诚信展业+合规经营
法律知识：什么是合规经营
法律知识：什么是合规经营合规经营是指企业在开展经营活动过程中，严格遵守国家法律法规和行业规范，诚信经营，规范内部管理，维护社会公共利益，履行社会责任的经营行为。
合规经营是企业发展的基石，也是企业赢得社会信任和可持续发展的重要保障。
在当今复杂多变的市场环境下，企业面临着越来越多的法律法规、行业标准、国际条约和社会监督等多方面的挑战，如何做好合规经营成为了企业发展的关键课题。
本文将从合规经营的概念、意义、内容、方法和实践等方面展开阐述。
一、合规经营的概念合规经营是指企业在经营活动中遵守相关的法律法规、行业规范和企业内部规章制度，诚信经营，履行社会责任，建立健全的合规管理体系，通过规范经营行为，确保企业的正常经营和发展，保护社会公共利益。
合规经营旨在通过依法合规经营，防范和降低法律风险，保护合法权益，提升企业形象和社会信任度，推动企业可持续发展。
合规经营是企业履行社会责任、规范市场秩序、保障消费者权益、维护公平竞争的需要，也是企业赢得持续发展的重要保障。
二、合规经营的意义1.保障企业的合法权益。
合规经营可以帮助企业依法合规经营，防范和降低法律风险，保障企业的合法权益，避免不必要的法律纠纷和经济损失。
2.提升企业的社会信任度。
合规经营可以帮助企业树立良好的企业形象和品牌声誉，增强消费者和社会公众对企业的信任度，为企业赢得更多的商业机会和竞争优势。
3.促进企业的可持续发展。
合规经营可以帮助企业建立健全的合规管理体系，提升企业的内部管理水平，规范经营行为，保障企业的稳健发展，推动企业实现可持续发展。
4.促进社会公共利益的实现。
合规经营可以帮助企业履行社会责任，促进社会公共利益的实现，维护公平竞争的市场秩序，符合国家的宏观经济政策和社会发展目标。
三、合规经营的内容1.遵守法律法规。
企业要遵守国家法律法规，严格依法开展经营活动，尊重和维护国家法律的权威，不得偷税漏税、侵犯知识产权、侵害消费者权益等违法行为。
2.遵守行业规范。
依法合规,诚信为本
依法合规，诚信为本依法合规，诚信为本随着社会的发展，越来越多的企业开始注重依法合规、诚信经营，不仅因为法律规定的硬性约束，更在于其和企业自身的可持续发展、以及企业与社会之间的信任关系息息相关。
本文将从依法合规与诚信经营两方面进行论述，以期为企业提供一有益的思考和参考。
一、依法合规依法合规是指企业在经营和管理过程中，遵守国家法律法规、规章和标准，包括税务、环保、安全、劳动保障、知识产权等各个方面的规定。
依法合规的基本要求是企业必须诚实守信、遵纪守法、遵守社会道德风尚，保障所有人的合法权益，维护公平竞争，积极促进社会进步。
1.法律意识作为一家企业，首先要树立起“依法经营”的意识，牢固树立法律意识，加强对法律知识的学习和理解，确保企业经营活动的每一个环节都符合法律法规的规定。
在实践中要重视、遵循和引导制定出符合法律法规要求的规章制度、管理流程与内部控制。
2.规章制度制定规章制度是规范企业内部行为的重要方法和手段之一，通过制定合理、完备的规章制度，企业能够有效地约束内部员工的行为，降低违法违规的风险。
企业的规章制度应当与国家法律法规、标准、部门规章等保持一致性。
同时，企业要对规章制度进行全面的宣传和培训，以便员工能够充分理解、遵守企业的规章制度。
3.内部控制内部控制是指企业内部设置的各种制度和程序，用以保证企业资产的安全、财务的准确、业务的有效、管理的规范。
企业必须建立完善的内部控制制度，以确保企业合规和稳健经营。
对于不同的企业而言，内部控制的具体规定和实施方式也会有所不同，但内部控制的原则和目的不变。
4.风险防控无论是环境、产品质量、合规性，还是其他任何方面，企业都必须意识到存在着各种风险。
有效防控风险，就是保护企业的资产、员工及客户的益。
对于企业而言，风险防控不仅是一个应有的责任，更是一个优势。
因为不同的企业会面临不同的风险，如果企业能够有效地防控风险，就能够保证企业的健康成长和可持续发展。
5.诚信经营依法合规并不仅仅是遵守法律法规的要求，更要求企业在诚信经营方面有所作为。
诚信展业-合规经营
“诚者、天之道也；思诚者、人之道也” ，唯有诚信为本， 保险从业人员才能赢得客户的信赖，赢得市场。唯有人人合规经 营，保险业才能持续发展，走向未来!
