个人理财中的保险
个人理财中的保险规划
个人理财中的保险规划个人理财对于每个人来说都是非常重要的一项任务。
我们需要制定一套全面的理财计划，其中包括投资、储蓄、保险等方面的规划。
在这些方面中，保险规划也是至关重要的一环。
本文将详细介绍个人理财中保险规划的重要性以及如何进行保险规划。
一、保险规划的重要性保险是人们在面对各种风险的时候所采取的一种风险管理方式。
个人理财中的保险规划的重要性表现在以下几个方面。
1.风险分散：保险能够将个人的风险分散到整个保险机构中，降低个人面对风险时的损失。
2.保障家庭：如果个人发生意外或者疾病，保险可以提供给家庭一笔经济支持，确保家庭的生活能够维持下去。
3.资产保护：在理财中，我们通常会投资一些资产，如房屋、车辆等。
保险可以为这些资产提供保护，避免损失。
4.提供养老计划：养老问题是每个人都需要考虑的，通过购买养老保险，可以为自己的养老提供一定的资金支持。
二、保险规划的步骤在进行保险规划时，我们需要按照以下步骤来进行。
1.了解个人需求：首先，我们需要了解自己的个人需求，包括家庭情况、收入水平、资产状况等。
这些都会对保险规划有所影响。
2.风险评估：根据个人需求和现实情况，我们需要对可能面临的风险进行评估，如意外伤害、重大疾病、财产损失等。
这样可以明确保险规划的目标。
3.选择保险产品：根据风险评估的结果，我们可以选择合适的保险产品，如人寿保险、医疗保险、意外保险等。
在选择保险产品时，需要考虑其保费、保障范围、保险公司信誉等因素。
4.保额确定：根据自身的需求和能力，我们需要确定每个保险产品的保额。
保额的确定需要综合考虑家庭需求、收入水平、财产状况等各个因素。
5.定期评估和调整：保险规划不是一次性的，我们需要定期对自己的保险规划进行评估和调整。
随着生活情况的变化，我们的保险需求也会发生变化，需要做出相应的调整。
三、注意事项在进行个人理财中的保险规划时，还需要注意以下几个方面。
1.购买正规渠道：选择正规的保险公司购买保险产品，避免购买假冒伪劣产品。
如何合理规划个人理财中的保险规划与设计
如何合理规划个人理财中的保险规划与设计在个人理财的版图中，保险规划与设计是一块至关重要的拼图。
它不仅能为我们的生活提供保障，还能在意外来临时为我们遮风挡雨，成为家庭财务的稳定器。
然而，要做好保险规划并非易事，需要我们综合考虑诸多因素，制定出合理且适合自己的方案。
首先，我们要明确自己的保险需求。
这就像是给自己的财务状况做一次全面体检，找出可能存在的风险点。
比如，如果你是家庭的主要经济支柱，那么一旦你遭遇意外或疾病导致无法工作，家庭的经济来源可能会受到严重影响。
这时，一份足额的寿险和重大疾病险就显得尤为重要。
如果你有年幼的子女，教育金保险可以为他们的未来教育提供一定的资金保障。
而对于有房产等大额资产的人来说，财产保险可以降低因自然灾害或意外事故造成的财产损失。
在确定保险需求后，接下来要评估自己的经济承受能力。
保险费用是一项长期的支出，不能因为购买保险而给自己的日常生活带来过大的经济压力。
一般来说，保险费用的支出不宜超过家庭年收入的 10% 20%。
同时，还要考虑到未来收入的变化情况，确保在经济状况发生变化时，仍能够按时缴纳保费，维持保险的有效性。
选择合适的保险产品也是关键的一步。
市场上的保险产品琳琅满目，让人眼花缭乱。
但大致可以分为寿险、健康险、意外险和财产险等几大类。
寿险主要保障的是被保险人的生命，在被保险人去世后为其家人提供经济补偿。
健康险则包括重大疾病险、医疗险等，用于应对疾病带来的医疗费用和收入损失。
意外险则针对突发的意外事故提供保障。
财产险则涵盖了房屋保险、车辆保险等，保障个人财产的安全。
在选择具体的保险产品时，要仔细研究保险条款。
了解保险责任、免责范围、理赔条件等重要内容。
比如，有些重大疾病险可能对疾病的定义和理赔标准有严格的限制，购买时一定要看清楚，避免在需要理赔时出现纠纷。
同时，还要关注保险公司的信誉和实力。
选择一家经营稳健、口碑良好的保险公司，可以增加我们获得及时、足额理赔的可能性。
《个人理财》第八章保险规划
韦耀莹 主编 黄祝华 副主编
第八章 保险规划
第一节 保险的基本知识
个人面临的风险分析风险管理保险的概念和原理
一、个人面临的风险分析
人身风险
财产风险
认识风险
风险的定义风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距)保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。风险的度量损失频率----发生的机会有多大（％）损失程度----会造成多大的损失（￥）要注意的是可能性和严重性并不是正相关的，保险考虑的主要是那些可能性小但后果可能很严重的风险。
（二）人身意外伤害保险
人身意外伤害保险是被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。
保障项目
（三）健康保险
健康保险是以人的身体为标的，当被保险人因意外事故或疾病造成残疾、死亡、医疗费用支出以及丧失工作能力而使收入损失时，由保险人给付保险金的一种人身保险。医疗保险或医疗费用保险残疾收入补偿保险构成健康保险所承保的疾病风险必须符合三个条件（1）必须是由于明显的非外来原因造成的；（2）必须是由于非先天性的原因造成的；（3）必须是由于非长存的原因造成的。
二、保险规划的原则
三、保险需求分析
人生阶段
人生不同阶段的保险需求不一样
我需要保险吗？
我需要什么保险？
我需要多少保险保障？
保险期限
期满生存给付保险金
期内死亡不给付不退费
3.生死两全保险
生死两全保险指无论被保险人在保险期内死亡或保险期满时仍然生存，都由保险公司依保险合同给付约定保险金的一种人寿保险。生死两全保险在某种程度上，较大地满足了投保者取得生命的保障和投资的愿望。
保险的本质及其在家庭理财中的角色
保险的本质及其在家庭理财中的角色保险是指人们为了避免自己的经济损失而在保险公司购买的一种权利和利益关系。
它的本质是以小博大，即为了防止不可预见的风险造成的损失，而支付一定的费用，让保险公司承担风险赔偿的责任。
在家庭理财中，保险起着非常重要的作用。
首先，保险是家庭防范风险的重要方式之一。
我们无法预测自己将会面临哪些风险，患病、意外、火灾、地震等等都可能给家庭带来不可挽回的损失。
如果家庭中出现了这些意外情况，保险可以起到一定的抚慰作用，让受损的家庭得到及时的赔偿，减轻其经济负担。
比如，一个家庭主要收入来源的人突然去世或意外身亡，如果该家庭没有购买相应的保险，那么整个家庭的收入将被打乱，造成更多恶性影响，而购买人寿保险等类别的保险，可以给家庭成员带来一定的安慰和看到未来的信心。
其次，保险可以帮助家庭规避一些潜在的经济风险。
比如，一个家庭正在做着一笔很大的生意，有可能会发生意外，导致我们的资金失去，可是，如果购买了相应的财产保险，像财产保险，企业负责保险，投资收益保险等等等，这些都可以帮助我们规避风险，放心开展经济生产活动。
它最基本的功能就是移交风险，让保险公司替自己承担损失，保障自己的经济安全。
此外，保险还可以为家庭提供长期的经济保障。
人们可以选择购买储蓄型保险，如养老险、教育险等，用于规划未来的生活，保障家庭的长期发展。
这种保险的本质是通过缴纳一定的保费，将风险和财富的转移、积累、增值紧密结合，特别是目前现被越来越多的家庭和年轻人渴望拥有一个长期的金融收入，购买长期储蓄型的保险对于这部分人的镇静心态和财富积累的过程，有着非常显著的作用。
在家庭理财中，保险的选择、购买和使用都需要家庭根据实际情况来进行理智的决策，对不同类别、不同寿险期保险和投资性保险都需要做出不同的选择。
