人身保险产品的分类和识别
保险业务入门——理解保险业务的基本知识
保险业务入门——理解保险业务的基本知识保险业务是指保险公司向客户提供一系列保险产品、服务和支持所产生的商业行为。
本文将介绍保险业务的基本概念、种类、运作模式及如何购买保险。
一、保险业务的基本概念保险业务是指保险公司向客户提供保障计划、产品、服务和支持的商业行为。
保险产品是指保险公司向客户提供的各种风险保障计划的合集，根据不同的保障类型，保险产品还可分为人身保险、健康保险、财产保险和责任保险四大类。
二、保险业务的种类保险业务主要分为以下几种：1. 人身保险：包括寿险、意外险和健康险等。
寿险是指在投保人死亡时向继承人或受益人支付一定金额的保险。
意外险是指在投保人因意外死亡或身体残疾时向受益人支付保险金。
健康险是指在保险人或他人因患疾病、受伤、住院等原因产生的医疗费用超过一定金额时向保险人支付一定金额的保险。
2. 财产保险：包括车险、财产险、家庭财产险等。
车险是指在发生交通事故后向车主支付一定金额的赔偿费用。
财产险是指在投保人的财产因火灾、水灾、被盗等原因遭受损失时向投保人支付一定金额的保险金。
家庭财产险是指在家庭成员的财产因火灾、水灾、被盗等原因遭受损失时向家庭成员支付一定金额的保险金。
3. 责任保险：包括雇主责任险、公众责任险、产品责任险等。
雇主责任险是指在员工在工作中因意外受伤或患病后向雇主支付一定金额的保险金。
公众责任险是指在公共场所或公共活动中发生意外事故后向受害人支付一定金额的保险金。
产品责任险是指在产品呈现质量缺陷或存在安全隐患，导致客户因此遭受损失或伤害时向客户支付一定金额的保险金。
三、保险业务的运作模式1. 保险公司：保险公司是专业从事保险业务的企业，以向客户出售各种保险产品和提供各种保险服务为主要业务。
保险公司必须取得国家保险监管部门的批准并成为独立的法人实体，从而获得经营保险业务的资格。
保险公司的核心业务是保险业务，包括投保、承保、理赔、退保等。
2. 代理人：代理人是保险公司的业务员，是保险公司的外勤工作人员，主要任务是向客户销售保险产品，并为其提供售后服务。
保险产品分类管理制度
保险产品分类管理制度一、综述保险产品是指保险公司或者其他保险机构研发、设计、推出并销售的具有保险功能和保险属性的产品。
保险产品分类管理制度是指为了规范和管理保险产品的设计、开发、取销等全过程，保险机构依据监管要求和市场需求对保险产品进行分类管理的一套管理制度和办法。
保险产品是保险公司的核心产品，是保险公司的生产资料和经营要素。
保险产品是保险公司与客户之间交换的核心货品，是保险公司向客户提供的主要服务内容。
保险产品的设计、研发、推出、销售和服务，是保险公司生产经营的一种核心活动。
保险产品的质量、数量、种类、价格、服务等内容将直接影响到客户的购买意愿和满意度，将对保险公司的业务发展和经营成果产生重大影响。
保险产品是保险公司吸引客户、留住客户、扩大业务、实施风险管理、保障自身的一种重要手段和工具。
保险产品是保险公司与客户之间交换风险、分担风险、转移风险、管理风险的一种重要方式和载体。
保险产品的广泛性、多样性、综合性将有助于保险公司向社会提供更多、更好、更适合的保险保障服务。
保险产品分为人身保险产品和财产保险产品。
人身保险产品是指保险公司根据被保险人的生命、健康、意外、年龄、性别等人身因素而制定的具有保障人身健康、保障生活安全、保障家庭和社会稳定的保险产品。
财产保险产品是指保险公司根据被保险人的财产、资产、车辆、房屋、商业活动等财产因素而制定的具有保障财产安全、保障经济利益、保障社会和经济稳定的保险产品。
保险产品分类管理制度是保险监管部门对保险公司开展保险产品设计、研发、推出、销售和服务活动的一种监管要求和管理办法。
保险产品分类管理制度是为了规范和管理保险产品的生产、经营、市场活动，减少和防范风险和代价，维护保险公司和客户的合法权益，促进保险公司的健康稳定发展而实施的一种监管制度和政策。
二、保险产品分类管理的目的（一）规范保险产品的设计、开发、推出、销售和服务的行为。
通过规范和管理保险产品的设计、开发、推出、销售和服务的全过程，促进保险公司的健康稳定发展。
十张图看懂保险课件
不同的保险产品具有不同的保障范围、保费和赔偿或给付标准，客户需要根据自身风险承 受能力和需求选择合适的保险产品。
保险行业的历史与发展
保险行业的起源
保险行业起源于海上贸易和海上运输的发展，为减少自然灾害和意外事故给海 上贸易带来的损失，一些商人开始尝试共同分摊风险，从而形成了最初的保险 形式。
保险金额
指保险公司承担赔偿或者给付 保险金的最高限额。
保险责任
指保险公司承担赔偿或者给付 保险金责任的范围和条件。
保险期限
指保险合同的有效期限，通常 以一年为限，也有长期和终身 的。
保费
指投保人支付给保险公司的费 用，是保险合同生效的前提条 件。
如何阅读保险合同
仔细阅读保险合同条款
了解保险责任、免责条款、保险期限、保险 金额、保费等重要条款。
的保险公司。
投保人
指与保险公司订立保险合同， 并按照保险合同负有支付保险
费义务的人。
被保险人
指其财产或者人身受保险合同 保障，享有保险金请求权的人
。
受益人
指在保险合同中由被保险人或 者投保人指定的享有保险金请
求权的人。
保险合同中的重要条款
免责条款
指保险公司不承担赔偿或者给 付保险金责任的情形和条件。
定义
以人的身体健康为保障对象，为被保险人提供医 疗费用补偿的一种保险。
特点
保障健康，减轻医疗负担。
常见类型
医疗保险、疾病保险、长期护理保险等。