保险从业人员必须大力培育诚信意识，强化诚信责任，将诚 实守信的道德观、价值观贯彻到经营活动的各个环节中。
第8页
第二章
法律法规
贰 《 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 》
第23页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
行业的特性决定了“诚信”是我们的第一准则！
第24页
如 实 告 知
如实告知
第18页
案例分贰析
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如 实 告 知
1. 客户有高血压，对客户是否有影响？ 2. 如果业务员不告诉客户,对公司和客户有什么影响？
第19页
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如 实 告 知
警Байду номын сангаас：
第17条 客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得 有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。
《人身保险新型产品信息披露管理办法》
法 《 保 险 公 司 中 介 业 务 违 法 行 为 处 罚 办 法 》 《 保 险律专 业 代 理 机 构 管 理 办 法 》
法 《 保 险规营 销 员 管 理 规 定 》
《保险从业人员行为准则实施细则》
法律法规一览
《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 《个人业务保险营销员管理基本办法》（2011）
法 律 法 规 一 览
行为规范 “十个不准”
六、不准串通客户骗保、骗赔； 七、不准擅自印刷、发放宣传资料； 八、不准违反公司师承文化的道德规范； 九、不准侵·害或削弱各级别营销员的权利和义务； 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。
保险公司合规展业
38.0% 36.0% 34.0%
长险极短期出险拒付比
38.8%
35.4%
36.5%
2018年
2019年
2020年
长险极短期出险案件的背后是超过半数的未如实告知
通过调查发现投保前有疾病未如实告知的占比50%，其中证据确凿查实拒付案件占 比超过35%。
各项品质指标恶化，我们终将自食恶果
90% 80% 70% 60%
✓ 不会写字的成年客户：该客户在签名栏画“+”，并用右手拇指按 手印，目前仅能通过MIT智慧版出单。
✓ 未成年客户必须由被保人法定监护人签监护人本人姓名。
注意：线上相关流程需要拍照签字时，如果照片翻/代拍=代签名！
不得代为抄录风险提示语
监管部门要求，如投保的是分红险、万能险或投连险等新型保险产品时，必须由投保人本人亲笔 抄写38字风险提示语。
翻拍照片示例
拍照牢记
➢ 避免拍到其他的人，逆光，抖动； ➢ 拍本人不是拍照片，不能代替； ➢ 不能背光，光线太强太暗都不行； ➢ 保证人脸五官清楚；不要戴眼镜、帽子；不要横置手机； ➢ 类似于证件照拍照，调整好位置再操作。
不得代签名
✓ 1080单证、各类函件、投保提示书、撤件申请或未挂单退费、保单 回执等，根据材料类型，成年客户必须由投保人或被保险人本人亲 笔签名。
拒付
+
品管
客户：拒付解约 业务员：核实吴某某 展业瑕疵，给予其扣 20分、1000元罚款； 主管连带：主管周某、 部经理周某连带处罚， 分别扣当月管理津贴 15% 和 6%
警示：1、医学检查（包括健康体检）异常属于需要告知的范围； 2、如通过体检活动展业也必须如实告知客户体检结果，体检中心一样可以核查；
保险公司合规展业
保险公司应建立合规管理流程，包括合规风险的识别、评估、报 告、处置和监控等环节，确保合规管理的全面性和有效性。
合规宣传与培训
合规宣传
保险公司应通过多种渠道进行合规宣传，提高员工和代理人的合规意识，促进合 规展业。
合规培训
保险公司应定期开展合规培训，提高员工和代理人的合规知识和技能，确保其了 解和遵守相关法律法规和行业规范。
保险公司合规展业
2023-10-28
目录
• 合规展业概述 • 合规展业的风险与挑战 • 合规展业的管理与实施 • 合规展业的实践案例 • 总结与展望
CHAPTER 01
合规展业概述
定义与重要性
定义
合规展业是指保险公司在开展业务过程中，遵守相关法律法规、监管规定、 行业规范以及公司内部规章制度，确保业务操作合法、合规、合理。
重要性
合规展业是保险公司稳健经营的基础，也是保障消费者权益的重要保障。合 规经营可以避免因违规行为导致的罚款、监管处罚、法律诉讼等风险，同时 也可以提高公司的声誉和客户信任度。
合规展业的基本原则
遵守法律法规
保险公司应严格遵守国家法律法规 和监管规定，确保业务活动的合法 性。
诚信经营
保险公司应秉持诚实守信原则，不 进行虚假宣传、误导销售等不诚信 行为。
A保险公司合规展业实践
建立合规管理体系
A保险公司重视合规管理，建 立了完善的合规管理体系，包 括合规政策、合规培训、合规
检查等环节。
强化合规意识
通过持续的合规培训和宣传，强 化员工的合规意识和法律意识， 确保业务开ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的合法性和合规性 。
实施合规检查
A保险公司实施定期的合规检查， 确保业务操作的合规性和规范性， 及时发现和纠正不合规行为。
2023年诚信的口号_1
2023年诚信的口号2023年诚信的口号11.商家讲诚信，顾客更放心。
2.诚铸品牌，信赢天下。
3.诚德铸品牌，信誉赢未来。
4.诚·立天下，信·赢未来。
