贷款业务知识

经销商账号：某些贷款产品，需有经销商的账号。例如：住房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、消费额度贷款、耐用消费品贷款，贷款人在我行的贷款发放的款项将直接转入经销商的账户中，专款专用，以降低贷款风险。
委托存款人账号：委托人包括政府部门、企事业单位及个人。委托存款人账号指委托人在我行开立的结算账户。
指定日期：是否为该笔贷款合同指定到期还款日。
3、风险管理中将贷款分为五类（五级分类）：正常、关注、次级、可疑、损失（工商银行将其细化为十二级）。正常；关注：贷款出现利息逾期或本金逾期，即列入关注；次级：本金预计损失20%以内；可疑：本金预计损失40%以内；损失，贷款被核定为损失。
4、若发现借款人有重大异常情况，现金流大幅减少，经营状况恶化，押品存在灭失等可能对贷款偿还存在重大威胁时，需要马上采取措施收回全部贷款。
2、计财部门落实贷款规模（头寸）后由发起业务的网点有权人员发放贷款。贷款发放需要换岗复核，复核可通过异客户端实现，发放成功后生成贷款借据号。
3、贷款发放后必须通过受托支付直接支付予交易对手。（审批时提供的合同约定特定的交易对手）。
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当贷款合同录入业务完成后，柜员需要通过【503贷款发放】完成业务。
（1）查询贷款合同号
（四）、贷款还贷
贷后管理：
1、贷款发放7个工作日内主调查人必须进行贷款后首次检查，内容：用途，借款人状态等；项目贷款为15个工作日。
2、短期贷款（一年以内）检查周期为每月，中长期贷款检查周期为每季度；内容：收集报表、银行流水等财务数据、经营情况、抵质押品状态等；中长期项目贷款的押品每年一次进行重评。
5、短期贷款到期前1个月需向借款人寄发贷款到期通知书；中长期贷款，贷款到期前一季度寄发贷款到期通知书；对于按月结息的贷款，结息前5个工作日致电话或短信提示客户，对于按季度结息的贷款，需寄发利息通知书。
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贷款人的贷款业务到期来柜台办理还款业务时，柜员通过【504贷款还贷】来办理业务。
（1）查询借据号
柜员根据贷款人提供的信息，通过【放款查询5032】查询该笔贷款的借据号。（2）交易处理
（二）为单位客户乙录入一笔100000元、贷款利率0.52%、预期利率0.65%的短期抵押质押（自由偿还）贷款业务C。
(三)通过【5021抵质押物录入】页面为乙客户登记抵质押物，抵质押物名称、数量、评估金额和存放地点等信息可以自拟，但必须按照真实情况来拟定。
(四)在【5031贷款发放】页面对所登记的合同A和合同C进行发放的确认。
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（二）抵质押物录入
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贷款人办理的贷款如果是抵押或质押贷款，柜员通过【502抵质押品管理】完成业务
（1）录入处理
执行债权业务需要抵押物品，通过【5021抵押制品录入】进行抵质押物的登记录入。
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【5021抵质押品录入】
（三）贷款发放
贷款发放前核对：
1、贷款发放前，风险管理部门或风险管理岗会对每笔需要核准发放的贷款进行审查，主要审查是否按照审批书要求已落实贷款发放的所有前提条件。
四、基本业务种类与流程
五、系统操作要点与难点
(一)贷款合同录入需要注意哪些事项，如何填写？
(二)如何查询贷款合同的合同号和借据号。
(三)商业银行贷款业务的审批与风险控制的手段与方法。
(四)贷款逾期还贷应当怎么处理？
(五)了解商业银行贷款业务利息如何收取与管理。
六、实验实训内容
（一）开设个人客户甲的一卡通账户。按照操作要求为客户甲录入一笔10000元、贷款利率0.43%、逾期利率0.54%个人短期信用贷款业务A。
柜员根据录入的合同信息，通过【5012合同查询维护】获得该笔贷款业务的合同号。
（2）交易处理
柜员获得合同号后，通过【5031贷款发放】完成该笔业务的贷款发放交易处理，
注意：需要通过二次确认才能完成
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（1）【5031贷款发放】
（2）【514复核窗口】
（3）【二次确认贷款发放】
（4）确认贷款发放成功——【5222账户综合查ຫໍສະໝຸດ Baidu】
（三）这四类贷款银行允许的信用方式有哪些？
（四）贷款发放流程为什么要二次确认？
（五）什么是表内应收息和表外应收未收息？区别？
（六）商业银行如何处理不良贷款？
八、试验流程详解
（一）贷款合同录入
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柜面业务系统共支持包括普通贷款、消费贷款、微小贷款、委托贷款、承兑垫款贷款等5种类型共计103种贷款产品，5种贷款的属性如下：
实
一、
(一)熟悉商业银行贷款业务的相关业务种类和基本知识。
(二)熟悉贷款业务相关柜面操作流程、基本程序。
(三)了解不同贷款业务种类之间的异同点。
二、
(一)系统模块环境：柜面业务系统
(二)情景数据库环境：随堂练习非授权库情景包；
三、教学组织
(一)学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。
(二)银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。
(八)在【5061单笔利息结息】对贷款账户A进行利息结息.
(九)在【50412全额还款】处，为贷款账户A现金还款5000元，
(十)在【514业务确认】处，对贷款账户A全额还款进行二次确认，再查询贷款账户A的账户状态和余额。
七、实验思考题
（一）区分什么是普通贷款、微小贷款、委托贷款，消费贷款？
（二）这四种贷款在银行分别允许怎样的还款方式？
(五))在【514复核窗口】查询到所要发放的交易，并进行二次确认，在【5032放款查询】处查询到交易成功所生成的借据号。
(六)在【5222账户查询】处查询到生成的贷款户A。
(七)在【50411部分还款】处，为贷款账户A现金还款5000元。回到【5222账户查询】查看贷款账户A的状态和余额。二次确认后再查询账户A的余额。
柜员获得该笔贷款的借据号后，根据业务的需求，通过【50411部分还款】或【50412全部还款】完成该笔还贷的交易处理。
贷款类别
偿还方式
结息周期
信用方式
普通贷款
自由偿还
按月/季
信用/抵质押/
消费贷款
分期还款
按月
信用/抵质押/
微小贷款
自由偿还
不计息
//
委托贷款
一次性偿还
按月
//
承兑垫款贷款
一次性偿还
按月
//
柜员受理贷款合同录入时对应的业务菜单为【5011合同录入】，其中：
结算账户：指贷款人（企业）在我行开立的存款（结算）账户，该账户可用于贷款款项的发放，到期贷款还贷、利息偿还等。部分特殊的贷款类别，如企业固定资产购置等，需专款专户专用，结算账户一般是临时开办的存款户。