意外伤害保险
定义
以意外伤害事故为保障对象，为被保险人提供意外伤害保障的一 种保险。
特点
保障意外风险，提供经济补偿。
常见类型
综合意外险、旅游意外险等。
人身保险第九章 人身保险核保与理赔_OK
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三、人身保险理赔的原则和基本要求
1、重约守信 2、实事求是 3、主动、迅速、准确、合法
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四、人身保险的理赔机构
保险代理人 公司理赔员 理赔服务机构 独立的理赔人 检验机构 保险公证行 律师行
中介机构
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五、人身保险理赔的程序和内容
设计保险方案
六、合规经营与风险管理
1.严格遵守国家法律法规，确保保险方案的合法合性。
2.加强内部培训与管理，提高员工合规意识，规范销售行为。
3.定期对保险方案进行审查与评估，确保方案的有效性及风险控制。
七、总结
本保险方案立足于客户需求，结合其风险承受能力，为客户提供全面、专业的保险保障。在合规经营的基础上，我们致力于优化保险产品与服务，为客户带来安全、便捷的保险体验。通过本保险方案的保驾护航，客户将能够在不确定的世界中，获得一份安心与保障。
2.财产保险产品：
（1）家财险：保障客户家庭财产损失，包括火灾、盗窃等风险。
（2）车险：为客户提供车辆损失、第三者责任等保障。
四、保险方案设计
1.针对不同年龄段和职业特点的客户，为客户量身定制人身保险和财产保险组合。
2.根据客户需求和风险承受能力，为客户选择合适的保险产品。
3.合理规划保险金额，确保客户在风险发生时得到充分保障。
2.优化保险产品结构，提高保险服务水平，满足客户多样化需求。
3.合规经营，确保保险方案的合法性和有效性。
三、保险产品选择
1.人身保险产品：
（1）意外伤害保险：为客户提供意外伤害身故、残疾和医疗等保障。
（2）健康保险：为客户提供重大疾病、住院医疗等保障。
（3）人寿保险：为客户提供身故和生存保险金等保障。
第2篇
设计保险方案
一、引言
在当前社会经济环境下，风险无处不在，合理的保险规划成为降低不确定性、保障个人及家庭财产安全的重要手段。本方案旨在为客户提供全面的保险规划，确保在面临不同风险时，能够获得及时有效的经济补偿与支持。
二、保险需求分析
1.客户基本信息：根据客户年龄、职业、家庭状况等因素，评估其保险需求。
保险的知识点总结
保险的知识点总结1. 保险的基本概念保险是一种风险转移的行为，即个人或组织将自身的风险转移到保险公司，以获取经济上的保障。
保险公司通过向投保人收取保费，为其提供风险保障服务。
保险合同是保险公司与投保人之间的协议，约定了保险责任、保险期限、保险金额、保险费率等重要条款。
2. 保险的种类人身保险是保险公司向投保人提供人身保障的一种保险形式，包括寿险、健康险和意外险等；财产保险是指保险公司向投保人提供财产保障的保险形式，包括车险、住宅保险和财产损失险等；商业保险是保险公司向商业企业提供保险保障的一种保险形式，包括财产保险、责任险和雇主责任险等；健康保险是保险公司向投保人提供健康保障的一种保险形式，包括医疗保险、重疾险和年金保险等。
3. 保险的特点保险具有风险转移、共济性、积累性和合约性四大特点。
风险转移是指保险公司承担了投保人的风险，降低了个体风险的不确定性；共济性是指保险公司通过大量投保人共同承担风险，实现了风险共担的目的；积累性是指保险公司通过长期积累保费形成的资金，为投保人提供长期保障；合约性是指保险合同具有法律约束力，保险公司有责任按照合同规定履行保险责任。
4. 保险的运作机制保险的运作机制包括投保、承保、理赔和再保险等环节。
投保是指投保人向保险公司购买保险产品，签订保险合同；承保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和承担责任的过程；理赔是指投保人遭受保险事故后向保险公司提出赔偿要求，保险公司根据合同约定进行赔偿；再保险是指保险公司向再保险公司购买再保险，转移自身风险的过程。
5. 保险的购买流程保险的购买流程主要包括了选择保险产品、填写投保单、支付保费、审核承保和签订保险合同等步骤。
在购买保险产品时，投保人需要根据自身的需求和风险承受能力选择适合的保险产品；填写投保单时，投保人需要如实填写相关信息，并提供必要的证明材料；支付保费是购买保险产品时必不可少的一步，投保人应根据保险合同约定支付相应的保费；审核承保是保险公司对投保人提出的保险申请进行风险评估和审核的过程；签订保险合同是保险买卖双方在保险责任、保险金额、保险费率等事项上完成协商，并签订正式的保险合同。
人身保险复习大纲
广东金融学院人身保险复习大纲第一章1、人身风险的含义：人身风险是指日常生活以及经济活动过程中，个人生命、身体所遭受的、导致人的死亡、伤残丧失劳动能力以及其他费支出增加的风险。
2、人身风险的三要素：风险因素、风险事故、损失。
三要素之间的关系：风险因素导致风险事故，风险事故导致损失。
3、人身风险的特征：客观性和普遍性、损失性、不确定性、社会性、可测行、可变性和发展性。
4、人身风险管理的含义：人身风险管理就是指对个人人身风险的识别与衡量，并采取必要、可行的经济手段和技术措施，对各种风险进行处理，以一定的成本实现最大的安全保障的管理活动。