5.人人诚信，消费放心。
6.爱财取有道，诚信为根本。
7.“信”立天下，“诚”就未来。
8.诚信点亮市场，和谐促进繁荣。
9.诚信经营，构建和谐市场。
10.诚信经营，安心立业。
11.诚实信用，帝王条款。
12.诚实守信，依法经营。
13.人讲道德品行，商讲诚信经营。
14.心的守信经营，新的市场繁荣。
15.经营无诀窍，诚信是高招。
16.百姓满意得金，诚信经营收福。
17.诚为成信为心。
18.诚信为本，德正业兴。
19.诚信经营是金，放心消费是福。
20.人而无信，不知其可。
21.诚信久远，兴商有道。
22.诚信经营，互利互惠。
23.千金不换诚信，万世基业之本。
24.诚信心连心，守信手牵手。
25.经营事关民生，诚信成就繁荣。
26.贪人一斗米，失却半年粮。
27.良心做人，诚信做事。
28.弘扬中华道德，繁荣商贸企业。
29.诚立天下，信赢未来。
30.斯以为商，诚信至上。
31.诚信赢得市场，放心温暖人心。
32.诚德争取用户，信誉铸造品牌。
33.诚实守信，道德底线。
34.走向诚信时代，共创繁荣未来。
35.诚信经营，见心见行。
36.诚，与生俱来;信，与时俱进。
37.播种诚信，收获财富。
38.质量至上，诚信经营。
39.守信从我做起，和谐有你贡献。
40.守诚保证合作，求精达到满意。
41.做人有底线，经营讲规范。
42.质量为本，诚信为基。
43.赢一时侥幸，输一生财运。
44.讲诚信，赢天下。
45.诚实为本，公平是果。
2023年诚信的口号2一、诚信你我他，平安伴人人。
二、办实事，求实效，树完美品质形象。
三、严格自律，合规经营，稳健发展。
四、借合规之力，固平安之基。
五、守住品质底线，赢得收入无限。
六、服务是宗旨，品质是生命。
七、品质和风险管理宣讲系列活动“口号征集”投票活动（单选）八、学法用法，诚信经营，合规展业，助力发展。
《合规诚信经营》PPT幻灯片PPT
三、遵守职业道德；
四、遵守正当竞争、诚信展业的原则；
五、遵守公司利益为重的原则；
六、遵守客户至上的原则；
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
八、遵守着装整齐、文明展业的原则；
九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争的原则。
-23-
行为规范“十不准”
万一
万一网制作收集
-19-
相关规定
《人身保险销售误导行为认定指引》
第五条 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员 ，不得在营 业网点、公共场所等区域，或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它 媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。
-20-
诚信合规好处
NO.1提升自身形象 NO.2提升销售技能 NO.3提升行业地位
-7-
三大注意事项： NO.1违规销售非保险金融产品 NO.2隐瞒病史 NO.3信息不实
-8-
销售非保险金融产品
-9-
案例1：销售非保险金融产品
某大型保险集团北京分公司某营业部前总经理及该部27名代理人， 通过机构早会，小型产说会，大规模代销本息担保类固定收益私募投资 基金产品。
代理人（包括其亲朋好友）及客户投入资金近千万，然而该基金连 续3期的到期收益无法兑现，引发了消费者对该险企的投诉并到相关政 府部门维权。
保险公司合规展业
保险公司应注重员工合规培训，提高 员工合规意识，确保业务的稳健发展 。
保险公司应遵守相关法规和监管要求 ，避免因违规行为而受到处罚和影响 公司的声誉和业务发展。
06
保险公司合规展业未来展望
法律法规不断完善
保险法规体系逐步健全
随着保险市场的不断发展和监管政策的不断完善，保险法规 体系将更加健全，为保险公司合规展业提供更加明确的指导 和依据。
保险公司合规展业
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目录
• 保险公司合规展业概述 • 保险公司合规展业策略 • 保险公司合规展业实践 • 保险公司合规展业监管与评估 • 保险公司合规展业案例分析 • 保险公司合规展业未来展望
01
保险公司合规展业概述
定义与意义
定义
保险公司合规展业是指保险公司遵守 法律法规、监管规定、行业准则和公 司内部规章制度，以诚信、专业、规 范的方式开展业务活动。
行业准则
保险公司应遵守行业自律 准则，如《保险行业自律 公约》等，共同维护市场 秩序和行业形象。
合规展业的重要性
保障公司稳健经营
合规展业有助于保险公司避免 因违规行为引发的风险，确保
公司稳健经营。
提高市场竞争力
合规展业有助于提高保险公司 的市场信誉和品牌形象，增强 市场竞争力。
保护消费者权益
合规展业有助于保护消费者权 益，提高客户满意度，增强客 户忠诚度。
加强合规展业培训
提高员工合规意识
通过培训教育，提高员工对合规展业重要性的认识，培养员工自 觉遵守法律法规和公司制度的良好习惯。
针对不同岗位进行培训
根据不同岗位的特点和需求，开展有针对性的合规展业培训，提高 员工的合规操作技能。
建立奖惩机制
建立合理的奖惩机制，对积极遵守合规制度的员工给予奖励，对违 规行为进行惩罚，强化员工合规意识。
诚信展业+合规经营
某企业因不合规经营被罚款的案例
01
总结词
不合规经营导致企业被罚款
02 03
详细描述
某企业为了降低成本，违反了国家相关法律法规和行业标准，进行了 不合规经营。最终被监管部门发现并予以罚款处罚，给企业带来了严 重的经济损失。
总结
不合规经营会给企业带来经济和法律风险，损害企业的长远发展。
某企业通过诚信展业与合规经营取得市场优势的案例
