中资银行在海外市场的发展现状及前景分析
浅谈我国商业银行国际化发展问题
（ 一）明确经营定位 坚持 “ 全球化” 理念 ， 提高国际化经营 转型的紧迫感 ， 转变传统思维定式，从 “ 全 球 化 ”视 角 组织 战略规 划 、部署 经 营安 排 、 开展经营活动。还应注意，国际化作为一个 与全球金融一体化相匹配的高层次的经营形 态 ，并非一蹴而就 ，需要不断实践、摸索前 行 、“ 渐进式”发展 。结合国内商业银行 国 际化发展阶段特点 ， 当前国际化经营目标和 重 点 可 以是 ：以 “ 本 土银 行 向全球 银行 转 从 变”为 目标 ， 加紧适应国际市场环境 ，加快 国际化 经营 转 型 ，提高 跨境 经 营能 力 ， 极 积 稳 妥 推进 国 际化 进 程 。 （ 二）加快海外市场布局 加 强对 目标 市场 的研 究分 析 ，结 合 自 身经营优势、东道国监管环境 、当地市场资 源等综合因素 ， 选择确定 目标市场；合理选 择扩 张形式 ，学习国外银行的先进管理经 验， 尝试通过海外并购方式实现海外多元化 发展 ，加速 并 完善 海 外机 构 网络布 局 ；注重 发 挥 区位优 势 ， 兼顾 成 熟市 场与 新兴 市场 的 均 衡 发展 ，同 时注 意建 立 有 效的 内外 联 动 、 外 外联 动机 制 ， 力争 实现 全球 范 围 内的信 息 共 享 与最 优 资源 配 置 。 。 （ ）提升 “ 三 全球化”金融服务能力 首先是跟随中资企业 “ 走出去” 。以服 务于这类企业为经营重点， 围绕其 “ 走出去” 过 程 中的全 方 位 、一体 化 需求 特征 ， 创建 以 客户需求为导向的全流程产品体系与服务模 式， 凭借 海 外 经营 网络 资源 ， 现全 球金 融 实 服务平台； 其次是逐步提升对海外市场本土 客户的服务 能力。 （ 四）建立 “ 全球化”风险管理体系 熟 悉 并 遵 循 国 际惯 例 ，尽 快 转 变 风 险 管理 观 念 ，借 鉴 国 际先 进银 行 的成 功做 法 ，
中资银行海外扩张的历史和现状
第一章：银行业海外扩张的历史与现状一．西方商业银行海外扩张的特点分析20世纪90年代以来，国际间的银行并购浪潮此起彼伏，“航母”式的金融集团不断出现。
1997年美国银行兼并了美国国民银行；1998年德意志银行收购了美国信孚银行，花旗银行和旅行者集团合并成为花旗集团，成为当时全球最大的金融机构；1999年汇丰集团收购美国利宝集团；2000年JP摩根和大通曼哈顿合并成为美国第二大金融机构摩根大通；2004年摩根大通收购美国第六大银行美一银行，苏格兰皇家银行收购美国第一宪章银行，西班牙桑坦德中央银行收购英国阿比国民银行一举成为欧元区市值最大的银行。
2007年以来，仅法国银行业用于并购的资金就达到252亿欧元，触及当时的历史最高水平，其中仅巴黎银行和法国农业信贷银行的并购资金就达到了100亿欧元。
从整个国际银行业并购的发展演变历程来看，主要呈现如下特点：（一）本国强大的经济实力。
经济实力是银行海外扩张的基础，脱离了它，银行扩张只能是一句空话。
西方发达国家经过上百年的发展，在经济各方面都有着比较完善的体系。
近代美国的银行业之所以能够独步天下，也是凭借其强大的经济实力做后盾。
日本银行业在20世纪80年代中独领风骚也是其经济、贸易迅速发展的结果。
（二）完善的金融体系。
首先，外汇市场有着大规模的外汇交易。
其次，货币市场健全，外汇交易过程中剩余的或不足的资金可以通过货币市场调剂。
外国银行在本国普遍开设货币账户，各国外汇银行之间的交易和借贷关系的清算，就可以通过本国银行进行。
（三）适当的金融改革与创新。
美国银行业近几十年的发展历史是在不断实行金融改革的过程中推进的。
美国银行在20世纪80年代由于自身经营的问题和激烈的竞争，一度导致银行业国际排位下降和国内外金融市场份额减少。
面对这种局面，美联储打破限制，允许美国银行在各州开展国际银行业务。
这一举措使美国本土银行和海外分行享受同等待遇，都可以办理境外美元业务。
这使得大量资金进入美国．改善了美国的国际收支状况，巩固了纽约作为国际金融中心的地位。
中资银行境外融资呈现新趋势
中资银行境外融资呈现新趋势文/交通银行总行管理培训生课题组在深化投融资体制的大趋势下，中资商业银行国际化融资步伐加快，境外融资业务快速发展，境外融资整体规模呈现阶段式发展态势，融资区域逐步扩大，期限结构呈现多元化趋势。
近年来，随着“一带一路”国家战略和人民币国际化进程的稳步推进，中资商业银行加快海内外机构布局，境外业务快速发展。
根据中国银行业协会统计，截至2015年底，总计有22家中资银行开设了1298家境外分支机构，覆盖全球59个国家和地区。
其中，大型商业银行的境外总资产约1.5万亿美元，比2003年增长约7.5倍。
为进一步服务“走出去”客户的金融需求，同时满足境外监管机构日趋严格的资本约束和流动性管理要求，中资商业银行逐步开始通过多元化的融资手段支持业务发展。
