“长者福利”:新加坡和智利的养老保险制度
新加坡养老保险制度
新加坡养老保险制度的不足:
谢谢!
新加坡养老保险制度的建立 新加坡养老保险制度的模式 新加坡养老保险制度对中国的启示
新加坡养老保险制度的建立
新加坡公积金型养老保险制度于 1955年7月建立,是一项为新加坡受薪 人员而设立的强制性的养老储蓄基金计 划,政府立法强制个人储蓄、建立个人 公积金账户,采取完全积累模式和集中 管理模式的社会保障模式。
目 录
养老保险制度的基本内容 养老保险制度的运作与管理 新加坡养老保险制度的成就与不足
养老保障计划
医疗保健计划
购房产业计划
家庭保障计划
在新加坡, 在新加坡,养老保险制度依靠其中 央公积金制度来实现, 央公积金制度来实现,这是其社会保障 模式最富有特色之处, 模式最富有特色之处,政府将来公积金 的目的是为了防老而储蓄, 的目的是为了防老而储蓄,这些储蓄只 有在退休或残废时方能使用。 有在退休或残废时方能使用。
参考目录
1.陈喜强.养老保险制度的组织治理结构 与管理效率-基于中国与新加坡养老保 险制度的分析.东南亚纵横,2003(11) 2.李珍,孙永勇.新加坡中央公积金管理模 式及其投资政策分析.东北财经大学学 报,2004(4) 3.郑秉文, 史寒冰.东亚国家或地区养老 社会保障模式比较.世界经济, 2001(5) 4.李志明, 章空尽.新加坡中央公积金制 度对中国养老保障的启示.社会观 察,2006(2) 5.[李辉婕.国外基本养老保险制度的比较 研究.企业经济.2007(10).
新加坡养老保险制度
新加坡养老保险制度的成就:
第一,中央公积金制度节省了大量的财政支出。
第二,有利于建设资金的积累和生产力的提高。 第三,中央公积金的管理方式有利于金融市场的稳定。
第四,通过调整公积金缴费率可以有效调节经济周期。 第五,从社会的影响方面分析,中央公积金制度广泛 的覆盖范围对社会稳定有积极作用。
新加坡养老保险制度的不足:
4.李志明, 章空尽.新加坡中央公积金制 度对中国养老保障的启示.社会观 察,2006(2)
5.[李辉婕.国外基本养老保险制度的比较 研究.企业经济.2007(10).
谢谢!
参考目录
1.陈喜强.养老保险制度的组织治理结构 与管理效率-基于中国与新加坡养老保 险制度的分析.东南亚纵横,2003(11)
2.李珍,孙永勇.新加坡中央公积金管理模 式及其投资政策分析.东北财经大学学 报,2004(4)
3.郑秉文, 史寒冰.东亚国家或地区养老 社会保障模式比较.世界经济, 2001(5)
目录
养老保险制度的基本内容 养老保险制度的运作与管理 新加坡养老保险制度的成就与不足
养老保障计划 医疗保健计划 购房产业计划 家庭保障计划
在新加坡,养老保险制度依靠其中 央公积金制度来实现,这是其社会保障 模式最富有特色之处,政府将来公积金 的目的是为了防老而储蓄,这些储蓄只 有在退休或残废时方能使用。
新加坡养老保险制度的建立 新加坡养老保险制度的模式 新加坡养老保险制度对中国的启示
新加坡养老保险制度的建立
新加坡公积金型养老保险制度于
1955年7月建立,是一项为新加坡受薪 人员而设立的强制性的养老储蓄基金计 划,政府立法强制个人储蓄、建立个人 公积金账户,采取完全积累模式和集中 管理模式的社会保障模式。
新加坡养老保障体系有多严苛
l养老
新加坡养老保障体系有多严苛
在 新加坡 ,最 主要 的养 老保 障为
中央 公积 金体 系 (CPF)。新加 坡 法律
规 定 ,所有 受雇 的新加 坡公 民和 永 久
居 民以及他 们 的雇主 ,都 必须参 与公
积金 计划 。 自雇人士 则须按 规 定缴 交
部分公 积 金到他 们的 保健 储蓄户 头 。
按 规定 ,凡是 月 薪超 过 500新 元
的雇 员都 须缴纳 公积 金 ,而雇 主 则须
为 月薪 超 过 50新 元 的 雇 员缴 交 公 积
金 。其 中 ,50岁以 下的 员工 每 月 上缴
薪金 的 20%,雇主 则缴纳 17%。不 过 ,
年 龄 超 过 50岁 和 月 薪 少 于 1500新
用于 养老及 购买 相关 金融产 品 。三是 保健 账户 ,用于 支付 医疗费 用 。
而 一旦会 员达 到 退休 年 龄 55岁 ,政府 则 会为 他 设 立一 个新 的 退休 金账 户 ,符合 要 求 的在 65
岁 后可 以按 月领 取退 休金 ,去 世前 如果 退休 金 没有 用பைடு நூலகம் ,可 以继承 。CPF中的钱 则 由政府 用 于投
里提 取剩 余 的存款 。 目前 ,可 提取最 低存 款 的年龄 是 64岁 ,2018年将 调高 至 65岁 。
如 果会 员 的账 户余 额 符合 要 求 ,在 65岁 后 ,每月 便 可 以领取 1200新 元 的 退休 金 ,一共 可 以
领 20年 。如 果余 额不 够 ,便 一 分钱都 拿 不到 。不过 ,政 府 同时也 推 出包括组 屋套 现在 内的 补贴 计
目前都无法达到最低存款的要求,这也是为何高龄人士仍然在奔波工作的原因。
新加坡与智利养老保险制度比较
新加坡与智利养老保险制度比较近年来,新加坡和智利养老保险制度带动养老和经济双重发展的巨大成功引起诸多学者的关注,不少发展中国家甚至一些发达国家也纷纷效仿,掀起一股养老保险模式探索的热潮。
