银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)Word版
银行支行关于房地产信贷的调查情况报告
**银行支行关于房地产信贷的调查情况报告总行:根据总行《关于对房地产信贷情况进行调查的通知》要求,我支行及时组织相关人员,以***年**月末为基数,对我支行的房地产信贷情况进行调查;同时结合本市房地产市场和贷款实际风险现状进行认真分析,现将调查及分析情况报告如下:一、房地产贷款基本情况截止**年**月末,我支行各项贷款余额****万元,比上年同期增加****万元;不良贷款****万元,比上年同期增加****万元,占各项贷款总额的***%,其中:按四级分类分:正常贷款*****万元,占比****%;逾期贷款****万元,占比****%;呆滞贷款****万元,占比****%;呆帐贷款***万元,占比***%。
按五级分类分:万元。
在我支行各项贷款中,房地产类贷款余额为***万元,比上年同期增加***万元,占各项贷款总额**%;其中不良贷款余额***万元,占房地产贷款总额的***%,占各项不良贷款总额的***%。
按风险形态划分:正常贷款***万元,占比***%;不良贷款**万元,占比**%,其中:逾期贷款**万元,占比**0.88%;呆滞贷款**万元,占比**%;呆帐贷款**万元,占比**%。
按用途划分:土地储备贷款***万元,全部正常;房地产企业贷款***万元,比上年同期增加***万元,主要是发放的银团贷款,其中不良贷款***万元;建筑企业贷款***万元,比上年同期增加***万元,其中不良贷款***万元;个人住房贷款***万元,比上年同期增加***万元,其增长点主要是个人住房按揭贷款,其中不良贷款***万元;个人商业用房贷款****万元,比上年同期减少***万元,其中不良贷款****万元。
(具体情况见下表)**支行房地产贷款基本情况表单位:万元、%二、房地产信贷政策执行情况房地产业贷款历来就是各家银行的一项传统业务品种,**行也不例外。
随着九十年代来土地产业的不断升温,房地产贷款也作为**行贷款投向的一个重点,品种不断创新和发展;国家出台一系列的规范政策,各银行监管部门及行业内部也制定了相应的房地产管理办法,引导和规范房地产进入了良性发展的快车道。
银行授信调查报告
编号:(行号年月日流水号)ⅩⅩ银行授信调查报告分支机构:受信人:我行已有授信情况和:本次授信币种及金额:授信期限:本次授信种类:本次授信性质:策略分类结果信用等级:授信方式:风险分类:调查人员:联系电话:调查人员填报时间:年月日上报分行时间:年月日上报总行时间:年月日声明本人郑重声明,谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、准确性、合规性承担责任,并愿意承担《不良资产责任认定与追究制度》和《ⅩⅩ银行授信工作尽职暂行规定》中的调查责任。
调查员:、一、受信人基本情况注:如关联企业或核心企业曾为逃废债企业,需具体说明原因。
经营场地、注册地是否一致。
二、受信人目前市场竞争状况及发展前景注:以上表格填写须有数据或信息来源,来源的相关资料要随附在档案中备查。
三、受信人重大事项四、受信人资信情况单位:万元注:企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写,如与实际情况不符,则具体说明原因,由分支机构负责人签章确认,作为贷款资料随附在档案中备查;如企业曾为逃废债企业,需详细说明情况。
五、银企合作现状和效益测算注:以上数据须如实填写该企业与其相关企业三个月内在我行业务量注:1、如属于首次发放,则以上表格中填写如本笔授信发放后的预计数据。
六、受信企业财务数据分析与说明(若报表为合并报表,还需另制作本级报表数据分析与说明)单位:人民币万元本期科目明细说明:截止年月日单位:万元注:如受信人提供的是合并财务报表,则还须对其本级报表作一分析,详细分析本级财务状况和实力。
(如属集团公司用款,则须提供和分析本部报表;如属转授信,须提供和分析额度受让人财务报表)29、企业近三年纳税情况七、授信用途的分析八、受信人还款能力评价申请授信额度、实际用途九、授信的保障方式(一)、保证方式1、保证人基本情况注:如关联企业或核心企业曾为逃废债企业,需具体说明原因。
2、保证人目前市场竞争状况及发展前景注:以上表格填写须有数据或信息来源,来源的相关资料要随附在档案中备查。
银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)
ⅩⅩ银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)客户名称:项目名称:授信金额:授信期限:授信定价:担保方式:担保人全称:经办机构:客户经理:产品经理:==================================================================== 声明:本人对该授信项目进行了深入调查,并在调查的基础上完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名:产品经理签名:贷前调查时间:地点:调查访问的对象:访问人:调查访问方式及内容:调查报告目录:第一部分授信申请人的基本情况....................................... 第二部分房地产项目的基本情况....................................... 第三部分授信方案...................................................一、授信申请人的基本情况(一)授信申请人1、申请房地产开发贷款客户(以下简称客户)成立时间,营业执照和组织机构代码证号码,企业性质(国有、民营、其他),注册资本,注册地址,法定代表人等。
对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司,应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定,了解总投资在1000万美元以上的项目,开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50%。
客户的建筑资质,建筑施工技术能力;2、客户的股东构成情况,主要股东名称,股份绝对额及占比。