此外，在购买保险时，家庭应该认真了解合同条款，选择可以保障自己最大利益、并能满足自己需求的保险产品。
除此之外，也需要合理制定保险计划，识别风险，思考未来，加强家庭理财的安全性，将家庭经济安全纳入保险计划中，为家庭更好的经济保障和未来的发展提供有力支撑。
个人理财第七章保险规划
（二）财产保险 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险 人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一 种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保 险是指人身保险之外的一切保险业务的统称，包括财 产损失保险、责任保险、信用保险；而狭义的财产保 险仅指各种财产损失保险，是指以有形的财产物资及 其有关利益为保险标的的一种保险。 财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、运 输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保 险、农业保险等。
非保险转移是指为了减少风险单位的损失频率和损失幅度 ，将损失的法律责任借助合同或协议方式转移给除保险合 同以外的个人或组织的方法。 保险转移是指个人或家庭通过订立保险合同，将其面临的 财产风险、人身风险和责任风险等转移给保险公司，保险 公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
三、风险管理与保险
三、保险的基本原则
（一）保险的基本原则
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认 的利益。”它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济上 的利害关系。 保险利益原则可以表述为：在订立和履行保险合同的过程中， 投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人 对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险 合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益 ，保险合同随之失效（人身保险合同除外）。保险标的发生保 险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格 ，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度 ，不得因保险而获得额外利益。
后者是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险 金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
（六）重复保险分摊原则
重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生 时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险 人既能得到充分的补偿，又不会使补偿超过实际损失而获得额 外的利益。重复保险必须具备的条件有：同一保险标的及同一 可保利益；同一保险期；同一保险危险；与数个保险人订立数 个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式
家庭理财中的健康保险选择
家庭理财中的健康保险选择在家庭理财中，选择适合的健康保险是至关重要的。
健康保险不仅可以为家庭提供保障，还能在面临意外或疾病时帮助家庭减轻负担，确保生活质量不受影响。
因此，在选择健康保险时，家庭需要考虑以下几个关键因素：首先，家庭需要根据自身的健康状况和需求来确定所需的保险覆盖范围。
不同的人有不同的健康需求，一些家庭可能需要更全面的保险覆盖，而有些家庭可能只需基本的医疗保障。
因此，在选择健康保险时，家庭可以根据家庭成员的年龄、健康状况和经济状况来确定所需的保险范围和额度。
其次，家庭还需要考虑保险产品的保障内容和报销比例。
不同的健康保险产品有不同的保障内容和报销比例，家庭可以根据自己的需求和预算来选择适合的保险产品。
一般来说，综合医疗保险和意外医疗保险是比较常见的健康保险产品，家庭可以根据具体情况选择合适的产品。
此外，家庭还要考虑保险公司的声誉和服务质量。
选择一个信誉良好的保险公司可以保证家庭在需要理赔时能够顺利解决问题，避免不必要的纠纷。
家庭可以通过查询保险公司的相关信息、了解其他客户的评价来评估保险公司的信誉和服务质量。
最后，家庭还需要注意保险费用和保险合同条款。
在选择健康保险时，家庭应该根据自身经济状况和风险承受能力来确定保险费用的支出额度。
同时，家庭也要仔细阅读保险合同的条款，了解保险责任、免赔额、理赔条件等内容，避免理赔时出现纠纷。
综上所述，家庭在进行理财时，选择适合的健康保险是至关重要的。
家庭可以根据自身情况和需求来确定所需的保险范围和保障内容，同时要注意保险公司的信誉和服务质量，选择合适的保险产品和保险费用。
只有通过综合考虑这些因素，家庭才能选择到最适合自己的健康保险，为家庭的财务和健康提供全面的保障。
个人理财中的年金保险规划
个人理财中的年金保险规划年金保险作为一种养老保险方式，是个人理财中重要的一环。
年金保险的设立旨在为个人提供稳定的养老收入，确保其在退休后能够享受到财务上的安全和保障。
本文将探讨个人理财中年金保险规划的重要性、选择年金保险计划的准则以及如何制定适合个人需求的年金保险规划。
一、年金保险规划的重要性个人理财中的年金保险规划至关重要，原因如下：1. 提供稳定的养老收入：年金保险为个人提供了一种稳定的养老收入来源。
通过缴纳保费，个人可以确保在退休后每月或每年获得一定的固定收入，从而更好地应对日常开销和生活需求。
2. 降低养老风险：个人在退休后常常面临诸多风险，如寿命延长、医疗费用增加等。
年金保险的设立可以在一定程度上减轻这些风险的压力，保障个人退休后的经济稳定。
3. 资产传承与支持家人：年金保险在个人不幸离世时，可以作为一种遗产传承方式。
个人可以指定受益人，确保自己所投保的年金可以用于支持家人或其他指定人士的经济需求。
二、选择年金保险计划的准则选择适合的年金保险计划对于个人理财至关重要。
以下是一些选择年金保险计划的准则：1. 了解不同类型的年金保险：年金保险有多种类型，如固定年金、延期年金和指数年金等。
个人应该了解每种类型的保险特点，并根据自身需求选择最合适的类型。
2. 考虑保费和保额：个人在选择年金保险计划时，需要综合考虑保费和保额。
保费是个人每年需要支付的费用，而保额则是在退休后获得的每月或每年养老金的数额。
个人应根据自身经济状况和养老需求来权衡保费和保额。
3. 研究保险公司信誉度：个人应该选择信誉度高、稳定性强的保险公司。
保险公司的信誉度和稳定性直接关系到个人在退休后是否能够按时获得养老金。
可以通过查阅评价和咨询专业机构来了解保险公司的信誉度。
三、制定适合个人需求的年金保险规划制定适合个人需求的年金保险规划需要考虑以下几个方面：1. 设定理财目标：个人应首先设定明确的理财目标，包括退休时期的生活水平、经济需求以及资产传承计划等。
人身保险在个人理财中的作用
人身保险在个人理财中的作用人身保险是指通过购买保险产品，向保险公司支付保险费，以保护个人在意外、疾病、身故等不可预测风险下的经济利益。
