风控流程管理制度(贷前)
汽车按揭贷款贷前风控流程及措施
汽车按揭贷款贷前风控流程及措施一、审查资料风控在收到资料后会对其资料的真实性，以及合理性进行审核：1.提供的资料是否符合产品的要求?2.客户及担保人的身份证件是否真实、有效;3.借贷人是否具有本次借贷资质；担保人是否符对借贷人担保的要求。
经初审符合要求后，才能进行下一流程。
二、贷前调查贷前调查的主要手段主要包括与借贷人面谈、电话访谈（亲戚、朋友、公司一一审核、包括网络手段）实地考察、网络查询等。
1、个人基本情况调查（1）接触客户的第一步首先由业务员进行验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限内?（2）调查确定借贷人提供的居住情况，婚姻状况，家庭情况，联系电话等是否真实。
（通过网络，电话审查，以及面访，综合分析和考虑）（3）调查确定借贷人提供的职业情况，所在单位的任职情况等是否真实。
（多方面考量，包括面审时的描述，包括他朋友和同事）2.借贷人资信情况调查（1）通过银行提供的征信以及大数据信息来进行审核；（2）重点考虑他的第一还款来源。
第一还款来源调查的内容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应该结合借款人所从事的行业，所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性做出判断；对于企业考虑他们的应收帐款，现金流，库存等考量。
3.借款人的资产与负债情况调查（1）调查借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，若借贷人为公司法人或个体行业需确定企业的月、季度和年营业额。
（2）调查借贷人在其它的机构是否有贷款，贷款额度是多少。
（3）分析借款人及家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。
5 家访调查公司业务对购车借贷人实际家访、收集手续（夫妻双方身份证，担保人身份证、流水、房产证等），我公司会安排专人对客户进行家访，并对客户人际关系、家庭情况、家庭住址进行调查、登记，同时报公司存档。
三、审核风控主管要对调查人员提供材料的内容进行全面、细致的审核，调查的陈述，对于借贷人的资质进行审核。
一般小额贷款公司的内部架构与风控流程
一般小额贷款公司的内部架构与风控流程Revised at 16:25 am on June 10, 2019一般小额贷款公司的内部架构与风控流程：1. 部门设置一般小额贷款公司内部设有风险管理部、营运管理及业务分析部、财务部和营运监察部,分别负责处理日常运作及管理、业务流程内部控制及贷款风险监察工作;风险管理部：控制着整个业务的贷款质素,负责：1制定贷款审批原则;2贷款审批;3帐户管理,包括贷款受理、发放、还款处理、逾期催收;营运管理及业务分析部：负责制定整个业务的运作流程和制度,管理业务的发展及控制业务执行中的风险,对业务/市场进行分析,同时负责建立完善的小额信贷的业务制度;财务部：负责是处理日常的会计以及核算工作,贷款发放,制定并执行业务财务预算;营运监察部：负责对贷款审批和发放流程进行监察和检查,查错防弊,消除隐患,最大程度上减少和消除潜在的风险;2. 小额信贷业务风险控制架构3. 小额信贷业务风险管控流程小额信贷业务具有信用风险,为有效控制风险,需要对贷前、贷中、贷后实施严格审查,其中贷前审查尤为重要;贷前风险监控贷款资料的核实：收到借款申请后,对借款人的借款用途、资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性进行认真审查,并在该小贷公司的核心系统中受理客户申请和记录客户信用信息;贷中风险监控：1财务审核：在发放贷款前,财务将对贷款过程中可能存在的操作风险进行审核;2客户资料安全与监控：文本与电子两种形式的借款人资料备份;贷后风险监控：1信贷风险管理：对业务进行全面审视,设计并改进各项守则与风险;监控流程如延期还款要求、借新还旧的贷款申请等,进行全面的信贷风险评估和管理;2逾期账户追收：账户管理岗负责管理所有逾期账户,与财务部合作对公司的账户情况进行监控与管理,与专业资讯服务公司和律师事务所合作,对逾期的账户进行追收;3公司管理层：对公司业务走向、可能面临的市场风险与操作风险进行分析与掌控,改进公司的发展策略;伴随国内信用体系的逐步完善和互联网金融纳入监管的视野,未来互联网金融将沿着规范化、阳光化的方向健康发展;P2P网贷作为一个蓝海市场,将迎来新一轮的发展浪潮;同时,P2P行业在度过群雄逐鹿的草莽时代之后,必将会大浪淘沙,只有那些拥有突出特点和优势的网站才会生存下来并逐步壮大;。
贷前、贷中、贷后风险控制-风控总监都这么干!