2011-2015年，中资商业银行累计在境外发行了6816亿美元的融资工具，种类覆盖存款证、债券和优先股等，多数产品受到投资者热捧。
截至2015年末，中资商业银行境外融资工具余额达1908亿美元，是2011年的6倍。
中资商业银行境外融资呈现三大特点目前，中资商业银行境外融资工具主要包括存款证、债券和优先股等，分别为中资银行提供短期和中长期的资金支持。
其中，存款证是境外存款类金融机构面向个人和机构投资者发行的大额存单，发行手续便捷，流程较快，期限一般在1年以内。
债务融资工具主要包括长期债券和中期票据两类。
长期债券主要为总行和境外机构筹集长期资本，期限较长，单次发行规模较大。
中期票据主要为境外机构中长期运营提供资金支持，期限一般介于存款证和长期债券之间，发行更为灵活。
境外机构可单独设立中期票据发行计划，也可在总行设立的整体发行计划下通过公募或私募的方式多次发行。
优先股是一种介于股权融资和债权融资之间的混合型融资工具，近年来，随着境内外监管机构提高资本充足率的要求，中资商业银行充分利用境外市场优势，在境外发行优先股，优化资本结构，提升资本充足率。
投资银行行业的现状和未来发展
投资银行行业的现状和未来发展随着经济的不断发展，投资银行行业作为一个专业性强、赚钱效应好的行业，备受青睐。
但是，投资银行行业也面临着各种挑战和机遇，下面我们就来探讨一下投资银行行业的现状和未来发展。
一、行业现状投资银行行业一直以来都是属于高风险、高回报的行业。
投资银行业务非常广泛，包括证券、股票、注资、融资、资产管理、信贷等等，同时也涉及到吸收存款、贷款等传统的商业银行业务。
投资银行按照业务范围的不同可以分为：主要经营股票市场业务的投资银行和以信贷业务为主的投资银行。
自2008年全球金融危机以来，投资银行行业一直在自我纠偏、整顿自身、发展新业务和加强风险管控等方面不断积极改革。
尤其是，经过多年的整顿，目前投资银行行业中优质的金融机构已经趋于稳健健康，行业整体盈利能力有所提高。
然而，投资银行业仍然面临很多挑战，例如更严格的监管规定、面对新兴市场的竞争、技术日益发展、投资银行行业竞争日趋激烈等。
这些挑战为投资银行行业带来了一定的压力，同时也带来了许多机遇。
二、未来发展趋势1.资管新规的实施投资银行行业面临的最大挑战之一是规则变化。
乱象频现的私募行业也在加强监管。
《私募基金管理暂行办法》等一系列新规定制定和实施，对于为民间资本通道的私募行业推陈出新，不断发展，铺就新道路。
2.互联网金融互联网金融的出现，颠覆了传统金融业发展模式，便民、便捷的特点逐渐成为众人所看重。
其模式具有不需要银行的物理门店，为客户提供更多更优惠的金融服务，运用数据分析来查找中小企业新的融资渠道等特点，使得互联网金融正在成为投资银行未来发展的一个重要分支。
3.海外市场随着我国在全球经济地位的提升，中资企业已经迈出国门，走向世界各地，这对投资银行的国际化也带来了很大的机遇。
投资银行可以为中国企业提供海外市场的开拓、资金的筹集、并购等金融服务，从而实现互利共赢。
三、思考投资银行行业具有明显的竞争优势。
其出现极大的地推动经济发展，促进了市场的繁荣，也推动了科技的发展，这一切对我们的社会、经济、金融等方面都起着至关重要的作用。
浅析中资银行在英国开设营业性分支机构的现状
邓 星
（ 瑞典 商 业银行 ， 北京 １００ ） ００４
摘 要 ：尽管遭 受到全球金 融危机 的重创 ， 但英 国的金融业仍 然保持甚至增 加了其在全球金融市场 的份额。 目前 ， 中资
银行 正积 极拓展在英 国的金融业务， 包括开设分行及子银行等营业性分支机构。 临的主要 问题有两个 ： 面 即申办 分行还是 子行 ， 以及开展批 发业务还是零售业务。本文认为 ， 应该进一步总结 中资银行 申办和筹备子行 的经验 。
一
、
营业 性 分支 机构 包 括两种 ： 分行 及 子银行 。（ 事 构 ， 办 开辟 了中 国金融业 对外 开放 的新 纪元 。 后 。 此 中国 处属 于 非营 业性 分支 机构 ． 此不涉 及 ） 在 银 行 在英 国又 陆续 成立 了 ４家 分行 ． 其在 英 分 行数 使 １ 分行 。 分行是 总 行 自身 的一 部分 。 、 而不是 一个 达 到 了 ５家 。２ ０ ０ ７年 １ ０月 １ ５日。 国银行将 这 ５家 中 独立 法人 。分行 以总行 分支 机构 的身份 在 国外注 册 ． 分 行整 合 在一 起 ， 立 了 中 国银 行 （ 国 ） 限 责任 公 成 英 有 资产 负债 与 总行 相联 系 。 务也 受总 行直 接 控制 在 司 。 业 注册 资本 达 ２亿英 镑 ． 为 中 国银行 全 资拥 有 的 作
３名 ； 新加 坡则 从 ２ ０ ０ ８年 的第 １ Ｏ名升 至第 ４名 ． 先 领 排 名 第 ９的 日本（０ ８年排 名第 ４和 排名 第 ５的香 港 ２０ １ （０ ８年排 名第 ８。 由此 可见 ， 国 已经超 越美 国 ， ２０ ） 英 成 为 全 球 最 大 的金 融 中心 。 即使 在 世 界三 大金 融 中心 内． 伦敦 金 融城 也有 纽 约 和东京 无 法 比拟 的地位 。纽