我国的养老保险改革正处在十字路口,同样也需要借鉴其成功经验,因而本文拟将这两国的养老保险制度作一番比较,希望能由此得到一些启示。
一、新加坡的养老保险制度新加坡养老保险制度的核心支柱是中央公积金制度(简称CPF),它利用一种独具特色的“储蓄基金制”即准保险方式构成新加坡的养老保险模式。
1.养老保险制度的历史演变。
这一制度最初只是一个强制性的长期储蓄养老计划,它不包括临时工及独立劳动者,其目的是保障公积金会员退休或因伤残丧失工作能力后的基本生活。
随着社会经济的发展,这种纯粹的帐户积累方式覆盖面窄、保障程度低的弊端日益显露,新加坡又在原有储蓄帐户制的基础上,推行了一系列的公积金计划,增加了基金的投资机会,使其发展成为一个较完整的养老保障体系。
2. 养老保险制度的基本内容。
新加坡的中央公积金制度包括养老保障计划、医疗保健计划、购房产业计划和投资教育计划等四个方面的内容,而养老保障计划则是其中最主要的组成部分 . 它由一系列围绕保障会员及家属生活这一中心的若干子计划组成,其中:(1)最低存款计划是一种基本保障,它作为公积金制度初期建立的储蓄计划的补充,旨在加强保障会员的养老金存款,以应付退休后的持久生活。
(2)公积金补充计划。
它限于新加坡公民和永久居民,其目的是协助养老金不足的会员填补退休帐户上的存款。
(3)家庭保障计划是为会员及其家属在会员终生残废或死亡时能继续保有住屋或提供赔偿而设立的一项养老保障措施。
购房产业计划也含有养老保障的成份,它包括公共住屋计划和住宅产业计划,该计划的目标是使公积金会员能用公积金存款购买建屋发展局的房屋或私人产业作为住宅,保障会员“老有所居”和以不动产抵押贷款及出售产业补充养老金。
此外,新加坡政府还进行着一个公共辅助养老金计划,其对象是贫困的老年人,提供的养老金数额很小,约为社会平均收入的12%。
智利和新加坡养老个人账户的比较分析
智利和新加坡养老个人账户的比较分析□ 陈正光1,胡永国2(1.华中科技大学社会学系,湖北武汉430074; 2.中国人民大学劳动人事学院,北京100872)摘要:智利和新加坡建立了两种不同类型的个人账户制度。
在缴费方面,新加坡由职工和雇主共同负担,而智利则完全由职工个人负担。
在发放方面,智利个人账户的养老金领取形式更为多样化。
管理方面,智利由国家监管,私营投资管理,而新加坡则由政府管理,政府经营,但个人有一定的投资选择权,两国政府都有最低回报率和最低的养老津贴的担保。
在运行效果上,智利的私营养老个人账户要优于新加坡的个人账户制度。
关键词:个人账户;养老金;智利;新加坡中图分类号:D632.1,C913.7 文献标识码:A 文章编号:1671-7023(2003)06-0026-05作者简介:陈正光(1977—),男,湖北天门人,华中科技大学社会学系硕士生,研究方向为老年保障;胡永国(1977—),男,湖北天门人,中国人民大学劳动人事学院硕士生,研究方向为人力资源管理。
收稿日期:2003-07-07 从资金入账的管理方式上看,养老保险分为社会统筹和个人账户模式。
个人账户是一种强制性的个人储蓄方式,缴费者在年轻时将自己的一部分收入存入到个人账户,退休后,根据精算平衡从个人账户按月支取年金。
在建立个人账户的国家中,智利成功地从原有的现收现付转向个人账户制,而新加坡则一开始就实行国家管理的个人账户制,也称为中央公积金(central provident fund,简称CPF)¹,比较两国的养老个人账户对我国个人账户制的完善和发展具有借鉴意义。
一、智利和新加坡个人账户基本情况比较1、缴费方式比较1981年智利彻底改革原有的现收现付养老保险制度,建立起强制性个人账户的养老金制度。
智利政府要求凡是1981年5月以后参加工作的企、事业单位、政府部门的职工都必须加入个人账户。
1981年5月以前参加工作的职工可以在5年内决定自己是继续留在原有的公共养老金计划内,还是参加新的私营养老保险计划。
社会养老保险制度改革_智利_新加坡的经验及借鉴
政府首先要保 加自己福利的安排。在社会养老保险制度设计时, 证个人具有安排自己生活的自由的选择权;其次才是基于维持 社会稳定的原因,利用社会资源对那些因各种原因陷入贫困和 无力养老的少数人群伸出援助之手。这是政府参与和干预经济 生活和养老保险的一个根本原因。 政府在社会养老保险制度改革中能作些什么?智利和新加 坡政府为我们提供了借鉴模式。智利在养老保险制度改革前与 中国的情况有很多相似之处, 改革也涉及 “ 老、 中、 新人 ” 之分, 也 存在巨额转轨成本。智利政府在改革中, 对政府的职能有准确定 位。在新制度中政府主要承担实施立法监控、有效管理和最终 “ 兜底 ” 责任。而新加坡政府则是将强制储蓄与盘活资产相结合, 千方百计惠及国民。目前中国养老保险基本上是政府大包大揽, 官办体制尽管保证了管理的权威性和政策性,但产生了高成本 低效率、官僚主义甚至腐败等弊端。故借鉴智利和新加坡的经 验, 结合中国的国情, 准确定位政府职能是我国社会养老保险制 度改革重要一环。 借鉴之二: 妥善解决社会养老保险隐性债务 中国养老保险转制成本以巨额隐性债务的形式进入了新制 度,形成新老制度债务链。