在个人理财中，人身保险扮演着重要的角色。
以下是人身保险在个人理财中的作用。
一、提供风险保障人身保险是在意外不可预测情况下提供风险保障的重要方式。
对于一个家庭来说，家庭成员的身体健康和生命安全都是最重要的。
一旦发生意外事故，如车祸、疾病、身故等，都会给家庭带来巨大的经济压力。
而人身保险可以帮助家庭承担一部分风险，减轻家庭的财务压力。
二、为财务规划提供支持人身保险也是个人财务规划的重要组成部分。
通过购买人身保险，可以显著降低意外风险所带来的经济损失。
同时，人身保险也可以帮助个人规避其他财务风险，如退休后的生活保障、子女教育基金、购房等方面的财务投资规划。
三、提高个人信用水平购买人身保险还可以提高个人信用水平。
保险公司在考虑批准某个人的贷款申请时，往往会考虑该人是否购买了人身保险。
因此，购买人身保险可以提高个人的财务信用等级，进而获得更高的信贷额度和更低的利率。
四、帮助遗产传承人身保险也可以帮助遗产传承。
假设某个人购买了高额人身保险，当他或她去世时，保险公司会向其指定的受益人支付相应的保险金。
这些保险金可以用于支持家庭，支付贷款，或作为遗产留给受益人。
五、提高生活质量人身保险也可以提高生活质量。
因为当个人购买了人身保险之后，就可以放心地过日子。
由于担心财务风险而导致的压力会降低，而这些压力会对一个人的日常生活产生负面影响。
相反，购买了人身保险后，可以专注于自己的工作和生活，提高生活质量。
总之，人身保险在个人理财中是一项重要的保障措施。
通过购买人身保险，可以保护自己和家人的财务安全，提高生活质量，规避财务风险，提高个人信用等级，实现遗产传承等多重效益。
因此，在进行个人理财规划时，人身保险的购买至关重要。
个人理财中的风险管理和保险策略
个人理财中的风险管理和保险策略个人理财是指个体或家庭对自己的财务资源进行有效管理和合理配置的过程。
在个人理财中，风险管理和保险策略起着至关重要的作用。
本文将探讨个人理财中的风险管理和保险策略，并提供一些实用的建议。
一、风险管理1. 了解个人风险在个人理财过程中，首先需要了解自己所面临的风险。
个人风险包括但不限于工作失去、财产损失以及身体健康等方面。
通过全面了解个人风险，可以更好地制定相应的风险管理策略。
2. 多样化投资组合在投资方面，多样化投资组合是降低风险的有效策略。
通过将资金分散投资于不同资产类别，如股票、债券、房地产等，可以降低投资波动性，避免因某一资产类别的下跌而导致整体投资损失。
3. 紧密关注市场动态了解市场动态可以帮助个人及时调整投资策略和资产配置。
关注经济指标、政策变化和行业发展等信息，可以及时发现潜在的风险和机遇。
建议可以通过阅读财经新闻、参加投资讲座或咨询专业理财顾问等方式来获取市场信息。
4. 进行风险评估通过进行风险评估，可以衡量个人在投资过程中可能面临的风险程度。
根据评估结果，可以调整投资策略、提高风险意识，并采取相应的风险管理措施。
5. 建立应急基金个人理财中，建立应急基金是非常重要的。
应急基金可以用于应对突发事件，如失业、重大疾病或意外损失等。
建议应急基金的金额应该覆盖3-6个月的家庭生活开销，并放置在低风险的金融产品中，确保资金的安全性和流动性。
二、保险策略1. 了解不同类型的保险在个人理财中，了解不同类型的保险是非常重要的。
常见的保险类型包括人寿保险、医疗保险、意外保险、财产保险等。
不同类型的保险可以提供不同的保障，根据个人需求和风险情况选择适合的保险产品。
2. 根据需求确定保额和保费在购买保险时，需要根据个人需求来确定保险金额和保险费用。
保险金额应该能够覆盖个人或家庭所面临的潜在风险，同时保险费用应该在个人财务承受能力范围内。
3. 谨慎选择保险公司选择可靠的保险公司是保障个人利益的重要环节。
个人理财中的保险规划策略
个人理财中的保险规划策略个人理财中的保险规划策略在财务管理中扮演着重要的角色。
合理的保险规划可以帮助个人在面对意外、疾病等风险时保障个人财务的安全。
本文将介绍个人理财中的保险规划策略以及如何选择适合自己的保险产品。
一、保险规划的重要性保险规划在个人理财中具有不可替代的重要性。
个人面临着各种风险，如意外事故、疾病、财产损失等都会给个人财务造成巨大的冲击。
合理的保险规划可以通过选择适合的保险产品来分散和承担风险，保障个人财务的稳定和安全。
二、保险规划策略1. 防范风险个人理财的保险规划策略首要任务是防范风险。
根据个人的风险承受能力和财务状况，选择相应的保险产品。
例如，对于家庭主要收入来源的个人，应优先考虑购买人身意外伤害保险或寿险，以确保在意外情况下家庭收入的持续性。
2. 多角度保障个人理财中的保险规划应该从多个角度进行保障。
除了意外伤害和寿险外，还可以考虑医疗保险、重大疾病保险等。
这些附加保险可以强化个人财务的保障，并在意外和疾病发生时提供额外的经济支援。
3. 保险产品的选择在选择保险产品时，个人应该充分了解产品的保障范围、保费、赔付政策等。
可以通过比较不同保险公司的产品，选择最适合自己需求的保险。
此外，还可以咨询专业的保险代理人，根据个人的财务情况和需求推荐适合的保险计划。
4. 定期评估和调整个人理财中的保险规划不是一次性的，需要定期进行评估和调整。
随着个人收入、家庭状况的变化，保险需求也会有所不同。
因此，定期评估保险计划的有效性，并根据需要进行相应的调整是必要的。
三、保险规划实践案例下面通过一个实际案例来说明个人理财中的保险规划策略。
李先生是一名年轻的白领，他收入稳定，怀有创业的梦想。
基于年轻人风险承受能力较高的特点，他可以合理分配保险规划。
首先，李先生可以购买人身意外伤害保险，以便在发生意外事故时能得到赔偿，并保障家庭的经济状况不会过于受到冲击。
其次，由于他有创业的计划，可以购买商业保险，以分散创业风险。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
理财保险案例
理财保险案例在当今社会，理财和保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
理财保险不仅可以帮助人们规避风险，还可以为未来的生活提供保障。
下面，我们将通过几个案例来看看理财保险是如何帮助人们实现财务目标和保障家庭安全的。
案例一，小明的理财规划。
小明是一名年轻的白领，他有一份稳定的工作，收入不错。
在理财方面，小明首先选择了购买保险产品作为自己的风险规避工具。
他购买了意外险、重大疾病险和寿险，以确保自己在意外、疾病或意外身故时能够得到相应的赔付。
此外，小明还选择了投资理财产品，比如股票、基金和定期存款等，以实现财务增值。
通过合理的理财规划，小明不仅在生活中有了一定的积蓄，还为自己的未来生活和家庭安全做好了充分的准备。
一旦遇到意外或疾病，他可以及时得到赔付，避免了因为意外而导致生活质量的下降。
同时，通过投资理财产品，小明也为自己的未来生活奠定了坚实的财务基础。
案例二，张老太太的保险故事。
张老太太是一个退休的老人，她的收入主要来自养老金和子女的赡养。
在年轻时，张老太太购买了养老保险和医疗保险，以确保自己在退休后能够得到相应的保障。
在生活中，张老太太因为患病多次需要进行医疗治疗，而这些费用大部分都是由医疗保险来承担的。
同时，通过养老保险，张老太太每个月都能够得到一定的养老金，保障了自己的生活质量。
通过保险的保障，张老太太在退休后的生活质量得到了有效的提升，不需要过多地依赖子女的赡养。
同时，保险也为她的医疗费用提供了重要的支持，减轻了家庭的经济负担。
案例三，李先生的投资理财。
李先生是一名企业家，他有一定的财富积累，希望通过投资理财来实现财务增值。
在理财方面，李先生选择了多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产等。
