担保业务操作规程培训教材
担保业务培训完整版
担保业务培训第一讲担保概论一．担保的概念担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
二.信用担保的属性业务性质上，信用担保属于一种特殊的信用中介服务，具有金融性和中介性的双重属性.他首先具有银行业、保险业那样金融服务的性质.按照《中国经济大百科全书》的解释，“金融”既包括货币资金与信用融通，也包括货币资金与信用的授受.另一方面，信用担保又具有会计师事务所、律师事务所那样传递信息、提供咨询，促成交易双方（如银行与企业）成交，并通过提供此项服务而收取保费那样的中介服务性质.与一般中介服务的区别在于：在担保合作关系中，担保的投保方和受益方都无须通过担保公司来寻找对方，二是在相互找到对方之后甚至在合同上达成一致之后，只因为交易的一方感到对方的信用不足，二将提供担保函作为合同生效的一个必要条件.三.国外担保业的发展经济活动中的担保行为在古罗马时代就已经发展的相当成熟.人类历史上第一个商品生产者世界性法律—《罗马法》，第一次以法律形式对担保现象做出了较为系统、完善的规定.为担保的履行，《罗马法》设有各种办法，如为保证给付能按约发生设有违约金契约、定金和副债权人，针对债权人发生无力清偿，设有连带保证，以及如出现欺诈担保责任可撤销等等.《法国民法典》是以《罗马法》为基础制定的第一部资本主义成文民法典，以其为先导，近代资本主义国家的民商法均对担保制度做了规定.现代意义上的专业担保机构最早于1840年出现在瑞士，距今已有160多年的历史.20世纪以来，信用担保主要发展和成熟于美国.在20世纪30、40年代，现代信用担保业获得了较快发展.当时的世界经济危机，使西方国家经济制度经历了一场重要变革，自由资本主义发展为国家垄断资本主义.为了重振国民经济，西方各国制定了一系列的经济复兴计划，创建政策性信用担保制度成为这些国家经济复兴计划的重要内容.第二次世界大战后，政策性信用担保制度不仅在西方国家，而且在亚洲、拉丁美洲等许多国家和地区有了进一步的发展，成为政府调节资源分配、维持社会公正、推动经济发展和促进对外贸易的重要经济杠杆.为此，商业担保机构也在不断调整的过程中找到了适合自身发展的领域.信用担保业务及担保机构的产生，从根本上说是市场和政府政策共同作用的结果，是市场经济条件下各种交易活动对信用和社会性风险管理的客观要求，与一个国家或地区的市场化程度、市场秩序等环境因素有密布可分的关系.在市场资源有“缺陷”的领域，政府可以通过对信用担保机构的政策引导和财力支持来加以弥补和调节.随着社会对信用需求的不断增加，各国的信用担保领域越来越广泛，担保品种也不断增加和创新，除贷款担保外，相继出现了工程招标担保、履约担保、纳税担保、银行结算担保、雇员忠诚担保等等.现代专业信用担保机构的出现，既反映了市场经济条件各种交易活动对信用风险管理的客观要求，同时也反映了市场配置资源能力的不足，需政府加以弥补的一面.这一点对于建立有中国特色的信用担保体系具有重要的参考价值.四.国内担保业的发展1993年，国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国担保业开始起步和探索。
担保业务培训手册
xx 担保有限公司业务培训手册目录第一章新员工业务培训.................................................... (3)第二章常见问题及解答方法 (6)第三章担保基础知识.................................................... (12)第四章基本业务品种.................................................... (14)第五章业务办理知识.................................................... (23)第六章如何做好客户开发.................................................... (27)第七章业务技巧.................................................... (36)第八章客户关系维护.................................................... (46)第一章 新员工业务培训——初级版担保：担保是法律规定或当事人约定的，以当事人的一定财产为基础，或当事人通过第三方（保证人）提供一定的财产为基础，能够用以督促债务人履行债务，保证合同的正常履行和保障债权实现的方法。
通俗来讲就是债权人为了能够保证按时收回或实现自己的债权而让债务人提供一定的钱和物作保的方式担保。
一、 背景招标：是指由招标人发出招标公告或通知，邀请潜在的投标商进行投标，最后由招标人通过对各投标人所提出的价格、质量、交货期限和投标人的技术水平、财务状况等因素进行综合比较，确定其中最佳的投标人为中标人，并与之最终签订合同的过程。
投标：是指投标人接到招标通知后，根据招标通知的要求填写招标文件（也称标书），并将其送交给招标人的行为。
担保行业培训教材