实施绩效考核与激励
建立科学的绩效考核机制，对员工进行客观、 公正的评价，并通过激励机制鼓励员工积极进 取。
企业对外合作与沟通
树立良好企业形象
01
通过对外宣传和推广，树立企业良好的形象和信誉，提升品牌
价值和市场竞争力。
加强与合作伙伴沟通
02
与合作伙伴保持密切沟通与合作，共同推进业务发展，实现互
利共赢。
的商业机会和发展空间。
合规经营能够保障企业的合法性和合 规性，避免企业因违规行为而遭受法 律制裁和经济损失，同时能够提高企 业的社会形象和声誉，为企业带来更
多的商业机会和合作伙伴。
诚信展业和合规经营的共同实现能够 为企业带来更多的商业机会和竞争优 势，促进企业的可持续发展和市场价
值的提升。
诚信展业与合规经营在市场竞争中的优势
可持续发展
未来企业将更加注重可持续发展，将诚信展业和合规经营 与可持续发展目标相结合，实现可持续发展。
国际化合作
随着全球化的加速，企业将更加注重国际化合作，共同推 动诚信展业和合规经营在全球范围内的发展。
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THANKS
合规经营的企业内部管理
企业应建立健全合规管理体系，制定和完善合规管理制度和流程，明确合规管理 责任和义务，加强合规培训和宣传，增强员工的合规意识和能力。
客户经理谈合规——诚实守信,倡导合规
客户经理谈合规——诚实守信,倡导合规【篇1】客户经理谈合规——诚实守信,倡导合规古人云：无规矩，不成方圆。
对于金融行业来说更是如此，健全的风险管理机制，成熟的内控合规文化，是银行业赖以生存长期发展的基础和核心，是防范金融案件的关键，至此要构建未来和谐的招行，就要积极倡导合规文化，认真学习合规体制，不断提高自身综合素质和执行能力。
一、合规是银行业长效发展的基础银行业的合规文化建设是一项工程浩大的工程，合规风险的有效管理不仅能促使银行例规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争有力，如果没有相应的合规规制建设和例规文化的渗透，银行业务管理的垂直和组织结构的扁平化，可能会加剧银行各环节的失控，使银行的内部控制机制失效。
二、合规是提高银行经济效益的需要加强银行业合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的化。
在追求业务发展的同时重视业务的风险可控性，防止出现为了片面追求业务高速增长而忽视风险防范。
宁愿不发展，不要盲目发展，要结合工作实际，制订一系列相关规章制度，确保在办理业务的过程中有章可循，确保每一个环节都不出现问题。
我们作为银行的一份子，是合规文化的主体。
银行业的发展是否合规与员工是否具备一定的的文化修养，是否诚实守信、依法合规、遵章守纪、尽职程度等有着直接的关系。
作为我们，应从以下几点提升自身的休养，确保银行的合规建设。
1、爱岗敬业、无私奉献爱岗敬业是各行业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。
就个人而言，工作是一个人赖以生存和发展的基础保障。
就银行而言，企业要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，则需要每一职员的无私奉献精神。
作为一个金融单位的职员更应加强自己的职业道德，如果没有良好的职业道德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。
讲求职业道德还需己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
银行保险诚信教育合规经营
诚信万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究什么是诚信？诚，即真诚、诚实；信，即守承诺、讲信用。
诚信的基本含义是守诺、践约、无欺。
通俗地表述，就是说老实话、办老实事、做老实人。
人生活在社会中，总要与他人和社会发生关系。
处理这种关系必须遵从一定的规则，有章必循，有诺必践；否则，个人就失去立身之本，社会就失去运行之规。
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就个人而言，诚信是高尚的人格力量；就企业而言，诚信是宝贵的无形资产；就社会而言，诚信是正常的生产生活秩序；就国家而言，诚信是良好的国际形象。
诚信是道德范畴和制度范畴的统一。
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究客户资料的真实性1为什么客户资料要真实？2我们应该怎么做？为什么客户资料要真实？公司客户销售人员从三个层面理解万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究对销售人员的意义赢得客户信任符合公司管理要求树立专业形象积累信用等级避免法律纠纷和经济损失获得销售支持销售人员对公司的意义提升服务质量深化客户经营打造品牌形象提高承保质量避免诉讼和损失落实监管要求公司万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究对客户的意义早享保险保障安享保险权益优享售后服务万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究我们该怎么做？