2020银行柜面风险案例【2020重庆农村商业银行宣威支行柜面工作人员2名招聘公
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【重庆农商银行营销案例分享】
在日常工作中，我行的一名柜员在接受到一项客户存款业务的过程中，通过咨询和询问了解到了客户是从事经营汽配的生意，同时也在沟通中发现了客户在日常的生意往来和交易中，有资金的需求。
柜员通过查询客户的资料发现，该名客户为我行的金卡等级客户，只需要使用身份证即可办理我行的信用卡。
在了解了客户的实际资金需求量后，向该位客户推荐并办理了我行的信用卡，在顺利地满足了客户需求的同时，也完成了一次成功的营销。
然而，在交流的过程中，客户明确表示自己的名下有一辆私家车。
柜员便自然地向他推荐我行的汽车联名卡，并详细地向客户说明了联名卡的实际用途，以及汽车车辆保障、车辆加油、车辆维护等优惠措施。
在客户考虑是否办理的过程中，柜员向客户详细地分了办理我行汽车联名卡，较之于同类型的银行办理联名卡中我行的优势，以及客户能够实际享受到的优惠福利。
最终，客户十分感激柜员的亲切推荐，并办理了联名卡。
通过此次的成功营销案例，让我认识到柜员在银行中绝不是一个简单的业务办理的角色，在更多的时候，是银行对于客户和社会的第一道大门，只有耐心地与客户沟通，发现客户的实际需求，找到有效的信息，才能在工作不断地学习和进步。
从几个案例看银行柜面操作风险防范
从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险是指在银行柜面业务操作过程中可能出现的各种风险，例如错帐、盗窃、虚假转账等。
为了防范这些风险，银行采取了一系列的措施和制度，下面通过几个案例来探讨银行柜面操作风险防范。
首先，银行柜面操作风险的防范需要从人员管理入手。
银行要严格筛选、培训和监督柜面业务人员，确保其具备相应的专业知识和良好的职业操守。
案例一：银行员工经过一段时间的观察和估计，对一位客户的账户进行了盗窃。
该员工通过将客户存款以较小额度的提款方式进行转移，并篡改了账户余额等信息记录，最终导致了一笔巨额财务损失。
对于这种情况，银行可以通过加强员工背景调查、进行员工培训和监督等方式来防范。
其次，银行柜面操作风险防范需要加强技术手段和信息管理。
案例二：银行在核对柜员的柜面交易时，发现一些客户的账户余额与其自助终端显示的余额存在差异。
最终银行发现，柜员私自将客户的资金转入了自己的账户，并利用系统漏洞掩盖了痕迹。
为了防范这种情况，银行可以通过使用先进的信息系统来确保账户余额的准确性，并进行定期的系统安全审核和漏洞修复。
此外，银行柜面操作风险防范还需要依靠业务流程和内部控制。
案例三：银行发现一名客户的账户在短时间内被多次非法转账，最终导致了该客户的巨额财务损失。
通过调查发现，该银行的柜面人员未按照规定的业务流程进行操作并未仔细核对客户的身份和转账目的，致使非法转账得以顺利完成。
为了防范这种风险，银行可以通过设立明确的业务流程和内部控制制度来规范员工的操作行为，并进行适时的内部审核和监督。
最后，银行柜面操作风险防范还需要与客户共同参与。
案例四：银行客户在办理取款业务时发现自己的账户余额减少了，而且还出现了多笔未经授权的转账记录。
经调查发现，该客户的银行卡信息被他人盗用并进行了非法操作。
将密码告诉他人、未保管好银行卡等行为都可能导致客户的财务损失。
为了防范这种情况，银行可以通过加强客户教育和安全提示，提醒客户注意保管好自己的银行卡和密码，并及时向银行报告异常情况。
柜面风险案例范文
柜面风险案例范文
一、案例概述
某柜员在办理业务时,未严格执行"了解客户"的原则,对客户身份信息的核实不够,导致发生了洗钱案件。
具体情况如下:
某客户A携带伪造的身份证件,到银行办理大额现金汇款业务。
柜员在办理业务时,未仔细核实客户身份信息,未发现其身份证件存在问题,为其办理了汇款手续。
事后查实,客户A系利用伪造身份证件进行洗钱活动。
二、风险点分析
1.柜员未严格执行"了解客户"的原则,对客户身份信息核实不够。
2.柜员未对大额现金交易保持足够的风险意识和警惕。
3.银行内控制度在客户身份识别和大额交易审查方面存在一定漏洞。
三、防范措施
1.加强员工培训,提高风险意识,严格执行"了解客户"原则,做好客户身份识别和尽职调查。
2.完善大额交易审查制度,对大额现金交易实行严格审查,防范洗钱风险。
3.建立客户风险等级管理制度,对高风险客户实施重点监控。
4.加强内部控制,堵塞制度漏洞,确保各项业务流程符合反洗钱要求。
5.加强与相关执法部门的合作,及时报告可疑交易线索。
以上是一个典型的柜面风险案例分析和防范措施建议,希望对加强反洗钱合规管理有所帮助。
重庆农村商业银行集中授权柜面操作指
重庆农村商业银行集中授权柜面操作指引（讨论稿）二〇一一年七月十二日目录重庆农村商业银行 (1)集中授权柜面操作指引 (1)目录 (2)一、凭证管理（涉及4个交易） (11)（一）交易名称：尾箱和库存凭证作废 (11)（二）交易名称：客户重要凭证解挂 (13)（三）交易名称：旧存单挂失、解挂 (17)（四）交易名称：查询客户凭证 (21)二、公共业务（涉及13个交易） (24)（一）交易名称：一记单讫 (24)（二）交易名称：一记双讫 (27)（三）交易名称：一记多讫 (30)（四）交易名称：当日冲正 (33)（五）交易名称：隔日单方冲正 (35)（六）交易名称：隔日、隔年单方补账 (37)（七）交易名称：调整应加、减积数 (39)（八）交易名称：冻结及解冻 (41)（九）交易名称：司法扣划 (48)（十）交易名称：控制、解控 (51)（十一）交易名称：查询账户款项到账情况 (56)（十二）交易名称：打印余额对账单 (57)（十三）交易名称：查询存款大户 (61)三、个人活期（涉及24个交易） (62)（一）交易名称：活期储蓄存款（有卡折） (62)（二）交易名称：活期储蓄取款 (64)（三）交易名称：活期储蓄正常销户 (67)（四）交易名称：活期储蓄存款（无卡折） (71)（五）交易名称：活期储蓄挂失销户 (73)（六）交易名称：活期储蓄转帐 (77)（七）交易名称：新开一本通帐号 (79)（八）交易名称：修改支付条件 (81)（九）交易名称：借记卡密码重置 (83)（十）交易名称：批量开户账户激活 (85)（十一）交易名称：修改卡业务类型 (86)（十二）交易名称：重置密码 (88)（十三）交易名称：一本通挂失换折 (90)（十四）交易名称：非正常换卡 (92)（十五）交易名称：查询某一活期储蓄帐户信息（内部查询） (94)（十六）交易名称：查询活期账户明细（内部查询） (95)（十七）交易名称：用客户号查询储蓄帐号凭证 (97)（十八）交易名称：用客户号查询储蓄帐号余额 (98)（十九）交易名称：打印对私对帐单（内部打印） (100)（二十）交易名称：对私智能通知存款开户 (102)（二十一）交易名称：对私智能通知存款协议修改 (104)（二十二）交易名称：对私智能通知存款帐户明细查询打印 (106)（二十三）交易名称：对私智能通知存款账户信息查询 (108)（二十四）交易名称：用客户号查询活期储蓄帐号 (110)四、个人定期（涉及23个交易） (112)（一）交易名称：定期储蓄开户（卡、折） (112)（二）交易名称：定期储蓄零整续存（卡、折） (115)（三）交易名称：定期部分提前支取（卡、折） (118)（四）交易名称：定期储蓄到期销户（卡、折） (120)（五）交易名称：定期储蓄未到期销户（卡、折） (123)（六）交易名称：定期存单开户 (127)（七）交易名称：定期存单部分提前支取 (130)（八）交易名称：定期存单正常销户 (132)（九）交易名称：定期存单销转开 (135)（十）交易名称：定期存单挂失销户 (138)（十一）交易名称：通知存款部分支取及销户 (141)（十二）交易名称：旧存单正常销户 (144)（十三）交易名称：旧存单挂失销户 (147)（十四）交易名称：存单挂失新开 (150)（十五）交易名称：一本通转开定期存单 (152)（十六）交易名称：定期存单转入一本通定期 (153)（十七）交易名称：修改储蓄账户信息 (156)（十八）交易名称：查询定期账户信息 (157)（十九）交易名称：查询定期明细 (160)（二十）交易名称：查询客户定期账户信息 (162)（二十一）交易名称：顺序号查询 (165)（二十二）交易名称：用客户号查询对私定期账号 (166)（二十三）交易名称：查询通知存款登记簿 (169)五、柜面通（涉及11个交易） (171)（一）交易名称：本代他存款（成都农村信用社） (171)（二）交易名称：本代他存款（重庆银行） (174)（三）交易名称：本代他取款（成都农信） (177)（四）交易名称：他行卡取款（重庆银行） (179)（五）交易名称：本代他转账（成都农信本转异） (182)（六）交易名称：本代他转账（成都农信异转本） (184)（七）交易名称：本代他冲正（成都农信） (187)（八）交易名称：本代他补正（成都农信） (189)（九）交易名称：隔日取款冲销 (192)（十）交易名称：本代他冲正（重庆银行） (192)（十一）交易名称：他行账户明细查询 (194)六、小额通存通兑（涉及3个交易） (196)（一）交易名称：小额本代他通存 (196)（二）交易名称：小额本代他通兑 (199)（三）交易名称：当日手工冲补交易 (202)七、农信银通存通兑（涉及7个交易） (204)（一）交易名称：农信银他行无卡、无折现金存入 (204)（二）交易名称：农信银他行有卡、折现金存入 (207)（三）交易名称：农信银他行卡、折现金支取 (210)（四）交易名称：异地卡折转入本地账户 (213)（五）交易名称：本地卡、折转入异地账户 (215)（六）交易名称：农信银通存通兑柜台冲销 (218)（七）交易名称：全国农信银补正 (220)八、信用站业务（涉及2个交易） (223)（一）交易名称：撤站后定期到信用社部提 (223)（二）交易名称：撤站后活期定期到信用社销户 (225)九、旧系统业务（涉及4个交易） (229)（一）交易名称：旧系统活期正常销户 (229)（二）交易名称：旧系统活期挂失销户 (233)（三）交易名称：旧凭证口挂/解挂 (237)（四）交易名称：用客户名查询储蓄旧凭证 (239)十、对公活期（涉及8个交易） (241)（一）交易名称：对公活期现金存入 (241)（二）交易名称：对公活期现金支取 (243)（三）交易名称：对公转账 (245)（四）交易名称：对公活期销户 (248)（五）交易名称：对公活期开户 (250)（六）交易名称：修改对公活期账户资料 (260)（七）交易名称：修改支付条件（对公） (262)十一、对公定期（涉及8个交易） (268)（一）交易名称：智能通知存款对公开户 (268)（二）交易名称：智能通知存款对公协议修改 (270)（三）交易名称：存款证实书/存单挂失新开 (271)（四）交易名称：换开定期存单与开户证实书 (273)（五）交易名称：对公定期开户 (276)（六）交易名称：对公定期部分支取 (278)（七）交易名称：对公定期销户 (279)（八）交易名称：通知存款部提/销户 (281)十二、对公通存（涉及2个交易） (283)（一）交易名称：对公通存现金代收复核 (283)（二）交易名称：对公通存转账复核 (284)十三、信用卡（涉及9个交易） (286)（一）交易名称：信用卡现金存款/还款 (286)（二）交易名称：信用卡现金支取 (289)（三）交易名称：信用卡销户溢缴款结清 (291)（四）交易名称：信用卡挂失/解挂 (293)（五）交易名称：信用卡密码申请/重置 (295)（六）交易名称：信用卡当日抹账 (298)（七）交易名称：信用卡转账 (299)（八）交易名称：信用卡激活 (302)十四、个人网银（涉及5个交易） (305)（一）交易名称：个人网银凭证管理 (305)（二）交易名称：个人网银开户交易 (307)（三）交易名称：个人网银账户管理 (309)（四）交易名称：个人网银密码重置 (311)（五）交易名称：支付宝卡通签约维护 (312)十五、电话手机银行（涉及6个交易） (314)（一）交易名称：手机银行客户签约 (314)（二）交易名称：手机银行账户绑定 (316)（三）交易名称：手机银行资料修改 (318)（四）交易名称：手机银行功能设定 (320)（五）交易名称：手机银行挂失解挂 (321)（六）交易名称：手机银行密码重置 (325)十六、久悬账户（涉及3个交易） (327)（一）交易名称：久悬专户及不动户存款 (327)（二）交易名称：久悬专户及不动户销户 (329)（三）交易名称：不动户密码重置 (333)十七、大额支付系统（涉及5个交易） (335)（一）交易名称：大额汇兑支付业务（复核） (335)（二）交易名称：委托收款（划回）支付（复核） (338)（三）交易名称：托收承付（划回）支付（复核） (340)（五）交易名称：查复书发送 (344)十八、结算业务（涉及7个交易） (346)（一）交易名称：支票转账付款 (346)（二）交易名称：银行本票出票 (351)（三）交易名称：银行本票异常处理 (355)（四）交易名称：银行本票挂失/解挂 (362)（五）交易名称：委托收款付款 (366)（六）交易名称：托收承付付款 (370)（七）交易名称：村镇银行汇兑往账复核 (375)十九、行内电子联行（涉及2个交易） (377)（一）交易名称：联行待解来帐修改信息入账 (377)（二）交易名称：联行往账复核 (379)二十、统一支付农信银重庆支付（涉及7个交易） (382)（一）交易名称：银行汇票挂失/解挂 (382)（二）交易名称：委托收款（划回）复核 (385)（三）交易名称：托收承付（划回）往账复核 (387)（四）交易名称：银行汇票签发信息复核 (389)（五）交易名称：银行汇票解付复核 (393)（六）交易名称：汇兑往账复核 (399)（七）交易名称：贷记退汇复核 (401)二十一、客户信息（涉及9个交易） (403)（二）交易名称：建立上下级客户信息 (406)（三）交易名称：删除上下级客户信息 (409)（四）交易名称：修改对公客户主要信息 (411)（五）交易名称：新建对私客户信息 (413)（六）交易名称：建立对私不办理业务客户信息 (416)（七）交易名称：修改账户对应客户号 (418)（八）交易名称：修改对私客户主要信息 (420)（九）交易名称：客户账户信息查询 (422)二十二、流程图 (426)一、凭证管理（涉及4个交易）（一）交易名称：尾箱和库存凭证作废旧交易码：2214新交易码：020009交易画面：1.此交易远程集中授权起点额度：无条件授权2．业务受理柜员：（1）尾箱凭证作废柜员根据尾箱凭证作废原因，填写《远程集中授权申请书》，应填写的内容主要有：尾箱库存标志、凭证种类、凭证名称、起止号码、凭证张数等。
重庆农商行风险提示
3 中国电信 10659023966866
017966866
106590102001735180
1.收到短信或邮件，告知您的银行卡被异地盗用，需要签约网上银行，以设置网上报警系统。
2.收到短信或邮件，告知您的账户涉嫌洗钱，需要签约网上银行，以进行反洗钱监控。
3.收到短信或邮件，或看到广告，告知能为您办理银行无抵押或无担保贷款的，需要签约网上银行进行验资。
4.与他人做生意，需要您预存保证金的，并签约网上银行进行验资。
六、牢记电子银行官方网站，经常学习电子银行安全知识
1.中国金融认证中心(CFCA)官方网站：，中国金融认证中心(CFCA)为各家银行提供数字证书及验证，我行网银数字证书全部由其提供，您应经常访问该网站，下载并阅读最新的《CFCA电子认证业务规则》、《CFCA数字证书服务协议》等相关文件。
3.登录成功后查看安全信息。请留意您的上次登录时间和预留信息是否正确。
二、保管好您的账号密码
1.切勿向他人透露您的用户名、密码、账号或任何个人身份识别资料，不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为，重庆农村商业银行不会通过任何形式要求客户办理密码重置、转账汇款和账户冻结激活等业务。
12.有低价抵债的房产、黄金珠宝、古董字画、汽车、计算机、数码产品等紧俏商品网上拍卖，拍卖方需要您存入保证金，并签约网上银行以便获取竞拍资格。
13.个人避税策划，需要您将个人经常使用的存折或卡签约网上银行以使用网上避税系统。
14.自称低保、医保、意外保险等国内外社会救助机构，已经审核通过您的申请材料，要求将个人经常使用的存折或卡签约网上银行，以便发放救助金并监控资金用途。
我行网上银行除了向客户提供证书保护模式外，还推出了手机短信验证码方式，您可以单独申请手机短信验证码方式，免除携带证书和使用证书的不便，也可以采用手机短信验证与数字证书认证组合使用。
柜面风险案例范文
柜面风险案例范文1. 背景介绍柜面业务是银行日常运营中最为重要的一环，柜员作为银行与客户直接接触的重要职位，其操作的规范性和准确性对于银行的整体形象和风险控制有着重要影响。
在柜面工作中，柜员的操作疏忽可能导致各种风险事件的产生，例如假币兑换、存取款错误、信息泄露等，严重影响了银行的经营和客户的利益。
本文将以柜面风险中柜员操作疏忽导致的风险事件为切入点，对该类风险事件进行深入分析，并提出相应的防范措施。
2. 风险事件实例分析某大型银行A行，一位柜员在进行柜面业务操作中，疏忽将一张伪造的100元人民币误以真币存入客户的账户中，并在归档时未能发现这一错误。
