【在美生活】干货收藏!最全的美国医疗保险科普篇(下)

在美生活】干货收藏！最全的美国医疗保险科普篇（下）

在美国，没有保险看病是很贵的。今天我们继续接着昨

天的上篇来聊聊美国的医疗保险。

有朋友在平台上问，新移民到了美国几个月，必须买保险？关于这个问题，首先，笔者要说，医疗保险越早买越好，俗话说，天有不测风云，保险就是万一生病的时候用的，有的朋友突发疾病需要立刻手术，结果没有保险，医院的账单天文数字。

第二，由于平价医疗法案（Affordable Care Act ，ACA ），即

Obamacare 的规定，美国合法居民，包括美国公民、合法移民（绿卡）、以及其他合法的长期居民，都需要参加符合

ACA 法标准的医疗保险。如果没有参加医疗保险或者医疗保险不符合ACA 法的标准，政府将通过IRS 国税局给予罚款。2016 年的罚款标准为成年人每人$695 美元、儿童每人

$347.50 美元，每个家庭罚款最多不超过$2,085 美元。或者是家庭收入的2.5% ，两者取其高。

所以如果你在美国居住，打算购买奥巴马医疗保险，那么购

2015 年11 月1 日~2016 年1 月31 日是医疗保险市场的开放申请期( Open Enrollment Period )。

不同时间购买，保险生效时间不同，具体到保险公司官网看。

通常2015 年12 月15 日前购买，可以2016 年1 月1 日保险生效。

如果错过了购买时间呢？还有一个特殊申请期。

在2016 年1 月31 日之后，2016 年长期医疗保险的开放申

请期结束。在此之后如果出现政府特批的生活变迁事件，可以作为特殊情况申请长期医疗保险，称为特殊申请期

Special Enrollment Period ）。美国政府批准可以在特殊申请期申请医疗保险的生活变迁事件包括失去原先的保险（比如辞职或失业后失去原来单位的医疗保险）、家庭增添成员

比如婴儿出生、收养儿童）、结婚／离婚导致家庭成员改变、搬迁、移民身份改变等。通常情况下，在发生这些生活变迁事件的60 天之内，可以在特殊申请期申请医疗保险。

有些州可能允许更长的时间。申请保险时保险公司可能会要求结婚、搬迁、婴儿出生等证明。所以，如果新移民是2016

年1 月31日（开放申请期结束）后到达美国的新移民，可以在60 天之内作为特殊生活变迁事件申请保险。现在让我们继续昨天的上篇，来看看在美国要了解的医疗保险常识：五、公民移民和短期来美的外国人分别购买哪种保险？美国

的医疗保险公司分为两类，大多数保险公司为美国公民和合保险，通常也在这个范畴内）提供本土医疗保险（domestic health insurance ），外国人在美国期间不能参加美国政府的公费医疗

保险，也不能购买本土医疗保险的（有人要问，为啥有的外国人孕妇能申请？那是因为她肚子里的宝宝是美国公民，只要和美国公民的健康有关，又符合条件，就可以使用本土医疗保险），所以对于短期来美的外国人来说，只能购买一小部分保险?公司提供的访问者医

疗保险（visitor health insurance ）。通常短期医疗保险可以申请短至数天，长至数年的医疗保险计划。visitor

health insurance 通常报销在美期间发生急病时看医生门诊，住院，处方药，化验检查，牙科急诊等费用。这种保险通常也包含在病情需要时紧急转移病人，或在投保人死亡时将遗体运送回其祖国的

费用。

法移民（在美国有正式工作的外国人可以加入公司的group 各个保险公司设计的每个保险品种的具体承保内容都不样。购买前应该仔细阅读保险合同了解具体的医疗服务项目报销范围和比例。绝大多数的访问者医疗保险都不包括投保前已存在的疾病（Pre-existing conditions ）以及与其相关的并发症，比如高血压、糖尿病等，也不包括怀孕生育相关的医疗费用。六、访问者保险

visitor health insurance ）分类市场上的访问者医疗保

险般分两种：固定承保金额的保险计划（Fixed Coverage ）和综合承保计划（Comprehensive Coverage ）。固定保额保险

计划（Fixed Coverage ）是指对每一项医疗服务，保险公司只承担固定的金额，例如看一次医生50 美元，去一次急诊

500 美元，手术一次3000 美元等。剩余的医疗费用无论多

少都由受保人自己支付。综合保险计划（Comprehensive

Coverage ）则是按照保险合同规定的报销比例由保险公司和个人共同承担风险。病人需要支付自付款和按比例分担部分医疗费用，其余由保险公司报销。七、留学工作的医疗保险如果是去美国留学

（F-1 签证）或做访问学者（J-1 签证），必须提供医疗保险证明，才能给予注册。许多学校和保险公司达成协议，为本校学生提供学生医疗保险（Student Health

Insurance ）。投保人可以在学校为自己和家属购买此类保险，

也可以在校外的保险公司购买达到学校最低标准要求的医疗保险。美国大学一般设有学生健康服务中心（University

Health Services ），为学生提供门诊、急诊，化验检查，健康咨询，心理辅导，疫苗注射等各项基础医疗服务。普通的常见病和外伤等都可以在这里解决。学校也提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。通常大学会要求学生在注册时缴纳保健费，就可以免费使用学校诊所的基本医疗服务。有些学校诊所会要求学生在使用部分医疗项目时付费，但一般收费比校外的普通诊所便宜许多。当结束学习参加工作实习

Optional Practical Training ，OPT ）后，有些学校允许

毕

业的学生继续参加学校的学生医疗保险计划（一年左右）有些实习单位可能会提供医疗保险。如果不能获得学校或实习单位的保险，可以?通过商业保险公司购买相关的医疗保

险。在美国工作后，可以通过以下几种渠道获得医疗保险：