外资参股中资银行现状和绩效研究
的利 润空 间巨大 。因此 外资金融机构迅速开始抢 占中国市场
以便最大限度地分享 中国经济发展 的成果 、 年 ６ ０日， 月３ 对外资参股 中资银行 的投 资收益作出绩效评 估 如
下表 。
【董保芸 ５ 】
倪
宁： 外资 银 行参 股我 国银 行 业 的现状 及 其正 负
Ｊ． ０ ６（５ 本文选取 中国入 世 以来已上市 的中资银 行为例 ，截 至 ２ ０ 效 应 分析『１甘 肃社 会科 学 ，２ ０ ｏ ） ０８
未 来 重 要 利 润来 源 的 潜 力 正 在 显现 。 另一 方面 与 发 达 国 家相 比 ，
路 ，但是从短期来看 ，获得较高 的收益也是促使外 资胃口越来越
大 的一 个 因 素 。同 时也 从 另 一个 方面 说 明 了中 国商 业 银 行 在 引入
参 考 文献 ：
我 国经 济 处 于 高 速增 长 阶 段 企业 投 资 资 金 需 求 旺 盛 ．银 行 外 国战 略 投 资 者 后 取 得 了 一 定 的 成 效ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ。 【】 述 １陈兴
国金融领域的制高点 欧美银行业在中国金融市场上演了激 烈的 银行资本大战。国外经验表明 ． 过外资并购深化金融体制 改革 通 对于我 国商业银行是一种抗对激 烈竞争 的良方 。
事 实上 ．外资参股 国内商业银行早 已暗流涌动 ，在我 国刚刚
加入 ＷＴ Ｏ的 ２ ０ 年 底 ，Ｉ ０１ Ｆ Ｃ就 以 ２０ 万 美 元 收 购 南 京市 商 业 银 ７０
二 、外资参股 中资银行现状
年来 ．为鼓励境外 战略投资者投 资人股中资商业银行 ．提 高中
加入 ＷＴ Ｏ之前 外资参股 我国银 行机构的案例非常少 。近 年 报 ，《 经》 等 资 料 整理 ） 财 资银 行的 国际竞争 力 ．国家相继 出台了一系列利好政 策。２ ０ 加坡政府和 国际金融公司参股兴业银 行取得了最高的投资收益年 ０３ 年 １ 月 ８日出台的 境外金融机构投资八股 中资金融机构管理 增长率 ３ １％ 第二是荷兰国际集 团和 国际金融公 司参股北京 ２ ２ ８ 办 法》规定单个境 外金融机构 向中资金融机构投资入股 比例由 银行为 ３ ２ ． ０ ５ ％ ．以每股市价为基础 的投资收益年增长率 中，高 原来 的 １ ％ 提高 到 ２ ％ ．这对外资银行极具吸引力 。为加快在 盛集团、美国运通公司和安联保险公司参股中国工商银行的投 资 ５ Ｏ 中国零售业务 、中间业务市场 中的布局 外 资银 行加快 了抢滩 收 益 年 增 长 率高 达 ９ ．３ 。 ５６％ 中国市场的步伐 不仅设立机构 数和在华资产数快 速增长 ．更 可见 ，外资参股 中资银行都获得 了很好的绩效 ，虽然外资银 有大 量外 资行通过 参股 国内银行进入 中国市场 。截至 ２ ０ 年年 行积极寻求国内的战略投资伙伴，其真正的 目的是扩大市场占有 ０６ 底 ，外资参股 的 中资银行 已经 超过 ２ ．参股规模也 超过 １ ０ 率 ．削弱中资银行市场份额 ，为最终实现低成本扩张战略铺平道 ０家 ８ 亿 美元 。 三 、外资参股 中资银行的投资绩效研究 业 的发展前景也相 当乐观 随着居 民消费结构升级 ，住房按揭 、 信用卡 以及理财产品市 场规模扩张迅速 ．零售业务作为银行业
投资银行业的发展现状与未来前景分析
投资银行业的发展现状与未来前景分析引言：投资银行业作为金融业的重要组成部分，在全球经济中发挥着至关重要的作用。
本文将分析投资银行业的发展现状以及未来的前景，并探讨其面临的机遇与挑战。
一、投资银行业的发展现状投资银行作为金融机构，主要从事企业融资、并购重组、证券发行等业务。
近年来，随着全球经济的发展和国际贸易的增长，投资银行业迅速崛起。
尤其是在新兴市场国家，投资银行业的规模和实力不断扩大，成为当地金融市场的核心力量。
目前，世界上一些大型投资银行成立了全球性的投资银行机构，整合了投资银行、商业银行和资产管理等业务。
这种多元化发展战略使其在国际市场上具有竞争优势。
二、投资银行业的未来前景1. 投资银行业的国际化趋势：随着全球经济一体化进程的不断推进，投资银行业也面临着更广阔的发展空间。
在国际市场上，投资银行业可以通过海外扩张和国际合作来获取更多的投资机会。
2. 投资银行业的技术创新：随着科技的迅速发展，投资银行业也在不断追求技术创新。
例如，区块链技术的应用让资产交易更加高效和透明，人工智能的运用提升了风险管理的水平。
这些技术的应用将进一步推动投资银行业的发展。
3. 投资银行业的风险管理：投资银行业作为金融行业的重要组成部分，面临着一系列的风险。
包括市场风险、信用风险、操作风险等。
投资银行需要加强风险管理，制定严格的内部控制和监管机制，以确保业务的安全和稳定。
4. 投资银行业的可持续发展：随着全球经济的转型和可持续发展的重要性日益凸显，投资银行业也需要跟进。
