2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案九

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2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会B.银保监会C.常务理事会D.会员大会【答案】 D2、发行市场和流通市场的主要区别是()。

A.交割日期不同B.融资方式不同C.交易阶段不同D.交易工具类型不同【答案】 C3、一物一权原则的含义是（）。

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定【答案】 A4、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算【答案】 A5、某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A.20B.15C.14D.12【答案】 A6、金融市场种类按照交割时间划分，（）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。

A.现货市场B.期货市场C.远期市场D.期权市场【答案】 A7、在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。

A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值【答案】 A8、在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。

A.投资收益B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.买卖差价【答案】 C9、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。

2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题(附解析)

2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题（附解析）1、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。

【多选题】A.购买原材料B.餐饮消费C.娱乐D.购买住房E.百货公司消费正确答案:B、C、E答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。

2、公募理财产品是商业银行面向特定社会公众公开发行的理财产品。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:公募理财产品是商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

3、商业银行可以办理（）业务。

【多选题】A.银行券发行B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算E.汇款正确答案:B、C、D、E答案解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

选项A：银行券一般是中央银行发行的。

4、实行市场准入管制的目的是（）。

【多选题】A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为正确答案:A、B答案解析:实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

5、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是()。

【单选题】A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制正确答案:D答案解析:被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。

除了例外的情况披露客户的账户构成刑事犯罪。

二是有宽松的金融规则建立金融机构几乎没有什么限制。

三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

6、操作风险管理工具和手段不包括（）。

【单选题】A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库正确答案:C答案解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。

证券从业资格考试_基本法律法规_真题及答案_2020_背题模式

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析证券从业资格考试_基本法律法规_真题及答案_2020(99题)***************************************************************************************证券从业资格考试_基本法律法规_真题及答案_20201.[单选题]按照《证券投资基金法》第二十条、第一百二十三条的规定，公开募集基金的基金管理人、基金托管人不得泄露因职务便利获取的未公开信息、利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动。

有上述行为的，将（），并处（）罚款。

A)责令改正，没收违法所得；违法所得1倍以上5倍以下B)给予警告；10万元以上100万元以下C)暂停或者撤销基金从业资格；3万元以上30万元以下D)责令改正，没收违所得；10万元以上50万元以下答案:A解析:本题考查《证券投资基金法》第二十条、第一百二十三条的规定。

公开募集基金的基金管理人、基金托管人不得泄露因职务便利获取的未公开信息、利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动。

有上述行为的，责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足100万元的，并处10万元以上100万元以下罚款。

2.[单选题]按照《证券监督管理条例》的要求，以下（）公司应当建立独立董事制度。

A)经营证券经纪业务、证券资产管理业务和证券承销与保荐业务的甲公司B)经营融资融券业务、投资银行类业务和研究咨询业务的乙公司C)经营证券经纪业务、自营业务和证券投资顾问业务的丙公司D)经营证券承销与保荐业务、研究咨询业务和自营业务的丁公司答案:A解析:本题考查对证券公司建立独立董事制度方面的要求。

2020年初级银行从业资格《法律法规》历年真题精选

2020年初级银行从业资格《法律法规》历年真题精选1．【真题2015：判断题】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

（）A．正确B．错误【答案】B【解析】了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况；同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

2．【真题2016：单选题】某银行客户经理下列行为中，违法<职业操守>中监管规避的原则是（）。

A．为客户设计外汇结构B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C．建议投资国债D．为客户设计用汇计划【答案】B【解析】B项建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了职业操守中监管规避的原则。

3．【真题2017：单选题】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的B．不合理，不应当申报不实费用C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的D．是合理的，因为客户经理没有浪费【答案】B【解析】客户经理携带家人将该预算自行消费掉是申报不实费用，所以选择B项。

4．【真题2019：单选题】以下不能免除处罚的是（）。

A．犯罪中止没有造成损害B．犯罪未遂C．犯罪预备没有造成损害D．有违法行为但情节轻微【答案】B【解析】已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。

