(完整word版)银行从业资格考试个人贷款讲义
银行业初级资格考试《个人贷款》试题全套答案
银行业初级资格考试《个人贷款》试题全
套答案
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是指银行或其他金融机构向个人客户提供的一种信用形式的融资，用于满足个人消费或经营需求。
2. 个人贷款的分类有哪些？
个人贷款可分为以下几类：消费贷款、经营贷款、住房按揭贷款、汽车贷款、教育贷款等。
3. 个人贷款的审查流程有哪些环节？
个人贷款的审查流程包括：贷款申请、资料审核、征信调查、还款能力评估、抵押物评估等环节。
4. 个人贷款的风险评估指标有哪些？
个人贷款的风险评估指标包括：个人征信记录、收入状况、债务负担、借款用途、担保方式等。
5. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括：等额本息还款、等额本金还款、按期付息到期还本、一次性还本付息等。
6. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括：按日计息法、按月计息法、按年计息法等。
7. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括：信用担保、抵押担保、质押担保、保证担保等。
8. 个人贷款的逾期还款处理措施有哪些？
个人贷款逾期还款处理措施包括：催收通知、罚息计算、催收电话、法律诉讼等。
9. 个人贷款的优势和劣势是什么？
个人贷款的优势包括：方便快捷、灵活用途、增加个人消费能力。
劣势包括：负债压力增加、利息负担、信用风险等。
10. 个人贷款的申请条件是什么？
个人贷款的申请条件包括：年满18周岁、有稳定的收入来源、有还款能力、良好的信用记录等。
以上为《个人贷款》试题全套答案，希望能对您的研究有所帮助。
2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理重点归纳打印版小手册
2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理小抄精讲讲义小抄打印版小抄营销机构(一)银行营销组织职责1.不同级别的银行承担着不同的营销职责总行：主要职责是管理：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。
分行：主要职责是区域市场的管理：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。
支行：主要负责实施具体营销：客户开发与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客户提供服务;收集和反馈客户信息，处理客户异议;进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体管理;建立营销队伍。
2.银行营销组织模式选择：(1)职能型营销组织(2)产品型营销组织(3)市场型营销组织(4)区域型营销组织2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：营销人员(一)银行营销人员分类1.客户经理是银行营销人员的主力：高级、一级、二级、三级和见习2.中国银行业营销人员分类：分别按照职责、岗位、职业、业务、产品、市场、级别和层级八个方面来分(二)银行营销人员能力要求1.品质：诚信、自信心2.技能：销售、观察分析、应变能力3.知识：企业知识、产品知识(三)银行营销人员训练1.最佳营销团队：花时间训练——营销人员技能提高——建立互信关系——更多授权——团队高绩效;2.差的营销团队：不花时间训练——技能低——互不信任——工作量增加——压力增大——无法授权——失败的一群人3.经常组织减压训练2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：网上银行营销1.网上银行的特征①电子虚拟服务方式②运行环境开放③模糊的业务时空界限④业务实时处理，服务效率高⑤设立成本低，降低了银行成本⑥严密的安全系统，保证交易安全2.网上银行的功能(1)信息服务功能(2)展示与查询功能(3)综合业务功能3.网上银行营销途径(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站(2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：合作单位营销1.个人住房贷款合作单位营销(1)一手个人住房贷款合作单位营销：银行与房地产开发商合作营销的流程(2)二手个人住房贷款合作单位营销2.其他个人贷款合作单位营销2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：网点机构营销网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行想象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。
中级银行从业个人贷款教材
中级银行从业个人贷款教材
个人贷款是银行业务中重要的一部分，它为个人提供资金支持，满足个人消费和投资的需求。
作为中级银行从业人员，我们需要深入了解个人贷款业务的基本概念、流程、风险控制和相关法律法规等内容。
本教材将系统地介绍中级银行个人贷款业务的各个方面。
第一章：个人贷款业务概述
1.1 个人贷款业务的定义和分类
1.2 个人贷款的特点和作用
1.3 个人贷款的市场需求和发展趋势
第二章：个人贷款业务流程
2.1 个人贷款的申请和审批流程
2.2 个人贷款的放款和还款流程
2.3 个人贷款的贷后管理流程
第三章：个人贷款的风险控制
3.1 个人贷款的风险评估和授信原则
3.2 个人贷款的担保方式和风险分散策略
3.3 个人贷款的风险预警和处置机制
第四章：个人贷款的相关法律法规
4.1 《中华人民共和国合同法》中与个人贷款相关的条款解读
4.2 《中华人民共和国民事诉讼法》中与个人贷款相关的程序规定
4.3 个人信息保护法对个人贷款业务的影响和要求
第五章：个人贷款业务的销售技巧和服务理念
5.1 个人贷款产品的销售技巧和策略
5.2 个人贷款的客户关系管理和售后服务
5.3 个人贷款的市场营销和竞争优势
第六章：个人贷款业务案例分析
6.1 个人消费贷款案例分析
6.2 个人住房贷款案例分析
6.3 个人汽车贷款案例分析
个人贷款是银行业务中的重要组成部分，对中级银行从业人员来说，掌握个人
贷款业务的基本知识和技能是至关重要的。
本教材通过对个人贷款业务的全面介绍和深入分析，旨在帮助中级银行从业人员提升个人贷款业务能力，更好地服务客户，为银行业务发展做出贡献。
银行从业个人贷款精讲讲义
银行从业个人贷款精讲讲义第一节个人贷款的性质和进展一、个人贷款的概念和意义(一)个人贷款的概念(★★★★★)个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
在商业银行，个人贷款业务是以主体特点为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特点。
(二)个人贷款的意义(★)个人贷款的意义能够从金融机构和宏观经济两方面来说。
从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务能够为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务费收入；②个人贷款业务能够关心银行分散风险。