担保行业培训教材进修材料问：什么是担保？问：什么是融资？从狭义上讲，融资等于一个企业的资金筹集的行动与过程。
问：什么是融资性担保公司？问：担保营业经营司法依照是什么？《中华人平易近共和国合同法》：担保公司与债务、债权人签定合同及担保合同、协定的全然依照《中小企业促进法》：提出了推动和组织建立中小企业信用担保体系等要求。
问：对融资性担保公司监管依照的律例、监管指标是什么？问：融资性担保公司可经哪些营业？（一）贷款担保。
（二）单子承兑担保。
（三）贸易融资担保。
（四）项目融资担保。
（五）信用证担保。
六）其他融资性担保营业。
经监管部分赞成，能够兼营下列部分或全部营业（1）诉讼保全担保。
（2）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款履约偿付担保等履约担保营业。
（3）与担保营业有关的融资咨询、财务参谋等中介办事。
（4）以自有资金进行投资。
（5）监管部分规定的其他营业。
问：《担保法》规定的担保方法有哪些？按照我国《担保法》第二条第二款规定，担保重要有五种方法：（1）包管，是指包管人和债权人商定，当债务人不实施债务时，包管人按照商定实施债务或者承担义务的行动。
包管义务：1、一样包管义务。
当事人在包管合同中商定，在债务人不克不及实施债务时，由包管人承担包管义务的，为一样包管。
一样包管的包管人在主合同胶葛未经审判或者仲裁，并就债务人家当依法强迫履行仍不克不及实施债务前，对债权人能够拒绝承担担保义务。
2、连带义务包管。
当事人在包管合同中商定包管人与债务人对债务承担连带义务的，为连责义务包管。
在债务人未实施到期债务时，债权人能够要求债务人实施债务，也能够要求包管人在其包管义务范畴内承担义务。
包管义务的具体方法由当事人在包管合同中商定，没有商定或商定不明白的，按连带义务包管承担包管义务。
包管人在商定的包管时代内承担包管义务。
当事人未商定或商定不明白的，包管时代为主债务实施期届满之日起六个月。
（2）典质，是指债务人或者第三人不转移家当的占据，将该家算作为债权的担保。
担保行业培训教材
担保基本知识与法律风险防控学习资料问：什么是担保？担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
问：什么是融资？从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。
从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通。
问：什么是融资性担保公司？融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
问：担保业务经营法律依据是什么？《中华人民共和国担保法》：是担保业务的开展的根本法律依据，立法目的是为了保护债权人的利益。
《中华人民共和国合同法》：担保公司与债务、债权人签定合同及担保合同、协议的根本依据《中小企业促进法》：提出了推动和组织建立中小企业信用担保体系等要求。
问：对融资性担保公司监管依据的法规、监管指标是什么？依据中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局（简称七部委）制定颁发的《融资性担保公司管理暂行办法》，重点内容是融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。
监管指标：1.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
2.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
3. 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。
担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。
办法规定融资性担保公司不得从事下列活动：（1）吸收存款。
担保业务操作规程
担保业务操作规程担保业务操作规程第一章总则第一条为规范担保业务的操作，保护各方的合法权益，维护金融市场的秩序，制定本规程。
第二条本规程适用于从事担保业务的金融机构、企事业单位等。
第三条担保业务是指一方为另一方承担债务履约责任或提供决策依据，以实现借贷交易或合同履约的一种金融服务。
第四条担保业务的原则包括自愿、平等、公平、诚实信用、风险可控等。
第五条担保业务的目的是提供一定的担保措施，降低借款人的融资成本，增强贷款方的信心，促进经济发展。
第六条担保业务的合同应当符合法律法规的要求，明确各方的权利义务，确保合法有效。
第七条担保业务应当遵守相关法律法规，不得违反金融监管政策。
第八条担保业务应当建立完善的风险管理体系，充分评估风险并制定相应的风险应对措施。
第二章准入与退出第九条金融机构、企事业单位等从事担保业务应当符合相关监管部门的准入条件，取得相应的经营许可证。
第十条担保业务经营单位应当建立完善的进出口业务的管理制度，明确准入与退出的程序和要求。
第十一条担保业务经营单位的股东、高管应当具备良好的商业信用和道德品质，不得有经营不良、违法违规行为。