对待隐性债务,中国政府采取了 “ 暗 冲、 暗贴、 暗补 ” 的办法, 实践证明, 这不是个好办法。如何解决这 个大难题呢? 智利的经验是, 隐性债务显性化处理, 纳入财政预算。智利 包括利息政府共需支付 $’" 亿美 共发行 $%" 亿美元的特种债券, 元, 本息将在长达三四十年的时间内分批兑付。这样将债务和国 家责任显性化的做法值得我们借鉴。 中国政府对隐性债务隐性处理策略最大的缺陷是难以阻挡 越补越大的赤字趋势。借鉴智利的做法,我们可以采取一次算 清、 分期偿还的办法, 将“ 暗补 ” 改为 “ 明补 ” 。虽然转制隐性债务 数额巨大, 但并不企望短期就解决该问题。计划经济以来所累积 的这部分转制老债是以现存的庞大国有资产来 “ 托底 ” ,欠账也 绝对不是现在一代人或一届政府就可以偿还得清的。不过, 只要 政策得当, 采取综合措施和逐步过渡的办法, 完全可以消化这笔 老债。应该注意的是, 问题的关键不是老债, 而是新制度下不但 滋生的新债。如果新债不杜绝, 新老债务滚雪球, 后果则不堪设 想。 令人不安的是, !""# 年 $ 月开始执行的国发 ( !""% ) &* 号文 “ 即“ 新办法 ” , 仍然是 “ 老帐 ” 新帐 ” 混账运行, 企以 “ 大统筹 ” 来对 “ ” 冲老帐、 用削减规模来做实 小账户 。但是, 对中国这样一个底 子薄, 人口多的国家, 无论是采用 “ 大统筹小账户 ” 的制度策略, 还是用 “ 打折吸保, 扩大养老覆盖面 ” 都无法消化转制成本。 “ 新 ” 办法 将企业缴纳的 !"+ 全部进入统筹账户, 当期筹款大部分被 “ 统筹 ” 和“ 现收现付 ” 掉了, 加大统筹账户力度仅对缓解当前的 支付压力有一定的作用; 制度上个人账户做小 & 个百分点, 也只 能名义上降低个人账户空帐率, 对个人很难说没有负面影响。随 着老龄化加剧, 新的隐性债务会越积越多, 未来支付缺口越来越 大, 扩大统筹账户和覆盖面丝毫不能降低未来支付风险。 借鉴之三: 金融、 财政、 法制等对社会养老保险改革的配套
美国、智利、新加坡的 养老保险制度对我国养 老保险改革的启示
指导老师:杨燕绥 报 告 人:宋金湘
等 。
% , 如 新 加 坡
甚 至 超 过 了 , 有 的 国 家 80
高 支 出 比 例 较
占 社 会 保 险 总
养 老 保 险 支 出
发 展 趋 势
障 制 度 的 改 革
代 表 着 社 会 保
发 展 趋 势 往 往
中国的养老保险制度
中国养老保险改革的方向: “博采众长,为我所用”,有选择地吸收 各国养老保险制度中适合我国国情的部 分——“制度的集成创新”
接上
中国养老保险改革的方向:
1、可吸收美国的国家、企业、个人组成的多支 柱养老保险模式,尤其要学习其政府在税收、政 策等方面鼓励企业建立补充养老保险计划方面的 经验;(正在实行) 2、在资金的管理方式上,可借鉴智利的市场化 运作方式,鼓励商业保险在养老保险体系中的发 展;同时,在解决新旧养老体制转轨过程的“老 人”、“中人”的欠帐问题上,可借鉴智利划拨国有 资产进行弥补等方式解决; 3、在建设廉政政府、降低养老金的管理成本和 提高养老金的收益率,建设全国统一的养老金信 息管理系统、方便养老金的携带和流动等方面可 借鉴新加坡的资金管理模式。
接上
3、新旧制度转轨过程中,对于新制度实施前的 “老人”和“中人”来说,必然产生个人帐户隐性债 务问题。据保守估计,隐性债务约在2万亿至3万 亿之间。 4、各地为减轻企业既养“老人”又养“中人”的负 担,普遍采用统筹基金向个人帐户透支的办法, 形成个人帐户“空帐”现象。99年,空帐已超过 1000亿元。 5、尽管个人帐户没有做到如实积累,企业的缴 费率已高达20%,负担沉重。 6、养老金的可携带性有限,不利于人才的流 动。
智利和新加坡养老个人账户的比较分析
新加坡的养老保险个人账户管理模式基于中央公积金制度。政府通过强制性 储蓄为劳动者提供养老保障。中央公积金制度的优点在于其统筹性和强制性,为 劳动者提供了稳定的社会保障。然而,由于储蓄率较高,这种模式可能影响当期 消费,对经济增长产生一定压力。
瑞典:名义账户制的个人账户管 理模式
3、优化收益分配机制,在保障养老金安全的前提下,提高养老金的投资收 益水平,更好地满足老年人的养老需求。
4、加强政策宣传与培训,提高企业和职工对养老金制度的认识和参与度, 推动制度的健康发展。
参考内容
养老保险个人账户管理模式比较: 智利、新加坡与瑞典
养老保险个人账户管理模式在世界上不同的国家和地区有所差异。本次演示 将比较智利、新加坡和瑞典三国的养老保险个人账户管理模式,探讨它们的特色、 优点和适用条件。
3、账户权益
智利养老个人账户权益主要包括养老金、医疗保障等,会员可自由选择是否 购买其他商业保险。新加坡公积金账户权益则包括购房、投资、医疗等多方面, 但会员需承担一定的义务和责任。在账户权益方面,两国存在一定差异,智利可 能更注重养老保
险方面的保障,而新加坡则更注重全面性保障和服务。
1、投资策略与风险控制
谢谢观看
2、养老金领取规则