5、人身风险管理的程序：识别和分析人身风险、分析不同的风险管理技术和要求、选择最适合的风险管理技术、实施风险管理计划、监控与调整风险管理计划。
6、人身风险管理中常见的风险控制方法：风险控制：风险回避、损失控制（包括损失预防、损失抑制）、风险单位隔离风险融资：保险、非保险转移、风险自留。
7、人身风险管理中常见的风险融资方法：保险、非保险转移、风险自留。
第二章1、人身保险的概念：人身保险是以人的身体或者寿命为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事故或生存到保险期满时，保险人给付保险金。
2、人身保险的特征：大多数人身保险是给付性保险、保险人承担的风险有特殊性、保险期限较长、保险金额有特殊的确定方法（生命价值法、收入置换法、需求法）。
3、人身保险的分类：按保障范围：人寿保险、人身意外伤害保险、年金保险和健康保险；按投保方式：个人保险、团体人身保险；按有无分红：分红保险、不分红保险；按实施方式：自愿保险、强制保险；安保险期限：长期业务、一年业务、短期业务。
4、人身保险与相关活动：人身保险与储蓄、人身保险与投资、人身保险与社会保险。
5、人身保险的作用：接触个人和家庭对人身风险的忧虑、促进社会稳定。
6、影响人身保险发展的因素：人口状况：人口总量、人口结构、人口素质；家庭状况：家庭规模越小，家庭功能越弱，就越需要保险业的发展；文化环境：家庭和家族观念、价值观念、宗教信仰7、人身保险发展中的部分知识要点：第三章1、保险合同与人身保险合同：保险合同又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立在法律上具有约束力的一种协议；人身保险合同是保险合同中的一种，是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同。
人身展业的实训报告保险
一、实习背景随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，保险行业在我国经济中的地位日益重要。
为了更好地了解人身保险业务，提高自身的专业素养和实际操作能力，我在某保险公司进行了为期一个月的人身保险展业实训。
本次实习旨在通过实际操作，掌握人身保险产品的销售技巧、风险识别与防范、客户服务等方面的知识。
二、实习目的1. 熟悉人身保险行业的基本情况，了解人身保险产品的种类、特点及营销策略。
2. 掌握人身保险业务的展业流程，提高业务操作能力。
3. 学会识别和评估客户风险，为客户提供合适的保险产品。
4. 提高沟通能力和团队协作精神，为今后的工作打下坚实基础。
三、实习内容1. 实习单位简介本次实习单位为我国一家大型保险公司，拥有丰富的保险产品线和完善的售后服务体系。
公司秉承“以人为本、服务至上”的经营理念，致力于为客户提供全方位的保险保障。
2. 实习岗位及职责实习岗位：人身保险销售员职责：（1）负责收集客户信息，了解客户需求；（2）为客户推荐合适的保险产品，进行保险合同签订；（3）跟踪客户保单，提供售后服务；（4）参加公司组织的培训，提高业务水平。
3. 实习过程（1）入职培训在实习初期，公司为我们安排了为期一周的入职培训。
培训内容包括公司企业文化、业务知识、销售技巧、礼仪规范等。
通过培训，我们对人身保险业务有了初步的了解，为后续实习奠定了基础。
（2）实际操作在培训结束后，我们开始了实际操作。
以下是实习过程中的一些具体经历：1）收集客户信息：通过电话、微信、拜访等方式收集客户信息，了解客户的基本情况、需求、风险偏好等。
2）产品推荐：根据客户需求，为客户推荐合适的保险产品。
在推荐过程中，我们学会了如何运用专业知识，为客户量身定制保险方案。
3）合同签订：协助客户完成保险合同的签订，确保合同内容清晰、准确。
4）售后服务：在客户投保后，定期跟踪保单，了解客户需求，提供续保、理赔等服务。
（3）团队协作在实习过程中，我们积极参与团队活动，与同事相互学习、交流。
保险实务课程标准
《保险实务》课程标准课程名称：保险实务适用专业：高职类院校金融管理与实务实务专业1前言1.1课程的性质本课程是高职高专类院校保险实务专业、医疗保险专业的专业核心课程。
其功能在于培养学生有关保险的基础理论知识与实务操作技能，培养学生应用相关理论与方法分析、解决保险领域实际问题的能力，使学生具备从事保险行业相关职业的职业资格、职业能力与职业素养，使学生具备从事保险销售、简单承保与理赔、保险客户服务等的相关能力，并为后续工学交替、顶岗实习夯实基础。
1.2设计思路本课程以提高学生就业能力为导向，在行业专家的指导下，对保险合同的订立与履行、保险费率厘定的原则与简单计算、保险产品分类与保障范围区分等三大专门化方向所涵盖的岗位进行任务与职业能力分析，以实际工作任务为引领，以保险经营业务流程中涉及的内容为主线，以保险行业从业资格考核要求为依据，采用业务流程式与并列式相结合的结构来展示教学内容，通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生具备基本职业能力。
1.3前后续课程的安排1、先修课程：经济学基础；2、在修课程：金融理论与实务；3、后续课程：保险营销，保险企业经营管理。
2、课程目标通过保险四大基本原则的解读、保险合同订立与履行的过程实践、保险产品分类的分析以及保险经营流程的业务模拟操作，使学生初步具备保险从业的操作技能与基本职业素养，培养学生认真细致的工作作风和善于沟通合作的品质，为学生今后的发展以及各专门化方向的职业能力奠定基础。