一、贷前调查事项贷前调查是所有银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。
归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原。
客户还不还款就是取决两大因素：还款能力、还款意愿。
1、让不对称信息最大限度对称—解决的是还款能力问题。
2、让软信息最大限度真实还原—解决的是还款意愿问题。
让不对称信息最大限度对称1、重点是财务信息，解决的是还款能力问题。
2、不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的一方，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。
3、凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果。
4、典型的就是二手车交易。
5、对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。
6、而我们要尽可能知道他的全部信息。
7、我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。
8、我们做的是资本生意，什么是资本主义?9、抵押品永远不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。
10、因为好的抵押品在银行，我们永远是次贷。
11、土地、房屋、车辆。
不能做资产公司。
12、企业往往是三套账本，我们要最真的。
13、异常即是妖。
14、谎言就是欺骗的开始。
15、实际的操作方法很多。
16、最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖。
17、通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等。
18、客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。
一个搞培训的，养猪的等。
19、和其他的同行业比，左邻右舍比。
20、看未来发展趋势。
让软信息最大限度真实还原主要非财务信息，解决的是还款意愿问题。
软信息不能用准确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。
说白了，不能清晰表达，不能准确量化。
张三人品好，李四人品差，什么程度?但大家心里又都清楚的东西，就是软信息。
软信息对了解客户的还款意愿非常关键。
企业贷前调查及风控措施
企业贷前调查及风控措施企业贷前调查及风控措施是指金融机构在向企业提供贷款前，通过一系列调查和控制措施来评估贷款申请人的资信状况、还款能力和风险水平，以降低不良贷款风险。
下面将从调查内容、调查方法、风控措施等方面详细介绍企业贷前调查及风险措施。
其次，企业贷前调查的方法可以包括现场调查、征信报告查询、商业信用报告查询、外部评级机构查询等。
现场调查是通过走访企业实地考察的方式收集企业信息；征信报告查询是通过查询征信中心的金融信用信息来了解企业的负债状况、逾期记录等；商业信用报告查询是通过查询商业信用报告机构的信息来了解企业的供应商信用、逾期付款记录等；外部评级机构查询是通过查询独立评级机构的评级结果来评估企业的信用等级和风险水平。
最后，企业贷前调查的风险控制措施主要包括合规审核、信用评级、抵押担保、还款能力评估等。
合规审核是通过核查企业的法律合规性，确保借款人身份合法、合同有效等；信用评级是根据调查收集的企业信息对其信用等级进行评估，从而确定贷款利率和额度；抵押担保是要求借款人提供有价值的资产作为贷款的担保，以保护金融机构的权益；还款能力评估是根据企业财务状况和预测的经营现金流，评估借款人的还款能力和偿债能力。
综上所述，企业贷前调查及风控措施是金融机构为了降低贷款风险，保障自身利益而采取的一系列调查和控制措施。
通过全面了解借款人的资信状况、还款能力和风险水平，金融机构可以在贷款审核过程中做出科学决策，降低不良贷款风险，保护自身利益。
同时，对于借款人而言，积极配合金融机构的贷前调查势必有助于借款人的贷款申请成功率提高，也能对借款人的经营状况和风险管理能力起到一定的促进作用。
车贷风控部规章制度
车贷风控部规章制度第一章总则第一条为规范车贷风险管理工作，提高风控部门的工作效率和水平，制定本规章制度。
第二条本规章制度适用于车贷风控部门的相关工作，具体包括风险评估、贷前审核、贷中监控和贷后管理等工作。
第三条车贷风控部门应当依法合规、科学规范开展工作，保证贷款资金的安全和风控水平。
第四条车贷风控部门应当建立健全风险管理制度，完善风险评估模型和风险防控措施，提高风险管理水平。
第五条车贷风控部门负责与业务部门、合作机构等相关部门及单位进行风险信息共享和协作，加强对借款人及担保人的信用调查和评估。
第六条车贷风控部门应当定期对风险管理制度进行评估和完善，及时发现和解决存在的问题，确保风险管理工作的顺利开展。
第七条车贷风控部门应当建立信息化管理系统，提高工作效率和数据安全性，保护借款人和贷款资金的安全。