对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。

5．【真题2016：单选题】下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪的类型的是（）。

A．诈骗型和规避型B．伪造型和利用便利型C．危害货币管理制度的犯罪和危害金融机构的犯罪D．针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪【答案】D【解析】根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

2020初级银行从业资格考试历年精选真题、答案及解析《风险管理》

2020初级银行从业资格考试历年精选真题、答案及解析《风险管理》一、单选题。

1．关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。

A．所有行业都应当得到均等的信贷投放B．某些行业天然就会比别的行业风险高C．行业风险是系统性风险的表现形式之一D．对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业【答案】A。

【解析】行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

每个借款人都处于特定的行业中，每一特定行业因所处的发展阶段不同而具有独特的行业风险。

2．在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（）。

A．方差—协方差法 B．蒙特卡罗模拟法 C．历史模拟法 D．标准法【答案】A。

【解析】方差一协方差法的基本假设是资产组合中所有证券的投资回报率满足正态分布，从而资产组合作为正态变量的线性组合也满足正态分布，再利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

3．在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。

A．盈利能力和流动性管理水平 B．资本金规模和流动性管理水平C．盈利能力和风险管理水平 D．资本充足率水平和风险管理水平【答案】D。

【解析】在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本充足率水平。

二是商业银行的风险管理水平。

4．下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。

A．独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B．审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作C．独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外D．内部审计部门在一个特定的组织中享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性【答案】A。

【解析】客观性要求内部审计人员在审计时不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。

2020年初级会计职称经济法基础考试习题及答案九含答案

2020年初级会计职称经济法基础考试习题及答案九含答案1.根据消费税法律制度的规定，下列各项中，不需缴纳消费税的是()。

A.将自产的应税消费品对外馈赠B.将自产的应税消费品用于职工福利C.将自产的应税消费品连续生产应税消费品D.将自产的应税消费品对外投资【正确答案】C【答案解析】选项C纳税人自产自用的应税消费品，用于连续生产应税消费品的，不纳税。

2.根据消费税法律制度的规定，下列各项中，应缴纳消费税的是()。

A.汽车厂销售雪地车B.手表厂销售高档手表C.珠宝店销售珍珠项链D.商场销售木制一次性筷子【正确答案】B【答案解析】(1)雪地车不属于消费税征收范围;因此选项A不正确。

(2)纳税人生产的应税消费品，于纳税人销售时缴纳消费税;选项B 正确。

(3)珍珠项链和木制一次性筷子属于应税消费品，但只在生产销售环节征收一次消费税，在批发零售环节不征;因此选项CD不正确。

3.现行消费税规定，委托加工应税消费品，一般由受托方代收代缴消费税，但个别情况由委托方回原地纳税。

下列情形中，委托方应回原地纳税的是()。

A.受托方是外商投资企业B.受托方是国有企业C.受托方是个体经营者D.受托方是股份制企业【正确答案】C【答案解析】委托加工应税消费品的由受托方交货时代收代缴消费税，受托方是个人的除外。

4.根据消费税法律制度的规定，下列消费品中，实行从价定率和从量定额相结合的复合计征办法征收消费税的是()。

A.啤酒B.汽油C.卷烟D.高档手表【正确答案】C【答案解析】(1)选项AB，从量定额计征消费税;(2)选项C，卷烟、白酒实行从价定率和从量定额相结合的复合计征办法征收消费税;(3)选项D，从价定率计征消费税。

5.我国消费税对不同应税消费品采用了不同的税率形式。

下列应税消费品中，适用复合计税方法计征消费税的是()。

A.白酒B.啤酒C.小汽车D.摩托车【正确答案】A【答案解析】我国现行消费税中对白酒和卷烟实行复合计税办法。

北京乐考网-2020初级银行从业资格证法律法规试题及答案

北京乐考网-2020初级银行从业资格证法律法规试题及答案一、单选题1、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是(??)。

