我国银行业五力分析
《中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析6100字》
中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析目录（1）政治和法律环境分析 (1)（2）经济环境分析 (2)（3）社会环境分析 (3)（4）技术环境分析 (4)竞争模型分析 (5)（1）潜在进入者的威胁 (5)（2）供应商的议价能力 (6)（3）购买者议价能力 (6)（4）替代品的威胁 (6)（5）同业竞争对手 (7)（1）政治和法律环境分析一是鼓励银行业开放竞争。
在经济进入“新常态”、金融全球化与市场化进程进一步推进的背景下，商业银行间竞争日益加剧，监管政策频繁调整，客户需求不断升级。
外部环境的剧烈变化，尤其是利率市场化、金融脱媒、互联网金融等新的市场规则及竞争形态的形成，给国内商业银行经营管理带来了前所未有的冲击错误!未找到引用源。
中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，正在由高速增长转向高质量发展，结构性、体制性、周期性问题相互交织，增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”影响持续深化。
经济增长保持韧性，但下行压力仍然较大。
近期新冠肺炎疫情对中国经济的影响是暂时的，中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化。
在新的发展环境下，中国银行业体制机制更加健全、监管规则更为完善、防范风险能力不断提高、双向开放进程加快、金融创新向纵深发展。
中国银行枣庄分行立足枣庄当地进一步发挥银行集团国际化、多元化优势，提供全方位金融服务。
二是金融监管不断强化。
近年来，商业银行监管政策整体趋严，先后出台关于委托贷款、流动性风险管理、资产业务管理、大额风险暴露、高管履职回避、及互联网类金融管理等一系列文件办法与指导精神，规范银行业务经营，限制广义同业资金吸收，提高了商业银行对核心资本及流动性要求，回归银行经营本源，通过银行业协会等引导银行强化自律管理，加强宏观审慎监管，提高系统性风险防范能力；加强市场行为监管，落实金融消费者保护职责；强化监管协调，构建信息共享机制。
建立存款风险规避机制和市场主体退出机制，以完善商业银行的宏观审慎监管框架，形成立体化、多层次银行监管体系。
波特五力模型 银行 战略管理
PART TWO 供应商与客户
我国商业银行的供应商可以理解为 资金的供给者即存款者。我国商业 银行的大部分资金来自于社会公众 （企业和个人）的存款。
银行的买方，应该算作贷款方，也 就是资金需求方，主要以企业为主， 含带按揭房贷、个人消费零售贷 款业务。
PART TWO 议价能力
买卖方集中程度或业务量大小 供方：集中度低、业务量小 买方：中小企业和个人集中度低， 业务量小 国企等大型企业量大集中，议价 能力高
产品差异化程度与资产专用性程度
供方：产品无差异 买方：额度、期限、利率
纵向一体化程度 无法实行前向和后向一体化
信息掌握程度 供方和买方对银行的利率的情况 能做到充分了解，能掌握更多议 价能力
PART THREE 大佬开银行
新网银行
浙江网商银行
微众银行
2016年6月，小米科技宣布联 合新希望集团在内的7家四川 企业申请筹办的民营银行“四 川希望银行”正式获得中国银 监会批复筹建，小米占股 29.5%，是仅次于新希望集团 的第二大股东。
PART FOUR 替代品
用户的金融需求
支付 融资
风险 投资 管理 理财
PART FOUR 互联网金融
PART FOUR 冲击
从支付来看
第三方支付重构了交易链条，隔绝了客户的交易信 息和消费信息，对银行有釜底抽薪的作用
从负债端
互联网银行冲击了银行的活期存款
从资产端
互联网借贷平台多数从事小额借贷，多是银行覆盖 不到的客户，冲击优先
PART ONE 老大哥
强大的经营零售网 点，地域文化优势 和已有的固定资产
国有商业银行
客户群体的认可度 及信用信誉系数， 强大的规模经济效 应
工商银行的五力分析
工商银行的竞争劣势
服务体验
虽然工商银行在硬件设施方面做 得不错，但在软件方面，如线上 服务、客户体验等方面仍有待提 升。
创新能力
与其他创新型银行相比，工商银 行的创新能力相对较弱，产品和 服务更新速度较慢。
风险管理
在风险管理方面，工商银行还需 加强和完善，以应对日益复杂的 市场环境和金融风险。
工商银行面临的竞争压力
03
工商银行的资源与能力 分析
工商银行的资源状况
资金实力
作为中国最大的商业银行之一，工商银行拥 有雄厚的资金实力，能够满足各类客户的金 融需求。