第八条车贷风控部门应当严格执行相关法律法规、规章制度和内部管理制度，确保贷款业务的合规性。
第二章风险评估第九条车贷风控部门应当建立健全借款人信用评估体系，综合考量借款人的还款能力和还款意愿，合理确定借款额度和利率。
第十条车贷风控部门应当对借款人提供的贷款申请资料进行认真审核，确保申请人身份真实、资金用途合法、资信状况良好。
第十一条车贷风控部门应当根据借款人的信用等级和还款能力，制定不同的贷款审批流程和审批权限，确保审批结果合理、公平、公正。
第十二条车贷风控部门应当建立借款人信用档案，定期更新和维护，确保信用评估数据的准确性和完整性。
第十三条车贷风控部门应当建立健全风险识别和量化模型，提高车贷业务的风险管理水平。
第十四条车贷风控部门应当对重点客户和高风险业务进行重点关注和监控，及时发现和解决风险隐患。
第十五条车贷风控部门应当建立健全风险预警机制，及时发布风险预警信息，制定应对措施，有效化解风险。
第三章贷前审核第十六条车贷风控部门应当建立贷前审核流程和审核标准，对借款人的申请资料进行认真审核，确保审核结果合法合规。
融资担保有限公司风控部工作流程操作细则
融资担保有限公司风控部工作流程操作细则融资担保有限公司风控部工作流程操作细则一、概述融资担保有限公司风控部是公司内部的重要部门，主要负责风险管理、控制与预警等工作。
为了保障公司的稳健经营，制定本操作细则，明确风控部门的工作流程。
二、工作流程1. 风险评估融资担保风控部在接受客户申请后，首先要对其进行风险评估。
风险评估的核心在于确定客户的信用状况、还款能力和担保条件。
评估流程如下：（1）了解客户背景和需求，评估其信用状况和信用历史。
（2）评估客户当前的资产状况以及收入情况，确定能否承担还款。
（3）评估客户提供的担保条件，确定有效性和可行性。
（4）按照公司的授权额度和风险管理规定，进行融资额度的评估。
2. 权限分配当风险评估完成后，需要对客户进行授权额度的分配。
根据风险评估的结果，风控部需要确定客户的授权额度，即确定公司对客户提供的融资额度。
授权额度的分配需要按照公司的授权规定进行，同时需要与业务部门进行沟通，确保在授权额度范围内进行。
3. 过程管理风险评估和授权额度分配完成后，需要对客户和业务过程进行管理，保证融资的合规性和安全性。
具体过程如下：（1）客户材料管理：对提供的客户资料进行分类归档，并做好备份和保密工作。
（2）贷前管理：针对不同的客户需求，从多个角度出发，设计合适的还款管理方案，制定还款计划。
（3）监控管理：对客户的还款情况进行监控，定时对客户进行催收工作，确保还款计划的顺利执行。
（4）风险控制：对涉及到风险的客户，对其进行跟踪和评估，对企业可能存在的风险进行识别、分析和评估，为企业提供防范和化解风险的方案。
4. 业务风险预警公司的风险管理工作是不断变化和更新的，需要进行风险预警。
风险预警能够及时掌握客户运营环境的变化，能够提高公司对事件的敏感度和预警能力，从而有效地帮助公司避免出现风险事件。
风险预警流程如下：（1）安排专人负责风险预警工作，对评估出现风险的客户进行分析、评估和跟踪。
（2）制定客户风险等级评估标准，将评估结果与风险等级相对应。
风控管理制度
风控管理制度信物宝金融服务平台风险控制流程管理制度（试行）总则为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证贷款资金的安全,建立以贷款风险管理为核心的管理体制并依据国家相关法律、法规的要求参照商业银行等金融机构颁布的贷款风险管理的有关规定,结合信物宝金融服务平台的贷款业务实际制定本制度。
本风险管控制度按贷款程序共分为七章分别是：一、受理客户贷款申请与受理二、调查与审计包括贷款项目初审、项目综合分析与项目审计三、审批包括贷款融资方案审批、担保调查审批、放款审批四、放款包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放五、贷后管理包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度六、风险预警包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚七、代偿流程管理包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚八、业务完结第一章受理客户向信物宝金融平台申请贷款时贷款资料通过形式审查的贷款企业、经客户经理与其电话或当面沟通后符合贷款条件的填写《贷款申请表》（附件一）。
企业应按《贷款申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写同时提供下列材料：（一）贷款申请人的基本资料A、企业法人、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询报告、公司简介、验资报告、公司章程、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书、申请贷款的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）、还款来源有关的证明材料（销售订单、购销合同、应收账款确认函等）、近三年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、近六个月的银行对账单、税单及水电费清单、贷款卡及人民银行征信查询报告、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。