同时，他也购买了财产保险和责任保险，以保障自己的财产安全和避免潜在的法律风险。
通过投资理财，李先生成功地实现了财务增值，为自己的财富积累了更多的资产。
同时，通过购买财产保险和责任保险，他也为自己的企业和个人财产提供了有效的保障，避免了因为意外而导致的财务损失。
个人理财中的保险产品选择
个人理财中的保险产品选择在个人理财中，选择适合自己的保险产品是非常重要的一部分。
保险产品可以帮助我们规避风险、保障个人和家庭的财务安全。
但是面对众多保险产品的选择，我们应该如何进行合理的选择呢？本文将详细介绍个人理财中的保险产品选择的一些建议和注意事项。
1. 了解自己的保险需求在选择保险产品之前，我们首先需要了解自己的保险需求。
不同人的保险需求会有所不同，例如，是否有家庭负担、家庭成员的健康状况、自身的收入水平等都会影响到我们的保险需求。
2. 评估风险承受能力在选择保险产品时，我们需要评估自己的风险承受能力。
风险承受能力是指个人在面对风险时所能承受的程度。
我们可以通过综合考虑自身的收入、资产、家庭状况等因素来评估自己的风险承受能力。
3. 研究不同的保险类型保险产品种类繁多，包括人寿保险、意外险、健康保险、车险等等。
在选择保险产品时，我们应当了解各类保险产品的特点和保障范围，并根据自身的需求选择适合的保险类型。
4. 比较不同保险公司和产品不同的保险公司在产品设计、费率和售后服务等方面可能存在差异。
我们可以通过比较不同保险公司提供的产品和服务，选择那些具有良好声誉、专业可靠的保险公司。
5. 注意保险费用与保障的平衡在选择保险产品时，我们需要注意保险费用与保障的平衡。
保险费用是我们购买保险产品所需要支付的费用，而保障则是保险产品所提供的保障范围。
我们应该根据自己的财务状况，平衡保险费用和保障范围之间的关系。
6. 关注产品的细则和条款在购买保险产品之前，我们应该仔细阅读产品的细则和条款。
保险产品的细则和条款包括保险责任、免赔额、保险期限、退保规定等内容。
我们应该确保自己对这些内容有充分的了解，并且选择适合自己的保险产品。
7. 考虑综合保障的需要个人理财中的保险产品选择不仅仅涉及到个人的风险保障，还需要考虑到家庭的整体保障。
例如，购买适当的医疗保险可以保障家庭成员的健康，购买合适的财产保险可以保障家庭的财产安全等。
个人理财中保险的作用有哪些
个人理财中保险的作用有哪些在当今社会，个人理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
当我们谈到个人理财时，保险往往是一个容易被忽视，但却极其重要的组成部分。
保险并不仅仅是一份合同和几张纸，它在我们的财务规划中扮演着多种关键角色，为我们的生活提供了坚实的保障和支持。
首先，保险能够为我们提供经济保障，这是其最基本也是最核心的作用之一。
生活中充满了各种不确定性和风险，比如突发的重大疾病、意外事故导致的伤残甚至死亡。
这些不幸事件不仅会给我们的身体和心灵带来巨大的痛苦，还可能给家庭带来沉重的经济负担。
如果没有保险，一旦遭遇此类情况，家庭可能需要动用大量的积蓄，甚至可能背负巨额债务。
而有了保险，如重疾险、意外险、寿险等，当不幸发生时，保险公司会按照合同约定给予相应的赔偿，这笔赔偿金可以用于支付医疗费用、弥补收入损失、偿还债务等，帮助家庭度过难关，维持正常的生活水平。
其次，保险在个人理财中起到了风险转移的作用。
我们每个人都面临着各种各样的风险，有些风险我们可以通过自身的努力和预防措施来降低，但有些风险却是无法完全避免的。
例如，自然灾害、交通事故、火灾等意外事件，其发生往往具有随机性和不可预测性。
通过购买保险，我们将这些潜在的风险转移给了保险公司。
我们支付相对较小的保费，以换取在风险发生时获得较大的经济补偿。
这种风险转移机制，使得我们在面对不确定性时能够更加从容和安心，不必过于担忧可能出现的巨大经济损失。
再者，保险有助于我们进行财务规划和资产保全。
在积累财富的过程中，我们需要考虑如何保护已有的资产，使其免受潜在风险的侵蚀。
例如，对于企业主来说，企业经营中可能面临各种法律纠纷和债务风险，如果没有合理的规划，个人资产可能会受到牵连。
而通过购买适当的保险产品，如财产保险、责任保险等，可以将企业风险与个人资产进行隔离，保障个人资产的安全。
此外，一些具有储蓄和投资功能的保险产品，如分红险、万能险等，还可以帮助我们实现资产的增值和保值，为未来的生活提前做好准备。
个人理财免征营业税的人身保险产品清单
附件：免征营业税的人身保险产品清单一、安诚财产保险股份1.团体住院补充医疗保险2.团体疾病住院津贴保险3.团体重大疾病保险二、长城人寿保险股份1.长城爱相依母婴疾病保险2.长城附加定期重大疾病保险3.长城附加保险费豁免定期寿险4．长城附加乐康住院收进保障保险三、国泰人寿保险有限责任公司1.国泰金得利B款两全保险〔万能型〕2.国泰富贵211两全保险〔分红型〕3.国泰富贵双福两全保险〔分红型〕4.国泰康乃馨两全保险5.国泰美满人一辈子101重大疾病保险6.国泰附加康乃馨妇婴疾病保险7.国泰开利年年年金保险〔分红型〕8.国泰附加珍爱女性定额给付医疗保险9.国泰附加团体女性生育费用补偿医疗保险四、光大永明人寿保险1.光大永明金保来A投资连结保险2.光大永明长盛投资连结保险3.光大永明嘉泰两全保险4.光大永明金保利A两全保险〔万能型〕5.光大永明鸿盛投资连结保险6.光大永明团体收进保障保险五、广电日生人寿保险1.广电日生附加豁免保险费定期寿险2.广电日生附加团体重大疾病保险〔B〕3.广电日生附加团体重大疾病保险〔C〕4.广电日生附加团体综合医疗保险5.广电日生金多利终身寿险〔万能型〕六、海尔纽约人寿保险1.海尔纽约人寿生财智道投资连结保险2.海尔纽约人寿团体一年定期寿险3.海尔纽约人寿附加额外重大疾病保险B款4.海尔纽约人寿财溢人一辈子终身寿险B款〔万能型〕5.海尔纽约人寿财智人一辈子投资连结保险七、海康人寿保险1.海康「金如意」投资连结保险2.海康团体年金保险3.海康「安康无忧B款」两全保险4.海康「创富优选」投资连结保险5.海康「超满足」两全保险〔分红型〕6.海康「卓越理财」两全保险〔万能型〕〔B款〕7.海康「高诊无忧」两全保险8.海康附加「高诊无忧」防癌疾病保险9.海康「金色华年」养老年金保险〔分红型〕10.海康「聚宝盆」两全保险〔万能型〕八、合众人寿保险股份1.合众附加健乐补充住院医疗保险2.合众附加康乐住院医疗保险3.合众附加桔祥人一辈子提早给付重大疾病保险4.合众附加长青重大疾病保险A款5.合众附加长青重大疾病保险B款6.合众睿智人一辈子终身寿险〔万能型〕7.合众附加睿智提早给付重大疾病保险8.合众精选投资连结保险A款9.合众精选投资连结保险B款九、恒安标准人寿保险1．恒安标准浪漫金秋养老金累积式分红保险〔Ｃ款〕2．恒安标准附加定期寿险〔B款〕3．恒安标准附加提早给付重大疾病保险〔I款〕4．恒安标准领创今后累积式分红保险〔Ｄ款〕5．恒安标准天天向上大学教育金累积式分红保险〔Ｃ款〕6．恒安标准附加提早给付重大疾病保险〔Ｆ款〕7．恒安标准附加提早给付重大疾病保险〔Ｇ款〕8．恒安标准附加提早给付重大疾病保险〔Ｈ款〕9．恒安标准附加住院医疗保险〔Ｃ款〕10.恒安标准附加住院医疗保险〔Ｄ款〕11.恒安标准欢笑满堂两全保险〔Ｂ款〕12.恒安标准幸亏有你终身重大疾病保险〔Ｂ款〕13.恒安标准团体重大疾病保险〔Ｂ款〕14.恒安标准附加治理式团体医疗保险15.恒安标准附加健康是福长期健康保险16.恒安标准健康是福终身寿险十、恒康天安人寿保险1.恒康天安桔祥鸟定期重大疾病保险2.恒康天安附加宁静宝意外住院补贴医疗保险3.恒康天安附加桔祥疾病保险4.