个人跨行汇款业务操作规程试行
跨行汇款及往账异常处理业务操作说明
$number {01}跨行汇款及往账异常处理业务操作说明日期:汇报人：目录•跨行汇款业务操作•往账异常处理业务操作•相关业务规定与政策•跨行汇款及往账异常处理案例分析01跨行汇款业务操作0302客户在银行柜台或网上银行提交跨行汇款申请。
01客户发起跨行汇款请求客户确认信息无误后提交请求。
提供汇款必要的信息，包括收款方户名、账号、开户行、汇款金额等。
银行系统接收请求并验证信息银行系统接收客户发起的跨行汇款请求。
系统自动验证客户提供的必要信息的完整性、准确性和合法性。
如果信息有误或不全，系统会拒绝请求并提示客户纠正信息。
验证通过后，银行系统会从客户的账户中扣除相应的款项。
010203扣款与清算处理如果清算过程中出现错误或延迟，系统会及时通知客户并进行相应的处理。
清算处理包括与收款方银行进行资金清算和对账等。
系统会向客户返回汇款结果通知，包括汇款成功与否、成功汇款金额等信息。
对于成功的汇款，系统会通过短信、邮件等方式通知客户。
对于失败的汇款，系统会提示客户联系银行客服或前往柜台处理。
010203返回结果与通知客户02往账异常处理业务操作123往账异常检测与识别交易对手监测对与往常交易对手不同的账户进行监测，以识别可能的欺诈行为。
交易金额检测通过监测交易金额的波动，识别可能存在异常的交易。
交易频率检测通过分析交易频率的变化，发现可能存在的异常交易行为。
异常往账处理流程自动筛选系统自动筛选出可能存在异常的往账交易。
人工审核人工审核异常往账交易，确认是否为真实交易或欺诈行为。
处理措施对于异常往账交易，采取相应的处理措施，如撤销交易、冻结账户等。
实时监控交易数据，确保及时发现异常交易行为。
实时监控对交易对手进行风险评估，以确定其信用等级和风险程度。
风险评估采取预防措施，如强化身份验证、增加安全协议等，以降低欺诈风险。
预防措施风险监控与防范措施往账异常情况报告与反馈报告制度建立往账异常情况报告制度，及时向上级部门报告发现的异常情况。
个人网银网银互联功能使用手册-上海农商银行
目录一、业务简介 (2)二、详细功能及使用介绍 (2)（一）跨行实时汇款 (2)1、功能简介 (2)2、使用简介 (2)（二）跨行主动收款 (4)1、功能简介 (4)2、使用简介 (4)（三）跨行账户余额查询 (6)1、功能简介 (6)2、使用简介 (6)（四）跨行账户明细查询 (7)1、功能介绍 (7)2、使用简介 (7)（五）查询协议签约 (8)1、功能介绍 (8)2、使用简介 (9)（六）支付协议签约 (11)1、功能介绍 (11)2、使用简介 (11)(七)协议管理 (15)1、功能介绍 (15)2、使用简介 (16)（八）互联交易状态查询 (17)1、功能简介 (17)2、使用简介 (17)（九）身份认证—查询协议签约 (18)1、功能简介 (18)2、使用简介 (19)（十）身份认证—查询协议解约 (19)1、功能简介 (19)2、使用简介 (19)（十一）身份认证-支付协议签约 (20)1、功能简介 (20)2、使用简介 (20)（十二）身份认证-支付协议解约 (21)1、功能简介 (21)2、使用简介 (21)个人网银网银互联功能使用手册一、业务简介上海农商行用户登录个人网银专业版后，菜单栏新增网银互联选项。
网银互联系统应用于人行第二代支付系统，为个人用户提供跨行实时汇款、跨行主动收款、跨行账户信息查询、支付协议签约、查询协议签约、协议库管理、互联交易状态查询等功能。
二、详细功能及使用介绍（一）跨行实时汇款1、功能简介跨行实时汇款提供的主要功能就是转账汇款，它能够实时向您指定的账户转入规定限额内的款项，并能收到对方的反馈结果信息。
2、使用简介用户进入“网银互联”菜单，选择“跨行实时汇款”，如下图：用户进入到跨行实时汇款的功能页面：第一步：在跨行实时汇款页面，用户选择转出的卡号，汇款金额。
可以点击收款人登记簿，选择事先已保存的收款人的账号、收款人户名及收款人银行信息，也可以手工填写收款人账号、户名，选择所在银行。
个人跨境人民币汇款业务管理办法
个人跨境人民币汇款业务管理办法本文将按照“个人跨境人民币汇款业务管理办法”的格式给您撰写文章。
个人跨境人民币汇款业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范个人跨境人民币汇款业务，保护个人合法权益，推动金融市场的健康有序发展，制定本办法。
第二条本办法适用于个人（以下简称“汇款人”）跨境人民币汇款业务的管理，包括汇款申请、限额、手续费等事项。
第三条汇款人在进行跨境人民币汇款业务前，应当提供真实、准确、完整的相关信息和必要的证明文件，接受相关金融机构的审核。
第二章汇款申请第四条汇款人在申请跨境人民币汇款时，应通过指定的金融机构提供的电子渠道或窗口办理。
第五条汇款人应提供包括汇款用途、收款人姓名、收款账号等信息，同时出示有效身份证明文件。
第六条汇款人须签署跨境人民币汇款申请表，并承诺所提供的信息真实、准确。
第三章限额管理第七条汇款人的个人跨境人民币汇款，单次最高限额为人民币500,000元，年累计最高限额为人民币1,000,000元。
第八条对于需要超过最高限额的汇款，汇款人应提供相关证明文件，并接受金融机构的审批。
第四章手续费第九条汇款人在办理跨境人民币汇款业务时，应支付一定比例的手续费，具体费率由金融机构根据政府规定和市场需求制定。
第十条金融机构应当在办理汇款时向汇款人明示手续费金额，并保证费用的透明度。
第五章监管与处罚第十一条监管部门对金融机构开展个人跨境人民币汇款业务进行定期或不定期检查，发现问题及时纠正，确保业务合规运作。
第十二条金融机构在执行本办法时，如有违反规定的行为，将受到相应的监管处罚，包括罚款、限制业务等。
第六章附则第十三条本办法自颁布之日起生效。
第十四条其他涉及个人跨境人民币汇款业务的具体细则由监管部门另行制定。