在未来，投资银行业将更加注重环境、社会和治理等方面的因素，积极推动可持续发展。
三、投资银行业面临的机遇与挑战1. 机遇：投资银行业在全球经济一体化和科技创新的大背景下，有机会深度参与国际市场竞争，并且可以通过技术创新和可持续发展等方式拓展业务领域。
2. 挑战：投资银行业也面临一系列的挑战。
首先，国际金融市场的不确定性和波动性加大了投资银行业的风险。
其次，金融监管的趋严对投资银行业的经营和发展提出了更高要求。
中资银行“走出去”迈入新阶段
中资银行“走出去”迈入新阶段中资银行“走出去”，是指中资银行在特定的市场环境和监管约束条件下，根据自身的经营特点，为实现一定的经营目标而进行的境外扩张行为。
随着改革开放的深化，我国商业银行的国际化成为了不可逆转的潮流。
在后金融危机时代，西方国家普遍降低了外资银行的进入门槛，为中资银行海外扩张提供了难得的窗口期。
近年来中资银行海外扩张取得了一些进展，境外分支机构数量不断增加。
但是与国际化程度更高的全球性大银行相比，中资银行境外资产占比、境外机构的盈利能力、业务综合化和本土化程度等方面还有不小的差距。
1 我国银行海外发展的现状1.1 大型国有银行是“走出去”的主力截至2014 年 6 月末，四大国有控股商业银行海外总资产达7.56 万亿元，较2013 年末增长 1.35 万亿元，增速21.8%。
也就是说，大型国有商业银行是银行境外发展的主力军。
1.2 分布区域集中，港澳地区占比重大中资银行境外拓展方向主要集中在亚太地区，尤其是港澳地区。
境外中资银行机构以服务华人企业为主要动机，亚太地区尤其是东南亚成为我国银行境外拓展的重点区域。
1.3 以并购为主要途径中资银行境外收购大致可概括为以下几种模式：参股国际大行的财务投资模式，如国家开发银行投资巴克莱银行；以业务多元化为导向的控股权收购，如中国银行收购新加坡飞机租赁公司；获得被收购方的经营牌照及机构网络的控股型收购，如建设银行收购美银亚洲、工商银行收购印尼哈林姆银行及收购澳门诚兴银行等案例；为突破市场准入障碍，实现某种战略目标，获取被收购方的第一大股东地位，如民生银行收购美国联合银行，以及工商银行收购南非标准银行等。
其中，并购设立成为近年来扩张的新方式，日益占据主导地位。
1.4 国际业务和品种不断丰富，业务综合化趋势明显近年来，中资银行在从事传统商业银行业务的同时，积极开拓新业务，跨境业务类型和产品不断丰富，努力拓展保险、证券、衍生品服务，综合化经营趋势明显。
中资银行海外并购的原因及现状分析
羹
【 资 银行 海 外并购 的原 因及 坝状分 析 ｌ 】
购研究 中心等共 同主办的 ２００８年 “ 中国十 大并购 ”评选 也干 】月 ７日在 京揭晓 。“ ０ ８ ２ ０ 中 国十 大 并 购事 件 ” 包 括 ：中 国铝 业联 手 美 国 铝 业 入 股 力 拓 ， 中 国 钢 铁 业 并 购 重 组 ， 中国 电 信业 重 组 ，平 安收 购 富 通 导致 巨 亏 ，中 石 化 成 功 竞 购 加 拿 大 石 油 公 司 ， 三元 并 购 三 鹿 ，盈科 拓 展 、中 国 网通 全 面 私有 化 电讯 盈科 ，鹏 润 系并 购事 件 ，Ⅸ 业 商 银行 并 购 贷 款 风 险管 理 指 引 颁 布 ，新 浪 收 购分 众 户 外数 字媒 体 。 因 此 ，中资 实 业 企业 海 外 并 购 的 不断 推 进 ，为 中资 银 行 的 海 外 并 购提 供 了 强 大 的推 力 。 （ ） 中 国 贸 易 部 门 和 银 行监 管机 构 三 是 银 行进 行 国 际 扩张 的 有 力 支持 者 。商 务 部 正 在推 动 “ 向 全球 ” 的 国 家政 策 ，以 走 振 兴 经济 ，银 行 自身是 中 国企 业扩 张 不 可 分割 的 一部 分 。据商 务 部介 绍 ，“ 民币升 人 值 ，流 动性 增加 ，如 可 用的 银行 设施 增加 ， 以 及 更有 力的 政 府 支持 ，使 越 来越 多的 企 业 能够 更 灵活 地 进行 海 外 投 资并 受 到 了极 大 的 鼓 舞 。 ” 二 、 中 资银 行 海外 并 购 的有 利 条 件 （ ） 欧 美 金 融 机 构 受 次 贷 危 机 教 严 一 重 ，估 值偏 低 。现 在 ，国 外金 融 机构 的 股 票 价 格 大 都十 分 低 廉 ， 其 中不 乏 许 多优 质 公 司 ，其 股 价 低 干 内 在价 值 。 虽然 ，股 价 的 高 低并 不 是 决 策是 否投 资 的 最重 要 的 因 素 ，因 为我 们 注 重 的是 希 望 投 资干 一 家 各 方 面 业 务成 绩 比 较 突 出的 金 融 机构 所 带 来 的 长 期收 益 ；但 是 ，较低 的 股价 为 中资 银 行 的进 入 降低 了门槛 ，节约 了资金 。并 且 ， 此 时 由于 国外 有 实 力 的 同业 金 融机 构 普 遍 严 重 地 受到 美 国次 贷 危机 的 影 响 ，因此 很 难 有 其 他 实 力外 资 机 构 出来 竞 价 ，从而 使 得 并 购 欧 美 金 融 机 构 的 总 成 本 大 大减 少 。 （ ）人民 币的不 断升 值 ，提 升 了中资 二 银 行 的 海 外 并 购 能 力 。 人 民 币 自 汇 改 以 来 ，对 美 元的 汇 率 不 断刷 新 历 赴记 录 ，现 已从 ２００７年一美元 兑 ８元左右 人民 币的 水 平 到 了现在 一美 元兑 ６．８元左右 人 民 币的 新 高。这 意味着 ，相对于 ２０ ０７年来说 ，现 在 中资 银 行并 购 一 美 元 的 国外 资 金 将节 约 １． 元 人 民 币 的 资 金 ；２０ ２ ０７年 中 资 银 行 在 海外 掀 起 了 一次 并 购 大 潮 ，每 笔交 易 金额 最 少 达 到 了 １ 亿 美 元 ，即 如 果 是 现 在 交 割 ０ 的 话 ， 中 资 银 行 的 每 笔 交 易 将 最 少 节 约 高 达 １２ 亿左 右人 民 币的 金额 。 （ ）许 多 中 资 银 行 都 已经 历过 海 外 三 并 购 ，积 累 了一 些 经 验 教 训 。我 国 银行 在 上 世纪 ８０年 代开始尝试跨 国并购 ，ｌ ４年 ９８ ９月，中国银行收购 了澳门大丰银 行 ５ ％ 的 Ｏ 股权 ，是 我 国银 行 业 的 首 次跨 国收 购 。 至 今 ，我 国 银行 在 境 外 市 场 的并 购 主 要发 生 了２ ０起 。其中最大 的并购案为发生在 ２ ０ ０７ 年ｌ ０月 ２ 日的 中国工 商银行 与南非标 准 ５ 银行集 团（ ｔｎ ａ ｄ Ｓ ａ ｄ ｒ Ｂａ ｋ ｎ Ｇｒ ｕ ） ｏ ｐ 之间的交 易 ，交 易金 额达到 了 ５ ６亿美元 。中资银 ４． 行 参 与 的 海 外并 购 的 经 验 日益 成 熟 ，并 购 方式 由原 来单 一 的 横 向 并 购 向纵 向 并 购及 混 合 并 购 发展 ；完 成 收 购 的 方式 由原 来 的 纯 现 金 收 购 向 现 金 与 股 权 互 换 等 更 合 理 方
境外中资银行大力拓展中间业务的机遇与策略
境外中资银行大力拓展中间业务的机遇与策略【摘要】境外中资银行在大力拓展中间业务的过程中，面临着市场需求增长、技术创新带来的机遇、全球化经济发展带来的助推扩张等多重机遇。
加强监管合规、人才培养和团队建设等策略也是关键。
境外中资银行在中间业务领域具备广阔的发展空间，但需要整合资源加强服务能力，不断创新提升竞争力。
通过拓展中间业务，境外中资银行可以为客户提供更多元化、专业化的金融服务，实现更好的经济效益和社会效益。
在竞争日益激烈的环境下，境外中资银行应密切关注市场变化，不断优化战略布局，不断提升核心竞争力，为实现可持续、健康发展创造更有利的条件。
【关键词】境外中资银行、中间业务、机遇、策略、市场需求增长、技术创新、全球化经济发展、监管合规、人才培养、团队建设、发展空间、资源整合、服务能力、创新、竞争力。
1. 引言1.1 境外中资银行大力拓展中间业务的机遇与策略境外中资银行在当今全球化经济背景下，面临着巨大的发展机遇和挑战。
随着中国经济的不断增长和国际化进程的加快，境外中资银行大力拓展中间业务已成为其发展的重要战略方向。
中资银行作为具有雄厚资金实力和丰富业务经验的金融机构，在境外市场上具有一定的竞争优势，而拓展中间业务则是实现全球化战略、提升盈利能力、提升风险管理水平的关键一环。
在当前金融市场需求不断增长的背景下，境外中资银行拓展中间业务面临着巨大机遇。
随着国际贸易、投资和跨境资金流动的不断增加，对金融服务的需求也在不断扩大，尤其是在新兴市场和发展中国家，金融市场的发展潜力更是无限。
境外中资银行通过拓展中间业务，可以更好地满足不同客户群体的需求，拓展服务范围，提升市场份额。
技术创新为境外中资银行拓展中间业务带来了新的机遇。
随着信息技术的不断进步和应用，金融科技已经开始改变传统金融服务的模式和方式，境外中资银行可以依托技术创新，提高金融服务的效率和便利性，同时也降低成本，提升竞争力。
2. 正文2.1 市场需求增长的机会市场需求增长的机会是境外中资银行大力拓展中间业务的重要驱动力之一。
中资银行在泰国的发展现状及对策
中资银行在泰国的发展现状及对策近年来，随着中国与泰国的经济合作不断加强，中资银行在泰国的发展也取得了显著进展。
截至2021年，中资银行在泰国境内的总资产已达到近500亿美元，成为泰国最大的外资银行之一。
然而，在泰国的市场环境中，中资银行依然面临着种种挑战，需制定相应的发展对策，以推动其持续稳定发展。
一、中资银行在泰国的发展概况1、中资银行在泰国的业务范围中资银行在泰国开展的业务涵盖了商业银行、证券公司、保险公司等多个领域。
目前，中国建设银行、中国工商银行、中国银行、中国光大银行、中国交通银行以及中信银行等六家银行在泰国均设立了分支机构或子公司。
其中，工行和建行的规模最大，分别位列中资银行在泰国的第一和第二大银行。