职业能力目标：●通过本课程的学习，能够使同学们对保险的基础理论、保险基本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解；●能够了解与把握各种具体的保险业务的具体业务程序与市场操作；●提高学生业务操作技能的水平。
具体内容包括：保险制单、核保流程、简单的费率计算、客户服务以及具体个案分析等。
3、课程内容和要求4．1教材编写4.1.1、必须依据本课程标准编写教材。
4.1.2、教材应充分体现任务引领、实践导向的课程设计思想。
保险行业的风险管理工具了解保险风险转移的方法
保险行业的风险管理工具了解保险风险转移的方法保险行业的风险管理工具：了解保险风险转移的方法保险是一种经济交易，用于转移和分担风险。
在现代社会中，保险业发挥着重要的作用，为个人和组织提供了安全和经济保障。
然而，保险行业本身也面临各种风险，这就需要采取风险管理工具来确保行业的稳定和可持续发展。
在本文中，我们将重点探讨保险行业的风险管理工具，以及保险风险转移的方法。
1. 风险管理工具风险管理是保险行业的核心任务之一，为风险的识别、分析、评估和控制提供了基础。
下面是一些常见的风险管理工具：1.1 风险评估与分类：保险公司通过对各种风险进行评估和分类，确定风险的概率和影响程度，并采取相应的措施来管理这些风险。
例如，将风险分为人身保险风险、财产保险风险、责任保险风险等。
1.2 风险控制措施：保险公司采取一系列措施来降低和控制风险的发生和影响。
这些措施包括设定风险阈值、制定内部控制制度、加强市场监管等。
1.3 风险转移：这是保险行业最重要的风险管理手段之一，通过保险合同的方式将风险从一个实体转移到另一个实体。
下面将详细介绍保险风险转移的方法。
2. 保险风险转移的方法保险风险转移是指保险公司通过投保人购买保险合同的方式，将受益人在一定风险范围内的损失责任转移给保险公司。
下面是一些常见的保险风险转移的方法：2.1 人身保险：人身保险是一种用于保护人的生命和健康的保险产品，常见的有寿险、意外伤害保险等。
投保人通过购买这些保险，将自身的人身风险转移给保险公司，一旦发生意外，保险公司将承担相应的经济责任。
2.2 财产保险：财产保险是一种用于保护财产损失的保险产品，常见的有车险、房屋保险等。
投保人通过购买这些保险，将自身的财产风险转移给保险公司，一旦财产受损或损失，保险公司将为投保人承担相应的经济赔偿责任。
2.3 商业保险：商业保险包括一系列保险产品，旨在保护商业活动中的各种风险。
例如，企业可以购买财产保险、雇员责任保险、产品责任保险等，以将潜在的商业风险转移给保险公司。
人身保险产品结构影响因素分析及调整建议
01
提高市场竞争能力
面对激烈的市场竞争，人身保险公司 需要通过对产品结构的调整，提高自 身市场竞争力。
02
03
优化产品组合
通过分析市场趋势和客户需求，合理 调整产品结构有助于人身保险公司优 化产品组合，提高盈利能力。
未来人身保险市场的发展趋势与挑战
健康保障需求增加
随着消费者对健康保障需求 的增加，人身保险公司需要 开发更多针对健康保障的产
人寿及健康保险
同时包含上述两种保险责任，但通 常以健康保险为主。
人身保险产品的市场现状与趋势
市场现状
近年来，我国人身保险市场保持了快速增长，产品种类丰富，覆盖面广。然而，与发达国家相比，我 国人身保险市场的渗透率仍然较低。
发展趋势
随着人们对保障需求的增加和保险公司创新能力的提升，未来我国人身保险市场有望继续保持快速增 长，并逐渐向个性化、差异化和综合化方向发展。同时，监管政策的调整也将对市场产生重要影响。
加强风险控制
强化风险评估和管理
针对潜在的风险因素和风险状况，加强风险评估和管理，以降低 风险损失和道德风险。
建立健全的内控机制
建立健全的内控机制和管理制度，规范业务操作流程和管理流程 ，以提升业务运营的规范性和风险防范能力。
提高信息技术应用能力
加强信息技术在风险管理中的应用，提高风险识别、监测和预警 的效率和准确性。
特点
人身保险产品具有长期性、储蓄性和保障性的特点，其中保障性是最重要的 。
人身保险产品的种类与区别
定期寿险
为被保险人提供一定期限内的死亡 保障，若被保险人在规定期限内死 亡，保险公司将支付保险金。
终身寿险
为被保险人提供终身死亡保障，若 被保险人死亡，保险公司将支付保 险金。
人身保险的数理基础
理赔流程与注意事项
理赔流程
理赔流程包括接案、立案、调查、审核、复核、审批、结案和归档等步骤。被保险人或受益人需提供完整的理赔 申请材料，并确保材料的真实性和准确性。保险公司会进行调查和审核，核实事故的真实性和责任归属，最后做 出赔付决定。
注意事项
在申请理赔时，被保险人或受益人需注意及时报案、提供完整材料、配合调查和确保材料的真实性。同时，还需 了解保险条款和免责条款，以避免因误解而产生纠纷。
01
法规监管
保险行业的法规监管也越来越严格，对 保险公司的合规经营提出了更高的要求。
02
03
客户需求多样化
不同客户对人身保险的需求和认知程 度不同，保险公司需要不断了解和满 足客户的个性化需求。
人身保险的未来发展趋势
数字化转型
随着数字化时代的到来，人身保险公司需要加快数字化转型的步伐， 提高运营效率和客户满意度。
03
人身保险的费率计算
纯保费计算
纯保费定义
纯保费是保险合同中规定的，用于在保险事 件发生时对被保险人进行经济补偿的金额。
纯保费计算方法
纯保费通常根据被保险人的年龄、性别、职业等因 素，以及所提供的保障内容、期限和特定的附加服 务来确定。
