业的转型和创新[1]。
二、商业银行授信业务风险的成因分析（1）外部因素。
首先，信息不对称是造成银行授信业务风险的重要原因。
目前，国内的征信制度和信用环境尚不完善。
企业和个人用户为了获得银行授信的需求，往往会在知情的情况下隐藏一些不良信息，致使银行无法准确识别信息的真实性，从而在信息不对称的基础上做出了审批决定，造成了信用风险。
其次，经济环境是商业银行授信运作的关键因素。
我国现阶段经济发展速度放缓，部分行业的产能过剩现象严重，企业应收账款增加，资金流动困难，商业银行风险增大。
而不断强化的信用信息也极大地提高了人们的信用意识，但仍有不少领导者没有树立信用观念，尤其是企业法定代表人和实际控制人，这严重影响了商业银行授信业务的安全。
（2）内部因素。
首先，商业银行授信业务的防控机制不完善。
其次，授信业务风险度量水平不高。
在现阶段商业银行贷款过程中，仍存在着主观判断，以定性分析为主、定量分析为辅的方式。
与此同时，定量分析往往只是表面化的，不能真正发挥作用。
2013年国家社科基金年度项目立项名单(一般项目 管理学)
天津 四川 广东 广东 江西 浙江 河北 安徽 高校 湖北 河南 高校 广东 党校 高校 江苏 上海 山东 重庆 广东 山东 山东 四川 福建
一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目 一般项目
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新生代员工工作价值观对企业劳动 关系的影响及管理策略研究 海峡两岸会展合作研究 全球化视野下国际会展业发展比较 研究 我国世界文化遗产地旅游成长波动 比较与管理动因研究 旅游市场失范行为的法律调控机制 研究 生态文明视角下民族地区乡村旅游 微型企业发展研究 我国城镇公共休闲服务供给方式及 基本公共休闲服务均等化研究 特许经营酒店网络的绩效评价与治 理策略研究 我国城市休闲化的指标体系、质量 测度与提升路径研究 我国食文化资源评价体系与激励机 制研究 旅游目的地文化展示与旅游形象管 理突出问题研究 旅游目的地周期性演化与治理机制 研究 女性主体地位凸显的旅游业人力资 源管理模式创新研究 保障我国畜产品食用安全对策研究
陈玉川 河南财经政法大学 李玉刚 华东理工大学 卢长利 上海海事大学 刘湖北 南昌大学 胡国晖 武汉理工大学 王斌 张波 国资委中农发集团 北京联合大学
陈纪平 重庆工商大学 王连芬 湖南大学 张新生 南昌大学
我国地方服务型政府的形成路径与 熊伟清 宁波大学 对策研究 公益类事业单位治理结构模式及运 柳学信 首都经济贸易大学 行机制研究 我国药品监管模式优化研究 新医改背景下医疗服务供应链协调 机制研究 特大城市基本公共服务均等化实现 路径研究 城市交通拥堵形成机理及应对策略 研究 促进我国文化企业海外投资经营的 政策措施研究 城市社区公共文化服务供给运营机 制创新研究 公共文化服务体系建设中的财政保 障标准与保障方式研究 基于社会责任和环境保护视角下我 国企业可持续供应链管理研究 江滨 北京大学
商业银行激励约束机制存在的问题及对策建议思考
商业银行激励约束机制存在的问题及对策建议思考商业银行激励约束机制存在的问题及对策建议思考激励约束机制是以一整套有效的制度为核心，激发员工的内生动力，共同朝着组织设定的目标前进，从而达到自我价值实现和组织价值达成的有机统一。
科学高效的激励约束机制能够使得员工达到马斯洛需求的第五个层次，即自我价值实现需求，同时使得组织实现高质量可持续发展，对银行有着非常重要的意义。
一、科学高效的激励约束机制是现代企业管理的灵魂在激烈的市场竞争下，商业银行推出了一系列的激励约束机制，把员工的收入和经营效益挂钩，把物质奖励与精神奖励并重，激发了员工的内生动力，推动了业务的快速增长。
面临新时代和新金融的席卷，我们有必要重新认识科学高效的激励约束机制的重要性。