出于风险操纵的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，不管是单个贷款客户的集中依旧贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个人贷款能够成为商业银行分散风险的资金运用方式。
从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的进展，为实现城乡居民的有效需求，极大地满足宽敞消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培养和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济连续、快速、健康和稳固进展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康进展。
二、个人贷款的特点(★★★★★)(一)贷款品种多、用途广这实际上是相关于公司贷款而言的。
目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有托付性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
(二)贷款便利目前，客户能够通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、银行等多种方式，了解、咨询银行的个人贷款业务；还能够在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。
银行从业资格《个人贷款》考试教材范本1份
银行从业资格《个人贷款》考试教材范本1份银行从业资格《个人贷款》考试教材 1个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
1.按照资金来源划分：自营性个人住房贷款、个人住房组合贷款、公积金个人住房贷款【不以营利为目的，“低进低出”利率政策，较强的政策性，贷款额度受限，因此为政策性个人住房贷款】按住房交易形态划分：新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。
按贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。
2.特征：贷款期限长【10-20年，最长30年，绝大多数采取分期还本付息方法】、大多以抵押为前提建立的借贷关系、风险具有系统性特点。
3.20世纪80年代中期，首批住房体制改革的试点城市烟台、蚌埠;中国建设银行最早开办住房贷款业务的国有商业银行;个人住房贷款是我国最早开办的、规模最大的个人贷款产品。
个人住房贷款真正快速发展的标志是1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布。
个人住房贷款的要素((P92-P94)1.贷款对象：具有完全民事行为能力的中华人民__公民或符合国家有关规定的境外自然人;其他要求：①合法有效的身份或居留证明;②稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力;③合法有效的购买住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤其他。
2.贷款利率：个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，第二套贷款利率不低于基准利率的1.1倍;3.贷款期限：根据实际情况而定，最长30年;二手房贷款期限不超过所购住房的剩余的土地使用权期限;男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁，特殊情况再加5岁。
4.还款方式：等额本息还款法和等额本金还款法最常用，只能用一种。
5.担保方式：抵押、质押、保证三种担保方式;未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证的方式，保证人是所购住房的开发商或售房单位。
银行从业资格考试对《个人贷款》知识点的试题
银行从业资格考试对《个人贷款》知识点
的试题
一、个人贷款概述
- 1.1 个人贷款的定义是什么？
- 1.2 个人贷款的特点有哪些？
- 1.3 个人贷款的分类有哪些？
- 1.4 个人贷款的申请条件是什么？
- 1.5 个人贷款的审批流程是怎样的？
二、个人贷款产品
- 2.1 个人住房贷款的定义和特点是什么？
- 2.2 个人汽车贷款的定义和特点是什么？
- 2.3 个人消费贷款的定义和特点是什么？
- 2.4 个人经营性贷款的定义和特点是什么？
三、个人贷款利率
- 3.1 个人贷款利率的种类有哪些？
- 3.2 个人贷款利率的计算方法是怎样的？
- 3.3 个人贷款利率的浮动方式有哪些？
- 3.4 个人贷款利率的调整周期是多久？
四、个人贷款风险管理
- 4.1 个人贷款风险的类型有哪些？
- 4.2 个人贷款风险评估的方法有哪些？
- 4.3 个人贷款风险防范的措施有哪些？
- 4.4 个人贷款违约处理的程序是怎样的？
五、个人贷款合同和担保
- 5.1 个人贷款合同的要素有哪些？
- 5.2 个人贷款合同的签订程序是怎样的？
- 5.3 个人贷款担保的种类有哪些？
- 5.4 个人贷款担保的法律责任是怎样的？
六、个人贷款监管和法律法规
- 6.1 个人贷款监管机构有哪些？
- 6.2 个人贷款的法律法规有哪些？
- 6.3 个人贷款合规要求是什么？
- 6.4 个人贷款违法违规行为的处罚措施是怎样的？
以上是《个人贷款》知识点的试题，希望能对您的银行从业资格考试有所帮助。
个人贷款初级银行业资格考试试题答案解读
个人贷款初级银行业资格考试试题答案解
读
本文档旨在对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案进行解
读和说明。
以下是对每个试题的答案解析：
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是银行向个人客户提供的贷款，用于满足个人消费、
投资或其他私人目的。
2. 个人贷款的风险管理主要包括哪些方面？
个人贷款的风险管理主要包括信用风险、利率风险、流动性风
险和操作风险。
3. 个人贷款的审批程序一般包括哪些步骤？
个人贷款的审批程序一般包括客户申请、资信调查、风险评估、审批决策和放款等步骤。
4. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保和信用担保等。
5. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括等额本息法、等额本金法和按期付息法等。
6. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括等额本息还款、等额本金还款和按期付息还款等。
7. 个人贷款逾期后的处理措施有哪些？
个人贷款逾期后的处理措施包括提醒客户还款、加收罚息、催收和采取法律措施等。
8. 个人贷款的风险分类标准有哪些？
个人贷款的风险分类标准包括正常类、关注类、次级类和可疑类等。
9. 个人贷款的不良贷款处理方式有哪些？
个人贷款的不良贷款处理方式包括核销、转让、划销和催收等。
10. 个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例是多少？
个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例根据相关规定进行
计提。
以上是对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案解读。