车贷风控流程
车贷风控流程车贷风控流程是指针对汽车贷款业务而设计的一套风险控制流程，旨在有效降低贷款风险，保障贷款资金安全，同时提高贷款业务的效率和质量。
车贷风控流程的建立和执行，对于金融机构和汽车金融公司来说具有重要意义。
下面将详细介绍车贷风控流程的主要内容和流程步骤。
首先，车贷风控流程的建立需要明确的风险定价模型。
通过对客户的信用状况、贷款用途、还款能力等进行综合评估，建立科学合理的风险定价模型。
这一步是车贷风控流程的基础，也是保障贷款资金安全的重要保障。
其次，车贷风控流程需要建立完善的贷前审查流程。
在客户申请贷款之前，要对客户的身份信息、资信状况、车辆信息等进行严格审核，确保客户信息的真实性和完整性。
同时，要对客户的还款能力进行评估，避免因贷款逾期而造成资金损失。
接着，车贷风控流程需要建立科学合理的贷后管理流程。
一旦贷款发放，就需要对客户的还款情况进行动态监控，及时发现并处理逾期情况，确保贷款资金的安全回收。
同时，要建立健全的风险预警机制，对可能出现的风险进行预判和应对，防范贷款风险的发生。
最后，车贷风控流程还需要建立完善的数据分析和风险监控系统。
通过对客户信息、贷款业务数据等进行深度挖掘和分析，及时发现潜在风险，为风险防范和控制提供科学依据。
同时，要建立健全的风险监控系统，实现对贷款业务全流程的监控和管理，确保贷款业务的安全和稳健发展。
综上所述，车贷风控流程是保障汽车贷款业务安全和稳健发展的重要手段。
建立科学合理的风控流程，对于金融机构和汽车金融公司来说具有重要意义。
只有不断完善和落实车贷风控流程，才能有效降低贷款风险，保障贷款资金安全，实现贷款业务的可持续发展。
风控流程管理制度(贷前)
风控流程管理制度(贷前)风控流程管理制度(贷前)一、制度目的为管理贷前风险，规范贷前业务流程，保证贷前审批流程合规、有效，适应市场的快速变换，提高贷款业务的风险控制能力。
二、适用范围适应于我公司所有向个人及企事业单位提供的贷款业务，包括但不限于信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。
三、贷前风险管理流程流程图：（详细流程说明如下）1.客户申请贷款客户经过简单的风险基础评估（如：年龄、性别、财务状况等）后，离线或线上提交贷款申请表。
2.客户资料采集客户资料采集包括客户个人和企业资料，严格遵循保密原则，客户如信息提供不全，由客户经理进行讯问并及时补充。
3.风险筛查与评估（1）个人基本条件筛选根据客户提交的贷款申请表，对客户基本条件进行筛选，包括身份证、年龄、婚姻状况、子女情况、居住稳定性等。
（2）职业及经济条件分析通过收集分析客户的财务状况、职业背景、工资、社保、公积金等经济条件，评估客户还款能力和信用风险。
（3）贷款用途分析针对不同类型的贷款，对贷款用途加以分析，如消费贷款、汽车贷款、房屋按揭贷款和企业经营贷款等，做出合理判断。
（4）资产负债表结构分析根据客户提供资产负债表，结合其他资料，进行资产负债表结构分析，评估客户还款能力。
（5）还款能力评估根据经济条件和贷款用途分析，对客户进行还款能力评估，预估客户还款风险。
4.客户授信风险筛查后，根据贷款需求和客户风险情况，由审批委员会授信，授信额度和期限等都需由审批委员会进行讨论和决策。
5.合规文件签订客户授信后，由专业律师起草和审批合规文件，如贷款合同和抵押、担保等合同。
客户经过理解并确认后签字，保证交易的合规性。
6.资金拨付合规文件签订之后，由专门的财务人员审核、确认资金拨付过程，并通过正规途径将贷款拨付给客户。
四、制度执行1.违反制定规定，未按照流程执行的，相应责任人需承担责任，并进行整改。
2.对于违规行为，公司将会对工作人员进行追责，并可能惩罚或拒绝参与相关贷款业务。
风控流程
风控部流程一、风控部在接到一个客户时，先看客户身份证是否过期、征信是否附合标准：1、身份证：（1）主贷身份证不能是临时证；配偶或担保可以是临时的；（2）主副贷身份证临近过期也不行。
资料进后台、进银行需要时间，需要最低预留二个月时间。
2、征信：（1）征信解读：一：睡眠15：在我行办理信用卡三年内未启用，可以做。
二：存量客户风险等级：指在我行信用排名靠后（其中5,14拒贷）。
三：灰名单：不仅仅是信用卡会产生灰名单，客户提供虚假信息也会产生灰名单，或者客户的电话被列入诈骗电话等，均会产生灰名单，具体原因征信内容中无法显示。
四：交叉违约：信用卡存在逾期违约，个贷也存在逾期违约，两项以上为交叉违约。
五：外部欺诈:客户存在经济案件，列入失信人员名单，拒贷。
六：信用卡止付需销户：指信用卡状态止付，客户需去银行办理销户。
七：信用卡冻结需解冻：指行用卡状态冻结，客户需去银行办理解冻。