结论个人跨境人民币汇款业务是中国金融放开市场的重要一环。
通过本办法的制定和完善，将进一步规范和管理这一业务，保护个人合法权益，确保金融市场的稳定和有序发展。
希望在金融监管的指导下，个人跨境人民币汇款业务能够更加便利、高效地为个人和企业提供更好的金融服务。
中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务规定(试行)
附件1：中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务规定（试行）目录第一章总则 (3)第二章一般规定 (4)第三章资费规定 (9)第四章附则 (9)第一章总则第一章第一条为规范中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务的管理，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《小额支付系统业务处理办法（试行）》、《中国邮政储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行会计制度》和中国邮政储蓄银行公司业务相关管理办法，制定此规定。
第二条中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务是指在储蓄业务柜台或其他渠道办理，通过行内公司业务系统、中国人民银行现代化支付系统转发交易，实现向他行账户的资金划转及事务类信息的处理。
第三条中国人民银行现代化支付系统由大额支付系统和小额支付系统两个应用系统组成。
大额支付系统运行方式为信息实时发送，款项实时到账，资金逐笔清算；小额支付系统运行方式为批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
第四条本规定适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构及代理营业机构。
第二章一般规定第五条中国邮政储蓄银行总行相关部门职责如下：（一）个人业务部负责个人跨行汇款业务相关规章制度的制定与下发，负责向相关监管部门报告，负责业务管理指导、培训及宣传；（二）公司业务部负责涉及公司系统业务的管理、指导、培训；（三）财务会计部负责制定相关会计核算规定，负责跨行汇款收入核算、分配及相关账务处理；（四）清算部负责跨行汇款业务资金清算、对账及差错处理；（五）科技发展部负责系统功能改造、上线及相关技术问题处理；（六）风险管理（法律合规）部负责业务规定、操作规程的审定，以及相关风险、法律问题的处理；（七）渠道管理部负责应对客户投诉及95580客服中心人员培训。
第六条中国邮政储蓄银行分行相关部门职责如下：（一）个人业务部负责贯彻落实个人跨行汇款业务相关规定，负责向当地相关监管部门报告，负责辖内网点业务开办的审批、业务培训及宣传；（二）公司业务部负责辖内网点代理关系的维护；（三）财务会计部负责辖内跨行汇款收入核算、分配及相关账务处理；（四）清算部负责辖内跨行汇款业务资金清算、对账及差错处理；（五）科技发展部负责组织辖内相关系统维护；（六）风险管理（法律合规）部负责辖内跨行汇款业务相关风险、法律问题的处理；（七）渠道管理部负责辖内客户投诉、解释等工作。
跨行汇款及往账异常处理业务操作说明
跨行汇款及往账异常处理业务操作说明跨行汇款是指由一个账户汇款给另一个不在同一银行的账户。
跨行汇款的目的是为了完成不同银行之间的资金转移。
在进行跨行汇款及往账异常处理业务时，以下是操作说明的步骤及注意事项。
一、跨行汇款流程操作说明：1. 填写汇款申请单：首先，客户需要前往银行柜台或者通过网上银行填写汇款申请单。
在申请单上需要填写收款人姓名、收款人银行账号、收款人开户行名称、汇款金额、汇款用途等详细信息。
2. 验证收款账户信息：银行会核对收款人的银行账号和开户行名称是否正确和有效。
如果信息有误，银行会通知客户进行调整或更正。
3. 确认填写的信息：在客户确认填写的信息无误后，银行会进行核对，然后收取相应的手续费。
手续费的收取方式可以根据具体银行的规定来进行。
4. 发起转账：银行会将客户填写的汇款金额从客户账户中扣除，并发起跨行转账。
跨行转账一般需要一到几个工作日来完成。
5. 到账通知：当汇款到达收款人的银行账户后，银行会通过短信、邮件或者网银提示的方式通知客户。
二、往账异常处理业务操作说明：1. 收款失败的处理：如果客户发现收款失败或者未收到款项，可以及时与银行联系。
银行会根据汇款的记录来进行查询，并协助客户解决问题。
2. 金额错误的处理：如果客户发现汇款金额有误，需要及时与银行联系。
银行可以协助客户进行金额的更正或者退回款项。
3. 收款人信息错误的处理：如果客户填写的收款人信息错误，导致汇款失败或者到达错误的账户，需要及时与银行联系。
银行会根据具体情况协助客户解决问题，如通知收款人退回款项等。
4. 汇款延时的处理：如果客户发现汇款在规定的时间内未到账，可以与银行联系咨询。
银行会核查汇款的进程，并协助客户查找问题所在并解决。
5. 申请取消汇款的处理：如果客户需要取消已发起的汇款申请，可以与银行联系。
银行会根据具体情况协助客户进行取消操作，并退回款项。
在进行跨行汇款及往账异常处理业务时，客户需要注意以下几点：1. 仔细核对填写的信息：在填写汇款申请单时，客户需要认真核对填写的收款人信息、金额以及汇款用途等。
外汇汇款业务柜台操作规程
外汇汇款业务柜台操作规程为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国光大银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。
第一章境外外汇汇款业务一、付汇业务处理原则1、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。