（一）科学高效的激励约束机制是实现高质量发展的内生动力。
激励约束机制建设是商业银行改革中一个重要方面，对商业银行竞争力和经营效率的提高有着重要作用，科学高效的激励约束机制是企业基业长青的重要基石。
商业银行要适应新形势新要求，实现可持续的高质量发展，就必须健全激励约束机制，充分发挥人力资源的主动性和创造性，为可持续发展提供内在、持久的动力。
（二）科学高效的激励约束机制是实现资源配置价值最大化的迫切需要。
激励约束机制是银行人力资源管理当中非常重要的内容，好的激励约束机制所调动和激发的潜能，是没有激励约束机制或机制不完善情况下的4-5倍。
科学高效的激励约束机制能够发挥人、财、物等资源的最大效能，创造最大价值，为业务发展提供强有力的资源支撑。
（三）科学高效的激励约束机制是加强银行精细化管理的重要内容。
日新月异的市场与客户需求，不仅对银行经营和服务提出新要求，也对银行的精细化管理提出了更高标准。
银行精细化管理包括管理效能、资源配置等六大方面。
科学高效的激励约束机制可以实现员工竞争力的可查、可评、可比，提升管理效能和资源配置价值，是银行精细化管理的重要内容。
（四）科学高效的激励约束机制是保持同业领先的不二法门。
浅谈农村商业银行绩效管理存在的问题及对策
浅谈农村商业银行绩效管理存在的问题及对策作者：薛琳来源：《经营者》 2020年第14期薛琳摘要农村商业银行在当前金融机构“严监管、强监管”的形势下，如何更好地实现经营发展，是一个值得深思的问题。
笔者从绩效管理角度出发，阐述农村商业银行绩效管理的含义和意义，强调绩效管理对农村商业银行实现绩效目标和战略目标的重要性。
从五个方面分析目前农村商业银行在绩效管理方面存在的问题，并结合存在问题，提出加强绩效考核在管理中的作用、建立科学的绩效管理评价体系、制定科学合理的考核指标、建立绩效考核协调机制、提高信息化考核水平等改进绩效管理工作的对策。
关键词农村商业银行绩效管理激励管理绩效评价一、农村商业银行绩效管理的含义及意义（一）绩效管理的含义绩效管理是指农村商业银行与部门、员工之间就绩效目标及如何实现绩效目标达成共识，农村商业银行与部门帮助和激励员工取得优异成绩，从而实现企业目标的管理过程。
绩效管理的核心是激励管理和绩效评价。
第一，激励管理是促进绩效提升的重要手段，从一般员工管理角度来看，通过制度规范员工工作方式和工作行为，可以调动员工工作的积极性；第二，绩效评价是为了提升农村商业银行员工的工作主动性，使每位员工达到最好的工作状态。
最终的绩效管理目标是提升农村商业银行和员工的绩效。
（二）绩效管理的意义1.绩效管理有助于实现发展目标。
农村商业银行在经营过程中有准确的定位和发展目标，会依据外部市场的变化及农村商业银行的内部状况制定年度经营计划。
为实现战略规划和长、短期目标，需要分层传达，并将目标自上而下地进行分解，从总行、部门、支行到员工，落实到具体人员身上以便完成任务。
农村商业银行管理层通过实际值，分析成绩、差距，总结经验和不足，及时修正偏差，加强过程管控，提高农村商业银行的团队执行能力。
而合理的绩效管理，有助于确保这些计划的准确实施，为银行的下一步经营规划提供可靠的指导，进而确保农村商业银行发展目标的完成。
2.绩效管理有助于提高员工的工作效率。
农村商业银行绩效管理存在的问题及对策研究
纳税Taxpaying管理论坛农村商业银行绩效管理存在的问题及对策研究王草芳（凉山农村商业银行股份有限公司，四川西昌615000）摘要：随着全球金融一体化的逐步渗透，国外金融机构逐渐在我国设立分支机构，同时互联网金融、民营银行的加快发展，推动金融行业的竞争白热化。
如何应对行业竞争，在激烈的市场竞争中立于不败之地，是当前各金融机构面临的重大课题。
本文从绩效管理视角，对农村商业银行绩效管理的重要性，当前农村商业银行绩效管理中存在的问题，以及对问题的修正应对策略进行了分析和研究，为农村商业银行有效解决绩效管理中存在的问题，切实提升绩效管理能力，不断增强人力资源竞争能力，促进经营管理良性发展，从而为提升农村商业银行市场竞争能力奠定基石，为农村商业银行持续、健康发展提供重要支撑。