2、中资银行在泰国的经营业绩以工行为例，2019年，其在泰国的资产总额同比增长27.11%，利润总额同比增长39.54%。
此外，工行在泰国还荣获“2019年度最佳贸易融资银行”等多项荣誉，证明其在泰国市场的业务实力和竞争优势。
但是，中资银行在泰国依然面临诸多挑战。
二、中资银行在泰国所面临的挑战1、监管的不确定性泰国金融市场的监管制度相对较为严格，中资银行在泰国的运营也受到了多项制度限制。
此外，泰国的监管变化较为频繁，对中资银行的运营也会带来挑战。
2、金融市场竞争压力大泰国金融市场的竞争环境十分激烈，国内银行、外资银行和中资银行之间竞争激烈。
此外，泰国本土的金融机构也在不断壮大，对中资银行的市场份额形成了挤压。
3、外汇风险泰国货币稳定性较差，外汇风险较大，中资银行在经营运营中需要制定相应的外汇风险管理策略，以防范外汇波动带来的损失。
4、文化差异问题中资银行在泰国的运营涉及到的客户一个是中国企业在泰国的企业家，中资银行和他们的合作和交流就会暴露出双方在语言、文化等方面的差异。
这种文化差异不仅可能导致交流困难、合作关系的破裂，还会影响到中资银行在泰国的品牌形象、业务拓展等方面。
三、中资银行在泰国的发展对策1、积极应对监管制度变化泰国的监管制度变化频繁，对中资银行的运营产生了较大影响，为此，中资银行需要加强对当地和法规的学习，及时调整策略，以充分适应监管制度的变化，合规运营。
对中资商业银行国际化的思考
此外 ，与我 国 日益强大 的 经济实 力 银行 国 际化 的道路 会越 来越 宽广 ，未来 外 资 ， 需 要 对 外 投 资 ， 而 来 实 现 资 本 相 匹配 ，未来 也要有 世界级 的 中资商业 国 际国 内经 济大环 境 的变化将 会越 来越 也 从 和 金融账 户 以及 国际收支 总 体上 的基 本 银 行 ，以提高 我国在 国际金 融市场 的地 有利于 我 国商业银 行的 国际化 。 长， 需要建立 对冲机 制。 国既需要利用 我 平衡 。我 国一 些具 有 良好 基础 的工 商企 位 和影响力 。在 世界经 济一 体化 的趋势 业 已纷纷 走 出去 ，中资商 业银 行在 具备 下 ，任何一 个 国家的银 行要成 为世 界级 二 、合理 的 国 际 化经 营 能提升 银 行 条件 时也 应跟 随 自 己的客 户到 国外 去发 的商 业银行 ，那 就不仅 要在 国 内竞 争 中 的 业 绩 展 ，这 样就 能 以对 外投 资的方 式将 一部 胜 出 ，也要 参与 国 际竞 争 ，在对外 成功 商业银 行 国际化 经营 的根 本 目的是 分外汇分流 ， 其流 向境外 ，以减轻 由于 扩 张中不断 壮大 自己。我 国要培养 出世 为 了分散 风 险、追 求盈 利 ，合 理的 国际 使 外汇储 备增 长过 快 而给 国家宏 观经 济调 界级 的商业 银行是 一个宏 伟 的 目标 ，实 化 经营 能提升 银行 的业绩 ，这 已被某 些 控 造成 的过重压 力 。 此外 ， 如果 我国商业 现这一 目标 也许要 相当 长的时 间 ，但是 跨 国商 业 银 行 的 实践 所 证 明 。 历 史 上
同时 ，应 抓住 国际经 济发 展 中对我们 有 商业银 行 Ｅ常 需要 处理 的这些相 关业务 有利于 我国经济 继续较快 、稳定地 发展。 ｌ 利的时机 ， 步地提 高国 际化 程度 ， 要 的交易 量会越 来越 大 ，因此到 与我 国经 此外 ，由于在这 场危 机 中我国起 了十分 逐 主
境外中资银行大力拓展中间业务的机遇与策略
【摘要】近年来，中资银行境外分行、子公司、代理处等经营网络快速扩张，并正成为国际银行业市场竞争劲旅。
从盈利情况看，境外中资银行规模和盈利总体增速迅猛，但其主要收入来源仍为利息收入，中间业务占比相较国际先进银行存在较大差距。
中资银行主要依赖于传统资产负债规模带动的中间业务发展模式，未来将无可避免地面临市场规模瓶颈、行业竞争激化以及自身资本约束、业务风险曝露等诸多掣肘。
境外中资银行要主动适应外部经营环境的新变化和新格局，积极拓展中间业务相关价值链的延伸、整合与重建，加快推动中间业务经营结构优化转型。
【关键词】中资银行境外中间业务国际化机遇策略一、从“孤军作战”，走向“合纵连横”境外中资银行中间业务的主要发展趋势与机遇分析。
中资银行在国际化发展之初，境外机构和人员数量少，尤以传统资产负债作为首要经营业务，中间业务品种与规模小，且各境外机构处于不同的监管和市场环境，各自为政开展业务经营，业务信息互通不畅顺，技术和服务相对落后。
经过近些年快速发展，随着银行外部市场延伸、业务规模扩大以及自身信息科技与运行管理能力的提升，不同地区、机构、行业、客户、渠道之间的业务合作与交易机会日益增加，银行的业务发展层次与协同程度日趋纵深，因而赋予了境外中间业务新的时代内涵。
一是境外高度自由的金融生态环境和持续创新的金融经营氛围造就发展中间业务的先天优势。
首先，大部分境外银行允许开展混业经营，不仅可以从事商业银行业务，还可以从事投资银行、证券、保险等多元化业务，很多境外中资银行拥有全牌照经营优势。