二、收汇业务处理原则1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。
3、外汇汇入款项应及时办理入账。
无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。
第一节对公境外外汇汇款业务1.1境外外汇汇出汇款业务按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。
1.2境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。
（一）自动定向已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。
（二）人工定向未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。
分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。
2、银发〔2008〕167号-中国人民银行关于印发《境内外币支付系统业务处理规定(试行)》的通知
境内外币支付系统业务处理规定（试行）第一章总则第一条为规范境内外币支付系统（以下简称外币支付系统）的业务处理，确保外币支付业务的准确、完整、及时办理，依据《境内外币支付系统管理办法（试行）》（银发[2008]125号文印发）等有关规章制度，制定本规定。
第二条外币支付系统的参与者、特许参与者、代理结算银行和外币清算处理中心通过外币支付系统办理业务适用本规定。
第三条参与者、特许参与者、代理结算银行和外币清算处理中心发起业务时，应严格按照规定的报文格式对报文相关要素进行录入、复核或双签，并对需要进行数字签名的业务进行数字签名。
第四条外币支付系统处理的境内跨行贷记业务包括普通贷记业务、转汇业务和退汇业务。
第五条采用直连方式的参与者（以下简称直连参与者）将其相关业务系统与外币清算处理中心连接，并通过其相关业务系统直接发起和接收业务；采用间连方式的参与者（以下简称间连参与者）通过外币支付系统共享前臵机客户端发起和接收业务。
第六条参与者的行内业务系统发起行或接收行应通过其总行机构（或管理行，下同）办理业务。
参与者应对其行内业务系统发起行发起外币支付业务进行资金审核。
行内业务系统发起行的资金或内部授信足够的，参与者可将该业务发送至外币清算处理中心。
第七条参与者应建立健全外币支付系统凭证、清单和登记簿管理制度。
间连参与者使用的凭证、清单和登记簿的格式由中国人民银行统一规定（见附式1至18）。
直连参与者使用的凭证、清单和登记簿的格式由其参照间连参与者使用的凭证、清单和登记簿的格式自行确定。
第二章可用额度管理第八条代理结算银行应在系统营业准备阶段，使用日初资金圈存授信报文MT198（FMT041）将各参与者的日初圈存资金和授信额度通知外币清算处理中心。
外币清算处理中心应依据代理结算银行的通知设臵各参与者的日初可用额度，各参与者的日初可用额度为其日初圈存资金与日初授信额度之和。
代理结算银行未将某参与者的日初圈存资金和授信额度通知外币清算处理中心的，外币清算处理中心应将该参与者的日初可用额度设臵为零。
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程（试行）2010年7月提示：本文原版含图表word版全文下载地址附后（正式会员会看到下载地址）。
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目录第一章总则 4第二章营业准备 4第三章发汇 6第一节基本规定 6第二节发汇操作处理9第三节系统错误处理 16第四章收汇 16第一节基本规定 16第二节收汇操作处理 19第三节系统错误处理 23第五章特殊业务 23第一节基本规定23第二节查询29第三节退汇32第四节改汇34第五节冻结、解冻结和扣划35第六章内部处理 36第一节基本业务 36第二节差错处理 41第七章事后监督 46第八章附则 49第九章附录 49a 国际汇款业务单据式样49b 各类国际汇款业务资费表57第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务的操作，根据《中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）》特制定本操作规程。
第二条本操作规程适用于本行各级机构，包括总行、一级分行、二级分行、一级支行和营业所，通过外汇业务系统办理国际汇款业务的操作管理。
第二章营业准备第三条西联账号申请及维护开办代理西联汇款业务的网点，应申请西联账号并在外汇业务系统中进行维护（交易代码：721022）。
具体处理如下：（一）一级分行向总行上报开办代理西联业务的网点信息，包括省份、机构号、网点名称、邮政编码、地址、联系电话、申请业务范围等，由总行统一向西联公司申请西联账号。
（二）总行收到西联公司按照网点逐一配发的网点西联业务账号后，由一级分行在外汇业务系统“西联账号维护”交易中录入机构号与西联账号，建立关联关系。
成功后，该网点即可开办业务。
此交易需业务主管授权。
第四条维护结售汇汇率（一）总行及经总行授权的一级分行，可以通过外汇业务系统“汇率查询”交易维护结售汇汇率，交易代码：200471。
（二）总行在国家外汇管理局规定的价差幅度内，负责维护全行的结售汇挂牌汇率。
汇款业务运营操作规程ISO学习测试
汇款业务运营操作规程ISO学习测试一、单选题:1、人民币对公汇款业务是指我行单位客户作为付款人,办理的业务。
（） [单选题] *A、人民币境内跨行汇款业务(正确答案)B、人民币境外跨行汇款业务C、人民币境外行内转账业务D、人民币境内行内转账业务2、人民币个人汇款业务是指个人客户作为付款人,办理的业务。
