民间借贷法律风险防范
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（5）其他扰乱金融秩序情节严重的情形。
集资诈骗罪的量刑
集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资， 数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以 上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有
期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金； 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有 期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或 者没收财产， 数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的， 处无期徒刑或者死刑，并处没收财产 。
2008年12月，曾成杰因涉嫌集资诈骗被逮捕。2013年6月14
日，最高人民法院维持长沙市中级人民法院一审判决。7月
12日，长沙市中级人民法院依法对曾成杰执行死刑。
（二）民间借贷法律知识
1、民间借贷对利息是如何规定的?
合同法第二百一十一条：对借款利息没有约定或 约定不明确，视为不支付利息。 合同法第二百条：禁止利息预扣。利息已经预先在本金
初中没毕业，ຫໍສະໝຸດ Baidu在商界和官场
左右逢源。兼职做模特，当城
市宣传片女主角，开贸易公司、
服装店、美甲店，介入民间借
贷网，动辄借款千万元。2012
年3月初，这个美女老板忽然 消失，背债约6亿元。
曾成杰，湖南新邵县人，湖南三馆
房地产开发集团有限公司（原湘西
吉首三馆房地产联合开发有限公司、
湖南三馆房地产开发有限公司）总裁。
集资诈骗罪数额认定标准
依据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用 法律若干问题的解释》第五条的规定:个人进行集资诈骗，数 额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万
元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，
应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为 “数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨 大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。
矛盾，纵观金融市场呈现的复杂现实，解
决之道 在于开放市场，建立自由、合理的金融制 度，断无依恃死刑维系金融垄断的道理。 【茅于轼 著名经济学家】 我开始做小额信贷的时候就属于非法集资，向 公众吸收存款，而且已经做了好多年。这暴露 出中国金融市场不是市场，仍有计划经济的痕
江苏常熟跑路美女老板涉嫌非法集资6亿元
民间借贷法律风险防范
目 录
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民
与其它组织之间的借贷。民间借贷是除了金融机构 贷款以外的发生在公民之间、公民与其他企业及其
他组织之间的借贷。
民间借贷VS高利贷
什么样的民间借贷才合法
双方自愿 出借的资金合法 借贷目的合法
不包括企业之间的借贷
禁止吸收他人资金转手放贷
（二）非法集资案件引发的思考
2011年 温州民间借贷崩盘 中小企业主跑路成潮
神木民间借贷崩盘 半年近200名老板跑路
亿万富姐沦为阶下囚——吴英案件
原浙江东阳本色集团董事长 吴英集资诈骗案在一审、二 审期间受到媒体和社会各界 的广泛关注，浙江省高级人 民法院经重新审理后，对被 告人吴英集资诈骗案作出终 审判决，以集资诈骗罪判处 被告人吴英死刑，缓期二年 执行
（2）个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非 法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的； （3）个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经 济损失数额在15万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款 给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（4）造成恶劣社会影响的；
有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五 万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主
管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
非法吸收公众存款罪的立案标准
《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》非法 吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情 形之一的，应予立案追诉： （1）个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在20万元以上的， 单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的；
资金供 求失衡
信息优势 盈利思想 的驱动
手续简便 的驱动
“钱紧”导致了民间放贷的意外繁荣。
63%的小 企业有融 资需求
50%通过亲友借贷及民间借贷 21%通过银行 和农村信用社 22%从没有发 生过借贷
73%的小企业融 资需求在100万 以下，但难以 满足
7%通过小额 借贷公司
四、民间借贷法律风险防范
的存在。
3、民间借贷是否只签订借款合同就可以了
其他违反法律、行政 法规的行为无效
利息不得超过国家规定的上限
合法的民间借贷：
"一对一"民对民: 一个公民对一个公民发放贷款； "一对一"民对企: 一个公民对一个企业发放贷款； "多对一"民对企: 多个公民对一个企业发放贷款。
无效的民间借贷：
企业之间借贷（企业间融资）
信贷政策 的影响 社会传 统渊源
（一）民间借贷与非法集资的 界限
非法集资涉及的主要刑法罪名
刑法第176条 【非法吸收公众存款罪】 刑法第192条 【集资诈骗罪】
非法吸收公众存款罪的量刑
非法吸收公众存款罪：非法吸收公众存款或者变相吸收公 众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，
并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者
【张维迎】 经济学家
吴英的死刑是中国改革的倒退。吴英案意味着中国
公民没有融资的自由。在中国获得融资仍然是一种 特权，而不是一种基本的权利。保护吴英就是保护
我们自己。
【王巍】 并购专家 吴英案是恶法导致，计划经济是“强盗经济”， 改革的过程应是恢复市场经济的过程。
【张思之 著名律师】 理性地站在改革开放的高度考量吴英案中 反映的
中扣除的，本金应当按照实际出借的金额认定。
对借款利息有约定的，从约定。约定的利率不得超过借贷 行为发生时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率 四倍。
2、民间借贷能否采取口头形式？
根据《合同法》规定，自然人之间借 款可以是口头协议方式。口头协议的 最大弊端是发生纠纷时无法举证，除 非对方承认借贷事实或者您有其他证 据证明，否则难以确认双方借贷关系
集资诈骗罪的量刑
集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资， 数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以 上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有
期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金； 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有 期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或 者没收财产， 数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的， 处无期徒刑或者死刑，并处没收财产 。
2008年12月，曾成杰因涉嫌集资诈骗被逮捕。2013年6月14
日，最高人民法院维持长沙市中级人民法院一审判决。7月
12日，长沙市中级人民法院依法对曾成杰执行死刑。
（二）民间借贷法律知识
1、民间借贷对利息是如何规定的?