关键词：农村商业银行；绩效管理；问题；对策一、农村商业银行绩效管理的重要性（一）绩效管理是实现战略发展目标的重要手段企业的战略发展目标内容主要包括社会责任、经营效率、市场占有等方面的内容。
农村商业银行作为具有企业属性的金融机构，同样需要注重这些方面指标的优化。
在社会责任方面，银保监会多次出台银行绩效考核的指导意见和办法，表明了政府政策对绩效考核的重视与推荐。
消费者层面，由于金融行业竞争日益激烈，也激发了消费者对服务品质高要求的唤醒，通过绩效考核，将服务质量与绩效挂钩能有效提升消费都对服务的满意程度。
经营效率方面，健全合理的绩效考核可以充分调动员工积极性，有效发挥其主观能动性，从而提高农村商业银行经营效率。
市场占有方面，通过绩效考核的催化，将农村商业银行人的资源调动起来，从每一个人、每一项基础工作上进行考核，形成人人头上顶指标，个个肩上有担子的合力，势必产生1+1大于2的效力，从而增强农村商业银行的市场竞争力，为提升其市场占有份额奠定坚实的基础。
同时，通过绩效考核，对农村商业银行战略发展进行定期总结，可以总结实际经营中的不足和问题，及时调整方针和策略，有益于农村商业银行可持续的健康发展。
商业银行的员工激励机制
激励是激发员工积极性和创造性的过程，通过满足员工的需求和期望，促使员工产生实现组织目标的意愿和行为 。
详细描述
激励的定义包括激发员工内在动机、调动员工积极性和创造性等方面。通过激励，可以促使员工更加投入地工作 ，提高工作绩效，实现组织目标。在商业银行中，员工激励机制的作用尤为重要，因为银行业务的开展需要员工 的积极配合和参与，员工的绩效表现直接影响到银行的经营成果和客户满意度。
晋升通道不畅
部分商业银行晋升通道相对狭窄，部 分优秀员工难以获得晋升机会，导致 人才流失。
商业银行员工激励问题的原因分析
制度设计不合理
部分商业银行员工激励机制的制 度设计不够合理，导致薪酬福利 、晋升和培训等方面的激励效果
不佳。
管理层重视不足
部分商业银行管理层对员工激励机 制的重视不足，导致相关政策难以 得到有效执行。
培训激励
通过提供专业培训和发展机会 ，帮助员工提升技能和知识水 平，增强其竞争力。
非物质激励
如表彰、授权、参与决策等， 以满足员工的精神需求，提高
工作满意度。
激励机制的实施方式
绩效考核制度
建立科学的绩效考核体系，明确考核 标准和流程，确保激励机制的实施有 据可依。
培训与发展计划
根据员工需求和职业发展规划，制定 个性化的培训和发展计划，提升员工 能力。
自目标时能相互促进。
可操作性原则
激励机制应具有明确的操作流 程和标准，以便于实施和管理
。
动态调整原则
激励机制应根据市场环境、银 行战略和员工需求的变化进行
适时调整。
激励机制的主要内容
薪酬激励
通过工资、奖金和其他福利来 激励员工，使其收入与个人绩
效和银行整体业绩挂钩。
基层商业银行绩效管理的重要性和思考
基层商业银行绩效管理的重要性和思考基层商业银行是我国金融体系的重要组成部分，承担着为基层市场经济主体提供金融服务的重要使命。
在市场竞争日益激烈的情况下，基层商业银行的绩效管理变得尤为重要。
本文将探讨基层商业银行绩效管理的重要性，并提出一些思考，希望能对相关从业人员有所启发。
我们要明确基层商业银行绩效管理的重要性。
绩效管理是指对组织内部资源、过程和结果进行全面、系统和科学的评估、监控和促进的管理活动。
在基层商业银行中，绩效管理的重要性可以从以下几个方面来分析。
第一，绩效管理是基层商业银行提高经营效益的重要手段。
随着金融市场的不断开放和金融竞争的日益激烈，基层商业银行面临着来自各个方面的压力。
只有通过科学、合理地进行绩效管理，才能不断改进管理方法和经营手段，提高工作效率和企业盈利能力。
第二，绩效管理是基层商业银行实现持续发展的重要保障。