（） [单选题] *A、人民币境内跨行汇款业务(正确答案)B、人民币境外跨行汇款业务C、人民币境外行内转账业务D、人民币境内行内转账业务3、以下哪项为汇款业务中柜员的岗位职责（） [单选题] *A、提交汇款任务并关注任务轨迹直至完成(正确答案)B、对网点柜员岗提交的汇款任务进行录入、审核、验印、记账等后台集中处理C、对无法确认收款账号户名的来账分发相应网点4、客户办理捷算通卡电汇业务,需提供以下哪个凭证组合:（） [单选题] *A、“支票”加“进账单”B、一式两联“对公结算业务申请书”C、两联“特种转账借方传票”D、一式两联“结算业务申请书”(正确答案)5、以下哪几项支票要素可由原记载人修改（） [单选题] *A、金额B、日期C、收款人名称D、用途(正确答案)6、办理对公汇款业务的交易代码。
（） [单选题] *A、710402B、720401(正确答案)C、710401D、7204027、以下哪种情况无法采用铅笔标注,在消息框中备注说明的处理方式（） [单选题] *A、凭证要素不清晰B、超长户名C、打印错位的D、信息填写错误(正确答案)8、金额超过分行设定限额的,交易自动流转至进行授权。
（） [单选题] *A、分行资金授权岗(正确答案)B、分行运营部业务岗C、总行中心审核岗D、大额查询岗9、电汇业务提交流程银行后,柜员进入六码查询任务轨迹。
（） [单选题] *A、710021B、710040C、710402D、710004(正确答案)10、电汇收费方式选择 ,任务记账后会在柜员的任务列表生成打印任务,点击获取任务,进入界面后点击扣费,打印广发凭证。
银行股份有限公司境内机构个人跨境汇款业务管理办法模版
*＊银行股份有限公司境内机构个人跨境汇款业务管理办法(*年版）第一章总则第一条依据有关**人民银行、**银行业监督管理委员会、国家外汇管理局等监管部门颁布的有关政策、法规,为规范个人跨境汇款业务管理及操作,按＊*银行有关业务政策规定、国际惯例,特拟定本办法。
第二条个人跨境汇款业务的汇款货币包括外汇及人民币;外汇汇款可使用现汇及现钞，其中现钞需要进行钞汇转换。
第三条跨境汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。
跨境汇出汇款是指我行接受汇款人的委托，以商定汇款方式委托海外联行或代理行将一定金额的费用解付给指定收款人的业务;跨境汇入汇款是指由汇款人委托国外开户银行，将费用汇入国内行,并指示将费用解付给指定收款人的业务。
第四条跨境汇款方式包括电汇和票汇。
第五条办理跨境汇出汇款、修改、退汇以及汇票挂失止付,依照《*＊银行服务价目表》规定的标准收取相应手续费。
第六条各行在办理个人跨境汇款业务时,应严格依照**人民银行、**银行业监督管理委员会和国家外汇管理局等监管部门颁布的现行政策、法规，合法、合规、安全、有效地经营管理个人跨境汇款业务,杜绝因违规操作而受到监管当局处罚，避免信誉风险和经济损失。
第七条个人跨境汇款业务由一级分行审查和授权具备经营跨境汇款资格/资质的机构办理;一级分行可将审查和授权权限转授权至二级分行。
第八条职责分工一、总行个人金融部负责全辖个人跨境汇款业务管理制度的拟定以及个人跨境汇款业务的管理、指导、监督及沟通协调工作，负责个人跨境汇款产品的＊场营销推广、客户服务管理和新产品设计、推广工作;二、一级分行个人金融部负责辖内各分支机构（包括一级分行营业部门)个人跨境汇款业务的管理、个人跨境汇款产品的*场营销推广和客户服务工作，沟通协调、协助配合跨境汇款业务有关职能部门,加强对营业机构跨境汇款业务的管理和指导;三、各级营业机构应严格依照跨境汇款业务现有规定，依法合规经营个人跨境汇款业务;四、支付清算部门负责辖内后台收付清算业务操作及管理。
银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程
银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程一、概述随着人民币国际化和经济全球化的发展，跨行业务和跨地区业务已成为银行业务的重要组成部分。
为方便客户操作和提高服务水平，银行自行规定了跨一级分行通存通兑业务操作规程，本文将对该规程进行详细说明。
二、业务概述跨一级分行通存通兑业务是指客户在本行开立的账户，在另一分行（下称“受理行”）办理存取款业务时，受理行可以在同一时间，将该客户在其它分行（下称“原开户行”）开立的账户的资金同步调账的业务。
该业务让客户可以方便快捷地在任意银行分支机构办理存取款业务。
三、服务对象该业务适用于在本行开立账户的个人客户。
四、业务流程（一）开户1.客户前往本行分行开立账户，两个分行均应为支持跨一级分行通存通兑业务的分行。
2.开户分行应向客户告知该业务的基本情况，有必要提醒客户如何处理由于资金异地操作而产生的账户余额不足等问题。
（二）挂失1.客户若在使用本业务过程中遇到账户挂失、冻结等问题，应当在开户分行办理相应手续。
2.开户分行应及时通知原开户行和受理行，确保账户的挂失、冻结等信息得到同步处理。
（三）存款业务1.客户前往受理行进行存款时，应提交存款凭证或填写存款单，同时出示有效身份证件。
2.受理行对客户的身份信息进行确认后，查询原开户行的账户信息，确保该账户可以进行存款，并将存款金额及信息输入系统进行处理。
3.原开户行将客户的存款信息与当前余额进行比对，确认可用余额后，及时调账，确保账户资金同步。
（四）取款业务1.客户前往受理行进行取款时，应提交有效身份证件，同时根据业务类型填写取款单或提供相应取款凭证。
2.受理行查询客户的账户信息，向原开户行发起取款指令，等待原开户行确认。
3.原开户行确认客户账户资金可以顺利划转后，将该笔款项划转至受理行账户。
（五）特别处理1.若客户账户出现余额不足的情况，应当及时向客户发出提示信息，告知客户账户余额不足，需要及时进行充值，以确保业务顺利完成。
