个人理财中的保险

财务工具中，对个人死亡或疾病、失能 协助弥补财务损失，人寿保险是独一无 二的
在个人风险管理上运用人寿与健康保险
购买保险保障风险 依赖投资创造机会
•在迈入全面理财时代，作为专业的理财顾问， 我们必须向所有的公民“建议”或“传播”一个 正确的投保观念
在个人理财规划中保险不是最重要 的，但却是必需的
个人理财是金融业的服务模式 是市场拓展的切入点 是连接金融公司业务的桥梁 是专业的客户服务。
一、在理财大道上，我现在站在哪里?
•明确理财阶段 •回顾资产状况 •审视收支情况 •风险承受能力
二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里?
一、在理财大道上，我现在站在哪里?
二、我要去哪里?
•明确理财目标 •排定优先顺序 •制订理财计划
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
站在个人（家庭）角度
合理的人生理财规划是至关重要的，它可以：
“雪中送炭”
“锦上添花”
家庭（个人）财务规划的目标：
保障与提高家庭成员现在和未来的生活品质
家庭（个人）财务规划的内容： 资金来源
资金去向
资金来源
工资收入（固定部分）
摘自《上海保险信息》
个人理财—金融服务业新的经济增长点
市场潜在需求大
•截止到7月底，个人存款超过8万亿 •证券开户数5255万 •目前，中国证券市场股票市值占 2000年中国GDP总量的50%，约46000 亿元
1998年，上海居民户均金融资产为6.1万，其中 人民币存款3.24万，占53% 外币存款约0.43万，占7.1% 证券投资1.36万，占22.4% 实业投资及集资入股0.26万，占4.3% 手持现金0.21万，占3.5% 其他债券、人身保险占10.1% 2000年，上海居民户均金融资产存款占 40%，证 券投资占40%，其他类型投资占20%
上海工商银行早于1997年12月就推出了理 财系列服务，于2000年6月设定了6位以工作 人员姓名为服务品牌的理财工作室，据调查 ，6个工作室门庭若市，主要提供个人理财分 析，办理个人理贷款，指示外汇国债买卖等 业务。
个人理财服务模式
——金融服务业的核心竞争力
华夏基金将提供个人理财规划为基金销售 的切入点，华鼎财经网站，正式推出理财顾 问并推出收费服务。
个人理财中的保险
大纲
一.什麽是个人理财
二.个人理财的用途
wenku.baidu.com
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
一.什么是个人理财
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
理财顾问
为此，今后在大规模销售非传统产品时，不仅 要求营销员是一个保险内行，还要成为懂得投 资理财的证券行家，这样才能符合保险营销员 是保户的“人生设计师”的要求
三、我将如何到达那里?
一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里? •资产分配
——资产分配原则 ——投资品种比较 ——理财建议书
•实施理财规划 •跟踪绩效，适时调整理财规划
一.什麽是个人理财
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
什么是个人理财
理财三环
风险保障：财产保险、人身保险 信贷运用：信用卡贷款、个人消费贷款 票据质押、保单贷款 资产增长：外汇宝、股票、房地产、 共同基金、债券、银行储蓄
理财程序
理财规划：目标设置、风险承受力、资产状况 投资选择：投资品种、投资组合、交易方式 绩效管理：投资收益、市场趋势、策略调整
一.什麽是个人理财
•对个人可能的灾难如死亡、疾病、事故、 失业等不能提供足够的保护
•未能为退休或家庭的教育需要备足足够的 钱 •未经计划的房产，导致较高的置业赋税和 安家成本 •生活中的财务目标难以达到 •资产结构不合理，未能创造最大收益
一.什麽是个人理财
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
投资收益
其他来源（遗产，馈赠，博彩，保险金给付，借款）
资金去向
日常消费支出:兑付各种帐单,商业买卖,个人税收支付
信用消费支出:购房贷款,汽车贷款,信用贷款
投资项目支出:储蓄,股票,基金,债券,房产,外汇,期货
未来项目支出:子女教育,退休金计划,遗嘱
未来可能项目支出:下岗(失业),换工作,提前退休,工作能力中断 与丧失,疾病与治疗费用
国内常见投资工具比较
投资工具 银行存款 短期票据 长期债券 股票 房地产 黄金 外币存款 期货 保险 安全性 高 高 高 低 高 获利性 低 低 低 高 受时期、地 段影响 价格波动大 中等 有汇率风险 中等 低 高 高 低 变现性 好 好 尚可 好 差 一般 好 好 一般
个人理财服务模式
——金融服务业的核心竞争力
一.什麽是个人理财
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
个人理财
理财规划
目标 风险承受力 投资 可选择的投资品种 可选择的投资组合 交易方式 提供个人理财产品 提供交易平台
资产状况
提供理财建议
绩效管理 ------------------------投资收入如何 市场趋势如何 有无需要调整投资 ------------------------提供帐户管理 市场资讯 专业建议
个人理财中的保险
建立风险管理计划（确认、评估、处理潜在风险）
一.收集资讯
个人
二.建立风险管理目标
三.分析资讯 四.发展风险管理规划 五.完成风险管理规划
财产；家庭
责任；企业，个人
生病，失业，死亡
整体目标：使家庭避免上述三种风险所造成的财务损失
（1）生命损失；（2）健康损失；（3）就业损失 (1)规避风险(2)减少风险(3)转嫁风险(4)承担风险
站在金融企业的角度
一是要研究开发个人理财产品； 二是要提供专业的理财服务。 从ONE TO ALL 单一的服务,转变到ONE TO ONE 的一对一服务甚至是ALL TO ONE的专业团 队对一个客户的服务。 这种服务可以是FACE TO FACE面对面的,也可 以是NET TO FACE（网对面）的。 由于中国老百姓包括很多白领专业人士对理财 知识的缺乏，网络正好提供了一个机动的，随时 随地的学校。
个人理财—金融服务业新的经济增长点
市场潜在需求大
•西方资料显示，未经专理财家庭90%以上 存在财务不合理问题，经专家理财，95% 得到改善。 •在美国，70%的金融资产是个人资产，一 些走个人理财服务的金融企业占领了市场 先机，如美林嘉信等；
个人理财—金融服务业新的经济增长点
市场潜在需求大
•工行上海市分行调查显示：88%的客户表 示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方 案，79%的客户表示在接受个人理财后愿 意支付一定的手续费。 •广州农行一项调查显示，33%的居民对存 款、股票、债券、保险金融资户优化组合 很感兴趣。
个人理财规划的内容: 收入保障 养老金计划 储蓄计划
投资计划
合理的理财规划可以帮助个人实现:
资金的收入>支出=资本
1.保护个人创造财富的能力--工作能力
2.确保退休后至少保持与退休前相同的生活水平和等级
3.达到个人的近期或远期消费目标.
4.更有效地使用资本,以增加未来的收入和资本.
对理财不进行规划的后果 资金的收入<支出=负债