如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的,须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。
对控股股东的分析,应上溯至最终实际控制人。
3、客户的组织体系A、客户为非集团公司性质,应阐述贷款客户内部管理,项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。
同时附客户机构体系图说明;如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司,须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则;B、客户为集团公司制,须说明主要参股或控股公司名称,主营业务,资金负债,经营状况等情况。
商业银行支行贷前调查报告(房地产开发类模板)
ⅩⅩ市商业银行支行贷前调查报告(房地产开发类模板)申请人名称:XX公司业务类别:授信方式及业务品种构成申请金额:XX万元授信期限:XX个月担保情况:XX方式担保(如抵押+保证)调查人员:XXX、XXX关于XX公司申请XX贷款/综合授信XX万元贷前调查报告第一部分申请及调查过程一、申请主要内容XX公司于XX年XX月XX日向我行申请XX贷款/综合授信XX 万元,其中:流动资金/固定资产/项目融资/银行承兑汇票敞口)XX 万元;银行承兑汇票XX万元(签发银行承兑汇票时,按照票面金额存入不低于XX%的活期/定期保证金),申请期限X年(或XX月),该笔贷款/授信资金用于XX(具体资金用途,不能以流动资金周转简单概括),该笔综合(单一)授信/贷款由XX公司提供的位于XXXX (产权证号及载明的准确地理位置、面积)的XXXXXXX提供((最高额)抵押、质押、保证)担保,另外追加公司(根据具体情况而定,选择实际控制人夫妻、子女、股东、法定代表人或者其他第三人)连带保证责任担保。
二、调查时间及相关情况调查时间:年月日至年月日调查人员:调查对象(应列明申请人核心管理层两名以上人员具体联系方式):调查地点:(如项目现场XX,抵押物现场XX):调查主要内容:合作背景(首次授信还是续授信):第二部分申请人相关情况及分析一、申请人相关情况调查分析(一)申请人基本情况申请人基本情况客户全称注册地址法定代表人实际控制人注册资本行业种类实收资本企业规模经营范围营业执照号码组织形式机构代码证号码基本户开户行贷款卡号码主要股东投资金额(万元)占比1、申请人的基本情况及历史沿革(主要介绍企业成立、发展历程,发展规划、现状,企业员工数量、构成情况,并对企业发展过程中的主要时间节点、事件进行描述)2、股东情况介绍(自然人股东主要介绍学历、从业经历、资产情况、股东背景、股东之间的关系等;法人股东参照“申请人基本情况及历史沿革”)3、主要管理人员情况(主要介绍企业法定代表人、总经理、财务经理等主要管理人员的基本情况,如:个人品德、从业经历、管理能力、受教育程度等。
银行对XX公司XX项目新增XX万元XX开发贷款及核定等额授信的调查报告(房地产开发贷款调查模板)
房地产项目贷款调查模板银行对XX公司XX项目新增XX万元XX开发贷款及核定等额授信的调查报告上级行:XX公司申请我行对其开发的XX项目发放XX万元XX开发贷款。
经我行调查,该项目贷款符合我行房地产贷款业务办理条件,我行申请对XX公司XX项目发放XX万元XX开发贷款,期限XX年,贷款利率按人民银行同期限基准利率上浮不低于XX%执行,贷款方式为用本项目全部土地及在建工程抵押(或由XX公司提供连带责任保证担保等),同时申请核定(新增)等额专项授信额度。
现将有关情况报告如下:一、借款人情况(一)基本情况调查要点:主要调查借款人组织形式、股权结构、业务范围、资质等级、经营业绩和发展前景等;法定代表人和其他高级管理人员学历、经历、经营管理能力、诚信状况和经营业绩等;是否存在政府有关部门或尽职调查认定的闲置土地、囤地、炒地、捂盘惜售、囤积房源、拖欠土地出让金等违法违规行为;借款人为项目公司的,还应调查借款人主要股东实力和经营业绩等情况。
1、借款人概况-1--2-介绍XX 公司基本情况,包括但不限于成立时间、注册资本、注册地、组织形式、股权结构、业务范围、资质等级、所有制性质、关联关系及是否纳入房地产开发企业准入名单等。
股东构成如下:(若股东很分散,至少列举前三大股东)如果成立后股权发生变更的,应填写:股权结构较为复杂,不能直接看出实际控制人的,需要提供分层次的股权架构图。
2、经营者素质介绍法定代表人和其他高级管理人员学历、经历、经营管理能力、诚信状况和经营业绩等。
3、经济技术实力介绍已建在建项目规模、开竣工日期、销售进度、投资额等信息。
4、股东情况借款人主要股东注册资本、注册地、组织形式、股权结构、业务范围、资质等级、信用等级等情况,近年主要开发业绩。
(二)财务情况调查要点:主要调查了解借款人资金管理体制和财务制度,详细调查并核实资产负债表中的各科目构成内容,主要了解存货、应收应付类款项、预收预付款项、银行借款等重点科目具体构成。
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户),现有信用等级xx级,授信xx万元(种类与额度),现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序;(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据;(三)重点说明:无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡,以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效,是否存在被吊销、有效期满的情况,是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司,则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式,以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人(或主要负责人)和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况,主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等,并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