熟知相关要求指导客户准确填单真实报告客户信息做好客户资料变更工作万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究熟知相关要求了解熟悉公司内部及外部监管要求公司要求监管要求促进个人业务良性健康发展万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究指导客户准确填单1、需填写的单证类别银保：个人保险投保单分红保险声明书投保提示书各类问卷、声明等其它资料团险：团体保险投保单投保交费清单投保声明书未成年人特别约定书特殊问卷:《残疾问卷》《高风险职业问卷》《饮酒问卷》《特殊业余爱好及运动问卷》等万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究2、我们应做到的解释说明合同条款，提醒客户亲笔签名主动告知投保人，公司将按照规定开展客户回访工作提示和确保投保人准确、完整地填写联系方式、家庭住址等个人信息提醒客户非现金缴费，准确填写帐户信息3、我们要避免的代替投保人填写投保资料唆使投保人在空白或未填妥的投保单上签字暗示客户提供不完整的客户资料诱导客户隐瞒重要信息或提供虚假信息主管应辅导和帮助其直管人员掌握各类投保资料的填写要求，确保本人和直管人员服务的客户资料真实完整、笔迹清晰整洁销售人员应主动了解客户与投保有关的个人信息，详细填写《业务员报告书》等，及时向公司报告相关情况真实报告客户信息万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究做好客户资料变更工作及时收集客户资料做好续期服务，及时掌握并报告客户信息变更情况协助客户做好资料变更工作客户资料变更的途径和方式提醒客户到公司柜面填写《保险合同变更申请书》进行变更；销售人员受客户委托到公司办理变更手续，需征得客户本人同意并持有客户签名的授权委托书。
保险公司合规展业
02 03
案例二
一家中型保险公司在开展互联网保险业务时，因未充分披露产品信息， 引发客户投诉。公司及时整改，加强产品信息披露，积极维护客户权益 。
案例三
某小型保险公司通过技术创新，提高合规展业的效率和准确性。利用大 数据和人工智能技术，实现对业务风险的精准识别和预防，降低合规成 本。
05
未来展望与建议
强化技术支撑
利用大数据、人工智能等先进技 术，提高合规展业的智能化水平 。建立风险监测和预警系统，实 现对业务风险的实时监控和自动 预警。
04
加强外部合作
与监管机构、行业协会等保持密 切沟通，及时了解政策动态和行 业趋势，共同推动合规展业水平 的提升。同时，与其他金融机构 开展跨界合作，实现资源共享和 优势互补。
合规培训与教育
定期开展合规培训和教育 活动，提高员工的合规意 识和能力，增强公司整体 的合规文化。
风险监测与报告
设立专门的合规风险监测 机制，及时发现潜在的合 规风险，向上级报告并采 取相应措施予以纠正。
合规展业案例分析
01
案例一
某大型保险公司因违反监管规定，被处以巨额罚款并暂停部分业务。该
案例揭示了合规展业的重要性，提醒行业加强自律和监管。
合规文化建设
推动合规文化建设，将合规理念融入公司日常经营管理的各个环节，形成良好的合规氛围 。
激励与约束机制
建立激励与约束机制，鼓励员工自觉遵守风险管理规定，对违反规定的行为进行严肃处理 ，确保风险管理政策的有效执行。
合规展业实践与案
04
例分析
行业合规展业现状
严格监管
01
保险行业受到严格监管，合规成为展业的基本要求。监管机构
意义
合规展业是保险公司稳健经营的基础，是防范和化解风险的重要手段，也是提 升公司声誉和竞争力的重要保障。
金融行业的行为规范诚信经营防范金融风险
金融行业的行为规范诚信经营防范金融风险金融行业的行为规范：诚信经营防范金融风险近年来，金融行业的行为规范越来越受到关注。
在金融业发展的同时，也伴随着一系列的风险和问题。
诚信经营作为金融行业的核心价值观之一，对于防范金融风险具有重要意义。
本文将探讨金融行业的行为规范，以及诚信经营在防范金融风险中的作用。
一、金融行业的行为规范金融行业的行为规范是指金融从业人员在工作中需遵守的道德和行为标准。
这些规范旨在保护金融市场的稳定和公平，促进金融机构良性竞争和行业可持续发展。
1. 信息披露透明金融机构应当向客户提供真实、准确的信息，并保证信息的时效性和完整性。
这包括产品性质、风险等级、收益预期等方面的全面信息披露，以帮助客户做出明智的投资决策。
2. 合规经营金融机构应当遵守国家法律法规和监管部门的要求，建立健全的内部控制和风险管理机制，防范违规操作和内部腐败问题的发生。
3. 公平竞争金融行业需要维护公平竞争的市场环境，禁止垄断行为和不正当竞争手段，保护消费者权益，促进市场经济的健康发展。
二、诚信经营的重要性诚信经营作为金融行业的核心价值观，对于金融机构、从业人员和整个社会都具有重要意义。
1. 信任基础金融行业的稳定运行基于客户对机构的信任，而诚信经营是建立和巩固这种信任的基础。
只有通过诚信经营，金融机构才能赢得客户的支持和合作，实现长期发展。
2. 降低信息不对称金融市场存在信息不对称的问题，即金融机构掌握的信息相对于客户来说更加充分和准确。
诚信经营要求金融机构主动向客户提供真实、准确的信息，降低信息不对称的程度，增加市场的透明度和公平性。
3. 风险防范诚信经营有助于金融机构有效防范风险。
金融行业涉及大量的资金和风险，如果机构采取不诚信的经营方式，可能导致金融风险的暴露和扩大。
相反，如果金融机构始终恪守诚信经营的原则，就能够有效控制风险，维护金融市场的稳定和健康。
三、诚信经营防范金融风险的措施为了落实金融行业的行为规范和诚信经营的要求，金融机构可以采取以下措施来防范金融风险。
诚信的口号
诚信的口号诚信的口号11、爱融于服务、情源于后勤。
2、工大后勤、服务为民。
3、笃守诚信、追求卓越。
4、学校满意、师生满意、员工满意。
5、服务工大师生，确保资产增值。
6、热情、周到的服务，满意的微笑。
7、一流的后勤、一流的服务。
8、开拓进取、寻求发展、服务工大。
9、服务从微笑开始。