新加坡的养老金领取规则较为严格。在达到法定退休年龄后,个人可以领取 一部分养老金用于购买组屋、支付医疗费用等。但在有生之年,个人只能领取一 次养老金,且领取金额有限制。智利的养老金领取规则较为灵活。在达到法定退 休年龄后,
个人可以随时领取养老金,且领取金额与个人账户余额和物价指数有关。
智利:自由化程度较高的个人账 户管理模式
智利的养老保险个人账户管理模式以其高自由化程度而著称。政府设立基本 养老保险制度,允许参保人自由选择投资组合。个人账户管理模式的主要优点在 于其高度灵活性,允许参保人自主选择投资方向,适应了不同人群的风险偏好和 收益需求。
新加坡与智利老年社会保险之比较
8 2 1 . V V. o3
《 安徽师范大学学报》人文社会科学 版) ( J,al nu N r u Uur.y H m&Sc ) oro o A hi r l rrr( u f oa , 7 o Si c
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新加坡与智利老年社会保险之比较
S N Ba ( et o Scl y A U, u u 10 , ia O G o p . oo g , i D f io N W h 2 00 C n ) 4 h K y r S gpr; i; i i u ne pr nl u t c t l v et d e w 山: i aoe C l sc l r c; s aac n; r p i n f a n he o a n a s eo c o e a r d u n o n A s at T e emae a pro o sc l r c f te d bten gpr ad i, h bt c h ppr ks o asn oi i ua e h ae i e e S ao n C l bt r ; a cm i f a n n o s r g n w i n e he o
新加坡和智利在个人帐户使用方式上也有很 大区别。新加坡的中央公积金制,由最初单一的 社会养老保险开始,在执行过程中不断加入新内 容逐渐演化而成。经过几十年的运行,已 积累起 雄厚资金 ( 见表 3。这时个人帐户也由原来的 ) 一个个人养老帐户一分为三:即普通帐户、保健 帐户和特别帐户。普通帐户的存款可用来购买屋 业、投资、保险、教育,还可以作为转拨款项填 补父母退休户头不足之用二保健帐户可用作住院 医疗费用和重病医疗保险。特别帐户则保留作养 老和紧急应急之出。三帐户的比 例分配,在正常 情况 「 ,会员公积金的 4 %中,有 3 %存入普 0 0 通帐户。6 %存入保健帐户,4 %存入特别帐户。 因为拥有雄厚的资金,使得公积金除养老外,还 可以用于其它多项领域。而智利个人帐户用途较 为单一。只用于养老。在给付方式上,新加坡,
智利的养老保险制度
具体而言,政府应当为最低养老金、养老金最 低回报率以及若干特殊情况(如AFP或人寿保 险公司破产)下对养老金待遇提供担保和保障。 同时,还应为养老保险制度的良性运转制定相 应法规和进行监督指导。
一是缺乏社会保障应有的互济性和公平性。 二是智利模式的普及率在90年代后有所下降。 三是私营养老基金运行的成本较高。 四是容易形成垄断,影响效率,且政府仍然承
在现代社会保障制度发展演变的历史进程中, 1981年智利的养老金私有化改革无疑占据着一 个重要位置。它是世界第一个对传统现收现付 制度进行根本性变革,建立以个人账户为基础 完全积累制模式养老金计划的国家。智利养老 基金管理公司监管局局长胡利奥·布斯塔曼曾自 豪地说:“智利退休养老基金管理模式,已成 为智利出口的名牌产品”。
雇员承担全部养老保险费,雇主不需要承担供 款义务。
养老金给付水平取决于雇员退休时个人账户储 存额、预期寿命以及折现率等因素。
政府担任私营养老金体制的担保者和监管者的 角色。
雇主每月将雇员的缴费(工资的10%)从工资 中扣除,并存入雇员选择的AFP管理的雇员个 人账户中去。参保成员可以在10%的基础上自 愿附加缴费。在养老保险缴费和投资阶段智利 不征收个人所得税,而在领取养老金时征收。 除了10%的缴费外,雇员还要向AFP缴纳一定的 管理佣金,其中一部分用于伤残和遗属两项保 险费用,剩余部分用于弥补AFP的管理成本, 并为其提供利润来源。
担了最后责任和风险。 五是投资回报率波动较大。
智利养老金实行完全的个人账户制,实际上不 是一种养老社会保险制度,而是一种在法律强 制下的个人储蓄加投资型养老模式。智利模式 缺乏职工之间的互济,也延续着在职时的工资 差别,扩大了老年人的收入差异,而且这种制 度对于工龄较短的妇女和长寿老人实际上是一 种政策歧视。
新加坡、智利和香港的养老保险制度比较
养老保险制度比较
1 . 三地 的社 会保 障制度 概 述
新加坡 。新加坡社会保障制度的核心是中央公积金
制 度 , 实施 主 体 为政 府 ,实 施 机 构 为 中 央 公 积 金 局 。 中 央 公积 金 制 度 是 集 养 老 、 医 疗 、住 房 、家 庭 保 障等 多种
作者简介 :田焱 ( 1 9 9 3 一),女 ,本科 ,劳动与社会保 障专业 . 陈政达 ( 1 9 9 5 ~),男,本科 ,政 治学与行政 学专业 张静 ( 1 9 9 3 一),女 ,本科 ,公共事业 管理 专业 .