八：3最差，24最差，6最差，12累：指3个月所有贷款还款记录最差状态，24个月所有贷款还款记录最差状态，6个月所有信用卡还款记录最差状态，最近12个月内累积逾期次数（统称为连3累6，前三个最差大于等于3拒贷，最后一个累积大于等于6次拒贷）。
九：信正：指曾有信用卡或贷款（结清）。
十：查无信贷：从未有过贷款和信用卡。
十一：内（两年以内逾期次数）；外（两年以外逾期次数）。
此上为部分征信解读。
对征信如有不明白或疑问，可以联系“哈尔滨工行征信查询群”找张一墨。
（2）客户征信：①核准、通过。
略过...②小额贷累计5笔（含5笔）不做；③不显示月还的经营贷类，贷款额X0.007的月息计入负债；④信用卡开卡超8成，需提供流水及还款凭证。
还款凭证需要显示客户的名字、卡号、还款额；（支付宝最方便）3、流水：（1）单人申请：所有贷款+车贷≥7000元，需提供流水；（2）贷款额超78000元需提供流水；（3）贷款额超10万元主贷+担保人都需提供流水；（4）流水需达到月总负责的2倍。
银行业务风控管理制度范本
第一章总则第一条为加强银行业务风险控制，保障银行业务稳健运行，防范和化解各类风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有银行业务，包括但不限于存款、贷款、结算、支付、信用卡、理财、国际业务等。
第三条风险控制管理应遵循以下原则：（一）风险为本：以风险为导向，强化风险识别、评估、监测和控制。
（二）全面覆盖：对银行业务的各个环节进行风险控制，不留死角。
（三）责任明确：明确各级人员风险控制职责，确保风险控制措施有效落实。
（四）持续改进：根据业务发展和风险变化，不断完善风险控制体系。
第二章组织架构与职责第四条设立风险控制委员会，负责全行风险控制工作的统筹规划、组织协调和监督检查。
第五条风险控制委员会下设以下工作小组：（一）风险识别小组：负责识别、评估和报告银行业务风险。
（二）风险评估小组：负责对银行业务风险进行量化评估。
（三）风险监测小组：负责对银行业务风险进行实时监测和预警。
（四）风险控制小组：负责制定、实施和监督风险控制措施。
第六条各业务部门应设立风险控制岗位，负责本部门业务风险控制工作。
第三章风险识别与评估第七条风险识别：（一）业务部门应定期开展业务风险评估，识别业务风险点。
（二）风险识别应涵盖业务流程、内部控制、外部环境等方面。
第八条风险评估：（一）风险评估应采用定量和定性相结合的方法。
（二）风险评估结果应形成风险评估报告，报送风险控制委员会。
第四章风险监测与预警第九条风险监测：（一）风险监测应采用实时监测、定期监测和专项监测相结合的方式。
（二）风险监测应重点关注以下内容：1. 业务规模、结构、质量变化；2. 客户信用风险、市场风险、操作风险等；3. 内部控制缺陷、合规风险等。
第十条风险预警：（一）风险预警应建立风险预警机制，及时向相关部门和领导报告风险。
（二）风险预警应重点关注以下内容：1. 风险监测指标异常；2. 风险事件发生；3. 内部控制缺陷、合规风险等。
汽车风控管理规章
汽车风控管理规章一、引言随着汽车行业的迅速发展，汽车金融业务日益增多，汽车风控管理的重要性也愈发凸显。
为了规范汽车风控管理流程，降低风险，保障企业和客户的合法权益，特制定本规章。
二、风控管理目标与原则（一）目标1、降低信用风险，确保贷款按时回收。
2、防范欺诈行为，保障资产安全。
3、优化业务流程，提高运营效率。
（二）原则1、全面性原则：涵盖汽车金融业务的各个环节，包括贷前、贷中、贷后。
2、审慎性原则：对风险进行充分评估，谨慎决策。
3、动态性原则：根据市场变化和业务发展，及时调整风控策略。
三、贷前风险管理（一）客户信息审核1、收集客户基本信息，包括个人身份、收入状况、信用记录等。
2、核实客户提供信息的真实性和完整性。
（二）车辆评估1、对抵押车辆进行详细评估，包括车况、市场价值等。
2、确保车辆不存在产权纠纷。
（三）风险评估模型1、运用科学的风险评估模型，对客户和车辆进行综合评估。
2、根据评估结果确定贷款额度、利率和期限。
四、贷中风险管理（一）资金流向监控1、监控贷款资金的使用流向，确保用于购车等约定用途。
2、防范资金被挪用的风险。
（二）合同管理1、确保合同条款清晰、明确，符合法律法规和公司政策。
2、对合同执行情况进行跟踪，及时发现和解决问题。
（三）保险管理1、要求客户购买足额的车辆保险，包括交强险、商业险等。
2、核实保险的有效性和覆盖范围。
五、贷后风险管理（一）还款提醒1、建立还款提醒机制，提前通知客户还款日期和金额。
2、通过多种渠道进行提醒，如短信、电话、邮件等。
（二）逾期管理1、对逾期客户进行分类管理，采取不同的催收措施。
2、及时记录催收过程和结果。
（三）抵押物处置1、对严重逾期且无法协商解决的客户，依法处置抵押物。
2、遵循合法合规的程序，最大限度减少损失。
六、风险预警机制（一）指标设定设定一系列风险预警指标，如逾期率、不良率等。
（二）监测与分析定期对风险指标进行监测和分析，及时发现潜在风险。
（三）预警响应一旦触发预警，立即启动应急预案，采取相应的风险控制措施。
信贷风控经验(涉及贷前-贷中-贷后-绝对干货)
信贷风控经验(涉及贷前-贷中-贷后-绝对干货)信贷风控是指对借款人的资信状况进行评估，控制借款人的风险，保障借款人和出借人的合法权益。