第十二条担保业务经营单位应当定期进行自查自纠，对存在的问题及时整改，确保经营合规。
第三章业务操作环节第十三条担保业务经营单位应当对担保对象进行充分的尽职调查，核实其经营状况、财务情况、信用记录等。
第十四条担保业务经营单位应当严格控制担保金额，合理评估担保风险，确保自身的风险可控。
第十五条担保业务经营单位应当仔细审查担保合同，在保障自身合法利益的前提下，充分尊重担保对象的权益。
第十六条担保业务经营单位应当充分披露担保合同的内容和相关风险，引导担保对象履行合同义务。
第十七条担保业务经营单位在提供担保后，应当定期跟进担保对象的经营状况，及时发现和解决潜在问题。
第十八条担保业务经营单位应当建立健全的风控机制，加强内部审查，及时发现和处理风险隐患。
第四章监督与处罚第十九条监管部门应当对担保业务经营单位进行定期、不定期的检查，发现问题及时纠正。
融资担保有限公司担保业务操作规程
融资担保有限公司担保业务操作规程一、总则为规范融资担保有限公司（以下简称“公司”）的担保业务操作，保障公司与客户的合法权益，制定本担保业务操作规程（以下简称“规程”）。
二、业务范围1. 公司的担保业务范围包括但不限于信用担保、抵押担保、质押担保等形式的担保。
2. 公司在进行担保业务时，应当坚持合法、合规的原则，确保担保业务的安全性和风险可控。
三、客户审核1. 公司在接受担保申请时，应对客户进行严格审核。
2. 客户审核主要包括但不限于以下方面：（1）客户基本信息的真实性核实；（2）客户的经营状况和财务状况评估；（3）客户的还款能力和担保物价值评估；（4）客户的信用记录查询和分析；（5）其他必要的调查和核实。
3. 审核结果应当以书面形式记录，并由相关负责人进行审批。
四、担保方式选择1. 公司应根据担保对象的情况和业务需要，选择适当的担保方式。
2. 担保方式选择应根据以下因素进行综合考虑：（1）担保物的性质和价值；（2）担保对象的经营情况和还款能力；（3）担保方式的风险性和复杂程度；（4）担保方式的合法性和合规性。
3. 担保方式选择应当以业务合同形式确认，并经双方签字或盖章。
五、担保措施实施1. 公司应当根据担保方式的不同，采取相应的担保措施。
2. 信用担保主要包括签订担保合同和提供相关担保文件等措施；抵押担保主要包括办理抵押登记和保管抵押物等措施；质押担保主要包括交付质押物和签订质押合同等措施。
3. 担保措施应当在合法、正当的范围内进行，并经有权机构的批准或备案。
六、风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，确保担保业务风险的预测、评估和控制。
2. 风险管理主要包括但不限于风险评估、风险防控和风险监测等环节。
3. 公司应及时跟踪担保业务的风险状况，根据需要进行调整和应对。
七、信息披露1. 公司应当按照相关法律法规的规定，及时、准确、完整地向客户和社会公众披露担保业务相关信息。
2. 信息披露的内容包括但不限于公司的基本信息、担保业务的范围和条件、担保风险的提示等。
担保行业基础培训课件
担保费用收取
按照合同约定，收取相应的担 保费用。
合同执行监督
监督担保合同的履行情况，确 保双方按约履行。
担保代偿与追偿
代偿条件触发
当客户无法按期履行债 务时，触发代偿条件。
代偿操作执行
追偿启动
追偿手段与措施
按照合同约定，进行代 偿操作，保障债权人权
益。
代偿后，启动追偿程序， 向客户追偿代偿款项。
采取法律手段、资产处 置等方式进行追偿。
REPORT
04
担保风险识别与评估
信用风险识别与评估
借款人信用记录分析
包括历史借款记录、还款情况、逾期次数等。
借款人财务状况审查
对财务报表进行详细分析，识别潜在财务风 险。
借款人经营状况评估
了解借款人所属行业、市场地位、盈利能力 等。
担保措施分析
评估担保物价值、担保方式及担保人的信用 状况。
市场风险识别与评估
行业市场分析 了解借款人所处行业的发展趋势、市 场容量等。
区域经济状况评估
分析借款人所在地区的经济环境、政 策因素等。
利率及汇率风险分析
关注市场利率及汇率波动对担保业务 的影响。
竞争对手分析
了解同行业内其他担保公司的业务状 况及风险水平。
操作风险识别与评估
业务流程梳理
内部控制体系评估
对担保业务流程进行全面梳理，识别潜在操 作风险点。
与监管部门保持密切沟通，配合开展现场检查和 非现场监管工作，及时报告重大风险事项。
风险防范措施落实
风险防范机制建设
建立风险防范机制，包括风险预警、风险处置等方面，确保对各 类风险进行及时有效防范。
担保业务风险管理
针对担保业务特点，制定具体风险管理措施，如客户信用评级、担 保额度控制、反担保措施落实等。
担保业务操作规程培训教材
担保业务操作规程培训教材目录第一章总则第二章担保业务操作流程第三章担保业务受理细则第四章担保业务尽职调查细则1第五章担保业务反担保细则第六章担保业务保后管理细则第七章担保费收取标准与办法第八章附则第一章总则第一条为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定特制订本规程。
第二条本规程所称业务行为,系指公司员工按照”为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照＜担保法＞及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。