恒康天安桔祥两全保险〔分红型〕5.恒康天安万全理财〔Ｂ〕终身寿险〔万能型〕6.恒康天安附加安心宝〔Ｂ〕医疗保险7.恒康天安附加团体重大疾病保险〔2007〕十一、华泰人寿保险股份1.华泰人寿社会医疗企业补充团体医疗保险2.华泰人寿住院津贴医疗保险3.华泰人寿附加额外给付重大疾病保险4.华泰人寿价值永恒两全保险〔万能型〕十二、华夏人寿保险股份1.华夏附加长安意外损害住院津贴医疗保险2.华夏附加意外医药补偿医疗保险3.华夏附加每日住院给付医疗保险4.华夏附加每日重症监护给付医疗保险5.华夏附加住院费用补偿医疗保险6.华夏附加手术费补偿医疗保险7.华夏团体重大疾病保险8.华夏特需医疗金团体医疗保险9.华夏企业补充团体医疗保险10.华夏意外团体住院津贴医疗保险11.华夏附加学生住院医疗保险12.华夏附加意外损害团体医疗保险13.华夏附加学生意外损害医疗保险14.华夏附加意外损害医疗保险15.华夏同健重大疾病保险16.华夏同禧两全保险〔分红型〕17.华夏同福两全保险18.华夏安心无忧住院给付医疗保险十三、金盛人寿保险1.金盛金生财智二代投资连结保险2.金盛全方位二代两全保险〔分红型〕3.金盛附加全方位二代投资连结保险4.金盛理财全方位二代两全保险〔分红型〕5.金盛附加理财全方位二代投资连结保险十四、嘉禾人寿保险股份1.嘉禾玉麒麟两全保险〔万能型〕2.嘉禾附加安康住院手术费用医疗保险3.嘉禾附加安心住院费用医疗保险十五、昆仑健康保险股份1.昆仑住院津贴医疗保险2.昆仑附加学生意外损害团体医疗保险3.昆仑附加学生幼儿住院医疗保险4.昆仑附加学生幼儿意外损害医疗保险5.昆仑附加学生住院团体医疗保险6.昆仑综合补充团体医疗保险十六、联泰大都会人寿保险1.联泰大都会人寿保险附加悠悦人一辈子住院补贴医疗保险〔A款〕2.联泰大都会人寿保险附加悠悦人一辈子住院补贴医疗保险〔B款〕3.联泰大都会人寿保险附加意外住院补贴医疗保险4.联泰大都会人寿保险附加家庭意外住院补贴医疗保险5.联泰大都会人寿保险附加住院补贴医疗保险6.联泰大都会人寿保险附加永馨意外住院补贴医疗保险7.联泰大都会人寿保险附加安馨住院补贴医疗保险8.联泰大都会人寿保险和谐人一辈子两全保险9.联泰大都会人寿保险相伴人一辈子家庭收进保障两全保险10.联泰大都会人寿保险悠悦人一辈子两全保险〔C款〕11.联泰大都会人寿保险悠悦人一辈子两全保险〔D款〕12.联泰大都会人寿保险福寿年年终身年金保险〔分红型〕13.联泰大都会人寿保险附加和谐人一辈子防癌疾病保险14.联泰大都会人寿保险附加悠悦人一辈子住院补贴医疗保险〔C款〕15.联泰大都会人寿保险附加悠悦人一辈子住院补贴医疗保险〔D款〕十七、美国友邦保险上海分公司1.友邦附加每日住院给付D款团体收进保障保险2.友邦附加手术费补偿D款团体医疗保险3.友邦金福D款十年年金保险〔分红型〕4.友邦金福D款二十年年金保险〔分红型〕5.友邦康爱十六年期两全保险6.友邦康爱二十年期两全保险7.友邦康爱六十五岁两全保险8.友邦附加康爱防癌十六年期疾病保险9.友邦附加康爱防癌二十年期疾病保险10.友邦附加康爱防癌六十五岁疾病保险11.友邦附加防癌豁免保险费疾病保险12.友邦附加住院前及出院后C款团体医疗保险13.友邦附加门诊急诊A2款团体医疗保险14.友邦附加门诊急诊B2款团体医疗保险15.友邦附加年免赔门诊急诊A2款团体医疗保险16.友邦附加年免赔门诊急诊B2款团体医疗保险17.友邦住院及手术B2款团体医疗保险18.友邦住院及手术C2款团体医疗保险19.友邦附加住院前及出院后B2款团体医疗保险20.友邦长安团体年金保险〔万能型〕21.友邦财宝通B款投资连结保险22.友邦阳光保两全保险23.友邦附加阳光保防癌疾病保险24.友邦世纪康福终身寿险25.友邦附加世纪康福终身健康保险26.友邦附加世纪康福豁免保险费失能收进损失保险27.友邦康健宝贝重大疾病保险28.友邦附加康健宝贝重大疾病保险29.友邦康丽人一辈子防癌疾病保险30.友邦长盛团体年金保险〔万能型〕31.友邦守卫人一辈子两全保险32.友邦附加守卫人一辈子重大疾病保险33.友邦阳光保II两全保险34.友邦康爱II十六年期两全保险35.友邦康爱II二十年期两全保险36.友邦康爱II六十五岁两全保险37.友邦附加阳光保II防癌疾病保险38.友邦附加康爱II防癌十六年期疾病保险39.友邦附加康爱II防癌二十年期疾病保险40.友邦附加康爱II防癌六十五岁疾病保险41.友邦附加防癌II豁免保险费疾病保险42.友邦守护人一辈子两全保险43.友邦附加守护人一辈子重大疾病保险44.友邦康健顺心重大疾病保险45.友邦附加康健顺心重大疾病保险46.友邦附加康安卫士防癌疾病保险47.友邦附加住院前及出院后杂费团体医疗保险48.友邦附加境外紧急住院团体医疗保险49.友邦附加阳光儿童手术费补偿医疗保险50.友邦附加门诊急诊A款团体医疗保险51.友邦附加年免赔额门诊急诊A款团体医疗保险52.友邦附加门诊急诊B款团体医疗保险53.友邦附加年免赔额门诊急诊B款团体医疗保险54.友邦附加团体投资连结保险55.友邦附加职业病团体疾病保险56.友邦附加职业损害每日给付团体收进保障保险57.友邦附加住院综合医疗保险58.友邦附加康乐豁免保险费定期寿险59.友邦聚富宝A款两全保险〔分红型〕60.友邦聚富宝B款两全保险〔分红型〕61.友邦附加永益意外医药补偿医疗保险62.友邦财宝通A款投资连结保险十八、美国友邦保险江苏分公司1.友邦附加每日住院给付D款团体收进保障保险2.友邦附加手术费补偿D款团体医疗保险3.友邦金福D款十年年金保险〔分红型〕4.友邦金福D款二十年年金保险〔分红型〕5.友邦康爱十六年期两全保险6.友邦康爱二十年期两全保险7.友邦康爱六十五岁两全保险8.友邦附加康爱防癌十六年期疾病保险9.友邦附加康爱防癌二十年期疾病保险10.友邦附加康爱防癌六十五岁疾病保险11.友邦附加防癌豁免保险费疾病保险12.友邦附加住院前及出院后C款团体医疗保险13.友邦附加门诊急诊A2款团体医疗保险14.友邦附加门诊急诊B2款团体医疗保险15.友邦附加年免赔门诊急诊A2款团体医疗保险16.友邦附加年免赔门诊急诊B2款团体医疗保险17.友邦住院及手术B2款团体医疗保险18.友邦住院及手术C2款团体医疗保险19.友邦附加住院前及出院后B2款团体医疗保险20.友邦长安团体年金保险〔万能型〕21.友邦财宝通B款投资连结保险22.友邦阳光保两全保险23.友邦附加阳光保防癌疾病保险24.友邦世纪康福终身寿险25.友邦附加世纪康福终身健康保险26.友邦附加世纪康福豁免保险费失能收进损失保险27.友邦康健宝贝重大疾病保险28.友邦附加康健宝贝重大疾病保险29.友邦康丽人一辈子防癌疾病保险30.友邦长盛团体年金保险〔万能型〕31.友邦守卫人一辈子两全保险32.友邦附加守卫人一辈子重大疾病保险33.友邦阳光保II两全保险34.友邦康爱II十六年期两全保险35.友邦康爱II二十年期两全保险36.友邦康爱II六十五岁两全保险37.友邦附加阳光保II防癌疾病保险38.友邦附加康爱II防癌十六年期疾病保险39.友邦附加康爱II防癌二十年期疾病保险40.友邦附加康爱II防癌六十五岁疾病保险41.友邦附加防癌II豁免保险费疾病保险42.友邦守护人一辈子两全保险43.友邦附加守护人一辈子重大疾病保险44.友邦康健顺心重大疾病保险45.友邦附加康健顺心重大疾病保险46.友邦附加康安卫士防癌疾病保险47.友邦附加每日重病监护给付收进保障保险48.友邦附加加惠意外医药补偿医疗保险49.友邦附加加惠每日住院给付收进保障保险50.友邦附加加惠每日重病监护给付收进保障保险51.友邦附加加惠手术费补偿医疗保险52.友邦附加加惠住院费用补偿医疗保险53.友邦附加住院及手术医疗保险54.友邦附加意外住院给付收进保障保险55.