网点覆盖
工商银行拥有广泛的网点布局，覆盖了全国各大城 市和地区，为客户提供便捷的金融服务。
品牌价值
工商银行作为国内领先的商业银行，具有较 高的品牌价值和知名度，能够吸引更多的优 质客户。
来自同行的竞争
中国银行业市场竞争激烈，工商银行面临着来自其他大型 商业银行、股份制银行等的竞争压力。
来自外资银行的竞争
随着中国金融市场的逐步开放，外资银行在中国市场的份 额逐渐增加，对工商银行构成了一定的竞争压力。
来自互联网金融的挑战
随着互联网金，工商银行需要不断创新以适应市场 的变化。
资金优势
作为国有大型商业银行，工商银行具备雄厚的资金实力，能够满足各类客户的融资需求。
产品和服务优势
工商银行提供丰富的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
对工商银行的优势与劣势的总结
创新能力不足
相对于一些新兴的互联网银行和金融科技公司， 工商银行的创新能力有待提高。
服务质量有待提升
在客户体验和服务质量方面，工商银行仍需改 进。
银行业的发展受到宏观经济环境、政策法规、科 技进步等多方面因素的影响。
农发行江苏省分行“五力”助推国际业务发展
要指标进行考核 ，并赋分值２ 分 ，逐步
Ｊ ｌ Ａ Ｎ Ｇ ｓ ｕ Ｒ ｕ Ｒ Ａ Ｌ Ｅ ｃ 。 Ｎ 。 Ｍ Ｙ ｌ ４ ３
农 村 政 策 金 融 》２ ０ １ ４ ／ ０ ３
本栏 目与中国农业发展银行江苏省分行合办
及 业 务 范 围 内 可 培 育 的客 户 。年 末 ，
０ １ ３ 年 启 动 了 淮 制定 了 开立 即 期信 用 证 并叙 做９ ０ 天 的 总 体 规 划 ，该 行 ２
际 业 务 发 展 的 藩 篱 。 一 是 明确 考 核 指
务 ，完善管理 ，超额 完成 年初国际业 镇江 、宿迁等４ 家经办行开设 ，实现 了 标 。 在 二级 分 行 经 营绩 效 考 核 办 法 务 目标 ，国际结算量达 １ ２ ． ０ ５ 亿 美元 ， 同 比增加 ３ ． ３ ２ ｛ Ｌ美元 ，增 幅３ ８ ％，
本栏目与中国农业 发展 银行江苏省分行合办
２ ０ １ ４ ／ ０ ３ 农 村 政 策 金 融图 一
农 发 行 江 苏 省 分 行
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助 推 国 际 业 务 发 展
徐
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２ ０ １ ３ 年 ，农 发行 江 苏 分 行 创 新 服 增 幅 ５ ６ ． ５ ％。 顺 利 完 成 淮 安 、 盐 城 、
折计入考核结算 量 ，进一步集 中有限
年 初 该 行 着 眼机 制 创 新 ，破 解 国 的 管 理 资 源 重 点 服 务 农 发 行 贷 款 客 户
中国银行五力模型分析
中国银行业五力模型分析一潜在进入者威胁1产业进入壁垒大:银行业是一个需要很大资本的行业，对进入的资金要求很高。
银行业是关乎国计民生的产业，国家垄断行业，因此进入门槛很高2产业进入机会：随着中国市场经济发展以及进入WTO规则规定，中国正在逐步放低银行业进入门槛，并且允许民间资本进入银行业由于垄断经营且国内人口众多市场巨大银行业目前利润空间很大，具有较高产业吸引力二现有竞争者威胁1主要银行：A中国中央银行：中国人民银行。
2、中国政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
3、十六家代表性的商业银行：（1）十四家全国性的股份制商业银行：（北京的6家）中国民生银行，华夏银行，中国光大银行，中信实业银行，中国银行，中国建设银行；（烟台1家）恒丰银行；（上海2家）上海浦东发展银行，交通银行；（杭州1家）浙商银行；（福州1家）兴业银行；（深圳2家）深圳发展银行，招商银行；（广州1家）广东发展银行。
（2）两家全国性的独资商业银行：（北京的2家）中国工商银行、中国农业银行。
4、其它中资银行、信用社、邮政储蓄所等。
比如：很多的城市商业银行，114家,住房银行1家（中德住房储蓄银行）、其它等等。
5、外资银行。
比如:美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等在华营业性外资金融机构合计191家及84家代表处B现有竞争者的竞争状况及方式1由于竞争者数量众多且国家不断放宽银行业发展一次竞争激烈2主要国有大型银行仍主要通过垄断时期形成的规模经济性参与现在竞争。
虽然它们现在依旧占有很大市场份额但却不断被其他一些商业银行或外资银行以低成本战略、优质化差异化服务所侵蚀3主要外资银行竞争优势：优质、差异化服务，雄厚资本以及他们先进的金融知识和丰富的管理经验让它们正顺利进入中国市场并准备大肆瓜分市场份额。