力,是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱,并说明:1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括:成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况,该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出,有无核心竞争力,集团对外投资比例是否过高,是否会对集团主营业务发展构成实质性影响,集团是否存在信用过度集中风险等情况;公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录,是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业,是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
银行信贷业务调查报告总结归纳房地产开发类客户精修订
银行信贷业务调查报告总结归纳房地产开发类客户SANY标准化小组 #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#**银行信贷业务调查报告(房地产开发类客户)申请企业:业务种类:币种及金额:申报行(部):主办信贷员:协办信贷员:年月日业务申报情况***有限公司贷前调查报告(一)企业基本情况分析1、授信、融资及资信状况(1)授信和用信情况截止到申报日,申请人及其控股子公司在我行的授信历史,以及目前有效的授信内容和审批条件,以及授信使用情况明细;(如果是集团客户,应说明集团客户在我行的总体授信情况,以及授信的切分情况)(2)融资及对外担保情况申请人在其他银行融资情况,以及对外担保明细情况;(3)信用分析通过人民银行信贷咨询系统查询的结果,申请人的历史信用记录(包括还贷、付息以及是否有逾期记录);对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示;2、企业基本概况(1)成立时间及历史沿革【对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。
】经营资质,企业品牌及其知名度;(2)股权构成及股东背景列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”,详细表述股东背景(必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人,以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。
对民营、私营和集体企业,尤其需要说明其创业、发展和经营的历史);申请人有多次增资行为的,应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述;【要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告,分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性,判断注册或实收资本的真实性】;各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系,作简要分析;(3)法人治理及内部管理罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例,可用树状图或列表形式表示;与其财务关系(是否承包,独立核算,利润上交);集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、管理方法和控制能力;简述申请人是否建立内部控制制度,在哪些方面建立了内部控制制度,企业产生重大决策的程序;经营考核的建立和实施;(4)重大项目计划实施的重大经营项目,包括投资额、资金来源、建设期、进度情况、预计收入及盈利,项目的合规性及可能遇到的经营风险;如果企业涉及体制改革、主营业务方向的变更、发生新的对外投资、涉及诉讼等事项,应分别阐明并分析其对申请人发展带来的影响;3、经营者素质及管理水平(1)对申请人法定代表人的专业学历、职称、经历、从事本行业管理工作的年限、工作业绩、荣誉情况、信誉、社会对其道德和能力评价情况等作详细介绍;对管理层的其他主要成员(总经理、财务主管等),中层管理人员素质结构,全部员工的概况也应有一定程度的介绍;同时,对管理层整体的稳定性、开拓创新精神、决策机制、管理制度、生产经营管理现状作深入细致的分析,从而客观评价企业总体经营管理水平;(2)调查分析企业关键管理人员历史上曾管理或服务过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录,关键管理人员本人目前及历史上是否有不良负债;(二)行业分析及经营状况1、所处行业及发展态势当地房地产市场发展现状及未来发展趋势:(包括住宅、商业、写字楼等各类楼盘的平均价位和近几年的波动情况;当年度房地产一手及二手房产的年投放及成交规模;以及当地房地产市场的投资和消费意愿和习惯;当地房地产行业在土地、在建工程抵押、房产按揭的方面有无特殊政策;)申请人在当地(区域、省级、市级)行业内的竞争地位、排名、行业综合实力;2、项目管理分析开发品种,主要品牌及其知名度、品牌效应、自有资金情况、融资渠道、市场区域分布,项目招标管理办法;项目设计、项目开发分包方式、选择施工方的原则、选择监理公司的原则、项目验收标准及方法、结算方式、项目销售及资金回笼情况;近年来市场需求与价格变动情况及对经营产生的影响,企业应对市场竞争及价格变化的主要措施等。
银行授信业务尽职调查报告(版)范文