其次，多数境外政府奉行充分自由的市场经济，对于中间业务收费定价的政策性或行政性干预极少，境外银行能够完全基于商业盈利目标自主决定经营标准和竞争行为。
此外，境外市场尤其是纽约、伦敦、香港等国际金融中心，拥有更为自由灵活的商业规则、更符合市场发展规律和国际惯例的监管环境与监管体系，为拓展境外中间业务提供了良好条件。
二是中国“一带一路”与“走出去”国家战略带来跨境业务发展的蓬勃生机。
中资银行境外机构发展中的几个问题
2023中资银行境外机构发展中的几个问题CATALOGUE目录•中资银行境外机构概述•中资银行境外机构发展现状及问题•中资银行境外机构业务拓展与创新•中资银行境外机构监管与合规问题•中资银行境外机构未来发展趋势与展望01中资银行境外机构概述境外机构是指在中资银行总部以外设立的分支机构、子公司或代表处等。
定义境外机构是中资银行拓展国际业务、服务跨国企业客户和推进国际化战略的重要平台，具有地域优势、语言优势和文化优势等。
特点境外机构的定义和特点1中资银行境外机构的发展历程2320世纪80年代至90年代初，部分中资银行开始在海外设立代表处或分支机构，探索国际化发展。
早期探索阶段20世纪90年代中期至21世纪初，随着改革开放的深入和国际化进程的加速，中资银行境外机构数量和规模迅速扩大。
快速发展阶段近年来，中资银行不断深化改革，加强内部管理，优化境外机构布局，提升国际化水平和综合竞争力深化改革阶段中资银行境外机构的重要性推进国际化战略境外机构是中资银行推进国际化战略的重要环节，可以通过境外机构了解国际市场动态，提升国际化水平和综合竞争力。
提高品牌影响力境外机构可以提高中资银行的品牌影响力，树立良好的企业形象，提升国际竞争力。
拓展国际业务境外机构是中资银行开展国际业务的重要平台，可以更好地服务跨国企业客户，拓展国际市场。
02中资银行境外机构发展现状及问题1境外机构发展现状23境外机构覆盖范围不断扩大，遍及全球主要金融中心和新兴市场。
境外机构经营规模逐渐扩大，提供多元化的金融产品和服务。
境外机构管理水平和国际化程度不断提高，与国际接轨。
境外机构经营环境复杂多变，受到当地政治、经济、法律等因素影响。
境外机构面临较大的文化差异和沟通障碍，需要适应不同国家和地区的文化习惯。
境外机构经营风险加大，需要加强风险管理和内部控制。
面临的问题风险与挑战境外机构所在国家政治局势不稳定，可能对业务产生不利影响。
政治风险经济风险法律风险文化风险全球经济形势变化和金融市场波动可能对境外机构经营产生影响。
中国银行业发展现状及未来发展趋势分析
中国银行业发展现状及未来发展趋势分析一、经济下行压力加大，行业基本面承压宏观经济下行，银行基本面承压，但更重要的是，由于新型肺炎疫情的“黑天鹅”扰动，中国经济增加了新的外生变量，在原有的决策系统中又加入了新的因素。
因此，本来已经较为困难的经济变得更加复杂。
我们预计原有的逆周期调节政策宽松方向不变，节奏或比原来预想的要加快，力度或比原来预想的要加码。
市场较为担忧的是未来政策的指导力度以及其对商业银行的影响。
1、政策端：保持市场流动性充裕，货币政策或维持宽松针对疫情对经济拖累，未来货币政策需要兼顾逆周期调节的目标。
我国经济正处于下行通道，同时面临外部环境的不确定性。
尤其是受疫情的影响，企业复工延期，居民消费收到抑制，宏观经济或将于2、3月形成低点，而短期来看稳杠杆和抗通胀的压力仍在。
预计未来货币政策的主基调仍是稳定宽松，逆周期调节将持续加码。
国内货币政策保持宽松基调，有助于资产端规模的扩张。
去年7月，央行推动贷款定价向LPR转型，利率向市场化又迈进了一步。
9月，央行全面下调存款准备金率0.5pc，同时额外对仅在省内经营的城商行定向下调存款准备金率1pct。
2020年1月央行全面降准，释放流动性约8000亿元。
从货币资金层面，银行的流动性在政策的呵护下还是较为宽松的，有助于资产端规模的扩张。
政策加码逆周期调节，可能会挤占银行利息收入。
货币投放量增长平稳。
12月末，广义货币供应量M2余额为198.6万亿元，同比增长8.7%，环比增长5pcts，与前三季度名义GDP增速基本匹配，从满足实体经济合理需求的角度看，M2增速是适度的。
前三季度，贷款加权平均利率继续下行，企业贷款利率虽有所回升，但企业债券发行利率和新发贷款利率均较上年高点有所下降，企业综合融资成本稳中有降，实体经济融资环境得到改善。
Q3贷款加权平均利率为5.62%，环比-4pcts。
其中，一般贷款加权平均利率为5.96%，环比+2pcts；票据融资加权平均利率为3.33%，环比骤降-31pcts；个人住房贷款加权平均利率为5.55%，环比+2pcts。
中资银行国际化经营与发展研究
近几 年来 ， 中资 银行 国际化 发展 的步伐 不断加 快 。从 现 阶段 中资银 行 国际化经 营发展 的趋势 来看 ，可大 体概述 为三 个方 面 ：
一
国开拓 市场 。面对大举 进入 的外 资银行挑 战 ． 以及 在金 融危机 后