三替代品威胁银行在金融理财方面的主要替代品1保险业2股票交易市场3基金交易市场4房地产市场5期货期权市场A由于当前日本地震影响股票市场大盘指数持续走低，股票期货基金等颇受影响。
重庆农村商业银行行业竞争五力分析
金融经济 Financial econom y重庆农村商业银行行业竞争五力分析乔颖慧(重庆农村商业银行沙坪坝支行 400030)摘 要重庆农村商业银行成立于2009年,从一家合作金融机构改制为股份制商业银行,面临重庆市激烈的金融行业竞争。
通过运用波特行业五力模型分析法,制定并实施有效地企业战略,使竞争压力朝着有利的方向改变,建立核心竞争力,谋求企业长远发展。
关键词金融市场;重庆农村商业银行;五力模型分析重庆农村商业银行于2008年6月在原重庆市农村信用合作联社和辖内39个区县农村合作金融机构合并的基础上,采取发起设立方式组建的股份制农村商业银行。
重庆农商行是一家地方性金融企业,既是一家以市场化为原则的现代化商业银行,又担负服务!三农∀的社会责任,坚持!社区型零售银行∀的发展战略,立足!服务社区、服务中小企业、服务三农∀的目标市场。
重庆农村商业银行主要提供金融服务,以重庆市的人民币业务为主,逐步开办外汇业务和拓展市外业务。
现有分支机构1800多个,员工近15000名,注册资本金60亿元,核心资本充足率8.31%9,资本充足率9.53%,不良贷款率低于15%,存款规模位居重庆市第一。
重庆农商行既具有重庆市成为全国统筹城乡综合配套改革试验区的历史机遇;又面临金融市场高度开放竞争激烈、自身业务单一管理水平急需提高和金融风险加剧的市场挑战。
重庆农村商业银行根植地方,深得当地老百姓特别是农村客户喜爱,具有经营灵活、网点短小精悍的优势。
但主营业务局限于重庆市,市场横向拓展不足,面临城乡两重夹击,员工专业知识欠缺,服务观念不强,产品单一,创新跟不上市场发展。
在此,运用战略理论中经典的!波特行业五力分析法∀对重庆农村商业银行进行竞争能力分析,从而制定有效的战略实施办法,将目标转化为现实经济效益,保持持续竞争优势。
按照波特行业五力分析模型,将竞争力量分为五种:行业现有竞争者、潜在进入者、顾客、供销商、替代品。
通过对五种力量的分析制定公司策略,有利于尽可能摆脱这五种竞争力量的压力,并使竞争压力朝着有利于企业的方向改变,建立强大安全的优势,使企业市场战略更为有效。
波特五力竞争——银行业分析
波特五力竞争-—银行业分析(2014-10—22 10:36:27）转载▼分类: 价值投资理论类标签：股票迈克尔＊波特的《竞争优势》（还有一本《竞争战略》)是一本好书哈～~建议各位投资者阅读。
好久没有读到这么好的书了，我感觉自己像练了吸星大法～～～今天试着用五力竞争模型来分析下银行业：五力竞争模型示意：以下划了下划线的，表示摘抄原文：决定企业盈利能力的首要和根本因素是产业的吸引力.任何产业,竞争规律都体现在五中竞争作用力当中:新的竞争对手入侵，潜在替代品的威胁，客户议价能力，以及现有竞争对手之间的竞争。
在五种作用力都比较理想的产业中，许多竞争者都可以赚取客观的利润。
而那些一种或多种作用力(批注:指前面讲到的“五力”）形成的压力强度很大的产业里，尽管管理人员竭尽全力，也几乎没有什么企业能获取满意的利润。
产业的盈利能力并非取决于产品的外观或其技术含量的高低，而是取决于产业结构。
下面来分析银行业的五力：1、供应商（供方)供应商议价的能力会影响原材料成本和其他投入成本。
银行的供方就是资金提供者，储户，或者简单点说就是存钱的人。
对于普通个人用户来说，基本不具备议价能力，因为存款利率受到基准利率1.1倍的限制.而各种手续费、服务费，个人用户同样没有议价能力，只能选择用或不用，或在其他家银行用。
对公业务来说，除了超大型的企业外,基本上大部分企业不具备与银行议价的能力。
公司的大额存款可以做协议存款，存款利率略高。
存款成本比较高的主要有两个,一个是货币基金的协议存款，一个是保险公司的长期协议存款。
从$招商银行(SH600036)$ 的2014半年报可以看出，基本上公司存款的利率比零售存款高不了多少,说明公司客户的议价能力较弱：相比较而言,一些其他行业可就没有这么好的命了。
比如说钢铁，即使在全行业普遍亏损的状态下，供应商的议价能力仍然很强，三大矿石巨头仍然不断提价.2、客户（买方）客户的力量也会影响到企业所能索取的价格，因为强有力的客户要求高成本的服务。
基于“五力模型”的我国手机银行竞争分析
五 力 模 型 又 称 竞 争力 模型 ， 是迈 克 尔・ 波特 于上世纪 八 十 年代 初提 出的， 用
于 微 观 环 境 分 析 的