银行授信业务尽职调查报告(版)范文第一篇:银行授信业务尽职调查报告(版)附件 2 __银行授信业务尽职调查报告(____ 年版)(非金融企业债务融资工具承销业务)申报机构:__银行徐州分行申请人全称:__市交通工程有限公司所属行业:建筑业- -土木工程建筑业所属集团公司: __市 __资产经营集团有限公司行业性质:2 国营□集体□股份制□民营□三资□其他申报类型 2 首笔□新增□续发我行角色□主承销□联合主承销□副主承销发行方式□公开发行 2 非公开定向发行承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据(含区域集优)□资产支持票据□超短期融资券 2 其他承销方式□余额包销□代销增信方式□信用 2 保证 2 抵押□质押□流动性支持函□安慰函注册期内计划发行次数 2 2 次计息方式 2 固定□浮动□其他保证人名称:抵(质)押品名称:__市 __资产经营集团有限公司土地使用权申请币种:人民币金额(折人民币,万元):0 ____0 万元期限(月):4 24 个月承销费率(%°): 申请人上年信用评级:自动评级级,审核评级级申请人今年信用评级:自动评级 B 5B 级,审核评级 B 5B 级保证人上年信用评级:自动评级级,审核评级级保证人今年信用评级:自动评级 B 3B 级,审核评级 B 3B 级申请人外部评级级别:无评级机构的名称:保证人外部评级级别:AA评级机构的名称:鹏元资信评估有限公司关注事项:1.申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户□是 V 否查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道如是,预警发布时间:主要预警事项:2.申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线 V 是□否3.异地客户,是否经过公司银行部核准□是□否4.是否是 __银行的关联方□是 V 否如是,是否已取得《 __银行关联方身份声明函》□是□否第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
银行授信调查报告适用于房地产开发贷款
分析借款人所处行业的前景和市场竞争力,以评 估借款人在未来一段时间内的还款能力和市场风 险。
04
房地产开发项目评估
项目基本情况调查
地理位置
调查项目所处地理位置、周边环境、交通状 况等。
土地性质
核实项目土地性质、使用权年限、是否符合 规划要求。
建设规模
了解项目总建筑面积、容积率、建筑密度等 。
随着银行数量的增加和互 联网金融的发展,房地产 开发贷款市场的竞争日益 激烈。
政策监管加强
为了防范金融风险和维护 金融稳定,政府对房地产 开发贷款市场的监管不断 加强。
03
银行授信调查内容
借款人基本情况调查
பைடு நூலகம்
借款人身份认证
核实借款人的身份证明文 件,确保借款人身份真实 有效。
借款人注册信息
调查借款人的注册信息, 包括企业营业执照、税务 登记证等,确保借款人具 备合法经营资格。
同时,随着科技的不断进步和应用, 房地产行业将迎来更多的创新和变革 ,如智能化、绿色化等趋势将更加明 显。
在未来几年内,房地产市场将逐渐趋 于平稳和理性,政策调控力度也将进 一步加大,对市场的影响将更加明显 。
因此,银行在授信调查报告中需要更 加关注房地产市场的变化和趋势,加 强风险管理和监控,确保贷款安全。
房地产开发贷款是一种专项贷款,主 要用于满足房地产开发企业在进行土 地购置、房屋建设、装修和配套设施 建设等过程中的资金需求。
房地产开发贷款特点
01
资金需求量大
房地产开发项目通常需要大量的资金投入,包括土地购置费、建筑工程
费、装修费等。
02
贷款期限长
由于房地产开发周期较长,因此房地产开发贷款的期限也相对较长,通
银行授信调查报告适用于房地产开发贷款
05
结论及建议
银行授信结论
客户资质优良,具 有较高的信誉等级 ;
房地产项目市场前 景良好,具有较高 的投资价值。
客户经营稳健,具 有可持续的经营现 金流;
银行后续跟踪建议
1
定期对客户经营状况进行调查,及时掌握客户 最新动态;
2
对房地产项目进度进行定期巡查,确保项目按 计划推进;
3
建立风险预警机制,及时发现并解决潜在风险 。
报告范围和限制
报告范围
针对某一特定房地产开发项目的信用风险评估和贷款可行性分析;
报告限制
仅限于所提供的资料和数据,不涉及其他未提及的因素或风险。
报告使用对象
1 2
银行信贷部门
为信贷部门提供项目信用风险评估和贷款可行 性分析,支持信贷决策;
项目评估机构
为评估机构提供项目相关信息,协助评估机构 进行项目评估;
偿债能力评估
通过分析开发商的现金流、负债结构、资产质量等方面,综合评估其偿债能力, 并确定合理的授信额度。
04
相关风险及应对措施
市场风险及对冲策略
总结词பைடு நூலகம்
在面对市场风险时,应采取对冲策略来降低潜在损失。
详细描述
对冲策略是一种通过购买反向投资产品(如期权、期货等)以降低某一投资风险的操作方法。在房地产开发贷 款中,银行可采取对冲策略来降低市场风险,如购买空置商品房期权或房地产期货等,以达到稳定收益的目的 。
银行授信调查报告适用于房地产开 发贷款
xx年xx月xx日
contents
目录
• 概述 • 开发商及项目信息 • 财务状况及授信分析 • 相关风险及应对措施 • 结论及建议
01
概述
报告目的和背景
房地产开发贷款调查报告格式
房地产开辟贷款调查报告送审单位客户经理申请人申请金额敞口金额负责人审查人详见填写要求 1详见填写要求 2申请期限利率授信品种申请性质担保方式申请用途(可选同期基准、基准上浮、手续费率详见填写要基准下浮 ) 求 3(可选流贷、贴现、承兑、保函、开证等,并写明各品种的金额、币种)(可选首贷、原额度续借、增量;若是增量,写清增量的敞口额度以及增量后总的授信额度与总的敞口额度) (可选信用、保证、抵押、质押、保证金,并写清保证金比例 %)还款来源本行存量结构关联企业额度成立日期注册资实收资本本所有制性详见填写行业类日均存款质要求 4 别投资构成信用等级详见填写要求 5法定代表总资产净资产人资产负债率借款总额净资产借款率销售收入流动比率存货周转天数利润总额速动比率对外担保经营性净现金流应收账款周转天数对付帐款周转天数担保人名称成立日期注册资实收资本本所有制性详见填写行业类是否关联质要求 4 别投资构成信用等级详见填写要求 5总资产净资产资产负债率借款总额流动比率销售收入速动比率利润总额对外担保抵、质押抵、质押物率一、授信方式:1、授信业务(融资)品种:房地产开辟贷款/经营性物业贷款2、金额:若是增量授信,注明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度与总的敞口额度。
3、期限:贷款期,其中提款期、宽限期、还款期。
4、利率/费率:若利率/费率需要上报审批,应明示审批情况。
5、担保方式:如分阶段采取不同担保方式,需列明担保方式与对应授信金额,还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。