中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）2009年8月目录第一章总则4第二章基本规定5第三章基本业务16第一节发汇业务16第二节收汇业务18第四章特殊业务20第一节基本规定20第二节查询21第三节退汇24第四节改汇26第五节冻结27第六节扣划29第五章内部处理31第一节基本业务31第二节差错处理33第六章国际收支申报37第七章数据统计及报送39第八章档案管理40第九章附则42第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行国际汇款业务管理，促进国际汇款业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条本办法适用于中国邮政储蓄银行总行、分行、支行和营业所（以下简称“各级机构”）国际汇款业务的经营管理。
第三条我行国际汇款业务的服务对象是具有合法身份的境内个人和境外个人，客户汇款交易性质应符合国家外汇管理政策的规定。
第二章基本规定第四条国际汇款业务是指我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务。
在境内发生的境内个人和境外个人外币账户间的资金划转按跨境汇款管理。
第五条国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。
汇出汇款即发汇，是指我行受汇款人委托，向境外合作机构发出付款指令，委托其向收款人解付指定汇款的业务。
汇入汇款即收汇，是指我行受境外合作机构委托，向境内收款人解付指定汇款的业务。
第六条国际汇款业务按向客户提供服务的不同，可以分为基本业务、附加服务和特殊业务。
（一）基本业务包括：代理西联汇款（以下简称“西联汇款”）、银邮汇款和邮政汇款。
（二）附加服务包括：电话通知、投单通知、按址投送和附言。
（三）特殊业务包括：查询、退汇、改汇、冻结和扣划。
第七条西联汇款是指我行代理西联公司办理的快速现金汇款业务。
银邮汇款是指我行与境外银行合作办理的现金到账户、账户到账户的电子汇款业务，即银行电汇（TT汇款）。
个人跨境人民币汇款业务管理办法
个人跨境人民币汇款业务管理办法一、背景介绍在全球经济一体化的大背景下，个人跨境人民币汇款业务的需求日益增长。
为了规范和管理这一业务，提高汇款流程的便捷性和安全性，制定个人跨境人民币汇款业务管理办法至关重要。
二、定义和范围个人跨境人民币汇款业务是指个人客户将人民币以跨境汇款的方式转移到境外的行为。
本管理办法适用于在我国境内从事个人跨境人民币汇款业务的金融机构。
三、申请及审批流程1. 申请流程个人客户在进行跨境人民币汇款业务前，需向所在金融机构递交申请材料，包括但不限于以下内容：身份证件、汇款金额和目的以及收款人信息等。
2. 审批流程金融机构在收到申请材料后，将进行严格的实名认证和资金合规性审查。
一旦审批通过，即可进行跨境人民币汇款。
四、限额管理为了防范洗钱风险和维护金融稳定，根据相关规定，个人跨境人民币汇款业务应设定限额管理。
具体限额将根据个人客户的身份和需求进行分类，并在规定的限额范围内进行操作。
五、费用及费用支付个人跨境人民币汇款业务涉及到一定的费用，在进行汇款时，个人客户需支付相应的手续费。
手续费的具体标准将由金融机构自行设定，并在公示后执行。
费用的支付方式可以通过扣款、转账等方式进行。
六、资金安全保障金融机构在个人跨境人民币汇款业务中承担着重要的责任，需要采取一系列措施确保资金的安全性。
其中包括但不限于：信息加密技术、有效的身份验证、实时监测和风险预警等方面的措施。
七、监督和执法为了保证个人跨境人民币汇款业务的合规运行，相关金融监管机构将加强对金融机构的监督力度。
一旦发现违规行为，将进行相应的处罚和法律追责。
八、附则本管理办法适用于个人跨境人民币汇款业务，在法律法规允许的范围内，金融机构可根据实际情况进行适当调整和修订。
任何未尽事宜将根据相关法律法规进行解释。
总结：个人跨境人民币汇款业务管理办法的出台将有助于促进个人汇款业务的发展，提高汇款流程的便捷性和安全性。
金融机构应严格按照本办法的规定进行操作，确保个人客户的资金安全，并遵守相关法律法规的要求。
个人外汇及跨境业务办理规定
个人外汇及跨境业务办理规定附件1：一、个人结售汇限额规定根据国家外汇管理局现行政策，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额目前分别为每人每年等值5万美元。
个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件办理；超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料办理。
个人资本项目下的结汇、售汇按照《个人外汇管理办法实施细则》中“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。
二、个人跨境汇款限额规定（一）境内个人外汇汇出境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：1.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
2.手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
（二）境外个人外汇汇出境外个人经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理：1.外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理。
2.手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
（三）跨境人民币汇款个人跨境人民币汇款，按以下规定办理：1.持香港居民身份证件的个人经由清算行汇入内地银行，且以汇款人为收款人的汇款，每一汇款人每天汇入的最高限额由50000元人民币提高至80000元人民币。