一
关键 词： 五力模型 ； 手机银行 ； 竞争
中图 分类 号 ： ８ ０４ 文 献 标 识 码 ： Ｆ３．９ Ａ 收 录 日期 ：０ ２ ９月 ３ 日 ２１年
我 国手机银行产 业迎来 了 巨大的发展 空 手机用户数为 ９９ ． ６亿人 ，而手机支 付用 种 竞 争 力 的 状 态 和 相 互 之 间 的 作 用 决 定
间。 本文通Ｌ３ 用 “ 力模型” ｔ￣ 五 ＿ 将影响我 国 户数将达到 ４１ ．亿人 ， 这样广 阔的市场必 了行业竞 争的激烈程度 ， 进而影响该行业 手机银 行的五种竞争 力 因素 汇集到一个 将 使 这 一 新 兴 的 电 子 银 行 业 务 成 为 银 行 的获 利 潜 力 。 学地 利 用这 一 工 具 分析 手 科
（ ） 国乘用车分销 渠道发展方向 二 我
１ 增加 渠道建设的灵活性。 、 我国乘用 用 ， 通过多 品牌 、 规模化 的运 作 以降低成
车 制 造 商 以顾 客 为 中心 ， 针 对 不 同 的地 本 ， 集 团化 、 域 化 、 锁 化 方 向 发 展 ； 主要参考文献： 应 朝 区 连
为很多商业银行业务扩展 、 增加收益的手 胁 、供 应 商 议价 能
图 １ 手机银行波特五 力分析模型
阶 段 ； 外 ， 国乘 用 车 后 市 场 服 务 理 念 店 （ 另 我 销售、 维修） １ 、 Ｓ店 （ 销售） 进行市场开
３乘用丰产业链向后市场转移。 、 乘用
落 后 ， 生 产 、 售 ， 以提 高 用 户 价 值 来 拓； 重 销 不 另一 方面集咨询 、 多品牌选购 、 贷款 、 车后 市 场 越 来越 受 到 消 费 者 的 重 视 ， 是 也
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、推动资源配置的重要角色。
然而，在如今激烈竞争的金融市场中，商业银行面临着诸多挑战和竞争。
为了更好地理解商业银行行业竞争的本质，可以借助波特的五力分析模型，分析商品市场竞争的五个方面，从而揭示商业银行行业竞争的关键因素。
一、供应商谈判能力商业银行的供应商主要是储户和借款人。
储户是商业银行最重要的资金来源之一，他们能够决定把资金存入哪家银行，享受什么样的存款利率和服务。
借款人则是银行的贷款对象，对于借款利率和贷款条件有一定议价能力。
供应商谈判能力的强弱与银行的吸金能力息息相关。
如果银行能够提供高利率和便利的存款和贷款服务，吸引更多的资金流入，强化了供应商谈判能力。
二、顾客谈判能力与供应商谈判能力不同，顾客谈判能力主要指的是商业银行面临的声望和服务质量方面的竞争。
因为金融产品的同质化特征，商业银行之间很难以产品差异化为基础建立竞争优势。
因此，为了赢得顾客忠诚度并挽留顾客，商业银行应该提供高质量和多样化的金融服务，提供个性化的理财建议和专业咨询，以及强大的售后服务。
只有顾客对银行的服务和声誉有充分信任，才能够与商业银行建立良好的合作关系。
三、新进入者的威胁商业银行行业的准入门槛相对较高，要求拥有雄厚的资金实力、大规模的存贷款业务、庞大的分行网络、稳定的客户群体等。
这些要求为新进入者带来了很大的难度，使得商业银行形成一种相对垄断的市场结构。
但是随着金融市场的开放和监管的不断完善，新进入者逐渐增多，加大了商业银行行业的竞争。
为了应对新进入者的威胁，商业银行需要加强创新能力，提高运营效率和客户满意度。
四、替代品的威胁替代品的威胁主要指的是商业银行行业以外的金融机构对商业银行的竞争，如保险公司、证券公司、投资基金等。
这些金融机构提供的金融服务可能更便捷、更具灵活性和创新性。
为了应对替代品的威胁，商业银行需要加强与其他金融机构的合作，拓宽金融服务范围，同时加快金融科技的应用和发展，提高自身的竞争能力。
利用五力模型进行问题分析与解决方案的竞争优势分析
利用五力模型进行问题分析与解决方案的竞争优势分析竞争优势是企业在市场竞争中取得成功的关键因素之一。
为了更好地理解竞争环境，了解自身的优劣势以及制定有效的解决方案，利用五力模型进行问题分析是一种常用的方法。
本文将详细介绍五力模型，并以一个虚拟案例来说明如何应用该模型进行竞争优势分析。
一、五力模型简介五力模型，又称波特五力分析，是由著名经济学家迈克尔·波特于20世纪80年代提出的。
该模型主要通过对市场上潜在竞争者、供应商、买家、替代品和行业内现有竞争者等五个因素进行分析，评估企业的竞争环境和竞争优势。
1. 潜在竞争者潜在竞争者指的是那些可能进入同一市场并与企业展开竞争的新进入者。
在竞争优势分析中，我们需考虑进入壁垒、资金需求、技术门槛等因素，以评估新进入者对企业的潜在威胁。
2. 供应商供应商是企业运营所需的物资和服务的提供者。