后来客户前来取款时，发现账户内资金不足，遂向银行反映情况，此事才被发现。
银行对该事件展开调查后，确认该100元人民币为伪造币，银行需要向客户进行赔偿，并将柜员进行相应的处理。
3. 风险事件原因分析通过对上述风险事件的分析，可以确定其原因主要有以下几点：（1）柜员操作疏忽：柜员在进行业务操作时，没有对存入的现金进行仔细核对，导致了伪造币被存入客户账户。
（2）归档程序不严谨：该银行的现金存取业务归档程序不够严谨，没有在第一时间发现柜员的错误。
（3）内部控制不到位：银行内部对柜面业务的风险控制不够到位，没有建立有效的审核机制和风险预警体系。
4. 预防措施建议针对上述风险事件的原因，可以采取以下预防措施加以避免：（1）加强柜员培训：银行要求对柜员进行严格的培训，使其掌握清楚各项业务操作的规范性和准确性，避免因操作疏忽而产生风险事件。
（2）强化内部管理：银行应加强对柜面业务的内部管理，建立完善的审核机制，以确保柜员的业务操作符合规范和流程。
（3）加强风险预警：银行需要加强对可能风险事件的预警和监控，建立有效的风险预警体系，及时发现并纠正潜在风险。
（4）改进信息技术系统：通过引入先进的信息技术系统，实现柜面业务操作的自动化和智能化，提高操作效率和准确性。
5. 结语柜员操作疏忽导致的风险事件是银行柜面业务中常见的风险之一，对于银行而言，如何加强对此类风险事件的防范和控制至关重要。
银行柜员违规操作案例
银行柜员违规操作案例随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。
以下是店铺为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!银行柜员违规操作案例篇1：一些债权人在工行上海分行门口聚集。
这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。
杨小姐，即为债权人之一。
她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。
徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。
12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。
杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。
徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。
12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。
在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。
并约定次日见面协商。
12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。
刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。
“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。
”杨小姐对记者表示。
与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。
她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。
这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。
实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。
“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。
”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。
”据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。
精选银行工作柜面业务风险案例分析
为全面加强柜面风险防控工作，建设银行承德分行积极落实风险分析例会制度，加强风险提示、大额交易风险排查和风险档案等制度。
他们加速推进风险控制管理的电子化和流程化，组织推广零售网点柜面操作风险管理系统，为零售网点柜面业务操作风险检查提供工具和平台，为非现场检查提供分析模型和数据。
进一步规范代理基金、代理保险、理财产品的政策宣传和营销推介行为，理顺投资理财产品销售管理，定期开展销售合规性检查，帮助客户树立正确的投资理财理念，严禁误导客户销售代理、基金、保险和理财产品。
严格执行国家住房信贷政策、贷款面谈面签及贷款支付管理要求，快提升贷后管理能力，加快推进历史遗留不良贷款清理工作。
加强信用卡伪冒申请、欺诈和套现的管理工作，加强识别和防范。
工商银行广西玉林分行认真落实上级行业务风险防范要求，采取积极措施抓好柜面业务风险防控工作，进一步提高了业务核算质量，减少了业务差错，实现了业务经营与风险控制同步发展。
一是健全内控机制，筑牢制度防线。
认真贯彻执行上级行《关于会计结算操作风险防范工作意见》各项规定，规范柜面业务流程和业务操作;制定《操作风险控制与防范奖惩办法》，并纳入绩效考核，提高员工遵章守纪、照章办事的自觉性;实行柜面业务操作风险管理责任制，做到事前管理抓重点，事中管理着重抓，事后管理重点抓，认真把风险防控工作抓实。
二是加强学习教育，筑牢思想防线。
