中国银行体系概况

构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。
◆ 监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。
◆ 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银
行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争
能力。
◆ 四个具体监管目标： 监管目标
①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；
⑥ 监督管理黄金市场； ⑦ 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； ⑧ 经理国库； ⑨ 维护支付、清算系统的正常运行； ⑩ 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；
中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章 的有关规定从事金融业务活动。
【补充资料】
《中国人民银行法》第四章的有关规定:
2000年 性质
主管单位 会员
准会员
具体情况
宗旨
成立 在民政部登记注册的全国性非营利社会团体 银监会 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在 华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业 协会成为会员 在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会， 承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为准会员 截至2009年8月，中国银行业协会共有132家会员单位和1家观察员单位。 会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、 资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村 商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、 直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联 股份有限公司。 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协 调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从
银行业金融机构 《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和 国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及 政策性银行。”
一、政策性银行 均在1994年成立。 1.国家开发银行 ▼ 国家开发银行成立于1994年3月，成立时的主要任务是：按照国家的法律法规和方针 政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支”） 的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产 总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。国家开发银行办理政策性金融业务， 实行独立核算，自主、保本经营。 ▼ 国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金 和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国 政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集 国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政 策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务； 为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。 ▼ 国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市。 2.中国进出口银行 中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为 扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。 中国进出口银行主要的业务包括：办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷）；
监管理念
在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即 “管风险、管法人、管内控、提高透明度”。 ①“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的 现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、 早控制、早处置； ②“管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险 的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制； ③“管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构 建风险的内部防线； ④“提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机
2006年10月 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案
31日 职能
监管职责
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督 管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立 的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机 构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机 构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督 管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管 理的规章、规则； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设 立、变更、终止以及业务范围； ③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； ⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理； ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效 地处置银行业突发事件； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关 规定予以公布； ⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
第一章 中国银行体系概况 中国银行体系图
Fra Baidu bibliotek
中央银行：中国人民银行 The People’s Bank of China, PBC
1984年前 1984年1月1 日 1995 年 3 月 18日 2003年 2003年12月 27日 职能
职责
同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业 务职能移交至新设立的中国工商银行 第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银 行法》（简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式 被确定下来 中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使
组织机构
10个专业 委员会
业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组 成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭 会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事 会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1 名组成。 协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。 日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。 截至2009年8月 ① 法律工作委员会 ② 自律工作委员会 ③ 银行业从业人员资格认证委员会 ④ 农村合作金融工作委员会 ⑤ 银团贷款与交易专业委员会 ⑥ 外资银行工作委员会 ⑦ 托管业务专业委员会 ⑧ 保理专业委员会 ⑨ 金融租赁专业委员会 ⑩ 银行卡专业委员会
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的
第二十三条 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
《中国人民银行法》修订
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风 险，维护金融稳定 《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责：
① 发布与履行其职责有关的命令和规章； ② 依法制定和执行货币政策； ③ 发行人民币，管理人民币流通； ④ 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； ⑤ 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。
监管机构：中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory commission， CBRC
2003年4月
成立
2003年12月 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国
27日
银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行
中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和
程序。
第二十四条 中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库。
第二十五条 中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债
和其他政府债券。
第二十六条 中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行
业金融机构的账户透支。
第二十七条 中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系
统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制
定。
中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。
第二十八条 中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数
办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外 国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；在 境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团 贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交 易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。
额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。
第二十九条 中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府
债券。
第三十条 中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融
机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机
构提供贷款的除外。
监管标准 限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
1.市场准入
①机构
②业务
监管措施
③高级管理人员 2.非现场监管 3.现场检查
4.监管谈话 5.信息披露监管
自律组织：中国银行业协会 China Banking Association, CBA
3.中国农业发展银行 中国农业发展银行成立于1994年11月，其主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策， 以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 中国农业发展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、 调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农 产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办 理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资 金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债 券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务 以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业 务；办理经国务院批准的其他业务。 政策性银行的改革 2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政 策性银行改革；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务； 对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。