保险学课件绪论和第一章风险与风险管理

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第三节 可保风险
一、可保风险的概念
可保风险是保险公司可以接受的风 险，或者说可以向保险公司转移的风 险。
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第三节 可保风险
二、可保风险的理想条件
构成保险市场可以接受的理想可保风 险必须具备以下条件：
对于客户而言具有经济可行性
对于保险公司而言具有经济可行性
（五）按照风险发生的原因 1.自然风险 2.社会风险 3.生理风险
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2010.8.7: 舟曲泥石流
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玉树地震
青海省玉树县2010年4月14日
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第二节 风险管理概述
一、风险管理的概念
风险管理是在风险识别、 损失结果预测的基础上，采用 适宜的风险处理方法，以最小 成本获取较大的安全保障的一 种管理思想和方法。
保险学
Insurance
石家庄铁道大学四方学院经管系金融国贸教研室 王菊红 2012.02
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• 一、什么是保险？ • 二、保险学的学科性质？ • 三、保险学的研究对象？ • 四、保险学的内容框架？
绪论
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一、什么是保险？
中文“保险”起源于英文“Insurance”一词。
Safeguard against loss in return for the regular payment
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损失定义：不可预料的经济价值的减少。
案例分析：出租汽车司机甲某由于疲劳驾驶致使无意撞伤人行道上的
行人乙某，甲挡风玻璃破损，乙当时就不省人事，甲为避免乙伤势恶化随 即拨打120急救中心，随后交管部门赶到，对现场进行勘查并进行事故责任 认定。
1.直接的物质损失
2.经济收入的减少
因碰撞造成的汽车挡风 玻璃破损
风险因素
增加 产生
风险事故
引起
损失的可能
即
损失
风险载体
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三、风险的度量
指标一: 损失频率
● 定义 ：一定时期内、一定数量的风险单位发生损失的次数。 ● 公式：损失频率=损失次数/风险单位数 ● 如10万名50岁的男性公民在一年中100人死亡，则：
死亡的频率=100/100,000=1%0
one for all, awenku.baidu.coml for one
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二、保险学的学科性质
• 保险学是一门综合性的学科，涉及 法律、医学、社会保障、工程、运 输、仓储、管理学、市场营销学等。
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绪论
三、保险学的研究对象 保险有狭义和广义之分。广义的
保险包括商业保险和社会保险。
狭义的保险仅指商业保险。保险 学以商业保险作为研究对象。
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二、风险构成要素 第一节 风险概述
1 2 3 4
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风险因素
问
：
各
风险事故
要 素
之
间
损失
的
关
系
风险载体
？
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风险因素分类
1.“7实·23质”事风故险调查因报素告 ： 经甬调温有查线形认特定别并，重能“大直铁7·2路接3”交影 通响事事故物是一物起理因列功控能中的 心因设素备。存在严重设计缺
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绪论
社会保险
养老保险
失业保险
劳动保险
生育保险 工伤保险 医疗保险
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绪论
商业保险
人身保险
人身意外伤害险 人寿保险
健康保险
财产保险
财产损失险 责任保险 信用保险
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四、保险学的内容框架
第一篇 保险基础 第二篇 保险险种 第三篇 保险经营 第四篇 保险市场和保险监管
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第二节 风险管理概述
二、风险管理的基本方法
具体方法
•回避
具体方法
• 防损 • 减损
具体方法
• 自己承担
具体方法
•直接转移 •间接转移
出租、担保、股 份制安排、保险
风险回避
风险控制
风险自留
风险转移
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第二节 风险管理概述
三、风险管理的主要程序
确定 目标
识别 估算 选择风险 实施 检查与 风险 风险 处理方法 计划 评估
3.赔偿责任的损失
对行人的经济赔偿
损失
因处理事故和修理车 辆耽误运营造成的收 入减少
4.额外费用的支出
为防止行人伤势恶化，拨打
120急救中心对其进行抢 救 费对120支付的费用，修理
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风险载体：就是风险事故的直接承受体。
人 身 风 险 载 体
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财 产 风 险 载 体
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风险各要素之间的关系：
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风险识别方法
风险识别方法
现场调查分析法 财务报表分析法 保险事故分析法 流程分析法
风险调查列举法
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风险处理的方法
风险类型 损失概率 损失程度 风险管理方法
1
低
小
自留风险
2
高
小
损失控制
3
低
大
保险
4
高
大
风险回避
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第二节 风险管理概述
四、风险管理与保险的关系
两者都是以风险作为研究和管理对象； 两者研究方法的数理基础是一致的； 保险是风险管理的最有效的制度性工具 之一； 在保险业务中，需要借助于其他风险管 理的思想和技术，防灾减损，促进稳健 经营。
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第一章 风险与风险管理
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主要内容
第一节 风险概述
第二节 风险管理概述
第风风三险险节的的概构可念成保与要风特素征险
风险的度量 风险的分类
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第一节 风险概述
一、风险的概念与特征 （一）风险的概念 保险学倾向于将风险定义为损失的 不确定性。 （二）风险的特征
客观性 损失性 不确定性 可测性 发展性
2.陷不道、严德上、道雷风使击险用导审致因查设素把备关故 障与后人应急的处思置不想力品等质因有 素关造的成无的责形任因事故素。。
3. 心理风险因素 与人的心理状态有 关的无形因素。
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风险事故
直接造成财产损 失和人身伤亡的 偶发事件就是风
险事故。
问：以下哪种情况属于风 险事故？
1.某家庭被盗 2.某癌症患者死亡
指标二: 损失程度
● 定义：标的物发生一次事故损失的额度与标的完好价值的比率。 ● 公式: 损失额度=实际损失额/发生事故标的完好价值 ● 如某时期共发生汽车事故100起,损失总额50万元,汽车完好总价值
是1000万，则有： 损失程度=500,000/10,000,000=5%
指标三:损失方差
指标四:损失标准差
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四、风险的分类
第一节 风险概述
（一）按照风险的性质 1.纯粹风险 2.投机风险
（二）按照风险涉及范围 1.基本风险（重大风险） 2.特定风险
（三）按照风险损害的对象 1. 财产风险 2. 人身风险 3. 责任风险 4. 信用风险
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（四）按照经济单位 1.个人风险 2.家庭风险 3.企业风险