在当今快速变化的市场环境下，基层商业银行要想在激烈的竞争中脱颖而出，就必须依靠良好的绩效管理来不断提高自身的适应能力和竞争力，实现可持续发展。
绩效管理是基层商业银行提高服务质量的重要手段。
作为金融服务机构，基层商业银行的服务质量直接影响着客户的满意度和忠诚度。
通过绩效管理，可以不断监控服务质量，及时发现问题，采取有效措施，提高服务水平，满足客户需求。
第四，绩效管理是基层商业银行提升员工绩效的有力保障。
员工是基层商业银行的重要资产，员工的绩效直接关系着企业的发展和成就。
通过科学的绩效管理制度，可以激励员工积极性，提高业绩，创造业绩。
以上几点表明，基层商业银行绩效管理的重要性不言而喻。
我国当前基层商业银行绩效管理方面还存在一些问题，这就需要我们进行深入思考，以期能够找到有效的解决方案。
现有基层商业银行绩效管理模式存在单一性。
传统的绩效管理主要是以业绩考核为主，忽视了员工的综合能力和综合素质的考量，导致员工忽视了潜力的发挥，创造力不足，不利于企业的长足发展。
现有绩效管理制度的目标设置不够科学合理。
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由于增加了建模过程中自由度和增进了假设的合理 题 ,本文就是在这一方面做一尝试 ,试图在多任务委
性 ,因此解释能力更强 ,可以处理更加复杂和现实的 托 —代理理论框架下对基层股份制商业银行信贷激
问题 。
励机制进行了深入的理论分析 。
委托 —代理理论目前广泛应用于企业内部激 励机制设计的研究 。郁光华和伏健 (1994)在国内最 早运用委托 —代理理论系统分析了中国国有企业的
的激励 ;对任何给定工作的激励不仅取决于该工作 博弈模型 ,对我国国有商业银行中多层级委托 - 代
本身的可观测性 ,而且还取决于其它工作的可观测 理关系存在的道德风险给出了实证分析 ,并提出了
性 ,特别的 ,如果委托人期待代理人在某项工作上花 一些具有实践意义的建议 。
费一定的精力 ,而该项工作又不可观测 ,那么 ,激励
的说法 ①。鉴于此 ,本文拟运用多任务委托 —代理 国有民营 。白重恩 、李稻葵 ( 1997)把国有企业视为
模型来分析基层股份制商业银行信贷激励机制的有 多重任务的代理人 ,即不仅需要达到有效率的产量 ,
效性问题 ,并由此给出产生有效激励机制的基本条 还需要承担社会福利供给 。因此 ,在经济转型过程
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[作者简介 ]杨宏峰 (1971 - ) ,女 ,山东大学经济学院金融学专业博士研究生 。 109
东岳论丛 M ar. , 2009 Vol. 30 No. 3 2009年 3月 (第 30卷 /第 3期 )
(Dong Yue Tribune)
了大量不良贷款 ,致使银行业界流传着“五年之庠 ” 是对国有企业股份化 ,然后逐步将一部分企业实行
上述相关文献主要是运用委托 —代理理论对我
工资也不应该用于任何其它工作 ,应实行固定工资 。 国非银行类国有企业和国有商业银行内部的激励机
也就是说 ,对某一任务提供高激励会使得代理人对 制进行了理论及实证研究 ,但鲜有文献运用多任务
该任务投入过多的精力 ,而忽略其他工作 。该模型 委托 —代理理论研究股份制商业银行的激励机制问
(一 )模型假设 1、由于目前股份制商业银行与信贷人员签订的 均为短期合同 (通常为 2年 ) ,且其收入主要与当期 业绩有关 ,所以本文视同商业银行基层机构与信贷 人员的委托代理关系是一次性的 ,不考虑重复博弈 的委托代理关系 。 2、由于我国目前尚未建立银行工作人员的从业 记录 ,且银行之间信息封闭 ,一些股份制出于竞争的 需要会乐于接受来自其他股份制银行的“跳槽 ”人 员 ,而不重视其以前的从业经历 ,所以声誉效应起的 作用很小 ,因此不考虑声誉效应 。 3、因为在金融机构存在工会等维护银行从业人 员利益的组织及相关的法律规定 ,所以我们假设不 存在委托人的道德风险 。 