友邦附加阳光儿童意外医药补偿医疗保险56.友邦附加安翔意外医药补偿医疗保险57.友邦附加安翔意外住院给付收进保障保险58.友邦附加家倍无忧意外医药补偿医疗保险59.友邦附加合家安意外医药补偿医疗保险60.友邦附加加惠意外住院给付收进保障保险61.友邦附加意外住院费用补偿医疗保险62.友邦附加意外医药补偿医疗保险63.友邦附加特别加惠意外医药补偿医疗保险64.友邦附加孝心意外重病监护收进保障保险65.友邦附加孝心意外住院费用补偿医疗保险66.友邦附加孝心意外住院给付收进保障保险67.友邦附加宝康意外医药补偿医疗保险68.友邦附加康福终身健康保险69.友邦附加玫瑰人一辈子意外整形手术费补偿医疗保险70.友邦附加永利意外医药补偿医疗保险71.友邦附加住院前及出院后杂费团体医疗保险72.友邦附加境外紧急住院团体医疗保险73.友邦附加每日住院给付A款团体收进保障保险74.友邦附加意外住院给付A款团体收进保障保险75.友邦附加每日住院给付B款团体收进保障保险76.友邦附加意外住院给付B款团体收进保障保险77.友邦附加住院收进及手术D款团体健康保险78.友邦附加意外医药补偿A款团体医疗保险79.友邦附加意外医药补偿B款团体医疗保险80.友邦附加意外医药补偿D款团体医疗保险81.友邦附加境外紧急住院B款团体医疗保险82.友邦附加住院前及出院后杂费B款团体医疗保险83.友邦附加阳光儿童手术费补偿医疗保险84.友邦附加门诊急诊A款团体医疗保险85.友邦附加年免赔额门诊急诊A款团体医疗保险86.友邦附加门诊急诊B款团体医疗保险87.友邦附加年免赔额门诊急诊B款团体医疗保险88.友邦附加团体投资连结保险89.友邦附加职业病团体疾病保险90.友邦附加职业损害每日给付团体收进保障保险91.友邦附加住院综合医疗保险92.友邦附加康乐豁免保险费定期寿险93.友邦聚富宝A款两全保险〔分红型〕94.友邦聚富宝B款两全保险〔分红型〕95.友邦附加永益意外医药补偿医疗保险96.友邦财宝通A款投资连结保险十九、美国友邦保险广东分公司1.友邦附加每日住院给付D款团体收进保障保险2.友邦附加手术费补偿D款团体医疗保险3.友邦金福D款十年年金保险〔分红型〕4.友邦金福D款二十年年金保险〔分红型〕5.友邦康爱十六年期两全保险6.友邦康爱二十年期两全保险7.友邦康爱六十五岁两全保险8.友邦附加康爱防癌十六年期疾病保险9.友邦附加康爱防癌二十年期疾病保险10.友邦附加康爱防癌六十五岁疾病保险11.友邦附加防癌豁免保险费疾病保险12.友邦附加住院前及出院后C款团体医疗保险13.友邦附加门诊急诊A2款团体医疗保险14.友邦附加门诊急诊B2款团体医疗保险15.友邦附加年免赔门诊急诊A2款团体医疗保险16.友邦附加年免赔门诊急诊B2款团体医疗保险17.友邦住院及手术B2款团体医疗保险18.友邦住院及手术C2款团体医疗保险19.友邦附加住院前及出院后B2款团体医疗保险20.友邦长安团体年金保险〔万能型〕21.友邦财宝通B款投资连结保险22.友邦阳光保两全保险23.友邦附加阳光保防癌疾病保险24.友邦世纪康福终身寿险25.友邦附加世纪康福终身健康保险26.友邦附加世纪康福豁免保险费失能收进损失保险27.友邦康健宝贝重大疾病保险28.友邦附加康健宝贝重大疾病保险29.友邦康丽人一辈子防癌疾病保险30.友邦长盛团体年金保险〔万能型〕31.友邦守卫人一辈子两全保险32.友邦附加守卫人一辈子重大疾病保险33.友邦阳光保II两全保险34.友邦康爱II十六年期两全保险35.友邦康爱II二十年期两全保险36.友邦康爱II六十五岁两全保险37.友邦附加阳光保II防癌疾病保险38.友邦附加康爱II防癌十六年期疾病保险39.友邦附加康爱II防癌二十年期疾病保险40.友邦附加康爱II防癌六十五岁疾病保险41.友邦附加防癌II豁免保险费疾病保险42.友邦守护人一辈子两全保险43.友邦附加守护人一辈子重大疾病保险44.友邦康健顺心重大疾病保险45.友邦附加康健顺心重大疾病保险46.友邦附加康安卫士防癌疾病保险47.友邦附加安行天下意外医药补偿医疗保险48.友邦附加特别加惠住院费用补偿医疗保险49.友邦附加特别加惠每日住院给付收进保障保险50.友邦附加特别加惠每日重病监护给付收进保障保险51.友邦附加特别加惠手术费补偿医疗保险52.友邦附加特别加惠意外医药补偿医疗保险53.友邦附加孝心意外重病监护收进保障保险54.友邦附加孝心意外住院费用补偿医疗保险55.友邦附加孝心意外住院给付收进保障保险56.友邦附加宝康意外医药补偿医疗保险57.友邦附加康福终身健康保险58.友邦附加玫瑰人一辈子意外整形手术费补偿医疗保险59.友邦附加住院前及出院后杂费团体医疗保险60.友邦附加境外紧急住院团体医疗保险61.友邦附加每日住院给付A款团体收进保障保险62.友邦附加意外住院给付A款团体收进保障保险63.友邦附加每日住院给付B款团体收进保障保险64.友邦附加意外住院给付B款团体收进保障保险65.友邦附加住院收进及手术D款团体健康保险66.友邦附加意外医药补偿A款团体医疗保险67.友邦附加意外医药补偿B款团体医疗保险68.友邦附加意外医药补偿D款团体医疗保险69.友邦附加境外紧急住院B款团体医疗保险70.友邦附加住院前及出院后杂费B款团体医疗保险71.友邦附加阳光儿童手术费补偿医疗保险72.友邦附加门诊急诊A款团体医疗保险73.友邦附加年免赔额门诊急诊A款团体医疗保险74.友邦附加门诊急诊B款团体医疗保险75.友邦附加年免赔额门诊急诊B款团体医疗保险76.友邦附加团体投资连结保险77.友邦儿童定期寿险豁免缴付保险费附加契约78.友邦附加住院综合医疗保险79.友邦附加康乐豁免保险费定期寿险80.友邦聚富宝A款两全保险〔分红型〕81.友邦聚富宝B款两全保险〔分红型〕82.友邦附加永益意外医药补偿医疗保险83.友邦财宝通A款投资连结保险84.友邦附加职业病团体疾病保险85.友邦附加职业损害每日给付团体收进保障保险二十、美国友邦保险东莞支公司1.友邦附加每日住院给付D款团体收进保障保险2.友邦附加手术费补偿D款团体医疗保险3.友邦金福D款十年年金保险〔分红型〕4.友邦金福D款二十年年金保险〔分红型〕5.友邦康爱十六年期两全保险6.友邦康爱二十年期两全保险7.友邦康爱六十五岁两全保险8.友邦附加康爱防癌十六年期疾病保险9.友邦附加康爱防癌二十年期疾病保险10.友邦附加康爱防癌六十五岁疾病保险11.友邦附加防癌豁免保险费疾病保险12.友邦附加住院前及出院后C款团体医疗保险13.友邦附加门诊急诊A2款团体医疗保险14.友邦附加门诊急诊B2款团体医疗保险15.友邦附加年免赔门诊急诊A2款团体医疗保险16.友邦附加年免赔门诊急诊B2款团体医疗保险17.友邦住院及手术B2款团体医疗保险18.友邦住院及手术C2款团体医疗保险19.友邦附加住院前及出院后B2款团体医疗保险20.友邦长安团体年金保险〔万能型〕21.友邦财宝通B款投资连结保险22.友邦阳光保两全保险23.友邦附加阳光保防癌疾病保险24.友邦世纪康福终身寿险25.友邦附加世纪康福终身健康保险26.友邦附加世纪康福豁免保险费失能收进损失保险27.友邦康健宝贝重大疾病保险28.友邦附加康健宝贝重大疾病保险29.友邦康丽人一辈子防癌疾病保险30.友邦长盛团体年金保险〔万能型〕31.友邦守卫人一辈子两全保险32.友邦附加守卫人一辈子重大疾病保险33.友邦阳光保II两全保险34.友邦康爱II十六年期两全保险35.友邦康爱II二十年期两全保险36.友邦康爱II六十五岁两全保险37.友邦附加阳光保II防癌疾病保险38.友邦附加康爱II防癌十六年期疾病保险39.友邦附加康爱II防癌二十年期疾病保险40.友邦附加康爱II防癌六十五岁疾病保险41.友邦附加防癌II豁免保险费疾病保险42.