最新电子供应链金融解决方案(招商银行)课件PPT

保理业务优势
对供应商
➢ 将未到期的应收账款转化为现金,美化财报 ➢ 对买方提供更有竞争力的付款条件,增加销售 ➢ 控制收款风险 ➢ 节约应收账款管理成本
对买方企业
➢ 利用优惠的远期付款条件,加速资金周转,提高资金效率 ➢ 节省开立承兑汇票\信用证的费用
网上保理业务优势
➢ 无纸化的财务供应链操作,提高效率和准确度,降低作业 成本，对集中采购尤其适用
➢ 银行的收款信息中要包含SAP代码，西门子通过与银行 系统的对接可以获取该代码，并完成自动记账。
交易识别业务
➢ 客户向西门子付款时，在西门子银行账号后面加上SAP 代码。（代码为不超过12位的字母或数字）
➢ 银行系统对新的账号能够自动识别，并按照西门子的正 确账号记账。
➢ 含SAP代码的收款方信息通过网上企业银行反馈给西门 子公司，方便公司自动记账。
款 保 电子单据流
项理
3发票电子确认
招商银行
6款项支付
网上保理业务流程(二)
企业向供应商发订单/电子订单,供应商确认 企业验收货物后，供应商开出发票 发票信息从企业系统导入保理业务系统 供应商网上申请发票融资 银行预付货款给供应商 发票到期银行从企业收款
银行处理流程
在新系统平台打印保理融资申请及相关单据 按现有业务流程网下审批\放款 在新系统平台记录审批结果 系统生成保理业务台账,查询核对 款项收回后的销账处理
交识识别业务
交易识别业务办理流程： ➢ 收款企业填写申请表，提供付款人内部编号加客户结算账号的明
细表。 ➢ 开户行向当地人民银行报备付款人内部编号加客户结算账号的明
细表。 ➢ 开户行填写机房维护申请，注明拟开办该业务的企业收款账号以
及内部编号最大位数，通知总行信息技术部进行相应维护。 ➢ 总行信息技术部维护成功后，业务正式开通。
协议
网上保理
供应商向银行转让应收账款,获取资金融通 有追索权/无追索权保理 公开型/隐蔽型保理 借助网银平台开办保理融资业务 应收应付款管理系统/网上国内保理融资系统
应收应付款管理系统
➢ 应收应付款信息录入/导入
发票号\金额\结算日期
➢ 应收应付款信息查询
发票状态\转让状态
➢ 应收应付款信息维护
电子化特性带来业务处理安全\高效\快捷的工作便 利
电子商票样式
电子商票业务流程
供应商
预
网
付
上
款
贴
项
现
1电子采购订单处理 2支付电子商票
3 4
招商银行
企业
电子商票业务流程
企业向供应商发出订单/电子订单 企业自主向供应商开出电子商票,支付货款 供应商向招商银行申请商票贴现,提前获得现金 票据到期由招商银行向企业收回票款
网上保理业务流程(一)
企业向供应商发订单/电子订单,供应商确认 企业验收货物后，供应商开出发票 发票信息导入保理业务系统，供应商网上申请融资 企业网上确认发票 银行预付货款给供应商 发票到期银行从企业收款
网上保理业务流程(二)
供应商
1电子采购订单处理 2货物验收/开发票
企业
4 5
预网 付上
交易识别业务
交识识别业务
交易识别系统支持的贷记业务交易： ➢ 当收款人在我行老系统分行开户时，贷记业务包括：通
用记账、通存通兑、电子汇兑、支付系统、企业银行 ➢ 当收款人在我行新系统分行开户时，贷记业务包括：系
统内转账、提回清分、企业银行。 ➢ 除以上方式外，其他如汇票、本票、委托收款等结算方
式不适用该业务。
➢ 销账处理
灵活多样的批量销账
网上保理融资系统
➢ 卖方融资申请经办 ➢ 卖方融资申请查询 ➢ 卖方债权转让买方查询确认 ➢ 融资额度查询 ➢ 融资信息明细查询
网上保理业务流程(一)
供应商
1电子采购订单处理 2货物验收/开发票
企业
3 5
预网 付上
款 保 电子单据流
项理Baidu Nhomakorabea
4发票电子确认
招商银行
6款项支付
电子供应链金融解决方案(招 商银行)
供应链金融背景
外包增多
营运资本融资需求转移给供应商和分销商
融资限制
供应商和分销商规模小
增加资金成本
融资成本高导致供应商向下转移价格
增加信贷风险
核心企业向下游提供贸易信贷增加风险
供应链金融
商业银行为核心企业的供应链管理提供的配套服务
审查企业供应链,为渠道伙伴提供融资
电子商票业务优势
网上操作,高效快捷 无保管与传递成本,降低业务费用 资金零在途,尤其适用于异地结算 增加信息透明度,加强供应链管理
电子商票业务开办条件
企业与供应商在招商银行开户 企业与供应商申请开通网上企业银行电子商票功能 企业与供应商及招行签订商票保贴三方协议 企业与供应商登录网上企业银行签订电子商票使用
应用案例
Thyssenkrupp是总部在德国的全球５００强企业，客户遍及世
界各地，其在中国的管理部门希望通过某一实体将在中国投资的 控股企业资金集中管理起来，面临的挑战是：
➢ 如何在中国法律许可下实现现金集中管理 ➢ 各控股企业的应收应付款管理存在问题，但由于财务系统各异，
管理总部很难管理到各公司的应收应付款，不利于集团的现金流 管理 ➢ 缺乏对应收款管理的控制力度，应收款回收不理想 ➢ 应收款回收的问题导致应付款拖欠，降低企业的信用，不利于供 应链的稳定
关注重点是供应链的牢固性,渠道伙伴在供应链中的 地位,而非其单纯的财务状况
结果是维持了供应链的稳定性，促进供应链发展， 降低风险
电子商业承兑汇票
以电子介质为载体,无纸面形式
由招商银行票据系统产生，在招商银行客户间使用
具备普通商业承兑汇票的一切功能，如贴现\背书 等，服务于供应链企业
解决方案
基于网银的现金池与应收应付款管理系统的组合方案：
➢ 选择某一现金充裕的实体作为地区资金总部开办委贷现金池业务
➢ 通过银行提供的应收应付款管理系统，总部实时了解各控股企业 的应收应付款信息，现金预测更加准确
➢ 供应链信息透明度增加,便于核心企业对供应链的管理
➢ 延展性强，互联网可很好地支持到异地供应商
交易识别业务
➢ 为对公客户提供的以提升其收款对账的准确性和效率， 以及更好地管理供应链企业为目的的现金管理服务。
➢ 西门子是世界知名企业，财务管理上使用的是SAP系统。 为了简化对账处理，实现收款自动记账，公司为每个主 要客户配置了一个专用的SAP代码，实际上就是付款人 编号。