第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按”职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制, 并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。
第二章担保业务操作流程2第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程（附件1:＜担保业务操作流程表＞）。
第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。
时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1 个工作日内完成。
（一）担保客户由业务部指定专人负责接待,填写＜担保项目按流程办理情况登记表＞（附件2）,由业务部总经理确定项目经理 A 角（以下简称” A 角” ）负责跟踪办理;（二）A 角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传公司服务宗旨、服务对象、条件和要求,指导客户填写＜委托担保申请书＞（附件3）和＜客户基本情况表＞（附件4）,按＜申请人提交资料清单＞（附件5）上的要求提供相关资料,客户按 A 角要求完成上述工作后,应要求客户在＜担保项目按流程办理情况登记表＞上签字,注明提交资料时间;（三）A 角依据业务受理条件、客户提交的＜委托担保申请书＞和＜客户基本情况表＞及基本资料,对担保项目做出初步判3断和筛选,于半个工作日内决定是否受理,填写好＜担保项目审批表＞（附件6）后,连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理,同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费;（四）业务部总经理在＜担保项目审批表＞上签署意见,进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序;（五）经批准的担保项目进入尽职调查流程;未经批准的担保项目,A 角一式两份填写＜致客户函＞（附件7）,一份发送给客户,一份归档;（六）未被批准的项目档案,由业务部自己保存,年终整理后将统计表交综合部备案;该档案保存一年后由业务部自行处理。
担保公司担保业务操作规程1.04
担保公司担保业务操作规程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(一)企业申请：企业填写《担保申报书》提供担保申请材料；(二)担保受理：填写《担保项目受理登记表》；担保项目初审：确定第一和第二调查人、初审基本内容、实地调查、出示调查报告；担保项目评审：业务部门进行《基本风险度测评》提出测评建议、落实反担保措施后（大额担保贷款须经评审委员会审议通过）填写《担保贷款申请审批表》；签订合同：签发《同意担保通知函》、审核和签订（借款、担保、反担保）合同、填写《担保费认缴单》；抵押登记：准备登记资料、办理他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）；(七)发放贷款：联系发放贷款、复印借款借据；(八)担保收费：以《担保费认缴单》收取担保费；保后管理：重点检查出示检查报告、《担保到期通知函》、担保项目展期（逾期）报告、业务档案管理；(十)代偿和追偿：代偿和追偿方案、提起法律诉讼；担保终结：还贷收据复印件、退还抵押、代管原件、《免除担保责任确认表》、注销抵(质)押登记；第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《担保申报书》，提供下列材料，并对材料的真实性负责。
借款人（担保申请人）应提供的材料：1. 法人营业执照（年检）及法人代码证；2. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书；4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；6.；资信证明.；7. 公司章程及公司合同；8. 申请借款和担保的董事会决议；9. 当期财务报表及上年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；10. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；11. 项目可行性报告及主管部门批件及其他有关材料。
反担保第三人应提供的材料：1. 法人营业执照（年检）及法人代码证；2. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书；4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；6. 资信证明；7. 公司章程；8. 当期财务报表及上年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。
