个人资金归集业务系统操作手册

个人资金归集业务系统操作手册1.基本概念1.1.个人资金归集个人资金归集是指银行为了满足个人自身、个人与个人之间、企业与个人之间加强资金集中管理，提高资金使用效率，降低资金成本的需求，根据客户的要求，定期将其指定账户的资金全部或部分转往其他指定账户的行为。

1.2.资金归集主账户归集主账户，是指资金归集过程中的资金转入账户。

归集主账户可以是个人活期借记卡（不支持准贷记卡和单位卡）、活期存折账户也可以是单位活期账户。

目前只支持人民币账户。

1.3.资金归集子账户归集子账户，是指资金归集过程中的资金转出账户。

归集子账户可以是与归集主账户同一客户号下的农行活期账户（包括：借记卡、活期存折，不支持准贷记卡和单位卡），也可以是不同客户号下的农行活期账户。

归集子账户允许跨省或跨市关联，但是目前只支持人民币账户。

1.4.资金归集关系归集关系，是指归集主账户与归集子账户间资金转移的约定方式。

资金归集关系包括两大功能：批量归集和直接扣款。

归集关系的建立与修改均由归集主账户发起，经归集子账户确认后方可生效。

归集子账户只能有一个归集主账户，归集主账户可以下挂多个归集子账户，两个账户间不能互有归集关系。

对一个归集主账户，不允许其以归集子账户的形式加入其他归集关系,不允许其成为多个归集关系中的主账户；对归集子账户而言，允许其签约成为归集主账户，下挂其他账户，不允许成为多个其他归集关系的子账户。

归集子账户可以解除与归集主账户间的归集关系，归集主账户可以解除所有归集子账户与自身的归集关系。

1.5.批量归集批量归集，是指系统按照固定周期检查账户余额是否满足归集条件，如果满足，批量将归集子账户中的资金按指定模式进行划转。

批量归集功能在金额上支持全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集和定额归集五种方式，并支持按日归集、按周和按月归集。

1.6.直接扣款直接扣款，是指由归集主账户发起的，对确认开通直接扣款功能的归集子账户进行实时直接扣款的功能。

直接扣款支持全额扣款和指定金额扣款两种方式。

1.7.按日归集按日归集，是指每天日终进行一次资金归集。

1.8.按月归集按月归集，是指系统每月在客户选定的日期进行资金归集。

1.9.按周归集按周归集，是指系统按照客户约定的每周的周几进行归集。

1.10.全额归集全额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将账户余额全额转往归集主账户。

1.11.差额归集差额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将超出部分全部转往归集主账户。

1.12.全额取整归集全额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将账户余额按照设定的取整单位的整数倍转往归集主账户。

1.13.差额取整归集差额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将超出部分按照设定的取整单位的整数倍转往归集主账户。

1.14.定额归集定额归集，是指根据主账户签约时指定的金额，系统定期从子账户扣划相应款项的一种资金归集方式。

1.15.全额直接扣款全额直接扣款，是指归集主账户可以扣收归集子账户全部余额。

1.16.指定金额直接扣款指定金额直接扣款，是指归集主账户可指定扣收归集子账户的具体金额。

1.17.单笔入账单笔入账是指在归集过程中，归集资金直接记入归集主账户中。

1.18.汇总入账汇总入账是指在批量归集时，归集的金额先记录在一个过渡账户中，入账时汇总金额，以单笔明细记录在归集主账户中。

系统只支持批归的汇总入账，不支持直接扣款的汇总入账。

2.产品功能2.1.归集关系管理类个人资金归集签约、确认资金归集关系、修改资金归集关系、个人资金归集解约、暂停/恢复归集关系2.2.账户管理类更换资金归集账户、开通/关闭企业网银渠道个人资金归集2.3.查询类查询账户签约信息、查询账户资金归集金额、查询账户资金归集明细、查询暂停/恢复明细、查询归集失败交易明细2.4.资金类批量归集、单笔直接扣款和批量直接扣款2.5.凭证打印类打印收费凭证、业务回单的打印和凭证补打3.系统约定存折只在通存通兑范围内进行柜面交易及资金归集。

不支持不通存通兑存折使用资金归集产品。

对公账户的签约、解约、修改关系等交易均控制在账户开户行进行办理，对于更换账户业务，要求在原账户的开户行进行办理。

个人借记卡可以在全国范围内进行业务的办理。

4.凭证及其说明4.1.个人资金归集产品服务申请/变更表4.1.1.使用范围当个人资金归集签约、确认资金归集关系、修改资金归集关系、个人资金归集解约、暂停/恢复归集关系、更换资金归集账户时使用此凭证。

4.1.2.规格及联次A4幅面，一式两联，第一联银行留存，第二联客户留存。

4.2.业务回单4.2.1.使用范围柜面交易成功后，打印出交易内容供客户签字确认。

4.2.2.规格及联次双联。

空白凭证。

5.交易及其操作说明5.1.个人资金归集签约（101A）5.1.1.交易描述用于资金归集主账户在使用个人资金归集产品前的账户签约，建立资金归集关系，设定资金归集属性，开通直接扣款或批量归集功能。