A 、商业银行可以向关系人发放担保贷款B 、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C 、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D 、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。

2、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为()。

A 、银团参加行B 、银团牵头行C 、银团管理行D 、银行代理行答案：B解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。

3、关于同业拆借的说法，错误的是(??)。

A 、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B 、同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款C 、借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D 、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一答案：A解析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

4、工资推进的通货膨胀属于()。

A 、需求拉动型通货膨胀B 、成本推动型通货膨胀C 、供求混合推动型通货膨胀D 、结构型通货膨胀答案：B解析：成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

5、下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是(??)。

A 、处置阶段B 、融合阶段C 、培植阶段D 、分散阶段答案：A解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程.是最容易被侦查到的阶段。

6、根据我国《民法通则》对法人的分类，有限责任公司属于()。

A 、事业单位法人B 、企业法人C 、社会团体法人D 、机关法人答案：B解析：根据我国《民法通则》对法人的分类，有限责任公司属于企业法人。

2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(卷一)

2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（卷一）一、单选题1.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是( )。

A.人民币B.港币C.美元D.欧元2.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。

A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段3.根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是( )。

A.资本充足率不得低于8%B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%4.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。

A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场5.下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是( )。

A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款6.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。

A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金7.( )是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行8.( )是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

A.一级资本B.核一级资本C.其他一级资本D.监管资本9.下列对监管资本的描述，正确的是( )。

A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失10.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。

A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务11.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。

2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案(一)

2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案（一）一、单项选择题1.( )是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款2.以下属于垄断竞争行业特征的是( )。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品就B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品3.货币的本质是( )。

A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品4.单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型( )。

A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款5.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是( )。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同6.货币发展最原始的形式是( )。

A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物7.我国统计部门公布的失业率指标是( )。

A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率8.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中( )的规定。

A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露9.关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是( )。

A.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施D.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第2条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为10.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,可以降低金融活动的( )。

2020年银行从业资格考试试题及答案：法律法规与综合能力

2020年银行从业资格考试试题及答案：法律法规与综合能力2020年银行从业资格考试试题及答案：法律法规与综合能力一、单项选择题1.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )，是银行最主要的( )。

A.托管行为，资产B.信用行为，资金来源C.信用行为，资产D.托管行为，资金来源2.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构( )存款利率。

A.上限，上浮B.上限，下浮C.下限，上浮D.下限，下浮3.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为( )。

A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度4.存款的计息起点为( )。

A.元B.角C.分D.厘5.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。

A.1月20 日，逐笔计息B.6月20日，逐笔计息C.7月20日，积数计息D.12月20日，积数计息6.当前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。

A. 定期整存整取B. 定活两便C.个人活期存款D.单位定期存款7.当前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法8.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率B.按存入日挂牌公告的定期存款利率C.按支取日挂牌公告的活期存款利率D.按支取日挂牌公告的定期存款利率9.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算10.整存整取的起存金额为( )元，零存整取的起存金额为( )元。

A.100，50B.50，5C.5，100D.100，511.下列关于整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的说法准确的是( )。

2020年初级银行从业资格考试《法律法规与综合》历年真题及详解

【解析】银行是经营风险的企业，反映银行经营安全性指标的有：①不良贷款率，指银行不良贷款占总贷款余额的比重；②不良贷款拨备覆盖率，是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。③拨贷比，是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。④资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。 11. 下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。 A．信用额度一般不能循环使用 B．消费透支有免息期 C．所有透支都是免息的 D．取现透支有免息期【答案】 B 【解析】信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。 A 项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。CD 两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。 12. 商业银行可以直接利用的资本是（）。 A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．风险资本【答案】 C 【解析】 AD 两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所 “需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。B 项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。C 项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。 13. 银行本票的提示付款期限为（）。 A． 2 个月 B． 3 个月 C． 10 天 D． 1 个月【答案】 A 【解析】银行本票见票即付。出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。银行本票的提示付款期限为 2 个月。 14. （）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，