的商 品住 房 ;社 区 、家 庭 和 个 人 养 老 。住 房 保 障 制 度 包
括公共住房计划 ,私人住房财产计划 ,住房保护计划和
非 居住 类 财 产计 划 。
智 利 现 有 的体 系 框 架 为 :个 人 账 户 、 社会 保 险和 社
的为就 业 人士 提供 正 式退 休 保障 的制 度 。除条 例豁 免的 少 数人 士或 受雇 不足 6 0日的雇 员 外, “ 全港 l 8岁至 6 5 岁 的 雇 员都必须 加入 已注册 的强积 金计划 并 向该计 划供 款 ” 。 2 . 3体 系结构 新 加 坡 的社 保 体 系 有 养 老 保 障 制 度 、 医疗 保 障制 度 和 住 房 保 障制 度 支 撑 。其 中 ,养 老 保 障 制 度 又 包 括 中 央
公 积 金 账 户 一 一 特 殊 账 户 和 普 通 账 户 ;老 年 保 障盾 牌 计 划 ~ 一 长 期 照 顾 的老 年 人 ;住 房 养 老 一 一 限于 私 人 建 造
开始实施 的社会保障制度 。
三地 的社 会保 障 制度 比较
2 . 1建 立 目的
新加坡养老制度
新加坡养老制度
新加坡的养老制度以混合体系为主,包括公共养老金计划、个人养老金计划以及私人养老财富。
首先,新加坡的公共养老金计划是中央提供的强制性计划,被称为中央公积金(CPF)。
每位就业人士和雇主都需要缴纳一
定比例的工资到CPF账户中,以便于退休时使用。
这些资金
将用于医疗保健、住房和养老金支付。
CPF账户中的资金不允许取出,直到正式退休。
根据年龄和工资水平的不同,CPF的缴纳比例也有所不同。
这个计划确保了老年人在退休时能够获得一定的经济保障。
其次,个人养老金计划也被鼓励。
新加坡政府为个人提供了各种各样的养老金计划和保险产品,以帮助他们在退休时获得额外的收入。
个人可以自愿地缴纳一定金额到特定的养老金计划中,这些资金将用于投资和积累。
此外,个人也可以选择购买私人养老保险,以便在退休时获得额外的支持。
最后,新加坡的养老制度还包括鼓励个人自主养老财富的积累。
政府提供了各种投资和储蓄工具,以帮助个人在退休时积累一定量的财富。
个人可以选择投资于股票、债券、房地产等资产,以增加他们的财务收入。
此外,政府还鼓励个人在年轻时购买住房,以便在退休时拥有一个稳定的住房资产。
总的来说,新加坡的养老制度基于公共养老金计划、个人养老金计划以及私人养老财富的混合体系,旨在为老年人提供经济上的保障。
这个制度通过强制性计划、个人自愿缴纳的计划和
个人自主积累的财富,确保了老年人在退休时能够获得一定的收入和福利。
然而,随着人口老龄化的加剧和长寿的增加,新加坡的养老制度还需要不断改进和完善,以应对养老金支付和服务的持续增长的挑战。
“社会福利改革”:讨论新加坡和智利的养老保险改革对于老年人生活的影响
“社会福利改革”:讨论新加坡和智利的养老保险改革对于老年人生活的影响社会福利改革的重要性近年来在全球范围内愈加凸显。
保障老年人的合理生活和权益,是社会福利改革的重点之一。
本文将围绕新加坡和智利两国的养老保险改革,探讨其对于老年人生活的影响。
新加坡的养老保险改革新加坡的养老保险改革始于1984年,并于1992年正式实施。
这一改革的核心是将社会保障体系由“养老金+医疗保险”转变为“个人账户+医疗保险”,即建立了“中央储蓄计划”(CPF)。
中央储蓄计划的运作机制为,每个成年人均需缴纳一定比例的工资作为个人储蓄,个人储蓄在中央储蓄计划中进行统一管理和投资。
同时,政府也会在账户中投入一定金额作为补助。
在退休时,个人可通过中央储蓄计划获得一笔退休金,并用于维持生活。
另外,中央储蓄计划也可用于住房贷款、教育费用等。
随着新加坡经济的快速发展,中央储蓄计划的管理和投资也呈现出了显著的优秀表现,为老年人提供了足够的退休金和其他生活保障。
同时,新加坡政府将补助金针对低收入老年人进行了加强,确保老年人的基本生活需求得到充分保障。
智利的养老保险改革智利的养老保险改革在20世纪90年代初期实施,是基于个人账户的私营养老保险制度。
智利的养老保险改革主要采用了国务院下发了养老保险转移制度的政策,将原来的社会养老保险由公共部门承担,转变为个人账户下的私人承担。