全球 金 融 格 局 发 生 重 大 变 化 的 背 景 下 ． 为 全 面 提 升 国 际 竞 争 力 ．
是参 与 国际化发展 的银行 趋于多样 。 是对 于 目标市 场的选择 二
中资银行 有 必要 通过推 动 国际化 经营和 发展 ． 来加 快银行 组 织架
构 、 务 结 构 和 公 司 治 理 的 转 型 与 完 善 。 期 实 现 在 全 球 范 围 内 业 以 寻 求 更 长远 增 长 与 盈 利 的 机 会 。 文 通 过 对 中 资银 行 国 际 化 发 展 本 现 状 及 所 遇 到 的 问题 进 行 研 究 分 析 ． 求 其 发 展 优 势 ． 而 为 中 探 进
２０ 。６ ． ０ ９ （）
持风 险防范 与业务推进 并 重。在 向农村地 区延伸 支付 服务 的过程 中． 通过 组 织支付
系统 岗位 资格 考 试和 银 行 结算 账 户 专 管
员 考 试 ， 办 支 付 系 统 、 行 账 户 专 题 培 举 银
训等 措施来 规 范银行机 构 支付 清算 行 为， 降低 支付清 算风 险。在扩 大小 额取现 的试
参 考文献 ： 『］ 阳卫 民． １欧 以支付结 算为平 台， 全面提 升 农 村 金 融 服 务 水 平 『．中 国信 用 卡 ， Ｊ ］
２ ｏ ，６ ． ０ ９ （）
（ 坚持 常抓不懈 ， 三） 稳步推 进
农 村 支 付 服 务 环 境 的 改 善 是 一 项 长
中国银行业海外并购风险的分析与防范
中国银行 业海 外并购风 险 的分析 与防范
薛金波
（ 太 原 师范 学 院， 山西 太 原 ０ ３ ０ ０ １ ２ ） 中图分 类号 ：Ｆ ８ ３ ２ ． ６ 文献 标识 码 ：Ａ 文 章编 号 ：１ ０ ０ ３ － ２ ７ ３ ８（ ２ ０ １ ３ ）０ １ － ０ ２ ８ １ － ０ ２ 摘要 ：海外 并购 是 中资 银行 制定 多元 化发 展 、获 取技 能或 者进 入新 兴市 场 的基 石 。金融 危机 为 国内银 行 的国 际化 提供 了 良好的机 会 ，２ ０ ０ ６ 年之 后 中国 银行 业进 入 ７第 二次 并购 高潮 。本 文 基于 我 国银行 业海 外并 购 现状 的分 析，探 究 了并 购 的特点 和风 险 ，并提 出 了有效 的风 险 防范措 施 。 关键 词 ：银 行业 ；海 外并 购风 险 ；风 险防 范
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中资银行海外发展模式研究
作者： 黄珊珊
作者机构： 对外经贸大学外国直接投资(FDI)研究中心
出版物刊名： 求索
页码： 16-19页
年卷期： 2013年 第7期
主题词： 中资银行;发展模式;跨国并购;银团贷款
摘要：中国企业投资海外实业、人民币国际化和世界金融危机为中资银行发展海外业务提供了难得的历史机遇。
我国跨国银行海外投资的模式可以分为＂自上而下＂式拓展和＂自下而上＂式拓展。
＂自上而下式＂扩张是指跨国银行在大的国家战略框架下引领大型企业寻找资源、能源,同时实现国家战略、企业盈利和银行扩张等多重目标。
＂自下而上式＂扩张是指银行的海外机构自己发现投资或商业机会,依托母行的强大资源并积极进行金融创新以实现海外发展。
中资银行＂走出去＂的战略重点各有不同,在设立分支机构、战略定位、目标确定、业务拓展上积累了一定经验。
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中资银行在海外市场的发展现状及前景分析
中资银行的海外扩张势头持续加速。
交通银行发布公告，经卢森堡金融监管局批准，意大利银行核准，交通银行(卢森堡)有限公司罗马分行于当地时间11 月21 日在罗马正式开业。
北京商报记者注意到，11 月以来，交通银行境外分行密集成立。
交通银行伦敦分行、卢森堡分行、卢森堡子行下设罗马分行、巴黎分行4 家境外分行陆续开业。
此外，交通银行多伦多分行设立申请获批，建设银行也获得马来西亚商业银行牌照。
事实上，近年来多家中资银行将境外开设分行视为发展业务重点。
建设银行副行长胡哲一曾表示，海外基建已经成为建行近几年来重点的海外业务方向。
近年来，建设银行澳门、布里斯班、多伦多、伦敦分行，新西兰子行密集开业。
工商银行半年报同时显示，截至上半年末，工商银行已在全球42 个国家和地区建立了412 家境外机构，其中123 家境外机构分布在国家重点战略一带一路沿线的18 个国家和地区。
境外机构总资产达到近3048 亿美元，较上年末增长8.9%。
对于多家中资银行积极寻求境外新发展道路，格上理财研究员欧阳岚认为，近年来在货币宽松政策的环境下，利差收窄，银行业靠吸收存款、发放贷款的盈利模式变得不可持续，各银行不得不谋求多元化的发展格局，非利息收入的创新业务成为各行发力的重点。
此外，随着国内高净值人群的增长以及理财意识的觉醒，加上之前的经济波动，居民开始重视自身资产结构的调整，传统以房地产为主的资产结构开始变化，金融资产配置需求增加。
汇率和大宗商。