组织员工认真学习《业务操作指南》和《柜面业务操作手册》，准确理解和掌握有关规章制度，进一步规范业务操作;加强员工的思想教育、职业道德教育和案件防范教育，提高遵守规章制度的自觉性;组织学习上级行和银监部门下发的案情通报，抓好警示教育，教育和引导员工树立正确的人生观和价值观。
三是抓好业务培训，筑牢技能防线。
根据近年来新业务不断推出的实际，积极组织开展新业务培训活动，让员工熟悉业务操作规程，提高风险防控能力;不定期地进行业务技能测试，对优秀者给予适当奖励，对落后者进行一定的经济处罚，激发员工学习热情，进一步提升业务技能;利用晨会时间，对重要业务、重大事项、重点环节及工作中遇到的疑点或难点进行分析，研究对策，交流处理疑难业务经验，使大家掌握控制风险措施，从而有效防控业务操作风险。
原创银行操作风险案例
原创银行操作风险案例1. 引言在银行业务中，操作风险是指由于内部操作失误、不当行为或系统故障等原因所导致的财务损失。
银行操作风险案例是对银行操作风险的具体事件进行描述和分析，以期从中总结经验教训，提高银行的风险管理水平。
2. 案例描述某银行在一次贷款审批过程中出现了操作风险，导致该银行遭受了巨大的经济损失。
该案例的具体描述如下：在审批一笔商业贷款时，该银行的信贷部门存在着一个内部操作流程上的缺陷。
根据银行的规定，审批贷款需要通过上级审批并记录相关信息。
然而，由于人为疏忽和不当行为，信贷部门在审批过程中没有按照正确的流程操作。
具体来说，信贷部门的工作人员在审批该商业贷款时没有按照规定将相关信息提交给上级审批人员，并在系统中进行正确记录。
相反，他们仅在纸质文件中记录了审批结果，并将纸质文件存放在信贷部门的柜子里。
这个错误行为虽然没有立即引起注意，但在之后的贷款追踪过程中暴露了问题。
由于没有在系统中正确记录该笔贷款的审批信息，信贷部门的工作人员在后续贷款追踪过程中对该贷款的状态和相关信息一无所知。
在一次贷款违约后，银行需要查询相关的审批信息来进行后续追偿工作，然而却无法找到该贷款的审批记录。
这导致银行无法正常进行后续的追偿程序，无法收回相应的贷款本金和利息。
由于银行无法收回贷款，造成了巨大的经济损失。
这不仅直接影响了银行的盈利能力，还对银行的声誉和客户信任产生了不利影响。
3. 案例分析经过对该案例的分析，可以发现以下几点操作风险的问题：•缺乏操作流程监控和审批层级制度。
该银行在贷款审批过程中没有建立有效的流程监控机制和审批层级制度，导致审批过程中信息的遗漏和不当流转。
•依赖人工操作、缺乏系统支持。
该银行的信贷部门主要依赖人工记录和存储审批信息，缺乏系统化的支持和自动化的审批流程。
这使得信息的记录和查询更加容易出现错误和遗漏。
•不合规的操作行为。
信贷部门的工作人员没有按照规定的操作流程进行审批，他们选择了绕过系统记录来处理审批结果。
银行柜面风险案例
银行柜面风险案例某银行前不久发生了一起柜面风险案例。
案例中，一名工作人员以错误的操作方式导致客户资金转账错误，损失了客户一大笔资金，并引发涉及多个客户的纠纷。
该案例中，该名工作人员在处理客户的资金转账时，由于粗心大意，没有仔细核对客户提供的转账账号和金额信息，导致资金转入了错误的账号。
由于此笔资金较大，很快就引起了客户的注意。
客户迅速向银行提交申诉，并要求银行采取措施追回资金。
事后核实发现，该工作人员在处理转账时没有按照标准的操作流程和审核机制进行，没有向上级主管进行复核，也没有详细核对客户的身份和资金转账信息。
这些不规范的操作严重破坏了银行的信誉和客户的利益。
一旦该案件曝光，引起了广泛的关注。
许多受到影响的客户对银行提出了质疑和投诉，要求银行妥善处理此事，并追回损失。
面对客户的要求，银行立即展开了内部调查，并迅速采取了一系列的措施，以降低进一步的风险，并防止类似事件再次发生。
首先，银行对该工作人员进行了严肃的纪律处分，并解除了其与柜面服务相关的工作职责。
其次，银行加强了对柜面工作人员的培训，确保工作人员熟悉操作流程和审核机制，并能够准确处理客户的转账请求。
同时，银行加强了内部审查和复核机制，确保每一笔资金转账都经过严格的审核和核对，以最大程度地避免类似事件的发生。
此外，银行也积极与受影响的客户进行沟通和协商，尽力解决他们的问题。
银行向客户道歉，并承诺会全力配合客户追回损失。
银行还积极与相关机构合作，通过法律手段追回错误转账的资金。
这起柜面风险案例给银行敲响了警钟，引起了银行的高度重视。
银行意识到，只有加强内部管理，优化操作流程，提高员工的风险意识和操作水平，才能有效地防范风险，保障客户的利益和银行的声誉。
总结起来，这起柜面风险案例是由于工作人员的不规范操作而导致的。
银行通过严肃处理责任人、加强员工培训和内部管理，并积极与客户协商和合作，有效地应对了这一风险事件，并敦促银行进行全面的改进，确保类似事件不再发生。
2023年7月农村商业银行警示教育案例
2023年7月，某农村商业银行发生了一起令人震惊的警示教育案例。
这起案例不仅令人唏嘘，更引发了社会各界对农村金融乱象的深刻反思和警醒。
在这篇文章中，我将从多个角度对这起案例进行分析，并探讨其中所涉及的深层次问题。
一、起因及影响该案例始于一名职业经理人贪污挪用资金的行为，而后逐渐演变成一场金融风险危机。
这次丑闻不仅使该农村商业银行声誉扫地，也对其客户和股东产生了严重影响。
此次贪污案的曝光，不仅令人震惊，也让人们开始对农村金融机构的风险管控能力产生质疑。
二、问题分析在深入分析这一案例时，我们需要从管理体系、内部控制、监管制度等多个方面入手。
农村商业银行在管理体系、内部控制等方面是否存在漏洞？监管层面是否存在监管不严、监管缺位等问题？这些问题的存在，直接导致了这起案件的发生和蔓延，也反映了农村金融乱象的深层次问题。
三、对策和建议针对这一问题，我们需要从源头出发，建立健全的管理体系和内部控制机制，加强对从业人员的教育和规范，从而提高金融机构的风险管理水平。
监管部门也需要加强监管力度，建立更加完善的监管制度，为金融机构营造良好的经营环境。