初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》真题模拟及答案(4)

初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》真题模拟及答案(4)共69道题1、从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于（）。

（单选题）A. 负债风险B. 违约风险C. 信用风险D. 流动性风险试题答案：C2、（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。

导致资产负债净值变动的百分比。

（单选题）A. 远期B. 久期C. 收益率曲线D. 负债试题答案：B3、下列关于票据行为的说法，正确的有（）。

（多选题）A. 承兑是汇票独有的，不适用于本票和支票B. 保证适用于汇票和本票，不适用于支票C. 出票包括“做成”和“交付”两种行为D. 背书是票据转让的主要方法E. 票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行试题答案：A,B,C,D4、下列不属于主刑的是（）。

（单选题）A. 管制B. 拘役C. 死刑D. 警告试题答案：D5、股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。

（单选题）A. 董事会；6B. 董事会；3C. 高级管理层；6D. 高级管理层；3试题答案：A6、（）是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。

（单选题）A. 经常项目B. 资本项目C. 贸易收支D. 平衡项目试题答案：A7、民法的基本原则有（）。

（多选题）A. 平等原则、自愿原则B. 公平原则、诚实信用原则C. 守法原则D. 公序良俗原则E. 禁止权利滥用原则试题答案：A,B,C,D,E8、下列说法不正确的是（）。

（单选题）A. 利息是伴随着信用关系的发展而产生B. 利息是从属于信用活动的经济范畴C. 利息是产品使用价值的一部分D. 利息反映所处生产方式的生产关系试题答案：C9、下列关于质权人的权利和义务的说法，正确的有（）。

（多选题）A. 质权人有权收取质押财产的孽息，但合同另有约定的除外B. 质权人可以放弃质权C. 债务人以自己的财产出质.质权人放弃该质权的。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共180题）1、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 A2、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。

A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 B3、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足4、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 A5、金融资产管理公司的核心业务是( )。

A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 D6、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。

A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者7、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。

A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 B8、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

2020年全国证券从业资格考试《证券市场基本法律法规》【超级高端完整版】

2020年全国证券从业资格考试《证券市场基本法律法规》真题及答案详解第1题单选题(每题1分，共50题，共50分)下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分.1、下列关于公募基金运作方式的说法，错误的是().A、封闭式基金是在基金合同期限内，基金份额持有人不得申请赎回基金份额B、封闭式基金合同期限届满后，在满足一定条件下，可以延长合同期限或转换运作方式C、投资者对开放式基金份额的买卖，只能根据基金份额上市交易规则，委托证券公司在证券交易所完成交易D、开放式基金的份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回答案：C解析：根据《证券投资基金法》第四十五条的规定采用封闭式运作方式的基金，简称”封闭式基金"是指基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额持有人不得申请赎回的基金；采用开放式运作方式的基金，简称"开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。

封闭式基金合同期限届满后，在满足一定条件下，可以延长合同期限或转换运作方式。

投资者对封闭式基金份额的买卖，只能根据基金份额上市交易规则，委托证券公司在证券交易所完成交易，且交易双方均是基金的投资者。

而开放式基金的基金份额的申购、赎回、登记，由基金管理人或者其委托的基金服务机构办理。

投资者可以在基金管理人指定的时间和地点向基金管理人或者其委托的基金服务机构提出基金份额的申购、赎回的申请，完成交易，交易双方是投资者与基金管理人.2、对证券公司投资银行类项目负有主要管理或执行责任人员的收入支付年限，原则上不得少于（）年。