希望
能对您有所帮助。
2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【五】.doc
2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【五】新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由我为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【五】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【五】考点：信用卡业务流程一、信用卡申请1.申请凡具有完全民事行为能力、资信状况良好的个人(附属卡除外)，可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡银行申领个人卡。
申请文本信息包括：(一)申请人信息：申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证信息、其他验证信息等;(二)合同信息：领用合同(协议)、信用卡章程、重要提示、合同信息变更的通知方式等;(三)费用信息：主要收费项目和收费水平、收费信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等;(四)其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。
2.申请渠道A.营业网点受理办卡B.网上申请办卡C.邀请办卡：收到发卡银行邀请函办卡的客户，须完整填写邀请函，将邀请函和清晰完整的有效身份证件复印件邮寄至指定地址或递交指定营业网点，可由大堂经理等负责为客户办理相关于续。
D.手机空中发卡：对于己有发卡银行贷记卡的客户可通过手机完成空中自助发行异形芯片卡(于机SD卡/苹果配件/HCE云闪付信用卡/各类Pay 信用卡)等操作。
E.电子银行渠道申请数字信用卡F.便携终端办卡客户经理可通过信用卡便携终端的信用卡办卡功能为客户提供上门办卡服务。
G.智能终端发卡：客户可持居民身份证通过智能终端在智能服务人员的帮助下申办信用卡。
2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点【二】考点：分期付款业务一、定义分期付款是指持卡人使用信用卡消费时，银行向商户一次性支付其所购商品或服务(以下统称商品)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人分期偿还的业务。
2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【一】
2020初级银⾏从业考试《个⼈贷款》⾼频考点汇总【⼀】 为了帮助⼴⼤考⽣备考能够有充⾜的时间，下⾯由店铺⼩编为你精⼼准备了“2020初级银⾏从业考试《个⼈贷款》⾼频考点汇总【⼀】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银⾏从业考试《个⼈贷款》⾼频考点汇总【⼀】 考点：个⼈贷款的性质和发展 ⼀、个⼈贷款的概念和意义 1 . 个⼈贷款的概念：是指贷款⼈向符合条件的⾃然⼈发放的⽤于个⼈消费、⽣产经营等⽤途的本外币贷款。
个⼈贷款业务属于商业银⾏贷款业务的⼀部分。
在商业银⾏，个⼈贷款业务是以主体特征为标准进⾏贷款分类的⼀种结果，即借贷合同关系的⼀⽅主体是银⾏，另⼀⽅主体是⾃然⼈，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
2 . 个⼈贷款的意义： (1)对于⾦融机构： ①可以为商业银⾏带来新的收⼊来源 ②可以帮助银⾏分散风险。
(2)对于宏观经济： ①为实现城乡居民的消费需求、极⼤地满⾜⼴⼤消费者的购买欲望起到了融资的作⽤; ②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作⽤;对扩⼤内需，推动⽣产，带动相关产业，⽀持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作⽤; ③对商业银⾏调整信贷结构、提⾼信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣⾦融业起到了促进作⽤。
2020初级银⾏从业考试《个⼈贷款》⾼频考点【⼆】 考点：个⼈贷款产品的种类 ⼀、按产品⽤途分类(2类) 1.个⼈消费类贷款(4⼩类)：指银⾏向申请购买“合理⽤途的消费品或服务”的借款⼈发放的个⼈贷款，具体来说，是银⾏向个⼈客户发放的有指定消费⽤途的⼈民币贷款业务，⽤途主要有购买个⼈住房、汽车，⼀般助学贷款等。
个⼈消费类贷款包括：个⼈住房贷款、个⼈汽车贷款、个⼈教育贷款、其他个⼈消费贷款等。
(⼀)个⼈住房贷款： 个⼈住房贷款是指银⾏向⾃然⼈发放的⽤于购买、建造和⼤修理各类型住房的贷款。
个⼈住房贷款包括⾃营性个⼈住房贷款、公积⾦个⼈住房贷款和个⼈住房组合贷款。
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点一、个人贷款的概念和种类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
二、个人住房贷款1、基础知识个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。
2、贷款流程（1）受理。
经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。
（2）调查。
贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。
（3）审查审批。
审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。
（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。
（5）发放。
贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。
如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。
（6）贷后管理。
按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。
三、个人消费贷款1、基础知识个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。
个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。
初级银行从业资格之初级个人贷款考试必考知识点归纳
初级银行从业资格之初级个人贷款考试必考知识点归纳1、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。
A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息【答案】 C2、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，该笔贷款为（）。
A.次级贷款B.关注贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 B3、仅从押品管理的角度来说，押品管理流程不包括（）。