四、个人观点我认为，这起案例的发生并非偶然，而是暴露了农村金融乱象的一部分。
我对这一事件深感震惊，也坚信只有通过深入的反思和警醒，才能避免类似事件再次发生，提升农村金融体系的稳健性和可持续发展能力。
总结这起案例揭示了农村金融乱象的一部分，也提醒着我们需要对农村金融机构的风险管控和监管制度进行深刻的反思和完善。
只有通过持续的警示教育和行业整改，才能使农村金融体系更加安全、健康地发展。
通过上述分析和讨论，我对2023年7月农村商业银行警示教育案例有了更为深入和全面的理解。
这起案例的发生，教会了我如何从多个角度去审视一个事件，从而更全面、深刻地了解其中所涉及到的问题。
希望这篇文章也能对您有所帮助。
在这起农村商业银行发生的警示教育案例中，我们不仅需要从管理体系、内部控制、监管制度等方面进行深入的分析和思考，更需要考虑如何从个体角度进行改进和完善。
银行经营性数据造假处罚案例
银行经营性数据造假处罚案例11月21日，重庆银保监局披露了一份对渝农商行及相关负责人的行政处罚罚单，其中提到的案由“拨备覆盖率指标虚假”不多见。
从中国银保监会披露的处罚息来看，2020年以来，银行业尤其中小银行在虚增小微企业贷款、资产虚假出表、掩盖不良贷款、贷款减值准备不足等现象有所增加，其中“拨备覆盖率指标虚假”则是在今年罕见出现。
在渝农商行之前，晋商银行曾在今年9月因此被罚。
招联金融首席研究员董希淼对记者表示，此类现象增多与疫情以来经济下滑和全国性银行业务下沉，进而增加地方银行经营压力有一定关系，但任何时候都不应该通过造假完成监管指标。
要缓解这类情况，需要监管优化标准、银行改善经营等多方面共同努力。
因9大违法违规行为被罚超千万具体来看，渝农商行此次涉及的违法违规事实共计9条：一是审查审批不尽职，超需求发放流动资金贷款形成风险；二是掩盖不良贷款；三是拨备覆盖率指标虚假，贷款减值准备不足；四是未按规定对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放贷款；五是同业授调查及审查审批不尽职，部分业务出现风险；六是贷款“三查”不尽职，导致形成重大用风险；七是同业投资业务不合规；八是贷后管理不到位，贷资金被挪用；九是未执行统一授管理。
对此，重庆银保监局决定对渝农商行罚款共计1285万元；对责任人江莉、封洪伟、胡保卫、柯茜警告，对谢波警告并罚款5万元，对颜波警告并罚款5万元。
虽然这并非渝农商行年内首次被罚，但其中涉及的“拨备覆盖率指标虚假”为首次，且在整个银行业并不多见。
记者在银保监会官网搜索发现，最近一次因此案由被罚的是晋商银行朔州分行。
除“拨备覆盖率指标虚假、贷款减值准备计提不足”外，晋商银行朔州分行其他违法违规事实还有隐瞒不良资产真实水平、将不良资产划分为正常类资产。
财报数据显示，截至今年三季度末，渝农商行不良贷款余额为77.38亿元，较上年末增加 4.38 亿元；不良贷款率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为361.26%，较上年末上升 21.01 个百分点。
农商银行公职人员违法发放贷款有失职渎职行为的案例
农商银行公职人员違法发放贷款有失职渎职行为的案例近日，农商银行公职人员在发放贷款的过程中存在违法行为，对公共利益和银行经济利益造成了极大的损害，引发社会广泛关注。
这些公职人员的行为不仅违反了相关规定，也有失职渎职之嫌。
在农商银行公职人员違法发放贷款的案例中，一般涉及以下两种情况：第一，公职人员存在违法行为。
例如，公职人员违反了银行内部规章制度，超出授权范围，或者向不符合贷款要求的客户发放了贷款。
这种行为既违反了银行的内部规定，又有损银行的经济利益，对银行信誉造成了极大的伤害。
第二，公职人员存在失职渎职行为。
例如，公职人员未能认真审核客户的财务状况和信用背景，或者未能及时监管贷款使用情况，导致贷款被滥用或者违约。
这种行为虽然不具有明显的违法性质，但也构成了公职人员失职渎职的行为，对银行经济利益和公共利益均造成了不良影响。
针对农商银行公职人员違法发放贷款的案例，相关部门应采取以下措施：一要严格依法追责，对违法行为给予相应的刑事或行政处罚。
公职人员的“特权”不应成为他们違法行为的保护伞，必须依照法律严格追究他们的责任。
只有这样才能借此示范，提高公职人员的责任意识和法律意识。
二要加强制度建设，完善相关管理制度，规范公职人员的行为。
针对避免公职人员违法行为的情况，相关部门应制定更为严格的规章制度，并增加监管人员的心理素质和专业技能，从而打造更为规范、科学、有效的贷款管理机制。
三要强化监管，提高监督力度，防范違法发放贷款的情况的发生。
除了加强规章制度和管理机制的建设，相关部门还必须加强对公职人员的监管和纪律教育。
只有强化监管和纪律教育，才能有效提高公职人员的责任感和法律意识，防止違法发放贷款情况的发生。
总之，在农商银行公职人员違法发放贷款的情况下，相关部门必须快速、有效地采取措施，严厉打击违法行为，加强制度建设和监督力度，从而提高公职人员的职业道德和诚信意识，保障银行经济利益和公共利益的安全和稳定。
我们相信，在各方的共同努力下，农商银行公职人员违法发放贷款的情况必将得到有效遏止，银行业将迎来更加健康和可持续的发展。
2023年7月农村商业银行警示教育案例
2023年7月农村商业银行警示教育案例标题：2023年7月农村商业银行警示教育案例分析与启示一、引言随着我国农村金融体系的持续深化改革，农村商业银行在服务“三农”和乡村振兴战略中扮演着日益重要的角色。
然而，在业务快速发展的过程中，也出现了一些违法违规行为，严重损害了银行信誉及广大农户利益。
本文将以2023年7月发生的农村商业银行警示案件为例，深入剖析案情，总结教训，以期为行业健康发展提供借鉴。