纯保费计算基础
纯保费计算的基础包括生命表、利率、附加 费用等，这些因素都会影响纯保费的计算结 果。
05
人身保险的赔付与理赔
赔付方式与流程
赔付方式
直接赔付和预付赔付是两种主要的赔付方式。直接赔付是指 保险公司直接将赔款支付给被保险人或受益人，而预付赔付 则是先垫付部分赔款以缓解被保险人的经济压力。
赔付流程
赔付流程通常包括报案、查勘定损、核定赔款和支付赔款等 步骤。被保险人或受益人需及时向保险公司报案，并提供相 关证明材料。保险公司会进行查勘定损，核定赔款金额，最 后支付赔款。风险对被保险人 的影响。
保险专题ppt课件
CONTENTS 目录
• 保险基础知识 • 保险产品种类及特点 • 保险市场现状及发展趋势 • 保险风险管理与控制策略 • 保险消费者权益保护政策解读 • 保险行业监管政策解读与展望
CHAPTER 01
保险基础知识
保险定义与分类
保险定义
保险是一种风险管理方式，通过 集合大量风险单位，分摊少数单 位因意外事故或损失造成的损失 。
CHAPTER 06
保险行业监管政策解读与展望
保险行业监管政策概述及历史沿革
保险行业监管政策定义
保险行业监管政策是指政府或监管机 构为规范保险市场运行，保护消费者 权益，促进保险业健康发展而制定的 一系列法律法规和规章制度。
监管政策历史沿革
从最初的保险法到后来的保险监督管 理条例，再到现在的保险行业监管政 策，监管政策在不断完善和调整。
保险业的演变
随着全球化和信息化的发展，保险 业经历了不断的变革和创新，业务 范围和服务方式不断拓展和改进。
保险功能与作用
风险保障功能
保险可以为个人和家庭提供风 险保障，减轻因意外事故或损
失带来的经济负担。
资金融通功能
保险可以通过收取保费和赔付 的方式实现资金流动，为经济 社会发展提供资金支持。
社会管理功能
《中华人民共和国保险法》
01
明确规定了保险消费者的权益，包括知情权、选择权、公平交
易权、信息安全权等。
《消费者权益保护法》
02
将保险消费者纳入消费者权益保护范畴，为保险消费者提供了
法律保障。
《保险营销员管理条例》
03
规范了保险营销员的从业行为，保护了保险消费者的合法权益
。
保险消费者权益保护政策实施情况分析
人身保险分为三大类
保险种类繁多，让人眼花缭乱，今天就用一张图，让大家轻松了解保险种类，也聊一聊常见的每一种保险的特点与作用。
从图中，大家可以清楚的看到人身保险分为三大类，分别是人寿保险、健康保险、意外伤害保险。
一、人寿保险人寿保险简称寿险。
以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。
寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
一般而言，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及财富传承和筹划。
1、定期寿险：定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任；若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
特点：保险期限固定；保险费率较低；可侧重给经济支柱加保2、终身寿险：终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。
保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。
终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。
特点：保障确定，保险费率较高，高额的保单可以具有财富传承的功能。
3、两全保险：两全保险也是人寿保险的一个基本险种。
合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费*一定百分比。
特点：既有保障功能又有储蓄功能。
4、年金保险：年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。
年金保险以被保险人生存为支付条件，（欢迎关注卡卡说钱）只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。
具备理财、子女教育储备、养老等功能。
特点：以年金形式给付保险金，每年、每两年、隔几年、满期领取，用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备，也可以用于养老。
保险行业的保险产品与风险管理
保险行业的保险产品与风险管理在保险行业中，保险产品与风险管理是两个重要且密切相关的概念。
保险产品作为保险公司的核心业务之一，为客户提供了保障和补偿措施，而风险管理则是为了降低和控制保险公司自身所承担的风险。
本文将从保险产品和风险管理两个方面展开论述。
一、保险产品保险产品是保险公司向客户提供的具有特定保障功能的金融产品。
根据保险的性质和功能，保险产品可以分为人身保险和财产保险两大类。
1. 人身保险产品人身保险产品主要是为个人提供身体健康和生命安全的保障，包括寿险、意外险、健康险等。
这些保险产品的设计目的是在意外事故或疾病导致财务困难时提供经济赔偿，保障被保险人及其家庭的基本生活需求。
2. 财产保险产品财产保险产品主要是为个人或企业提供财产保障，包括车险、房屋保险、企业财产保险等。