供应商的供应能力、价格调整能力以及与企业的合作关系都将对企业的竞争优势产生重要影响。
对供应商的评估将帮助企业了解供应链的稳定性和可持续性。
3. 买家买家是企业产品或服务的最终用户或分销人员。
了解买家的购买力、购买意愿以及对产品或服务的需求变化情况，有助于企业把握市场需求，制定产品定价策略，并进行定向市场推广。
4. 替代品替代品是指能够满足相同或类似需求的其他产品或服务。
对替代品的分析将帮助企业评估其产品或服务的替代可能性，从而及时调整竞争策略或开发具有差异化特点的产品。
5. 行业内现有竞争者行业内现有竞争者是指企业所在行业内的其他竞争对手。
了解竞争对手的实力、发展方向、市场份额等信息，帮助企业制定针对性的竞争策略，并寻找自身在市场中的差异化优势。
二、案例分析：虚拟公司Alpha的竞争优势分析在金融科技行业中，虚拟公司Alpha致力于开发智能投资顾问工具，为个人投资者提供智能化的投资建议。
下面将利用五力模型对虚拟公司Alpha进行竞争优势分析。
1. 潜在竞争者目前，虚拟公司Alpha在市场上没有明确的潜在竞争者。
swot分析法分析邮政储蓄银行
用五力模型分析银行业的行业状况SWOT分析中国邮政储蓄银行（一）优势分析１．国家信誉支持。
与其他非国有商业银行相比，作为国家主要扶持的商业银行之一，邮政储蓄银行依靠中国邮政为依托，可以长期获得低成本资金。
这使得其能获得百姓的信任，具有强大的信用支撑。
２．市场领先地位。
国有银行的市场份额是其他商业银行所不能比拟的。
与外资银行相比，他们拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且他们深刻理解中央的金融监管条例和规则，了解国家的宏观经济政策，了解中国的民族文化和风土人情。
同时，经过长期的经营活动，国有银行都拥有了为数众多的稳定客户资源。
尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系，与广大居民也有着共同的文化背景和历史渊源，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。
３．资本规模大，实力雄厚。
邮政储蓄银行号称中国第五大银行，具有较大的资产规模和雄厚的资金实力，银行资产大部都是优良资产，没有坏账。
４．服务网点众多。
邮政储蓄承担国家普遍服务的义务，网点遍布城乡。
经过一段时期的发展，其服务网点遍布城乡，形成了覆盖全国的服务网络，国内分销渠道十分广泛。
众多的网点为其拓展业务，加强服务能力奠定了基础。
（二）劣势分析１．冗员问题。
这是我国国有企业存在的普遍现象。
尽管国有银行都在精简，但仍然冗员众多。
人员众多，不可避免在一些岗位上存在着机构重复、人浮于事的现象，极大地增加了商业银行的经营成本。
２．众多网点的管理问题。
国有商业银行的基层网点大都按行政区域设置，带有浓厚的机关色彩，尽管近几年借机构改革撤并了一些机构，但这种体制在短期内很难改变。
此外，大量基层网点的设置没有考虑不同区域所处的经济发展水平与外部环境的差异，不利于调动各级网点的积极性，不利于提高全行的经济效益。
3．管理体制不完善，与其他四大国有商业银行差距大。
邮政储蓄银行作为07年刚改制的国有大型银行企业，起步比其他银行低，步入行业时间晚。
银行业五力模型
波特五力模型—银行业基本情况我国银行机构的现状：大型商业银行有四五家，中型商业银行有十余家，小型商业银行有上百家。
这个规模格局与许多国家的情形基本上接近，即在按规模划分的数目上呈现“三角形”或“金字塔”格局。
小型银行机构数目相对众多，是因为进入门槛相对低且分散在广泛地区。
大型银行则承担了全国性的功能，并与中央政府的财政部有着密切联系。
中型银行在发展之初往往有浓厚的区域或行业背景，并能依托所在区域或行业背景优势取得快速增长。
特色经营是差别化发展战略的体现，也是银行机构可持续发展之基础。
随着国内经济增速放缓及利率化市场进程加快，存款替代产品日益丰富，银行存款流失压力上升，存款增速有所下滑，银行单纯依靠资产扩张的传统盈利模式正在发生改变。
特色经营既包括银行产品的个性特点、产品和服务的质量，也包括银行服务的细分和综合化。
特色经营的成就必须体现在银行客户的识别和认可上，形成客户的认同效应和持续跟随效应。
值得注意的是，一些中小型银行机构因追求雷同化高速扩张所带来了一定风险。
从行业分布来看，银行贷款投向主要集中于三大领域：个人贷款、批发和零售业及房地产业。
从目前的情况看宏观经济环境不会发生较明显的改善，因此部分行业、领域和地区的信用风险将会持续暴露，不良贷款余额和比率的上升趋势将不会改变。
商业银行将如何防范不良贷款快速上升的风险也值得关注。