二、授信方案1、参预方式如是银团贷款,应列明银团贷款总金额,组成各方的地位及各自份额;2、提款安排:( 1 ) 首次提款条件;( 2 ) 提款进度安排及相应条件;3、还款计划:( 1 ) 是否有宽限期的安排;( 2 ) 房地产开辟贷款:用于还款的销售回笼款的比例;( 3 ) 经营性物业贷款:按年/季/月列明计划还款金额( 4 ) 对提前还款是否有限制条件。
银行授信调查报告(用房产抵押)
授信调查报告一、基本情况针对以下方面进行评价:1、借款人、关联企业的组织体系对我行风险控制的影响?(重点关注借款人及其关联企业之间财产产权是否清晰)2、借款人制定和执行企业经营规划的能力?(重点关注是否制订经营计划,执行情况如何?经营策略是否稳健)3、对公司高层管理人员的接触如何?对他们的人员素质、行业经验、营销能力进行评价。
4、行业机构或客户对借款人的实际控制人、管理层、借款人商业信誉、关系企业如何评价?5、政府主管部门、海关、税务等对借款人及关系企业如何评价?6、管理层的团队合作如何?管理层近期会不会出现调整?人员调整对公司的影响如何?7、公司是否存在股权变更或改制?三、受信人经营循环(一)上下游调查五、受信人银行融资情况(一)申请的授信额度(二)授信人同业授信情况注:企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写,如与实际情况不符,则具体说明原因,由分支机构负责人签章确认,作为贷款资料随附在档案中备查;如企业曾为逃废债企业,需详细说明情况。
六、受信企业财务数据分析与说明(二)财务趋势分析单位:人民币万元平均余额-应付帐款平均余额。
{平均余额=(期初余额+期末余额)÷2}说明:经营循环资金周转量=年销售规模÷ 年经营循环频率①年销售规模——可以根据往年的销售规模成长率进行简单估算,也可以按现值计;②年经营循环频率——365 ÷ 经营循环周期;③经营循环周期=应收款周转天数+存货周转天数+预付帐款周转天数-应付款周转天数-预收帐款周转天数;注2:1)存货周转天数=(((期初数+期末数)/2)/期末销售成本)*3652)应付帐款周转天数=(((期初数+期末数)/2)/期末销售成本)*3653)应收帐款周转天数=(((期初数+期末数)/2)/期末销售收入)*365注3:《资产和负债和所有者权益》一栏中,对于栏目中未明确列示但借款人存在较大余额的科目,需要插入一行并填写该科目及其各年份的余额。
银行授信业务调查报告模板
授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况(一)基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
(二)集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位;若所属集团为我行集团客户,则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况(如股东超过10家,则列明持股超过10%的所有股东)。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明,重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系;若申请人为民营企业,要调查和了解实际控制人,重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
其中重点说明申请人内部的管理机制,特别是本部对子公司的资金管理体制;申请人收入、利润主要来源于哪些子公司,本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况,其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系,如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等,同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
(三)制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况,包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度;会计重大信息披露情况和信息披露质量说明;关联交易活动遵循商业原则情况。
(四)管理层情况描述申请人实际控制人(如无,请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为,对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业,对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
银行授信调查报告_调查报告_
银行授信调查报告引导语:银行授信指银行对买卖双方或一方的授信,通常指银行承诺在一定条件下支付货款。
下面是一篇银行授信,欢迎阅读。
在对分行明年业务工作的思考过程中,有一种现象是不容忽视的,那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化,促进分行资产和负债业务的快速发展。
一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务,简单地说也就是存贷汇业务。
可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务,对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。
即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天,它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源,是有一定的机会成本和机会收益的。
因为组织负债业务是付出了一定的成本的,而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了,如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题,等等。