这些保险产品的设计目的是在财产遭受损失或灾害时提供经济赔偿，帮助被保险人恢复财务状况。
保险产品的设计与开发需要考虑客户需求、市场需求以及风险评估等多方面因素。
保险公司需要根据客户的不同需求和风险承受能力来推出不同的保险产品，以满足不同群体的保险需求。
二、风险管理风险管理是保险行业不可或缺的一项重要工作。
作为保险公司的核心职能之一，风险管理旨在预测、评估和降低风险，保持公司的健康和稳定发展。
1. 风险识别与评估风险识别与评估是风险管理的第一步。
保险公司需要通过对潜在风险的辨识和评估，确定可能面临的风险种类和程度。
这一过程需要考虑外部环境变化、客户需求变化以及内部经营状况等多方面因素。
2. 风险控制与防范风险控制与防范是保险公司保持稳定经营的关键环节。
保险公司需要制定有效的风险管理策略和措施，以减少和控制风险的发生概率和影响程度。
这包括风险分散、再保险、客户审核等多种方法与手段。
3. 风险监测与应对风险监测与应对是风险管理的持续过程。
保险公司需要密切关注市场变化和业务发展，及时更新风险评估和控制措施，确保公司能够适应外部环境的变动，并及时应对风险事件的发生。
人身保险策划书模板3篇
人身保险策划书模板3篇篇一人身保险策划书模板一、策划书名称人身保险策划书二、策划书目的为了满足客户对人身保险的需求，提高公司在人身保险市场的竞争力，特制定本策划书。
三、市场分析1. 市场规模：随着人们风险意识的提高和保险意识的普及，人身保险市场规模逐年扩大。
2. 市场需求：人们对人身保险的需求呈现出多样化和个性化的趋势，如重疾险、意外险、医疗险、寿险等。
3. 竞争对手：人身保险市场竞争激烈，各家保险公司纷纷推出特色产品和服务，以吸引客户。
四、产品分析1. 产品种类：根据客户需求和市场情况，推出适合不同人群的人身保险产品，如少儿险、女性险、老年人险等。
2. 产品特点：产品具有保障全面、保障期限灵活、费率合理等特点。
3. 产品创新：不断推出创新型产品，如分红型寿险、万能型寿险等，满足客户的投资需求。
五、销售渠道分析1. 直销：通过公司的营销员队伍进行销售。
2. 代理：通过保险代理人进行销售。
3. 经纪：通过保险经纪人进行销售。
4. 网络：通过公司网站进行在线销售。
六、营销策略1. 产品策略：根据市场需求和竞争对手情况，不断推出新的产品，优化现有产品，提高产品竞争力。
2. 价格策略：根据市场情况和竞争对手情况，制定合理的价格策略，以提高产品的市场占有率。
3. 渠道策略：选择合适的销售渠道，提高销售效率和效果。
4. 促销策略：通过广告、促销活动等方式，提高公司的知名度和美誉度，吸引客户购买产品。
七、客户服务策略1. 服务理念：以客户为中心，提供优质、高效、便捷的服务。
2. 服务内容：提供售前咨询、售中服务、售后服务等全方位的服务。
3. 服务质量：建立完善的服务质量体系，提高客户满意度。
八、财务预算1. 保费收入：根据市场情况和销售目标，制定保费收入预算。
2. 营业支出：包括营销员佣金、手续费、办公费用等，根据实际情况制定营业支出预算。
3. 利润预测：根据保费收入和营业支出预算，预测公司的利润情况。
九、风险评估与控制1. 风险评估：对人身保险业务中可能遇到的风险进行评估，如信用风险、市场风险、操作风险等。
第六章 人身保险
4、年龄或性别误告条款 、 含义：发现被保险人年龄错误时， 含义：发现被保险人年龄错误时，调整所收 保费，或按比例调整保额； 保费，或按比例调整保额； 对国人有意义（虚岁、实岁之别） 对国人有意义（虚岁、实岁之别） 性别的误告同理调整； 性别的误告同理调整； 与不可抗条款的关系： 与不可抗条款的关系：保护双方利益
5、宽限期条款 、 允许投保人在应缴费日期后的30至 日内缴 允许投保人在应缴费日期后的 至60日内缴 纳保险费，而且在此期间保单有效； 纳保险费，而且在此期间保单有效； 意味着，在此期间发生保险事故的人， 意味着，在此期间发生保险事故的人，实际 上是获得了额外的30～ 日的保障 日的保障， 上是获得了额外的 ～60日的保障，而对于 逾期失效者则完全获得了30～ 日的免费保 逾期失效者则完全获得了 ～60日的免费保 障； 但对发生事故的人而言， 但对发生事故的人而言，赔付时需扣除应缴 保费及其利息， 保费及其利息，但实际上很少有保险公司会 收取利息； 收取利息； 目的是防止保单所有人非故意过期末缴纳保 费，否则即使过期一天也要涉及到另一个概 念：复效
第三节 健康保险 一、健康保险的含义 是以人的身体为对象， 是以人的身体为对象，对被保险人在疾病或意 外事故受到伤害时的医疗费用或损失给以补偿 的一种保险。 的一种保险。 二、特点 期限较短；费率误差较大； 期限较短；费率误差较大；易发生道德风险
三、常见健康保险简介 (一)医疗费用保险 一 医疗费用保险 1、责任期限 、 指被保险人自患病之日起的一定时期， 指被保险人自患病之日起的一定时期，保险人 只负责被保险人在责任期限内因治疗疾病所支 出的医疗费用。 出的医疗费用。 保险期限从2000年10月2日到 日到2001年10月1 如：保险期限从 年 月 日到 年 月 被保险人在2001年1月1日患病，责任期限 日患病， 日，被保险人在 年 月 日患病 为180天，那么，责任期限终止日期为 天 那么，责任期限终止日期为2001年7 年 月1日 日
《保险学概论》形考任务