更加丰富银行机构的产权结构，允许并鼓励银行机构的多样化发展和特色经营，在控制风险的大前提下让中外银行机构在国内和国外银行市场上都获得更大的发展空间并形成良性的互动关系。
潜在进入者威胁中国现有银行面临的新进入者主要为传统商业银行、民营银行、外资银行等金融企业，以及信托公司、财务公司、金融资产管理公司、汽车金融公司等非银行金融机构。
1.产业进入壁垒大政府政策：银行业是关乎国计民生的国家垄断行业。
为限制社会资金过度流入银行而降低经济运行效率，政府对银行业实施严格监管，银行牌照经营的特点成为巨大的进入壁垒。
中国商业银行业的五力模型分析
中国商业银行业的五力模型分析所谓五力模型，是由迈克尔·波特提出的，它认为每个行业中都存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。
而产业的吸引力正是决定企业盈利能力首要的和根本的因素，因而五力模型经常被企业用于竞争战略分析中。
实践证明，五力模型是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具。
在五力模型中涉及的五种力量包括：新的竞争对手入侵，替代品的威胁，买方议价能力，卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。
下面我就从以上五个方面尝试着分析一下我国的商业银行业。
1 行业内竞争情况行业内竞争情况可以从行业集中化程度、产品差异化程度等方面来分析。
1.1行业集中度所谓行业集中度(Concentration Ratio)，是指某行业的相关市场内前N家最大的企业所占市场份额的总和，是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，用来衡量企业的数目和相对规模的差异，集中反映了市场的竞争和垄断程度。
我国共有五大国有商业银行，根据中国银行业监督委员会网站公布的相关数据显示，它们的行业集中度超过50%，垄断力很强，属于典型的寡占型垄断。
但是有微弱迹象表明，由于金融管制放松，其他类型的银行（如股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行）有了较大发展，市场的竞争因素越来越强。
1.2产品差异化目前，银行的产品同质性较强、分支网点铺设地域相似。
相比较而言，国有独资银行在网点铺设的规模与数量上均占有绝对优势。
我国的商业银行发展时间短，经营经验有限，只能提供较少的银行产品和服务，传统产品与业务的收入占总收入的80%以上，存在产品的单一性。
而产品同质性较强则导致商业商业银行竞争激烈，利润下降，风险提升。
2 潜在进入者分析我国银行业的主要进入壁垒在于行政壁垒。
根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立、分立和合并等，都要经国务院银行业监督管理机构审查批准。
另外，一些具体事务也要获得审批才能开展，比如变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围等。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行行业竞争五力分析1. 行业概况在全球金融体系中，商业银行扮演着重要的角色。
商业银行通过接受存款、提供贷款、管理资产和提供金融服务来满足个人和企业的金融需求。
本文将对商业银行行业的竞争五力进行深入分析。
2. 供应商的谈判能力供应商在商业银行行业中指的是向银行提供产品和服务的企业。
由于商业银行在市场上的影响力较大，它们通常可以与供应商协商更有利的合作关系，并获得更好的价格和质量保证。
3. 买家的谈判能力买家在商业银行行业中指的是存款者和贷款者。
由于商业银行的竞争激烈，买家可以选择多个银行进行交易，并根据自身需求和条件来谈判利率、服务费用等方面的优惠。
4. 替代品的威胁程度商业银行的替代品主要包括其他金融机构和非金融机构提供的金融服务。
例如，人们可以选择投资银行、非银行金融机构或在线金融平台来满足他们的金融需求。
这些替代品的出现可能对商业银行行业的利润率和市场份额构成威胁。
5. 新进入者的威胁程度尽管商业银行行业存在一定的壁垒，如监管要求、资金要求和品牌竞争力，但新进入者仍然可能对现有银行的市场地位构成威胁。
新进入者通常会通过创新产品和服务、低成本运营或针对特定客户群体的定制化金融解决方案来吸引客户。
附件：- 商业银行行业报告- 其他相关行业研究报告法律名词及注释：1. 监管要求：指商业银行在其业务运作中需要遵守的法律法规和监管机构的规定。