从这个角度来看,我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。
二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。
据我们调查统计,全行授信客户数比同期减少,授信客户贷款余额比同期增加,授信客户存款余额比同期减少,授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。
一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%,中小型企业由于缺乏有效的信贷支持,存款不同程度地下降,授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。
2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。
据统计,我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半,在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象,时紧时松,有额度无规模、有规模无对象,季末年末现象突出。
在某种程度上,一方面说明我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。
银行信贷业务调查报告房地产开发类客户
**银行信贷业务调查报告(房地产开发类客户)申请企业:业务种类:币种及金额:申报行(部):主办信贷员:协办信贷员:年月日***有限公司贷前调查报告(一)企业基本情况分析1、授信、融资及资信状况(1)授信和用信情况截止到申报日,申请人及其控股子公司在我行的授信历史,以及目前有效的授信内容和审批条件,以及授信使用情况明细;(如果是集团客户,应说明集团客户在我行的总体授信情况,以及授信的切分情况)(2)融资及对外担保情况申请人在其他银行融资情况,以及对外担保明细情况;(3)信用分析通过人民银行信贷咨询系统查询的结果,申请人的历史信用记录(包括还贷、付息以及是否有逾期记录);对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示;2、企业基本概况(1)成立时间及历史沿革【对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。
】经营资质,企业品牌及其知名度;(2)股权构成及股东背景列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”,详细表述股东背景(必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人,以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。
对民营、私营和集体企业,尤其需要说明其创业、发展和经营的历史);申请人有多次增资行为的,应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述;【要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告,分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性,判断注册或实收资本的真实性】;各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系,作简要分析;(3)法人治理及内部管理罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例,可用树状图或列表形式表示;与其财务关系(是否承包,独立核算,利润上交);集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、管理方法和控制能力;简述申请人是否建立内部控制制度,在哪些方面建立了内部控制制度,企业产生重大决策的程序;经营考核的建立和实施;(4)重大项目计划实施的重大经营项目,包括投资额、资金来源、建设期、进度情况、预计收入及盈利,项目的合规性及可能遇到的经营风险;如果企业涉及体制改革、主营业务方向的变更、发生新的对外投资、涉及诉讼等事项,应分别阐明并分析其对申请人发展带来的影响;3、经营者素质及管理水平(1)对申请人法定代表人的专业学历、职称、经历、从事本行业管理工作的年限、工作业绩、荣誉情况、信誉、社会对其道德和能力评价情况等作详细介绍;对管理层的其他主要成员(总经理、财务主管等),中层管理人员素质结构,全部员工的概况也应有一定程度的介绍;同时,对管理层整体的稳定性、开拓创新精神、决策机制、管理制度、生产经营管理现状作深入细致的分析,从而客观评价企业总体经营管理水平;(2)调查分析企业关键管理人员历史上曾管理或服务过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录,关键管理人员本人目前及历史上是否有不良负债;(二)行业分析及经营状况1、所处行业及发展态势当地房地产市场发展现状及未来发展趋势:(包括住宅、商业、写字楼等各类楼盘的平均价位和近几年的波动情况;当年度房地产一手及二手房产的年投放及成交规模;以及当地房地产市场的投资和消费意愿和习惯;当地房地产行业在土地、在建工程抵押、房产按揭的方面有无特殊政策;)申请人在当地(区域、省级、市级)行业内的竞争地位、排名、行业综合实力;2、项目管理分析开发品种,主要品牌及其知名度、品牌效应、自有资金情况、融资渠道、市场区域分布,项目招标管理办法;项目设计、项目开发分包方式、选择施工方的原则、选择监理公司的原则、项目验收标准及方法、结算方式、项目销售及资金回笼情况;近年来市场需求与价格变动情况及对经营产生的影响,企业应对市场竞争及价格变化的主要措施等。
银行信贷业务调查报告房地产开发类客户
审查与审批
银行会对申请资料进行详细审查 ,评估项目的风险和收益,决定 是否批准贷款申请。
合同签订与发放贷
款
如果申请获得批准,银行会与客 户签订贷款合同,并按照合同约 定发放贷款。
风险控制措施
1 2
抵押与担保
为了降低风险,银行通常会要求房地产开发类客 户提供抵押物或担保,如土地使用权、在建工程 等。
调查目的
通过对房地产开发类客户的经 营状况、财务状况、市场前景 等方面进行全面调查,为银行