友邦守护人一辈子两全保险43.友邦附加守护人一辈子重大疾病保险44.友邦康健顺心重大疾病保险45.友邦附加康健顺心重大疾病保险46.友邦附加康安卫士防癌疾病保险47.友邦附加阳光儿童意外医药补偿医疗保险48.友邦附加特别加惠意外医药补偿医疗保险49.友邦附加孝心意外重病监护收进保障保险50.友邦附加孝心意外住院费用补偿医疗保险51.友邦附加孝心意外住院给付收进保障保险52.友邦附加宝康意外医药补偿医疗保险53.友邦附加康福终身健康保险54.友邦附加玫瑰人一辈子意外整形手术费补偿医疗保险55.友邦附加永利意外医药补偿医疗保险56.友邦附加住院前及出院后杂费团体医疗保险57.友邦附加境外紧急住院团体医疗保险58.友邦附加每日住院给付A款团体收进保障保险59.友邦附加意外住院给付A款团体收进保障保险60.友邦附加每日住院给付B款团体收进保障保险61.友邦附加意外住院给付B款团体收进保障保险62.友邦附加住院收进及手术D款团体健康保险63.友邦附加意外医药补偿A款团体医疗保险64.友邦附加意外医药补偿B款团体医疗保险65.友邦附加意外医药补偿D款团体医疗保险66.友邦附加境外紧急住院B款团体医疗保险67.友邦附加住院前及出院后杂费B款团体医疗保险68.友邦附加阳光儿童手术费补偿医疗保险69.友邦附加门诊急诊A款团体医疗保险70.友邦附加年免赔额门诊急诊A款团体医疗保险71.友邦附加门诊急诊B款团体医疗保险72.友邦附加年免赔额门诊急诊B款团体医疗保险73.友邦附加团体投资连结保险74.友邦附加职业病团体疾病保险75.友邦附加职业损害每日给付团体收进保障保险76.友邦附加住院综合医疗保险77.友邦附加康乐豁免保险费定期寿险78.友邦聚富宝A款两全保险〔分红型〕79.友邦聚富宝B款两全保险〔分红型〕80.友邦附加永益意外医药补偿医疗保险81.友邦财宝通A款投资连结保险。
保险在理财规划中的作用
保险在理财规划中的作用随着人们对生活质量日益重视，理财规划已经成为大家生活中一个重要的话题，以往我们在理财规划中仅仅是考虑如何更好地存钱、如何进行投资，但由于社会条件的发展，人们的生活有了这些多变的需求，解决这些需求的经济压力也是我们所必须要考虑的问题之一。
保险作为一种金融产品，既有保护人身安全之用，也能将人所投入的资金转化为保险公司资源，为我们的未来发展积累一定的财富，因此在理财规划中也扮演着重要的角色。
那么保险在理财规划中的作用到底有哪些呢？一、保障作用保险最基本的作用就是为我们的生活提供保障，可以帮助我们在意外事故发生时减轻经济损失。
车险、健康保险、旅行保险、财产险等等各种保险，它们的主要功能就是在我们遭遇突发状况时，能够帮助我们承担一部分损失，从而降低我们的经济风险。
根据不同人的不同需求，可以选择不同的保险类型来进行投保，从而达到不同程度的风险减轻作用。
例如，我们可以投保意外险来保障我们在日常生活中可能发生的意外事故，从而确保我们的生活安全。
家庭的主要经济支柱可以选择投保重疾险，以提供一定的维持生活的保障，从而保障家庭的发展。
投保车险不仅可以保证自身的行车安全，也可以减轻我们因为车辆损坏而带来的经济损失。
因此在理财规划中，保险的保障作用是我们不可忽视的重要一环。
二、理财作用除了保障作用，保险在理财规划中还能够发挥理财作用。
保险公司的运作模式很类似于银行，我们需要将一部分的资金投入保险公司，保险公司在收取我们的保费后，会将这些资金投入到市场中去进行投资，等到我们需要用到这些资金时，保险公司再将这些资金给我们。
这种投资形式就是保险理财。
保险理财可以分为两大类，一类是长期的保险理财，另一类是短期的保险理财。
长期的保险理财可以通过投保年金险、养老险等不同类型的保险来实现，可以帮助我们为未来的生活准备充足的资金。
同时，长期的保险理财还能让我们享受到更高的收益率，这一点与银行定期存款相比较有一定的优势。
个人保险保障理财规划基础知识
个人保险保障理财规划基础知识个人保险保障理财规划基础知识随着社会的发展和生活水平的提高，个人保险保障和理财规划逐渐成为人们关注的焦点。
知识是财富的源泉，了解个人保险保障理财规划的基础知识，对我们合理规划个人财务和保护家庭财富具有重要的意义。
本文将为您介绍个人保险保障和理财规划的基础知识。
一、个人保险保障基础知识1. 为什么需要个人保险保障？个人保险保障的目的是保护个人和家庭免受经济风险的困扰。
人生中存在各种不可预测和突发的风险，例如意外伤害、重大疾病、财产丢失等。
个人保险的作用就是在不幸发生时提供经济支持，帮助个人和家庭渡过难关，减轻损失。
2. 个人保险的种类和功能个人保险可以分为人身保险和财务保险。
人身保险主要是为个人提供保障，包括寿险、医疗保险、意外伤害保险等。
财务保险主要是为个人的财产提供保障，包括车险、住房保险等。
3. 个人保险的购买原则购买个人保险需要考虑自身的需求和经济能力。
首先要明确需要保障的范围，然后根据个人和家庭的实际情况选择保险产品。
此外，还要注意保费的支付方式和保险公司的信誉度。
4. 个人保险的理赔流程当保险事故发生时，需要立即通知保险公司并提供相关证明材料。
保险公司会根据保险合同的条款进行理赔审核，并在合理的时间内支付赔款。
个人在购买保险时要详细了解理赔的流程和条件，以便能够及时获得赔偿。
二、个人理财规划基础知识1. 什么是个人理财规划？个人理财规划是指根据个人的财务状况、目标和风险承受能力，制定合理的财务目标和规划方案。
通过合理配置资产和收入，实现财务自由和持续增值。
2. 个人理财规划的重要性个人理财规划可以帮助人们合理规划收入和支出、储蓄和投资，实现财务目标，并最大限度地降低风险。
同时，个人理财规划也可以提高个人的财务意识和能力，增强个人的抗风险能力。
3. 个人理财规划的过程个人理财规划的过程包括目标设定、财务状况评估、资产配置和风险管理等环节。
首先，明确自己的财务目标，例如购房、子女教育、退休规划等。
人身保险在个人理财中的作用
人身保险在个人理财中的作用随着现代社会的发展，人们对于个人保险意识的提高，人身保险在个人理财中的作用也越来越受到重视。
人身保险不仅可以保障个人的生命安全，还可以在理财规划中起到一定的作用。
本文将探讨人身保险在个人理财中的作用，并为读者提供一些建议。
人身保险在个人理财中的作用之一就是保障家庭稳定。
家庭中的经济支柱通常是家庭的主要经济来源，一旦意外发生，家庭将面临经济困境。
而有了足够的人身保险保障，一旦家庭经济支柱不幸遭遇意外，家人将不会因为经济负担而陷入困境，保障了家庭的稳定和持续生活质量。
在个人理财规划中，购买适当的人身保险是保障家庭经济稳定的重要手段。
人身保险在个人理财中的作用还在于为个人未来规划提供保障。
随着年龄的增长，个人的健康状况可能会出现变化，因此在健康状况良好的时候购买足够的人身保险是为个人未来规划提供保障的重要手段。
人身保险不仅可以保障个人的医疗费用，还可以在意外和疾病发生时提供收入替代，保障个人未来的生活质量。
在个人理财规划中，根据个人及家庭的实际情况购买足够的人身保险是为个人未来规划提供保障的重要手段。
人身保险在个人理财中的作用还在于为个人财富传承提供保障。
随着社会的不断发展，个人财富传承越来越受到重视。
适当的人身保险规划可以为个人财富传承提供保障，确保个人的财富能够得到合理的传承和使用，使得财富不致于因为意外而流失。
在个人理财规划中，购买适当的人身保险是为个人财富传承提供保障的重要手段。
在以上的基础上，为了最大程度地发挥人身保险在个人理财中的作用，购买人身保险时需要注意以下几点：根据个人及家庭的实际情况购买适当的人身保险。
购买人身保险需要根据个人及家庭的实际情况，如收入水平、家庭负担、健康状况等因素来确定保险保障的额度和类型。