担保公司担保业务培训教材修改
担保业务培训教材第一讲担保公司业务一、公司目前主营业务为：银行贷款担保二、业务流程1.企业向公司咨询了解：公司收费情况、担保借款条件等2.与企业沟通了解基本情况：借款金额、用途、还款来源、提供具体反担保物等3.企业正式提出贷款担保申请4.企业（产业）前景（天时）①朝阳产业或夕阳产业②政府支持或限制③国民经济增长点④技术革新的后续潜力。
市场定位（地利）①客户群体定位②市场周期定位③产业价值链定位④核心竞争力定位团队素质（人和）①是否执行力强②是否相互理解③是否团结合作④是否稳定结构5.考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主体情况，初步确定担保与否。
6.沟通：与合作银行沟通，进一步向银行提供的企业信息，明确贷款的金额和期限（贷款担保前意向函）。
7.担保：与企业鉴定相关担保合同，报送银行整套材料（含合同）。
8.放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，完善资产抵（质）押登记法律手续，担保公司与银行签定保证合同，同时向企业收取担保费用，并正式与银行、企业确立担保关系。
9.跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。
10、提示：企业还贷前三至两个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。
11、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。
12、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。
13、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。
第二讲担保企业调查担保企业调查是担保业务中的重要环节，是担保业务风险控制的最主要方法之一.对担保企业进行综合评价是保证担保机构科学决策的重要前提.一、企业调查的步骤担保企业的调查主要分为以下几个步骤：1.资料收集及审查.收集所需资料，并核实担保资料是否齐全、不足或不符合要求者，要求企业补齐资料.2.企业初审.审查申请担保企业是否符合本担保机构规定的企业选择标准.不符合者不再继续进行.3.根据企业经营产品类型及主要经营风险、借款金额、期限、等因素制定调查题纲，确定业务负责人.4.主要对企业技术装备、工艺水平、主营产品情况，产品竞争力、市场前景、行业地位及行业发展前景等做出分析.5.资料分析.结合现场考察情况，对收集到的资料进行综合分析.6.根据调查题纲调查内容和收集资料进行综合分析调查结论与建议，形成书面调查报告和口头汇报.汇报得出部门、公司评审会最终建议。
担保贷款业务操作规范培训资料
担保贷款业务操作规范总则：一，为规范担保业务行为，提高担保业务工作质量，制定本规定。
二，担保业务操作应严格遵守国家法律、法规规定，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。
业务基本操作流程：担保业务基本操作流程包括：业务受理、调查评价、业务审批、业务承包、保后管理5个阶段。
一，业务受理阶段包括业务申请、资格审查、提交材料、受理立项4个程序。
1，业务申请：客户可以直接到公司申请担保业务，也可以是公司项目专员向客户营销担保业务。
2，资格审查：申请人应当是经过工商行政管理机关核准登记的小企业、个体工商户、具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能力的自然人。
公司将客户归纳为两类：一类为小企业类客户，一类是个人类客户。
（一）小企业类客户：一般是指在社会化大生产条件下，从事生产、流通与服务等经济活动的营利性组织。
小企业类客户申请担保业务应当符合以下条件：依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的小企业；（1）财务会计核算规范、资产状况良好、依法纳税、有必要的营运资金、经营场所及设施；（2）具有一定的经营管理水平，没有不良的信用记录;（3）具有良好的产品销售网络或经营服务渠道、具有稳定的客户群和现金流；（4）贷款用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益；（5）能够提供公司认可的反担保措施。
小企业类有如下情况之一，原则上拒绝提供担保服务：（1）负责较多，债务复杂,有银行逾期贷款未还;（2）有漏税、偷税、欠税、逃税行为；（3）提供担保资料的过程有弄虚作假的行为；（4）担保贷款用于国家禁止或限制生产、经营、投资领域的；（5）用担保套取银行贷款，从事转贷谋取非法收入的；（6）社会信誉状况不良，有不良经营记录和违约纪律的企业；（7）涉及重大民事、经济纠纷、且最终没认定结果的企业；（8）无按期还本付息能力、经营状况持续恶化且难以改善的企业；（9）无反担保措施或反担保措施不能落实的企业；（10）与本公司有逾期债务关系尚未解除的企业。
