个人资金归集业务系统操作手册

个人资金归集业务系统操作手册

1.基本概念

1.1.个人资金归集

个人资金归集是指银行为了满足个人自身、个人与个人之间、企业与个人之间加强资金集中管理，提高资金使用效率，降低资金成本的需求，根据客户的要求，定期将其指定账户的资金全部或部分转往其他指定账户的行为。

1.2.资金归集主账户

归集主账户，是指资金归集过程中的资金转入账户。归集主账户可以是个人活期借记卡（不支持准贷记卡和单位卡）、活期存折账户也可以是单位活期账户。目前只支持人民币账户。

1.3.资金归集子账户

归集子账户，是指资金归集过程中的资金转出账户。归集子账户可以是与归集主账户同一客户号下的农行活期账户（包括：借记卡、活期存折，不支持准贷记卡和单位卡），也可以是不同客户号下的农行活期账户。归集子账户允许跨省或跨市关联，但是目前只支持人民币账户。

1.4.资金归集关系

归集关系，是指归集主账户与归集子账户间资金转移的约定方式。资金归集关系包括两大功能：批量归集和直接扣款。

归集关系的建立与修改均由归集主账户发起，经归集子账户确认后方可生效。归集子账户只能有一个归集主账户，归集主账户可以下挂多个归集子账户，两个账户间不能互有归集关系。对一个归集主账户，不允许其以归集子账户的形式加入其他归集关系,不允许其成为多个归集关系中的主账户；对归集子账户而言，允许其签约成为归集主账户，下挂其他账户，不允许成为多个其他归集关系的子账户。

归集子账户可以解除与归集主账户间的归集关系，归集主账户可以解除所有归集子账户与自身的归集关系。

1.5.批量归集

批量归集，是指系统按照固定周期检查账户余额是否满足归集条件，如果满足，批量将归集子账户中的资金按指定模式进行划转。批量归集功能在金额上支持全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集和定额归集五种方式，并支持按日归集、按周和按月归集。

1.6.直接扣款

直接扣款，是指由归集主账户发起的，对确认开通直接扣款功能的归集子账户进行实时直接扣款的功能。直接扣款支持全额扣款和指定金额扣款两种方式。

1.7.按日归集

按日归集，是指每天日终进行一次资金归集。

1.8.按月归集

按月归集，是指系统每月在客户选定的日期进行资金归集。

1.9.按周归集

按周归集，是指系统按照客户约定的每周的周几进行归集。

1.10.全额归集

全额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将账户余额全额转往归集主账户。

1.11.差额归集

差额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将超出部分全部转往归集主账户。

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2.全额取整归集

全额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将账户余额按照设定的取整单位的整数倍转往归集主账户。

1.13.差额取整归集

差额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将超出部分按照设定的取整单位的整数倍转往归集主账户。

1.14.定额归集

定额归集，是指根据主账户签约时指定的金额，系统定期从子账户扣划相应款项的一种资金归集方式。

1.15.全额直接扣款

全额直接扣款，是指归集主账户可以扣收归集子账户全部余额。

1.16.指定金额直接扣款

指定金额直接扣款，是指归集主账户可指定扣收归集子账户的具体金额。

1.17.单笔入账

单笔入账是指在归集过程中，归集资金直接记入归集主账户中。

1.18.汇总入账

汇总入账是指在批量归集时，归集的金额先记录在一个过渡账户中，入账时汇总金额，以单笔明细记录在归集主账户中。系统只支持批归的汇总入账，不支持直接扣款的汇总入账。

2.产品功能

2.1.归集关系管理类

个人资金归集签约、确认资金归集关系、修改资金归集关系、个人资金归集解约、暂停/恢复归集关系

2.2.账户管理类

更换资金归集账户、开通/关闭企业网银渠道个人资金归集

2.3.查询类

查询账户签约信息、查询账户资金归集金额、查询账户资金归集明细、查询暂停/恢复明细、查询归集失败交易明细

2.4.资金类

批量归集、单笔直接扣款和批量直接扣款

2.5.凭证打印类

打印收费凭证、业务回单的打印和凭证补打

3.系统约定

存折只在通存通兑范围内进行柜面交易及资金归集。不支持不通存通兑存折使用资金归集产品。

对公账户的签约、解约、修改关系等交易均控制在账户开户行进行办理，对于更换账户业务，要求在原账户的开户行进行办理。

个人借记卡可以在全国范围内进行业务的办理。

4.凭证及其说明

4.1.个人资金归集产品服务申请/变更表

4.1.1.使用范围

当个人资金归集签约、确认资金归集关系、修改资金归集关系、个人资金归集解约、暂停/恢复归集关系、更换资金归集账户时使用此凭证。

4.1.2.规格及联次

A4幅面，一式两联，第一联银行留存，第二联客户留存。

4.2.业务回单

4.2.1.使用范围

柜面交易成功后，打印出交易内容供客户签字确认。

4.2.2.规格及联次

双联。空白凭证。

5.交易及其操作说明

5.1.个人资金归集签约（101A）

5.1.1.交易描述

用于资金归集主账户在使用个人资金归集产品前的账户签约，建立资金归集关系，设定资金归集属性，开通直接扣款或批量归集功能。

5.1.2.输入界面

5.1.3.输入项说明

签约账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

账号：必输项；（账户类型为存折时，需手工输入省市代码之后按提示进行刷折、账户类型为对公账户时，需手工输入省市代码之后再手工输入账号）

密码：选输项，个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密码；

证件类型：必输项，列表选择；

证件号码：必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；