A.材料受理B.抵质押权的设立与变更C.押品日常管理D.抵押率设定【答案】 D4、（）把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。
A.差异化策略B.分层营销策略C.情感营销策略D.交叉营销策略【答案】 B5、对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（）方式向借款人交易对象（即借款人所购或租赁商用房的开发商）支付。
A.借款人受托支付B.借款人委托支付C.贷款人委托支付D.贷款人受托支付【答案】 D6、数字化业务的特征包括（）。
A.①②③④B.②③④⑤⑥C.④⑤⑥D.①②③④⑤⑥【答案】 D7、盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于哪种汽车经销商欺诈行为?（ ）A.一车多贷B.甲贷乙用C.冒名顶替D.全部造假【答案】 C8、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。
A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B.抵押物价值高估，不足值或抵押率偏高C.抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利D.抵押物重复抵押【答案】 C9、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。
A.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位【答案】 B10、公积金个人住房贷款实行（ ）的原则。
银行从业《个人贷款》真题答案及解析
1.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是()。
A. 等额累进还款法B. 组合还款法C. 按月还息、到期一次性还本还款法D. 等额本金还款法银行从业《个人贷款》真题答案及解析C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。
2.个人住房贷款的期限最长可达()年。
银行从业资格模拟题A.20B.30C.40D.50B3.抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
A. 转移B. 暂时转移C. 不转移D. 可以转移可以不转移C【解析】抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
银行从业资格考试2016年试题4.采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
A. 减少累进额、扩大累进间隔期B. 减少累进额、缩小累进间隔期C. 增大累进额、扩大累进间隔期D. 增大累进额、缩小累进间隔期A【解析】采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
5.个人经营贷款属于()。
A. 本外币贷款B. 人民币贷款C. 外币贷款D. 抵押贷款B【解析】个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。
6. 最常见的信用卡分期方式是()。
银行从业资格考试2016年试卷A. 账单分期B. 商场分期C. 邮购分期D. POS 分期A7.()一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简便。
A. 个人抵押授信贷款B. 个人信用贷款C. 个人质押贷款D. 个人医疗贷款C【解析】个人质押贷款一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简便。
银行从业资格考试《个人贷款》知识点
银行从业资格考试《个人贷款》知识点公积金个人住房贷款一、基础学问1.公积金个人住房贷款的概念公积金个人住房贷款也称托付性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，托付商业银行想购置、建筑、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。
公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
2.公积金个人住房贷款的特点(1)互助性公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。
(2)普遍性只要是具有完全民事行为力量、正常缴存住房公积金的.职工，都可申请公积金个人住房贷款。
(3)利率低相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。
(4)期限长目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。
3.公积金个人住房贷款的要素(1)贷款对象公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。
申请公积金个人住房贷款必需符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。
(2)贷款利率公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。
其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。
(3)贷款期限公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特别规定，按当地住房公积金信贷政策执行。
(4)还款方式公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。
贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般实行等额本息还款法或等额本金还款法。
(5)担保方式目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式。
2023-2024初级银行从业资格之初级个人贷款总结(重点)超详细
2023-2024初级银行从业资格之初级个人贷款总结(重点)超详细1、公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的（ ），其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。
A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】 C2、个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。
A.—般为1?2年，最长不超过3年B.—般为1?2年，最长不超过5年C.一般为1?3年，最长不超过5年D.—般为1?5年，最长不超过10年【答案】 C3、下列关于个人留学贷款的说法，错误的是（）。
A.个人留学贷款可以用于缴纳留学保证金B.个人留学贷款可以满足留学人员在留学签证过程中所需要的一切资金需求C.个人留学贷款不可以用作留学所需生活费D.个人留学贷款可以为留学人员解决在境外求学所需的各种学杂费用【答案】 C4、采用追随式定位方式的银行（ ）。
A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等【答案】 D5、关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是（）。