智利的养老保险个人账户制度明确规定,个人可缴纳一定比例的工资作为储蓄,政府不会参与账户的管理和投资。
在退休时,个人可以根据自己的个人账户获得颇有竞争力的退休金,以维持自己的生活。
在实际运行中,智利的私营养老保险制度表现出了良好的运营成果。
政府调整了税收等政策,支持基层老年人建立个人账户,并增加了担保基金和一些保险部门,确保老年人的退休保障需求得到满足。
新加坡和智利养老保险改革的影响新加坡和智利的养老保险改革,不仅为老年人提供了充分的保障,也具有广泛的社会影响。
养老保险制度的改革,让老年人在生活中得到了更多的尊重和关注,并且在普及中取得了良好的成果。
新加坡养老保险法律规定(3篇)
第1篇一、引言新加坡是一个高度重视社会保障体系建设的国家,其养老保险制度作为社会保障体系的重要组成部分,对于保障老年人的基本生活、促进社会和谐稳定具有重要意义。
本文将从新加坡养老保险的法律规定、制度设计、缴费方式、待遇领取等方面进行详细介绍。
二、新加坡养老保险法律规定概述新加坡的养老保险法律规定主要体现在《中央公积金法》(Central Provident Fund Act,简称CPF Act)中。
该法律规定了中央公积金制度的基本框架、缴费比例、待遇领取等内容。
以下将从几个方面详细介绍新加坡养老保险法律规定。
三、制度设计1. 中央公积金制度新加坡的养老保险制度以中央公积金制度为核心,该制度成立于1955年,旨在为新加坡居民提供退休、住房、医疗等保障。
2. 三个账户中央公积金账户分为三个部分:普通账户(Ordinary Account,简称OA)、特别账户(Special Account,简称SA)和保健储蓄账户(Medisave Account,简称MA)。
其中,OA主要用于退休后的养老金领取;SA主要用于住房储蓄;MA主要用于医疗费用。
3. 缴费比例雇主和雇员都必须按照一定的比例缴纳中央公积金。
雇主和雇员的缴费比例如下:(1)OA:雇主和雇员各缴纳工资的16%;(2)SA:雇主和雇员各缴纳工资的20%;(3)MA:雇主和雇员各缴纳工资的3%。
四、缴费方式1. 自动扣缴雇主和雇员每月的工资收入中,会自动扣除相应的中央公积金金额。
雇主需在每月的15日前将扣缴的中央公积金金额汇入中央公积金局。
2. 自愿缴费除了自动扣缴外,居民还可以自愿缴费,提高自己的中央公积金账户余额。
五、待遇领取1. 退休金退休金是中央公积金制度的核心内容,居民在年满55岁时可以开始领取退休金。
退休金的领取方式有以下几种:(1)定期领取:每月固定领取一定数额的退休金;(2)一次性领取:一次性领取全部或部分中央公积金账户余额;(3)定期和一次性结合领取:既定期领取一定数额的退休金,又一次性领取部分中央公积金账户余额。
新加坡的养老金制度
新加坡的养老金制度如何保障老人的社会福利,一直是各国关心的问题。
各国老人的养老金制度,根据不同情况有所差异,有的可以提前领取,有的则只能推迟领取。
与大部分国家的养老金制度不同,新加坡养老金制度不是年轻人养老人,而是“自己养自己”。
如同银行里的存款账户在新加坡,政府设定了一种强制的“中央公积金”,强制要求雇主和雇员每个月在公积金账户存钱,现行的公积金缴费率为工资的35%,雇员分担20%,雇主分担15%。
“中央公积金”带有强制储蓄的特性,为员工提供包括医疗、教育、养老、住房等综合性的保障服务,一般分为3个账户。
一是普通账户,存款可用来购房、购买保险,也可用于投资和子女教育; 二是特别账户,用于购买相关金融产品;三是保健账户,用于支付医疗费用。
而当雇员一旦达到退休年龄55岁,政府则会为其设立一个新的退休金账户,符合要求的在65岁后可以按月领取退休金。
每个新加坡居民的养老金是独立的,就好像银行里的一个存款账户一样,可以看到里面有多少钱。
而且国家也会像银行一样,为每个人缴交的养老金提供利息。
新加坡是个低利率国家,存款利息低,房贷利息也低。
一般来说存款的年利率不到1%,房贷的年利率不超过2.6%,而养老金的年利率却有大约4%。
对于那些养老金账户余额不足的穷人,政府会给予最高达6%的年利,甚至适当充入一定数量的养老金,以缓和贫富差距引发的矛盾。
新加坡养老金制度相对灵活,它并非100%强制。