担保业务培训完整版
目录
• 担保业务基本概念与原理 • 担保业务流程及操作规范 • 担保业务风险识别与评估 • 担保业务法律法规与政策解读 • 担保机构运营管理实务 • 担保产品创新与发展趋势
01
担保业务基本概念与原理
担保定义及功能
担保定义
担保是指担保人（第三方）为债务人向债权人提供的保证，以确保债务人履行 债务或承担责任。当债务人无法履行债务时，担保人将承担相应责任。
模型应用与推广
将验证后的模型应用于实际担 保业务中，实现风险的量化评
估和科学管理。
04
担保业务法律法规与政策 解读
相关法律法规概述
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《中华人民共和国担保法》
规定了担保的基本原则、担保方式、担保合同、 担保物权等重要内容，是担保业务的基本法律。
《中华人民共和国合同法》
对合同的订立、履行、变更、转让、终止等方面 进行了详细规定，为担保业务提供了合同法律基 础。
团队建设
加强团队建设，提高员工之间的 协作能力和凝聚力，形成积极向
上、团结互助的工作氛围。
内部管理制度建设
业务管理制度
建立完善的业务管理制度，包括业务受理、审批、执行、 监管等各个环节的流程和规范，确保业务操作的合规性和 有效性。
风险管理制度
建立完善的风险管理制度，包括风险识别、评估、预警、 处置等各个环节的流程和规范，确保担保机构的风险可控 。
建立风险预警机制，及时发现 潜在风险并采取措施。
专家评估
借助专家经验和专业知识对风 险进行识别和评估。
风险评估模型构建及应用
评估模型构建
结合担保业务特点，构建适用 的风险评估模型，如信用评分
模型、风险矩阵模型等。
担保业务操作规程教材
泉宇融资担保有限公司担保业务操作规程目录第一章业务流程实施示意图 (3)第二章担保业务实施流程 (4)第一节客户申请及初审 (4)第二节总经办初议 (6)第三节项目调查 (7)第四节项目评审 (8)第五节项目决策 (9)第六节项目实施 (10)第七节项目监管 (11)第八节担保责任解除 (13)第九节资产处置追偿 (14)第三章项目损失的处理 (15)第四章附则 (16)第一章业务流程实施示意图第二章担保业务实施流程第一节客户申请及初审一、客户申请包括以下几种方式：（一）客户直接向公司提出担保申请；（二）客户向银行申请贷款，在客户信用水平不足的情况下，由银行推荐客户向公司提出担保申请；（三）由公司协作单位向公司推荐的客户；（四）由公司担保业务部营销的客户。
二、业务初审（一）担保业务部客户经理与来访客户交谈，向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容以及相关收费标准，提出合理建议。
担保收费标准：担保费收取的标准主要依据管理费用、风险大小、合理利润等因素制定。
A、融资担保收费：以担保金额为基数，按担保费率（年率）收取。
费率：申请融资担保年收费费率为2.0%—3.0%，根据申请担保客户的项目风险及所提供的反担保措施具体确定。
B、担保评审费：担保金额在100万（含）以下的，按800元收取；担保金额在100万以上500万（含）以下的的，按1600元收取；担保金额在500万以上的，按2000元收取；C、延长期担保费率：在原担保费率的基础上加收50%。
（二）担保业务部客户经理按照公司制定的申请担保企业需提供的《资料清单》，对客户提供的材料进行审核，在审核无误后全部复印并加盖与原件核对无误印章，请客户盖章证明，原件退还，保证其提供的资料真实、合法、有效。
资料清单：1．贷款卡、营业执照、经营许可证、法人代码证、税务登记证等需年检有效。
2．内资或外资企业登记基本情况表3．打印贷款卡查询结果。
打印内容需包括：企业情况基本信息、借款信息、抵质押担保信息和保证担保信息，这四条信息均为必备信息，缺一不可。
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担保业务操作规程
培训教材
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目录
第一章总则
第二章担保业务操作流程
第三章担保业务受理细则
第四章担保业务尽职调查细则
第五章担保业务反担保细则
第六章担保业务保后管理细则
第七章担保费收取标准与办法
第八章附则
第一章总则
第一条为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定,
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特制订本规程。
第二条本规程所称业务行为,系指公司员工按照”为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照<担保法>及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。
第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按”职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制,并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。