A、2B、3C、4D、5答案：B解析：《证券公司投资银行类业务内部控制指引》要求证券公司对投资银行类项目负有主要管理或执行责任人员的收入递延支付年限原则上不得少于3年.3、下列关于《证券法》的适用范围的说法，错误的是().A、中华人民共和国境内，股票、公司债券、存托凭证和国务院依法认定的其他证券的发行和交易B、政府债券、证券投资基金份额的上市交易C、在中华人民共和国境外的证券发行和交易活动，扰乱中华人民共和国境内证券交易的市场顺序，损害境内投资者合法权益的，依照境外相关规定，处理并追究责任D、资产支持证券，资产管理产品发行、交易的管理办法，由国务院依照本法的原则规定答案：C解析：《证券法》适用：1.在中华人民共和国境内，股票、公司债券、存托凭证和国务院依法认定的其他证券的发行和交易：2.政府债券、证券投资基金份额的上市交易：3.资产支持证券、资产管理产品发行、交易的管理办法，由国务院依照本法的原则规定：4.在中华人民共和国境外的证券发行和交易活动，扰乱中华人民共和国境内市场秩序，损害境内投资者合法权益的，依照本法有关规定处理并追究法律责任.4、根据《中华人民共和国证券法》，下列关于禁止误导性信息的说法错误的是().A、为防止信息误导，从事证券市场报导的记者不得从事与其工作职责发生利益冲突的证券买卖B、编造、传播虚假信息或误导性信息，扰乱证券市场，给投资者造成损失的，应当依法承担连带责任C、禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场D、禁止证券交易场所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构及其从业人员，证券业协会、证券监督管理机构及其工作人员，在证券交易活动中作出虚假陈述或者信息误导答案：B解析：禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场。

2020年银行从业资格考试《法律法规》真题及答案

2020年银行从业资格考试《法律法规》真题及答案1.商业银行内部控制的目标包括0.A.确保资产负债业务快速发展B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保国家法律规定和商:业银行内部规章制度的贯彻执行D.确保商业银行风险管理的有效性E.确保业务记录，财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整答案: BCDE解析:商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

2、下列关于商业银行风险管理“三道防线”的表述,正确的是A.“三道防线”是根据商业银行内部限责进行的划分，同-一个部门同时承担不同防线的责任B.风险管理部门作为风险管理的第二道防线,对管理和控制其经营活动的风险负有首要,直接的责任C.风险管理部门户风险管理的第二通扩线，重点发挥对风险系统性、规范化管理的责任D.前天客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线、负责识别、评估、稀释和监控各自业务领域的风险E.审计部门作为第=道防线，要履行好监督评价等职责答案: CDE解析: A.“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

B.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导,并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。

内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”3、下列属于货币职能的有0。

A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.价值尺度E、贮藏手段答案: BCDE解析:随着国际贸易的发展,货币超越国界，在世界市场上发挥-般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。

2020年初级银行从业资格证法律法规考题大全

2020年初级银行从业资格证法律法规考题大全考题（一）一、单项选择题1、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是( )。

A 、工资、奖金B 、生产、经营的收益C 、一方婚前财产D 、知识产权的收益答案：C解析：C【解析】夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金;②生产、经营的收益;③知识产权的收益;④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外;⑤其他应当归共同所有的财产。

2、下列( )不属于设立合伙企业的条件。

A 、合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力B 、有书面合伙协议C 、有合伙人认缴或者实际缴付的出资D 、合伙企业的营业时间答案：D解析：D【解析】设立合伙企业，应当具有下列条件：①有2个以上的合伙人，合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力;②有书面合伙协议;③有合伙人认缴或者实际缴付的出资;④有合伙企业的名称和生产经营场所;⑤法律、行政法规规定的其他条件。

3、有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前( )日通知其他合伙人。

A 、30B 、15C 、10D 、5答案：A解析：A【解析】有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。

4、一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。

A 、黄金B 、现金C 、固定收益债券D 、储蓄答案：A解析：A【解析】黄金投资在通货膨胀压力的情况下具有保值增值的作用。

故选A。

5、商业银行内部监督管理部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A 、董事会和高级管理层B 、中国银监会C 、中国人民政府D 、中国银行业协会答案：A解析：A【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

