2023年初级银行从业人员个人理财试题及答案(B卷)

2023年初级银行从业人员个人理财试题

及答案（B卷）

单选题

1、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是（）。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求正确答案：B

2、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传

正确答案：D

3、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会

正确答案：B

4、()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险

正确答案：A

5、为在5年后获得IOOOO元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1/(1+10%)5

B.IOOOOX(1÷10%/12)60

C.IOOOOX(1+10%)5

D.10000X1/(1+10%/12)60

正确答案：D

6、信托财产权利主体与利益主体关系为()。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一

正确答案：B

7、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源

正确答案：B

8、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤销合同

D.无效合同

正确答案：C

9、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是（）。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

正确答案：D

10、金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,

分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能

正确答案：A

11、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）o

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

正确答案：B

12、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

正确答案：A

13、包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险

正确答案：B

14、客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息

正确答案：C

15、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）o

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒

正确答案：C

16、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积

蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）0

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老

做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

正确答案：B

17、下列不属于客户常规性收入的是（）。

A.银行存款利息

B.捐赠款

C.工资

D.债券投资收益

正确答案：B

18、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

正确答案：A

19、假定某投资者当前以每份

75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年复利计算