4、假设银行分支机构是风险中性的 ,其期望效 用等于期望收入 ,其收益函数是严格递增的凹函数 。 5、假设代理人是风险规避的 ,代理人具有不变 绝对风险规避的效用函数 , 即其效用函数为 u = - e-ρω ,其中 ,ω是代理人的贷币收入 ,ρ为不变 的绝对风险规避变量 ;其收入是产出的线性函数 。 6、信贷人员从事营销活动和管理活动要付出成 本 ,其成本函数是严格递增的凸函数 。 7、假设营 销 与 管 理 工 作 在 成 本 上 是 相 互 替 代 的。 (二 )模型分析 我们把信贷营销人员从事的工作简化为两项工 作 ,一项是营销工作 ,一项是管理工作 ,努力水平的
Holm strom 和 M ilgrom (1991)提出的多任务委托 —代 用经验证据对激励效果进行了检验 ,结果表明以控
理模型 ,得出了以下结论 :当一个代理人从事多项工 制权收益为主的激励结构影响了银行效率 ,进而引
作时 ,提高某项任务的激励强度 ,会降低对其他任务 发腐败问题 。曹元芳 (2008)通过建立三方两阶段的
委托 —代理关系中 ,代理人所拥有的信息会影响委 托人的利益 ,换言之 ,委托人不得不为代理人的行为 承担风险 。因此 ,委托人需要设计严格的激励约束 机制以诱使代理人从自身利益出发选择对委托人最 有利的行动 ,从而实现委托人的目标 。
已有对于股份制商业银行信用风险的研究基本 上是对银行治理结构 、银行与借款人之间的委托代 理关系等方面的研究 ,缺乏对基层委托代理关系的 研究 ,而基层分支机构及其信贷人员是股份制商业 银行信用风险控制的最终落脚点 ,因此深入分析基 层分支机构对信贷人员的激励约束机制 ,并在此基 础上提出针对性的改进建议 ,将有着重要的理论意 义和现实意义 。在现行的信贷管理模式下 ,信贷人 员既承担对存贷款业务的营销 ,又承担着对信贷业 务的管理工作 ,信贷人员的目标是双重的 ,一是营销 指标 ;二是信贷管理质量指标 。基层分支机构普遍 存在“重贷轻管 ”现象 ,尤其是基层信贷从业人员注 重客户的营销 、做大业绩指标 ,而对银行信贷资产的 管理则明显不到位 ,表现为贷前调查流于形式 ,对企 业的调查不透 ,盲目放贷 ;贷款发放后 ,对企业监督 不到位 ,企业出现经营风险得不到及时暴露 ,导致一 些股份制商业银行的分支行机构在较短时间内形成
[关键词 ]股份制商业银行 ;信贷激励机制 ;多任务委托 —代理模型 [中图分类号 ] F830. 5 [文献标识码 ]A [文章编号 ]1003 - 8353 (2009) 03 - 0109 - 05
一 、引言
自 1986年 7月 24日国务院批准恢复设立交通 银行后 ,中信实业银行 、招商银行 、上海浦东发展银 行等多家全国性股份制商业银行迅速崛起并不断发 展壮大 ,对我国银行业的发展以及金融市场的不断 完善起到了巨大的推动作用 。明晰的产权 、采取股 份制形式的现代企业组织架构 、市场化的管理模式 以及灵活的经营机制 ,在很大程度上保障了股份制 商业银行的快速发展 ,也保障了其发放贷款的决策 权主要在于银行自身而不是政府或其他部门 ,从而 避免了政策性不良贷款的产生 。与此同时 ,银行内 部和银企间的信息不对称以及由此引起的逆向选择 和道德风险则日益成为我国股份制商业银行信用风 险产生的主要原因之一 。在信息经济学中 ,常常将 在交易中拥有信息优势的一方 (知情者 )称为代理 人 ,将不具备信息优势的一方 (不知情者 )称为委托 人 。在股份制商业银行的信贷经营管理活动中 ,一 方面 ,借贷关系中的借款者为代理人 ,银行为委托 人 ;另一方面 ,银行组织结构的多层级性 ,又形成了 总行和分支机构之间 、分支机构上下级之间 、分支机 构和信贷员之间的多层次委托 - 代理体系 。在这些
W hinston, 1986) 、代理人多任务的模型 ( Holm strom 信息所造成的 , 1 /3 的代理成本是由代理人规避风