2020年基金从业资格考试《法律法规》真题精选及详解

Ⅱ．混合基金、二级债券基金、货币市场基金 Ⅲ．股票基金、混合基金、债券基金 Ⅳ．可转债基金、混合基金、货币市场基金 A． Ⅰ、Ⅱ B． Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C． Ⅱ、Ⅲ D． Ⅲ、Ⅳ
【答案】 C 【解析】混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具，且不属于股票基金、债券基金和基金中基金中任何一类的基金，其风险和预期收益低于股票基金，高于债券基金。二级债券基金、可转债基金属于债券基金。不同基金风险从大到小排序如下：股票基金＞混合基金＞债券基金＞货币市场基金。 8. 关于 ETF 基金上市交易，以下表述正确的是（）。 A．买入申报数量最低为 100 份，超过 100 份的部分由基金合同约定，一般为 10 份的整数倍 B．买入申报数量为 100 份或其整数倍 C．最小买入单位一般为 50 万份或 100 万份 D． ETF 基金采取金额申购的原则
【答案】 C 【解析】道德是一种社会意识形态，是由一定的社会经济基础决定并形成的，以是与非、善与恶、美与丑、正义与邪恶、公正与偏私、诚实与虚伪等范畴为评价标准，依靠社会舆论、传统习俗和内心信念等约束力量，实现调整人与人之间、人与社会之间关系的行为规范的总和。 14. 关于货币市场基金宣传推介的做法，以下正确的是（）。 A．基金管理人可以承诺最低收益，基金销售机构承诺的收益不能高于基金管理人的承诺水平 B．披露基金管理人真实的过往业绩，并告知投资人过往业绩将预示本次基金投资的收益水平 C．告知投资人购买货币市场基金相当于将资金作为存款存放银行或者存款类金融机构，风险很小 D．基金销售机构和基金管理人都不能承诺最低收益
【答案】 D 【解析】 D 项，法律主要依靠国家强制力保证实施，而道德主要依靠社会舆论、传统习俗和内心信念等力量来实现其约束力。相比法律，道德的调整手段更多，但均不具有强制性。 18. 关于基金适用性的规范目的，以下表述错误的是（）。 A．根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品 B．禁止公募基金投资人购买风险等级高于其风险承受能力的产品 C．把合适的产品卖给合适的基金投资人

2020年初级银行从业资格考试练习题(1.17)

2020年初级银行从业资格考试练习题（1.17）初级银行从业资格《法律法规》练习题：理财业务管理（1.17）商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（）。

A.35％B.10％C.15％D.20％【答案】A【解析】本题考查理财业务的投资运作管理。

商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35％。

参见教材P183。

初级银行从业资格《个人理财》练习题：数据挖掘（1.17）“从大量的数据中，抽取出潜在的、有价值的知识、模型或规则的过程”，这说的是（）。

A.OLAPB.OLTPC.数据挖掘D.数据重组【答案】C【解析】本题考查数据挖掘。

数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。

参见教材P192。

初级银行从业资格《风险管理》练习题：战略风险控制与缓释（1.17）战略风险管理的最有效方法是制定以（）为导向的战略规划，并定期实行修正。

A.利润B.风险C.人员D.战略【答案】B【解析】本题考查战略风险控制与缓释。

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期实行修正。

参见教材P390。

初级银行从业资格《个人贷款》练习题：查询个人信用报告（1.17）商业银行查询个人信用报告时理应取得被查询人的（）。

A.书面（电子）授权B.本人同意C.口头授权D.单位同意【答案】A【解析】商业银行查询个人信用报告时理应取得被查询人的书面授权。

书面授权能够通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相对应条款取得。

参见教材P263。

初级银行从业资格《公司信贷》练习题：专项贷后管理（1.17）（）模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业实行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。

A.存货质押B.应收账款融资C.应付账款融资D.存货抵押【答案】A【解析】本题考查供应链金融的存货和应收账款管理。