信贷决策提供依据。
分析房地产开发类客户的行 业特点和风险因素,为银行 制定风险控制策略提供参考
。
通过对典型案例的分析,总结 房地产开发类客户的经营特点 和风险防范措施,为其他类似
企业提供借鉴。
02
房地产开发类客户概述
市场趋势
未来几年,房地产市场将逐渐趋于平稳,但结构 性机会仍然存在。
技术创新
随着科技的不断进步,房地产开发类客户在业务 模式、产品创新等方面将有更多机会。
03
银行信贷业务分析
信贷政策与规定
政策背景
利率与期限
随着国家对房地产市场调控的加强, 银行信贷政策对房地产开发类客户的 支持力度有所调整,更加注重风险控 制和合规性。
约风险较低。
02
房地产开发市场波动较大
受政策、经济环境等因素影响,房地产开发市场波动较大,对客户经营
状况产生一定影响。
03
部分客户存在资金链紧张情况
部分房地产开发客户存在资金链紧张的情况,可能影响其按时还款。
建议与改进措施
加强客户信用评估
银行应进一步完善客户信用评估体系,对房地产开发类客户进行 更全面、深入的信用评估。
银行应严格审核房地产开发类 客户的资质,特别是资产负债 率较高和过度依赖银行贷款的 客户,应谨慎发放贷款。
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ⅩⅩ银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)客户名称:项目名称:授信金额:授信期限:授信定价:担保方式:担保人全称:经办机构:客户经理:产品经理:==================================================================== 声明:本人对该授信项目进行了深入调查,并在调查的基础上完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名:产品经理签名:贷前调查时间:地点:调查访问的对象:访问人:调查访问方式及内容:调查报告目录:第一部分授信申请人的基本情况 ............................................................................. 第二部分房地产项目的基本情况 ............................................................................. 第三部分授信方案 .....................................................................................................一、授信申请人的基本情况(一)授信申请人1、申请房地产开发贷款客户(以下简称客户)成立时间,营业执照和组织机构代码证号码,企业性质(国有、民营、其他),注册资本,注册地址,法定代表人等。
对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司,应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定,了解总投资在1000万美元以上的项目,开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50%。
客户的建筑资质,建筑施工技术能力;2、客户的股东构成情况,主要股东名称,股份绝对额及占比。
如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的,须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。
对控股股东的分析,应上溯至最终实际控制人。
3、客户的组织体系A、客户为非集团公司性质,应阐述贷款客户内部管理,项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。
同时附客户机构体系图说明;如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司,须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则;B、客户为集团公司制,须说明主要参股或控股公司名称,主营业务,资金负债,经营状况等情况。
如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的,必须详细叙述;分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况;4、客户的员工情况:人数,职称,文化结构,管理和生产人数。
有无特殊人员。
5、法定代表人及其他高层管理人员介绍:姓名,年龄,文化程度,政治面貌,职业经历,业绩和道德评价。
职业经历特别是房地产从业经历要详细说明。
6、公司法人治理结构评价。
信贷调查人员认为其它需要说明的情况。
同时附表说明,推荐表格如下:客户主要股本结构和主要股东情况单位:万元、%客户对外控(参)股企业主要情况单位:万元、%(二)项目法人开发能力与经营业绩1、主要阐述客户的开发资质、资金实力、行业背景、同业地位、施工水平、项目运作等方面的情况;2、叙述客户近年度的主要经营指标,如收入、盈利情况等;客户主要经营指标统计分析表3、简述客户近三年主要房地产项目开发的情况,已开发楼盘名称、施工面积、投资额、销售收入、利润、市场销售情况、目前物业管理情况、行业与市场评价、项目业主评价。
已开发完工的房地产项目的,有无欠付土地款、工程款、规费等情况、有无遗留问题;近三年开发完工房地产项目情况4、客户在建或拟建项目,须叙述相关项目的基本情况,如土地面积、建筑面积、项目市场定位与设计、项目投资、筹资方案、已投资情况、后期筹资计划、工程形象进度等情况;上述所列的项目中,必须在调查的基础上,分别就已完工正在实现销售的项目、在建但已进入预售阶段的项目、在建并预计在授信期内进入预售阶段的项目、在建(拟建)并在我行授信期内不能进入预售阶段的项目、房地产开发商用于土地储备或在我行授信期内计划进行的土地储备与项目开发等情况进行说明。
(三)授信申请人财务分析主要以客户近三年和调查期的财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)为基础,结合贷款客户的总分账务,重点对贷款客户偿债能力、盈利能力、现金流量和成本利润进行分析,形成对该客户的财务综合评价。
