浙江省银行卡收单业务管理办法(试行)

附件1浙江省银行卡收单业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范浙江省银行卡收单业务行为，维护良好的收单市场秩序，促进银行卡业务有序发展，根据《银行卡业务管理办法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发…2009‟142号）等有关银行卡业务管理规定，结合浙江省实际，制定本办法。

第二条浙江省内银行卡收单机构、收单外包服务机构、银联分公司、特约商户均应遵守本办法。

第三条本办法所称收单机构是指与特约商户签订受理银行卡业务协议并向该商户承诺付款的银行机构及有资质从事专业化收单业务的非金融机构。

本办法所称特约商户是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的商户。

本办法所称收单外包服务机构是指接受收单机构委托，从事银行卡收单非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业及其分支机构。

本办法所称银联分公司是指中国银联股份有限公司在浙江的分支机构。

第四条本办法仅适用于人民币银行卡收单业务。

第五条银行卡收单业务应坚持“谁发展的特约商户谁负责”、商户与收单机构双向自主选择、同一商户“一柜一机”、联网通用、公平竞争等基本原则。

第六条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡收单业务。

第二章收单机构管理第七条在浙江省内开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件：（一）持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构；（二）须在浙江省内办理工商注册登记；（三）内部管理完善，内控制度健全，配备的人员素质和数量符合管理要求；（四）具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度；（五）具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施；（六）人民银行杭州中心支行规定的其他条件。

第八条已取得有权管理部门认定的资质，在浙江省内从事收单业务的非金融机构，应于业务开办前向人民银行杭州中心支行备案。

备案时，应提供以下材料：（一）备案报告，应注明非金融机构基本情况、业务处理系统情况、管理及经办人员情况、业务经营状况及内部管理状况等内容；（二）从事收单业务资质证明文件复印件；（三）营业执照复印件；（四）银行卡收单业务相关管理制度和内控制度。

第九条未取得收单业务资质的非金融机构不得在浙江省内从事收单业务。

第十条收单机构从事的业务范围包括发展商户、POS机布放和维护、交易处理、资金结算及其他相关服务。

第十一条收单机构不得跨省开展收单业务，在浙江省内开展银行卡收单的区域范围应与有权部门批准其展业的范围一致。

第十二条收单机构可以直联或间联模式接入中国银联银行卡跨行交易系统。

鼓励收单机构选择直联模式。

本办法所称直联模式是指银行卡受理机具直接接入中国银联银行卡跨行交易系统的模式；间联模式是指银行卡受理机具经银行机构行内业务系统接入中国银联银行卡跨行交易系统的模式。

第十三条收单机构根据与特约商户签订的协议提供收单服务，取得收单收益，并承担收单责任。

第十四条收单机构原则上应在银行卡交易业务发生后2个工作日内（即T+2）完成资金清算，并向特约商户提供相应的交易明细。

收单机构与特约商户另有约定的，从其约定。

收单机构应当定期与特约商户进行账务核对。

对于特约商户的长、短款账务调整申请应当按协议约定及时处理。

第十五条收单机构每年至少应对特约商户进行一次现场检查，对开通信用卡受理功能的特约商户每半年至少应进行一次现场检查。

对于新签约商户、出售易变现商品商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等不良行为的高风险商户，应提高现场检查频率。

第十六条收单机构应开展对特约商户交易的非现场监测，发现以下情况，要及时进行调查处理：（一）信用卡交易占商户交易的比例明显偏大；（二）频繁出现金额为千元整数倍的交易；（三）长期闲臵的POS机原因不明地突然启用或短期内POS 机交易明显增加；（四）正常使用的POS机原因不明地出现极小金额的刷卡结算；（五）收单账户短期内资金分散转入集中转出；（六）收单账户支取现金数额、频率及用途与正常现金收付明显不符；（七）收单账户资金收付与企业经营规模、经营范围、业务特点等明显不符；（八）POS机绑定电话号码发生变化；（九）其他商户交易异常情况。

对符合可疑交易标准的，收单机构要按规定进行反洗钱报送。

对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的，收单机构可暂停其银行卡交易。

对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，应立即终止其银行卡交易，将相关信息报送中国银联银行卡风险信息共享系统（以下简称风险信息共享系统）和人民银行征信系统，并向公安机关报案。

第十七条收单机构应落实专人受理持卡人、特约商户的咨询和投诉，并及时予以处理。

第十八条收单机构应及时向人民银行当地分支行报告下列事项：（一）开办新的收单业务品种及布放新型银行卡受理机具；（二）收单业务外包情况；（三）发生重大银行卡犯罪案件及重大风险事件；（四）人民银行当地分支行要求报送的银行卡交易数据；（五）其他涉及银行卡收单业务的重要情况。

第三章特约商户管理第十九条特约商户应具备下列条件：（一）在境内依法设立，合法经营；（二）内部管理规范，财务制度健全，财务状况良好；（三）确有使用银行卡结算需要；（四）能遵守银行卡结算相关规定。

已列入风险信息共享系统和人民银行征信系统的风险商户，2年内不得发展为特约商户。

第二十条收单机构应建立对特约商户的实名审核和现场调查制度，核实商户营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人及授权经办人身份证件的真实性，了解商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务状况、资信状况等，并填写《银行卡特约商户信息调查表》。

