银行法案例1

银行法案例讨论

案例1、

2004年某商业银行因业务发展较快决定增资扩股。经与某建筑公司洽谈并签订协议，由该建筑公司以一幢作价1亿元的写字楼入股该商业银行，在取得资产评估机构的资产评估证明后，商业银行前去工商行政管理机关要求变更注册资本和变更股东登记，但未获准，理由是办理变更登记须取得行业主管部门的批件。接着商业银行又发现建筑公司准备入股的资产已向某银行作了抵押，于是拒绝建筑公司的入股要求，而建筑公司以双方已签订了协议，资产抵押并不影响使用为由，要求商业银行尽快办理变更注册资本和变更股东登记手续。

问：

（1）写字楼是否可以用做资产入股？

（2）此案中工商行政管理机关拒绝为商业银行作变更登记手续是否合法？

（3）已经作了抵押的楼房是否可以作为入股的资产？为什么？

（4）商业银行与某建筑公司的合同是否有效？为什么？

案例2、

某国有非金融企业职工王某，专门负责帮助别人筹措资金。他以较高利息为条件吸纳他人资金，再以更高利息向需要资金者放贷，获利颇丰。其间，有知情人员向该地银行业监管机构报告了王某的行为，但监管机构认为，王某为个人，并非金融机构，不归他们管理，因此没有采取任何措施。后由于王某的经营出现危机，无法按期偿还他人的资金，社会影响恶劣。此时银行业监管机构意识到问题的严重，遂采取了一系列措施，包括：冻结王某的财产、限制他本人出境并进行罚款。问：

（1）王某的行为是否合法？

（2）接群众举报后，监管机构的反应是否合适，为什么？

（3）监管机构对王某作出的处罚决定是否合适？

案例3、

甲公司于２００１年３月３日在某工商银行贷款３００万元，由乙公司以房地产作抵押担保，并办理了抵押登记。贷款逾期后，工商银行多次催要，甲公司无力支付。工商银行与甲公司又签订了借款合同，将借出的款项３６０万元直接归还了原贷款３００万元的本息，即以贷还贷，并约定仍以乙公司的房地产作抵押担保，但乙公司没有在该借款合同上签字。以贷还贷后，甲公司对新的贷款仍无力偿还。２００４年６月８日，工商银行向法院提起诉讼，请求判令甲公司支付借款３６０万元本息，并对乙公司所抵押的房地产享有优先受偿权。

问题：1、分析本案以贷还贷效力？

2、抵押人乙公司是否应承担抵押担保责任？为什么？

案例4

卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后，卓某选定陆丰市东海镇龙潭村卓甲的棚寮作为假币的加工窝点，并纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统一指挥加工假币。其他7人负责将假币的两边撕开，4人在假币的左边穿上银线，另4人在假币的右边制作假水印人头像，然后把加工好银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。在此过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。当年1月20日，公安人员在加工假币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱（金额为2540400元，其中100元券1154张，50元券48500张）及银线4捆、颜料3罐等作案工具。

以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的《扣押物品清单》、中国人民银行陆丰市支行出具的《假币没收证》和《鉴定书》、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。

问题：

1、卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？

2、卓某应承担何种法律责任？

案例5

2002年4月，某县老国企A公司为摆脱经营困境，在县政府的牵线搭桥下，与美国B公司达成合资协议，共同组建玩具生产企业C公司。根据合资协议规定，A公司须投入价值100万美元基本生产设备一套。因为A公司资金周转困难，故其希望向设备生产企业D公司分期付款购买该设备。在协商过程中，D公司提出必须取得银行担保的要求。

A公司无奈中向县政府求助，县政府因急于开展国企改革，解决A 公司的经营困难，遂指令中国人民银行该县支行予以担保，并由分管工业副县长向县支行发出手书一份：“为保障我县国企改革的顺利进行，A 公司向D公司购买设备一事，请你行提供相应外汇额度的人民币担保，以后出现问题，由县政府负责，与你行无关。” 在政府领导的干预下，县支行作为担保人于2002年8月向D公司出具了《不可撤销的经济担保书》。该担保书载明：“……担保人不可撤销的无条件的担保A公司按买卖合同的规定准时足额支付设备价款。若A公司没有依合同约定履

行给付义务，在接到贵公司书面通知后，担保人将无条件的承担履行合同义务的连带责任。”

结果买卖合同履行过程中，A公司仅于2003年3月和9月两次支付了到期货款40万美元，其余款项再无力支付。D公司多次催款未果，于2004年1月将将该县支行诉至法院，要求其承担担保责任。

问题：

1、中国人民银行支行能否作为担保人对外承担担保责任？

2、县政府主要领导强令县支行提供担保应承担何种法律责任？

3、本案依法应如何处理？

【案例6】

某市商业银行决定在该市A区设立A区分行，经考察研究后，决定了A区分行的办公地点，并落实了主要管理人员及营运资金。然后，市商行依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书、近两年财务会计报告、经营方针计划等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，市商行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后不久，A区分行的经营前准备发生意外，一是原拟订作为A区分行营业地的写字楼因开发商资金链断裂，无法按期交付使用，A区分行所在地只好另寻新址；二是不久后，A区分行行长李某携A区分行巨额营运资金潜逃，经查，李某一年前投资失败欠下巨额债务，于是挪用A区分行银行营运资金抵债。由于以上变故的影响，A区分行迟迟无法开业经营，国务院银行业监督管理机构发现后，

以A区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了A区分行的营业许可证。

问题：

1、依《中华人民共和国商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需经过哪些程序？

2、A区分行的设立过程中有哪些违法事项？

3、国务院银行业监督管理机构吊销A区分行营业许可证是否符合法律规定？

【案例7】

海口市A公司的邱某经郑某（某银行文昌市支行原事后监督员，已因诈骗罪被判刑）介绍与B公司洽谈在文城合作兴建一幢商品楼。B公司提出，A公司须在文城存入数量相当的款项作为工程保证金方可签订合同。邱某便向时任C公司经理的余某求助。余某答应拿出150万元存入某行文昌支行一个月作为A公司的资信资金，但限定所有权、使用权属于C公司，A公司及其他人不得动用，且A公司应支付报酬10万元。1995年7月3日，C公司的财务部经理汪某将150万元汇往某行文昌支行，并转存于该行文中坡储蓄所“A公司”03－16639－55帐户上，存款凭条、密码由汪健填写，存款期限为一个月。款项存入后，邱某出具保证书一份，载明“必须凭汪某本人身份证和密码方可动用此款，不能挂失”。郑某在该保证书上签署“同意”。该保证书交给汪某一份，交一