理财规划培训课件

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现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 个人理财：家庭理财。
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理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
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怎么学
“通”而“专” 寻找并培养兴趣 关注时事，并敏感时事 信息决定成败（敏感、解读与反应） 做善交流的人 愿交流的心，和去沟通的态度
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THANKS!
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踏实，奋斗，坚持，专业，努力成就 未来。20.11.2520.11.25Wednesday, November 25, 2020
税收管理
保障与跨时规划（包括人生规划如教育、婚姻、家庭等）
误区：
理财=投资
理财是节流 29
外延
理财与消费（支出）的关系 相关的理财内容：合理的消费（支出）、跨时规划 理财不强调节约，不追求牺牲当前消费，但强调合理消费。 理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需要原始积累。 可以说：理财的重心在于“开源”，而不在于“节流”。 理财与投资的关系 理财与投资的混淆：投资与理财专业 理财是综合规划（计划），投资是理财的技术与渠道。 理财范畴大于投资（之外还有借款、保障、节税等），但投资是理财
严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020年11月 下午6时 28分20.11.2518:28November 25, 2020
重规矩，严要求，少危险。2020年11月25日 星期三6时28分 8秒18:28:0825 November 2020
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。下 午6时28分8秒 下午6时 28分18:28:0820.11.25
的主体手段，直接体现了理财的效果。
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二、理财范畴
为何理财
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为什么要理财
持续的收入增长。 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； 理财是一个持续积微的过程。
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理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 若基金（10%）：67.28万元 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
表述基本一致。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定相对 窄些，服务于商业银行主体。
范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。
概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务 28
内涵：
理财的内涵
资产保值与增值
负债成本与支出管理
资产与负债的匹配与流动性管理
每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.11.2520.11.2518:2818:28:0818:28:08Nov-20
务实，奋斗，成就，成功。2020年11月25日 星期三6时28分 8秒 Wednesday, November 25, 2020
抓住每一次机会不能轻易流失，这样 我们才 能真正 强大。20.11.252020年 11月25日星期 三6时28分8秒 20.11.25
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问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
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理财时代
你不理财，财不理你
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理财时代的特征
公众的财富多元化 公众的财富金融化 公众的金融资产多元化 财富价值价格化（价格波动性） 理财效果将严重影响财富与生活水平（影响成本、
理财规划
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乐学 乐生 智慧理财
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课程简介
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绪言
课程体系
理财基础
客户分析
人生规划
现金与消费规划
保障规划
投资规划
税收筹划
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综合理财规划
绪言：理财人生
1.理财时代 2.理财范畴 3.理财规划 4.理财规划课程
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一、理财时代
感受理财时代 理财是职业与人生的统一
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感受理财时代
不可麻痹大意，要防微杜渐。20.11.2520.11.2518:28:0818:28:08November 25, 2020
加强自身建设，增强个人的休养。2020年11月25日 下午6时 28分20.11.2520.11.25
追求卓越，让自己更好，向上而生。2020年11月25日星期 三下午6时28分 8秒18:28:0820.11.25
看数据
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我国GDP（2005-2014）
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我国城镇人均收入（2005-2012）
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我国农村人均收入（2005-2012）
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广东城镇人均收入（2005-2012）
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广东农村人均收入（2005-2012）
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物价CPI（同比）
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感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
谢谢大家！
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三、理财规划
何为理财规划 理财规划内容
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何为理财规划
理财规划分为特定产品理财规划和综合理财规划
特定产品理财规划是针对某一特定产品或某几个特定产品， 向目标客户做出合理性的理财建议。多数适用于单一产品 销售与多产品组合销售。
综合理财规划是指针对特定客户，在全面分析客户的资产 负债、现金流、风险偏好与风险承受能力的基础上，判断 出客户的理财需求，进而就客户的人生规划、现金与消费 规划、住房规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行 全方位设计，形成可执行的综合理财方案。
荀况：“节其流”、“开其源”（《荀子·富国》），体 现了古代理财的基础思想。
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考古
唐：刘晏：培养税源，相信“户口滋多，则赋税自广，故 其理财以爱民为先”
宋：王安石：“以义理财”。理财是宰相要抓的头等大事， “政事所以理财，理财乃所谓义也” ，阐释了政事和理财 的关系。
何为“以义理财”，一是指“收支有义”：取之有道，用 之有节（合理而节约）；二指“顺义而理”，即依据财政 与经济的依存关系，按需扶植生产而扩大税源。（曾指出： 兴修水利，救济灾困，发展生产是为“义” ）
元 你若30%：1900.5万元 结论： 现值是重要的，但相对于贴现率而言，现值并不重要。 你有多高的贴现率？
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为什么要理财
购买力维持（实际购买力下降是规律） 物价上涨 需求提高 守业与创业：守业更需要理财 流动性管理（资产与负债的匹配） 日常流动性管理：不同收益的资产搭配，资产与负债的搭配 重大支出的规划。
弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。18:28:0818:28:0818:2811/25/2020 6:28:08 PM
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.11.2518:28:0818:28Nov-2025-Nov-20
重于泰山，轻于鸿毛。18:28:0818:28:0818:28Wednesday, November 25, 2020
理。 { 通货膨胀预期下的投资：通货膨胀受益证券，不能投资债
券 { 通货膨胀预期下的负债：固定利率（按揭） 税收筹划 { 人人避不开税，尤其是个体经营，非固定所得高者 { 为员工筹划，同样的付出（成本）能让员工实际得到更多
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为什么要理财
风险管理 金融风险管理 信用风险：风险评估与分数 利率风险、通货膨胀风险：把握趋势 市场风险：系统性与非系统性风险管理 汇兑风险等 非金融风险管理：保险
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理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
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四、理财规划课程
课程性质 专业核心课程 课程学习基础 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
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理财规划特征
理财知识具有大宽度，小深度 理财：意识重于技术，敏感就是专业 理财的核心：理财基础知识+客户需求分析+理财产品收益
与风险分析
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理什么财（理什么）
理财的“核心变量”分布 头寸：现金流测算，高流动性资产组合 投资：与风险承受相适应的金融资产组合 按揭：投资与自用资产的成本管理，利率风险 保险：主风险覆盖（主要风险与主要收入者），非投资性。 税收：收入分布 人生规划：养老、教育、结婚等
收益）
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二、理财范畴
何为理财 为何理财
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二、理财范畴
何为理财
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考古
“理财”一词最早见于《易·系辞下》－－“理财正辞禁 民为非曰义”。
实际上来自孟子的言语，孟子说：“何以聚人曰财，理财 正辞，禁民为非曰义。”
意思是：财物的用度要有正当说法，禁止民众铺张浪费， 才是合理的。
《礼记·王制》：“量入以为出” ，体现了财政总原则
融保障活动（金融权利）
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个人理财
个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管 理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 （《理财周刊》， 2005）
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 （美国理财师资格鉴定委员会）
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（《商业银行个人理财业务 管理暂行办法》，也是银行业从业资格考试课目《个人理财》的界定）