二、典型案例回顾（注：由于实时性问题，此处案例需根据实际发生的农村商业银行违规违法行为进行编写，以下仅为示例）2023年7月，某地农村商业银行被曝出存在严重的信贷管理漏洞，部分支行在发放涉农贷款过程中，违反国家相关法律法规，未严格执行贷前调查、贷中审查和贷后管理规定，导致大量资金流向非农业领域，给银行资产安全带来重大风险，同时也影响了对真正有需要的农户的资金支持。
三、案情深度剖析1. 内部风控失效：该行在业务流程上未能有效落实风险管理政策，对信贷人员的行为约束不足，内部审计机制不健全，使违法违规行为得以滋生。
2. 法规意识淡薄：涉事员工对银行业务法规理解不足，忽视了对农户贷款用途的真实性审核，反映出其法律意识和合规经营理念的缺失。
3. 监管不到位：监管部门在日常监管中未能及时发现并纠正该行存在的问题，体现了监管效能的提升空间。
四、警示与启示1. 建立完善的内控机制：农村商业银行应强化内部风控体系建设，严格遵守国家有关农村金融的法律法规，加强对信贷全流程的监督和管理，确保每一笔贷款都能精准投放到“三农”领域。
2. 提升全员法制观念：通过定期组织法律法规培训，提高全体员工的法制观念和合规经营意识，使其充分认识到遵纪守法的重要性。
3. 强化监管力度：监管部门应加大对此类违法违规行为的查处力度，同时借助科技手段提高监管效能，实现对农村商业银行运营情况的动态监测，确保农村金融市场的健康有序发展。
五、结语农村商业银行作为我国农村金融服务的重要载体，其规范运营对于推动乡村经济的发展具有重要意义。
由于柜员工作疏忽造成风险事件的案例
由于柜员工作疏忽造成风险事件的案例
一、案例经过
某日，支行柜员在办理现金支票支取业务时，由于精神不集中、工作疏忽等原因，将支票金额输为支票号码，从而造成反交易，最终形成风险事件。
二、案例分析
（一）营业网点经办柜员不注重操作细节，操作业务随意性强，交易完成后在最后确认时未认真核对支票金额与电脑输入金额是否相符是造成差错的根源，该案例中柜员的精神不集中，没有认真细看支票的金额、号码，同时也使客户对银行人员工作态度存在异议，给银行带来不良影响。
（二）柜员制度观念淡薄，不认真执行操作流程，有章不循，没有养成良好的操作习惯，存在风险隐患。
三、案例启示
（一）银行是高风险行业，柜员上班时应保持审慎严谨的工作作风，集中精力为客户提供优质的服务，规范操作，防患于未然。
所以规范柜员的操作行为，强化柜员的工作责任心是势在必行的，要求柜员办理业务时必须集中精神，严格按照操规的要求办理业务，经办人员必须认真细看每笔支票的金额、支票号码等各项要素并减少操作失误。
（二）加强员工的业务知识技能及职业操守的培训，提高员工的业务素质和职业素养，在熟练掌握操作流程的同时能具备银行员工应有的职业操守，减少差错杜绝风险事件，维护我行的形象。
（三）现场管理人员加强自身的学习，提高监管能力，充分发挥事中控制作用，指导柜员规范办理业务及后续的业务处理，防止发生进一步的差错，切实履行事中控制职能，真正起到把关守口、防范操作风险的作用。
从几个案例看银行柜面操作风险防范
从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险防范是确保银行工作的安全和可靠性的重要措施之一、以下是几个案例，用以展示银行柜面操作风险防范的重要性和实施方法。
案例一：内部人员欺诈2024年，银行发生了一起内部人员伪造存款单据的案例。
该员工通过伪造存款单据，虚增客户存款，然后用途不明地将资金转出。
这个案例暴露了柜台操作风险存在的问题。
为了防范此类风险，银行应采取以下措施：1.严格的内部审核程序，确保所有存款单据的真实性和合规性。
2.引入双人制度，即所有重要操作都需要两名员工共同执行和签名，以提高操作的可靠性和安全性。
3.强化内部监控并建立报警机制，确保对异常操作进行及时发现和处理。
案例二：身份认证不完备2024年，银行发生了一起客户账户被盗的案例。
盗窃者通过伪造客户身份，成功获取了账户的访问权限，并转走了大量资金。
这起案件揭示了柜面操作风险中身份认证不完备的问题。
为了防范此类风险，银行应采取以下措施：1.加强身份认证，引入多因素认证机制，如指纹、密码、短信验证码等，确保只有授权用户才能进行柜台操作。
2.提高员工对于身份认证的警惕性和辨别能力，加强培训，确保能够识别伪造身份和欺诈行为。
3.建立并更新黑名单数据库，对于疑似身份欺诈的用户进行风险筛查和限制操作。
案例三：现金存取失误2024年，银行发生了一起客户存取现金失误的案例。
柜台员工在处理一位客户的存款时出现了失误，错误地转入了另一个客户的账户。
这个案例反映了柜台操作风险中对于现金处理的重要性。
为了防范此类风险，银行应采取以下措施：1.建立严格的现金处理程序和流程，确保操作的准确性和可靠性。
2.引入现金接收机器，减少人工干预，降低操作风险。
3.增加现金操作的复核环节，确保每一步操作都有相应的审核和确认。
总结起来，银行柜面操作风险的防范需要从多个方面进行考虑和落实。
内部控制、身份认证和现金处理都是重要的方面。
只有通过严格的程序和流程、完善的监控机制以及员工的警惕性和培训，银行才能最大限度地减少柜面操作风险，确保客户的资金安全和银行的声誉。
实用案例集锦 银行不合规案例
实用案例集锦银行不合规案例篇一：银行不合规案例（398字）市民莫先生向记者投诉，说自己1月份使用某银行信用卡消费375.64元只因为出差延迟了2天还款，就被银行扣掉了20元滞纳金，另加7.27元全额利息，其中滞纳金比开卡时议定的10元下限多1倍。
“2个多月前银行上调了滞纳金下限，却跟客户连一声招呼都不打，直至昨天收到账单时才发现被扣多了钱。
”莫先生表示随后咨询了该行信用卡服务热线，才知信用卡滞纳金已于去年12月份进行了调整，将原来的滞纳金下限10元上调为20元。
市民关先生认为银行单方面上调滞纳金下限的做法“太霸道”。
“消费者理应对服务收费享有知情权，银行没有预先告知就涨价，很明显是侵犯了消费者的知情权。