如果因失业或其他原因停止工作几年,就不必缴纳养老金。
但是反过来如果一个人觉得自己养老金不够,或者觉得养老金给的4%的利息足够高,也可以选择多交养老金,多交的钱也将存入个人的养老金账户。
还有,如果去世前,养老金没能用完,可以由后代继承,而且没有遗产税。
需达到最低存款额灵活之外,新加坡的养老体系规定还相当严苛,就像是严父管教乱花钱的小孩一样。
这是因为,政府发现,一些人由于不善理财,或者沉迷赌博等,不到几年就把辛苦存的养老钱花得一干二净,最后不得不向政府求救。
新加坡与智利养老模式的比较
新加坡与智利养老模式的比较新加坡实行的是中央公积金制度,成立了中央公积金局,负责整个公积金的管理运行。
新加坡的公积金制度是通过国家立法,强制所有雇主雇员依法按工资收入的一定比例向中央公积金局缴纳公积金,有中央公积金局加上每月应付的利息,一并计入每个公积金会员的账户,专户储存;会员享受的待遇,只在其账户存续期间累积的公积金额度内支付。
新加坡的公积金最初只是一种简单的强制养老储蓄制度,后随着社会经济的发展和收入水平的提高,逐步发展成为包括养老住房医疗在内的一项综合性社会保障制度。
会员除在达到退休年龄时领取养老金外,退休前还可在特准范围内用于购买住房和支付医疗教育费用等。
因此,新加坡的社会保障制度是以公积金制度为主体的,公积金制度之外虽然还有部分救助和福利事业,但在保障国民生活方面的作用弱于公基金制度。
新加坡的公积金制度强调劳动者自食其力,自力更生,自我保障,采取的是统一的个人储蓄而不是分散的个人储蓄,资金来源于职工工资收入的一部分,并按照法律规定强制征收后记入个人账户。
在资金筹集方面,由雇主和雇员按一定比例分担,政府根据经济发展,工资收入及公积金储蓄比例作相应调整。
公积金局每月收缴公积金经过计算记入每个会员的个人账户中。
公积金主要投资于政府债券。
新加坡的公积金利率一直高于通货膨胀率,从而保证公积金不贬值,并略有增加。
新加坡的公积金养老储蓄计划包括三个部分:一是最低存款计划。
它是一种基本保障,旨在加强保障会员的养老金存款,以应付退休后的持久生活。
二是公积金补充计划。
它限于新加坡公民和永久居民,其目的是协助养老金不足的会员填补退休账户上的存款。
三是家庭保障计划。
它是为会员及家属在会员终生残疾或死亡时能继续保有住屋或提供赔偿而设立的一项养老保障措施。
具有以下特点:一是建立在劳资分责的基础之上,但强调个人自我负责精神。
二是实行高度集中管理,由中央公积金局负责统一管理。
三是兼顾到国民的其他保障性需求,成为一项以养老保障为核心的综合保障制度。
新加坡与智利老年社会保险之比较
之 。18 于 入 体 不 退休 龄 中 (P ) 加 新 制又 到 年 的 12 对 (8
老职工 ( 也称作 “ 中人”,采取发行 “ ) 认可债 券”的办法,政府用 “ 认可债券” ,作为对中人 债务的承诺,中人退休时,在领取参加新制后个 人帐户上的款项及利息外,还可领取 “ 认可债 券”上的款额及利息。从目 前情况看,智利全国 50 0 万就业人员中,有 40 5 万参加了新体制,仍 有部分人留在旧制。 可见新加坡按中央公积金法 对全体会员采取的是统一的做法,而智利则是根
ae et ad sn g t d amn ttn bt t ee o p cc g t y e n s ir gm n n pni i m h ad isao ; i h fc f ti , hv m y l , e o n e o n d ir i u n f t r in h a a i a e a e m
表 1 雇员和雇生投保费 负担 比例
年份
月修订一次,但必须保证会员获得的利率不低于
2 %。对特别帐户的存款利率,可比普A帐户 .5 1 高出 1 2 . 5个百分点。公积金的利息按月计算, 并入公积金中,并目利率收益不缴所得税。公积 金存款受N家法律保护,石得被扣押抵债。智
利,养老基金由私人 养老金管理公司 ( F )经 AP
衷 2 智 利保险 资金 投资收益率 ( %J
18 一 91
2 0 2 . 5. 0 5 1 0 2 . 2. 0 4
1 8 6 9 8 3
年份
资料来浑 : 〔 新)巾央 公积 局 ( 新加坡中 央公积金信息》 .