在信贷风控中，贷前、贷中、贷后是无法分割的关键环节，每一个环节都需要精细的管理和评估。
贷前风控1. 基本信息核实贷前风控的第一步是对借款人的基本信息进行核实。
对于个人借款人，需要核实其身份证、电话号码、居住地址、工作单位等基本信息。
对于企业借款人，则需要核实营业执照、经营范围、税务登记证等信息。
仔细核实借款人的身份和信用状况，是贷前风控的基础。
2. 资信评估在核实了借款人的基本信息后，进一步进行资信评估，包括借款人的信用记录、财务状况等。
其中，信用记录是评估借款人还款能力的重要依据。
要评估借款人的信用记录，需要查看借款人的信用报告、征信记录等。
通过对借款人的信用记录进行评估，能够较为准确地预判借款人还款能力和风险情况。
3. 风险评估在对借款人的信用记录进行评估后，进一步进行风险评估。
风险评估应该对借款人的还款能力、还款意愿、抵押品价值等进行综合考虑。
综合考虑以上因素，可以预测出借款人的信用风险水平。
在进行风险评估的过程中，需要对借款人的财务报表、财产状况等资料进行严格审核。
贷中风控1. 贷款监管贷中风控的主要思路是贷款监管。
在借款人获得贷款后，贷款机构需要对借款人的还款情况进行监管，防止借款人出现还款逾期情况。
为了贷款监管的实施，贷款机构通常会要求借款人签署相关的合同，对借款人还款进行规范化管理。
2. 数据分析在进行贷中风控时，关键参数是借款人的还款情况数据。
对这些数据进行细致的分析，可以帮助贷款机构更好地预测借款人还款情况。
数据分析可以分析借款人还款习惯、收入水平、经济状况等情况。
这些分析结果可以帮助贷款机构制定更为合适的还款计划，降低信用风险。
贷后风控1. 还款提醒在贷款还款期内，贷款机构需要对借款人还款情况进行定期提醒。
还款提醒可以通过发短信或电话方式通知借款人还款时间存在。
信贷风控的具体流程是什么
信贷风控的具体流程是什么！信贷风控制其实是比较严格的，不仅要进行贷款前期调查，贷款期间还要进行审查，还要最后一环贷后检查，对各个检查缓解都设有专门的调查岗位，如果形成了信贷风险的话会按照这个各个部门的划分进行责任的追究。
并且为了更加真实地了解贷款情况和为管理措施提供真实可靠地依据。
对于政策风险进行了明确的划分，并对贷款报告，贷款性质等都做系统的测评和风险评估，这是贷款是否发放，贷款期限确定，发放额度的重要明确目标。
下面为大家详细介绍：信贷风控的具体流程是什么！信贷风控的具体流程是什么！第一部分授信尽职调查一、做好授信尽职调查重要意义二、认真做好贷前尽职调查（一）贷前尽职调查基本内容1、背景情况2、行业情况3、经营管理情况4、财务情况分析5、借款原因和还款来源6、验证客户资料和抵（质）押物状况（二）农户自然人类贷款的考察1、农户类贷款的特点2、针对农户类贷款的特点做好贷款考察3、实务经验总结（三）中小微企业贷款的考察1、中小微企业贷款的特征2、小微企业授信尽职调查的重点内容3、应强调尽职调查的方法和途径4、小微企业尽职调查的重点内容第二部分调查报告的撰写一、授信尽职调查报告的格式二、授信尽职调查报告的写作要求（一）面对企业，深入实际（二）掌握信贷政策，注意“三性”统一。
（三）意见和情况要一致三、撰写授信报告应遵循的原则四、关于撰写调查报告的几点建议第三部分贷中管理一、贷中关注的风险点二、贷中必须做到：1.把好贷中审查关2.建立放款审核制度3.合同审核和担保有效登记及移交。
三、实务经验第四部分贷后管理一、贷后管理的基本内容二、问题贷款的预警信号三、问题贷款化解1、积极催收2、贷款重组3、更换借款人4、清算抵押品5、诉诸法律6、破产7、呆账冲销风控作为金融企业的核心，承担起了非常重要的角色。
其涉及到的工作包括业务审查、风险监测以及业务综合管理。
贷款所放出的就是钱，我们需要考虑到所有的因为客户企业本身，客户的道德情况，口碑，客户可能出现的任何违约情况。
风控流程管理制度(贷前)
风险控制管理制度第一章总则为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。
第二章风险管理原则一、建立健全各项规章制度的原则建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。
要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。
二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则业务风险控制为综合风险控制体系。
构建一个公司风险管理部门监管,每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。
三、职业道德教育与奖惩结合的原则加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。
在业务风险控制中,应坚持奖励与惩罚相结合的原则。
四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。