合同法第二百一十一条：对借款利息没有约定或 约定不明确，视为不支付利息。 合同法第二百条：禁止利息预扣。利息已经预先在本金
初中没毕业，ຫໍສະໝຸດ Baidu在商界和官场
左右逢源。兼职做模特，当城
市宣传片女主角，开贸易公司、
服装店、美甲店，介入民间借
贷网，动辄借款千万元。2012
年3月初，这个美女老板忽然 消失，背债约6亿元。
曾成杰，湖南新邵县人，湖南三馆
房地产开发集团有限公司（原湘西
吉首三馆房地产联合开发有限公司、
湖南三馆房地产开发有限公司）总裁。
集资诈骗罪数额认定标准
依据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用 法律若干问题的解释》第五条的规定:个人进行集资诈骗，数 额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万
元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，
应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为 “数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨 大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。
矛盾，纵观金融市场呈现的复杂现实，解
决之道 在于开放市场，建立自由、合理的金融制 度，断无依恃死刑维系金融垄断的道理。 【茅于轼 著名经济学家】 我开始做小额信贷的时候就属于非法集资，向 公众吸收存款，而且已经做了好多年。这暴露 出中国金融市场不是市场，仍有计划经济的痕
江苏常熟跑路美女老板涉嫌非法集资6亿元
民间借贷法律风险防范
目 录
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民
与其它组织之间的借贷。民间借贷是除了金融机构 贷款以外的发生在公民之间、公民与其他企业及其
他组织之间的借贷。
民间借贷VS高利贷
什么样的民间借贷才合法
双方自愿 出借的资金合法 借贷目的合法
不包括企业之间的借贷
禁止吸收他人资金转手放贷
（二）非法集资案件引发的思考
2011年 温州民间借贷崩盘 中小企业主跑路成潮
神木民间借贷崩盘 半年近200名老板跑路
亿万富姐沦为阶下囚——吴英案件
原浙江东阳本色集团董事长 吴英集资诈骗案在一审、二 审期间受到媒体和社会各界 的广泛关注，浙江省高级人 民法院经重新审理后，对被 告人吴英集资诈骗案作出终 审判决，以集资诈骗罪判处 被告人吴英死刑，缓期二年 执行
（2）个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非 法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的； （3）个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经 济损失数额在15万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款 给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（4）造成恶劣社会影响的；
有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五 万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主
管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
非法吸收公众存款罪的立案标准
《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》非法 吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情 形之一的，应予立案追诉： （1）个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在20万元以上的， 单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的；
资金供 求失衡
信息优势 盈利思想 的驱动
手续简便 的驱动
“钱紧”导致了民间放贷的意外繁荣。
63%的小 企业有融 资需求
50%通过亲友借贷及民间借贷 21%通过银行 和农村信用社 22%从没有发 生过借贷
73%的小企业融 资需求在100万 以下，但难以 满足
7%通过小额 借贷公司
四、民间借贷法律风险防范
的存在。
3、民间借贷是否只签订借款合同就可以了
其他违反法律、行政 法规的行为无效
利息不得超过国家规定的上限
合法的民间借贷：
"一对一"民对民: 一个公民对一个公民发放贷款； "一对一"民对企: 一个公民对一个企业发放贷款； "多对一"民对企: 多个公民对一个企业发放贷款。
无效的民间借贷：
企业之间借贷（企业间融资）
信贷政策 的影响 社会传 统渊源
（一）民间借贷与非法集资的 界限
非法集资涉及的主要刑法罪名
刑法第176条 【非法吸收公众存款罪】 刑法第192条 【集资诈骗罪】
非法吸收公众存款罪的量刑
非法吸收公众存款罪：非法吸收公众存款或者变相吸收公 众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，
并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者
【张维迎】 经济学家
吴英的死刑是中国改革的倒退。吴英案意味着中国
公民没有融资的自由。在中国获得融资仍然是一种 特权，而不是一种基本的权利。保护吴英就是保护
我们自己。
【王巍】 并购专家 吴英案是恶法导致，计划经济是“强盗经济”， 改革的过程应是恢复市场经济的过程。
【张思之 著名律师】 理性地站在改革开放的高度考量吴英案中 反映的
中扣除的，本金应当按照实际出借的金额认定。
对借款利息有约定的，从约定。约定的利率不得超过借贷 行为发生时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率 四倍。
2、民间借贷能否采取口头形式？
根据《合同法》规定，自然人之间借 款可以是口头协议方式。口头协议的 最大弊端是发生纠纷时无法举证，除 非对方承认借贷事实或者您有其他证 据证明，否则难以确认双方借贷关系