10、您满意、我快乐。
11、务实创新、全心服务。
12、工大后勤、诚信可亲。
13、为您，我们尽责为您，我们尽心。
14、微笑在脸，服务在心。
15、一流的宣传不如一流的服务！诚信的口号21、诚信经营聚焦缤纷世界，和谐消费演绎精彩人生。
2、言而有信，门庭若市;言而无信，毁于一旦。
3、诚信经营是和谐社会的根本，安全消费是健康生活的保证。
4、诚信经营心比心，放心消费心贴心。
5、诚信经营赢天下，放心消费乐万家。
6、把诚信留在心中，把美德留在身边。
7、诚信经营，求同存异，共谋多赢，健康和谐。
8、诚信是发展的基础，欺诈是惹祸的根苗。
9、诚信经营多一点，便利生活美十分。
10、诚信经营从我做起，公开承诺从“心”做起。
11、守诚、合作、求精、满意、共赢。
12、经营旺盛的根本只有两个字—诚信。
13、诚篇立，欺篇毁;信篇胜，诈篇败。
14、展诚信经营风采，铸当代商人之魂。
15、构筑产品质量“防火墙”，打造放心消费“维权网”。
16、诚实为本，信誉第一，经商有道，营建和谐。
17、诚信经营是金钱买不到的品牌，诚永久，信未来。
18、唯利是图赚一时，诚信经营赢一世。
19、打造企业诚信品牌，促进企业稳健发展。
20、公平，公正，公德心，诚心，诚意，诚信真。
诚信的口号31、爱国、守法、诚信、明礼。
2、诚乃做人之本，正乃法治准绳。
3、诚信安古城，法治兴中国。
4、诚信安人，法治中国。
5、诚信安人，法治社会。
6、诚信安天下，法治兴国家。
7、诚信百业旺，法治万事兴。
8、诚信不论老幼，法治不分贵贱。
9、诚信创造信任，法治成就民安。
10、诚信戳穿虚伪，法治斩断丑恶。
11、诚信促进成功，法治铸就辉煌。
诚信展业+合规经营
合规经营有助于规避企业面临的法律风险。遵守相关法律法规和规范可以减少企业因违法 违规行为而引发的法律纠纷和经济损失，确保企业的稳定发展。
合规经营的挑战
01
法律法规更新快
随着国家法律法规的不断更新和完善，企业需要及时了解和掌握相关法
律法规的变化，并调整自身的经营行为以符合法律规定。这对企业的合
诚信展业有助于提高个人的自我认知和自我管理能力，增强个人的自我约束力，从 而更好地实现个人价值。
02
合规经营的意义
合规经营的概念
合规经营是指企业或个人在开展业务活动过程中遵守国家 法律法规、行业规范和道德准则，自觉维护社会公共利益 和公平竞争秩序。
合规经营强调的是企业或个人在业务活动中的合法性和规 范性，通过遵守相关法律法规和规范，树立良好的企业形 象和社会信誉。
诚信展业与合规经营对企业的价值
提升企业形象和信誉
增强企业竞争力
诚信展业和合规经营有助于提高企业的形 象和信誉，增强消费者和合作伙伴对企业 的信任和支持。
降低企业风险
在激烈的市场竞争中，诚信展业和合规经 营能够提高企业的综合实力和竞争力，使 企业在市场中立于不败之地。
促进企业可持续发展
合规经营能够降低企业因违规行为而引发 的法律风险和经济损失，保障企业的稳健 发展。
维护社会稳定和谐
诚信展业与合规经营有助于维护社会稳定和谐，通过企业 的规范运营和行业自律，减少违规行为和不良竞争，为社 会的和谐稳定作出贡献。
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推动行业创新和发展
诚信展业和合规经营能够激发企业的创新精神，推动行业的技术进 步和产业升级，促进行业的长远发展。
04
实现诚信展业与合规经营的方法
合规展业金句
合规展业金句
1.合规是企业发展的基础，合规展业是企业可持续发展的前提。
2.合规经营，诚信经营，是企业长久发展的关键。
3.在合规的基础上，以客户为中心，提供有价值的产品和服务，才能赢得市场。
4.合规展业，要有“三重保障”：产品合规、销售合规、服务合规。
5.合规展业，不仅是企业的责任，更是企业的担当，也是对社会的负责。
6.合规展业，不是一次性的“任务”，而是企业持续的“责任”。
7.合规展业，应当注重企业的内部文化建设，强化员工的合规意识和责任感。
8.合规展业，是企业的“硬道理”，也是企业的“软实力”。
9.合规展业，不仅是企业的基本要求，更是企业的核心竞争力。
10.合规展业，不仅是企业的经营理念，更是企业的社会责任。
- 1 -。
合规展业 文章
合规展业：确保业务长久发展的基石在当今的商业环境中，合规展业已经成为企业持续、稳定发展的关键因素。
合规不仅是一种法律责任，更是一种商业智慧，它关乎企业的声誉、客户信任以及市场地位。
本文将探讨合规展业的重要性，以及如何在实际工作中实现合规。
一、合规展业的重要性1. 保护企业声誉：企业的声誉是其最宝贵的资产之一。
合规经营有助于维护企业声誉，提高客户和合作伙伴的信任度。
一旦企业因违规行为被曝光，其声誉将受到严重损害，甚至可能导致法律诉讼和巨额罚款。
2. 提升竞争力：合规经营是企业赢得市场份额、提升竞争力的重要手段。
合规的企业更容易获得客户和投资者的信任，从而在市场竞争中占据优势。
3. 预防风险：违规行为往往伴随着各种风险，如法律风险、财务风险和信誉风险。
合规管理可以帮助企业识别、评估和管理这些风险，从而避免不必要的损失。
二、如何实现合规展业1. 建立合规文化：企业文化是企业的灵魂，而合规文化则是企业文化的核心组成部分。
企业应积极倡导合规理念，让员工充分认识到合规的重要性，并培养自觉遵守规章制度的工作习惯。
2. 完善规章制度：企业应建立健全的规章制度，确保各项业务活动的开展都有明确的规范和流程。
同时，要定期审查规章制度，以确保其始终能反映法律法规和企业政策的变化。
3. 强化培训和教育：针对员工开展合规培训和教育，提高员工的合规意识和技能。
培训内容应涵盖法律法规、企业规章制度、职业道德等方面。
4. 监督与问责：建立有效的监督机制，定期对业务活动进行合规检查。