A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年C.可以不限展期次数且展期可以长于一年D.只可以展期一次但展期可以长于一年【答案】 B6、办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（ ）。
A.借款申请人使用假身份证骗取贷款B.借款申请人所提交的材料真实性C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配【答案】 D7、有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须具有的特点不包括（ ）。
A.产权明晰B.价值稳定C.易于变现D.易于转移【答案】 D8、贷款风险分类应遵循的原则是( )。
A.全面考虑原则B.不可拆分原则C.概率分析原则D.风险最小化原则【答案】 B9、下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是( )。
银行从业资格考试《个人贷款》试题全解
银行从业资格考试《个人贷款》试题全解一、选择题1. 个人贷款的特点是（）A. 贷款用途不限制B. 贷款期限较长C. 贷款金额较小D. 贷款利率较高答案：A. 贷款用途不限制2. 个人住房贷款通常采用的还款方式是（）A. 等额本息还款B. 等额本金还款C. 到期一次性还本付息D. 分期等额还本，到期还利息答案：A. 等额本息还款3. 个人贷款的风险评估主要考虑的因素是（）A. 个人信用状况B. 贷款用途C. 贷款金额D. 贷款期限答案：A. 个人信用状况4. 个人消费贷款通常用于（）A. 购买住房B. 购买汽车C. 经营企业D. 做生意答案：B. 购买汽车5. 个人汽车贷款的还款期限一般为（）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年答案：C. 5年二、简答题1. 请简要介绍个人贷款的基本流程。
答：个人贷款的基本流程包括以下几个步骤：- 申请：借款人向银行提出贷款申请，提交相关材料。
- 审批：银行对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，决定是否批准贷款申请。
- 签订合同：借款人与银行签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等具体条款。
- 放款：银行根据合同约定，将贷款金额划入借款人指定的账户。
- 还款：借款人按合同约定的还款方式和还款期限，按时向银行偿还贷款本金和利息。
2. 请简要说明个人住房贷款的利率计算方法。
答：个人住房贷款的利率计算通常采用基准利率加点的方式。
具体计算方法如下：- 银行会根据贷款人的信用状况和还款能力，确定一个基准利率。
- 在基准利率的基础上，根据贷款人的风险情况和市场利率波动情况，加点确定最终的贷款利率。
- 最终贷款利率 = 基准利率 + 加点3. 请简要介绍个人消费贷款的申请条件。
答：个人消费贷款的申请条件通常包括以下几个方面：- 年满18周岁及以上；- 具有完全民事行为能力；- 有稳定的收入来源，并具备还款能力；- 有良好的信用记录；- 提供相关的贷款申请材料，如身份证、收入证明、银行流水等。
2018年银行从业资格考试个人贷款考点总结精讲
2018年银行从业资格考试个人贷款考点总结精讲银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义(1)第一章个人贷款概述学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面(1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险(2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征1.贷款品种多、用途广2.贷款便利3.还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义(2)第一章个人贷款概述第二节个人贷款产品的种类重点：按照产品用途和担保方式划分的个人贷款品种1.2.1 按产品用途分类分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类1. 个人住房贷款定义：贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。
(三类)自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型租房的个人发放的贷款。
----对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用跟个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
例如，北京住房公积金管理中心委托中国建设银行北京分行做提取业务，利用银行网点的优势不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，在额度和对象上都有限制，属于政策性贷款，1～5年期限贷款年利率为3.33%,6～30年期限贷款年利率为3.87%，单笔贷款最高额度为80万元，正常连续缴纳一年以上即可申请个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
银行从业资格考试大纲公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷
本大纲包括银行从业资格考试所有课程：公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷。
公共基础考试大纲1 银行知识与业务1.1 中国银行体系简况1.1.1 中央银行、监管机构与自律组织中央银行监管机构自律组织隆1.1.2 银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构隆1.2 银行经营环境隆1.2.1 经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化隆1.2.2 金融环境金融市场金融工具货币政策隆1.3 银行主要业务隆1.3.1 负债业务存款业务借款业务1.3.2 资产业务贷款业务债券投资业务现金资产业务1.3.3 中间业务交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务1.4 银行管理隆1.4.1 公司治理公司治理的主体利益相关者信息披露1.4.2 资本管理银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法隆1.4.3 风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程隆1.4.4 内部控制内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素隆1.4.5 合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理部门职责1.4.6 金融创新金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护2 银行业相关法律法规隆2.1 银行业监管及反洗钱法律规定隆2.1.1 《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权隆2.1.2 