这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作.五、综合控制风险原则业务管理涉及面广,应发挥综合管理的优势,采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险.根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施,各经营负责人员及员工必须严格遵守。
第三章风险控制贷前程序适用于大额业务或期限较长业务。
一、准入判断业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。
风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。
二、资信调查准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成资信调查报告。
资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进行审核签字确认。
经资信调查审查合格的项目,经办人员按公司规定报送审批.主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。
车贷行业风控岗位职责及工作流程（3篇）
车贷行业风控岗位职责及工作流程随着我国汽车金融行业渗透率不断提高，再加上银行和厂家金融优惠补贴，甚至免息政策不断加码，汽车金融行业处于发展态势。
但无论如何不能因为汽车金融的竞争格局慌乱了手脚，忽略风控存在的必要性。
所以今天重点和大家讲述车贷行业的风控岗位职责以及工作流程(这里讲的车贷指的是购车按揭贷款，各个公司因为业务的区别，风控在实际操作过程中会略有不同)。
风控岗位工作职责1.负责贷款客户信息的管理工作(贷前、贷中、贷后);2.负责客户投诉的处理及回访工作;3.负责对公司担保业务的风险控制、监测与管理工作;4.负责组织对公司不良担保贷款的处置工作;5.建立项目风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范与控制;6.熟悉金融市场、房产市场、二手车买卖相关法律法规及信贷风险防范识别、监控、化解体系。
目前各大银行车贷的办理流程主要包括以下几个阶段:车贷业务的受理和前期调查、银行对客户资料的审查、客户与银行签订贷款合同及发放贷款、车贷业务办理后的贷后管理。
下面我们就来分阶段分析车贷办理流程中每个环节的具体步骤及注意事项。
一、车贷业务受理和前期调查目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式，一是个人直接向银行申请车贷，这种方式要求客户有当地社保，需要比较好的个人条件;再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷，对客户的要求相对降低了不少。
车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行手里到上报审核的全过程。
车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。
对于有共同申请人(比如申请者的妻子)的车贷申请者，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
银行(或担保公司)应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。
车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效，并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况。
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风险控制管理制度
第一章总则
为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。
第二章风险管理原则
一、建立健全各项规章制度的原则
建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。
要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。
二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则
业务风险控制为综合风险控制体系。
构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。
三、职业道德教育与奖惩结合的原则
加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。
在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。
四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则
在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。