对于发现的违规行为，要严肃处理，明确问责，形成足够的威慑力。
5. 持续改进：合规管理是一个持续的过程，企业应不断总结经验教训，优化和完善合规体系，以适应不断变化的商业环境。
总结：合规展业是企业健康、长久发展的基石。
只有通过建立合规文化、完善规章制度、强化培训教育、实施监督与问责以及持续改进，才能确保企业在竞争激烈的市场环境中立于不败之地。
让我们共同努力，践行合规展业，为企业创造更加辉煌的未来！。
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--中国保监会主席 项俊波
第8页
新人岗前班·诚信经营 合规展业
壹
诚 信 的 重 要 性
“诚者、天之道也；思诚者、人之道也” ，唯有诚信为本， 保险从业人员才能赢得客户的信赖，赢得市场。唯有人人合规经 营，保险业才能持续发展，走向未来! 保险从业人员必须大力培育诚信意识，强化诚信责任，将诚
第11页
新人岗前班·诚信经营 合规展业
贰
法 律 法 规
行为规范 “十个遵守”
六、遵守客户至上的原则；
一、遵守行业有关法律、法规； 二、遵守公司规定，按时参加会议、培训；
三、遵守职业道德；
四、遵守正当竞争、诚信展业的原则； 五、遵守公司利益为重的原则；
法 律 法 规 一 览
七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则；
新人岗前班·诚信经营 合规展业
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
严禁概念混淆：
•禁止把保险宣传为银行存款、套用“本金”、“存入”等概念，或使用不恰当的词语，
如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等；
•不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄基金、国债等进行简单对比，也不 得作引人误解的宣传或者虚假宣传；
如 实 告 知
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新人岗前班·诚信经营 合规展业
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
警示：
第17条 客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得
有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。
——《保险从业人员行为准则实施细则》 如 实 告 知
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新人岗前班·诚信经营 合规展业
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
诚信展业 合规经营
本部工程配套教材 -新人岗前培训班
新人岗前班·诚信经营 合规展业
讲师介绍
我将毕业后的第一个十年称之为“黄金十
年”，第二个十年称之为“白金十年”，第三
个十年称之为“钻石十年”，以此来形容人生 当中最青春蓬勃、年富力强和激情满怀的宝贵
三十年。
“我的黄金十年”写的就是毕业后，第一 个十年所发生的职场的那些事儿……
行为规范
“十个不准”
六、不准串通客户骗保、骗赔；
法 律 法 规 一 览
七、不准擅自印刷、发放宣传资料；
八、不准违反公司师承文化的道德规范；
九、不准侵· 害或削弱各级别营销员的权利和义务； 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。
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新人岗前班·诚信经营 合规展业
第三章
常见的几种违规行为
新人岗前班·诚信经营 合规展业
新人岗前班·诚信经营 合规展业
第一章
诚信的重要性
新人岗前班·诚信经营 合规展业
壹
诚 信 的 重 要 性
三国时期的吴国，有个人叫卓怒。他为人笃守信 用，从不食言，只要是答应了的事就立即去办。他与 人有约，纵然遇到急风暴雨或雷电冰雪，也从没有不
一诺千金
如期到达的。一次，他从建业回会稽，临行前去向太
傅诸葛格告辞。诸葛格问他什么时候再来建业。他回 答说定某天当再来拜见。 到了这一天，正在宴请的诸葛格，想到卓怒的约 定，便放下筷子，等候卓怒。赴会的宾客大都认为， 从会稽到建业相距千余里，路途中又难说不会遇到艰 难险阻，怎么一定能如期到达？不一会儿，卓怒真的
实守信的道德观、价值观贯彻到经营活动的各个环节中。
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新人岗前班·诚信经营 合规展业
第二章
法律法规
新人岗前班·诚信经营 合规展业
贰
法 律 法 规
《中华人民共和国保险法》 《人身保险新型产品信息披露管理办法》 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 《保险专业代理机构管理办法》 《保险营销员管理规定》 《保险从业人员行为准则实施细则》 《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 《个人业务保险营销员管理基本办法》（2011）
险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名，代签名的合 同视为无效合同。
第18页
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
如实告知
如 实 告 知
第19页