《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定隆2.1.3 违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施2.1.4 反洗钱法律制度洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定隆2.2.1 存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同2.2.2 授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同2.2.3 银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止2.2.4 银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定隆2.3.1 民事权利主体民事权利主体的概念自然人法人非法人组织隆2.3.2 民事法律行为和代理民事法律行为代理及其种类2.3.3 担保法律制度担保法律制度概述物权法抵押质押保证留置2.3.4 公司法律制度《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度2.3.5 票据法律制度《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利票据丧失的补救措施隆2.3.6 合同法律制度合同的概念及特征合同的订立合同的生效合同的履行违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任隆2.4.1 金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成隆2.4.2 破坏金融管理秩序罪危害货币管理罪破坏银行管理罪隆2.4.3 金融诈骗罪集资诈骗罪贷款诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪隆2.4.4 银行业相关职务犯罪职务侵占罪挪用资金罪非国家工作人员受贿罪签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守隆3.1 概述及银行业从业基本准则隆3.1.1 《银行业从业人员职业操守》概述隆3.1.1 银行业从业基本准则隆3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定隆3.2.1 银行业从业人员与客户隆3.2.2 银行业从业人员与同事隆3.2.3 银行业从业人员与所在机构隆3.2.4 银行业从业人员与同业人员隆3.2.5 银行业从业人员与监管者隆3.3 附则隆3.3.1 惩戒措施隆3.3.2 解释机构隆3.3.3 生效日期个人理财考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 收藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事件规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1 个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容风险管理考试大纲第1章风险管理基础1.1 风险与风险管理1.1.1 风险、收益与损失1.1.2 风险管理与商业银行经营1.1.3 商业银行风险管理的发展1.2 商业银行风险的主要类别1.2.1 信用风险1.2.2 市场风险1.2.3 操作风险1.2.4 流动性风险1.2.5 国家风险1.2.6 声誉风险1.2.7 法律风险1.2.8 战略风险1.3 商业银行风险管理的主要策略1.3.1 风险分散1.3.2 风险对冲1.3.3 风险转移1.3.4 风险规避1.3.5 风险补偿1.4 商业银行风险与资本1.4.1 资本的概念和作用1.4.2 监管资本与资本充足率要求1.4.3 经济资本及其应用1.5 风险管理的数理基础1.5.1 收益的计量绝对收益百分比收益率1.5.2 常用的概率统计知识预期收益率方差和标准差正态分布1.5.3 投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1 商业银行风险管理环境2.1.1 商业银行公司治理2.1.2 商业银行内部控制2.1.3 商业银行风险文化2.1.4 商业银行管理战略2.2 商业银行风险管理组织2.2.1 董事会及最高风险管理委员会2.2.2 监事会2.2.3 高级管理层2.2.4 风险管理部门2.2.5 其他风险控制部门/机构财务控制部门内部审计部门法律/合规部门外部监督机构2.3 商业银行风险管理流程2.3.1 风险识别/分析2.3.2 风险计量/评估2.3.3 风险监测/报告2.3.4 风险控制/缓释2.4 商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1 信用风险识别3.1.1 单一法人客户信用风险识别单一法人客户的基本信息分析单一法人客户的财务状况分析单一法人客户的非财务因素分析单一法人客户的担保分析3.1.2 集团法人客户信用风险识别集团法人客户的整体状况分析集团法人客户的信用风险特征3.1.3 个人客户信用风险识别个人客户的基本信息分析个人信贷产品分类及风险分析3.1.4 贷款组合的信用风险识别宏观经济因素行业风险区域风险3.2 信用风险计量3.2.1 客户信用评级客户信用评级的基本概念客户信用评级的发展违约概率模型3.2.2 债项评级违约风险暴露违约损失率3.2.3 信用风险组合的计量违约相关性信用风险组合计量模型信用风险组合的压力测试3.2.4 国家风险主权评级3.3 信用风险监测与报告3.3.1 风险监测对象单一客户风险监测组合风险监测3.3.2 风险监测主要指标不良资产/贷款率预期损失率单一(集团)客户授信集中度贷款风险迁徙率不良贷款拨备覆盖率贷款损失准备充足率3.3.3 风险预警风险预警的程序和主要方法行业风险预警区域风险预警客户风险预警3.3.4 风险报告风险报告的职责和路径风险报告的主要内容3.4 信用风险控制3.4.1 限额管理单一客户授信限额管理集团客户授信限额管理国家与区域限额管理组合限额管理3.4.2 信用风险缓释合格抵质押品合格净额结算合格保证和信用衍生工具信用风险缓释工具池3.4.3 关键业务流程/环节控制授信权限管理贷款定价信贷审批贷款转让贷款重组3.4.4 资产证券化与信用衍生产品资产证券化信用衍生产品3.5 信用风险资本计量3.5.1 标准法3.5.2 内部评级法3.5.3 内部评级体系的验证3.5.4 经济资本管理第4章市场风险管理4.1 市场风险识别4.1.1 市场风险特征与分类利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险4.1.2 主要交易产品及其风险特征即期远期期货互换期权4.1.3 资产分类交易账户和银行账户资产分类的监管标准与会计标准我国商业银行资产分类的现状4.2 市场风险计量4.2.1 基本概念名义价值、市场价值、公允价值、市值重估敞口久期收益率曲线4.2.2 市场风险计量方法缺口分析久期分析外汇敞口分析风险价值敏感性分析压力测试情景分析事后检验4.3 市场风险监测与控制4.3.1 市场风险管理的组织框架4.3.2 市场风险监测与报告市场风险报告的内容和种类市场风险报告的路径和频度4.3.3 市场风险控制限额管理风险对冲经济资本配置4.4 市场风险监管资本计量与绩效评估4.4.1 