资产负债表的说明:主要叙述客户资产负债表中主要科目的余额情况,在认真阅读经审计的客户会计报表及审计附注,核查企业总分账务的基础上,对存货、预付账款、借款、预收货款、应收账款等重要科目进行重点阐述。
对存货反映不真实、成本结转不配比、销售入账不规范、对外融资反映不全面、资本金到位不充分、利润核算不合理等情况,要详细说明上述事宜对本次授信的影响。
对账务反映不规范的情况,应依据会计规则进行账务调整,然后对其进行财务分析。
财务报表科目反映、规范性问题足以影响财务报表真实性的,应慎重选择是否对其授信。
资产负债情况如果企业有正式经审计的会计报表与审计注释,授信调查人员可对相关重要科目进行简要说明;如企业不能提供会计报表的审计注释或注释不全,授信调查人员须对相关重要科目进行调查与询问,并进行详细说明;偿债能力及盈利能力分析:主要对客户的资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数、销售利润率、净资产利润率等指标进行数据对比和文字分析说明,数据对比和文字说明要言之有物,符合实际。
A、偿债能力分析分析:对偿债能力指标进行详细分析。
B、营运能力分析分析:对营运能力指标进行详细分析。
分析:对盈利能力指标进行详细分析。
现金流量分析:为动态掌握客户资金使用情况,信贷调查人员同时应对客户的现金流量表进行数据对比和文字分析,阐述经营、投资、筹资活动中变动事项,相互平衡调剂过程及变动特点。
如果变动事项重大,必须说明。
信贷调查人员认为其它需要说明的情况。
同时附表注释,推荐表格如下:分析:对现金流量增减趋势进行原因说明和分析。
对外担保分析:分析:对担保情况风险程度以及对借款人的影响进行分析和说明。
授信申请人与银行往来情况:A、借款人与我行关系B、金融机构对授信申请人授信情况统计表叙述客户的融资借款情况、融资渠道与可靠性、相关金融机构对其授信政策与条件;叙述人行信贷查询系统的查询结果情况,如查询结果与调查数据不一致,请说明原因。
二、房地产项目的基本情况(一)项目概况概要叙述房地产项目的地点、用地面积、建筑面积、市场定位与设计、投资预算、自有资金额度及比例、平均成本与销售均价、销售收入与利润、授信需求。
(二)项目地段区域与配套情况房地产项目具有很强的地域性,项目所处的地段和区域配套是一个项目成功开发最重要的因素。
因此对部分的情况,授信调查人员要深入实际,细致调查,广泛收集资料与数据,合理分析与判断,以得出可信度较高的结论。
该部分主要叙述项目所在地的规划、土地的使用权属、土地等级、用途和使用年限、项目用地的面积与形状、项目所在地的交通通讯、水电汽供给、医疗设施、教育文化、购物娱乐、环境卫生、采光通风等情况;(三)项目市场定位与规划设计房地产项目的市场定位与规划设计是适应市场需求、实现顺利销售的关键步骤。
A、叙述当地的社会经济发展情况:国民生产总值、财政收入、居民收入情况及变动率、居民平均居住面积等;B、叙述当地房地产政策:土地供给模式、土地供求状况和土地拍卖成交价格历史记录、开发商土地储备情况;C、叙述项目所在地的房地产整体供需情况、价格行情走势、市场特征、购房者对本区域房地产项目的需求特点;开工建设的商品房面积及销售、空置情况等。
此次授信项目的市场定位与规划设计:主要叙述建筑面积、容积率、建筑密度、绿化率;主要房型、面积、套数等;推荐表格如下:(四)楼盘对比情况为使项目授信调查更具有可信度,应对授信项目所在区域内有可比性的项目和虽处于其它区域但有参照价值的楼盘项目进行调查与统计,并对项目之间的地段与配套、市场定位与设计、成本与售价、销售情况进行对比分析和说明;对比楼盘项目基本情况统计表(五)工期安排及工程形象进度1、叙述项目的工期安排、目前已进行的工期、其控制工程的工期安排;2、施工单位与工程监理情况:简要叙述施工单位的施工资质、经营实力、施工能力与施工业绩;对本项目的垫资条款与付款进度;监理单位的监理资质等基本情况;3、目前工程的形象进度,项目报批、桩基处理、建筑安装、装饰配套等子工程的实际进展;4、要依据可行性研究报告和施工预算,了解计划的工期,分析实际工程进度和计划的差距及原因。
5、收集、提供项目所在地的交通地图或规划地图。
6、项目开发手续办理情况:说明《土地出让协议》、《土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建筑工程规划许可证》、《施工许可证》和《预售许可证》的详细内容,对上述证件中存在不一致之处进行解释。
7、分析在项目施工期间,由于天气、交通、环境管制、原材料供应等因素对工期可能造成的影响;叙述土地取得成本和项目投资的构成、土地单价和项目各房型的平均成本,分析土地成本、建筑成本、装修成本的构成,与项目所在地的其它项目开发对应成本相比,有无不合理差异,如有,请分析原因。
对于经过转手获得的土地,要说明历次交易的合法性、对价支付情况。
(七)项目筹资1、项目筹资计划:叙述项目筹资方案中资本金、银行借款、施工单位垫资、预租售收入回款的额度,说明上述资金来源的确定性,相关的附加条件(如银行抵押措施、利润分成条款等)。
预租售收入回款额度要与《房地产项目销售计划预测表》为依据,经实证测算后,确定期可回款的进度与额度。
项目筹资方案中各项来源的资金成本与合理性。
自有资金要重点说明,根据人民银行121号文的规定,自有资金为开发商的所有者权益。
对于项目公司,所有者权益只对应一个项目,比较容易确定项目自有资金。
对于同时开工几个项目的非项目公司,所有者权益就要对应开发商正在开发的所有项目的总投资。
对所有者权益的构成应予以调查核实,比如资本公积较大的,应说明资本公积的构成,对于股东超额注资形成的,须要求股东出具在偿还我行贷款前不收回相应资金的书面承诺。
2、已到位资金情况叙述已到位资金的额度与构成;分析实际到位资金与筹资计划差异的原因;特别说明施工欠款、原材料欠款的数量。
3、后续资金来源叙述后期资金来源的构成,资金额度与进度的计划安排;预租售收入回款额度要与《房地产项目销售计划预测表》为依据,经实证测算后,确定后期可回款的进度与额度;相关重要融资渠道的确定度。
(八)市场需求与销售预测1、项目所在区域附近有可比性的房地产开发项目建设进程、销售价格、销售情况(如在项目所处地段与配套中可比楼盘对比部分已进行叙述,此部分可不再作说明);2、本项目的销售计划、销售价格、预售情况、按揭销售方案、销售资金回笼预测;3、按揭销售方案:计划按揭银行、条件、办理笔数,金额,对象等。