《保险学概论》形考任务一、保险基本概念与原则1. 保险的定义、性质和功能2. 保险的种类和分类3. 保险的基本原则：最大诚信原则、可保利益原则、近因原则、损失赔偿原则二、保险合同与法律关系1. 保险合同的概念、要素和特征2. 保险合同的订立、变更和解除3. 保险合同当事人的权利和义务4. 保险合同的法律适用和争议解决三、保险市场与监管1. 保险市场的概念、构成和功能2. 保险市场的类型和特点3. 保险市场的监管机构和监管内容4. 保险市场的法规和政策环境四、保险产品与分类1. 人身保险产品：寿险、健康险、意外险等2. 财产保险产品：财产损失险、责任险、信用保证险等3. 再保险产品：原保险、再保险、共同保险等4. 新型保险产品：互联网保险、创新型保险等五、保险经营与管理1. 保险公司组织结构与内部管理2. 保险营销策略与销售渠道3. 核保与理赔流程及管理4. 客户服务与关系管理5. 保险公司财务管理与投资决策六、保险费率与定价1. 保险费率的概念和构成要素2. 保险费率的厘定方法和影响因素3. 保险产品的定价策略和技巧4. 市场竞争与费率调整机制七、保险风险与评估1. 风险的定义和分类2. 风险的识别和评估方法3. 风险的管理和控制策略4. 风险的分散和转移机制5. 风险的预测和预警系统6. 应对巨灾风险的技术和措施7. 环境和社会因素对风险的影响及应对策略8. 风险管理的经济性和有效性评估9. 风险管理在保险业的应用和发展趋势10. 与风险评估相关的其他重要议题（如道德风险、欺诈风险等）的讨论和分析。
人身险相关管理规定及要求
人身险相关管理规定及要求
人身险是指以人的生命、身体为保险标的的保险，其管理规定和要求主要包括保险产品的设计与销售、保险公司的资本金要求、保险业从业人员的资质要求、保险公司的风险管理等方面。
以下是人身险相关的管理规定及要求的一些主要内容。
首先，保险产品的设计与销售是人身险的基本环节之一、根据法律法规的要求，保险公司在设计和销售人身险产品时需按照实际需要、风险特征以及消费者的需求进行科学合理的设计，确保产品的安全性、可靠性和合理性。
同时，保险公司需加强对保险产品销售过程中的宣传和推广行为的监管，不得夸大产品收益或隐瞒风险等误导消费者的行为。
第三，保险业从业人员的资质要求也是人身险管理的重要内容之一、保险经纪人、销售代表等需要取得相关从业资格，以保证其具备提供专业服务的能力。
保险从业人员还需接受相关培训，并且在销售过程中遵守法律法规，严禁利用虚假宣传、低价诱导等手段误导消费者。
最后，保险公司的风险管理也是人身险管理的重点之一、保险公司需建立健全的风险管理制度，包括风险识别、评估、控制和应对等环节。
保险公司还需根据业务情况进行资产负债管理，确保资产流动性和安全性，以应对可能的风险。
总之，人身险的相关管理规定和要求包括保险产品的设计与销售、保险公司的资本金要求、保险业从业人员的资质要求以及保险公司的风险管理。
通过严格遵守和执行这些规定和要求，可以提高人身险市场的健康发展，保障消费者的合法权益，提升整个保险行业的风险管理水平。
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3.3 健康保险主要种类
1、医疗费用保险 2、疾病给付保险 3、残疾收入补偿保险 4、生育保险
3.4 健康保险的特有条款
1、不可争条款 2、年龄误告条款 3、宽限期条款 4、中止复效条款 5、不丧失现金价值条款 6、保单贷款条款 7、自动垫缴保费条款 8、红利任选条款 9、受益人条款 10、保险金给付任选条款 11、自杀条款 12、完整合同条款
2.4 两全保险
1、含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还是生 存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。
2、特点： （1） 两全保险是人身保险业务中承保责任最全 面的险种，是生存保险和死亡保险相结合产物。 （2） 两全保险的费率最高。 （3） 两全保险的保费中，既有保障的因素，又 有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。
模块四 意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外 险产品的具体内容）
模块一 人身保险基础知识
模块一 人身保险基础知识
❖ 1.1 人身保险含义
❖ 是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险 人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故 或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照 合同约定承担给付保险金责任的保险。
实例：少儿两全保险（分红型）
2.5 创新寿险
1、变额寿险（投资连结保险） （1）保费固定，保额可变（通常要保证一个最低 限额）； （2）有专项账户，与公司的一般账户是分开的； （3）投保人通常可以选择账户投向； （4）现金价值及保额随着投资组合和投资业绩的 情况而变动。
变额保险，享受分红，意外惊喜
范例：中意祝寿保险
❖ （1）定期死亡保险
又称定期寿险
含义：是一种以被保险人在规定期限内发生死 亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人 寿保险。
期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、 至70岁等等。