市场风险监管资本计量4.4.2 经风险调整的绩效评估第5章操作风险管理5.1 操作风险识别5.1.1 操作风险分类人员因素内部流程系统缺陷外部事件5.1.2 操作风险识别方法自我评估法因果分析模型5.2 操作风险评估5.2.1 操作风险评估要素和原则5.2.2 操作风险评估方法自我评估法关键风险指标法5.3 操作风险控制5.3.1 操作风险控制环境公司治理内部控制合规文化信息系统5.3.2 操作风险缓释连续营业方案商业保险业务外包5.3.3 主要业务操作风险控制柜台业务法人信贷业务个人信贷业务资金交易业务代理业务5.4 操作风险监测与报告5.4.1 风险监测5.4.2 风险报告5.5 操作风险资本计量5.5.1 标准法5.5.2 替代标准法5.5.3 高级计量法第6章流动性风险管理6.1 流动性风险识别6.1.1 资产负债期限结构6.1.2 资产负债币种结构6.1.3资产负债分布结构6.2 流动性风险评估6.2.1 流动性比率/指标法6.2.2 现金流分析法6.2.3 其他流动性评估方法缺口分析法久期分析法6.3 流动性风险监测与控制6.3.1 流动性风险预警6.3.2 压力测试6.3.3 情景分析6.3.4 流动性风险管理方法本币的流动性风险管理外币的流动性风险管理制定流动性应急计划第7章声誉风险管理和战略风险管理7.1 声誉风险管理7.1.1 声誉风险管理的内容及作用7.1.2 声誉风险管理的基本做法明确董事会和高级管理层的责任建立清晰的声誉风险管理流程采取恰当的声誉风险管理方法7.1.3 声誉危机管理规划7.2 战略风险管理7.2.1 战略风险管理的作用7.2.2 战略风险管理的基本做法明确董事会和高级管理层的责任建立清晰的战略风险管理流程采取恰当的战略风险管理方法第8章银行监管与市场约束8.1 银行监管8.1.1 银行监管的内容银行监管的目标、原则和标准风险监管的理念、指标体系和关注要点8.1.2 银行监管的方法市场准入资本监管监督检查风险评级8.1.3 银行监管的规则银行监管法规体系银行监管的最佳做法8.2 市场约束8.2.1 市场约束与信息披露市场约束机制和各参与方的作用信息披露要求8.2.2 外部审计外部审计的内容外部审计与信息披露的关系外部审计与监督检查的关系个人贷款考试大纲第1章个人贷款概述1.1 个人贷款的性质和发展1.1.1 个人贷款的概念和意义1.1.2 个人贷款的特征1.1.3 个人贷款的发展历程1.2 个人贷款产品的种类1.2.1 按产品用途分类1.2.2 按担保方式分类1.3 个人贷款产品的要素1.3.1 贷款对象1.3.2 贷款利率1.3.3 贷款期限1.3.4 还款方式1.3.5 担保方式1.3.6 贷款额度第2章个人贷款营销2.1 个人贷款目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 个人贷款客户定位2.2.1 合作单位定位2.2.2 贷款客户定位2.3 个人贷款营销渠道2.3.1 合作单位营销2.3.2 网点机构营销2.3.3 网上银行营销2.4 个人贷款营销组织2.4.1 营销人员2.4.2 营销机构2.4.3 营销管理2.5 个人贷款营销方法2.5.1 品牌营销2.5.2 策略营销2.5.3 定向营销第3章个人贷款管理3.1 个人贷款管理原则3.1.1 全流程管理原则3.1.2 诚信申贷原则3.1.3 协议承诺原则3.1.4 贷放分控原则3.1.5 实贷实付原则3.1.6 贷后管理原则3.2 个人贷款业务操作流程3.2.1 受理与调查3.2.2 审查与审批3.2.3 签约与发放3.2.4 支付管理3.2.5 贷后管理3.3 个人贷款风险管理3.3.1 合作机构管理3.3.2 操作风险管理3.3.3 信用风险管理第4章个人住房贷款4.1 基础知识4.2 贷款流程4.2.1 贷款的受理与调查4.2.2 贷款的审查与审批4.2.3 贷款的签约与发放4.2.4 支付管理4.2.5 贷后管理4.3 风险管理4.3.1 合作机构管理4.3.2 操作风险管理4.3.3 信用风险管理4.4 公积金个人住房贷款4.4.1 基础知识4.4.2 贷款流程第5章个人汽车贷款5.1 基础知识5.2 贷款流程5.2.1 贷款的受理与调查5.2.2 贷款的审查与审批5.2.3 贷款的签约与发放5.2.4 支付管理5.2.5 贷后管理5.3 风险管理5.3.1 合作机构管理5.3.2 操作风险管理5.3.3 信用风险管理第6章个人教育贷款6.1 基础知识6.2 贷款流程6.2.1 贷款的受理与调查6.2.2 贷款的审查与审批6.2.3 贷款的签约与发放6.2.4 支付管理6.2.5 贷后管理6.3 风险管理6.3.1 操作风险管理6.3.2 信用风险管理第7章个人经营类贷款7.1 基础知识7.2 贷款流程7.2.1 贷款的受理与调查7.2.2 贷款的审查与审批7.2.3 贷款的签约与发放7.2.4 支付管理7.2.5 贷后管理7.3 风险管理7.3.1 合作机构管理7.3.2 操作风险管理7.3.3 信用风险管理第8章其他个人贷款8.1 个人信用贷款8.1.1 个人信用贷款的含义8.1.2 个人信用贷款的特点8.1.3 个人信用贷款的要素8.1.4 个人信用贷款操作流程8.2 个人质押贷款8.2.1 个人质押贷款的含义8.2.2 个人质押贷款的特点8.2.3 个人质押贷款的要素8.2.4 个人质押贷款操作流程8.3 个人抵押授信贷款8.3.1 个人抵押授信贷款的含义8.3.2 个人抵押授信贷款的特点8.3.3 个人抵押授信贷款的要素8.3.4 个人抵押授信贷款操作流程8.4 其他8.4.1 个人住房装修贷款8.4.2 个人耐用消费品贷款8.4.3 个人医疗贷款8.4.4 个人旅游消费贷款8.4.5 下岗失业人员小额担保贷款8.4.6 农户小额信用贷款8.4.7 农户联保贷款第9章个人征信系统9.1 概述9.1.1 个人征信系统的含义及内容9.1.2 个人征信系统的主要功能9.1.3 建立个人征信系统的意义9.1.4 个人征信立法状况9.2 个人征信系统的管理及应用9.2.1 个人征信系统信息来源9.2.2 个人征信系统录入流程9.2.3 个人征信查询系统9.2.4 个人征信系统管理模式9.2.5 异议处理公司信贷考试大纲第1章公司信贷概述1.1 公司信贷基础1.1.1 公司信贷相关概念1.1.2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司信贷的基本原理1.2.1 公司信贷理论的发展1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.3 公司信贷管理1.3.1 公司信贷管理的原则1.3.2 信贷管理流程1.3.3 信贷管理的组织架构第2章公司信贷营销2.1 目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 营销策略2.2.1 产品营销策略2.2.2 定价策略2.2.3 营销渠道策略2.2.4 促销策略2.3 营销管理2.3.1 营销计划2.3.2 营销组织2.3.3 营销领导2.3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理3.2.1 面谈访问3.2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3.1 贷前调查的方法3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求第4章贷款环境分析4.1 国家与地区分析4.1.1 国别风险分析4.1.2 区域风险分析4.2 行业分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5.2.1 销售变化引起的需求5.2.2 资产变化引起的需求5.2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6.1 客户品质分析6.1.1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析6.2.1 概述6.2.2 资产负债表分析6.2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析6.