这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工
作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。
五、综合控制风险原则
业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。
根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。
第三章风险控制贷前程序
适用于大额业务或期限较长业务。
一、准入判断
业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。
风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。
二、资信调查
准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成
资信调查报告。
资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进
行审核签字确认。
经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报
送审批。
主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。
其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。
三、项目审查
（一）会前书面审核
1、审核内容
分为合规性审核、实质性审核。
合规性审核包括授信申请资料、企业基础资料、财务资料、业务资料、项目进出资料、项目进度资料及担保人资料等。
实质性审核包括资信调查报告的真实性、完整性、财务信息及贷款用途的合理性等。
2、审核处理方式
1）风险控制人员对业务人员提交的资信调查报告、客户资料进行审查。
发现基础资料的真实性、资信调查报告的完整性或准确性存在问题，有权要求业务人员进行修改或补充。
2）若审查合格，风险控制人员应及时复核。
（二）复核
风险控制人员对企业进行复核调查，经其调查且审核通过后安排评审会议。
具体如下：
1、风控部确定一名风险控制人员与财务/法律审计人员同业务人员同时进行实地调查。
2、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源。
3、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评
价，得出分析结论，并最终形成复核报告。
综合分析的要点包括：
1）分析、判断申请人的主体资格、还款意愿；
2）分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；
3）分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款。
4、复核报告应包括但不限于以下主要内容：
1）申请人的背景情况；
2）项目的基本情况；
3）产品销售及市场预测分析；
4）财务状况及偿债能力分析；
5）借款用途计划及还款来源；
6）银行负债及或有负债情况；
7）风控措施；
8）综合分析风险程度；
9）其他需要说明的问题；
10）调查结论。
四、评审会议
（一）评审会议程序
1、评审会议召集程序：
原则上，评审会议召开前一天，风险控制部门应将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；特别紧急的项目，可临时召集会议。
2、与会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；
3、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《评审会决议》上签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；
5、授权终审人根据评审会意见进行项目终审，对评审会通过项目，授权终审人执行一票否决权；
6、评审会的会议纪要视为档案的一部分必须进行归档。
五、复议项目
1、复议项目概念：审批未获通过，业务分管领导提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或其他原因，但资料齐全后，经风控部门负责人同意可考虑审批的项目。
此复议项目在评审会上直接由评审委员决议。
2、复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》。
3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。
确需重新复议的，应增加相应的风控措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费。
4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息。
5、同一笔项目原则上最多只能复议一次。