第二十一条收单机构应与特约商户本着平等自愿的原则签订收单协议，明确双方的权利、义务。

协议内容必须包括：收单服务的终止条件、受理机具的使用要求、账户与交易数据保密条款、交易凭证的管理、各类风险损失情况下经济责任的承担以及双方认为需要明确的其他事项。

第二十二条无论采用直联或间联模式发展商户，收单机构均应在遵守规定或约定费率标准的前提下，按照市场化原则与特约商户协商确定银行卡结算手续费标准。

第二十三条特约商户的收单账户原则上应为单位银行结算账户。

对确因情况特殊，需要使用个人银行结算账户作为收单账户的个体工商户，收单机构应关闭该商户的信用卡受理功能。

第二十四条收单机构在与特约商户签约后，不论采用直联还是间联模式，均应及时在中国银联商户信息注册、登记系统（以下简称商户登记系统）按户注册、登记相关信息，并确保登记信息的准确、完整。

登记信息主要包括：特约商户的名称、地址、法定代表人或负责人姓名、营业执照号码、税务登记证号码、商户编码、商户类别码、费率标准、商户状态、收单机构名称等。

第二十五条对已经收单机构调查核实并拟同意入网的特约商户，应区分不同情形予以处理。

对于采用直联模式的，收单机构应及时将特约商户营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人身份证件复印件，连同《银行卡特约商户信息调查表》、一式两联的《银行卡特约商户入网登记表》一并提交银联分公司。

银联分公司应在受理收单机构递交的申请资料后3个工作日内完成对相关资料的审核，并与商户登记系统相关信息进行比对，审查是否重复入网、是否为风险商户、商户类别码是否正确等情况。

对符合入网条件的，银联分公司在《银行卡特约商户入网登记表》上签章后，将其中一联返还收单机构。

同时，在中国银联银行卡跨行交易系统开通该POS 机的交易功能。

对不符合入网条件的，应说明原因，及时将商户资料退还收单机构。

对于采用间联模式的，收单机构应收集齐全商户资料存档，在行内银行卡业务处理系统开通该POS机的交易功能。

收单机构应按月将新发展的间联商户营业执照复印件、商户清单以纸质或电子形式于次月5个工作日内提交银联分公司备案。

商户清单应注明收单机构代码、商户名称、商户编码、营业执照号码等要素。

第二十六条对经审核同意入网的特约商户，收单机构应及时为其安装POS机。

第二十七条收单机构应加强特约商户交易功能管理。

对消费撤销、退货、消费调整等交易功能开放，要从严控制并加强监测。

第二十八条收单机构发展特约商户时，应对其收银、财务等人员开展相关业务知识的培训和风险教育。

入网后，收单机构每半年至少对特约商户开展一次业务培训。

第二十九条特约商户入网后，应严格履行以下职责：（一）按规定受理、审查并正确办理银行卡结算；（二）按约定费率标准支付结算手续费；（三）妥善保管银行卡交易单据，保管期限自交易日起至少1年。

（四）妥善保管、使用银联标识牌、POS机等；（五）不得从事或协助从事信用卡套现行为；（六）配合收单机构做好查询、调取交易单据及有关差错调整等工作，接受并配合收单机构的银行卡业务检查和年检；（七）对银行卡结算中获取的银行卡卡号等相关信息予以保密；（八）其他规定或约定应当履行的职责。

第三十条特约商户名称、负责人、地址、营业执照、联系方式（包括通讯和传真号码）、收单账户等事项发生变更的，应及时向收单机构报告。

收单机构应及时在商户登记系统变更相关信息。

第三十一条特约商户可以根据需要变更收单机构。

入网未满3个月的原则上不得变更，1年内变更次数不得超过2次。

特约商户变更收单机构的，应先与原收单机构解除收单协议，办妥机具缴回等手续，然后再与新收单机构签订协议，布放机具。

第三十二条收单机构应在每一会计年度内对特约商户进行一次年检。

年检时，收单机构应对特约商户营业执照、税务登记证、法定代表人或单位负责人的身份证件原件进行一次核实；对特约商户POS机有否移机使用、机具有否被改装或加装盗录设备情况以及收银员操作技能等开展现场检查。

收单机构应将商户年检情况记录在案，并在商户登记系统中予以注明。

收单机构对身份资料虚假、已被注销、吊销营业执照、已转业或已歇业、被撤并、解散、宣告破产或关闭的特约商户，以及已发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等不良行为的特约商户，应列为年检不合格商户，并与其解除收单协议，撤除所布放POS机。

因风险事件而造成年检不合格的商户及其法定代表人或负责人信息，应录入风险信息共享系统和人民银行征信系统。

第三十三条收单机构应对所有签约商户建立商户信息档案，主要包括商户入网申请资料、商户信息变化、商户现场和非现场检查、商户培训情况、商户年检记录及POS机管理情况等资料。

第四章受理机具管理第三十四条收单机构布放的银行卡受理机具应当联网通用，符合中国人民银行颁布的《银行卡销售点（POS）终端规范》的标准，并通过中国银联银行卡检测中心的检测。

对已实现联网通用且通过中国银联银行卡检测中心检测，但尚无统一终端规范的电话POS，收单机构应谨慎选择使用，并向特约商户作出说明和风险提示。

第三十五条已入网的特约商户因原收单机构无法满足其特色服务需求，要求其他收单机构另行布放专门的银行卡受理机具的，该机具只能受理特色业务。