2. 资金要求：指商业银行为了维持运营和满足存贷款需求，需要具备一定的资金实力和流动性。
3. 品牌竞争力：指商业银行通过品牌形象、声誉和市场认可度等方面的优势来与竞争对手区分开来，吸引客户。
银行行业分析报告
银行行业分析报告（一）银行发展的总体概括1、近年来银行发展状况:我国银行的分配状况：3家政策性银行分别是：国家开发银行、农业发展银行和进出口银行；4家商业银行分别是:中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行;11家股份制商业银行分别是：交行、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业，以及110家城市商业银行；目前，我国银行体系由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及其他类金融机构组成。
表1为截止2012年12月31日,我国银行业各类金融机构境内外资产和负债总额情况:解析：在我国银行体系中大型商业银行依旧占据了主要地位.但近几年来，所占的市场份额逐渐下降，与此同时，股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构发展速度逐渐加快,所占市场份额有所提高.2、银行行业前景分析：结果分析：该数据来源于国家统计局统计报告。
图1中，企业景气指数都大于临界值100，说明当前企业景气状态处于温和回升状态；图2 中,银行业景气指数小于临界值100，因此可以反应出银行业在近一年多内的景气状态不佳；银行家信心指数偏低，说明近年来处于金融行业银行业的发展并不顺利.4、行业板块的变动趋势：表2、3为2012年16家上市银行的收入情况：平均成本收入比中，其中五大行提升0。
03个百分点至31.76%，城商行下降了1。
35个百分点至29。
9％,农行、中行、中信、平安银行成本收入比提升。
表3净息差中，股份制银行下降最多，达到9个基点，其中平安和民生银行下降最多，分别为38个基点和36个基点,兴业银行反弹18个基点；同时,由于银监会对行业收费的管理导致五大行手续费收入增幅减小.股份制银行和城商行非息收入占比分别为17。
75％和12.10%，同比提高1.89和1。
02个百分点。
图3为2012年主要财务指标:结果分析：从图3中可以看出2012年1、2、3季度银行的净利润差距不处于平稳状态,第4季度银行净利润存在很大的下降趋势,在一定程度上与国家经济政策和整个市场运行机制存在很大的关系，2013年第一季度净利润开始回升，与国民经济的逐渐恢复相一致5、行业竞争性和盈利能力分析：图4 2013年上市银行资产情况图5 总资产排名情况图6 2013年上市银行净利润增长率图7 2013年上市银行净利润增长率排名图8 2013年上市银行A股每股收益结果分析：图4表明,国有银行工商、建行、农行、中行在总资产中依然占据相应的优势,并且短时间内银行资产不会发生大幅度的变动。
3五力模型
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2.4
替代品的替代能力
银行卡的替代品分为两种：相对于传统的ATM 取款、消费等业务，
网银和手机支付以内部替代品的身份出现，并很好地融入到现有产业
框架；而以“一卡通”为代表的替代品，对银行卡的影响则体现在小 额支付等领域。
网银和手机支付相较于银行卡的优势包括：私密性的标准化服务
——网银和手机支付采取双重加密系统对客户的隐私进行保护，提供 的服务比营业网点更加标准和规范；价格和成本优势——银行业务成
2.5
现有竞争者的竞争能力
在银行卡高利润、低成本的现状下，几乎所有的国内商业银行都 纷纷加入竞争，而随着之后外资银行的进入，业内竞争趋势愈演愈烈。 目前，国内的发卡银行数量已经从最初的四大国有商业银行扩大 到20多家地方和商业银行，但各银行发行的银行卡只有外在形式有区 别，功能差异不大。同时，中国工商银行稳稳占据银行卡市场，这对 其他银行的影响不小。 目前行业内竞争手段包括提高外观多面化和种类多样化、着力开 发特惠商户、优惠覆盖日常消费等措施，以及对银行卡市场的细分、 调高推广促销技巧、合理建立客户关系并掌握客户管理管理技巧、注 重银行品牌形象的形象传播、提高售后服务质量和回访咨询频率、激 励机制等。另外，发卡行他们还将在保持原有客户群的基础上，集中 争夺新的客户群体，尤其是优质客户群，以此增加发卡量，获得规模 经济效益，提升持卡者消费，获取超额利润。
率，降低系统运行费用。随着“一卡通”跨行业、跨地区的使
用，势必会对银行卡交易产生较强的替代作用。 综上所述，网银、手机支付以及“一卡通”业务以便捷、安 全、全方位等特点对银行卡产业构成替代品威胁。若想抵御这 种威胁，银行卡产业可以申请将替代品纳入金融监管体系，使 其融入现有产业格局，并采取政策限制其使用范围等措施。