不同人的情况不同，需要购买的人身保险也会有所不同。
了解人身保险的保障范围和理赔条件。
在购买人身保险时，需要了解保险的保障范围和理赔条件，以便在发生意外时能够及时得到保险公司的理赔。
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一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里? •资产分配
——资产分配原则 ——投资品种比较 ——理财建议书
•实施理财规划 •跟踪绩效，适时调整理财规划
一.什麽是个人理财
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
摘自《上海保险信息》
个人理财—金融服务业新的经济增长点
市场潜在需求大
•截止到7月底，个人存款超过8万亿 •证券开户数5255万 •目前，中国证券市场股票市值占 2000年中国GDP总量的50%，约46000 亿元
1998年，上海居民户均金融资产为6.1万，其中 人民币存款3.24万，占53% 外币存款约0.43万，占7.1% 证券投资1.36万，占22.4% 实业投资及集资入股0.26万，占4.3% 手持现金0.21万，占3.5% 其他债券、人身保险占10.1% 2000年，上海居民户均金融资产存款占 40%，证 券投资占40%，其他类型投资占20%
投资收益
其他来源（遗产，馈赠，博彩，保险金给付，借款）
资金去向
日常消费支出:兑付各种帐单,商业买卖,个人税收支付
信用消费支出:购房贷款,汽车贷款,信用贷款
投资项目支出:储蓄,股票,基金,债券,房产,外汇,期货
未来项目支出:子女教育,退休金计划,遗嘱
未来可能项目支出:下岗(失业),换工作,提前退休,工作能力中断 与丧失,疾病与治疗费用
个人理财规划的内容: 收入保障 养老金计划 储蓄计划
投资计划
合理的理财规划可以帮助个人实现:
资金的收入>支出=资本
1.保护个人创造财富的能力--工作能力
2.确保退休后至少保持与退休前相同的生活水平和等级
3.达到个人的近期或远期消费目标.
4.更有效地使用资本,以增加未来的收入和资本.
对理财不进行规划的后果 资金的收入<支出=负债
上海工商银行早于1997年12月就推出了理 财系列服务，于2000年6月设定了6位以工作 人员姓名为服务品牌的理财工作室，据调查 ，6个工作室门庭若市，主要提供个人理财分 析，办理个人理贷款，指示外汇国债买卖等 业务。
个人理财服务模式
——金融服务业的核心竞争力
华夏基金将提供个人理财规划为基金销售 的切入点，华鼎财经网站，正式推出理财顾 问并推出收费服务。
国内常见投资工具比较
投资工具 银行存款 短期票据 长期债券 股票 房地产 黄金 外币存款 期货 保险 安全性 高 高 高 低 高 获利性 低 低 低 高 受时期、地 段影响 价格波动大 中等 有汇率风险 中等 低 高 高 低 变现性 好 好 尚可 好 差 一般 好 好 一般
个人理财服务模式
——金融服务业的核心竞争力
个人理财是金融业的服务模式 是市场拓展的切入点 是连接金融公司业务的桥梁 是专业的客户服务。
一、在理财大道上，我现在站在哪里?
•明确理财阶段 •回顾资产状况 •审视收支情况 •风险承受能力
二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里?
一、在理财大道上，我现在站在哪里?
二、我要去哪里?
•明确理财目标 •排定优先顺序 •制订理财计划
一.什麽是个人理财
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
个人理财
理财规划
目标 风险承受力 投资 可选择的投资品种 可选择的投资组合 交易方式 提供个人理财产品 提供交易平台
资产状况
提供理财建议
绩效管理 ------------------------投资收入如何 市场趋势如何 有无需要调整投资 ------------------------提供帐户管理 市场资讯 专业建议
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
站在个人（家庭）角度
合理的人生理财规划是至关重要的，它可以：
“雪中送炭”
“锦上添花”
家庭（个人）财务规划的目标：
保障与提高家庭成员现在和未来的生活品质
家庭（个人）财务规划的内容： 资金来源
资金去向
资金来源
工资收入（固定部分）
财务工具中，对个人死亡或疾病、失能 协助弥补财务损失，人寿保险是独一无 二的
在个人风险管理上运用人寿与健康保险
购买保险保障风险 依赖投资创造机会
•在迈入全面理财时代，作为专业的理财顾问， 我们必须向所有的公民“建议”或“传播”一个 正确的投保观念
在个人理财规划中保险不是最重要 的，但却是必需的
什么是个人理财
理财三环
风险保障：财产保险、人身保险 信贷运用：信用卡贷款、个人消费贷款 票据质押、保单贷款 资产增长：外汇宝、股票、房地产、 共同基金、债券、银行储蓄
理财程序
理财规划：目标设置、风险承受力、资产状况 投资选择：投资品种、投资组合、交易方式 绩效管理：投资收益、市场趋势、策略调整
一.什麽是个人理财
个人理财—金融服务业新的经济增长点
市场潜在需求大
•西方资料显示，未经专理财家庭90%以上 存在财务不合理问题，经专家理财，95% 得到改善。 •在美国，70%的金融资产是个人资产，一 些走个人理财服务的金融企业占领了市场 先机，如美林嘉信等；
个人理财—金融服务业新的经济增长点
市场潜在需求大
•工行上海市分行调查显示：88%的客户表 示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方 案，79%的客户表示在接受个人理财后愿 意支付一定的手续费。 •广州农行一项调查显示，33%的居民对存 款、股票、债券、保险金融资户优化组合 很感兴趣。
•对个人可能的灾难如死亡、疾病、事故、 失业等不能提供足够的保护
•未能为退休或家庭的教育需要备足足够的 钱 •未经计划的房产，导致较高的置业赋税和 安家成本 •生活中的财务目标难以达到 •资产结构不合理，未能创造最大收益
一.什麽是个人理财
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
个人理财中的保险
建立风险管理计划（确认、评估、处理潜在风险）
一.收集资讯
个人
二.建立风险管理目标
三.分析资讯 四.发展风险管理规划 五.完成风业，死亡
整体目标：使家庭避免上述三种风险所造成的财务损失
（1）生命损失；（2）健康损失；（3）就业损失 (1)规避风险(2)减少风险(3)转嫁风险(4)承担风险
个人理财中的保险
大纲
一.什麽是个人理财
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
一.什么是个人理财
二.个人理财的用途
三.个人理财的工具
四.怎样进行个人理财规划 五.保险在个人理财中的作用
理财顾问
为此，今后在大规模销售非传统产品时，不仅 要求营销员是一个保险内行，还要成为懂得投 资理财的证券行家，这样才能符合保险营销员 是保户的“人生设计师”的要求
站在金融企业的角度
一是要研究开发个人理财产品； 二是要提供专业的理财服务。 从ONE TO ALL 单一的服务,转变到ONE TO ONE 的一对一服务甚至是ALL TO ONE的专业团 队对一个客户的服务。 这种服务可以是FACE TO FACE面对面的,也可 以是NET TO FACE（网对面）的。 由于中国老百姓包括很多白领专业人士对理财 知识的缺乏，网络正好提供了一个机动的，随时 随地的学校。