如同一汇款人同一天从香港汇入的人民币金额超过80000元的，内地银行应将相应的人民币款项原路退回香港汇出行，不得为收款人办理解付。
2.持澳门合法居留证件的个人经由清算行汇入且以汇款人为收款人的汇款，每人每天从澳门汇入的最高限额为50000元人民币。
个人跨境人民币汇款业务管理办法
个人跨境人民币汇款业务管理办法
一、概述
个人跨境人民币汇款是指个人通过金融机构将人民币汇往境外的行为。
为了规范和管理这一业务，制定了以下管理办法。
二、资格要求
符合以下条件的个人可进行跨境人民币汇款：
1. 具有中国国籍；
2. 年满18周岁；
3. 持有有效身份证件。
三、汇款限额
个人跨境人民币汇款的限额为人民币50万以上，需在合规范围内操作。
四、汇款用途
个人跨境人民币汇款需说明清晰的汇款用途，不能用于违规用途。
五、操作流程
1. 个人前往指定金融机构办理跨境人民币汇款业务；
2. 填写相关表格并提交身份证明文件；
3. 核对汇款信息并确认；
4. 缴纳相关手续费；
5. 等待汇款到账并查看汇款信息。
六、风险提示
1. 个人跨境人民币汇款存在一定的风险，需谨慎操作；
2. 注意汇款资金用途，避免违规行为；
3. 如有疑问可咨询金融机构工作人员。
七、违规处理
如个人跨境人民币汇款存在违规行为，将依法给予处理，并承担相
应责任。
八、附则
本办法自发布之日起生效，如有变动将另行通知。
以上为个人跨境人民币汇款业务管理办法，希望广大用户遵守规定，合规使用跨境人民币汇款服务。
中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）2009年8月目录第一章总则 (3)第二章基本规定 (3)第三章基本业务 (13)第一节发汇业务 (13)第二节收汇业务 (15)第四章特殊业务 (16)第一节基本规定 (16)第二节查询 (17)第三节退汇 (19)第四节改汇 (21)第五节冻结 (22)第六节扣划 (24)第五章内部处理 (26)第一节基本业务 (26)第二节差错处理 (27)第六章国际收支申报 (30)第七章数据统计及报送 (33)第八章档案管理 (33)第九章附则 (35)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行国际汇款业务管理，促进国际汇款业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条本办法适用于中国邮政储蓄银行总行、分行、支行和营业所（以下简称“各级机构”）国际汇款业务的经营管理。
第三条我行国际汇款业务的服务对象是具有合法身份的境内个人和境外个人，客户汇款交易性质应符合国家外汇管理政策的规定。
第二章基本规定第四条国际汇款业务是指我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务。
在境内发生的境内个人和境外个人外币账户间的资金划转按跨境汇款管理。
第五条国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。
汇出汇款即发汇，是指我行受汇款人委托，向境外合作机构发出付款指令，委托其向收款人解付指定汇款的业务。
汇入汇款即收汇，是指我行受境外合作机构委托，向境内收款人解付指定汇款的业务。
第六条国际汇款业务按向客户提供服务的不同，可以分为基本业务、附加服务和特殊业务。
（一）基本业务包括：代理西联汇款（以下简称“西联汇款”）、银邮汇款和邮政汇款。
（二）附加服务包括：电话通知、投单通知、按址投送和附言。
（三）特殊业务包括：查询、退汇、改汇、冻结和扣划。
个人跨行汇款业务操作规程(试行)
个人跨行汇款业务操作规程(试行) 个人跨行汇款业务操作规程(试行)附件2:中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务操作规程（试行)目录1。
业务概述。
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42. 中国现代化支付系统 ...。
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相关规定。
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1 交易模式。
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2 支付系统行号 ..。
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3 系统运行时间。
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. 63。
4 支付交易序号。
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6 3。
5 查询查复。
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63.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准。
. 63。
7 支付系统业务优先级次 .。
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73.8 跨行汇款业务授权规定。
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. 84. 操作规程 .。
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84.1 网点-—-现金方式跨行汇款（交易码：330101） 84。
2 网点--—账户转出方式跨行汇款（交易码：330102）.。