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级6.3.1 客户信用评级的概念6.3.2 评级因素及方法6.3.3 操作程序和调整第7章贷款工程评估7.1 概述7.1.1 基本概念7.1.2 工程评估的内容7.1.3 工程评估的要求和组织7.1.4 工程评估的意义7.2 工程非财务分析7.2.1 工程背景分析7.2.2 市场需求预测分析7.2.3 生产规模分析7.2.4 原辅料供给分析7.2.5 技术及工艺流程分析7.2.6 工程环境条件分析7.2.7 工程组织与人力资源分析7.3 工程财务分析7.3.1 财务预测的审查7.3.2 工程现金流量分析7.3.3 工程盈利能力分析7.3.4 工程清偿能力分析7.3.5 财务评价的基本报表7.3.6 工程不确定性分析第8章贷款担保分析8.1 贷款担保概述8.1.1 担保的概念8.1.2 贷款担保的作用8.1.3 贷款担保的分类8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析8.2.1 贷款抵押的设定条件8.2.2 贷款抵押风险分析8.3 贷款质押分析8.3.1 质押与抵押的区别8.3.2 贷款质押的设定条件8.3.3 贷款质押风险分析8.4 贷款保证分析8.4.1 保证人资格与条件8.4.2 贷款保证风险分析第9章贷款审批9.1 贷款审批原则9.1.1 信贷授权9.1.2 审贷分离9.2 贷款审查事项及审批要素9.2.1 贷款审查事项9.2.2 贷款审批要素9.3 授信额度9.3.1 授信额度的定义9.3.2 授信额度的决定因素9.3.3 授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1 贷款合同与管理10.1.1 贷款合同签订10.1.2 贷款合同管理10.2 贷款的发放10.2.1 贷放分控10.2.2 贷款发放管理10.3 贷款支付10.3.1 实贷实付10.3.2 受托支付10.3.3 自主支付第11章贷后管理11.1 对借款人的贷后监控11.1.1 经营状况监控11.1.2 管理状况监控11.1.3 财务状况监控11.1.4 还款账户监控11.1.5 与银行往来情况监控11.2 担保管理11.2.1 保证人管理11.2.2 抵(质)押品管理11.2.3 担保的补充机制11.3 风险预警11.3.1 风险预警程序11.3.2 风险预警方法11.3.3 风险预警指标体系11.3.4 风险预警的处置11.4 信贷业务到期处理11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2 贷款展期处理11.4.3 依法收贷11.4.4 贷款总结评价11.5 档案管理11.5.1 档案管理的原则和要求11.5.2 贷款文件的管理11.5.3 贷款档案的管理11.5.4 客户档案的管理第12章贷款风险分类12.1 贷款风险分类概述12.1.1 贷款分类的含义和标准12.1.2 贷款分类的意义12.1.3 贷款风险分类的会计原理12.2 贷款风险分类方法12.2.1 基本信贷分析12.2.2 还款能力分析12.2.3 还款可能性分析12.2.4 确定分类结果。
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银行从业资格考试个人贷款讲义
二、本科目教材和考试大纲简要分析
1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。
具体内容可参照教材的《目录》。
2.教材内容：全篇共八章内容
第一章个人贷款概述
第二章个人贷款营销
第三章个人住房贷款
第四章个人汽车贷款
第五章个人教育贷款
第六章个人经营类贷款
第七章其他个人贷款
第八章个人征信系统
附录：一、个人贷款的相关法律
二、个人贷款的监管政策和法规
第一章个人贷款概述
学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征
第一节个人贷款的性质和发展
一、个人贷款的概念和意义
1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人
2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面
（1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险
（2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展
二、个人贷款的特征
1.贷款品种多、用途广
2.贷款便利
3.还款方式灵活
三、个人贷款的发展历程
1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展
2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展
第二节个人贷款产品的分类
一、按产品用途分类
1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。
（1）自营性个人住房贷款
（2）公积金个人住房贷款
（3）个人住房组合贷款
2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
（1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车
（2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款
（3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器
（4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款
（5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游
（6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求
3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款
（1）专项贷款
（2）流动资金贷款
二、按担保方式分类
1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
主要都是固定资产、财产
2.个人质押贷款：质物出质，作为质押物获取贷款
主要都是金融资产、财产权利
3.个人保证贷款：第三方提供保证的贷款
4.个人信用贷款：无须提供任何担保的贷款
一、贷款对象
仅限于自然人，不包括法人。
具有完全民事行为能力的自然人
二、贷款利率
借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者是银行取得的报酬。
利率=利息额 / 本金
三、贷款期限
贷款从发放到约定的最后还款或清偿的期限。
借款期限并非越长越好，一般在15～20年最为合理
四、还款方式
1.到期一次还本付息法（1年以内）
2.等额本息还款法。