特点：保险期限固定；保险费率较低。
新农保：解决了生老病死之一难 题
❖ （2）终身死亡保险
模块一 人身保险基础知识 模块二 人寿保险产品的分类与识别 模块三 健康保险产品的分类与识别
模块四 意外伤害保险的分类与识别
项目八 人身保险产品的分类与识别
重难点提要
模块一 人身保险基础知识（重点：区分不同类别的 人身保险）
模块二 人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险 产品的具体内容）
模块三 健康保险产品的分类与识别（重难点：健康 险产品的具体内容）
1.2 人身保险的特点：
1、保险金额的定额给付 2、保险期限的长期性 3、生命风险的相对稳定性 4、寿险保单的储蓄性
1.3人身保险的分类
1、按保险责任分类 人寿保险
意外伤害保险 健康保险
1.3人身保险的分类
2、按保险期间分类 长期人身保险 短期人身保险
1.3人身保险的分类
3、按保险责任分类 生存保险 死亡保险
❖ 构成要件：
（1）由于非明显的外来原因造成的 （2）由于非先天的原因造成的； （3）由于非长存的原因造成的
3.2 共担条款
1、 免赔额条款 保险人只负责超过免赔额的部分
2、 比例给付条款 对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险 人与被保险人共同分摊的比例给付方法，如保 险人承担80-90%，被保险人承担其余部分。
人身保险产品的分类和识别
项目八 人身保险产品的分类与识别
学习目标：了解人身保险的基本概念、特征、分 类和作用，掌握人寿保险、意外伤害保险、健康 保险的基本知识和主要内容。 工作任务：能够对不同的人寿保险产品进行分类 和识别；能够向客户介绍新型人寿保险产品、健 康保险产品和人身意外伤害保险产品。
项目八 人身保险产品的分类与识别
❖ 年金保险：是指被保险人生存期间，保险人按合
同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被 保险人给付保险金的生存保险。 ❖ 特点： 1、年金 2、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础 3、免体检
分类：
1、按照给付周期：年给付年金、季给付年金、 月给付年金
2、按照给付起期：即期年金、延期年金 3、按照给付期限：定期年金、终身年金 4、按照给付日期：期初年金、期末年金 5、按照有无返还：无返还年金、返还年金 6、按照缴费方式：趸缴年金、期缴年金
又称终身寿险 含义：是一种不定期的死亡保险。只要保险
合同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都 给付保险金。 特点： ❖保险费率较高 ❖投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费 ❖保单具有现金价值
2.3 生存保险（年金保险）
❖ 是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。 生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保 险。 单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限 内生存作为给付保险金条件的保险。 在现实中生存保险最主要的形式是年金保险 。 此处主要讲述年金保险。
2、万能寿险
（1）保费灵活
（2）保额可调
（3）要素分立
万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种 可能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单 保险分类与识别
模块三 健康保险分类与识别
❖ 3.1含义： 是指被保险人在保险有效期间因疾病等所致 残疾或死亡时，由保险人给付保险金的一种 保险。
分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害 等
（2）致害对象
只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成 伤害
两全保险
模块二 人寿保险产品的分类与 识别
2.1 人寿产品分类
死亡保险 传统型 生存保险
两全保险 少儿保险 特殊型 简易人身保险 信用人寿保险
分红保险 附加其他险
变额保险 创新型
附加其他险 万能保险
附加其他险
2.2 死亡保险
1、死亡保险的含义 是指以被保险人的死亡作为保险事故的保 险。
2、死亡保险的种类 （1）定期死亡保险 （2）终身死亡保险
我国健康保险市场
模块四 意外伤害保险分类与识 别
模块四 意外伤害保险分类与识别
4.1含义
被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外 来的、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而 残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金 的保险。 构成要件：伤害；意外
伤害
（1）致害物
是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的 物质或物体