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3 网点—--退汇挂账核销交易（交易码：330103)。
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144.4 网点-—-申请退回处理（交易码：330202）。
. 19 24。
5 网点———自由格式报文交易（交易码:330203)。
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. 21 4。
6 网点———行名行号查询交易(交易码：321001）...。
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.. 22 4。
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个人跨行汇款业务操作规程试行附件2:中国邮政储蓄银行个人跨行汇款业务操作规程(试行)目录1. 业务概述................................... 4 2. 中国现代化支付系统 ......................... 4 3. 相关规定.. (5)3.1 交易模式 (5)3.2 支付系统行号 (5)3.3 系统运行时间 (6)3.4 支付交易序号 (6)3.5 查询查复 (6)3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准 (6)3.7 支付系统业务优先级次 (7)3.8 跨行汇款业务授权规定 .................... 8 4. 操作规程.. (8)4.1 网点---现金方式跨行汇款,交易码:330101, 84.2 网点---账户转出方式跨行汇款,交易码:330102, (11)4.3 网点---退汇挂账核销交易,交易码:330103, (14)4.4 网点---申请退回处理,交易码:330202, (19)24.5 网点---自由格式报文交易,交易码:330203,........................................... 21 4.6 网点---行名行号查询交易,交易码:321001,........................................... 22 4.7 网点---大额转账申请交易,交易码:010711,........................................... 22 4.8 县市级---查询/查复书处理,交易码:330201,........................................... 22 4.9 查询及打印功能 . (24)31. 业务概述邮政储蓄系统为客户提供向他行个人账户或公司账户的资金汇款业务～跨行资金汇款业务通过中国现代化支付系统办理～包括两种渠道:大额支付和小额支付渠道。
其中～通过大额支付渠道为客户办理资金跨行往来～可满足资金快速到账,通常10分钟内到账,的需求,通过小额支付渠道办理的资金跨行往来～可满足金融机构低成本、大业务量的支付结算需要。
本规程主要描述通过大额、小额支付渠道办理跨行汇款业务的操作规程～以及相关的交易功能。
本规程适用的业务包括:现金跨行汇款、账户跨行汇款、退汇挂账核销、查询/查复、申请退回/应答、自由格式报文业务。
2. 中国现代化支付系统中国现代化支付系统,CNAPS,是中国人民银行按照我国支付清算需要～并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的～能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
中国现代化支付系统由大额支付系统,HVPS,和小额批量支付系统,HEPS,两个应用系统组成。
大额支付系统主要用于处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上,目前规定为5万元[含]以上,的大额贷记支付和紧急的小金额贷记支付,无金额起点限制,业务。
其主要特点是:逐笔发送支付指令～全额实时结算资金。
4小额支付系统是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统～是中国现代化支付系统,CNAPS,的重要组成部分～主要处理跨行同城和异地的金额在规定起点以下,目前规定为5万元以下,的小额贷记支付业务和其他业务。
其主要特点是:批量发送支付指令～轧差净额清算资金。
我行目前采取直联方式通过公司业务系统与中国现代化支付系统对接。
总行作为直接参与者～与现代化支付系统北京城市处理中心直接进行系统对接～并在人民银行开设相应的清算账户用于跨行资金清算,其下辖分支机构～作为间接参与者通过其所属直接参与者向大额支付系统发起支付指令～并委托直接参与者进行跨行资金清算。
3. 相关规定3.1 交易模式储蓄网点办理跨行汇款业务～必须与公司网点建立代理关系～由公司网点转发被代理储蓄网点受理的跨行汇款业务。
每笔跨行汇款交易的汇出行号指该公司网点在人行支付系统中注册的支付系统行号。
代理关系由一级分行,计划单列市分行由省分行代为执行,公司业务管理人员在公司系统内维护～原则上不允许建立跨县市代理关系～代理关系可以修改。
3.2 支付系统行号支付系统行号由12位数字组成～前3位“403”代表中国5邮政储蓄银行～其具体编制规则遵照《中国邮政储蓄银行机构代码编制规则》执行。
支付系统行号是跨行交易中的重要基础数据～既是支付业务分发的路径～也是资金清算的依据。
3.3 系统运行时间大额支付系统的运行日为国家法定工作日～9:00-17:00为日间业务处理时间～17:00业务截止～具体时间以当地人行规定为准。
小额支付系统按照7×24小时不间断的运行模式～每天于16:00进行日切处理～即前一自然日16:00至本自然日16:00为小额支付系统的一个工作日。