第二章担保业务操作流程
第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程(附件1:<担保业务操作流程表>)。
第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。
时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。
（一）担保客户由业务部指定专人负责接待,填写<担保项目按流程办理情况登记表>(附件2),由业务部总经理确定项目经理A
角(以下简称”A角”)负责跟踪办理;
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（二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传公司服务宗旨、服务对象、条件和要求,指导客户填写<委托担保申请书>(附件3)和<客户基本情况表>(附件4),按<申请人提交资料清单>(附件5)上的要求提供相关资料,客户按A角要求完成上述工作后,应要求客户在<担保项目按流程办理情况登记表>上签字,注明提交资料时间;
（三）A角依据业务受理条件、客户提交的<委托担保申请书>和<客户基本情况表>及基本资料,对担保项目做出初步判断和筛选,于半个工作日内决定是否受理,填写好<担保项目审批表>(附件6)后,连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理,同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费;
（四）业务部总经理在<担保项目审批表>上签署意见,进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序;
（五）经批准的担保项目进入尽职调查流程;未经批准的担保项目,A角一式两份填写<致客户函>(附件7),一份发送给客户,一份归档;
（六）未被批准的项目档案,由业务部自己保存,年终整理后将统计表交综合部备案;该档案保存一年后由业务部自行处理。
第六条尽职调查流程——A角对客户进行尽职调查,收集和核查相关资料,撰写<担保项目调查报告>(附件10);风险部指派项目经理B角(以下简称”B角”)参与调查并稽核A角的履职情况。
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时间要求:一般从风险部指定B角之日起8～20个工作日内完成(长、株、潭三城区内8日以内,其它地区20日以内),特殊情况报总经理审批后适当延长。
（一）风险部收到业务部移送的担保项目资料后,根据担保项目具体情况,于半个工作日内指定B角,并将担保项目资料转交给B 角;
（二）B角接受委派后,及时查阅担保项目档案,并于半个工作日内与A角取得联系,商讨调查工作计划;
（三）A角拟定<担保项目调查提纲>(附件8),填写<担保项目受理暨调查通知函>(附件9)通知客户,确定现场调查的时间、调查程序和调查内容;
（四）A角和B角共同到客户现场或第三方开展调查,收集和核查相关资料,根据调查提纲内容做好现场调查记录;
（五）必要时,A角请风险部指派评估师对相关资产进行评估并出具<资产评估报告书>(预评估,未盖章),如为房地产项目则还需同时完成<房地产项目补充调查报告>(附件11);
（六）A角完成<担保项目调查报告>、<十五级评级计分表>(附件12),一并装入担保项目档案袋,在<担保项目审批表>上签字、交业务部总经理审核后移送B角。
第七条反担保资产评估流程——公司聘请评估师对客户提供的反担保资产进行评估,出具<资产评估报告书>。
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时间要求:从接到风险部通知之日起3个工作日内完成(与”尽职调查流程”同步进行)。
（一）A角按<反担保资产评估所需资料明细>内容收集相关资料,向风险部提出委派评估师申请;
（二）风险部接到申请后,于半个工作日内指定评估师(暂由公司委托中介机构或外聘兼职人员,下同);
（三）评估师在接受风险部总经理委派后,应及时与A角及客户取得联系,确定评估相关事宜,并开展评估工作;
（四）评估师完成<资产评估报告书>(预评估,未盖章)后交给A角。
第八条项目审核流程——B角根据自己参与调查了解的情况和对A角的调查报告、工作程序进行审核,写出<担保项目审核报告>。
时间要求:从接到A角移送的调查报告及档案资料之日起2个工作日内完成。
（一）B角在接到A角转交的担保项目档案资料后,应于一个工作日内完成<担保项目审核报告>(附件13),报风险部总经理审阅后将意见反馈给A角;
（二）A角接到风险部的反馈意见后于2个工作日内补充完善相关材料,写出回复意见,向业务部总经理报告后反馈给B角。
（三）B角将<担保项目审核报告>最终定稿后,将其装入担保
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