银行从业人员员工职业道德操守培训PPT课件

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银行员工职业道德操守
2020/5/23
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银行业从业人员职业操守
第一章 总则 第二章 从业基本准则 第三章 银行业从业人员与客户 第四章 银行业从业人员与同事 第五章 银行业从业人员与所在机构 第六章 银行业从业人员与同业人员 第七章 银行业从业人员与监管者 第八章 附则
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• 从业人员的诚信与否直接关系所服务的机构的声 誉，因此对诚实信用原则应该是实质意义上的恪 守，不能以任何理由违反和抗辩。
• 品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要 求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
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第五条 [守法合规]
• 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规 范以及所在机构的规章制度。
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• 1、 银行业从业人员所在机构：从业人员供职的 银行金融机构；
• 2、 银行业自律组织：中国银行业协会、各省（ 自治区、直辖市）、计划单列市银行业协会；
• 3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、国家 外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支 机构；
• 4、社会公众等。
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第三条 ［适用］
• 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所 在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众 的监督。
• 银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯 中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。
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• 遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉的职业 行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反 职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业 就不能健康发展。因此，本条明确了职业操守的 监督者。具体为：
• 职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特 定岗位职责的行为，是人们对职业劳动的认识、 评价、情感和态度等心理过程的行为反映，是职 业目的达成的基础。
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第二条 ［从业人员］
• 本职业操守所称银行业从业人员是指按照劳动合 同法规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在 岗人员，由行政机关、有关部门任命（推荐任命 、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及 高级管理人员，以及与银行业金融机构没有直接 的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融 机构工作的人员，也属于银行从业人员范畴。
• 商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人带来经 济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的 技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密 ，是银行从业人员应尽的义务。
• 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务 或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电 话、财产及财务状况等信息。
• 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及 其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。
• 银行业务具有较强的专业性。
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• 作为一名银行从业人员，以下三个方面的知识是 不可或缺的：
• 1、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了 解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解 ；
• 2、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关 的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的 监管规定有较为深入的了解。
• 树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正 常经营活动的基本前提。
• 合规风险为银行业金融机构因没有遵守法律、规 则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财 务损失和声誉损失的风险。
• 银行业金融机构任何一个从业人员违反合规政策 的行为都有可能为银行带来合规风险。
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第六条 [专业胜任]
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• 礼貌服务 • 公平对待 • 风险提示 • 信息披露 • 授信尽职 • 协助执行 • 礼物收送 • 娱乐及便利 • 客户投诉
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第十条 [熟知业务]
• 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知 识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收 益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制 框架。
• 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、 资格与能力。
• 具备岗位所需的专业知识和技能，是银行业从业 人员从业的基本前提。
• 资格是通过考试或认可而取得的各种资格。根据 有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗 位只有具备相应的资格才能上岗。
•2020能/5/23力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论
第二章 从业基本准则
• 诚实信用 • 守法合规 • 专业胜任 • 勤勉尽职 • 保护商业秘密与客户隐私 • 公平竞争
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第四条 [诚实信用]
• 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事 ，品行正直，恪守诚实信用。
• 诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原则，银 行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活 密切相关，具有高度的外部性，因而从业人员遵 循诚实信用原则应当要求更高。
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第一章 总则
• 宗旨 • 从业人员 • 适用
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第一条 [宗旨]
• 为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业 人员）职业行为，提高中国银行业从业人员职业 道德和业务素质，建立健康的银行业企业文化和 信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的 健康发展，制定本职业操守。
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第九条 [公平竞争]
• 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争， 禁止商业贿赂。
• 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金 融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低 价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式 。
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第三章 银行业从业人员与客户
• 熟知业务 • 监管规避 • 岗位职责 • 信息保密 • 利益冲突 • 内幕交易 • 了解客户 • 反洗钱
第七条 [勤勉尽职]
• 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有 诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机 构商业信誉。
• 在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职 责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称 职的银行业从业人员。
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第八条 [保护商业秘密与客户隐私]
• 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密， 保护客户信息和隐私。