”一些银行内部人士也认为“不合常规”。
“按照正常操作程序，银行提高滞纳金一定要提前通知客户。
”一位银行工作人员表示。
部门回应篇二：银行不合规的案例（385字）6月30日是银行业集半年末、季末和月末“三点一线”的考核时点，这段时间各家银行不惜血本到市场“抢存款”的鏖战到了最高潮，市场乱象背后的一些问题值得关注。
7月1日一早，南京城西一家买存款数额较多的银行几个对公窗口前，齐刷刷地出现排队盛况，“都是来开本票，把昨天进账的钱划走的，开的都是临时账户，网银进来，本票出去。
花了大价钱就玩这么一日游的游戏，真是没劲。
还不如给大家发奖金。
”一位的银行内部中层干部说。
这是一家城市商业银行的小支行，因为在新区，吸储任务重，资金来源有限，眼看着完不成6月30日的时点数，动员买了两亿元左右的存款，花了近60万。
“我们也不想要这种存款啊，问题是如果存款完不成，下半年的工资奖金基数都要下调，大碗里没肉，小碗里只能喝汤。
”这家支行的当家人抱怨说。
篇三：银行不合规的案例（532字）我于2011年10月底到中国农业银行重庆分行大渡口支行转帐时，柜台人员在给我办理转帐业务时，首先在核对帐户名和帐号时只告之我是外地卡，而未告之我帐户名和帐号对不上(也就是说并没有进行认真核对，工作上已经出了过错)，接下来操作了一段时间后，突然说有错，而此时并没有立即要求我对错误的帐户名进行自行核实，而是柜员人员自己在我的原始转帐单上去更改，他们的这种作法符合银行的相关制度规定吗，银行相关制度允许他们这样来做吗？后来，我咨询了很多他们行内相关人员，都说银行人员没有权利在客户的原始凭单上更改或添加相关内容，那么该柜员人员为什么会这么去做而违反相关规定呢，现在看来只有一个原因驱使她这么做，那就是她想掩盖她已经造成的错误(首先没有核对好别人的相关信息，接下来已经又操作一段时间，有可能已经把别人的钱转出去了，此时才发现客户转帐的帐户名不对，当即在这种情况下，银行柜员人员应该马上做止付，但要做止付必须经过相关领导同意，但柜员人员知道这样一做又会在领导那儿挂名，于是她就没有选择这种做法，接下来也没有立即返回转帐凭单要求客户自己核实帐户信息，而是选择自行更改客户的转帐凭证，损害了客户的权利，对客户造成了损失，柜员人员利用这种违规操作行为来达到掩盖自己过错的行为)。
银行柜台风险案例
银行柜台风险案例
在银行柜台工作的过程中，柜员面临着各种各样的风险，这些风险可能来自于
客户、来自于操作失误、来自于外部环境等多方面的因素。
下面我将结合实际案例，分析银行柜台工作中可能遇到的风险，并提出相应的防范措施。
首先，客户的风险是柜台工作中最为常见的。
比如，客户可能存在欺诈行为，
试图通过虚假的身份信息或者伪造的支票等手段来骗取银行的资金。
在这种情况下，柜员需要严格核对客户的身份证件和支票，确保客户的身份和交易行为的真实性。
另外，客户也可能存在透支、逾期还款等信用风险，柜员需要根据客户的信用记录和资金状况，合理评估客户的信用风险，并提醒客户注意风险。
其次，操作失误也是银行柜台工作中常见的风险。
比如，柜员在操作系统时输
入错误的金额或者账号，导致资金划转错误或者遗漏某些交易记录。
为了防范这种风险，柜员需要在操作系统前仔细核对客户提供的信息，确保准确无误地录入系统。
另外，柜员还需要经常参加培训和考核，提高自身的操作技能和风险意识，降低操作失误的发生概率。
最后，外部环境的风险也不可忽视。
比如，银行可能面临抢劫、火灾、地震等
突发事件，这些事件可能对柜台工作造成严重影响甚至危害柜员的生命安全。
为了防范这些风险，银行需要加强安保力量，安装监控设备，建立应急预案，提高柜员的自救能力和逃生技能，确保在突发事件发生时能够及时有效地应对。
总之，银行柜台工作中存在着多种风险，柜员需要时刻保持警惕，不断提高自
身的风险意识和应对能力，做好各种风险的防范工作。
只有这样，才能确保银行柜台工作的安全稳定进行，为客户提供更加安全便捷的金融服务。
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2020银行柜面风险案例【2020重庆农村商业银行宣威支行柜面工作人员2名招聘公
重庆农村商业银行曲靖分行诚邀广大人才加盟，与我们携手成长！
一、招聘需求
（一）宣威支行柜面工作人员2名
1.思想素质好，遵纪守法，无违规违纪行为记录；
2.身体健康，无不良嗜好；
3.具备国家教育部认可的大学本科及以上学历，但全日制学历不低于大学专科；
4.1988年1月1日及以后出生，特别优秀者，可适当放宽；
5.银行从业经历不低于1年，具备银行网点会计主管或会计管理岗位经理者优先；
6.户籍或家庭常住地为云南省宣威市；
7.服从岗位调配；
8.原则上三年内不主动申请机构间调动。
二、工作地点
云南省曲靖市或宣威市
三、招聘方式及范围
面向社会公开招聘，符合此次招聘条件的人员均可报名，但本行合同制员工不在此次招聘范围内。
四、用工形式
全日制合同制用工（即正式员工）
五、招聘流程
在线报名→资格审查→在线测评、面试、笔试、面谈→政审体检→档案审查
六、报名要求
（一）报名截止日期：2018年3月10日17:00
（二）职位申请流程：
访问我行官方网站人才招聘版块，在指定页面完成用户注册，登录后在职位申请中查看、选择意向岗位，按要求完整填写简历并提交。
（注：每人限填报1个岗位）
已完成用户注册的应聘者，请在登录后及时更新简历信息，避免简历信息偏差影响应聘结果。
（三）温馨提示：
1.简历一旦提交，不可更改，请确认无误后提交简历。
2.请各位应聘者务必认真核实简历信息填写，因信息有误、前后矛盾等影响应聘结果的，责任自负。
3.我行将对应聘信息进行保密，资料不再退还。
七、注意事项
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