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我国银行业五力分析
摘要：在任何产业中，一般都有五种竞争力量——进入威胁、被替代的威胁、买方的议价能力、供方的议价能力、现有竞争对手的竞争。
以银行业为例，所谓银行间的竞争，不仅仅指现有各银行之间的竞争(这本是我们一般理解的“竞争”范畴)，也包括银行与其买方、供方、替代品、潜在的进入者之间的竞争。
五种力量的合力决定了银行业竞争的激烈程度及其利润率，最强的一种或几种力量占着统治地位并对战略构成起决定性作用。
关键词：银行业波特五力分析模型
一、引言
行业环境是指企业所处的经营领域的环境。
行业环境主要包括五种要素及其关系。
这五种要素共同作用，决定了行业竞争的性质和程度，它们是形成企业在某一领域内竞争战略的基础。
作为管理者，应充分了解这五种要素是怎样影响竞争环境的，明确在该行业中处于什么样的战略地位。
二、我国银行业的经营状况
1、我国国有银行业当发展现状
加入WTO以来的十年，我国银行业开放基本与对外开放的宏观政策和完善市场经济体制的总体目标相一致，并与我国银行业发展程度和金融服务需求相适应。
中国银行业与中国经济的其他部门一样，在改革开放中不断发展。
入世以来我国银行业的发展可以分为两个阶段。
第一阶段为2001年底到2006年底，在这一阶段，我国银行业开始按照入世时的承诺实施对外开放。
在5年过渡期内，我国银行业认真履行承诺，并在承诺的基础上，根据经济发展需求和深化银行业改革需要，积极主动地实施各项自主开放措施，稳步推进银行业对外开放。
第二阶段为2006年底以后至今。
这一阶段，我国加入WTO的过渡期结束，在全面履行加入世贸组织承诺之时，取消了对外资银行经营的地域限制、客户限制和其他非审慎性限制，在承诺基础上对外资银行实行国民待遇。
2、2011年第四季度最新盈利情况
数据显示，截至2011年第四季度，商业银行去年的净利润达到10412亿元，比去年同期的7637亿元增长36.3%；其中，非利息收入占比19.3%，占比较2011年前三个季度均有所下降。
三、用波特五力模型分析我国银行业的经营状况
迈克尔波特在一九八五年提出了一个非常系统的、分析企业所处的竞争环境的方法——外部动力模型，使人们对产生影响的因素有一个清楚的了解。
在企业经营中,能够经常为企业提供机会或产生威胁的因素主要有五种，即本行业中现有的其他企业、供应方（供应商）、买方（顾客）、其他行业中的潜在进入者和替代产品及其生产企业组织。
1、替代产品带来的压力
(1)从企业融资角度考虑，企业除了向银行贷款，还可以发放债券或上市融资。
(2)从个人融资角度考虑，个人除了向银行借款，还可以向亲友借贷或者典当行抵押。
2、供应商(供方)的争价能力
个人或企业向银行存入资金，获得相应的利息，但利息率收到国家的统一规定和调控，个人和企业没有自主权。
对于股份制上市银行，其股价高低取决于宏观经济背景，利息率和市场供求，以企业或投资公司作为资金供应方有较强议价能力，而股市上的散户则几乎不具
有争价能力。
3、买方议价实力
银行向企业或个人提供贷款，其贷款利率在国家有关规定的基础上，有双方商议协定，银行具有较大自主性。
对实力不雄厚的，急需资金周转的企业，当其向银行借款时，尤其是四大国有银行，不具备还价实力，此时银行作为买方有较强的议价实力。
4、产业现有企业间的竞争特点
随着经济体制的改革，我国金融体制也进行了一系列改革。
目前我国商业银行的形式主要有以下几种：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行。
此外，随着我国加入WTO承诺对金融业的开放，一大批具有先进的经营理念和管理方式，雄厚的资金实力和较高的盈利水平的外资银行进入中国，例如：花旗银行、渣打银行、德意志银行等。
5、进入者的威胁
我国银行业最大的威胁在于来自外资银行进入国内所带来的竞争。
外资银行的竞争优势。
外资银行长期以来积累了先进的经营理念和管理方法。
相对于国有银行，外资银行不仅具有高度现代化的公司治理结构，其全能型的体制也占尽了优势。
外资银行具有经营多元化优势，经历多年的发展以及市场经济的长期运作，金融工具和服务手段远远走在了中资银行前列。
外资银行不仅拥有先进的管理信息系统能以计算机网络为基础建立共享的客户档案库，对客户进行个性化服务，而且拥有遍及世界的机构网络体系，能实现国内外联合资金的自由划拨。
可凭借快捷的资讯渠道为客户提供全球24小时金融市场服务，这种技术优势及服务手段的优势对中资银行构成强有力的挑战。