3.4 支付交易序号支付交易序号由8位数字组成～由发起行统一进行编号～编码范围为00000001—79999999。
对于每一笔支付业务～系统均赋予一个支付交易序号～与发起行行号、委托日期一起构成一笔支付交易的唯一标识,用于防止在业务处理中出现错乱和便于业务查找。
3.5 查询查复查询查复应坚持“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。
对有疑问或发生差错的跨行汇款业务～应于当日最迟不得超过下一个工作日上午发出查询。
查复行应在收到查询信息的当日最迟不得超过下一个工作日上午予以查复。
3.6 人行对支付系统跨行汇款业务的收费标准3.6.1 汇款业务6人行针对大额系统的支付业务,信息,按笔数向发起行,委托方,收取汇划费用～每笔收取5.5元～具有特殊款项标志的紧急支付业务免收费用,人行针对小额系统的支付业务,信息,按包数向发起行,委托方,收取汇划费用～每包收取0.5元。
3.6.2 其他辅助业务通过大额、小额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息～每笔收取费用1元,通过大额、小额支付系统处理的退汇、查复、退回应答信息～不收取汇划费用。
3.7 支付系统业务优先级次3.7.1 普通汇款业务大额支付系统汇款金额起点为5万元,由中国人民银行规定～并根据管理需要进行调整,～低于起点金额的跨行普通汇款业务需通过小额支付系统办理。
小额支付系统汇款金额上限为5万元,由中国人民银行规定～并根据管理需要进行调整,～高于上限金额的跨行普通汇款业务需通过大额支付系统办理。
3.7.2 紧急汇款业务对于汇款人要求的加急汇款业务～可选择加急标志并通过大额支付系统办理～没有金额起点限制。
3.7.3 特急特殊支付业务对于汇款人要求的特急汇款业务～需选择加急标志与特殊款项标志通过大额支付系统办理～此类业务仅适用于救灾、战备款项。
73.8 跨行汇款业务授权规定3.8.1 现金方式跨行汇款授权, 现金汇款金额在0至20万之间的～须经综合柜员,会计主管,授权,, 现金汇款金额20万元,含,以上的～须经综合柜员,会计主管,核对后由支行,局,长授权。
3.8.2 账户转出方式跨行汇款授权, 账户转出汇款金额在10万以下的～可由柜员直接办理,, 账户转出汇款金额在10万元,含,至50万元之间的～须经综合柜员,会计主管,授权,, 账户转出汇款金额在50万元,含,以上～须经综合柜员,会计主管,核对后由支行,局,长授权。
4. 操作规程4.1 网点---现金方式跨行汇款,交易码:330101, 4.1.1 客户填单个人客户在储蓄柜面办理现金方式跨行汇款业务～需填写“中国邮政储蓄银行个人跨行汇款申请书,储1133,”,一式三联,,以下简称跨行汇款申请书,。
, 必须记载下列事项:确定的金额、扣账方式,注明是现金,、汇款方式,注明普通或加急,、汇款人名称、汇款人证件类型及号码、汇款人联系电话、汇入行名称、收款人名称、收款人账号、委托日期。
8, 委托日期是指汇款人向汇出银行提交跨行汇款申请书的当日。
, 客户汇款金额在5万元以下～如无特殊要求～则选择普通汇款方式～如有加急要求～则选择加急汇款方式,客户汇款金额在5万元,含,以上～必须选择加急方式。
4.1.2 柜员审核4.1.2.1 审核“跨行汇款申请书”的有效性, 申请书各要素填写是否齐备～委托日期、收款人账号户名及金额等重要事项是否涂改,, 汇款金额填写是否规范～大、小写是否一致,, 凭证是否为套写。
4.1.2.2 审核客户个人有效实名证件4.1.2.3 查询确认, 调用[321001行名行号查询]交易～查询汇入行对应的支付行号。
4.1.3 系统录入4.1.3.1 普通柜员录入, 调用[330101现金方式跨行汇款]交易～准确录入客户填写的“跨行汇款申请书”中所载信息与查询的汇入行支付系统行号等信息后～发送交易。
, 当汇款金额大于5万元时～必须选择加急标志,当款项用途为国家规定免予征收手续费的赈灾及战备款项时～特殊款项标志必须选择“是”。
94.1.3.2 综合柜员录入, 普通柜员发送交易后～系统回显汇入行支付行号、收款人账号、收款人名称、汇款金额四项内容～综合柜员应根据客户填写的跨行汇款申请书～录入相关信息并根据汇款金额不同进行相应授权～授权后执行交易。
, 执行交易后～系统自动完成账务处理～生成主机流水号和支付交易序号～打印跨行汇款申请书和手续费收据～系统自动登记“跨行汇款登记簿”。
, 非人为原因造成凭证打印错误～可以通过“FORM重打,040505,”或单击Ctrl+R重新打印相关凭证。
4.1.3.3 签章及凭证传递, 交易成功后～综合柜员完成复核后～在“跨行汇款申请书”的“复核”及“授权”处,三联,分别加盖名章～如支局长授权～则由支局长在“授权”处加盖名章, , 普通柜员在“跨行汇款申请书”的“经办”,三联,处分别加盖名章～并在“跨行汇款申请书”各联加盖转讫章及日戳～将“跨行汇款申请书”,第一联,与“手续费收据”,第一联,交由事后监督系统监督管理,, “跨行汇款申请书”,第二联,按业务档案顺序由网点经办柜员顺序保管,, “跨行汇款申请书”,第三联,与“手续费收据”,第二联,作为回单返还客户。
4.1.4 汇款异常状态说明10对于每一笔发送成功的跨行汇款交易～经办柜员需要及时查询[321003跨行汇款交易登记簿查询]中的跨行汇款登记簿～通过登记簿中的“汇款状态”一栏～可以判断某笔往账交易是否成功发送到人行～并被人行处理。
跨行汇款共有七种状态～具体如下:, 成功:表示该笔跨行汇款已经通过行内公司业务系统发送到人行～正在等待人行的进一步处理,该状态并非最终状态。
, 已受理:表示该笔跨行汇款已经发送至行内公司业务系统～但公司业务系统未正常应答～该状态仅表示储蓄系统已受理该业务～但并非最终状态。
, 人行拒绝:表示该笔跨行汇款已经被人行拒绝～并退回到行内。