5.1.2.输入界面5.1.3.输入项说明签约账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户”；账号：必输项；（账户类型为存折时，需手工输入省市代码之后按提示进行刷折、账户类型为对公账户时，需手工输入省市代码之后再手工输入账号）密码：选输项，个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密码；证件类型：必输项，列表选择；证件号码：必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；直接扣款标志：必输项，列表选择为：“不开通”，“开通”；扣款方式：选输项，如果直接扣款标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：“指定金额”，“全额”；批归开通标志：必输项，列表选择为：“不开通”，“开通”，其中批归开通标志和直接扣款标志必须有一个选择“开通”；批归归集方式：选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：“全额归集”，“差额归集”，“全额取整归集”，“差额取整归集”，“定额归集”；起付金额：选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输；若批归归集方式为“定额归集”时，该输入项显示为“指定金额”，为必输项，需输入定额归集的金额。

取整单位：选输项，如果归集方式是“全额取整归集”或“差额取整归集”，则该项必输；周期种类：选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：“每日”，“每周”，“每月”；每周归集标志：选输项，如果周期种类选择“每周”，则该项必输。

该项只允许输入“0”和“1”的7位数列，其中“0”表示不归集，“1”表示归集，但不允许全部输入“0”或者“1”；每月归集标志：选输项，如果周期种类选择“每月”，则该项必输。

该项只允许输入“0”和“1”的31位数列，其中“0”表示不归集，“1”表示归集，但不允许全部输入“0”或者“1”；入账方式：必输项，列表选择为“单笔”，“汇总”，其中个人客户只允许选择“单笔”方式，只有企业客户才允许选择“汇总”方式；归集手续费收取方：必输项，列表选择为：“扣主账户”，“扣子账户”；5.1.4.打印凭证记账凭证、业务回单、收费凭证5.1.5.备注账户状态正常才可签约成功；当入账方式选择“汇总”方式时，系统自动生成94账户；该交易不可进行抹账。

5.2.确认资金归集关系（101B）5.2.1.交易描述用于归集子账户确认归集主账户已建立的或是修改后的资金归集关系, 归集子账户修改批归确认标志、直接扣款确认标志。

5.2.2.输入界面先联动查询指定归集主账户的归集关系的详细设置查询显示完毕，归集子账户进行确认：5.2.3.输入项说明101N：主账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户”；归集主账户账号：必输项；101B：子账户账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”；子账户账号：必输项；密码：必输项；证件类型：必输项，列表选择；证件号码：必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；批归确认标志：必输项，列表选择为：“不开通”，“开通”；直接扣款确认标志：必输项，列表选择为：“不开通”，“开通”；5.2.4.打印凭证业务回单5.2.5.备注存折确认时，归集主账户开户行需与此存折同一通存通兑翻围。

借记卡确认时，若归集主账户为存折，则卡开户行需与存折归集主账户同一通存通兑翻围。

账户状态正常、归集主账户状态正常、资金归集关系状态正常才可确认成功。

已成为归集主账户的，不允许其确认成为归集子账户。

5.3.更换资金归集账户（101C）5.3.1.交易描述用于对资金归集关系中的资金归集账户进行更换，包括归集主账户和归集子账户，对个人客户账户支持卡号和存折账号之间的互换。

5.3.2.输入界面5.3.3.输入项说明归集账户标志：必输项，列表选择为：“归集主账户”，“归集子账户”；账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户”；原账号：必输项；账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户”；新账号：必输项；密码：选输项，个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密码；证件类型：必输项，列表选择；证件号码：必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；5.3.4.打印凭证业务回单5.3.5.备注新账户状态须正常且未签约成为归集主账户或未确认为归集子账户；新账户证件类型、号码、客户ID需与原账户相同才能更换成功5.4.修改资金归集关系（101D）5.4.1.交易描述用于归集主账户修改资金归集关系相关参数和属性。

5.4.2.输入界面修改前首先联动查询，界面如下：查询显示完毕，归集主账户进行修改：5.4.3.输入项说明101N：主账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户”；归集主账户账号：必输项；101D：密码：选输项，个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密码；证件类型：必输项，列表选择；证件号码：必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；直接扣款标志：必输项，列表选择为：“不开通”，“开通”；扣款方式：选输项，如果直接扣款标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：“指定金额”，“全额”；批归开通标志：必输项，列表选择为：“不开通”，“开通”，其中批归开通标志和直接扣款标志必须有一个选择“开通”；批归归集方式：选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：“全额归集”，“差额归集”，“全额取整归集”，“差额取整归集”，“定额归集”；起付金额：选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输；取整单位：选输项，如果归集方式是“全额取整归集”或“差额取整归集”，则该项必输；若批归归集方式为“定额归集”时，该输入项显示为“指定金额”，为必输项，需输入定额归集的金额。