(完整word版)银行从业资格考试个人贷款讲义

银行从业资格考试个人贷款讲义

二、本科目教材和考试大纲简要分析

1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。具体内容可参照教材的《目录》。

2.教材内容：全篇共八章内容

第一章个人贷款概述

第二章个人贷款营销

第三章个人住房贷款

第四章个人汽车贷款

第五章个人教育贷款

第六章个人经营类贷款

第七章其他个人贷款

第八章个人征信系统

附录：一、个人贷款的相关法律

二、个人贷款的监管政策和法规

第一章个人贷款概述

学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征

第一节个人贷款的性质和发展

一、个人贷款的概念和意义

1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。

与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人

2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面

（1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险

（2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展

二、个人贷款的特征

1.贷款品种多、用途广

2.贷款便利

3.还款方式灵活

三、个人贷款的发展历程

1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展

2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展

第二节个人贷款产品的分类

一、按产品用途分类

1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。

（1）自营性个人住房贷款

（2）公积金个人住房贷款

（3）个人住房组合贷款

2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

（1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车

（2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款

（3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器

（4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款

（5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游

（6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求

3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款

（1）专项贷款

（2）流动资金贷款

二、按担保方式分类

1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。

主要都是固定资产、财产

2.个人质押贷款：质物出质，作为质押物获取贷款

主要都是金融资产、财产权利

3.个人保证贷款：第三方提供保证的贷款

4.个人信用贷款：无须提供任何担保的贷款

一、贷款对象

仅限于自然人，不包括法人。具有完全民事行为能力的自然人

二、贷款利率

借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者是银行取得的报酬。利率=利息额 / 本金

三、贷款期限

贷款从发放到约定的最后还款或清偿的期限。

借款期限并非越长越好，一般在15～20年最为合理

四、还款方式

1.到期一次还本付息法（1年以内）

2.等额本息还款法