个人理财规划0001

2018-2019学年第1学期

专业： ________ 财务管理_______________________ 班级：_________ 15财务本2 _____________________ 姓名：___________ 邢崇阳 _______________________ 学号：_________ 15108027 ____________________ 任课教师： ____________ 穆杰 ________________________

个人理财规划报告

内容摘要

首先全面介绍您及您家庭的基本情况，其次阐述您的理财目标并对其进行评价提出建议，然后对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。

之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议，包括现金收支规划、投资规划、税收规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划等等。

最后为您对规划进行了总结及效果预测，对您以后的生活质量的提升有了一个明确的展现。

一、基本情况

邢先生31岁，邢太太30岁，二人无子女。居住在湖北省随州市，工作稳定, 健康状况良好。家庭拥有银行存款60000元，住房500000元及住房公积金贷款300000元。家庭年收入140000,基本支出24000。家庭现有投资只有活期银行存款60000。希望在明年再购置一辆车，同时希望及早规划养老生活。

二、理财目标分析

1. 家庭理财目标分析

您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的车，以彻底实现

两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。

2. 家庭理财目标确定

根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序：

（1）为您的家庭建立适当的保险保障。

（2）为您夫妻二人建立养老金。

（3）为您购置一辆十五万的车。

（4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。

（5）为您储备适当的旅游娱乐基金。

三、目前财务状况

1.基本状况

（1）资产负债表：（2018.12.31 ）

资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：60000长期负债：300000

银行存款：60000住房贷款：300000个人资产：500000

房屋不动产：500000

负债总计：300000

净资产：260000资产总计：560000负债与净资产总计：560000

(2)现金流量表：(2018.1.1-2018.12.31 )

收入金额（元）占比支出金额（元）占比经常性收入：140365经常性支出：52200

工资：12000085.49%基本开支：2400045.98%

分红：2000014.25%归还房屋贷款：2820054.02%

利息：3650.26%

收入总计：140365100%支出总计：52200100%

结余：88165

2.财务状况分析：

（1）资产负债分析

从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的

10.71%,并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。

（2）收支情况分析

从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的

收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们

将在以下的方案中为您进行全面的补充

（3）财务比率分析

考核项目比率客户状况理想标

准

结论净资产扩结余比率88165/140365=62.81%>10%结余率非常高，可利用

大能力

投资/净资产0/260000=0%20-50%投资资金充足

您目前家庭尚无任何投

支出能力比率流动性

比率60000/52200/12=9.58%3左右

资

较正常略咼，可进行相

强弱还债

能力即付率60000/300000=0.2%0.7左应调整

购房后压力较大，致使

清偿率260000/560000=46.43%

右

60-70%

即付率偏低

购房后压力较大，致使

负债率300000/560000=53.57%<50%清偿率偏低

略高于正常指标，应做

相应下调3.风险评估分析

风险承受能力评分表

通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出，您的风险

承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。

四、理财假设

本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的：

1）国内经济环境未有重大改变

2）经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定

3）工资增长水平，未来消费支出稳定

4）无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等

5）货币型基金的长期投资年收益率为4.00%

6）股票型基金的长期投资年收益率为8.00%

7）债券型基金的长期投资年收益率为6.00%

五、策略与建议

1. 现金收支规划

首先您需要建立“紧急资金储备”，以便应付可能出现的不时之需，紧急资金储备要以易变现为主要原则，由于您的收入非常的稳定，因此您的紧急储备金可以设定为3万元，以备不时之需。

具体建议：您把其中的1万元在银行存三个月定期存款（如急用钱，支取时按活期存款计息，等同于活期，如存到三个月按定期计息）。剩下的2万元购买货币型基金，在这里给您推荐的是华夏现金增利，该只货币型基金主要投资于国债、央行票据等产品。收益稳定、无风险、资金变现灵活、按日派发收益、可以合理的避免缴税。去年年收益率为 2.53%，今年至目前为止平均收益率在 2.01% 以上，远远高于定期存款一年的收益率。

2. 风险管理规划

目前您的家庭无任何风险保障，然而考虑到潜在意外或疾病等情况一旦出现，将会给您的家庭带来不可估量的损失，所以我们十分有必要为您的家庭建立起一道抵御风险的屏障。同时还需要为您建立必要的养老金储备，以确保您夫妻的晚年生活更加幸福。

具体产品设计如下：

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