新人岗前班·诚信经营 合规展业
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
案例分析
1. 客户有高血压，对客户是否有影响？ 2. 如果业务员不告诉客户,对公司和客户有什么影响？
一 诺 千 金
到了，所有的人都惊诧不已。这便是所谓的一诺千金。
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壹
诚 信 的 重 要 性
诚信、合规
是保险营销最大、最基本法则。
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壹
诚 信 的 重 要 性
立业之本 守业之道
三个不认同: 1. 消费者不认同：理赔难、销售误导；
2. 从业人员不认同：自身没自信；
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新人岗前班·诚信经营 合规展业
“三杯吐然诺，五岳倒为轻”，形容承诺的分量比大山 前 言 还重，极言诚信的重要。“人无信而不立”，诚信一向是中
国人引以为豪的美德。
最大诚信原则是保险经营中首要遵循的基本原则。
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第一章 诚信的重要性
第二章 法律法规
第三章 常见的几种违规行为
第16页
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
思 考：
1. A女士能否代丈夫签名？ 2. 代理人是否可以代签名？ 3. 如果代签名结果会怎样？
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新人岗前班·诚信经营 合规展业
贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
警 示：
根据“保险法”相关规定：严禁保险公司人员替投保人、被保
八、遵守着装整齐、文明展业的原则； 九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则；
十、遵守同业之间、个人之间公平竞争、友好协商的原则。
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贰
法 律 法 规
一、不准欺骗、误导客户； 二、不准代客户签名； 三、不准代客户体检； 四、不准用不正当方式争抢业务、争抢增员； 五、不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款；
法律法规一览
法 律 法 规 一 览
《个人业务保险营销员合规品质管理办法》（2011）
《关于规范个人业务销售行为的通知》（2010）
《新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法》（2010） 《新华人寿保险股份有限公司违规行为处罚办法》（2010）
《新华人寿保险股份有限公司案件责任追究办法》（2010）
销 售 误 导
•在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会可见中，使用“分红率”、“投资回报率”
等数据描述分红收益。
第24页
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
行业的特性决定了“诚信”是我们的第一准则！
第25页
新人岗前班·诚信经营 合规展业
结 束 语
合规经营要时刻牢记在每一个员工的心里。 各个环节都要严格按照规定去做。公司上市以 后，全公司各层级要营造多维度的合规经营文 化，养成处处讲合规、时时施风控、人人重风 险的工作氛围。
工作技能/方法
核心模型
实用工具
保险法
1 诚信的重要性
2 常见的集中违规行为
3
法律法规
4 29
叁
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
代签名
第15页
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
代 签 名
案例分析：
A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份定期寿险，投保人为A女士，被保 险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问是否可以代B 先生签字确认。
销售误导
销 售 误 导
第22页
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贰
常 见 的 几 种 违 规 行 为
严禁夸大收益：
•在进行产品保单利益演示时，应当采用高、中、低三档演示新 产品未来的利益给付，不可片面提供某档利益演示数据； 型
•禁止夸大新型保险产品收益，或仅采用中档或高档红利演示；
•禁止进行“投资无风险”或“投资收益确定”的误导性宣传； --“新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法”2010 销 售 误 导
--康典董事长
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课 程 回 顾
END
核心销售模式课程设计内容——《诚信展业经营》
《诚信展业经营》课程大纲
课程收益 1. 2. 了解常见违规行为； 树立合规经营意识。
学习目标
1. 2. 满足保监会对业务员的监管要求 提升新华公司重合规讲诚信的社会形 象
课程内容
1. 诚信的重要性 2. 常见的几种违规行为 3. 法律法规