和 M ilgrom , 1991) ,以及考虑到产权因素的一些模型 险行为而导致 。吴一平 (2007)在多重任务委托 —代
(Aghion, 1992; Hart和 moore, 1999 )相继发展起来 。 理理论框架下讨论了国有商业银行激励机制 ,并且
东岳论丛 M ar. , 2009 Vol. 30 No. 3 2009年 3月 (第 30卷 /第 3期 )
(Dong Yue Tribune)
基层股份制商业银行 信贷激励机制有效性研究
———多任务委托 —代理框架的视角
杨宏峰
(山东大学经济学院 ,山东 济南 250013)
[摘 要 ]当前基层股份制商业银行对信贷人员的激励约束机制中存在着对营销工作激励过度 、而对信贷管理 工作激励不足的问题 ,从而诱使信贷人员将过多的努力花在营销方面而忽视资产质量 。本文在多任务委托 —代理 理论框架下对基层股份制商业银行信贷激励机制进行了分析 ,并给出了产生有效信贷激励机制的基本条件 ,即将 营销工作与信贷管理工作由不同的人员分别承担 ,并实行不同的考核激励机制 ,从而可以大大提高信贷经营管理 效率 。
选择是一次性的 。用 a = ( a1 , a2 )表示代理人的努力 向量 ,其中 a1 是花在营销工作上的努力 , a2 是花在 管理工作上的努力 ; B ( a1 , a2 )表示产出 , C ( a1 , a2 )表 示努力的成本 。代理人的努力选择决定 , a2 ) +ε;ε是服从正态分布的随 机向量 ,均值为 0,协方差矩阵为 Σ,因此 χ服从均值
的资源配置带来的影响 ,而这正是以往企业理论无 职业企业家激励和约束的角度探讨了企业家控制权
法回答的问题 。委托 —代理理论经过三十多年的发 的理论内涵 、作用机理和市场配置 。近年来 ,一些学
展 ,取得了大量的成果 。委托 —代理理论基本模型 者开始采用实证方法来研究企业中的激励问题 。林
(Holm strom , 1979; Holm strom 和 M ilgrom , 1987 ) 认 浚清 、黄祖辉和孙永祥 ( 2003)通过计量检验发现国
事一种活动的情况 ,因此得出的结论不仅应用范围 有企业改制调查 ”中的激励工资数据集 ,对中国国有
有限 ,而且与现实不太相符 。为了克服传统委托 — 企业代理成本的规模和原因进行了计量估计和分
代理模 型 的 缺 陷 , 多 委 托 人 的 模 型 (Bernheim 和 析 。他们估计 , 2 /3 的代理成本是因为所有者缺乏
件。
中 ,国有企业继续在为过剩工人提供就业和社会安
二 、文献评论
全网方面发挥其多重任务的作用 。当国有企业承担 了多重任务时 ,国家给予它们持续的低强度的刺激 ,
委托 —代理理论以不同于新古典的视角深入到 导致转型中的国有企业持续恶化的财务业绩和被搁
企业内部 ,探讨信息不对称给委托人和代理人之间 置的重建 。黄群慧 (2000)运用委托 —代理理论从对
①银行业的通行说法 ,是指银行机构在成立五年后 ,会经历不良贷款大幅度暴露的痛苦阶段 。 110
基层股份制商业银行信贷激励机制有效性研究
信贷人员的工作能力是基本了解的 ,并且可以观测 到由其工作的努力程度和外部环境所决定的产出 , 如完成的存贷款规模 、虚拟利润等指标 ,却难以观测 到信贷人员在营销 、授信尽职 、贷后管理等工作中是 否努力 ,因而股份制商业银行分支机构充其量只是 掌握信贷人员行动的不完全信息 。在现行的信贷管 理模式中 ,股份制商业银行分支机构既希望信贷人 员完成可量化的业务指标 ,又希望信贷人员做好客 户的管理工作 。因此 ,股份制商业银行分支机构需 要根据观测到的信息来采取有效的措施激励和引导 信贷人员 ,使其从自身利益出发选择对银行分支机 构最有利的行动 。由于信贷人员的目标是双重的 , 下面我们运用双重任务委托 —代理模型对股份制商 业银行分支机构的激励机制进行分析 。