18 18 18 18 18 19 19 19 9 1 3 5 7 9 1 3 4 9 9 9 9 9 9 9
新加坡养老保险课件
定的行为都将受到法律制裁。
保持合规性
02
企业和个人在缴纳养老保险费用时,必须符合相关法律法规的
规定,确保合规性以避免受到处罚。
长期投资
03
遵守法律法规可以使个人和企业更好地规划长期投资,提高投
资回报率,为未来的养老生活提供更好的保障。
违规行为的后果与惩罚
罚款
企业和个人未按照法律规定缴纳养老保险费用, 将面临罚款等行政处罚。
新加坡政府对养老保险给予了大力支持, 为老年人提供了更多的福利和服务。
不足之处
缴费压力大
在新加坡,养老保险的缴费率较 高,对于一些低收入或失业的人 来说,缴费压力较大。
制度灵活性不足
新加坡的养老保险制度对于一些 经常变换工作或居住地的人来说 可能不够灵活,他们可能需要自 己在不同地区购买养老保险。
新加坡政府于1953年颁布了《中央公积金法令》,建立了中央公积金制度,该制度 包括养老、医疗、住房等多个方面。
新加坡养老保险制度的特点是强制储蓄,通过个人储蓄账户的方式为个人提供养老 保障。
养老保险的种类
01
02
03
普通账户
用于积累退休后的养老金 和满足其他生活需求,如 购房、教育等。
特别账户
用于满足老年人的医疗和 护理需求,可以用于支付 医疗费用和护理费用。
政府补贴
政府为鼓励居民储蓄,对个人储蓄 账户进行一定的补贴,补贴比例根 据个人的收入水平而定。
02
新加坡养老保险的申请与领取
申请条件与流程
申请条件
申请人必须是新加坡公民或永久居民,且满足一定的年龄和 收入要求。具体条件可参考新加坡劳工部或相关保险公司的 网站信息。
申请流程
申请人需要向相关保险公司或银行提交申请材料,包括身份 证明、收入证明、医疗证明等。保险公司或银行会对申请人 的资格进行审核,并根据申请人的具体情况确定保险费用和 保险金额。
养老保险制度简介
养老保险制度简介强制储蓄型养老保险制度1、新加坡模式是一种公积金模式,该模式的主要特点是强调自我保障,建立个人公积金账户,由劳动者于在职期间与其雇主共同缴纳养老保险费,劳动者在退休后完全从个人账户领取养老金,国家不再以任何形式支付养老金。
个人账户的基金在劳动者退休后可以一次性连本带息领取,也可以分期分批领取。
国家对个人账户的基金通过中央公积金局统一进行管理和运营投资,是一种完全积细小的筹资模式。
除新加坡外,东南亚、非洲等一些发展中国家也采取了该模式。
2、智利模式作为另一种强制储蓄类型,也强调自我保障,也采取了个人账户的模式,但与新加坡模式不同的是,个人账户的管理完全实行私有化,即把个人账户交由自负盈亏的私营养老保险公司规定了最大化回报率,同时实行养老金最低保险制度。
该模式于20世纪80年代在智利推出后,也被拉美一些国家所效仿。
强制储蓄型的养老保险模式最大的特点是强调效率,但忽视公平,难以体现社会保险的保障功能。
养老保险制度模式现收现付制在现收现付模式下,按需制定缴费水平,当年在职一代的养老保险征缴收入全部用来支付已退休一代的养老金支出,以支定收,不留结余。
1、实行代际再分配可以较好地维护社会公平,有利于维护低收入者的利益。
2、积累较少,避免了积累制下管理基金带来的一系列问题,包括管理成本高,保值增值压力大等。
此模式的缺点在于只考虑短期收支平衡,当老龄化严重时,在职一代的缴费压力会比较大,缴费负担重时会出现少缴欠缴拒缴的情况。
收不抵支时需要财政补贴,情况严重时会给财政带来较大的压力。
正是缺点引发了美国和瑞典分别在1983年和20xx年对模式进行改革,德国目前也受到这些缺点的困扰。
养老保险制度完全积累制在完全积累模式下,职工个人和企业将资金存入职工在专门机构的个人账户中,职工退休以后,提取个人账户中缴纳总额和增值资金来维持自己的养老开支。
这一模式的优缺点与现收现付制刚好相反。
它可以抵御人口老龄化的冲击,还可以激励在职人员多缴费储蓄养老金,也不会给财政带来养老负担。
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“长者福利”:新加坡和智利的养老保险制度2023年,全球老龄化加剧,对长者福利的需求日益增加。
养老保险制度成为各国政府关注的问题。
新加坡养老保险制度
新加坡是一个小国家,但其养老保险制度却备受瞩目。
该国的养老保险制度名为“中央公积金”,通常被称为CPF。
在新加坡,每位年满18岁的公民和永久居民都必须缴纳CPF,这是一种强制性储蓄计划。
CPF旨在为长者提供充足的养老金。
CPF的缴纳规则如下:雇主和员工每月各缴纳一定比例的工资,其余资金由政府出资。
CPF缴纳比例根据年龄和工资水平不同而有所不同。
CPF的钱可以用于购买公寓、支付医疗费用和为长者提供养老金。
新加坡政府还为长者提供了一系列的福利。
举例来说,长者可以享受公共交通折扣,每个月可以免费享用一定数量的电力和燃气。
智利养老保险制度
智利的养老保险制度不同于新加坡的CPF,它是一种基于市场机制的制度。
它的核心是个人账户,每位工作者必须在开始工作时为其开设个人账户。
账户中的资金由员工本人和他们的雇主共同缴纳。
在智利,工作者的养老保险费用由工资的10%到15%之间。
政府为那些收入特别低的人提供额外补贴。
智利养老保险制度的另一个特点是,工作者可以选择他们的个人账户如何受到投资。
这意味着工作者可以利用股票、债券和房地产等资产来获取更高的收益,但同时也意味着雇员面临更大的风险。
智利政府出台了类似新加坡的福利政策,如国家医疗保险和公共交通折扣等。
然而,这些政策与新加坡的政策相比还是比较有限。
两国养老保险制度的比较
新加坡和智利的养老保险制度有各自的特点,但都存在一些缺陷。
比如,新加坡的CPF制度并不能满足所有长者的需求,有些人可能需要额外的支援。
智利的市场机制制度能够为工作者提供更高的收益,但同时也存在更大的风险。
两国的福利政策也存在一些限制。
虽然新加坡政府为长者提供了很多福利,但这些福利政策在某些方面仍然不够完善。
智利的福利政策则相对较少,对长者的支援也较为有限。
综上所述,新加坡和智利的养老保险制度和福利政策都存在一些限制和不足之处。
但尽管如此,这两个国家的政府正在不断努力改进其养老保险制度和福利政策,以满足长者日益增加的需求。